学文网业务拓展篇1
atm作为现代支付工具，其便捷性得到越来越多的客户欢迎，同时也为银行带来了一定的中间业务收入，实现了客户和银行的双赢。近年来，兴化农合行将atm业务作为一项重点工作，不断加大投放力度，在城区网点和大的集镇、人口集聚区都布点了tam机，数量达20余台，分流了部分柜面业务，一定程度上缓解了柜台业务压力，同时也推动了卡业务的发展。
但从统计数字看，随着atm投放的增加，其业务量也在不断提高，但其平均业务量却在减少，个别atm的使用频率较低，未能充分发挥其作用。今年全行5月份有19台atm，日均办理业务1157笔；6月份25台atm，日均办理业务882笔；7月份有28台atm，日均办理业务837笔；其中最多一台月办理业务量为2653笔，最少的仅为2笔。怎样拓展atm业务，进一步提高其在市民百姓中的影响力，使其与柜面业务相匹配，笔者认为应做好以下三个方面。
一、加大宣传力度。任何新事物，只有在了解之后才有接受和应用的可能，而宣传是推广新事物的最有效最直接的办法。一是通过电视报纸网站等媒体作形象具体的宣传，设计富有特色和内涵的画面或动画加之提炼经典的广告语，印象深刻，深入人心。二是在主要交通要道口统一悬挂横幅、过街灯桥，制作统一的atm防护罩作铺天盖地的声势宣传。三是制作宣传折页、宣传手册等，在柜面上或闹市街头咨询台大加宣传。四是以银联和人民银行组织的刷卡消费有奖活动为契机，积极认真地作普及宣传，扩大客户的知晓度，以推动卡业务的拓展，从而带动atm业务的增加。
二、加大引导力度。传统的柜***理方式在很多人心里根深蒂固，要改变人们的观念，使人们从心里真正接受atm这个现代支付工具，是拓展atm业务的必经过程。一是员工以身作则，从自己做起，改变观念，身体力行地使用和推广卡业务，营造自助服务的氛围。二是通过营业网点内的大堂经理作指引。虽然柜台上放有5000元以下取款到atm办理的提示，但不少人还是习惯于排队交柜员办理。此时，大堂经理就需要向客户耐心细致地分析使用atm的或功能和优势，极力说服并指引帮助其到atm上办理，让客户切身感受到atm的方便和快捷。三是在atm旁张贴简明的使用流程说明，指导客户完成交易。通过平时长期性地指导和影响，客户传统的柜台交易观念会慢慢被atm所取代。
三、加大维护检查力度。atm，作为自助服务设备，使用时还是离不开人的管理。要定期不定期对自助设备进行维护，与有故障及时修理，尽快恢复投入使用，避免长时间、高频率出现“暂停使用”的界面，从而影响业务的拓展。各网点在节假日期间须备足备用钞，长假期间更要注意检查atm的使用情况，及时补足备用钞，保证备钞箱24小时不脱节。
业务拓展篇2
证券市场对外开放包括证券资本开放和证券业务开放两个方面。证券资本开放可分为两个层次，一是证券融资开放，即本国融资主体可以在外国证券市场发行证券筹资，外资企业也可以在本国证券市场筹资；二是证券投资开放，外国投资者可自由买卖本国证券，本国投资者也可买卖它国证券。证券业务开放主要是指允许外国证券机构在本国市场提供服务。
外资企业上市是证券资本开放的重要组成部分，也是我国证券市场开放的关键步骤。2001年5月外经贸部发出《关于外商投资股份公司有关问题的通知》，对于规范外商投资股份公司的发行、上市有一定的规定。尤其2001年11月《关于上市公司涉及外商投资有关问题的若干意见》（以下简称《意见》）的颁布，对于规范外商投资股份公司在境内外发行上市有明确规定，符合产业***策及上市要求的外商投资股份公司可以在境内发行A股和B股；同时，符合条件的外商投资企业也可在境外发行股票，外资企业上市的外部***策环境已经比较成熟而且条件趋于宽松。
实际上，近年来中国对外资企业上市没有明显的障碍，我国上市公司中外资企业已经有六、七十家，但外企上市仍在试点阶段，《意见》的颁布对大盘格局的影响仍非常有限。然而从证券市场开放深层次出发，在中国加入WTO之际，国家针对外企上市的专门规定标志着证券资本开放步入法制化轨道，也是加快证券市场开放的重要信号。从这一***策必然影响外资企业的投资环境，并逐步影响到国内企业的融资结构，从而对产业发展及投行业务拓展具有深远的影响（以下所称投行，除另加限定外都专指国内投行，其业务也是广义的投行业务）。
一、证券市场开放使外资企业投资环境进一步改善
我国外企上市***策法规的演变是和有关利用外资***策相关联的，主要以1995年为分水岭，分为两个阶段：第一阶段为1995年之前为基础性立法阶段。在这个阶段内，国家积极利用外资的***策导向下，除吸引国际直接投资（FDI）外，国家开始加强外资上市的相关基础性立法工作，但外资进入基本上以合资合作为主要形式，是进入中国的初期投资；中国的股市尚不成熟，股权投资和上市还是少见的现象。第二阶段为1995年后，市场投资环境发生了很大的变化，外企投资以设立独资企业和购并型投资为主，国家对外资企业上市也采取鼓励***策。
中国引进外资最初动机是出口导向，发挥要素优势，利用我国廉价劳动力的优势，鼓励外商到我国投资建厂，大力发展两头在外的产业；而外企上市则是“两头在内”的当地化融资模式，与外商投资的初衷明显不同。国际成功的经验表明：在出口导向期后应该有一个当地市场导向的阶段。在早期阶段，跨国公司对东道国的投资环境并不十分确信，东道国也多属开放早期，两者合作主要集中于东道国具有要素秉赋优势的领域。随着跨国公司对东道国投资环境的进一步确信和东道国开放度的进一步加大，两者一体化的要求会更加突出，这时的跨国公司就转而寻求东道国的市场，着手于投资和融资两方面的“本土化”，将东道国纳入自己的市场范围。通过证券市场的开放并进一步制度化，调整证券市场的主体结构，可以满足外资企业的多元化的需求，从而改善外资企业在中国的投资环境。这是发展中国家利用外资***策从初期阶段转向成熟阶段的重要标志，也是证券市场发展的必然趋势。
二、证券市场开放对企业融资结构调整有积极的作用
第一、推动外资企业进一步融入中国市场
开放证券市场后，外资企业将通过资产重组、参股甚至控股上市公司的方式来华投资，达到间接上市的目的。外资企业在国内上市表明外资企业的发展已融入中国经济的大熔炉。外资企业国内上市首先是融资方式的变化，这种融资方式的变化将使外资企业股权结构发生质的改变。按照外经贸部的通知要求，申请上市的外商投资股份公司应为按规定和程序设立或改制的企业。这就决定了一些外资企业在上市之前其股本结构就要发生变化，上市之后其股本结构将进一步改变。其中国内投资者股份将在其股权结构中呈上升趋势。
以联合利华为例，IPO最简单的动机就是募集资金，正如联合利华上海研究中心主任Paul˙Neely所说的那样，“我们要贴近中国的大众投资者。”从这个角度看，联合利华是想把中国不仅当作产品市场，而且还要当作资本市场，他们想利用中国的资本市场实现就地融资，以支持在中国的业务拓展。如果联合利华能成功在中国进行IPO，它就可以找到一个更为有效的融资渠道来建立自己在中国消费者心目中的品牌、引入期股制度（StockOption）以促进和挽留中国的员工、进一步向中国的农村地区扩展自己的市场。
第二、为国内企业引进外资创造新的条件
我国证券市场开放遵循渐进的原则，比较重视其融资的职能，采取逐步由向融资者开放到向投资者开放的次序，上市公司投资范围拓展和投资渠道改善将带来更多的融资便利。国内的上市公司吸引外资也获得了更多的***策支持，证券市场的开放能够带动B股市场的活跃，直接提高了企业筹集外资的能力；A股上市公司也能够通过增资扩股同外资企业开展合作，引进战略投资者和行业内的领先者，增强自身的核心能力，另外，越来越多的国内企业在境外实现上市。
第三、利用外资的重点向鼓励并购型投资转变
国际上一般将FDI一分为二：新投资（GreenfieldInvestment）和并购型投资（Mergers&Acquisitions），据联合国2000年的投资报告分析，目前全球有近一半的FDI是采取M&A型的，而部分发展中国家几乎整个外来投资都是购并型投资。过去我国吸引外资的优势主要在于廉价的劳动力、自然资源和***府的优惠***策，在这种情况下，“绿地投资”方式成为外资的主要选择，但这些原有的优势因其他发展中国家的竞争已不断弱化。近几年，我国在通过跨国并购吸引外资方面已经做出了一些尝试，跨国并购逐渐成为我国利用外资的重要形式。中国的外资战略已经到了某个转折点，直到二十世纪九十年代初，企业购并尚属于偶发事件，跨国企业购并更是罕见现象，而目前跨国公司在中国大规模的企业购并已经变得常见了。资本市场的进一步开放为他们提供了一个极好的股权投资渠道，今后外商投资应该更多地考虑运用资本经营的方式，将股权投资作为利用外资的重点，通过购并加快投资的速度，不必兴建厂房、添置设备等都一切自己从头做起，。
股权投资更多的是追求一种控制权，这种控制权具体体现在要求对公司的决策有一定的影响力上。这点从我国资本市场发生的并购交易中就可以看得出来，绝大部分并购行为都属股权投资。股权投资应成为我国下阶段利用外资的重点，我们应从***策法规角度多予引导。近来国内发生了不少外资企业增资的现象，同样也属于股权投资的范围。
三、证券市场开放给投资银行业务拓展带来新的机遇
投资银行具有媒介企业资金需求和优化企业资源配置等重要职能，作为“金融工程师”,投行对企业从事资本扩张和结构优化能发挥关键的作用；在开放的证券市场中，基于上述的外企投融资机制的变化也给投行业务带来新的机遇，产生了新的要求。
一，顺应证券市场开放的趋势，促进内外资企业之间的股权交易
随着证券市场开放，中国庞大的外企群体将成为投行的重要客户群。鉴于上述外资企业对并购型投资的需要，投资银行可开发优质外资企业客户，针对其多元化需求，提供购并中介服务，帮助它们完成对中国市场的迅速渗透；投行也可以争取和外商企业密切合作，在项目融资和退出渠道上采取协作，共同完成资本运作，取得安全性好和回报率高的投资效应。
投资银行在资本运作时应争取抓住证券市场主体多元化所带来的机遇，利用外资来促进国内企业发展。其一是通过资本运作，鼓励客户寻求和优秀外资企业合作的机会，嫁接外资的优势于内资企业，以各种方式向内资企业输入人才、技术等生产要素。其二是推进有实力的客户直接参股某些跨国公司，或与其通过新设企业共同投资，让外资与内资相互竞争，以竞争、以生存求发展。第三，购并海外有市场基础的企业，使国内产品借助其销售渠道和品牌直接和海外企业竞争。
帮助国内企业引进外商合作伙伴、战略投资人，是值得投行关注的新业务。这方面国内一些主导产业、与国际水平差距较大企业有比较迫切的需求。以外商投资最热门产业之一的汽车业为例，与外资合作已成为汽车业的主要融资方式。虽然汽车业上市公司不少，但中国汽车生产能力大多集中在合资公司中，而上市公司的业绩也大多依靠那些合资公司支撑。在客车市场上，证券市场适度开放已经对企业合资合作者起到一定的作用，取得了较好的成绩。上市公司纷纷采取引进合作伙伴，几乎所有的跨国企业都在中国建立企业，中国企业也同样都拥有与外资合作的项目，中国客车市场的竞争实际上已经是合资企业之间的竞争。而结果是国内车在国际市场不但具有明显的价格优势，也质量上也有了相当的竞争力。随着证券市场开放的力度加大，引进海外战略投资者的中介业务将更有市场。
表一客车行业上市公司与外资合作情况
企业时间（年）合作对象
江苏亚星1996德国梅塞德斯-奔驰公司
安徽安凯1993德国凯斯鲍尔公司
厦门金龙1989德国奥格斯堡-纽伦堡公司
宇通客车2002德国MAN公司
中通控股2000荷兰BOVA公司
从专业方面来讲，我国投行在企业购并和财务顾问等业务方面的能力相对不足，也远不及发达国家的同行，面临巨大的挑战。投行为了适应新的形势，在内外资企业之间的股权交易中发挥作用，需要组织结构、人才培养和信息平台等一系列的系统优化。
第二，调整投资策略，开拓新的投资领域
大致说来，跨国公司对一国经济发展的作用按照其战略的不同可以分为三个阶段：要素寻求型战略（Factor-seeking）时期、市场寻求型战略（Market-seeking）时期和效率寻求型（Efficiency-seeking）时期。从总体上看，我国正处于从第一阶段向第二阶段转变的转折期，尤其是在加入WTO以后跨国公司对华投资的市场寻求型特征会更为明显，多年来一些跨国公司在华的投资已有相当的规模，分支机构数量也日益增加，为了利用中国的产业优势，它们希望依靠开放的资本市场力量，更迅速地以利用当地的资源发展当地的生产能力，也可以利用当地的资源进行出口，或从中国进行成品采购。作为中国的投行应顺应这一趋势，关注因证券市场开放带来的投资新热点。
这些行业、企业一般具有如下一些特征：1、与国际企业巨头相关性很大的行业，如大众、福特等汽车公司介入中国的汽车行业，达能进入中国的饮料食品企业。2、国内的行业龙头，如格林柯尔收购科龙、美国航空LDC公司控股海南航空等，选择的对象有较大规模、良好的品牌和销售网络。3、国家实施保护***策的重点产业，典型的如保险业、银行业。4、已与外资建立合资或战略合作关系的企业。基于获取充分的信息，外资往往选择那些已经与之建立了合资企业或有良好战略合作关系的公司为收购目标。5、股权结构分散、治理结构规范的公司，因为这些企业较容易掌握控制权，跨国公司通常会偏好。
国内的投资公司还可以挖掘一些符合中国的国情，市场对外资进入有很大限制的行业或企业，经过一定时期的培育，争取海外上市或向国外战略投资者转让。医疗服务、商业连锁、***制品等行业是其中的亮点。
第三、推进行业整合，提升产业竞争力
利用现有的生产能力进行行业整合，提升产业竞争力，已是投行业务的重要思路。整合思路有两种，一是先做产业后找资本市场的融资通道，二是先介入证券市场后进行产业的整合，不论是何种整合，证券市场是不可少的融资渠道和退出通道。在跨国购并中，开放的证券市场更是成功的关键条件。收购企业，再利用控股公司包装上市，创造其全球化价值链中的一环，并从中获利，已经是国际资本市场的惯例。
外资企业参与行业整合的案例现在越来越多，行业整合力度加大，对产业的影响也越来越明显，并吸引了一些外国专业性的投资公司加入其中，如中策公司在短短一年半时间当中先后购并300多家国有企业的“中策现象”，从事中国中间产品整合的亚洲战略投资公司（ASIMCO）。1992-1993年中策公司在中国购并企业300多家，其主要模式是选择那些效益良好的行业骨干企业，组成中策控股的集团公司，分别在海外上市，另外还一揽子收购一个地区的国有企业。这种大规模的整合没有国际资本市场的帮助是难以实现的。当时由于缺乏开放的市场环境，外资参与行业整合注定是偶发现象。资本市场的开放给行业整合战略提供了更大的空间，增加了投行投资退出通道，必然会使更多的外资企业加入国内的行业整合，从而挖掘更多的整合概念。
但即使有了证券市场的开放，外资企业在中国的整合仍然会面临很多的难题。正如ASIMCO的CEO所言，管理中国企业的困难和介入中国市场的难度，是其整合难以取得预期效果的主要原因，这是外资企业尤其是外资投行所缺乏的功夫。国内部分投行已经深入资本市场、了解中国企业文化的特点，富有投资经验的外国投行在行业整合方面如果能与这些投行合作，则可化解很多难题，取得双赢的效果。
第四、通过开展中外合资基金业务，开辟新的融资渠道
证券市场的进一步开放给海外的机构投资者提供了长期利好的预期。而就目前市场条件来看，投资性企业在直接进入A股之前，以中外合资基金形式出现的可能性较大，这些基金即可以是证券投资基金，也可以是产业投资基金。产业投资基金作为引进外资的新形式，以未上市企业为服务对象，帮助这些企业进入证券市场，在国内市场有很大的需求，在证券市场开放之际具有可行性。
首先，目前还不容许外国投资性公司受让上市公司非流通股，所以他们很难直接购并中国的上市公司，通过和国内的投资机构合作建立基金，则可以突破***策的限制，顺利地进入这一市场；部分有意向到中国进行投资的外商，因为不了解中国市场，又不愿意进行证券投资时，可以利用剩余的资本投资于产业基金。其次，很多外商投资性公司具有较成熟的管理经验，在投资技巧、经营理念上比较系统和完善。通过寻求海外高水平的机构投资人合作，中国的投行可以提高自身的业务水平，学习运用国际通行的分析方法和运作模式。更重要的是，这些外企往往拥有众多的跨国公司客户，在服务外企方面有天然的优势，而国内的投资公司利用熟悉中国市场的优势，能够和外资投资公司形成优势互补。蒙特利尔银行与富国基金，荷兰银行与南方基金等都在寻求合作；而在沪产生的第一只中外合作产业基金—中瑞合作基金，已通过股权投资的方式正式运行，用以资助经济与合作组织成员国中小企业在华与中国公司共建合资企业。外资进入中国基金市场的意愿已越来越强，动作也越来越大。
世界经济已经跨越了国际化时代进入了全球化时代，全球化时代经济的特征在于经济运行在全球范围内进行整合和一体化，各国利用外资的***策法规日益趋同。调整经营策略，抓住开放证券市场所带来的机遇，抵御住开放带来的压力和风险，这是中国市场上的投资银行都需要认真面对的。
业务拓展篇3
花旗集团是全球最大的银行集团之一。2004年来花旗集团通过多元化经营，股票和债券的发行和交易服务以及信用卡、消费金融、公司业务和零售银行业务取得了“优异”业绩。
重大举措
2004年是花旗集团的多事之秋，花旗在全球的不同地方正为接连发生的丑闻焦头烂额。2004年年底，花旗因为违***本证券法被迫终止了当地个人银行服务；2005年年初，花旗6名职员涉嫌违规买卖欧洲债券市场的事件曝光；花旗又被美联储责令停止重大收购活动。
为此，花旗集团重组亚太管理层，包括新设立一个中国地区首席执行官职位。在花旗集团工作了24年的元老施瑞德将出任新设立的中国区首席执行官一职。他的工作地点设在上海，负责管理公司在中国大陆地区的业务。另有两位管理人士陈子***和韦嘉将分别担任大中华区和东盟地区的企业及投资银行业务负责人。通过此次人事调整，花旗集团将为在中国及东盟各国下一阶段的发展做好准备。
花旗集团正在中国寻找新的投资机会，他们已将中国视为优先投资地区。其中感兴趣的领域包括消费者银行和信用卡行业。花旗集团有权将其在上海浦东发展银行的持股比例从目前的4.6％提高到25％，他们正在考虑增加在浦发行的股份。
4年前花旗人股富邦。当时最主要的目的有两点：第一，扩大花旗在东南亚尤其是港台地区的个人银行业务份额；第二，借此交易帮助集团旗下的旅行者保险公司在中国内地开拓保险业务。
颇令花旗失望的是，4年过去了，富邦一个都没有“帮上忙”，反倒是内地自身金融开放帮助花旗实现了这两个既定目标。
2004年7月花旗将所持有的台湾富邦金融控股集团10.2％悉数抛售，体现了其专心中国内地业务的战略。
机构扩张
2005年2月花旗正式启动了在天津的个人金融业务，而新开设的深圳网点使花旗在中国大陆的个人金融营业网点达到了六家。
2002年3月，花旗银行在上海正式开展个人金融业务，成为首家为内地居民提供外汇业务的外资银行。此后，花旗银行便始终致力于为本地客户提供世界级的理财产品和服务。花旗银行也是首家在内地推出优利账户和市场挂钩账户――两种全新外汇投资产品的外资银行。
花旗集团目前在北京、上海、广州、深圳和天津经营五家企业与投资银行分行，并在北京、上海、天津和深圳拥有六家个人银行服务点，同时，在厦门和成都设有办事处。中国区总部设在上海浦东。另外，花旗与内地的合作伙伴在产品和技术上发展，并藉平台整合现有业务。例如花旗最近便与其已人股的上海浦东发展银行成立信用卡联营公司，并利用浦发在当地网络拓展业务。
业务调整
调整混业经营模式，重点发展核心银行业务。
金融超市的概念即使在美国也是一个非常新的概念。这种产品众多、涉及金融行业很多分支的金融控股集团，在资源利用方面有一定优势。但由于保险、证券、银行间行业差异巨大，实际操作中有很多难点，如何融合尚需探索。
虽然保险是金融超市的重要经营项目，但绝大多数金融超市，如摩根大通、美国银行等都只代销其他保险公司的产品，本身不做保险业务。花旗是美国惟一同时经营大规模保险业务的金融超市。
2005年2月花旗把几乎所有保险业务作价115亿美元转让给总部同在纽约的大都会保险集团，表明其重点发展能带来效益的核心业务的决心。
首先，剥离保险业务是因为它的资产回报率不高。2004年旅行者人寿的总收入是52亿美元，每股收益率达17.3％，但与银行板块23.5％的收益率以及投行30.9％的收益率相比，资产回报率不算高。其次，保险的赢利水平波动较大，资本运营方式保守，无法与其他金融机构有机融合，因而保险不是花旗乐意与之并驾齐驱的好伙伴。
另一个原因是对主营业务的：重新整顿和配置。保险业已经饱和，发展前景有限。花旗的目标是各方面业务都要领导全球，银行和投行没有问题，但保险明显不够资格，花旗卖掉旅行者涉及到整个集团的发展战略问题。
更重要的是，对花旗而言，剥离非核心业务，重点做大银行业，已变得日益重要。此次退出保险业的巨额资金可能会用于收购本土零售银行和信用卡公司，或者到新兴市场收购回报率更高的银行或其他资产，如花旗将以10亿美元人股中国建设银行：这样的项目。
事实证明，花旗卖掉保险之后，利益并未受损。一方面，资金收回后，可更多地从事有优势的业务。另一方面，花旗仍然可以利用其网络代销其他公司的保险产品。
花旗集团还和大都会就后者的产品在花旗网点销售一事达成为期十年的协议。这不仅降低了花旗经营保险的风险，而且大幅增加了费等中间业务收益。大都会也得以发挥保险的优势，反哺给花旗更多中间业务。这一强强联合有力提升了两家公司的股价。
贷款业务发展迅速。
银团贷款项目除了手续费收入以外，贷款活动可以帮助银行发掘更多有利可***的业务，包：括发行股票、证券交易和收购兼并顾问业务。
在亚太地区，银行在向公司发放的银团贷款中获得的手续费平均为0.25％～0.3％。国际银行正在亚太地区竞争超过3.5亿美元的公司贷款手续费。
花旗集团通过收费和利息策略来削弱竞争者而握紧亚洲其它业务。除了收费低以外，花旗集团通过管理自己的交易而增大了市场份额。花旗集团在亚洲的公司银团贷款业务已超越了汇丰银行。花旗集团的银团贷款队伍由25人组成。在全球利率维持40多年以来最低水平的环境中，去年亚太公司的借款额约1200亿美元，这是自1998年以来借款额最多的年份。花旗集团在2004年安排了20笔澳大利亚贷款，价值为49亿美元，比汇丰银行多7倍。2004年亚太地区公司贷款中获得的手续费为3800万美元，而汇丰银行的这个数字大约为2100万美元。花旗也已经在中国市场推出了银团贷款(见表)。
目前，由于华南地区的市场已接近饱和，加上大部分台湾高科技与高增值工业均已迁往华东地区发展，反映当地已成为外资的投资重地。所以花旗的业务重点放在于华东市场(如上海和浦东)。他们正计划利用其国际平台，为中国台湾的商人于中国大陆提供企业融资，例如银团贷款，以代替过往于台湾提供离岸贷款的做法。
花旗利用其拥有国际网络的优势，扮演中介角色，加强中国大陆信贷和企业融资方面的业务。
花旗银行开始向中小企业推出两个贷款产品――“商店一工厂贷款”和“商业动力贷款”。这些贷款产品得以使客户完全控制贷款偿还，而且还是更快拥有开展业务能力的必备条件。
花旗同时高调宣传的战略是“社区建设”。这个计划包括刚刚宣布的3年耗资63万美元的金融科技教育项目，用以提供奖学金和进行大型机培训等。而去年11月，花旗就宣布捐赠150万美元，向贫穷地区的人们特别是妇女提供小额信贷。
个性化的私人金融服务。
花旗集团把小额金融业务看作商业机会，制定“为贫穷群体开发全系列银行服务”战略，并认为从长期而言这种服务拥有盈利潜力。并在2005年计划在亚洲设立另外200个消费者金融分支机构，目标是在该地区实现双位数增长。
花旗集团目前在亚洲有400个消费者金融分支网络，多数是过去两年设立的。花旗银行推出的增强型财富管理服务以“天空”(“sky")支流为特色，这是一支由致力于银行财富管理客户的财务顾问和研究人员组成的流动队伍――一项更具有个性化的服务，专门适合企业大亨和影视明星。
花旗银行财富管理命题由6种成份组成，为了烹饪一份精美“菜肴”，银行需要配备一流天才、无懈可击的理财规划、产品、研究、投资组合评估和吸引客户“就餐”的奖赏或者激励机制。2004年10月花旗银行在台湾推出一项新的财富管理服务。
积极进入中国不良资产处置领域。
据估计中国银行业拥有约2000亿美元坏账，***府近期已经对四大资产管理公司制定了2006年为处置首批1.4万亿元人民币不良资产的最后期限。
不良资产处置行业很特殊，它不需要启动资金，也不需大量流动资金。投资人买的就是钱，只不过收回这些钱的日期不确定而已。花旗集团、华尔街投资银行摩根斯坦利、雷曼兄弟和高盛公司也纷纷投资于中国的不良资产。
花旗集团已经购买了面值约30亿美元的不良资产组合，同时该集团在日本、韩国和东南亚也拥有不良资产组合。去年年底，花旗集团在华融资产管理公司不良资产的拍卖中竞购成功，购买面值10.96亿元人民币(1.324亿美元)的不良贷款。2004年12月花旗集团购买银建国际2.276亿元人民币坏账(银建国际从聚焦于房地产和基础设施投资战略转移为不良资产处置，2004年9月份公司从信达资产管理公司中购买了8.535亿元人民币不良资产)。其竞争对手JP摩根持有银建国际6.06％的股份。
(作者单位：交通银行总行发展研究部)