学文网找到符合自己特点的理财方案并实行自己可以把控的投资策略，这样才可以在投资与理财中游刃有余。
如果一个人工科出身而又对财经充满浓厚兴趣，他会在人生中扮演哪些职业角色；如果一个人在长期的业务实践中练就辨别市场的火眼金睛而又激流勇退辞掉了理财经理的工作，他的生活将续写何种别样章节？
本刊采访了丁丁理财工作室首席理财师丁建忠先生，分享他与“理财”不得不说的故事，也为读者讲解他的投资心得。
从理财师到理财工作室
丁建忠曾在浙江大学攻读软件工程专业，毕业后在金智科技上海软件研发中心工作。生活，按部就班，工作，驾轻就熟。由于他对新事物有很强的好奇心和求知欲，周末的时间经常宅在家里浏览财经新闻。“上海是名副其实的金融中心，就连闲置在家的老太太老先生都懂得投资股票，我也在想怎么样能利用好手里的资金为自己做投资？我带着这些朴素的疑问，处处留心生活里的资讯。后来我听到一场相关理财师培训的讲座，受到很大的启发，深思熟虑之后，我就报名参加了培训。”
丁建忠说在学习理财知识的同时也在培训课程中结识到很多志同道合的朋友。正是通过好朋友的鼎力推荐，他以软件从业人员的行外人士身份加入中国人寿上海分公司银行保险部的第一批高学历高素质银保理财经理项目中。“我的工作就是和银行贵宾理财经理合作共同，为客户选择理财产品做好理财配置。”这些工作经历提升了他的专业操作能力，也慢慢树立了他在客户心目中的良好口碑。“真正成为老百姓的理财专家，其实并不容易。除了要有很丰富的专业知识，更重要的是要诚信，要真心实意地为客户着想。如果你隶属于某一个机构，有时就很难做到第三方的***公允。和客户的利益保持一致，这样才可以真正服务好客户。同时,一个理财师也要有自己相对准确的判断，试想如果连本人的投资都是亏损、跑输大市，他还能称职的为客户打理财产吗? ”
由此，丁建忠建立了自己的理财工作室。“我希望通过专业的指导，帮助客户做好理财规划，实现客户财富的保值增值。”从成为理财师到建立自己的理财室，他选择了自己为之奋斗的道路；以己真心，换人安心，他在工作中也赢得了客户的信任和支持。
专业过硬 考虑周全
“在我规划的理财案例中，有一位世界500强公司HR的单身女士，她本人有很好的理财观念，因为她对个人伴侣的看法是宁缺毋滥,她的财富需求就是可以有一个稳定的养老计划。经过和她充分沟通，我了解到她不仅在北京和上海有自己房产，在招行持有钻石卡（500万~1000万净资产），还是其他银行的贵宾客户。对于她本人来说，资产的增值已经不是目前最紧迫的需求，不偏好风险过高的资产配置，她希望未来养老时这些资产不会降低其生活品质，于是我给她设计了一个保障养老投资理财的综合计划。在保障方面，选择重疾保险+女性保险+医疗护理保险的组合，在保值增值投资养老方面，实行年金分红养老保险+中小板指数基金定投+实物黄金定投的组合。年金型的分红养老保险就像大树一样作为主枝干，每年返还的定额年金，作为华夏中小板ETF指数基金和实物黄金的定投，这样可以保证定投资金来源稳定和定投计划的顺利执行，当定投的基金有20%左右的累计收益时，将收益部分转换为实物黄金，当定投基金有20%左右的亏损时，将等值20%的黄金变现一次性投入。而分红养老保险每年的分红复利累计生息，不取出，到需要的时候可以分批取出使用，这样不仅可以分享保险公司的经营超过获得稳健的收益，而且支取也很灵活。客户对这个计划很满意，这个计划不仅可以在风险来临时提供保护伞，也可以在风平浪静时为客户保值增值，整体收益很稳定。”
丁建忠娓娓道来他的一个理财案例，对于这样一个缜密周到的财务安排，客户自然是满心欢喜而又信任十足的了。丁丁理财室中已有几个客户纷纷把在银行和其他机构购买的投资产品退出，而遵循他建议的理财规划方案进行合理配置。
B股投资需长期
在丁建忠看来，投资市场上永远都有机会和风险，盲目投资是不可取的，对投资品种有充分的了解才可降低投资风险。
“投资股市要看大势，如果大势不好，人们就要选择诸如消费类的防御性股票，如果大势转好，人们可以重点配置一些周期性的股票，一般以小盘股为主。一般大盘股一年会有一到两次的行情，如果错过了这轮行情就不好再去配置。大部分人没有对市场风格转换、趋势变化的判断力，最好少配置流动性好的大盘股。如果一定要配置的话，作为中长期可以选择常年股息率高于银行存款利率的大盘股，被套住了心态也会好一些。”
对于B股市场，丁建忠建议人们可以出手寻找价值洼地，比如每年分红派息率高于一年定存而且持续分红的股票就值得投资。“由于B股长期被市场忽略，流动性差，所以大资金来只能分批慢慢建仓，长期持有。其实B股投资最大的风险来自于***策问题，如果未来B股并入A股或者B股并入国际版，B股的流动性就会被大大改善，投资者也会大大增多，其被低估的股票就会被重新估值（比如同一家公司有A股B股，二者估值相差一倍左右甚至更高），那么B股行情会出现一连续大涨。支持***策的出台与否不好预测，但从长期来看，这种不合理的估值呈现回归合理估值的趋势。”最后，他总结说家庭理财，不能过度集中于某一类金融产品，并且根据个人的风险偏好和个人家庭所处的具体情况要做个性化的资产配置，区分好短期、中期、长期资金的安排选择合适的金融产品，B股投资需要做好长期的思想准备来赢得这场财富马拉松。
投资股市要看大势，如果大势不好，人们就要选择诸如消费类的防御性股票，如果大势转好，人们可以重点配置一些周期性的股票，一般以小盘股为主。
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