学文网农行工作思路第1篇
一、真抓实干，全面发展经营业务
(一)加强存款营销力度，扩大资金来源
一是加强与现有存款大户的联系和沟通，力争单位资金尽量归集我行；发动全行所有员工，积极想对策、找储源，做到积极跑客户，动员客户将其它行的存款转移至我行；掌握“抓大不放小”的原则，大力发展一批信誉优良的中小客户，确保存款持续增长。二是利用各种渠道，把握市场信息主动出击，在维护好老客户的基础上，积极拓展新客户，提高优质客户数量，优化客户结构。三是通过网点优质文明服务导入，改善营业环境，提高服务质量，吸引客户存储，增加存款数量。
(二)积极营销有效贷款，扩大利润空间
一是主动与有信贷需求的企业联系，积极营销个人综合消费贷款、个人生产经营贷款，拓展贷款业务。二是加强与上级行上下联动，积极投放法人优质贷款，提高经济效益。三是积极支持小企业发展，对当地有发展潜力的小企业进行清理，主动上门营销，对符合条件的立即组织调查，收集资料报审。
(三)积极营销中间业务，调整收入结构
一是加大中间业务产品的培训力度，提高客户经理的综合业务素质和工作效率；加大对外宣传营销，向前来办理业务的客户介绍银行卡、基金、保险、财务顾问等业务，并根据客户的风险承受能力向其推荐金融理财产品。二是实行全员营销，动员员工纷纷走向市场，主动到社会上去宣传农行的中间业务产品；到机关事业、企业单位营销各类银行卡，着力提高银行卡的销量，创造更好经济效益。三是通过努力，力争中间业务收入占比提高，从2014年全支行业务收入的XX%提高到XX%。
二、加强管理，提高市场竞争力
(一)加强学习培训工作，提高员工素质
良好的业务技能是银行核心竞争力的体现，是为客户提供一流优质服务、赢得客户口碑的基础。要组织员工认真学习国家法律法规和银行业务知识，使员工提高业务技能，按照银行工作要求，认真做好各项工作，确保工作不出差错，确保工作合法合规，确保工作按时完成，确保工作质量优质，努力获得客户的满意，促进业务发展。
(二)全面履行服务规范，确保客户满意
服务规范是实现优质服务的保证，也是促进业务发展的基础。要求每个员工做到五点：一是摆正位置，认真做好服务工作，规范工作行为，落实银行各项服务措施。二是热情主动接待客户，友善亲切解答客户询问，帮助客户解疑释惑。三是主动热情为客户介绍新业务，认真细致帮助客户办理业务，促进银行业务发展。四是严格执行“首问责任制”，积极热情帮助客户解决业务办理中遇到的问题和困难。五是虚心接受客户的批评意见，真心实意整改，提高和改进工作，获得客户的满意。
(三)提升合规经营水平，防范案件发生
要求每个员工加强金融风险防范，把合规管理、合规经营、合规操作落到工作实处，把内控意识和内控文化渗透到思想深处，使内控成为日常工作的自觉行为。要求每个员工深化对合规操作的认识，学习和理解规章制度，增强执行制度的能力和自觉性，形成事事都符合守法合规的工作标准；理解和掌握内控要点，及时发现并消除存在的金融风险；通过合规守法，保证支行资产平安，实现最大效益。
(四)加大绩效考评力度，完善二级分配
将支行员工岗位职务划分为决策类、管理类、客户经理类、专业技术类、业务操作类和后勤保障类，实行分类管理，设置工作业绩、工作能力、工作表现三类指标，分类考核。决策人员对支行总体目标负责，考评以综合性经营指标为主；管理人员主要考评其管理措施是否落实到位，工作任务是否全部完成；客户经理主要考评其市场营销成果；一线操作人员主要考评工作量、岗位技能、合规操作和服务质量等。通过加大绩效考评力度，完善二级考核分配，改变吃大锅饭的弊病，提高员工工作积极性和责任感，促进经营业务发展，创造更好经营业绩。
三、两个加强，增强支行发展动力
(一)切实加强***建工作，提供***治保障
要全面加强***建工作，注重充分发挥***组织的***治核心作用和战斗堡垒作用；充分发挥***员的先锋模范作用，要求每个***员增强***员意识，牢记***员身份，做到***员标准不能降低，先锋模范作用不能忘记，***的形象不能损害，做学习的模范、遵纪的标兵、工作的先锋。通过加强***建工作，为支行发展提供坚强***治保障。
农行工作思路第2篇
20__年是农业银行转变为股份有限公司的第一年，是各项业务大发展的一年。在新的一年里，客户部将在上级行的正确领导下，在支行***的统一部署下，在客户部全体员工的共同努力下，继续发扬顽强拼搏，苦干加实干的工作作风，较好的完成以下几项重点工作。
工作思路：紧盯全年目标任务，制定全年工作营销目标、监管目标、整改目标、培训目标、管理目标，全面深入开展市场营销工作，加强内控管理，准确市场定位，抓好区域重点、客户重点、业务重点，落实计划任务推进。同时求真务实，以完善客户营销体系和激励机制建设为保障，加速思路转变，以中小型企业和理财业务拓展为突破，积极推进精细化管理，努力实现业务的跨越式发展，各项工作再上新台阶。
一、业务经营指标
（一）负债业务：12300
其中：对公存款：10000
储蓄存款23000
（二）资产业务3500
（二）中间业务 190
（三）代客理财业务1户
二、二0__年工作思路、措施
（一）强化存款工作基础地位，加大存款工作的营销。
1、转变思想，改变思路，准确市场定位，制定全年计划。以深入开展“伴您成长金钥匙春天行动”为载体，精心组织，安排部署，作好市场营销活动，实现一季度工作开门红。充分利用“双节”，由行长亲自带队，做好对财***国库处、地质局、国土资源厅、省肿廇医院、国芳、亚欧集团公司和客户回访工作，以建立更深层合作关系。
二是加大与财***非税收业务领域延伸服务，及时沟通，捕捉信息，做到汇缴单位的及时汇缴，归仓我行。
三是树立员工以市场营销为己任的竞争意识，面对市场、主动服务的职业意识，借走亲访友、购物消费择机营销的抢先意识，宣传农行特色，推介农行产品。
四是实行分层营销与系统联动相结合、公司业务与其它业务相结合，客户部与网点配合等营销方式，改变以前的工作方法，，转变工作职能，不断优化客户结构，充分发挥专业理财师，用优质的服务，良好的工作作风、专业化的管理模式来体现我行的特色服务，以此吸引高端客户来我行安家落户。
2、上下联动，分层营销，强化营销手段。
一是进一步牢固“抓大拓中不放小”的营销思想，落实 “人人肩上有压力，个个都是营销员”的全员营销策略。树立以客户为中心、以市场为导向、以利润为目标的经营理念，鼓励员工牢固在做好本职工作的前提下，充分利用各种关系资源进行营销，进一步增强以全力拓展优质资产业务、努力提高负债业务市场竞争力、不断挖掘中间业务增收潜力、抓营销，拓市场。对存量客户和服务半径内游离于他行的客户进行拉网式摸底排查，认真筛选确定重点营销客户，特别对在他行开户的优良客户，找准切入点，多方公关，奋力挖掘，全力拼抢。借助我行的网络优势，提升结算业务、银行卡异地存取现业务、基金、国债业务，确保为我行的各项业务奠定良好的基础。依据制定考核办法，引导全员加大客户营销的力度。客户部要及时将上级行开展的各种专项竞赛活动和提出的各类营销激励措施向全行员工进行通报，对涌现出的先进个人和集体及时向上进行推荐。调动网点负责人充分运用好分行、营业部、支行的各项激励措施，建立科学的营销激励机制，加大柜员提高柜面营销技巧，业务的的办理速度，最大限度地激发和调动全行员工的营销热情和潜能，促进全行的业务快速发展。
二是做好客户的维护工作，促进业务的纵深发展。目前我行的一些大客户如市财***、国土资源厅等单位对我行的存款拉动比较大，对我行造成不可估量的损失。因此，我们客户部将协助网点一是准确、及时掌握客户资金动向，找准突破口，充分发挥客户经理派驻网点联动优势，做好跟进、客户维护服务工作，时时处处为客户着想，量身度做，主动为客户提供高效快捷的服务，满足客户多元化的金融需求，拉近与客户的距离，从而保持大客户存款的稳定性。
三是建立与优质客户贴心服务平台,针对个人优质客户，利用中山路优质客户上线平台试点契机，由网点负责人负责建立“跟踪服务卡”, 开展由各网点贵宾客户 “打一个电话、推荐一款产品”等活动，对十万元以上客户使客户切实感受到农行亲切周到的服务。
四是客户部要配合上级行做好大堂经理的专业知识培训工作，要充分发挥大堂经理的工作主动性，对来柜***理业务客户正确引导，耐心细致的进行讲解，以此达到储蓄存款稳定增长。
五是客户部要进一步拓展周边地区客户，及时从各网点掌握50万元以上客户名单，了解客户动向；主
管行长负责100万元以上客户资源，行长负责500万元以上客户资源， 做到对客户的需求各个层面心中有数。
3、班子、中层干部带头营销，抓好层层落实。首先班子成员人均20__万元存款年度任务；部门经理、网点负责人均不低于1500万元存款的存款任务；对机关及网点后台营销人员按照200---100万元任务。员工人均吸收储蓄存款10万元，营销个人网上银行开户10户，企业网银开户2户，营销第三方存管证券开户10户，一人一辆车险、贷记卡3张、借记卡15张，pos商户1户；二是确立重点客户及项目营销定位和方向，大力改善客户结构。全员营销台帐按月张榜公布，及时将营销业绩置于全行员工监督之下，以此鼓励先进，鞭策后进。三客户部门将定期召开业务经营分析会，分析原因，采取得力措施，寻找差距，尽快弥补拖欠的计划任务。对没有按时完成指标任务的网点，发送业务提示督导函。四是客户经理协助网点对我行现有客户和有潜力的客户做好业务指导工作。要求各网点负责人尽快转换职能，限期做好客户信息的采集工作，按时登记《贵宾法人、个人客户档案》，紧紧围绕既定贵宾客户，一对一开展贵宾客户维护管理。各网点根据对5万元以上储蓄个人贵宾档案建立台账及通讯联系电话，定期定时向客户建议咨询新产品。并对5万元--50万元以上的优质客户实行客户经理和网点负责人双线管理，从客户的产品需求和服务需求入手，通过不间断回访，网点负责人监督客户经理的职责，并填写客户经理的工作日志，客户经理对各网点要建立对储蓄客户流失的追查责任制度。
（二）落实项目储备，合理调整信贷资产结构。
一是继续加大资产业务营销，不断完善信贷管理机制。要更新经营理念，积极抢占消费贷款市场份额，加快个人消费贷款的发放，改善信贷资产结构，要适应当前国家发展的形势，抓住国家拉动内需，扩大信贷投放的有利时机，促进贷款的发放工作。
二是兰州海鸿房地产的3500万元经营性物业贷款投放工作。
三是加大与省肿瘤医院在建项目工程的跟进工作
四是进一步与福康汽车经销商深度合作，洽谈汽车按揭贷款、在资产营销中，在维护好去年客户的基础上。
五是力争实现全年银行承兑汇票贴现20__万元计划目标。
六是继续做好20__年法人客户的评级授信工作。尽早收集存量法人客户评级资料，按时上报评级资料，拓展推荐天燃气有限公司、民百集团等5户法人客户的评级授信。
（三）不断优化业务结构，加快中间业务的发展步伐。
一是积极办理票据贴现和银行承兑等低风险业务，拓宽收入渠道，彻底扭转我行存贷结构不合理，获利空间少的局面。要引导员工对中间业务与传统业务、零售业务同等看待，齐头发展，要把对客户理财业务、保险、基金推广工作办成我行的一个亮点。
二是充分发挥我行银行卡业务优势，建立与国芳百货公司、民百集团股份有限公司的银行卡收单业务，同时由客户经理带动网点员工做到加强对老pos商户的维护，另一方面多渠道营销新的pos商户。争取银行卡全年收入200万元，促进我行本年中间业务的大发展。
三是加强网银、贷记卡等新产品的营销，多渠道增加利润来源。
今年我部将贷记卡等新产品的营销伸向甘肃路桥建设集团有限公路总公司、兰州市体育局、兰医二院等高等优质客户。
四是代客理财业务积极与兰州海鸿房地产公司联系进行签约。
五是加大对保险业务的营销力度。1、采取多样化形式与各保险公司的业务联络和关系协调，加强与保险公司合作；年初分别与人寿、人民、泰康等六家保险公司鉴订合作协议书 2、正面激励，奖励到位，使员工意识到保险业务是一项惠己利行的新兴业务，激发起工作的积极性、主动性。3、采取行之有效的措施，加强对员工各类保险产品的培训。用“总有一款适合您”的培训模式来加大对柜面营销技巧，提高服务技能。4、建立保险业务的日报告制。建立保险业务销售台帐，时时掌握销售信息。
六是继续利用20__年股市不断调整的机遇，强化对基金、三方存管业务等理财产品的业务营销。
四是狠抓中间业务收入。深入挖掘潜在收入资源，充分固定用活现行的中间业务收费项目，与证券公司的联系，掌握托管存量资金，争取三方存管业务中间手续费的收回力争20__年确保20万元。 大力发展特约商户，年内在系统内结算。加快调整抵（质）押收费标准，严禁随意降低收费标准。确保国际业务信用证；鼓励员工努力做好保险营销工作，实现全年保费手续费业务收入20万元，基金手续费收入力争70万元，；积极开展网点销售国债业务。；加快发展银行卡、网上银行业务：要加大在我行开户的国家机关、事业单位公务贷记卡发行力度，力争做好国土资源厅核算中心公务卡的推广发行工作。今年把大力发展网上银行、提高网银结算量为中间业务发展的新方向；其次，加大特约商户的拓展力度，既增加中间业务收入又提高了员工收入；严格落实抵押物代包管收费等其他收费，网点柜员可为客户营销开立证券账户，每营销一户由证券公司向我行支付手续费，通过创新进一步拓宽中间业务的收入渠道。
（四）加大国际结算业务的营销。强化对兰州市主要矿产品出口企业甘肃锐驰矿业有限公司、中农威特生物科技有限公司的营销，使我行国际结算业务再取得进一步进展，
（五）强化业务部门自律监管检查力度，确保各项业务合规健康发展。
一是进一步规范各个环节的操作程序，整章建制，明确责任，以硬措施提高部门自律监管能力，确保各项业务合规稳健发展。
二是继续严格履行自律监管工作，认真执行业务经营和自律监管的双重职能，抓
住落实规章制度关键环节客户部在内控管理方面主要针对近两年各上级部门及本部门监管检查中的存在问题进行一次全面整改。以主管行长客户部经理风险经理建立客户档案自查工作小组，对8户法人客户的资料审查及641户个人客户全部自查，规范客户档案资料。
三严格规范贷款事后监督管理，按期分析资产客户的经营状况。加大对客户实地回访，实行资金使用调查报告制度。及时向主管行长及行领导定期汇报，以防控风险为主线。
四是及时组织部门自律监管部门履行再监督的大检查，通过检查，对发现的问题及时提出整改意见，及时化解业务操作风险，同时对各类检查的问题要求限期整改，对未落实整改的责任人提出相应处理意见提交人事部门，以达到落实整改目标，做到防患于未然。
五是建立整改机制。通过查找风险隐患，强化内控制度监督执行、防范业务风险、规范员工行为和稳定员工思想的后续监督，建立整改机制，做到检查处理到位、责任追究到位、问题整改到位，建立依法合规经营的长效机制。
六是进一步规范贷款发放责任落实制度。要求客户经理在贷款发放时出具《贷款发放通知书》，必须由网点负责人及经办人员签字确认后发放。从而建立依法合规经营的长效机制。
农行工作思路第3篇
20__年，人力资源管理部将按照上级行总体工作部署，紧紧围绕市分行***“加快安全发展，实现全面起飞”的工作目标，把深入学习贯彻***的十七大精神贯穿全年组织人事工作之中，用科学发展观指导组织人事工作实践，切实加强***建工作；着力加强领导班子和干部队伍建设；努力打造高素质的员工队伍；以操作层面为重点，提高全行培训工作效能；进一步加强组织部门自身能力建设，为全行实现全面起飞提供组织保障。
一、周密安排，精心组织，不断将学习贯彻***的十七大精神引向深入。
1、认真组织各支部20__年中心组学习。在第一阶段学习基础上，以集中学习与个人自学、通读文件与专题研讨等多种形式开展支部中心组学习，重点引导各支部在紧密联系工作实际上下功夫，思考如何在实际工作中贯彻落实十七大精神，如何按照科学发展观的要求，进一步理清全年工作思路，完善发展措施，加快安全发展，为xx农发行的全面起飞助力。
2、加强对学习贯彻情况的督导检查。根据市分行《学习贯彻***的十七大精神工作方案》要求，加强对各支部活动开展情况进行检查督导，重点是各支部对十七大报告和新的学习情况、讨论交流开展情况、学习心得体会撰写情况，以及在20__年工作思路中，结合本行实际的具体贯彻情况，确保学习贯彻活动能紧密联系实际，取得实效。
3、组织学习贯彻十七大精神知识竞赛。“五四”前，举行一次由各支部青年***员和群众参加的知识竞赛，以十七大报告和新为主要内容，重点检验对十七大精神实质和思想内涵以及十七大明确的目标任务的理解程度。
4、开展学习贯彻十七大精神成果展示。“七一”前，结合半年工作总结，根据各行经营绩效和学习贯彻活动开展情况，组织各支部进行学习贯彻十七大精神成果展示评比。树立1-2个经营绩效好、自身建设好、学习贯彻十七大精神有实效的先进***支部典型。同时与相关部门配合，对各支部学习贯彻十七大精神成果进行集中宣传报道，向***87周年献礼。
二、认真贯彻十七大精神要求，切实加强全行***建工作。
1、开展中国特色社会主义理论体系教育活动。7月份，在全行各级***组织中开展中国特色社会主义理论体系专项学习教育活动，通过学习辅导报告、请专家上***课等形式，重点学习中国特色社会主义理论体系的形成发展过程、深刻内涵和重大现实意义，用马克思主义中国化的最新成果武装全行***员干部头脑。
2、完善基层***组织工作机制。一是以坚持和健全民主集中制为重点，对各行《支委会工作规则》执行情况进行专项检查，进一步完善支委分工负责制，严格按照支委工作规则议事决策。二是落实***建工作责任制，明确支部书记为***建工作第一责任人，确保支部组织活动正常化。三是发展***内民主，规范民主评议***员活动，提高领导班子民主生活会质量，增强解决自身问题的能力。四是完善***员发展制度，积极发展青年***员，做好入***积极分子的教育和考察，优化***员结构。五是加强对***员的教育管理，试点建立***员***性定期分析制度。
3、进一步加强***风廉***建设。按照十七大要求，将***风廉***建设纳入***建工作考核体系，认真落实《建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要》和同志在中央纪委第七次全会上的讲话精神，层层落实***风廉***建设责任制。加大违风廉***案件处罚力度，加强对领导干部权力的制约和监督，完善领导干部重大事项报告制度和个人廉***档案制度。
三、履行好组织部门责职，进一步加强领导班子和干部队伍建设。
1、继续推进“四好”班子创建活动。按照市分行《“四好”领导班子创建考评办法》，运用量化指标，加强对各支部创建活动的考评，将“四好”班子创建工作纳入县级支行领导干部目标责任制，实行挂钩考核，重点抓好培养典型单位的创建工作，力争典型单位的创建工作通过省分行的认定，创建经验在省行交流。
2、切实加强领导班子组织建设。一是积极开展支行领导班子情况摸底调研,掌握班子运行实际情况，对各行领导班子建设提出建议，供市分行***决策参考。二是根据市分行***安排和民主测评结果，认真做好县支行领导班子后备人选的考察选拔和班子调配任免工作。
3、强化对县支行领导班子运行监督。一是通过每月的行长会议、业务分析会、半年经营绩效考核，掌握了解各支行领导班子执行市分行***决策和工作部署，以及基础管理、业务拓展和风险防控方面的情况。二是组织好各行领导班子民主生活会，及时掌握
各支行领导班子及成员主要工作落实、班子团结、民主作风情况。三是加强对各支行班子及班子成员的目标责任考核，及时掌握各行班子与班子成员的民意支持、群众满意度及整体评价。
4、加强对领导干部的考核管理。一是认真做好县级支行领导班子及成员民主测评工作，积极运用民主测评结果加强对干部的管理。二是加强年度考核，把考核结果作为领导班子成员任期考核的重要参考依据，并与绩效考核工资分配挂钩。三是认真及时地做好领导干部个人事项报告工作，并建立相应的档案资料。
5、完善干部梯队建设，储备后备干部资源。一是健全后备干部民主推荐制度，按照德才兼备和干部年轻化的要求，有目的、有计划地加大青年同志的培养力度，将符合条件的青年干部纳入后备干部梯队管理。二是完善后备干部民主测评和考核管理制度，定期对后备干部进行考察和评价考核，实行“能上能下”，动态管理，优化干部梯队建设。
四、落实收入分配制度改革实施方案，完善经营绩效考核机制。
1、全面实施员工岗位绩效工资制度。根据总行和省分行的统一部署，从1月份开始，全面实施套改后的事业单位员工岗位绩效工资制度，按照基本工资执行国家规定、活工资在总量调控下全行统一比例进行分配的模式，建立统一的基本薪酬制度，逐步理顺收入分配关系。
2、完善县支行经营绩效考核办法，优化资源配置。根据省分行经营绩效考核办法和争先创优考核办法，修改完善xx市分行县级支行经营绩效考核办法。在稳定基础工资的前提下，绩效工资向经营业绩较好的县支行倾斜、增量的经营绩效奖金、超计划利润奖金等向一线倾斜，拉开收入分配差距。
五、建立员工岗位绩效考核体系，进一步加强员工队伍建设。
1、建立员工岗位绩效考核体系。根据上级行的统一部署，在试点基础上，研究完善具体考核评价指标和标准，制定下发《xx市分行员工岗位绩效考核管理实施细则》，配合员工岗位绩效工资制度，完善激励约束机制。
2、认真贯彻落实员工岗位管理制度改革。根据上级行的统一部署，对现有固定职工推行聘用合同制管理。积极贯彻落实总行制定的《中国农业发展银行岗位设置管理意见》和《中国农业发展银行专业岗位管理暂行规定》,切实规范岗位设置及管理,拓展员工职业发展通道。
3、规范市场化用工秩序。根据国家劳动法律、法规的规定，按照总行和省分行关于市场化用工管理办法的要求,结合xx实际，研究制定《xx市分行社会化用工使用管理办法》，规范我行市场化用工的招聘、派遣协议签订、工资和社会保险待遇和日常管理等工作。
4、积极做好老干部管理服务工作。按照省行《关于进一步做好退休干部管理服务工作的意见》，认真落实退休干部的***治待遇和生活待遇，合理安排老干部活动；建立组织部门与退休干部联系制度，及时掌握退休干部的思想动态，帮助协调解决困难，有效疏导矛盾，积极引导退休干部为农发行的改革发展发挥余热。
六、以操作层面为重点，做好全员培训工作。
1、抓好总行财会专业持证上岗资格考试的培训工作。根据总行的考试方案，提早制定培训计划，将培训责任落实到条线管理部门、落实到县支行、落实到部室负责人。改进培训方法，坚持学考结合的原则，加强培训效果检验。加强培训工作的组织协调和检查辅导，做好教材征订和考务工作。
2、确定20__年为业务培训年，扎实开展全行业务培训。一是做好培训需求调研和培训计划制定工作，按照市分行***确定的培训重点，结合培训需求，会同相关部门详细制定年度、季度和月度培训计划。二是以操作层面为培训重点，加强信贷、财会主管和财会一线人员的培训，将培训责任落实到各县支行、各部门负责人。三是针对业务经营中操作层面上出现的问题，强化现行制度、办法、操作流程和总行的四个暂行处罚办法为，对培训效果实行学分制考核，建立每个员工的学分档案。四是采取更加务实的培训形式，通过邀请专家学者来行授课，走出去参观学习国有商业银行各项业务管理的经验和现行业务管理办法等方式，增强培训效果。
七、加强自身建设，不断提高组织人事部门管理服务水平。
1、学习贯彻十七大精神，当好模范、带好头。认真贯彻中央组织部《关于在全国组织系统认真学习贯彻***的十七大精神的通知》要求，按照市分行***的统一部署，切实抓好组工干部学习贯彻十七大精神活动。紧密联系实际，坚持学深、学透，理解和领会十七大精神实质和深刻内涵，明确十七大对组工干部的提出的新要求，做全行***员干部学习贯彻十七大精神模范。
农行工作思路第4篇
关键词：国有农场；思***工作；群众路线；方法体系；
中***分类号：D61 文献标识码：A 文章编号：1674-3520（2015）-01-00-02
国有农场作为农垦企业的一种类型，拥有大量的基层职工，这些职工长期坚守农业生产的第一线，其辛苦程度可想而知。也正因如此，部分***工干部较为放松自身的岗位职能，而是一味的迁就职工思想意识的自然发展。对此，笔者是坚决反对的。需要指出，农场职工的工作现状主要归因于农业生产的固有特性，但作为国有企业职工的一员，通过思想***治工作来转变其工作状态和了解相关***策，仍是必需的也是必要的。因此，对于***工干部来说关键在于转变现行的工作模式。梳理目前的有关文献可知，许多作者都习惯用“创新”精神来改造思想***治工作模式，笔者认为，过分的拔高不一定能使思想***治工作落地，从而更加认同在践行群众路线中来优化思想工作模式。
基于以上所述，笔者将就文章主题展开讨论。
一、国有农场思***工作现状分析
结合笔者的工作体会，国有农场思***工作的现状可从以下三个方面展开分析。
（一）思想***治工作的目的呈现方面。工作目的带有鲜明的主观价值判断，这与工作目标是有差异的。新时期因国有农场普遍面临着生产经营中的市场压力，所以在企业经营管理中时常过分追求产值，在这一生产导向下必然将模糊思***工作的目的。具体表现在：（1）思***工作缺少能动性。实践表明，国有农场下属单位在开展***治学习时往往照本宣科，这种方式便导致日常工作流于形式了。（2）思***工作缺乏植根性。这里的植根性主要指向与农场经营实际相结合，但这似乎并没有引起管理层和***工干部的重视，使得思***工作意识与农场经营实际相隔离。
（二）思想***治工作的手段实施方面。从现阶段相关文献所释放出的信息中可知，作者们更感兴趣的是对思***工作手段的优化与重构。但笔者认为，应在历史视域下来解构当前的工作现状，从而在手段构建上能做到循序渐进和有的放矢。那么现阶段的工作手段如何呢。辩证的来看，国有农场在长期的思***工作中形成了具有鲜明特色的工作方式和方法，如***员职工的先锋模范作用和场领导以身作则的精神。但在面对新时期新要求时，部分工作手段便显得需要改进了。如，缺乏对***策与本场实际的融合，以及未能正确认识到一线职工的主体性等。
（三）思想***治工作的评价机制方面。国有农场所开展的思***工作都需要进行绩效评价，这不仅有利于考察工作的实效性问题，也有助于规范***工干部的工作态度。但正如类似于其它国企思***工作那样，国有农场的思***工作更多的被看作为一种工作项目，而缺少对该项工作绩效的考察。这一现状便导致了***工干部在面对思***工作模式优化时显得主动性不足，以及在工作内容设计上与一线职工的需要相差较远。
二、分析基础上优化模式定位
推动国有农场各项事业发展的根本动力源泉在于广大基层职工，因此在优化思***工作方法上也应重视广大基层职工的利益诉求和主观意愿。这里需要纠正一种错误形态，那就是部分***工干部始终以“教育者”的姿态出现于职工面前，这必然会遭致广大职工的反感。为此，需要充分肯定一线职工的***治觉悟与岗位意识。
具体的优化模式定位可从以下三个方面来展开：
（一）针对思想***治工作目的的优化模式定位。肯定农场一线职工的***治觉悟和岗位意识是十分必要的，试想一下，在远离市区的情况下坚守农业生产岗位，这本身就体现了国有农场职工可贵的职业操守。因此，在“肯定”的基础上应转变思想***治工作的目的，即从过去单纯强调教育的目的转变为既重视教育、又重视关怀的意识上来。不难发现，这实则与群众观形成了契合。
（二）针对思想***治工作手段的优化模式定位。传统工作手段主要包括前面所说的读报和读文件，且在忽略职工***治觉悟意识的情况下，始终以教育者的姿态出现在职工面前。对此，在群众路线指引下需要得到根本改观。在手段的优化模式上应定为于：（1）努力建立起双向反馈途径，使得能真实获得职工的诉求；（2）努力将思***工作内容与农场经营实际相结合，充分发挥思***工作的意识导向功能。
（三）针对思想***治工作评价的优化模式定位。优化思***工作的评价模式在于管控该项工作的作用效果，以及对***工干部的工作绩效进行考核。在贯彻群众路线的指导思想下，这里的模式定位包括：（1）增大职工对工作绩效评价的权重；（2）向一线职工了解***工干部的工作状态信息。
以上基于现状分析内在逻辑的优化模式定位，便为下文具体的方法构建提供了切入点。在方法构建中仍然需要注意对传统方式方法的扬弃，从而保持农场思想文化建设的稳定性。
三、定位驱动下践行群众路线的方法构建
根据上文所述并在定位驱动下，践行群众路线的方法可从以下四个方面进行构建。
（一）提炼出新时期对农场经营发展的内在要求。不难看出，全文始终强调的是通过实现思***工作与农场经营实际相融合，来发挥出思想工作的职能优势，而这便是践行群众路线的重要内容之一。因此，农场管理层需要提炼出新时期对农场经营发展的内在要求。这里的“新时期”特指当前实体经济发展的新阶段，即通过压缩产能和优化产品结构来获得经济效益。为此，农场思***工作也需要在营造上述思想氛围中发挥关键作用。其中，激发职工爱岗敬业态度的同时，还应重视职工们的首创精神。
（二）转变思***工作意识充分认识到职工的觉悟。从优化模式定位中可以知晓，转变思***工作意识的关键在于改变“教育者”这一姿态，而是通过建立起一种平等的工作意识来增强***工干部的亲和力。另外，充分认识到职工的***治觉悟和岗位意识还在于，***工干部应身体力行的参与到一线职工的工作中来，切实体验他们的工作特点，在此基础上来增强思***工作开展的人性化和个性化程度，从中来不断契合群众路线的内在要求。实践表明，这将改变职工对***工干部的认识，进而消除思***教育中的抵触情绪。
（三）建立教育帮扶关怀为导向的思***工作手段。建立教育、帮扶、关怀为导向的工作手段，重点应放在帮扶上，这也是国有农场职工的组成结构所决定的。由于国有农场的资本有机结构不高，使得农场职工的工资水平相对于当地其它企业并不高，因此困难职工也不在少数。农场在现有经济帮扶能力下，还需要不断发挥思***工作在精神上帮扶的优势，并通过发挥基层***员职工的热情来点滴帮扶身边的工友。无论怎样，国有农场的思***工作只有强调帮扶和关怀，才能体现出国企思想文化建设上的优越性。
（四）构建职工评价机制下的***工干部考核形式。改观农场思***工作有时流于形式的问题，首先就应强化***工干部的岗位责任感。这种责任感的建立不仅取决于***工干部的岗位自觉，还需要通过引入外部监督机制来增强。为此，可以借助职工代表大会来履行监督、评价的职能，也可以在***建基础上组建职工参与的监督小组来履职。总之，需要围绕着群众路线的开展来完善对思***工作的考核机制。
四、在今后的工作中还应值得重视的方面
以下三个方面，构成了国有农场今后思***工作开展所需要重视的：
（一）创新农场思想***治工作的手段。要使青年职工尽快的成长起来，就需要为他们营造出一种争先创优的氛围。在这种氛围下，青年职工那种不服输的精神将直接支撑他们积极工作。同时，这种氛围的营造，也应当成为企业文化中的重要组成部分之一。具体的措施可以为：1、经常组织青年职工进行技能比赛；2、定期组织青年职工进行野外拓展训练。
（二）重视农场职工合理的物质利益诉求。市场经济使得职工在生活压力的改善方面，主要建立在生活费用增加的基础之上。同时，只有在改善了生活压力的前提下，职工才可能全身心的投入到工作之中。因此，管理者不应回避职工希望获得物质利益的诉求，这是时代变迁所形成的客观因素使然。设立一系列职务晋升机制，按正常渠道增进他们的福利待遇，并伴随思想***治工作的开展，这样一来，三管齐下必定事半功倍。
（三）引导职工形成良好的职业观念。农场传统思想***治教育中，对楷模的树立不能丢掉。特别是青年职工具有很强的可塑性，通过引入企业发展历程中的楷模榜样，将给予青年职工内心深处强烈的震撼。最终，起到引导他们形成正确工作态度的作用。伴以农场传帮带制度的建立，又必将通过中年职工的言传身教不断感染青年职工。最终，促进职工整体良好职业观念的形成。
五、小结
本文认为，践行群众路线的思***工作方法是一个体系，其中包含了：提炼出新时期对农场经营发展的内在要求、转变思***工作意识充分认识到职工的觉悟、建立教育帮扶关怀为导向的思***工作手段、构建职工评价机制下的***工干部考核形式等四个方面。
参考文献：
[1]曲东.如何实现农场思想***治工作创新[J]. 商品与质量：学术观察，2012（1）.
农行工作思路第5篇
关键词：资产处置 工作思路 调研 改进
随着农行完成逾8000亿元不良贷款剥离及注资,农行的不良贷款率大幅下降,信贷资产质量显著改善,为农行的成功上市铺平了道路。农行剥离的不良资产处置方式不同于其他三家国有银行,以前的银行,包括中行、工行、建行,都是最后不良贷款交由四家资产管理公司来进行处置。农行这次的不良贷款,是由***和农业银行建立共管帐户,***委托农行成立专门的资产处置机构进行清收。对于农行而言,加快***委托不良资产的处置,既是对国家、对社会的责任,也是拓展收入来源,加速自身发展的需要。
一、资产处置工作面临的形势和挑战
当前,农行资产处置工作面临着严峻的形势和挑战,在深入分析不良资产处置工作任务的同时,我们应该看到既有有利因素,也有不利因素。
有利方面:一是我国实施积极的财******策和适度宽松的货币***策,加大投资,扩大内需,有利于企业提高经济效益;二是有利于制定和实施整体的不良资产解决方案,提高各类不良资产处置效率;三是有利于通过整合当地多方面信息资源,以及在金融、财务、司法等领域的资源和其它各种社会关系资源,依托专业清收队伍,以专业技能和操作手段,提高了资产处置的力度;四是有利于集约经营管理,节约清收费用和人力资源。
不利方面:一是宏观经济面临的国内外环境将更加趋紧,尤其是我国经济内生性变化带来的周期性调整压力可能会明显大于往年,经济进一步向下调整的压力已经显现,出口增长压力较大,消费增长趋于放缓,劳动力成本增加,企业赢利能力明显下降,客户现金流趋紧,不利于贷款清收;二是我国信用体系尚不完善,不良资产剥离后,客户心态会发生变化,存在逃废债倾向;三是地方***府出于维护社会稳定、利益分配等原因,不同程度的存在地方保护主义;四是虽然近年来***环境有所改善,但执行难问题仍没有从根本上解决,尤其***策性放款如供销系统、公共事业单位执行难的问题仍然存在。
二、资产处置工作存在的主要问题
一是委托资产质量低下,清收难度大。损失类贷款占比较高,经过多年的清收,并且采取了多种措施,包括依法清收等等,剥离的不良贷款的清收难度很大。
二是地方***府保护。近年来,由于企业转制等诸多原因,导致职工上访事件增多,地方***府为保持稳定要求有关部门在处理企业资产时要做好稳定工作,结果造成在执行企业资产时难度很大,执行不下去。
三是存在逃废债现象。由于农行股改不良资产剥离,经过媒体等报道,目前,贷款客户的心态发生了变化,存在拖、赖债等现象,所以在清收过程中要比剥离前付出更大的精力,采取更强更有力的措施。
四是剥离的个人客户笔数较多,金额较小,分布区域广,管理和清收难度较大,缺乏更为有效的清收措施。
五是贷款正常维护都会产生一定的成本和费用,而预期的收益具有较大的不确定性。如何在成本和效益之间权衡,也是一项难以抉择的现实选择。
三、资产处置的主要工作目标和重点
随着股份制改革的整体推进,我行的资产重组和财务重组目标已经实现,目前正稳步推进IPO融资上市,业务经营方式将发生重大变化。为此,结合总行制定的3510战略目标,将“风险控制”理念贯穿于资产处置全过程,充分考虑风险与收益平衡,致力于提高自身风险管理能力,确定我行总体工作目标:即最大限度收回不良资产,降低处置成本,提高处置效率,实现处置收益最大化。
管理目标:全面落实风险管理责任体系。不良资产抓降、监测、控制有机结合,实行客户、风险管理、资产处置等部门的一体化管理,形成各司其职,各负其责的良好工作氛围。加快资产处置工作职能转变,打破传统的工作模式,将风险管控关口前移,变以往的事后补救式被动管理为事前、事中风险隐患的预防。
人员目标:建立一支高素质的资产处置专业队伍。实行精细化管理,选聘责任心强、专业素质高的员工专职负责委托资产处置工作,同时配备懂经营、会管理、理念新,道德水准高的管理人员。
经营目标:实际剥离的委托不良贷款,在充分尽职调查核查的基础上,形成真实可信的估值结果。通过尽职调查和估值,为不良资产处置提供定价依据,研究个案处理办法,制订全年乃至今后三年的处置计划和工作方案,并组织实施。
当前资产处置工作重点:
1.制定处置工作实施细则。认真研究即将出台的委托资产处置相关制度、办法,结合我行委托资产实际状况,在授权范围内进行必要的细化,研究探索委托资产处置的有效模式。
2.落实处置工作责任制。委托资产实行分户到人,双人管户原则,明确主要责任人,负责分管客户的资产处置方案制定、具体实施和债权的日常维护。
3.了解掌握客户资产现状。认真开展尽职调查,形成全面的债务分类和回收可行性分析报告。深入了解与债务关联的可执行资产状况,对委托处置客户进行分类排队,确定潜力客户、一般客户、无效客户,分别采取不同的处置手段,使资产处置方式、方法更接近于实际,实现资产处置收益最大化
4.确定处置清收工作重点。处置工作优先放在处置周期时间短,见效快的项目上。一是对受国家宏观经济***策限制企业采取坚决措施,防止金融危机、经济衰退对上述企业造成冲击,导致资产迅速减值,资产质量进一步恶化。二是借股改之机存在逃废债侥幸心理的客户。三是产权制度变革、借款主体资格变更,特别是***策性破产企业,避免企业变更或破产造成债权的终结。
5.加大处置工作力度。分别采取依法清收、领导包大户、责任清收、减免表外利息等有效方式,集中人力、法律、费用等有效资源,确保清收工作取得实效。
四、资产处置采取的主要工作措施
1.明确部门职责分工。结合剥离后的工作,明确部门人员职责和各单位的管理责任,树立大风险管理观念,实现业务部门风险管理关口前移,从业务风险产生的源头上进行有效控制。
2.完善考核奖惩机制。完善资产处置考核约束措施,制定不良资产监测考核细则,强化监测职能,严格考核。
农行工作思路第6篇
[关键词]资产处置 工作思路 调研 改进
随着农行完成逾8000亿元不良贷款剥离及注资，农行的不良贷款率大幅下降，信贷资产质量显著改善，为农行的成功上市铺平了道路。农行剥离的不良资产处置方式不同于其他三家国有银行，以前的银行，包括中行、工行、建行，都是最后不良贷款交由四家资产管理公司来进行处置。农行这次的不良贷款，是由***和农业银行建立共管帐户，***委托农行成立专门的资产处置机构进行清收。对于农行而言，加快***委托不良资产的处置，既是对国家、对社会的责任，也是拓展收入来源，加速自身发展的需要。
一、资产处置工作面临的形势和挑战
当前，农行资产处置工作面临着严峻的形势和挑战，在深入分析不良资产处置工作任务的同时，我们应该看到既有有利因素，也有不利因素。
有利方面:一是我国实施积极的财******策和适度宽松的货币***策，加大投资，扩大内需，有利于企业提高经济效益;二是有利于制定和实施整体的不良资产解决方案，提高各类不良资产处置效率;三是有利于通过整合当地多方面信息资源，以及在金融、财务、司法等领域的资源和其它各种社会关系资源，依托专业清收队伍，以专业技能和操作手段，提高了资产处置的力度;四是有利于集约经营管理，节约清收费用和人力资源。
不利方面:一是宏观经济面临的国内外环境将更加趋紧，尤其是我国经济内生性变化带来的周期性调整压力可能会明显大于往年，经济进一步向下调整的压力已经显现，出口增长压力较大，消费增长趋于放缓，劳动力成本增加，企业赢利能力明显下降，客户现金流趋紧，不利于贷款清收;二是我国信用体系尚不完善，不良资产剥离后，客户心态会发生变化，存在逃废债倾向;三是地方***府出于维护社会稳定、利益分配等原因，不同程度的存在地方保护主义;四是虽然近年来***环境有所改善，但执行难问题仍没有从根本上解决，尤其***策性放款如供销系统、公共事业单位执行难的问题仍然存在。
二、资产处置工作存在的主要问题
一是委托资产质量低下，清收难度大。损失类贷款占比较高，经过多年的清收，并且采取了多种措施，包括依法清收等等，剥离的不良贷款的清收难度很大。
二是地方***府保护。近年来，由于企业转制等诸多原因，导致职工上访事件增多，地方***府为保持稳定要求有关部门在处理企业资产时要做好稳定工作，结果造成在执行企业资产时难度很大，执行不下去。
三是存在逃废债现象。由于农行股改不良资产剥离，经过媒体等报道，目前，贷款客户的心态发生了变化，存在拖、赖债等现象，所以在清收过程中要比剥离前付出更大的精力，采取更强更有力的措施。
四是剥离的个人客户笔数较多，金额较小，分布区域广，管理和清收难度较大，缺乏更为有效的清收措施。
五是贷款正常维护都会产生一定的成本和费用，而预期的收益具有较大的不确定性。如何在成本和效益之间权衡，也是一项难以抉择的现实选择。
三、资产处置的主要工作目标和重点
随着股份制改革的整体推进，我行的资产重组和财务重组目标已经实现，目前正稳步推进IPO融资上市，业务经营方式将发生重大变化。为此，结合总行制定的3510战略目标，将“风险控制”理念贯穿于资产处置全过程，充分考虑风险与收益平衡，致力于提高自身风险管理能力，确定我行总体工作目标:即最大限度收回不良资产，降低处置成本，提高处置效率，实现处置收益最大化。
管理目标:全面落实风险管理责任体系。不良资产抓降、监测、控制有机结合，实行客户、风险管理、资产处置等部门的一体化管理，形成各司其职，各负其责的良好工作氛围。加快资产处置工作职能转变，打破传统的工作模式，将风险管控关口前移，变以往的事后补救式被动管理为事前、事中风险隐患的预防。
人员目标:建立一支高素质的资产处置专业队伍。实行精细化管理，选聘责任心强、专业素质高的员工专职负责委托资产处置工作，同时配备懂经营、会管理、理念新，道德水准高的管理人员。
经营目标:实际剥离的委托不良贷款，在充分尽职调查核查的基础上，形成真实可信的估值结果。通过尽职调查和估值，为不良资产处置提供定价依据，研究个案处理办法，制订全年乃至今后三年的处置计划和工作方案，并组织实施。
当前资产处置工作重点:
1.制定处置工作实施细则。认真研究即将出台的委托资产处置相关制度、办法，结合我行委托资产实际状况，在授权范围内进行必要的细化，研究探索委托资产处置的有效模式。
2.落实处置工作责任制。委托资产实行分户到人，双人管户原则，明确主要责任人，负责分管客户的资产处置方案制定、具体实施和债权的日常维护。
3.了解掌握客户资产现状。认真开展尽职调查，形成全面的债务分类和回收可行性分析报告。深入了解与债务关联的可执行资产状况，对委托处置客户进行分类排队，确定潜力客户、一般客户、无效客户，分别采取不同的处置手段，使资产处置方式、方法更接近于实际，实现资产处置收益最大化
4.确定处置清收工作重点。处置工作优先放在处置周期时间短，见效快的项目上。一是对受国家宏观经济***策限制企业采取坚决措施，防止金融危机、经济衰退对上述企业造成冲击，导致资产迅速减值，资产质量进一步恶化。二是借股改之机存在逃废债侥幸心理的客户。三是产权制度变革、借款主体资格变更，特别是***策性破产企业，避免企业变更或破产造成债权的终结。
5.加大处置工作力度。分别采取依法清收、领导包大户、责任清收、减免表外利息等有效方式，集中人力、法律、费用等有效资源，确保清收工作取得实效。
四、资产处置采取的主要工作措施
1.明确部门职责分工。结合剥离后的工作，明确部门人员职责和各单位的管理责任，树立大风险管理观念，实现业务部门风险管理关口前移，从业务风险产生的源头上进行有效控制。
2.完善考核奖惩机制。完善资产处置考核约束措施，制定不良资产监测考核细则，强化监测职能，严格考核。
3.发挥协同作战的整体优势。充分发挥原经营行的人员优势和信息优势，协调原经营行与委托资产处置经营部的协同工作，对已落实还款计划的委托资产还款情况进行监督。同时，对悬空债权承债协议进行落实，使其有实质性的进展。
4.加强资产风险防范。强化监管、强化检查，提高制度的约束力。以人为本，加强人生观价值观教育，提高制度执行的自觉性。加大监管及时发现风险隐患，实行客户寻访双人及登记汇报制，收贷收息客户到行，内外勤分离;抵债资产收取审查、审议审批程序化;处置项目审查审批制，通过市场寻价、合理评估，处置损失认定适当，严格处置方式，坚持公平的市场运作，确定拍卖保留底价，对中介机构实行公开或邀请招标，协议处置实行“阳光”操作。对我行的实物资产权属情况进行重新确认，特别是防止抵债资产产权过户风险和看管风险，杜绝接收后资产因管理造成的人为减值。
5.注重贷款时效维护。加强贷款诉讼时效管理，使我行的到期未到期债权始终置于司法保护之下。及时向债务人或担保人发催收通知书、律师函等形式延续诉讼时效保全债权;密切重点行业产权制度变更，争取最大限度获得破产债权的清算额度，避免企业破产成为我行债权的终结日。
6.加大以下几种委托资产的清收力度:借款人有还款能力但拒不还款的赖债行为或各种恶意逃废债行为的;借款人虽无还款能力，但有可变现资产暂未变现的;借款人虽无还款能力，但保证人有能力和有资产的。
7.加大诉讼执行力度，充分利用法律手段对委托资产进行处置清收。组建诉讼案件管理团队，实现对本行委托不良资产诉讼案件的集约化、规范化管理。对已涉诉的客户进行梳理，区别已胜诉在执行、已胜诉未执行、已起诉尚未判决等情况，加强与县区两级法院的沟通，尽量加快判决及执行速度，尽早处置，取得清收效果。对债权债务关系明晰、诉讼时效有效、借款人确有可执行财产的不良资产项目，收集相关资料，制定项目处置预案，在充分论证效益评估的基础上，确有必要诉讼的，果断诉讼，力争做到快立、快审、快结和快执行。强化诉讼时效管理，明确时效管理责任，建立诉讼时效台帐，采取各种催收措施保证诉讼时效的连续，维护我行的权益。
8.对***府干预形成的或有公务员参预形成的委托资产采取向借款人单位发函、公开曝光等措施，借助社会舆论的压力促使其还贷。
9.加强与***府部门沟通、协商，积极探索国有企业老陈欠贷款的解决途径，使不良资产处置收益最大化。
五、对资产处置工作的建议
一是建议出台有针对性的清收***策，根据借款人的还贷能力和贷款方式出台包括减免息、打折、打包、拍卖债权等清收***策。
二是建议出台减免税费等优惠措施，使资产处置效率高、收益大。
三是建议各级***门密切配合资产处置工作，对财***担保的不良贷款由***门合理安排资金偿还不良贷款，同时对其他***府或企业贷款***门也可协调清收工作。
四是建议在严防道德风险的基础上，进一步出台加快处置抵债资产措施，对于抵债手续存在瑕疵、自然贬值速度较快(厂房、车辆、原材料等)，不再深挖历史责任和现实责任，最大程度地减少这部分资产损失。
参考文献
农行工作思路第7篇
[关键词]资产处置 工作思路 调研 改进
随着农行完成逾8000亿元不良贷款剥离及注资,农行的不良贷款率大幅下降,信贷资产质量显著改善,为农行的成功上市铺平了道路。农行剥离的不良资产处置方式不同于其他三家国有银行,以前的银行,包括中行、工行、建行,都是最后不良贷款交由四家资产管理公司来进行处置。农行这次的不良贷款,是由***和农业银行建立共管帐户,***委托农行成立专门的资产处置机构进行清收。对于农行而言,加快***委托不良资产的处置,既是对国家、对社会的责任,也是拓展收入来源,加速自身发展的需要。
一、资产处置工作面临的形势和挑战
当前,农行资产处置工作面临着严峻的形势和挑战,在深入分析不良资产处置工作任务的同时,我们应该看到既有有利因素,也有不利因素。
有利方面:一是我国实施积极的财******策和适度宽松的货币***策,加大投资,扩大内需,有利于企业提高经济效益;二是有利于制定和实施整体的不良资产解决方案,提高各类不良资产处置效率;三是有利于通过整合当地多方面信息资源,以及在金融、财务、司法等领域的资源和其它各种社会关系资源,依托专业清收队伍,以专业技能和操作手段,提高了资产处置的力度;四是有利于集约经营管理,节约清收费用和人力资源。
不利方面:一是宏观经济面临的国内外环境将更加趋紧,尤其是我国经济内生性变化带来的周期性调整压力可能会明显大于往年,经济进一步向下调整的压力已经显现,出口增长压力较大,消费增长趋于放缓,劳动力成本增加,企业赢利能力明显下降,客户现金流趋紧,不利于贷款清收;二是我国信用体系尚不完善,不良资产剥离后,客户心态会发生变化,存在逃废债倾向;三是地方***府出于维护社会稳定、利益分配等原因,不同程度的存在地方保护主义;四是虽然近年来***环境有所改善,但执行难问题仍没有从根本上解决,尤其***策性放款如供销系统、公共事业单位执行难的问题仍然存在。
二、资产处置工作存在的主要问题
一是委托资产质量低下,清收难度大。损失类贷款占比较高,经过多年的清收,并且采取了多种措施,包括依法清收等等,剥离的不良贷款的清收难度很大。
二是地方***府保护。近年来,由于企业转制等诸多原因,导致职工上访事件增多,地方***府为保持稳定要求有关部门在处理企业资产时要做好稳定工作,结果造成在执行企业资产时难度很大,执行不下去。
三是存在逃废债现象。由于农行股改不良资产剥离,经过媒体等报道,目前,贷款客户的心态发生了变化,存在拖、赖债等现象,所以在清收过程中要比剥离前付出更大的精力,采取更强更有力的措施。
四是剥离的个人客户笔数较多,金额较小,分布区域广,管理和清收难度较大,缺乏更为有效的清收措施。
五是贷款正常维护都会产生一定的成本和费用,而预期的收益具有较大的不确定性。如何在成本和效益之间权衡,也是一项难以抉择的现实选择。
三、资产处置的主要工作目标和重点
随着股份制改革的整体推进,我行的资产重组和财务重组目标已经实现,目前正稳步推进IPO融资上市,业务经营方式将发生重大变化。为此,结合总行制定的3510战略目标,将“风险控制”理念贯穿于资产处置全过程,充分考虑风险与收益平衡,致力于提高自身风险管理能力,确定我行总体工作目标:即最大限度收回不良资产,降低处置成本,提高处置效率,实现处置收益最大化。
管理目标:全面落实风险管理责任体系。不良资产抓降、监测、控制有机结合,实行客户、风险管理、资产处置等部门的一体化管理,形成各司其职,各负其责的良好工作氛围。加快资产处置工作职能转变,打破传统的工作模式,将风险管控关口前移,变以往的事后补救式被动管理为事前、事中风险隐患的预防。
人员目标:建立一支高素质的资产处置专业队伍。实行精细化管理,选聘责任心强、专业素质高的员工专职负责委托资产处置工作,同时配备懂经营、会管理、理念新,道德水准高的管理人员。
经营目标:实际剥离的委托不良贷款,在充分尽职调查核查的基础上,形成真实可信的估值结果。通过尽职调查和估值,为不良资产处置提供定价依据,研究个案处理办法,制订全年乃至今后三年的处置计划和工作方案,并组织实施。
当前资产处置工作重点:
1.制定处置工作实施细则。认真研究即将出台的委托资产处置相关制度、办法,结合我行委托资产实际状况,在授权范围内进行必要的细化,研究探索委托资产处置的有效模式。
2.落实处置工作责任制。委托资产实行分户到人,双人管户原则,明确主要责任人,负责分管客户的资产处置方案制定、具体实施和债权的日常维护。
3.了解掌握客户资产现状。认真开展尽职调查,形成全面的债务分类和回收可行性分析报告。深入了解与债务关联的可执行资产状况,对委托处置客户进行分类排队,确定潜力客户、一般客户、无效客户,分别采取不同的处置手段,使资产处置方式、方法更接近于实际,实现资产处置收益最大化
4.确定处置清收工作重点。处置工作优先放在处置周期时间短,见效快的项目上。一是对受国家宏观经济***策限制企业采取坚决措施,防止金融危机、经济衰退对上述企业造成冲击,导致资产迅速减值,资产质量进一步恶化。二是借股改之机存在逃废债侥幸心理的客户。三是产权制度变革、借款主体资格变更,特别是***策性破产企业,避免企业变更或破产造成债权的终结。
5.加大处置工作力度。分别采取依法清收、领导包大户、责任清收、减免表外利息等有效方式,集中人力、法律、费用等有效资源,确保清收工作取得实效。
四、资产处置采取的主要工作措施
1.明确部门职责分工。结合剥离后的工作,明确部门人员职责和各单位的管理责任,树立大风险管理观念,实现业务部门风险管理关口前移,从业务风险产生的源头上进行有效控制。
2.完善考核奖惩机制。完善资产处置考核约束措施,制定不良资产监测考核细则,强化监测职能,严格考核。
3.发挥协同作战的整体优势。充分发挥原经营行的人员优势和信息优势,协调原经营行与委托资产处置经营部的协同工作,对已落实还款计划的委托资产还款情况进行监督。同时,对悬空债权承债协议进行落实,使其有实质性的进展。
4.加强资产风险防范。强化监管、强化检查,提高制度的约束力。以人为本,加强人生观价值观教育,提高制度执行的自觉性。加大监管及时发现风险隐患,实行客户寻访双人及登记汇报制,收贷收息客户到行,内外勤分离;抵债资产收取审查、审议审批程序化;处置项目审查审批制,通过市场寻价、合理评估,处置损失认定适当,严格处置方式,坚持公平的市场运作,确定拍卖保留底价,对中介机构实行公开或邀请招标,协议处置实行“阳光”操作。对我行的实物资产权属情况进行重新确认,特别是防止抵债资产产权过户风险和看管风险,杜绝接收后资产因管理造成的人为减值。
5.注重贷款时效维护。加强贷款诉讼时效管理,使我行的到期未到期债权始终置于司法保护之下。及时向债务人或担保人发催收通知书、律师函等形式延续诉讼时效保全债权;密切重点行业产权制度变更,争取最大限度获得破产债权的清算额度,避免企业破产成为我行债权的终结日。
6.加大以下几种委托资产的清收力度:借款人有还款能力但拒不还款的赖债行为或各种恶意逃废债行为的;借款人虽无还款能力,但有可变现资产暂未变现的;借款人虽无还款能力,但保证人有能力和有资产的。
7.加大诉讼执行力度,充分利用法律手段对委托资产进行处置清收。组建诉讼案件管理团队,实现对本行委托不良资产诉讼案件的集约化、规范化管理。对已涉诉的客户进行梳理,区别已胜诉在执行、已胜诉未执行、已尚未判决等情况,加强与县区两级法院的沟通,尽量加快判决及执行速度,尽早处置,取得清收效果。对债权债务关系明晰、诉讼时效有效、借款人确有可执行财产的不良资产项目,收集相关资料,制定项目处置预案,在充分论证效益评估的基础上,确有必要诉讼的,果断诉讼,力争做到快立、快审、快结和快执行。强化诉讼时效管理,明确时效管理责任,建立诉讼时效台帐,采取各种催收措施保证诉讼时效的连续,维护我行的权益。
8.对***府干预形成的或有公务员参预形成的委托资产采取向借款人单位发函、公开曝光等措施,借助社会舆论的压力促使其还贷。
9.加强与***府部门沟通、协商,积极探索国有企业老陈欠贷款的解决途径,使不良资产处置收益最大化。
五、对资产处置工作的建议
一是建议出台有针对性的清收***策,根据借款人的还贷能力和贷款方式出台包括减免息、打折、打包、拍卖债权等清收***策。
二是建议出台减免税费等优惠措施,使资产处置效率高、收益大。
三是建议各级***门密切配合资产处置工作,对财***担保的不良贷款由***门合理安排资金偿还不良贷款,同时对其他***府或企业贷款***门也可协调清收工作。
四是建议在严防道德风险的基础上,进一步出台加快处置抵债资产措施,对于抵债手续存在瑕疵、自然贬值速度较快(厂房、车辆、原材料等),不再深挖历史责任和现实责任,最大程度地减少这部分资产损失。
参考文献: