学文网想象：我，22岁，不是毕业生中的佼佼者，不是500强新招的储备人才，我只是一名穿着正装挤地铁，没房没车没储蓄，普通得不能再普通的职场新人。在清晨地铁拥挤的车厢里，我打着盹，梦见我 35岁生日那天，潇洒地与这种生活说“byebye”，“我可以退休啦！我要去环游世界，去巴黎，去伦敦，去布达佩斯……”我在梦里兴奋地呢喃，口袋里装着昨天领到的上班第一个月的工资条。
35岁退休，是奢望？是痴人说梦？还是值得称道的勇气和梦想？《职业》专访财客***创始人牟明星先生和资深管理咨询顾问宋炜先生，且听他们如何从不同角度规划这个 35岁退休梦。
财富始于储蓄
牟明星，财客***技术总监
想尽早退休，就是要尽早实现财务自由的状态，所谓“财务自由”，就是被动收入必须大于支出。“被动收入”是相对于工资收入等主动性收入而言的，是指在你什么都不做的情况下产生的收入。那么被动收入怎么来？肯定是由你的资产，如房产等固定资产产生的；或者去投资，就是股票、基金；还可以创业，每年的利润也是被动收入。这里的创业不是摆个小摊，而是一定要雇用别人来工作。
要想 35岁退休，只要 22岁明白了这个概念，接下来你的路就很不一样，实现这个梦想的可能性也会非常大。如果靠薪水，从小白领到高级白领，生活圈子变化了，支出也增加，永远都会感觉钱不够。从这个意义上说，即使年薪达到百万，也未必真正实现财务自由。
那么，被动资产从哪里开始？二三十岁的年轻人必须要养成的理财习惯就是节流，一定要学会储蓄，比如：拿收入的三分之一用于储蓄，然后等积蓄多一些的时候就去投资，再多一点就可以考虑创业了。大多数年轻人常犯的错误就是没有储蓄概念，觉得现在存一点点钱太微不足道了。但积少成多的道理古已有之，有个数据统计，从 20岁起，如果每个月存一百存到 60岁，到时连本带利，利再滚利，竟能积累下 60多万元的存款。
此外，一定要多学习理财知识，提高财商。财商是“略”，否则你有了 10万存款也只知道拿来买一辆车，而没有让钱生钱。推荐大家玩一款现金流游戏，有助于提高财商。理财也要在量力而行的范围内多尝试，可能开始要交一些学费，但学费交得越早越好。
通往财务自由之路
宋炜，资深管理咨询顾问
实现财务自由、在 35岁甚至更早时候提前退休，这也许是相当数量的职场新人都曾有过的梦想。但是，这可能么？难度固然大，但并非完全不可能。最著名的例子是投资骑士吉姆 ・罗杰斯，在 30多岁时掘到千万美元量级的第一桶金，而后两度环游世界，开发新兴市场和投资机会。
那么，另一个更重要的问题是，梦想如何才能实现？
罗杰斯的成功源于他对全球商品期货市场的敏锐嗅觉，也因为他有索罗斯那样伟大的合作伙伴。而且，后者在成功因素中所占比重或许还更大些。因为有了天才的合作伙伴而实现财务自由，类似的还有比尔 ・盖茨的搭档保罗 ・艾伦，沃伦 ・巴菲特的合伙人查理 ・芒格。
睁大眼睛，在周边的朋友中寻找下一个李嘉诚或巴菲特，这显然是刻舟求剑，不可取。但是，营造一个良好的人际氛围，进入“圈子”，却是必要的。“中国式管理之父”曾仕强总结说，中国人做事，就像下围棋那样，第一步是布局。胡雪岩之所以成功，离不开官场左宗棠、王雪龄，商界庞二，江湖人士尤五、郁四，以及智囊嵇鹤龄、古应春等一干人等的襄助。
在布局之前，还应该明确大致的方向。也就是说，首先要选准一个行业，可以是一个广义的行业。有了方向，才能构造有意义的人际圈；有了方向，才能累积职业发展的“复利”。今天学绣花，明天学烹饪，最终个人技能只不过是二者的叠加。今天学绣花，明天学裁剪，这样下来，也许能发展为成套制衣解决方案的提供商。也就是说，我们选择职业或培养技能，甚至布局，都需要考虑前后之间能有关联，产生乘数效应，此所谓复利。
明确方向，布局，累积复利，这便搭起了一条通向财务自由之路。但是，若要加个时间限定条件――“在 35岁时”，则需要我们关注爆炸性成长的机会，例如参与可能IPO的项目，或和巨量的金钱打交道，但这毕竟是可遇而不可求的。
当然，布局也好，累积复利也罢，归根结底不过是方***而已。需要注意的是，仅有技巧是实现不了财务自由的，高明的技巧只有为强者所用才能发挥出威力。如果不是因为有专业，罗杰斯也难以被索罗斯看中。所以，我们必须牢记，若要实现财务自由，不断学习知识、提高专业能力、磨练性格才是最坚实的路基。
创业之后方恨晚
在读《富爸爸穷爸爸》之前，牟明星像大多数刚毕业的大学生一样，一直认为：我们应该好好学习，拿到学历，然后找到好工作，拿高薪。在工作中好好表现，期望升职或者加薪。等退休后，有份稳定的养老金可以领取。然而，这本书彻底颠覆了他的观念，他发现其实人生可以有另一种活法。
于是，在做了四年中学化学教师以后，他又转行IT，并决定创业，他说实现财务自由就是创业的重要动机之一。于是，从2005年创意形成开始，经过三年的积淀，2008年，上海财客信息技术有限公司正式成立，旨在把财客***最终打造成一个综合性的家庭财务数据处理中心。发展到目前，财客***的注册用户数已经达到37万，Alexa排名2万。每天凌晨一点多，还有好几千人***记账。财客***与风投也正在密切接触中。
身为财客***的创始人，生活中的牟明星却“无财可理”，因为绝大部分的精力、金钱都投入到了公司，剩下的钱仅够维持个人最低生活水平。他说，他的目标是通过一到两次创业个人财富积累达到1000万。
现在，牟明星常感叹“创业之后方恨晚”，他总结道：创业不一定要做网站，做软件，做专业相关的项目，还可以卖爆米花、烤羊肉串，或者去收垃圾，只要你觉得它有前(钱)途，而不是认为它体面。他甚至还想过，如果有一天，不做财客***了，他会考虑开个全国连锁的羊汤馆，名字都起好了，叫“星记羊汤”。
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