学文网银行行长履职报告篇1
200年，根据市分行***分工，本人分管 、 、 部、 、工 工作。现将一年来的职责履行情况报告如下：一、守法合规方面本人能够认真执行国家法律法规、银监部门的制度规定及上级行要求，以科学发展观为指导，突出信贷风险防控、业务有效发展、内部经营管理、企业文化建设等重点工作，认真履行职责，强化措施落实。年内各项工作没有发生违反国家法律、银监部门及上级行规章制度的问题。工作中，能够按照***分工，尽职尽责地当好参谋助手，坚决落实***集体研究决定的事项，没有、干扰***集体决议以及损害本单位、员工和客户利益的问题。严格执行银监部门对金融机构高管人员的各项工作要求，积极参加银监部门召集的各种会议；认真配合银监部门对农发行各项工作的监督检查，并对提出的意见、建议及时研究改进措施，确保了各项监管措施地贯彻落实。本人熟知国家法律法规和银行监管部门的各项规定要求，并严格要求自己，没有在任何经济组织兼任职务。二、勤勉尽职方面坚持深入学习贯彻***的十七大和十七届三中、四中全会精神，认真学习国家宏观调控***策，积极学习现代金融、法律和经营管理知识，不断更新观念，优化知识结构。认真贯彻落实上级行各项部署，牢固树立为客户、为基层服务的思想，坚持求真务实，密切联系实际，深入开展调研，及时解决业务发展和管理工作中存在的问题。按照“四好”领导班子目标要求，严以律己，率先垂范；加强协作配合，自觉维护班子团结；能始终保持良好的精神状态，一心一意谋发展，努力完成全年的各项任务目标。三、履职业绩方面，在市分行***的正确领导下，我严格执行银监部门和上级行的制度办法，认真履行职责，合理安排和开展工作，狠抓制度和工作落实，各项工作取得了较好成效。（一）加强信贷管理，有效防范化解各种风险。一是认真做好审查审议工作。在做好项目合规性和资料完整性审查的基础上，重点加大对客户行业风险、市场风险、财务风险及关联风险等方面的审查力度。指导相关部室制定了《贷款项目流程记录表》，进一步提高了办贷效率；研究制定下发了《贷款调查、信贷审查和贷款清收监测中心运行暂行办法》，提高了调查审查审批效率。累计召开贷审会 次，审批各项贷款 笔，金额 万元；审查批复银票 笔、金额 万元；审批各类储备贷款展期笔、金额 万元；法律审查(核保) 笔，审查借款合同 笔。二是严格cm业务系统和人行征信系统管理，提高运行质量。认真做好了cm二期风险资产管理系统和人行征信系统上线运行工作，并及时完成了全市信贷业务的系统审批工作。对涉及cm系统的市分行机关和各行部人员进行了调整。对征信系统出现的内、外部校验错误及时进行了修改。三是认真开展了评级授信工作，把好贷款准入关。督促相关部室抓好了对总行新评级授信办法的学习和贯彻，确保了评级授信工作的顺利开展。累计审查批复信用等级 个，审查批复内部授信客户 个、金额 亿元。四是加强业务营销，积极做好国际业务自营筹备工作。为进一步调动各行拓展国际业务的积极性,对各行下达了国际结算专项奖和任务指标，并将国际业务纳入专项考核。通过调度、督导和转发国际业务收益等工作，加强了国际业务营销。累计办理国际结算业务 笔、 万美元，完成省行任务 %，实现收入 万元，完成省行任务 %。为完善服务功能，实现国际结算业务自营，我们进行了紧锣密鼓的筹备工作。从软硬件两方面做好准备工作，在短时间内完成办公场所改造，设备网络配置等工作，制定相关管理制度流程和岗位职责，积极与外管局、海关等有关部门联系，各项工作有序进行，顺利通过了上级行验收。（二）强化经营意识，进一步加强财务会计管理。一是完善经营机制。根据省行经营绩效考评办法，结合我行实际，组织修订了“经营绩效考评办法”和“经营绩效专项考核办法”，促进了经营目标的顺利实现。二是认真做好财务计划指标分配，加强财务事项的监督管理。认真测算并核定各行（部）利润计划指标，为努力完成全年利润计划打下了良好的基础。在财务资源分配上，坚持费用与经营效益、业务量和专项工作挂钩分配,体现向业务量大、效益好的行倾斜的原则，有效发挥对业务经营的保障和促进作用。三是加强综合业务系统管理，实现系统的高效平稳运行。认真抓好市分行管理前台系统运行的日常管理，为综合二期上线进行了模拟演练和硬件准备，实现了顺利切换。四是加强内部管理,实现安全核算。完善下发了《关于规范资金收支有关手续的通知》，切实加强资金管理，防范结算风险。落实了坐班主任交流制度，通过交流促进了管理水平和核算质量的提高。五是积极推行综合柜员制改革，提高柜台服务水平。加强业务和技能的系统学习培训、强化训练，分阶段学习考试，多次组织比赛，整体业务水平有了较大提高，并在省行比赛中取得一个单项第一名；组织各支行会计 主管到济南几家商业银行观摩学习，提升服务理念；统一购置配齐设备；借鉴商业银行做法对部分营业场所进行综合改造，提高了服务水平，提升了服务形象。（三）加强对计算机设备和网络安全的管理。一是全力做好系统安全运行技术支持工作。顺利完成了综合业务二期改造工作；保障各了应用系统特别是cm信贷管理、统计数据大集中等重要系统的安全稳定运行；完成了全市ip电话改造工作；开通了市分行与各县行的会计远程监控线路；按照机房建设标准，指导两个支行顺利完成了机房改造项目；对市分行和各支行公文数据库进行了升级；对人行同城清算程序服务器故障和宁阳支行联通专线线路故障进行抢修，更换了同城清算机器的硬件设备，保证了办公和业务系统正常运行。二是加强信息技术风险控制。做好了《二级分行机房预警监控系统及桌面管理系统建设方案》审查工作，并进行了数据调试改进。三是完成了“数据网络监控系统”在辖属支行的推广工作；组织两级行网络和供电应急演练，提高了信息技术应急处置能力。（四）进一步加强纪检监察和安全保卫工作。一是严格落实***风廉***建设责任制，认真履行纪委书记职责，按照“四无”创建活动的要求，扎实抓好廉***建设、行业作风建设。组织员工收看警示教育片、法制教育展览，使广大员工在潜移默化中接受教育、得到启迪。扎实开展“遵章守纪、合规经营”专题教育活动，在市银监分局组织的法制教育活动中，我代表 在全市经验交流大会上作了典型发言，我行代表队在全市银行业金融机构法律知识竞赛中获得第 名。二是坚持不懈地抓好安全保卫工作。对两个支行营业室的改造项目，按规定把好设计、施工和验收三个关键环节，确保了各类安防设施的到位。强化监督检查，高度重视容易发生问题的季节和环节，有组织有重点地进行了定期、不定期的安全保卫检查，及时纠正问题和隐患，确保了安全保卫措施的落实。（五）继续抓好企业文化建设。积极组织开好两级行职代会，坚持落实民主监督管理。进一步加强了企业文化建设，积极组织员工认真学行《员工行为规范》、观看示范录像，确保了“企业文化建设知识竞赛”、全市农发行员工礼仪比赛和市分行机关员工礼仪比赛的成功举办；指导员工参加了全省农发行迎国庆员工礼仪比赛，取得了良好成绩；参与组织并积极参加庆祝建国60周年文艺汇演、摄影比赛、***事拓展训练等活动，活跃员工文体生活，增强了队伍的凝聚力和战斗力。四、履职能力方面本人从事银行工作多年，担任市分行 年，对有关***策、制度、工作流程等都比较熟悉。多年的工作实践，使自己对所分管业务现状及存在问题有了比较深入的了解，能够正确地判断业务发展中的趋势和方向，能有针对性的指导所分管的业务，具备***地解决业务发展中疑难复杂问题的能力，并能对业务发展方面的问题提出自己的见解和思路，能够胜任所承担的工作。五、职业操守及个人品质我积极发挥***员干部的模范带头作用，严格按照一名银行高管人员的标准要求自己，认真学习***风廉***建设的有关文件，自觉遵守廉洁自律各项规定，发扬艰苦奋斗的优良传统，不断提高自身修养，牢固树立正确的世界观、人生观、价值观。始终坚持诚实守信、公道正派的作风，说实话、办实事、求实效；如实地向组织报告自己及家庭成员财务状况，从没向组织隐瞒过任何问题；处处严格要求自己，遵纪守法，自觉接受***内和群众的监督；遵守社会公德、家庭美德，严以律己，宽以待人，要求别人做到的，自己首先做到，要求别人不做的，自己坚决不做。六、存在的主要问题及不足，下一步努力方向一年来，我按照国家法律法规及银监部门的要求认真履行职责，自己分管的工作取得了一定的成绩，但离上级行***及银监部门的要求还有一定的差距和不足。如对***治理论和现代银行管理知识学习不够系统深入，对科学发展观的认识还不够系统全面，精细化管理的力度还需进一步加强。下一步，一是要继续深入学习***的十七大和十七届五中全会精神，认真落实科学发展观，进一步加强业务管理知识学习，不断开阔视野、拓宽思路，在管理手段上与时俱进，进一步增强决策能力、执行能力和开拓创新能力。二是要进一步转变工作作风，坚持率先垂范、廉洁勤***，积极为基层、为业务搞好服务。三是要继续加强工作精细化管理，防控各类风险发生，确保各项工作稳健开展。七、自我评价一年来，我在工作和生活中都始终做到了守法合规、廉洁自律，兢兢业业、勤勉尽职，分管的工作取得了较好的成绩。从我本人及全行的工作情况看，我较好地履行了职责，符合一名银行业高管人员的标准。二〇一〇 月 日
银行行长履职报告篇2
国家民间组织管理局代表罗***在大会上宣读了对中国银行业协会成立十周年的贺信，中国银行业协会会员单位代表、专业委员会代表、地方协会会员单位代表，以及银行业从业人员代表也分别在大会上发言，从不同角度表达了对协会成立十周年的祝贺，以及对协会未来发展的希望。
中国银行业协会会长姜建清在工作报告中回顾了银行业十年来翻天覆地的变化，中国银行业改革迈出了重要的步伐，风险管理水平全面提高，建立并完善了现代公司治理机制：中国银行业协会完善治理、认知角色工作专业化水平越来越高，各会员单位越来越认同、重视协会平台，积极参与协会治理及各项工作，协会秘书处干部队伍的专业化水平也大幅提高，“热衷协会工佑提升职业生涯”，“敬业、规范、专业、高端”开始成为这个工作团队的口号，“自律、维权、协调、服务”工作更加活跃并且贴近会员单位的实际。今后，中国银行业协会将继续发挥协会独特的作用，发挥各会员单位的作用，致力于营造最受尊重的行业协会平台。
会上还了《2009年度中国银行业社会责任报告》。杨再平专职副会长在时指出，这是中国银行业协会继去年之后再次银行业社会责任报告。报告从中国银行业对经济社会发展贡献情况：银行业金融机构认真贯彻执行适度宽松的货币***策，有效防范金融风险，逆周期支持经济建设，为我国率先实现经济企稳回升提供了有力支持，也为实现“保八”目标做出了重要贡献；对利益攸关者尽责情况；2009年，我国各银行业金融机构在全球经济形势极其严峻的情况下，有效控制风险，确保资产保值增值，保持了较稳健的经营态势，履行了对股东、员工、客户和社区等利益攸关者的责任：以及对公益慈善事业奉献情况、对环保事业支持情况、银行业社会责任管理情况等多个角度，展示了中国银行业在履行社会责任方面所做的努力及取得的成绩，银行业协会将全方位履行社会责任，并与全社会一道追求长远可持续发展。
履行社会责任是现代企业应尽的义务，也是繁荣社会主义市场经济、构建和谐社会的重要方面。银行业近年来在履行社会责任方面所做的工作，得到了社会的肯定和认可。大家携起手来，不断推动中国银行业履行社会责任，共同打造良好的声誉品牌，为中国银行业的健康发展，为繁荣社会主义市场经济、构建和谐社会贡献力量。公众信任是银行生存发展的基础。银行业金融机构只有全方位履行好社会责任，回报社会，贡献社会，取悦社会，与全社会一道追求长远可持续发展，使自己成为社会友好型银行，才可能获得自身长远可持续发展。这越来越成为中国银行业的一项重要共识。
上海浦东发展银行副行长冀光恒代表会员单位，阐述了国银行业协会在中国银监会的指导下，紧紧围绕“一个宗旨、四项职能”，在开展行业自律工作，加强专业委员会建设，深化公众教育工作，维护会员单位合法权益，反映会员单位诉求，督促会员单位管理和防范声誉风险，引领会员单位加大对“三农”和中小企业金融支持力度等方面所做的大量工作。这些工作对促进商业银行依法合规经营，建立公正、合理、平等的竞争新秩序，维护国家金融稳定和安全，支持国民经济稳步健康发展，发挥了重要的桥梁和纽带作用，有效地规范了银行业经营行为，树立了行业标杆，引领会员单位逐步认识并认同“公平对待消费者”这一银行服务核心理念，全力打造“最受信赖的友好型银行”，大大提高了银行业金融机构的整体服务水平。
随着中国金融业改革开放的不断深入推进，规范商业银行经营行为，提高商业银行现代化管理水平，建立健全银行业自律机制，维护银行业利益和信誉，创造金融机构稳健运行良好环境的任务更为重要和艰巨。在新的形势下，相信中国银行业协会在中国银监会的指导支持下，能够带领各家会员单位进一步增强团结协作、维护公平竞争、谋求共同发展，夯实社会和谐的金融服务基础；能够引领银行业金融机构进一步提高服务能级，更新并统一服务核心理念，力践行业标准与规范，自觉履行企业社会责任，为建设健康而富有活力的中国银行业体系作出更大的贡献。
银行行长履职报告篇3
关键词：基层行；内审转型；风险管理
中***分类号：F832.31 文献标识码：A 文章编号：1007-4392（2013）01-0069-03
2012年初，总行召开了内审工作电视会议，明确了2012年内审工作的重点及今后内审工作的努力方向，明确了“一个确立、两个探索、三个深化、四个改进”的内审转型思路，各级行都在为内控转型而探索实践。近年来，中国人民银行内部控制机制建设效果明显，严重的、带有普遍性的违规现象已经大为减少。但基层行暴露的各类案件表明，基层行在履行人民银行职能过程中依然存在一些风险隐患。因此，提高风险意识、强化风险防控、科学开展风险分析识别。对人民银行基层行防范风险，确保人民银行基层行合规高效履职具有十分重要的作用。
风险管理指一个单位、部门对影响其业务目标、经营目标实现的各种具有不确定性的事件、事项等，进行风险排查、识别、分析、评估，并针对风险性质、风险类别等。结合自身实际采取相关应对措施，将其影响程度控制在单位、部门可以接受范围内的过程。风险管理的目标就是为单位、部门目标的实现提供相对合理的保证。实施风险管理有利于一个单位、部门全面客观识别评价经营管理过程存在的各类风险，提高风险反应决策水平和能力。使单位、部门的业务目标、经营目标与风险等级相匹配，最大限度地降低可能造成的损失和发生突发事件的可能性。作为国家的中央银行。人民银行基层行的风险更为突出，因此对人民银行基层行面临的履职风险进行科学的识别、评估并采取有针对性的措施是当前人民银行基层面临的重要课题。
一、人民银行基层行实施风险管理的必要性
人民银行基层行履职过程中面临许多风险，客观上需要我们加强风险管理。人民银行基层行在履行职责过程中不可避免地会遇到宏观调控中的决策风险、依法行***中的法律风险和业务运转中的操作风险、效率风险、信息技术风险等。只有高度重视并加强风险管理，才能有效防范和化解各类风险，从而增强履职的有效性和安全性。
人民银行基层行暴露的各类案件表明，基层行需要建立风险管理机制。如果未建立风险管理机制或风险管理失效，将会面临声誉受损、资产损失等风险。各级分支机构暴露的各类案件为我们敲响了警钟。
人民银行系统出台的相关规定促使人民银行基层行必须建立风险管理机制。2006年，人民银行了《中国人民银行分支机构内部控制指引》，要求人民银行分支机构必须建立与之相适应的风险管理机制。
二、当前人民银行基层行风险管理面临的问题
（一）风险管理规定操作性不强
《中国人民银行分支机构内部控制指引》要求各分支机构要对履职过程中面临的法律风险、声誉风险、资产风险、信息技术风险、效率风险、操作风险进行有效识别和科学界定，正确评价本单位的相关风险，根据风险分析结果确定风险应对策略。明确具体的应对措施，制定风险应对方案。但上述关于风险管理的规定比较笼统，操作性不强，对基层行开展风险识别、分析的指导性不强。
（二）管理层对风险管理的重要性认识不够
目前，一些人民银行基层行的管理层对风险管理的认识大都停留在“模糊”的概念上，认为履职存在一定的风险，但如何对相关风险进行科学界定、正确评估等方面，往往没有引起管理层的足够重视，认为出了问题妥善处理就行了，没有将事前风险应对、事后危机处理等风险管理工作摆到议事日程上来。
（三）风险管理的方式、手段缺乏科学性、系统性
目前，人民银行基层行在风险管理方面，加大了风险识别、风险评估力度，但大多停留在定性分析评价的水平上，没有建立起一整套科学合理的分析模型、评价指标体系，缺少专门化的风险管理工具，更缺乏全局性的风险管理整合框架和主线。致使人民银行基层行风险管理一直处于“空白”阶段。
（四）风险管理理念没有得到大多数职工的认同
人民银行基层行承担着支付清算、货币发行、经理国库等职责，其引发风险的可能性更大，产生风险造成的破坏性以及对社会的影响更加严重。但风险管理是一个新课题，大多数员工对风险管理还不甚了解。缺乏风险管理意识。尚未认识到风险管理的重要性，基层人民银行风险管理工作任重道远，还需要作大量的工作。
三、人民银行基层行风险管理框架的构想
人民银行基层行风险管理的基本程序主要有风险识别、风险评估、风险应对策略、风险监督等。通过不断开展风险管理。不断提升人民银行基层行的风险管理水平和效果。
（一）风险识别
人民银行基层行风险识别是指通过风险调查和分析，查找出人民银行基层行在履职过程中存在的主要风险源，并进一步分析风险因素转化为风险事故的可能性。人民银行基层行要以人民银行总行下发的《指引》为指导，采取岗位人员自查自找、管理层自查自找、相关业务操作层、管理层、再监督层互查协查的方式，认真分析相关业务所存在的风险隐患，查找必须关注的风险点，同时根据风险隐患的重要程度将风险点划分为不同的级次，分析出哪些是主要风险因素，哪些是次要风险因素。
在具体的风险识别过程中，应充分考虑内、外部因素，确保全面、科学识别人民银行基层行所有风险。根据人民银行基层行的业务活动特点，人民银行基层行面临的风险类别主要有以下几个方面（见表1）。
（二）风险评估
人民银行基层行对相关风险识别出来以后。要对风险进行评估，也就是对上述各类风险发生的可能性以及发生风险可能造成的损害的严重程度等进行定性或量化评价，按发生风险的可能性、重要性、严重性对风险进行排序，形成风险评估报告，为风险决策提供科学依据，确保人民银行基层行依法、高效履行各项职能。
1.建立风险评估指标。根据风险强度可分为极高风险、高风险、中等风险、低风险、极低风险。为了更准确地评估风险，应建立风险评估的主要指标。第一，法律风险指标。法律风险评估主要是对因***不当、贯彻执行***策有偏差、制定细则或办法不正确、人员素质差异、差错、舞弊、管理监督不到位等原因而出现的风险进行分析。第二，声誉风险指标。声誉风险评估主要是对导致人民银行声誉受到负面影响的风险进行分析。第三，资产风险指标。资产风险评估主要是对导致人、财、物受损的风险进行分析。第四，信息技术风险指标。信息技术风险有两种类型，一种表现为现有的业务信息处理系统无法适应信息技术的发展变化。由于技术设备陈旧、配置较低而不能有效运作所产生的风险：另一种表现为在计算机广泛应用的条件下，由于相应的内控措施缺失。相关的监督机制未能建立，从而产生的风险。第五，效率风险指标。效率风险评估主要是对导致资源浪费或行为低效率的风险进行分析。第六，操作风险指标。人民银行的操作风险主要是指在会计、发行、国库、再贷款、外汇管理等业务处理过程中，由于具体操作环节的失误，如经验不足或违规操作而引起的风险。
2.风险评估方法。风险评估的方法很多，主要分为定量评估和定性评估两类。定量评估是指给出风险分析各组成部分可量化的数值，当所有的因素得到量化，定量评估的过程就完成了。对人民银行基层行来说。由于其在自己履行职责的活动中可能面临着法律、声誉等六方面的风险，因此。风险信息的量化，要解决两个方面的问题：一是风险的程度问题，即人民银行分支机构在履职过程面临的风险到底有多大，即达到多少“量”的程度：二是风险信息的量化，要能使人民银行基层行各类风险信息进行比较，以便于根据风险程度差别而实施分类管理。因此，风险信息的量化就是要求对风险状况作出一个综合性的量度评估。
定性评估是指并不给出风险分析各组成部分的量化指标。而是根据专家或管理人员的经验。估计已识别的风险后果和可能性大小的过程，通过主观判断来确定不可量化的风险。定量评估一般在定性评估之后进行，纯粹的定量评估和纯粹的定性评估都是不可取的。两者要结合使用。
3.形成风险评估报告。风险评估报告是对风险识别和风险评估工作的总结和归纳。风险评估报告应该运用通用风险语言、合理的评估方法，为人民银行基层行风险管理提供一个整体的参照。在确保精练、明确、全面的前提下，风险评估报告能够涵盖人民银行基层行面临的所有风险类别、风险事件和损失程度，并能指出问题的关键所在。在为管理层风险管理决策提供基本依据的同时，也让人民银行基层行的每一位员工对人民银行基层行所面临的风险有个整体的了解，让他们更直观地了解到自己处在人民银行基层行风险的哪个环节。从而、有利于激励他们积极参与到风险管理中来。
（三）风险应对
风险控制的关键就是要制定出适当的风险应对策略。目前，处理风险的策略主要有避免、转移、控制管理或可接受等。一是对于发生可能性较大且影响程度严重的风险，在业务运行和管理活动中要通过适当的方式方法或措施避免风险的发生。二是对于影响程度较低、发生可能性较大的风险，可以采取保险等方式将风险转移给专门的机构或部门。相应的方法主要有：合同工外包，职工加入医保、社保等。三是对于影响程度较高、发生的可能性较小的风险，应当采取适当的措施和方法将风险概率降到最小、风险程度降到最低，通过合理的内部控制，使产生风险的可能性降低到一个可以接受的水平。四是对影响程度和发生可能性都较低的风险，应密切关注其发展变化情况并及时向上级行报告。
银行行长履职报告篇4
银行保险业务现状
在我国，银行保险业务真正起步的标志是银行保险产品的出现。随着商业银行与保险公司的合作不断加强，银行保险业务得到了快速发展，规模不断扩大，银行保险业务已经成为保险公司最为重要的销售渠道之一；银行开展保险业务，对提高商业银行的中间业务收入，满足个人多元化理财需求、提供投资渠道以及拓宽保险公司经营渠道，扩大业务规模等方面均发挥了积极的作用。
按照产品种类的不同，保险公司一般支付给银行2.5%～15%的手续费。由于收益丰厚，自2002年邮***储蓄机构开办保险业务以来，各家银行业机构纷纷与保险公司签订合作协议，保险业务进展迅速。以济宁市为例，截至2008年末，济宁市10家银行业机构中已有8家554个营业网点开办保险业务，占银行业机构营业网点总数的75.4%，年均提高9.8个百分点。委托业务品种原来由1家保险公司的1种产品发展到29家保险公司的65种产品。
依托银行业机构营业网点点多面广的优势，保险业机构保费收入持续攀升，银行业机构中间业务收入也随之走高。2008年1～10月份济宁市银行业机构保费收入12.45亿元，比2007年增长48%，达到全市保险业保费收入的35.24%；实现手续费收入4686万元，比2007年增长67%，手续费收入占到中间业务收入7.83%。有的人寿保险公司的银保业务量占比高达60%以上。
保险业务隐含洗钱风险
保险业务存在制度缺失风险
现行法律法规没有规定有关保险业务双方应当履行哪些反洗钱义务，目前主要依据银保双方签订的业务委托协议。按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）第二十四条规定，金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责。但是，几乎所有银保双方签订的《保险业务协议书》都没有明确规定银保双方在反洗钱方面的权利和义务，银行和保险公司都没有建立有关保险业务的反洗钱内控制度，没有明确划分银保双方客户身份识别责任，对必须留存的客户身份信息也没有制度性要求，银保双方在办理保险业务时只是简单履行经办、复核及核报等程序，多数没有尽职地去审核客户身份信息及资料的真实性和完整性，存有一定的洗钱风险。
保险业务存在履职真空风险
一方面，保险业机构认为反洗钱责任在于银行业机构。保险业机构普遍认为，在保险业务中自己不直接面对客户，对客户真实背景不了解，加之购买保险产品的客户都是银行客户，保险业机构无法也不需要重复识别，更谈不上做出有效可疑交易甄别。另一方面，银行业机构认为保险业机构是主要责任人。银行业工作人员普遍认为，保险业务只需按照反洗钱有关法律法规要求报告可疑交易、提供客户身份信息，至于对所销售保险产品的可疑交易报告属于保险公司职责，加之银行代销人员对保险产品本身的可疑交易特点不了解，难以对有关可疑交易行为做出正确判断。银保双方相互依赖导致保险业务面临履职真空风险。
保险业务存在违规操作风险
银行、保险机构配合不默契、违规操作、管理松懈等诸多薄弱环节，为洗钱活动提供了温床。一是业务交易资料移交不及时，蕴藏着洗钱隐患。银保之间交易资料移交、保单核对不及时的情况比较普遍，特别是没有开通“银保通”的机构，开出的保单一般要等到保险机构计算手续费收入时方能核对并进行交易记录移交，时间最短的1天，最长的达1个月，延误了大额和可疑支付交易的甄别、上报。二是客户身份资料保存不全，难以对客户开展尽职调查。调查发现，部分代办人员在办理保险业务时，只审核投保单上投保人、被保险人、受益人的姓名、身份证件号码、住所等个人信息以及投保人和被保险人的健康状况等基本信息，对留存20万元以上的大额交易客户的有效身份证件复印件，而对投保人的职业、投保动机、资金来源、财务状况等情况一无所知，无法有效进行客户尽职调查。
保险业务存在人员技能欠缺风险
保险是一项***策性较强的业务，人员必须具有相应的资格和素质。从反洗钱角度来看，客户身份识别方面与银行业务具有明显的不同。按照反洗钱相关法律法规和业务委托协议规定，银行业机构和保险业机构对保险业务人员均负有培训义务。但据调查，大多数保险业机构均未对银行保险业务人员开展相关培训活动，银行业机构尽管开展了反洗钱知识培训，但培训的针对性不强，培训人员范围偏窄，培训内容缺少保险业务洗钱
风险防范方面的知识。培训不到位导致银行人员对保险业务中洗钱风险的防控不到位。
***策建议
进一步完善保险业务法律法规。做好对银行保险业务的反洗钱工作，首先必须健全相应的法律制度。为此，建议进一步修改完善《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，或者出台保险业反洗钱工作指引，明确规定保险业务双方在大额和可疑交易报告、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存等方面的反洗钱义务。
健全委托机制，规范保险业务的管理。保险业机构要进一步完善保险产品的设计，对现有保险产品存在的可能被洗钱者利用的漏洞进行监测、预防，制定严密的防范洗钱的处理程序。在委托银行代为办理保险业务时，应制定相应的合同规范文本，并自上而下与商业银行总行签订全面的委托协议。协议不仅要约定双方代收保险费、代付保险金、保费结算等方面的权利和义务，而且要明确反洗钱管理义务，明确双方反洗钱培训、大额交易和可疑交易报告、客户身份识别以及记录保存等方面的职责，确保保险业务双方将反洗钱法律法规落到实处。
健全内控制度，完善保险业务操作规程。商业银行要按照反洗钱法律法规和协议要求，建立健全客户身份识别、大额及可疑交易报告、交易记录保存等内控制度，有效防范保险业务存在的洗钱风险。
银行行长履职报告篇5
近期投资银行业务的违规案件
2013年5月14日，证监会通报了万福生科（湖南）农业开发股份公司涉嫌财务造假、欺诈发行及相关中介机构违法违规案，这是首例创业板公司涉嫌欺诈发行股票的案件。经查，万福生科为了符合公开发行股票并上市的条件而虚增销售收入和利润，上市后的年度报告也存在虚假记载。证监会认为，万福生科发行上市过程中，保荐机构（投资银行）及其他中介机构未勤勉尽责，出具的相关材料存在虚假记载。其中，保荐机构在万福生科上市保荐工作中，未审慎核查其他中介机构出具的意见；未对万福生科的实际业务及各报告期内财务数据履行尽职调查、审慎核查义务；未依法对万福生科履行持续督导责任；内控制度未能有效执行；其出具的《发行保荐书》和《持续督导报告》存在虚假记载。
2013年5月31日，证监会通报了对广东新大地生物科技股份有限公司和山西天能科技股份有限公司及相关中介机构在公司申请首次公开发行股票过程中涉嫌违法违规案件的查处情况。证监会认为，新大地、天能科技两家公司虽迫于压力，主动提交终止发行上市申请，未实际发行并上市，但其IPO申报材料涉嫌造假，相关中介机构未勤勉尽责、审慎核查。在发行上市提供服务过程中，保荐机构未执行充分适当的尽职调查工作程序，没有保持足够的职业谨慎，未对相关事项真实性进行审慎核查，出具了含有虚假记载的《发行保荐书》及《核查报告》等文件。
2013年6月21日，证监会通报了部分上市公司及中介机构涉嫌在发行过程中违法违规的立案情况。其中，河南天丰节能板材科技股份有限公司在申请首次公开发行股票过程中涉嫌虚增收入、虚增资产、关联交易非关联化、关联交易未入账等违法违规行为，报送的IPO申请文件及《财务自查报告》中有虚假记载；上市公司隆基股份在通过发审会后至获得发行核准前的阶段及发行过程中，未报告、未披露业绩下滑重大事项，涉嫌违法违规；上市公司贤成矿业在非公开发行购买资产申请过程中，涉嫌报送虚假发行申请文件、骗取发行核准。这是近年来证监会第一次对上市公司再融资欺诈发行行为进行立案调查。证监会认为，相关保荐机构及其他中介机构未尽勤勉尽责和审慎核查义务，出具了具有不实陈述的相关文件，涉嫌违法违规，予以立案处理。
实际上，类似案例近年来在境外也时有发生。由于多个在美国上市的中国概念股公司在2012年底传出财务造假，美国证监会成立了专项部门对借壳上市的公司和中介机构开展调查。香港联交所也针对保荐人工作存在的种种漏洞进行整顿，其中最受市场瞩目的事件是2009年12月24日在香港挂牌的洪良国际在上市约3个月后，即被香港证监会勒令停牌。洪良国际在上市文件中，虚报营业收入超过20亿元人民币，同时夸大盈利近6亿元人民币。香港证监会对洪良国际保荐人兆丰资本的调查结果显示，兆丰资本并未有效履行保荐人的职责。由于兆丰资本违反了保荐人承诺等香港证监会多项法规，香港证监会对其做出了撤销就机构融资提供意见的牌照以及罚款4200万港元的处罚，其负责人也被追究刑事责任。这是香港证监会成立以来做出的最严厉的处罚决定。
上述案件突出反映了相关发行人和中介机构诚信意识淡薄、职业操守存在严重缺陷，既有违信息披露基本要求和市场“三公”原则，又严重损害了投资者利益。而从上述案件的处理我们可以看到，证监会维护资本市场的长期健康发展、打击违法犯罪的态度是坚决的、一贯的，对于通过造假、欺诈等手段骗取发行上市、扰乱证券市场正常秩序、损害投资者利益的行为，必将进行严厉打击。
投资银行业务中的两个核心问题
以上几个案例均是发生在IPO或再融资过程中的欺诈发行类案件，本质上都是“造假”行为，中介机构也没有做到保持职业操守、勤勉尽责。这些案例涉及到平安证券、国信证券、光大证券、西南证券、民生证券和南京证券等众多证券公司，从中可以看出，这其实是投资银行业务比较共性的问题。通过研究这些违规造假案例，我们发现各证券公司的投资银行业务在尽职调查、内部控制等方面确实存在着缺陷，投行人员整体风险意识不强，实际操作中风险防范措施存在缺失等等。
第一，尽职调查流于形式。在以上案例中，投资银行的项目人员在执行尽职调查工作时，往往主要关注资料的获取与整理，而没有建立明确的总体尽职调查目标以及各项尽职调查工作的具体目标。其结果是仅在形式上尽量满足《保荐人尽职调查工作准则》及尽职调查制度的要求，并未针对性地深入思考项目个体风险；许多发行人的财务造假可以被媒体工作者通过短期内非专业调查发现而项目人员长期在现场却无法发现，关键在于投行项目人员尽职调查目的不明确，尽职调查工作流于形式，执行程序不到位，未能有针对性地深入展开尽职调查，以至于未能有效发现企业存在的造假问题。
投行项目管理和尽职调查的资源配置对尽职调查工作也有直接影响。尽职调查资源配置包括人力资源配置、质量控制资源配置、沟通与指导资源配置、财务支持资源配置、监督资源配置等，如在《关于进一步加强保荐业务监管有关问题的意见》前，由于保荐代表人资源稀缺，保荐代表人资源安排与尽职调查工作执行存在一定的差异，使得保荐代表人在部分项目尽职调查工作中存在位置真空现象。投行项目管理能力的不足也会导致项目组尽职调查工作人力不足、财务不足、技术支持不足、监督不足，甚至直接导致了公司对部分项目质量失去有效控制的风险。
第二，内部控制体系尚不健全。上述案例反映出的另一个问题，是投行业务的内部控制体系尚不健全，未形成有效的内控体系，缺乏全员、全方位、全过程的全面质量管理理念。与发达国家的投资银行相比，我国现有的内部控制活动较多地关注检查性控制，对预防性控制的设计较为欠缺，而预防性控制的欠缺将直接影响检查性控制的有效性。投资银行业务由于其复杂性而对预防性控制有较高的要求，因此，预防性控制应予以强化并运用于投行业务的每一环节。
另外，证券公司内部投行质量控制工作较业务发展而言地位较低，使得全员意识中质量控制工作流于形式化。目前各证券公司内部，投资银行质量控制部往往隶属于投资银行业务部门，作为投资银行业务部门的下属部门在执行质量控制过程中缺乏相对***性，信息反馈滞后，导致质量控制在实际操作中往往滞后于项目的开展，并部分流于形式。因此，质量控制的有效性和***性不足。
上述尽职调查、内部控制等方面存在的缺陷给投资银行业务的发展带来很大风险。质量管理是投行业务的生命线，为了控制投行业务的违规风险，证券公司必须进一步建立健全保荐业务管理制度、操作规范和内部监督核查体系，加强保荐业务经营中的风险识别、评价和管理，确保对保荐业务质量和风险进行有效控制所采取的制度安排、组织体系和控制措施得以有效执行。投行项目组人员在执行项目的过程中也必须做到勤勉尽责，严格按证监会、交易所的各项规章制度进行尽职调查，保证出具的文件真实、准确、完整。质量和风险控制部门必须严格把好项目质量关，严格控制保荐、承销项目风险。
落实投资银行业务的尽职调查责任
投资银行业务完善首先必须从制度上对业务人员执行尽职调查工作中的尽职调查计划、风险识别、职业判断、人员胜任能力、工作程序、风险容量与风险汇报、追加程序的条件、工作结果、工作结果的复核结果等做出具体规定。对于尽职调查工作规程方面，应尽量细化尽职调查工作的基本要求，含括证券发行申报材料制作及尽职推荐过程中的主要调查事项，并列举针对该等事项的主要核查手段、核查目标，以及针对核查事项工作底稿的必备内容。
从人员安排上，应当明确保荐项目由签字保荐代表人担任项目负责人，所有项目组成员均应切实参与项目的尽职调查，并勤勉尽责。若项目组成员发生变更，需及时做好资料、业务等各项交接手续，并按规定的时间、程序履行变更手续。签字保荐代表人须为其具体负责的每一项目建立尽职调查工作日志，项目组其他成员也须就其负责的尽职调查事项建立尽职调查工作日志。
项目组应当根据项目类型、项目的实际情况，分阶段即时制订全面的、详细的、具有可行性的尽职调查清单，并履行充分、必要的核查程序。在调查手段上，必须穷尽所有能用的***调查手段，增加合法、有效的暗访手段（如网络查询、电话、实地走访等），暗访对象包括但不限于发行人的客户、供应商、关联方、竞争对手、员工等。项目组做过的调查均要求留痕，包括但不限于各类凭证、证明、相片、说明与承诺等纸质文件，以及网络截屏、录音、电子文档等。项目组应始终关注媒体关于发行人的报道或竞争对手的举报，及时主动进行尽职调查。
对于工程类或需安装验收的业务，其销售真实性的核查应采取实地调查的方法；对于发行人重要客户和新增客户的真实性、履约能力、经营范围的相关性进行审慎核查；对流动资金的尽职调查应严格按监管机构相关规定及公司的相关具体规定，重点审查申报前及在会审核期间大额货币资金的流入、流出及其合理性，重点核查异常资金往来方及其关联关系；关注发行人客户的回款速度是否正常，出现异常的，需调查分析其原因及合理性；所有涉及***府和国企等需要招标的项目，需核查招标程序的合法性、完备性，审核招标文件如中标通知书等的真实性。
投资银行业务还应建立工作底稿管理制度，明确工作底稿收集整理的责任人员、归档保管流程、借阅程序与检查办法等。项目组必须从项目进场开始分阶段建立尽职调查工作底稿，工作底稿应当真实、准确、完整地反映项目组尽职推荐发行人证券发行上市、持续督导发行人履行相关义务所开展的主要工作。工作底稿应当内容完整、格式规范、标识统一、记录清晰。项目组应指定专人负责工作底稿的收集、整理，保证能够即时对收集的底稿进行分类归档。在项目每一阶段工作完成后，项目组应当及时整理工作底稿并归档。
梳理投资银行业务的内部控制流程和体系
投资银行应从业务流程各环节全面夯实风险内控各项制度要求，将内控责任落实到岗、细化到人、贯穿于每一个申报项目之中，防止风险控制“走过场”。一方面要通过培训和各项制度来加强投资银行业务全员质量控制意识，另一方面还要进一步加强完善以质量控制为主的内部控制体系，从非保荐立项开始，对项目从立项、辅导、现场核查、内核、申报、反馈、专项核查、发行、持续督导等各个阶段实行动态跟踪，分不同阶段对项目给予不同程度的关注。
非保荐立项阶段，应重点关注项目人员配备，建立投行项目负责人储备名单，从能力、经验、资格等各方面挑选项目负责人的适当人选。同时，合理安排项目人员分别负责财务、法律、行业等部分的尽职调查及文件起草，并指定专人负责工作底稿的收集整理工作。对保荐立项阶段，应予以充分重视并强化审核，这样一是可以使投行项目总体质量得以提升，二是可以使项目风险得以提前控制，通过立项会否决或暂缓一些项目的立项申请，督促项目组尽职调查。
辅导阶段，对于树立公司董事、监事、高级管理人员的诚信意识和规范运作意识非常重要，为防止流于形式，应借鉴先进经验，专门设立辅导的培训师制度，抽调业务熟手担任培训师，制订专门的辅导内容，准备必备的课题，搜集相关案例进行辅导。在现场核查中，应制订详细的现场核查计划，确定核点，深入核查，还需要完善核查工作底稿。
内核阶段是投行业务内控体系的最后一道关口，应严格执行内核程序，对有重大不确定性或者不符合发行条件的项目，通过内核会暂缓表决甚至否决，避免投行业务遭受损失。
在会审核阶段，应加强对项目在会审核期间的尽职调查情况的检查，特别是补充财报期间的尽职调查的检查；确定在会审核阶段的必查事项，包括收入、成本、资金、存货及非流动资产的核查等；对举报信和媒体报道的尽职调查，内控部门应该持续跟踪，必要时应现场参与调查。
发行审核阶段，内控部门应当在发行文件公告前审核项目最终公告文件，并在此阶段持续跟踪媒体报道和举报信情况。持续督导阶段里，内控部门应当设置持续督导专员岗位，专门负责对持续督导法律法规的持续跟进、公司持续督导工作制度的建立健全与执行，到期提醒项目组对上市公司董监高进行现场培训、现场检查、提交定期报告，出现对上市公司的不利报道时及时提醒项目组关注并核查。
为了制度的有效落实，还需要真正完善内部问责机制，加强全体投行人员的责任意识。通过问责机制，使项目组内部分工明确，谁做的调查、谁写的文件，都予以留痕，所有的项目组成员、内控人员、现场核查人员、内核委员对项目的各个阶段都必须承担相应责任，哪个环节出现问题就要对相关人员追究相应的责任，务必使投行人员从上到下都始终保持应有的审慎性。
银行行长履职报告篇6
关键词：人民银行；履职；法律评估；立法
一、人民银行履职法律体系的形成与现状
人民银行履职法律体系建设大致经过了三个发展阶段。一是1978年至1994年的初步发展阶段。伴随经济和金融体制改革的全面启动，人民银行履职法律体系建设开始起步。这一时期，我国出台了一系列金融法规，如《中华人民共和国银行管理暂行条例》、《中华人民共和国外汇管理暂行条例》、《中华人民共和国金银管理条例》等，人民银行在此阶段依据职权颁布了《中国人民银行金银管理条例实施细则》、《银行结算办法》等金融业务规章。二是1995年至2002年的履职法律体系大发展时期。其别是1995年，被称为我国的“金融立法年”，全国人大及其***会先后颁布了“五法一决定”，即《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《保险法》、《全国人大***会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》。《中国人民银行法》是我国第一部由全国人大颁布的金融法律，“五法一决定”改变了我国金融领域基本法律规范缺失的局面。《人民银行法》的颁布实施既是金融法制建设的标杆，也是人民银行履职法律体系建设一个崭新的起点。之后，人民银行根据履职需要颁布了大量金融规章和重要规范性文件，如《贷款通则》、《支付结算办法》、《银行卡业务管理办法》、《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》、《金融统计管理规定》、《中国人民银行行***处罚程序规定》、《中国人民银行行***复议办法》等，积极配合并有效保障了“五法一决定”的顺利实施。三是2003年至今人民银行履职法律体系发展完善阶段。随着金融领域改革不断深化，以及金融调控机制和金融监管机制的建立健全，与人民银行履职密切相关的一批重要法律得到修改和出台，如2003年全国人大修改了《人民银行法》和《商业银行法》，2006年颁布了《中华人民共和国反洗钱法》、《刑法修正案（六）》。期间，人民银行根据履职实际，参与了一些市场经济基本法律制度的制定与修改，如推动《企业破产法》建立符合市场经济原则的破产机制和破产法律制度，推动《物权法》选择人民银行征信系统作为应收账款质押统一公示系统等等。
经过30多年的不懈努力，人民银行履职法律体系已初步建立，形成了以《中国人民银行法》为核心，以相关金融法律、行***法规、规章和规范性文件为主体，以其他相关市场经济法律、金融方面的司法解释为补充的法律框架。在这个法律框架当中，核心法律地位突出，法律制度层级分明，法律调整范围宽广，这也充分表明，人民银行履职法律体系已经基本形成。
二、人民银行履职法律体系评价及面临的问题
（一）履职法律体系未能全面覆盖履职实际
《***办公厅关于印发中国人民银行主要职责内设机构和人员编制规定的通知》（以下简称“三定方案”）对人民银行的职责进行了新增、调整和确定，新的职责有的已经在运作，有的仍然在制度设计当中，但缺乏有力的法律制度保障。
一是存款保险制度仍未建立。1997年底，人民银行总行就成立了存款保险研究课题组，经过十几年的研究酝酿，存款保险制度仍然未能建立。
二是金融机构市场退出机制仍未推出。2006年，《破产法》获得通过，为金融机构市场退出奠定了法律基础，但是，由于金融机构的特殊性，《破产法》的相关规定显得过于原则而使其在金融机构破产的现实操作中操作性较差，亟需一部金融机构破产程序的行***法规加以弥补。
三是金融控股公司还没有取得相应的法律地位。“三定方案”规定人民银行会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范，负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测。目前的金融法律均是按照分业经营模式进行立法，这些金融法律当中对于金融控股公司均无明文规定，使得实践中大量涌现的金融控股公司游离于法律之外，潜伏着金融风险，金融控股公司立法显得尤为迫切。
四是征信法律制度不明确。“三定方案”规定人民银行“管理征信业，推动建立社会信用体系”，人民银行推动社会信用体系建设的实践已开展多年，也制定了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《应收账款质押登记管理办法》等征信部门规章，但对于信用信息采集与评价、信用信息使用、信用市场监管以及信息主体权益保护等方面尚无明确的法律法规，从而导致信用信息开发程度较低、信用信息采集使用范围有限、信用主体权益被侵害的情况时有发生，需制定更高法律效力层次的法规推动社会信用体系建设。
五是金融信息安全监管依据模糊。“三定方案”规定人民银行“指导金融业信息安全工作”，实践当中，人民银行总行对银行业金融机构开展了金融信息风险安全提示，分支机构开展了网上银行、银行卡安全与合规管理，有的分支行还将金融信息安全检查纳入综合***检查，但缺乏法律依据支持人民银行科技部门成为行******检查部门，对于发现的商业银行金融信息安全方面存在的问题，也缺乏合法的手段和方式进行处理，仅仅依靠约见谈话、通报批评等非法律方式加以约束。
（二）履职法律体系对人民银行与银监部门之间界限模糊的部分职责未予厘清
一是支付结算管理。监管职能分离后，人民银行继续行使账户系统和清算系统的管理职责，管理票据和结算凭证的格式和印制，银监会主要是负责支付结算业务的审批。人民银行通过现代化支付系统对支付结算信息进行分析、汇总和甑别，更符合效率原则，也更容易发现支付结算当中的违规问题。实践当中，人民银行分支行在进行执行清算管理规定的***检查时，经常发现商业银行有压单、压票等延压客户资金的违规行为，宥于《商业银行法》关于支付结算监管权授予银监会的规定，而不能进行处理。
二是制定和执行信贷***策。《中国人民银行法》只规定人民银行履行“依法制定和执行货币***策”的职责，而信贷***策是根据国家宏观经济***策、产业***策、区域经济发展***策和投资***策制定的金融机构贷款投向的***策，大致包含四方面内容：一是与货币信贷总量扩张有关，***策措施影响货币乘数和货币流动性，如规定汽车和住房消费信贷的首付款比例、证券质押贷款比例等；二是通过贷款贴息引导信贷资金流向的鼓励性***策；三是限制性的信贷***策，通过“窗口指导”或引导商业银行通过调整授信额度、调整信贷风险评级和风险溢价等方式，体现信贷资金扶优限劣原则；四是制定信贷法律法规，引导、规范和促进金融创新，防范信贷风险，如修订《贷款通则》等。上述四个方面与人民银行工作联系紧密，国际上对信贷***策的制定主体以及百科词条里“信贷***策”的制定主体的认知均是中央银行，因此，宜从法律层面明确人民银行制定信贷***策的职责。
三是利率监管。《中华人民共和国商业银行法》第七十四条将利率违规行为的监管权赋予了银监会，《中国人民银行法》规定人民银行“依法制定和执行货币***策”、“确定中央银行基准利率”，这样的制度安排割裂了利率制定与利率执行的联系。人民银行开发使用了利率监测系统，可以全面覆盖利率执行情况，监管利率违规处于更有利的地位，具备更便利的条件。同时，商业银行如果存在利率违规情况，一定有其深层次的内在经济动因，研究分析商业银行利率违规的冲动，更有利于利率的制定和调整，更有利于制定货币***策和实施宏观调控。因此，利率的制定和执行监管职责应明确由人民银行负责。
（三）履职法律体系中部分法律制度操作性不强或脱离金融实践，亟待修改和完善
一是立法解释空白导致对违法行为裁量不一。《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、三十二条对何为“情节严重”未进行法律界定，也缺乏立法解释，导致全国人民银行系统***不均衡、裁量权过于宽泛、法制不统一等问题，相同的违规问题，前两年可能被认为情节严重，后几年可能被认为情节轻微，东部地区可能被处以高额罚款，西部地区则只要求责令改正即可。
二是部分条文有职责授权而无具体管控手段。《中国人民银行法》有近十个条文规定人民银行履行维护金融稳定职责，但履职却面临“有职责、无手段”的尴尬局面，防范和化解系统性金融风险缺乏有效的监测工具和实施手段，跨部门信息共享缺乏强有力的制度保障，系统性风险监测数据来源渠道不甚畅通，缺少相关处罚规定，对使用中央银行资金机构的行为进行监督检查难以落实到位。
三是财***性存款管理制度不够完善。金融机构财***性存款缴存范围由人民银行确定，但《中国人民银行法》、《商业银行法》、《中国人民银行关于改革存款准备金制度的通知》（银发〔1998〕18号）以及《中国人民银行关于加强存款准备金管理的通知》（银发〔2004〕302号）均未明确人民银行对财***性存款的管理、违规处罚等，基层行对金融机构财***存款业务管理及处罚依据不足。
四是国库支付业务凭证缺乏法律定位。国库有关支付和收缴业务中使用国库拨款书、税收收入缴款书、一般缴款书、汇总缴款书、银行授权（或直接）支付凭证（或）申请书、银行申请划款凭证等在《票据法》和《支付结算办法》中未作明确规定，使得上述支付结算凭证缺乏法律定位，国库支付过程中各方法律关系无法明确。
五是反洗钱相关制度不适应工作实际。按照证监会规定，从2007年下半年开始，客户在证券公司的资金划转都需通过银行第三方存管账户来进行，证券公司现已无现金业务，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条、十二条规定的证券业金融机构存在现金业务情形下大额交易报告报送义务失去了现实意义；该办法对银行支付工具创新（如网银业务等）可能出现的洗钱风险缺乏监测指导意见；可疑交易判断标准侧重于短期行为，对长期洗钱过程监管乏力，可疑交易判断标准过于“客观化”，主观分析要求不足，导致生成大量垃圾信息；“特定非金融机构”范围不明确，反洗钱管理存在空白环节。
六是人民币管理相关制度不适应经济生活的需要。随着金融改革的不断深入，金融机构性质已发生了根本变化，对开户单位现金的监督管理基本处于空白，现金投放量增幅居高不下，《现金管理暂行条例》规定的开户单位留存现金数额已不合时宜；经营流通人民币企业进入门槛低（注册资金达到50万元即可），监管手段少，缺乏退出机制，违规销售非法装帧的流通人民币产品情形多，《经营、装帧流通人民币管理办法》不能完全适应监管的需要。
七是金融统计相关制度落后于统计发展现状。小额贷款公司、担保公司、财务公司等新类型统计主体层出不穷，而相应的规章制度未作相应规定；商业银行数据集中处理后，收集、汇总、编制、管理金融统计数据和报表的方式和途径发生了很大改变，《金融统计管理规定》以及相应统计系统滞后；统计业务当中发生的虚报、漏报、迟报、业务差错等违规行为很难在《金融统计管理》中找到对应的定性条款。
八是部分法律制度执行中存在冲突。《中国人民银行关于加强存款准备金管理的通知》（银发〔2004〕302号）规定对商业银行未按照规定比例交存存款准备金减轻处罚的，必须对未交存金额按照每日万分之六进行处罚，《商业银行法》第七十七条规定该类违规行为的最低处罚金额是20万，当商业银行违规金额较大或时间较长时，按照该通知执行时处罚金额将超过20万，达不到减轻处罚的效果；《中国人民银行会计基本制度》（银发[2005]309号）和《国库会计管理规定》（银发[2005]304号）对“会计人员交接登记簿”、“对账回单”等会计档案保管期限规定不一致，工作中无所适从。
（四）履职法律体系当中部分法律制度法律效力不足，实施中存在法律风险
一是部分行***许可项目设定法律依据不足。《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第4号）规定金融机构从事假币收缴业务的人员，应当取得人民银行颁发的《反假货币上岗资格证书》，而根据《行***许可法》的规定，设定行***许可的主体原则上只有法律和行***法规，而《人民银行假币收缴、鉴定管理办法》属部门规章。若执行《人民银行假币收缴、鉴定管理办法》的上述规定，人民银行可能承担违法设定和实施行***许可的责任。
二是账户年检、贷款卡年检制度缺乏法律支撑。《行***许可法》规定，只有在法律、行***法规规定需要进行定期检验的，才能进行定期检验，且只限定于对直接关系公共安全、人身健康、生命财产安全的重要设备、设施进行定期检验。目前，实施账户年检、贷款卡年检均缺乏法律或行***法规支撑，且账户年检还授权给商业银行进行，承受的法律风险更大。
三是人民银行分支行实施的部分开业管理措施法律依据不足。目前人民银行分支行普遍制定了开业管理相关文件，实施了开业管理与服务措施，如将各业务管理项目审批作为商业银行开业的前置条件，也存在违法实施行***许可的嫌疑。
四是《金融违法行为处罚办法》适用性越来越低。
三、相关立法建议
（一）推动履职核心法律依据《中国人民银行法》的修改。重点关注将“三定方案”新增职责纳入该法以及进一步厘清人民银行、银监会职责分工，比如将人民银行对金融控股公司的监管权、对金融信息安全的指导监管权法律化，丰富和完善人民银行制定货币信贷***策、经理国库的职责，增加人民银行对于支付结算、利率违规方面的监管权，细化人民银行维护金融稳定的法律途径、手段和方式等，重点解决人民银行部分职责“有职责，无手段”和职责界限模糊不清的问题，更好地促进履职。
（二）修改《中华人民共和国商业银行法》，出台《中华人民共和国反洗钱法》立法解释，废止《金融违法行为处罚办法》。配合《中国人民银行法》的修改，对《商业银行法》授予银监会利率违规、支付结算监管权相关条款适时启动修改研究工作；针对《反洗钱法》实施中有关行***法律责任条款操作性不强的问题，建议推动全国人大修改完善相关行***法律责任条款或出台立法解释，细分反洗钱违法行为及对应的行***法律责任；适时废止《金融违法行为处罚办法》，将尚在适用的财***存款管理、票据管理相关条款充实到其他相关法律当中，以期增加相关法律的操作性和适用性。
（三）弥补相关核心业务行***法规立法空白。尽快制定和颁布实施《征信管理条例》、《存款保险条例》、《银行卡条例》、《金融机构破产条例》、《金融控股公司管理条例》、《黄金市场管理条例》、《金融统计管理条例》等，重在解决征信、存款保险、金融控股公司、金融机构市场退出等领域无法可依的局面，规范相关行业市场秩序，提高监督管理水平。
（四）加快人民银行履职有关法规、规章和规范性文件修改完善。加快修改《现金管理条例》、《贷款通则》、《人民币银行结算账户管理办法》、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》、《经营、装帧流通人民币管理办法》、《支付结算办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法规、规章和规范性文件，制定和规范全国统一的新设银行业金融机构管理办法，完善存款准备金违规行为的处理办法等，增加规范性法律文件的操作性，减少法规制度本身隐藏的法律风险，使相关法律规章制度更加符合和贴近履职实际，以进一步提升履职效能。
银行行长履职报告篇7
周行长：人民银行昆明中支开展综合***大检查工作，主要有几点考虑。首先，此次全球金融危机催生了一系列重大金融理论和实践变革，中央银行在逆周期调节、宏观审慎管理、系统性风险防范和金融危机救助中的核心作用得到了广泛公认。其次，2010年中国人民银行总行根据后危机时代的履职要求，提出推动“两管理，两综合”的工作，要求各分支机构要在加强新设金融机构开业服务与管理工作基础上，逐步开展以重大事项报告为核心的营业管理工作，以及对金融机构的综合评价和综合***检查工作，全面系统地加强对金融机构的管理与服务。鉴于此，积极推动“两管理、两综合”工作，是中央银行依法履职的重要体现，是保证货币***策传导的客观要求，是维护区域金融稳定、改善区域金融生态、推动区域经济发展的重要举措，是中央银行为金融机构提供高效、优质金融服务的切实保障。第三，开展“两管理、两综合”工作，可以有效提升央行自身的履职能力、积极改善履职环境，有力地保障云南省经济金融稳健运行和发展。对金融机构而言，无论是新设或在营机构，能够通过此项工作，进一步加强与中央银行的沟通与联系，加强与人民银行相关职能部门密切配合，获得人民银行提供的更高效率的金融服务，为云南省金融体系功能不断健全、金融市场不断壮大、金融安全不断提升贡献各自的力量。第四，从各级人民银行履职过程中，直接或间接反映的情况看，云南省银行业金融机构，在履行国家和人民银行的金融***策和法规方面，或多或少都存在着需要加以解决的问题，仍有必要通过系统、全面、规模化的综合***检查工作，来加以引导、规范和改善。上述情况都表明，开展全省银行业金融机构综合***大检查，既是人民银行自身正常履职的工作需要，又是进一步夯实云南金融发展基础，支持云南经济发展的内生要求。
记者：请问周行长，人民银行昆明中支是如何保证此次综合***检查工作能够按照既定的方案展开，在既确保检查质量的同时，又能取得预期的效果，为此都做了哪些工作？
周行长：综合***检查是推进人民银行“两管理、两综合”工作的重要环节和抓手，是实现“两管理、两综合”工作连续性和有效性的重要保证，对辖区金融体系的健全和稳定发展，皆有重要的现实和指导意义。同时此次检查是银监分设以来，人民银行昆明中支组织的业务最全、机构最广、人员最多的一次现场检查。依据综合***检查实施方案的要求，人民银行昆明中心支行结合辖区实际，采取多项措施全力抓好综合***检查工作，确保检查工作的顺利实施。
首先，为全面落实和完成此次综合***检查任务，人民银行昆明中支***高度重视，把综合***检查纳入2011年度重点工作和重大举措来抓，专门召开***会、行长办公会研究部署此项工作，要求各部门、各州市积极参与和配合，并对综合***检查工作提出了六个方面的具体要求。据此，人民银行昆明中支成立了综合***检查领导小组，统一领导全省的检查工作。各州市人行也积极响应，均成立了由行长任组长的综合***检查领导小组。其次，此次综合***检查采取“统一领导、分级负责”和“两级联动、同步进行、交叉检查”的方式进行。为确保检查取得预期成效，提升检查技能，人民银行昆明中支在加强业务培训方面做了大量的前期工作，为现场检查的顺利推进奠定了坚实的基础。并在全省的综合***检查中，实行了七个方面检查标准的统一，各检查组严格遵循法律法规和统一的操作流程，人民银行昆明中支和各州市人行在方案制定、现场检查、处理处罚等环节都严格依法行***。同时在准备工作中多次强调检查结果，要求综合***人员检查人员遵守廉***纪律，从被查单位反馈的情况表明，全省人民银行系统的检查人员严格遵守廉***纪律，没有一例不良反映，有效维护了央行形象。第三，在统筹协调，加强沟通方面，建立了以纵横两线为依托的检查信息传递、反馈和互动的畅通渠道，确保了综合***检查工作务实高效的开展。第四，在州市层面的综合***检查的方法上，探索了异地交叉检查的新模式，来实施综合***检查工作，实践表明，州市人行异地交叉检查，实现了检查权与处罚权的分离，是一次有益的尝试和实践，有效发挥了综合***检查的最佳成效。
记者：请周行长介绍一下，人民银行昆明中支的综合***检查工作开展的具体情况？
周行长：人民银行昆明中支在充分调研、论证的基础上，统一部署了全省综合***检查工作。年初向全省印发了综合***检查实施方案。并从人民银行昆明中支机关、各州市人行、昆明各县（市）人行抽调341人组成19个检查组，于2011年5月6日开始，对全省银行业金融机构338个网点进行检查，内容涉及货币信贷、金融统计、支付结算、货币金银、国库、征信管理、反洗钱、外汇八项业务，昆明地区还开展了金融信息安全调查。据统计，人民银行昆明中支在综合***大检查工作期间，全省19个检查组共开展进场会谈182场次，调阅资料46354份，询问证人1900人次，调取证据11942件，离场会谈173场次，归档文书182份，形成《事实认定书》、《检查意见书》等400份，查出问题2281个。出具法律意见书110份，下达《行***处罚意见告知书》、《行***处罚决定书》220份。共对110个银行金融机构罚款258.7万元，其中：支付结算业务96.2万元、征信管理63万元、反洗钱42万元、国库35.2万元、金融统计18.5万元、货币金银业务3.8万元。给予警告161家次，约见谈话128次，通报39次，风险提示41次。提出整改意见2281条。昆明地区金融信息安全调查发现风险点352个，风险提示22份。
记者：请周行长谈一下，此次人民银行昆明中支的综合***检查工作，对云南省银行业金融机构，当前的经营管理和今后的发展有何裨益？
周行长：综合***检查只是众多促进云南金融业健康发展方式中的一种，检查不是最终的目的。人民银行昆明中支拟以此为契机，通过依法检查、合规处罚等方式，切实促进辖区银行业金融机构，进一步夯实各项基础工作，确保云南经济金融的健康发展。从全省反馈的情况来看，本次综合***检查工作，对促进基层央行实现在地方******有地位、在金融系统有威信、在人民群众中有口碑等方面，都取得了良好的效果和正向的作用。
人民银行昆明中支组织的综合***检查，强化了人民银行对商业银行在***策执行上和业务发展方面的指导，促进央行***策的有效落实，督促金融机构增强执行央行***策的自觉性和主动性。通过检查，各银行业金融机构进一步认清了人民银行的金融管理和服务职能，进一步提高了执行和落实央行***策和制度的重要性和严肃性，更好地服从人民银行的协调管理，为银行业金融机构加强合规经营奠定了思想基础；金融机构以此次检查为契机，针对发现问题“促整改、促规范”，进一步优化系统流程，强化内部监督检查，加强了内控管理考核，全面提升了系统业务操作规范性、制度执行力和经营管理水平。
各银行业金融机构高度重视人民银行昆明中支组织的综合***检查工作，纷纷成立了以主要负责人为首的领导小组，从检查取证到后续整改等各个环节积极配合人民银行的检查工作,在现场检查期间就针对相关问题进行了整改,并表示要把本次***检查中存在的问题在所辖机构开展一次全面的自查和培训，夯实执行制度的基础，确保经得住人民银行检查。据统计，整改期间，共计有125个被查金融机构进行了多种形式的内部处理，对主管领导和相关责任人经济处罚63.6万元，解聘高管1人，行***处分112人次，通报批评个人68人次，通报批评机构网点20个，内部绩效考核扣分72人次，扣减绩效3人次，诫勉谈话8人次，责令书面检查3人次。
人民银行昆明中支组织的综合***检查，在有效促进银行业金融机构依法合规经营，提高风险管控能力的同时，人民银行在地方******和金融机构的权威和形象也得到了很大的加强和提升。如普洱市、大理州分管经济的副市长、副州长多次亲临检查一线看望慰问检查组，对综合***检查工作给予了充分肯定，认为人民银行开展综合***检查对于促进辖区银行业金融机构依法合规经营，防范金融风险，维护金融稳定意义重大，同时要求各金融机构认真对待人民银行的业务监管检查工作，进一步强化依法合规经营意识，妥善处理好经营发展中的各种矛盾和问题，立足省情，放眼未来，抢抓机遇，发展共赢。
银行行长履职报告篇8
一、领导小组的组成
领导小组组长由行长担任，副组长由主管法律事务工作的副行长担任，领导小组成员由各股室的主要负责人组成。领导小组下设办公室，专门指派一人负责支行依法行***日常工作。
二、领导小组的职责
领导小组在组长和副组长领导下开展工作，履行下列职责：
（一）根据《纲要》和大庆市中心支行的其他决定，部署中国人民银行××县支行依法行***工作。
（二）根据《意见》明确的推进中国人民银行依法行***五年规划，研究并制订每年推进中国人民银行××支行依法行***的年度工作计划。
（三）监督检查中国人民银行××县支行贯彻落实《纲要》和《意见》的情况，并及时向大庆市中心支行报告。
三、领导小组成员的职责
领导小组成员在领导小组组长和副组长领导下，负责组织、落实本部门依法行***的各项工作，覆行下列职责：
（一）根据《意见》明确的推进中国人民银行依法行***的五年规划，按照上级主管部门的要求，提出本部门推进依法行***的年度工作计划，并报依法行***领导小组办公室（以下简称领导小组办公室）。
（二）根据《意见》和上级主管部门的要求，对照本部门工作职责，组织本部门查找依法行***中的薄弱环节，并采取相应措施加以治理。
（三）根据本部门履行法定职责所依据的法律、行***法规和中国人民银行规章，结合行******工作的需要，组织本部门***人员学习有关法律制度，明确***人员***工作的内容、职权和职责。
（四）定期检查本部门在依法行***中执行法律、行***法规和中国人民银行规章的情况，并做好纪录；监督本部门***人员严格按照法定职责和程序办事，对不依法履行职责和不按法定程序***的人员，建议领导小组依法作出处理。
（五）定期向领导小组组长和副组长汇报本部门推进依法行***的情况，并于每年6月1日前和12月1日前分别将本部门上半年和全年依法行***的有关汇总材料报领导小组办公室。
四、领导小组办公室的职责
领导小组办公室在领导小组组长和副组长领导下开展工作，具体履行下列职责：
（一）部署推进中国人民银行××县支行依法行***的有关工作，并督促领导小组成员部门具体落实。
（二）根据《意见》明确的推进中国人民银行依法行***的五年规划，以及领导小组成员提出的依法行***年度工作计划，研究并起草推进中国人民银行××县支行依法行***的年度工作计划，并报领导小组审定。
（三）负责起草或者协调领导小组成员部门起草有关推进人民银行××县支行依法行***的规范性文件，做好依法行***制度建设工作。
（四）根据《纲要》和《意见》。按××县照支行年度工作计划，协调领导小组成员部门相互配合，做好推进中国人民银行××县支行依法行***的工作。
（五）根据《意见》的要求推进中国人民银行依法行***的五年规划，督促、指导中国人民银行××县支行各部门开展依法行***工作，协调解决有关问题。
（六）根据《意见》明确的推进中国人民银行依法行***工作的五年规划和大庆市中心支行依法行***年度计划，组织对领导小组成员以及领导小组审定的推进××县支行依法行***的年度工作计划，组织对各领导小组成员部门以及××县支行各部门推进依法行***和落实年度工作计划情况的检查。
（七）根据大庆市中心支行依法行***工作领导小组的要求，及时统计、报送中国人民银行××县支行推进依法行***的有关情况，协调解决有关问题。
五、领导小组和领导小组办公室的工作方式
（一）领导小组的工作方式
根据推进中国人民银行××县支行依法行***工作的实际需要，召开领导小组成员会议，部署依法行***工作，研究解决依法行***的有关问题。
（二）领导小组办公室的工作方式
银行行长履职报告篇9
各位董事：
2019年，面对经济持续下行，同业竞争日益加剧的复杂经济金融环境，**农村商业银行主动适应新形势下监管要求，董事会切实履行《公司法》和《公司章程》所赋予的职责，认真贯彻落实股东大会各项决议，围绕“稳中求进、坚守定位、深化改革、优化服务、注重质效”的总体思路，按“数字+机制”双向并行的模式推进各项工作，基本实现了机构逐步稳定、业务有序推进、监管指标达标、形象逐步向好、服务不断优化、社会地位提升等**个方面良好格局。现将工作情况报告如下：
一、**0****年董事会工作情况
（一）经营目标完成情况
一是业务总体保持增长。截止**0****年末，各项存款余额****.0**亿元，较年初增加**.****亿元，增长**.**%，新增额占全市银行业的****.****%。各项贷款余额为****.****亿元，较年初增加**.**亿元，增长****.****%。
二是监管指标有效改善。**0****年清收处置不良贷款**.****亿元，不良贷款率**.****%，较年初下降**.****个百分点，全面完成不良贷款三年压降规划目标。资本充足率****.****%，较年初增加**.****个百分点。拨备覆盖率**00.0**%，较年初增加****.0**个百分点。存贷比****.0**%。
三是结构调整持续优化。大额贷款余额****.****亿元，较年初下降**.****亿元，占比为****.****%，较年初下降**.****%。**0万元（含）以下小额贷款余额**0.****亿元，较年初增长**.****亿元，增长****.****%。个人贷款户数**.****万户，较年初增长********户，增长****.**%。
四是支农支小成效明显。涉农贷款余额****.0**亿元,较年初增加**.****亿元，占各项贷款的****.****%，占全市银行业的**0%。农户贷款面达到**0.****%，较年初上升**.****个百分点。小微企业贷款余额****.****亿元,占各项贷款的**0%以上。
五是分类考核排名提升。分类考核排名从过去全省倒数，到**0****年、**0****年连续两年同方阵内排名第一。
（二）科学决策能力进一步提高，公司治理体系和经营管理机制进一步完善
**.进一步加强对章程和议事规则的学习，严格按照议事规则开展工作，提高了按章程决策、履行职责的能力。**0****年共组织召开**次股东会议，**次董事会会议，共审议事项****项，完成对《****农村商业银行股份有限公司股权管理办法》、《****农村商业银行“飞马贷”系列贷款管理暂行办法》等提案的修订，发挥了积极作用。
**.董事会成员认真履职，开好每次董事会，审议表决年度业务经营计划、经营班子工作报告、年度财务预决算方案、利润分配方案等重大事项。加强了对国家金融方针、***策的学习，针对总行下发的有关文件、制度及工作动态及时传达到非职工董事手中，使其熟悉、掌握业务经营管理情况，使董事会成员的业务分析能力、判断决策能力进一步提高。
**.强化了约束机制，实行授权经营。按照董事会授权经营，在职责范围和权限规定内，全力支持经营层做好经营管理工作，使经营层按照农商银行章程规定的权限有效履行职责，及时对全行的业务发展、风险控制、市场定位等工作向经营层提供指导意见和建议。基本形成了决策、执行、监督相互制衡有效的法人治理结构。
**.加强了“三道防线”建设，全面实施内部监督，风险控制能力逐步加强。监事会成员定期列席董事会，加强了监事会、经营管理层、监管机构之间的交流。保障董事会决策的及时性、科学性和有效性。
**.建立完善与人行、银保监和***、***府的汇报沟通机制，自觉接受监督。具体做法包括：认真学习、传达各级监管精神，密切关注监管动向；定期、不定期向监管部门汇报工作；邀请**银保监局**监管组、人民银行领导列席股东、董事会议；积极配合监管部门开展各类现场、非现场检查，按时报送各类监管报表，积极落实整改工作。
（三）信贷支持地方经济发展的水平进一步提高，普惠金融深入推进。
一是优化三农工作机制，夯实信用工程基础。累计完成精准建档****0****户，有贷款余额的建档评级户数********户，占比达****%。农户贷款面**0.**%，较年初上升**.****%。搭建微喇叭诚信宣传推广平台，通过平台咨询贷款累计******人次，放款成功**0**笔，金额********万元。
二是根据网点服务区域开展“网格化”服务。实行定网格、定人员、定任务，专注于社区、商圈、个体经营户等目标，网格营销户数较年初增长********户，增长******%。贷款余额较年初增长**.****亿元，增长****%。
三是通过金融科技赋能，丰富产品条线。全面推广企事业单位人员普惠型金融贷款产品——薪享贷，通过利率优惠等营销手段，用信户数已达********户。余额笔数较**0****年初增长********笔，余额增长**.**亿元，户均****万元。
（四）风险防控能力进一步提高，内控管理机制不断完善。
一是前移防线化解不良。从过去被动防风险向主动化风险转变，遵循“合规与经营并重”的原则，树立底线思维，***班子带头挂帮支部开展集中清收，采取法律诉讼、债务重组、现金清收等多渠道压降不良。**0****年以来多渠道处置各类不良贷款约**亿元，真实不良率由**0****年初最高时近**0%下降至当前**.**%，下降****个百分点。不良贷款压降工作取得阶段性成果。
二是通过加强资产负债比例管理委员会履职，进一步完善流动性指标监测体系，强化应急处置机制；成功发行二级资本债**亿元，有效优化资本结构，提高资本充足率，增强抗风险能力；合理匹配资金期限，加强同业往来沟通，拓宽负债渠道。
三是提升案防管理水平，严守风险底线，开展“风险大排查”，排查涉及信贷业务、柜面管理、财务管理、员工异常行为、印章管理等方面。共排查各类业务********笔，涉及业务资金******.****亿元。在安全保卫方面，获得全国百佳安全先进管理示范单位，实现全年安全稳定运行无事故。
（五）组织人力资源优化，企业文化内涵不断丰富。
一是坚持分管领导负责制，定期开展履职能力评价，推行三级价值体系建设，营造比学赶超氛围。逐步实现班子发展理念统一，形成共同的使命感；提升中层干部履职能力，形成有效的责任感；加强员工管理、考核，提升员工的紧迫感。
二是建立竞岗机制，从员工积分、计价考核、技能测试等定期开展评价，逐步将讲***治、会管理、懂业务的业务骨干选拔到中层干部岗位上，形成“老中青”结合的干部梯队。
三是梳理提炼我行“打造立足本地、品质过硬、服务优良的社区银行”企业愿景，“服务客户、成就员工、回报股东、回馈社会”企业使命，以及“诚信、人本、稳健、创新”的价值观，用文化驱动员工内生动力提升。
（六）围绕“抓***建促发展”，***建引领作用不断提升。
一是始终坚持“抓***建促提升、抓***建促合规、抓***建促转型、抓***建促发展”的工作理念，深入学习贯彻系列重要讲话精神和***的精神为主线，始终树牢“四个意识”，坚定“四个自信”，坚决做到“两个维护”。
二是严肃***内***治生活，按要求落实“三会一课”，认真开展“不忘初心、牢记使命”主题教育，建立整改方案，并按计划落实整改措施，班子成员均以普通***员身份参加支部组织生活会。严格落实***风廉***建设工作责任制，坚持把纪律和规矩挺在前面。
三是把***的领导全面融入公司治理，在公司章程中明确了***在经营管理决策、选人用人把关、执行监督等各个环节的职责，完善《“三重一大”决策制度实施办法》，严格落实***会“前置程序”。**0****年共召开***会****次，审议经营管理决策议题****0余项，人事议题****项。
二、**0**0年工作计划
**0**0年是全面建成小康社会和“十三五”规划的收官之年，是脱贫攻坚的决胜之年，**农商银行围绕“高质量发展”总目标，将**0**0年定位为“竞争力提升年”，以三年发展规划为目标，以“坚守市场定位、强化法人治理、防控化解风险、加强队伍建设、提升服务能力”为举措，保持发展势头不放松，向“百亿行”冲刺。
总体目标：全年各项存款确保按**%的增速，余额达到****.**亿元以上。力争增长**%，余额达到****亿元。对公存款稳中有增，确保稳住现有对公账户；储蓄存款确保平稳较快增长，确保增量份额保持首位，力争增量份额不低于存量份额。各项贷款确保按**%的增速，余额达到****亿元以上，力争增长**%，余额达到****.**亿元。涉农贷款、小微企业贷款持续达标。利润维持上年水平。不良贷款率确保控制在**%以内。资本充足率、拨备覆盖率、存贷比等各类监管指标持续优化，确保经营管理方向不偏离，机构效益不断提升，风险防控持续夯实，核心竞争力不断增强。
工作思路：
（一）以主动防范为抓手，提升整体风险防控能力
继续打好“组合拳”，抓“两项评级”夯实基础，抓“二十条禁令”严控新的违规，抓“内控合规”严防案件，抓“不良贷款处置”提升资产质量，抓“信用风险识别”严控新增不良。
**.强化全面管理。以“三险”管理为基础，配套建立领导人员联系点制度，重点关注风险隐患较大的支行网点，持续加强风险监测、资产处置和不良压降工作。进一步发挥“智慧售后平台”作用，引入贷后管理计价考核机制，做实“三查制度”，强化表外资产管理。
**.严防案件风险。开展“合规文化年”建设，高度重视面对经济下行、外部人员骗贷、内外勾结作案及员工异常行为等情况，有针对性的做好案防教育培训，主动对接公安、工商、税务等单位，持续加强员工行为管理和风险排查，落实家访制度，抓早抓小、全员覆盖，着力打造内生性合规文化建设。
**.压实工作责任。抓好中层干部履职能力及客户经理综合素质提升，层层传导压力，层层压实责任，不断建立健全尽职免责机制，制定相关细化标准，有效解决“不敢贷、不愿贷、不能贷”等问题。
（二）坚守社区银行定位，强化产品开发和客户营销
存款方面：做到“两增两控”，即确保储蓄、对公存款余额持续增长、客户有效增加，合理控制同业、票据保证金存款规模，大力提升核心存款占比；以储蓄存款为主阵地，储蓄存款占比力争达到**0%左右。以对公存款为突破口，加强与******府的协调联系，积极营销社保、医保市场，推进与税务、社保、医院、校园等单位的业务合作，存款市场份额必须有所提升。
贷款方面：做到“三增一控”，即确保涉农、小微、消费贷款余额持续增长、客户有效增加，大额贷款余额、占比控制在合理范围。大力推进产品开发和客户营销，落实从线下到线上线下的网格化服务，实行分层分类营销，按社区推进“网格化”，其中城区**0万以上、农村**0万以上客户要做到“一户一策”，对客户群体进一步细分。加强与税务、工商、财***对接，开发“税快贷”等业务产品，完善利率调节机制，进一步提升市场占有率。
（三）优化治理能力，提升改革发展活力动力
持续推进转型发展，重点加强机制建设，不断完善治理体系，营造内生动力推进工作开展的工作环境和良好氛围。
**.不断完善法人治理。把加强***的领导和完善公司治理统一起来，重新梳理董事会下设专门委员会的职能职责，按照规定制订年度工作计划并定期召开会议，加强履职建设，落实董事、监事和高管人员履职评价制度，逐步健全“三会一层”议事规则，逐步完善法人治理体系。
**.优化人员选用机制。统筹推进人事和薪酬改革，开展全辖竞聘工作，优化竞岗机制，强化压力传导，实现从“发现人才——调动使用人才”到“发现人才——原地重用人才”的转变，不断强化各条线“内训师”队伍建设。
银行行长履职报告篇10
【关键词】银行 合规管理 探讨
合规，简言之就是合乎规则。合规具有丰富的内涵，其范围不仅包括外部法律法规、监管规章，还包括市场规则、行业自律规定及银行内部规章制度，法律的精神及文字要求，具有法律约束力的文件，诚实守信等社会道德范畴等等。农发行合规管理，是指农发行的管理者对银行内各要素合规方面的集体协作行为进行有意识的组织协调活动，确保银行各级机构和员工的各项业务行为符合外部法律法规及其他强制性规范以及内部各项规章制度，以有效满足农发行业务发展合规性目标的过程。
一、影响农发行合规管理的主要因素
一是对合规风险的认知力不够。部分基层行对合规管理重要性、违规操作的危害性，以及对“合规人人有责、合规创造价值”等合规理念缺乏深刻认识，从而对合规管理没有引起足够的重视，重发展轻质量、重经营轻管理、重绩效轻安全的现象依然存在。
二是对规章制度的执行力不够。在贷款调查方面，有的贷款调查报告抄袭其他企业的报告，有的调查报告只是对部分数据进行简单修改，有的贷款调查报告甚至让企业写，未能严格按照制度要求，进行认真调查。贷后管理方面，有的贷后检查制度落实不到位，有的对贷款担保检查不到位，有的对企业资金的使用未监督跟踪，有的不能落实企业出库通报制度，企业回笼款归行率长期不达标等未能及时发现，存在检查走过场、流于形式。
三是对员工素质的推动力不够。从现实情况来看，基层行大多数员工是农发行成立时从农业银行分家过来的，老龄化情况较为严重，大部分同志对新知识接受慢、业务素质偏低，难以适应现代银行管理的需要，尤其是专业人才的缺乏已经成为基层农发行合规管理的“瓶颈”。同时，农发行对员工素质的基本准入、上岗条件缺乏硬约束，即使进行培训考试也多流于形式，奏效甚微，致使部分员工的学习求知动力缺失，造成能者多劳、庸者少劳的现象普遍存在。
四是对合规操作的管控力不够。这主要表现为：重事后监督、轻事前监督的现象普遍存在，致使基层行存在屡查屡犯问题；上级行检查的频率低，且多为抽查，难以覆盖基层行的全部业务，容易形成监管漏洞；人情大于制度、大事化小、小事化了的现象普遍存在，使基层行认为查出问题再协调不迟；对查出的问题处罚力度不够。
二、加强农发行合规管理的途径及措施
（1）完善合规管理制度。一是要建立开放性的管理制度，不断地将国家的法律法规和监管规则的各项要求融入农发行内部***策和程序之中。行内的合规部门要随时掌握外部法律法规的最新动态，并按照这些外部法律法规的要求，及时对银行内部***策、制度和业务流程进行修订，制定出新的合规要求，传达到相关业务部门执行。二是要建立合规绩效考核制度，采用激励机制推动银行的合规管理。三是要建立合规问责制度，对经营中的违规行为进行责任认定与追究。
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