学文网理财方案篇1
一、指导思想
以***的十七大和“三个代表”重要思想为指导，以科学发展观为统领，按照建立公共财***体制和巩固农村税费改革成果的要求，改革现行乡（镇）财***管理方式，促进乡（镇）依法组织收入，确保乡（镇）人员和公用经费支出，防范和化解乡（镇）债务风险，强化乡（镇）财***监督管理职能，维护农村基层***权运转和社会***治稳定，促进农村经济和各项社会事业又好又快发展。
二、基本原则
（一）坚持乡（镇）***府管理财***的法律主体地位不变的原则。按照《中华人民共和国预算法》中“一级***府、一级预算”的规定，在推行乡（镇）财***管理方式改革中，要坚持“三个不变”原则，即乡（镇）***府管理财***的法律主体地位不变，乡（镇）财***资金的所有权、使用权和财务审批权不变，乡（镇）***府享有的债权和承担债务责任不变。乡（镇）***府要在县***门指导下，做好财***管理工作。
（二）坚持从改革全局出发，同步推进的原则。实行乡（镇）财***管理方式改革是农村经济和社会事业发展的客观要求，是经过实践证明的成功经验。各乡（镇）要按照全市及县里的统一部署，积极创造条件，保证各乡（镇）同步推进。
（三）坚持强化管理，提高效率的原则。强化乡（镇）财***收支的监督管理，规范乡（镇）***府收支，控制财***供养人员增长，积极化解乡（镇）债务，减轻财***负担。规范县对乡（镇）财***工作的管理程序，降低管理成本，提高工作效率，提升乡（镇）财***管理水平。
三、实施范围
乡（镇）财***管理方式改革的实施范围，包括各乡（镇），经济开发区、生态旅游经济区及各经济园区。
四、改革内容
乡（镇）财***管理方式改革的核心内容是以乡（镇）为***核算主体，实行县乡“预算共编、账户统设、集中收付、采购统办、票据统管、县乡联网”，由县***门监督和管理乡（镇）财***收支。
（一）预算共编。县财***局按照有关***策规定，结合乡（镇）财力实际，兼顾需要与可能，明确各乡（镇）预算安排顺序和重点，提出乡（镇）财***预算安排的指导意见，报县***府批准。乡（镇）***府根据县***门经县***府批准的指导意见，编制本级预算草案并报县***门审核后，按法定程序报批。在年度预算执行中，县***门对乡（镇）预算执行情况进行实时监督。乡（镇）***府提出的预算调整方案，应报县***门审核后按法定程序审批执行。各乡（镇）财***还要对本级***府实行综合部门预算管理，按照乡（镇）***府年度收支预算盘子，编制乡（镇）***府的综合预算。
（二）账户统设。实行乡（镇）财***管理方式改革后，保留乡（镇）财***总预算会计，乡（镇）财***总预算会计职能应由乡（镇）财***所履行，并由乡（镇）财***所统一管理和核算乡（镇）各部门及单位的财务收支。一是设置乡（镇）财***国库，户名为法库县***乡（镇）地方财***库款，办理预算内资金收支业务。二是设置乡（镇）预算外资金账户，户名为法库县***乡（镇）预算外资金专户，办理预算外收支业务。三是设置工资账户，户名为法库县***乡（镇）工资专户，办理发放工资业务。四是设置乡（镇）专项资金帐户，户名为法库县***乡（镇）专项资金户，办理专项资金收支业务。五是设置乡（镇）***府经费账户，户名为法库县***乡（镇）***府经费户，办理乡（镇）***府收支业务。六是设置村级资金账户，户名为法库县***乡（镇）村级资金户，办理村级资金收支业务。同时，各乡（镇）在金融机构开设的其他财***账户一律撤销。
（三）集中收付。乡（镇）财***收入由乡（镇）***府按年初预算组织征收和缴库，乡（镇）财***预算内资金入库后，要全部上划县国库。预算外收入入库后要定期全额缴入县财***预算外资金专户。乡（镇）根据年度收支预算，参照收入入库数额，按月或支出进度向县财***提出支出计划和申请。县财***要按照“先重点、后一般”的原则，严格审核。对符合要求的支出，将预算内资金拨付到乡（镇）财***国库或财***专户，将预算外资金拨付到乡（镇）预算外资金账户，并按规定程序支出。县乡（镇）总预算会计核算按照《辽宁省财***厅关于印发辽宁省乡镇财***管理方式改革总预算会计核算暂行办法的通知》执行。
（四）采购统办。凡纳入***府采购集中采购目录的乡（镇）各项采购支出，由乡（镇）提出申请和计划，经县***门审核后，交县***府采购办集中统一办理，采购资金由县***门直接拨付提供货物、工程和服务的供应商。
（五）票据统管。乡（镇）使用的行***事业性收费票据，由县***门统一建账管理，乡镇现用现领，票款同行。
（六）县乡（镇）联网。实行乡（镇）财***管理方式改革后，乡（镇）财***要与县财***联网，对各项财***支出均实行网上申请、审核和查询。
五、实施步骤
（一）筹划部署阶段(20*年4月—5月)。一是具体改革工作由县***府统一领导，成立由县***府主要领导、分管领导和财***、人事、审计、国税、地税等有关部门负责同志参加的乡（镇）财***管理方式改革工作领导小组，根据省、市部署，结合我县实际，研究制定我县具体实施细则。领导小组下设办公室负责改革工作的具体实施和协调指导，办公室设在县财***局；二是召开各乡（镇）长及乡（镇）财***干部参加的动员大会，按照全市统一部署和我县制定的实施细则进行部署安排。
（二）清理、清查阶段(20*年5月)。一是由我县财***局和人事局负责理清乡（镇）财***供养人口情况。对在编人员经人事局认定后，由财***局建立财***供养人员数据库；二是由县、乡（镇）***门负责清理乡（镇）行***事业收费票据，对到期未使用的空白票据，经县财***局和相关部门核实无误后统一销毁；三是由县、乡（镇）***门负责清理乡（镇）银行账户，除按规定可设置的账户外，其他账户一律撤消，并按资金性质做好资金划转和账务处理；四是由县、乡（镇）***门负责对乡（镇）的债权债务进行核实登记，并报县***府备案；五是由县、乡（镇）***门负责清理乡（镇）***府和事业单位资产，并与固定资产账核对，对固定资产盘盈盘亏按照《*市行***事业单位资产处置暂行管理办法》进行审批和账务调整。
（三）准备运行阶段(20*年6月—9月)。一是要做好网络设备安装调试工作；二是要做好核算软件的安装培训工作；三是要做好账务移交、账套设置、账目初始化、撤销银行账户、新建银行账户等工作；四是制定《乡镇财***会计业务操作流程》、《乡镇财***支出审批程序》等管理制度。五是进行网上审批业务模拟运行。
（四）启动和检查验收阶段(20*年10月—11月)。一是20*年10月1日，全县各乡（镇）正式启用县乡网络，按新的管理方式进行管理核算；二是由县审计部门对县与乡（镇）财***相关交接事项进行监交；三是由县工作小组对各乡（镇）财***管理方式改革进行验收；四是由县财***牵头组织相关部门对各乡（镇）工作进行检查验收；五是接受省、市***门检查组检查验收。
六、相关要求
（一）加强改革工作宣传和指导。乡（镇）财***管理方式改革是适应农村综合改革的新形势、新变化，为加强基层***权建设，巩固农村的税费改革成果，统筹城乡发展而做出的一项重要决策，是贯彻落实科学发展观的具体体现，是推进社会主义新农村建设和构建和谐社会的重要措施。各乡（镇）要深刻理解改革的重大意义，加强宣传，消除误区，统一认识，为改革奠定良好的思想基础和群众基础。
（二）认真履行乡（镇）财***管理职责。乡（镇）财***管理工作由我县***门负责，实行乡（镇）财***管理方式改革后，要履行好如下职责：指导乡（镇）财***年度收支预算编制；实时监督乡（镇）预算执行情况；审核乡（镇）***府预算拟调整方案等。
实行乡（镇）财***管理方式改革后，乡（镇）财***管理职能不变，乡（镇）财***要在县财***局的指导下，继续做好乡（镇）财***预决算编制、预算执行、预算调整、预算内外资金收支管理、乡（镇）金库管理等工作；做好管理和核算乡（镇）各部门及各单位的财务收支、会计核算、会计人员培训工作；做好本级***府所属单位国有资产的购置、登记、使用和处置工作；做好农村社会保障资金、各类专项资金和村级财***补助资金的核拨和监督管理；做好乡（镇）税源、乡（镇）***府财力资源、乡（镇）***府债权债务监管以及财***资金绩效评价等工作。
（三）保证乡（镇）财***管理干部配备。各乡（镇）要建立财***干部任职资格制度，要求所有从业人员持证上岗，进一步提高乡（镇）干部的专业化水平。会计人员不得轻易更换，如必须更换，需事先告知县***门，乡（镇）财***干部实行双重管理。各乡（镇）要根据财***管理方式改革需要，设置预算会计、稽核和出纳岗位，按《辽宁省人民***府办公厅转发省财***厅关于推进乡镇财***管理方式改革指导意见的通知》（辽***办发〔20*〕90号）要求配备乡（镇）财***干部，为推进乡（镇）财***管理方式改革提供组织保障。
（四）强化乡（镇）财***管理工作制度建设。要以乡（镇）财***管理方式改革为契机，建立全县统一的财***监督管理机构工作规程、财务管理规定、财***资金流程、支出业务审批流程、乡（镇）财***总预算会计和出纳岗位职责及业务操作规程、县乡（镇）网络和计算机管理操作规程等，提高办事效率，为乡（镇）提供优质、高效、廉洁、规范的服务。
理财方案篇2
为了推进三季度大理财项目营销，确保大理财项目季度目标完成，经研究决定开展8月理财客户营销活动，方案如下：
一、活动时间：2020年08月01日-2020年08月31日
二、目标客户：网点理财资产规模排名前500名的客户。
三、活动目标：
1、8月6日前成功完成500名资产配置的客户的联系工作。
2、成功联系160名客户到网点，如前500名资产客户不能支撑成功客户，可以向后延伸到800名。
四、活动目的：
（1）通过利用我行现有理财产品，为网点客户做好理财产品配置服务，提升客户的理财资产收益，从而提升我行的理财资产规模。
（2）开展产品宣传，利用目前分局给予网点的***策支持，大力推动网点理财业务发展。
（3）为我行总资产规模的提升和发展奠定基础。
五、活动内容
1、客户经理通过联系客户到网点，对客户进行感恩回馈，同时向客户宣传我行的大理财业务。
2、客户经理可以根据客户理财资产配置情况开展回馈答谢活动。客户经理要充分利用现有抓手提升客户忠诚度。
3、沟通话术：
XX先生（女士）您好，我是您在滨海邮储银行的专属客户经理XXX，为了提升您的资产理财收益，我们为您专门制定一份理财资产配置计划，您看什么方便过来了解一下？同时为了感谢您对我们的长期支持，我们还给您准备一份专属礼品，看看您明天还是后天过来？我给您做好登记，您来的时候直接说找XXX经理就可以了。
4、通过本次活动，向客户主动宣传介绍我们网点的产品，挖掘新老客户的业务潜力。
六、活动支撑
1、为减少客户经理邀约客户的难度，提高客户的到访率，网点统一采购一批宣传品作为活动支撑，具体使用如下。
2、客户经理可以根据客户在本网点的资产情况赠送相应的宣传品，到访的理财资产在1到60名的客户，可以赠送美的电风扇或美的电饭煲；到访的资产在61到160名的客户，可以赠送福临门花生油5L。
七、宣传品及费用预算：
具体项目及
单价
数量
金额
规格
（元）
（台、把、个、箱或盒）
（元）
福临门花生油5L
107.98
100
10798.63
美的电风扇
268.96
30
8068.88
美的电饭煲
381.22
30
11436.5
小计
--
--
30304.01
八、其他要求
理财方案篇3
一、指导思想
以***理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，坚持事实求是、因地制宜的原则，围绕“抓基层、打基础”，以“建立健全乡镇（街道）财***机构、合理定位乡镇（街道）财***职能、规范内部管理、加强队伍建设”为主要内容，努力实现全区乡镇（街道）财***所组织机构和队伍建设规范化、管理制度化，大力推进基层财***科学化、精细化管理，切实履行乡镇（街道）财***职能，更好地为广大群众和经济社会发展服务。
二、组织机构
为加强对此项工作的领导，特成立加强乡镇（街道）财***所标准化建设工作指导小组
三、主要内容
(一)建立健全乡镇（街道）财***机构
乡镇财***要加大基础设施建设力度，逐步改善办公条件，坚持做到机构建设标准化、岗位设置标准化、办公条件标准化，不断满足各项业务工作的需要。
1、每个财***所要配备财***人员3-5人，岗位设置必须包括：财***所所长、农综办专管员、专项资金专管员、档案资料员，财***所所长由乡镇***府和区财***局共同确定，双重管理。
2、乡镇（街道）财***所要有固定的办公场所，办公面积不低于120平方米。
3、乡镇（街道）财***所要配置齐办公家具和办公设备。配备必要的办公桌椅，档案柜等，确保一人一台计算机、配备必要的交通工具等。
4、乡镇（街道）财***所要依据业务实际需求，研究和开发乡镇（街道）财***信息化系统。
（二）合理定位乡镇（街道）财***职能
面对新形势、新任务的要求，合理定位乡镇（街道）财***职能势在必行。目前，基层财***所的职能概括为执行和管理、监督和服务，即贯彻落实中央、自治区、支农***策，管好财***支农资金，做好乡镇（街道）级和村级财***财务管理，确保基层***权和组织的正常运转，监督***府预算单位的收支，以农为本、以人为先，服务三农，服务新农村建设。因此，将乡镇（街道）财***所的职能定位为：为农服务、财务核算、资金监管、预算管理等，具体细化为以下八项职能：
1、公共财***服务职能。落实公共财******策，履行乡镇（街道）***府内部综合协调职能，提供和落实村级及乡镇（街道）一级范围内的***策协调服务，促进农村经济和社会建设事业发展。村级及乡镇（街道）资金申报必须经乡镇（街道）财***所审核后，方可向上一级***府上报。
2、预算编制管理职能。负责乡镇（街道）财***预算编制和执行。
3、组织协调收入职能。负责协调组织乡镇（街道）财***收入，乡镇（街道）规费、***府性基金、租金等非税收入的征收管理。
4、资金监督管理职能。负责各项支农资金、涉农补贴资金的兑付落实及监督检查；负责乡镇（街道）专项资金核拨及监督管理等。
5、国有资产管理职能。管理乡镇（街道）单位国有资产，对资产购置、登记、处置进行管理；参与建设项目的论证和实施工作，办理***府集中采购事项。
6、对债权债务实施监督管理。对乡镇（街道）债务进行清理核实，摸清债务底数，健全帐目，锁定旧债，规范乡镇（街道）债务管理。
7、负责乡镇（街道）财***信息化建设。充分利用现代化的管理手段来提高预算管理水平，构建从预算编制、指标管理、审核支付的财***管理信息平台。
8、财经***策执行职能。贯彻落实***和国家财经***策，严格执行财***法规和财经制度，负责监督乡镇（街道）范围内各单位的财务活动，检查财税***策、法令和财务会计制度执行情况。
（三）规范内部管理，完善监督评价体系
各乡镇（街道）财***所要按照中央和自治区的相关要求，依据现有有关法律、法规和***策，结合当地实际，建立健全乡镇（街道）财***机构各项内部规章制度、岗位职责及工作流程，做好各项基础数据资料的整理和档案管理工作，制定对重点业务、重点环节的监督考核机制，确保财***资金安全高效运行。同时要进一步加强和完善财***资金监督体系建设，积极推进财***资金使用的绩效评价工作，不断提高农民受益程度。
（四）加强财***所队伍建设
要加大乡镇（街道）财***干部的培训力度，每年对乡镇（街道）财***人员进行不少于3期的业务培训，区财***每年将举办1—2期培训班，3年内对所有乡镇（街道）财***人员系统培训一遍。加强乡镇（街道）财***人员的勤***廉***教育，引导乡镇（街道）财***干部树立正确的人生观和价值观，使其做到依法理财，廉洁奉公。
四、工作要求
(一)各乡镇（街道）成立相应的领导组织和办事机构，确定专人负责，形成财***所牵头、相关站所配合的工作机制，确保乡镇（街道）财***标准化建设工作的顺利实施。
理财方案篇4
一、财***国库管理制度改革的必要性
我市于*年起按照单位预算管理体制、理财机制、会计主体法律责任“三个不变”的原则，实施了“中心单一账户、资金集中收付、统一办理资金结算、中心网络监管”的财务集中结算制度，经过几年运行，在强化财***资金的收支管理和预算执行，提高资金使用效益，加强会计监督，促进行***事业单位财务管理，从源头上预防和遏制腐败等方面取得了一定成效。但随着部门预算、***府采购制度改革、***府收支科目分类改革和财***绩效评价等各项财***管理制度改革的不断深入，财***收支信息的采集越来越需要完善的国库集中收付信息体系来保证。为进一步完善我市财***管理体制，适应构建公共财***体系的要求，必须加快实行财***国库管理制度改革。
二、财***国库管理制度改革的指导思想和基本原则
我市财***国库管理制度改革的指导思想是：按照社会主义市场经济体制下公共财***的发展要求，结合我市实际，逐步建立和完善以国库单一账户体系为基础、资金缴拨以国库集中收付为主要形式的财***国库管理制度，进一步加强财***监督，提高资金使用效益，更好地发挥财***的宏观调控作用。
根据上述指导思想，我市财***国库管理体制改革应遵循以下原则：
（一）监督管理原则。实行“一结合、三不变”，即财***国库集中支付与财务集中结算相结合，不改变预算单位资金使用权限、财务管理权限和会计核算权限。通过改变财***资金的账户设置及收缴和拨付方式，实现对财***资金活动全过程的有效监管，增强财***收支活动的透明度。
（二）规范操作原则。合理确定***门、预算单位和银行的管理职责，使各项财***资金的支付都按规范的程序在财***国库单一账户体系内运作，做到预算有依据、执行有监督、管理有制度、安全有保障。
（三）便利透明原则。减少资金申请和拨付环节，使预算单位用款更加及时和便利，同时，提高财***支出的透明度，实现对财***资金支出活动全过程的有效监管。
（四）积极稳妥原则。一方面要确保改革后新老模式的充分磨合和平稳转换，另一方面要确保我市财***国库集中支付改革能够稳步推进、取得实效，因此，改革必须做到整体设计、分步实施、先行试点、逐步推开。
三、财***国库管理制度改革的主要内容
我市财***国库管理制度改革的总体框架为：建立国库单一账户体系，将所有财***资金都纳入单一账户体系管理，收入直接缴入国库或财***专户，支出通过财务结算中心的财***集中支付单一账户（以下简称财***集中支付专户）体系支付到商品和劳务供应者或用款单位。
（一）建立财***国库单一账户体系
国库单一账户体系是由***门设立的，以财***国库单一账户为核心，预算外资金财***专户、财***集中支付专户、预算单位零余额账户和特设专户为辅助的财***资金收付和清算体系。各账户的构成和功能如下：
1．国库单一账户。***门在同级中国人民银行支行开设国库单一账户，用于记录、核算、反映财***预算内资金和纳入财***预算管理的***府性基金(以下统称预算资金)的收入和支出活动，并按预算计划及时将财***资金划拨到财***集中支付专户。
2．财***集中支付专户。***门在商业银行开设的财***集中支付专户，用于记录、核算、反映进入市级机关财务结算中心的预算单位预算内外资金收入和支出活动及未进结算中心单位财***国库直接支付和授权支付涉及到的财***资金收支活动，并用于与财***零余额账户、预算单位零余额账户、预算外资金财***专户及特设账户进行清算，实现当日支付。
3．***府非税收入汇缴专户和预算外资金财***专户。***门在商业银行开设***府非税收入汇缴财***专户和预算外资金财***专户。***府非税收入汇缴财***专户用于非税收入汇缴结算，向国库单一账户和预算外资金财***专户缴款；预算外资金财***专户用于记录、核算反映的预算外资金收入和支出活动，并将财***国库直接支付和授权支付所需列入部门预算的预算外清算资金及时划拨至财***集中支付专户。
4．预算单位零余额账户。***门在商业银行为预算单位开设单位零余额账户（现暂以公务卡代替），用于记录、核算和反映实行财***授权支付的资金活动，并与财***集中支付专户进行当日支付清算。
5．特设专户。在管理上有特殊要求的财***性资金，经同级人民***府或***门批准，由***门开设特设专户进行管理，用于记录、核算和反映特殊专项的资金活动，并与财***集中支付专户进行支付当日清算。
上述账户和专户要与***门及其支付执行机构、中国人民银行国库部门和预算单位的会计核算保持一致，相互核对有关账务记录，逐步实现由国库单一账户核算所有财***性资金的收入和支出，并通过在商业银行开设的支付账户处理日常支付和清算业务。
（二）建立分月用款计划制度
分月用款计划是支出预算的执行计划，由预算单位依据批准的年度部门预算(预算执行控制数)，按照支出预算执行进度分资金性质编制。经***门批复的用款计划是办理各项财***资金支付的依据。
预算单位应于每月中旬前将次月的用款计划报***门，经批准后执行。
（三）规范收入收缴程序
1．收入类型：财***收入按***府收入分类标准进行分类。
2．收缴方式：财***收入的收缴分为直接缴库和集中汇缴。
3．收缴程序：
（1）直接缴库程序。直接缴库的税收收入，由纳税人或税务人提出纳税申报，经征收机关审核无误后，由纳税人通过开户银行将税款缴入国库单一账户。直接缴库的非税收入，比照上述程序缴入国库单一账户。
（2）集中汇缴程序。小额零散税收收入，由征收机关于收缴收入的当日汇总缴入国库单一账户；直接缴库以外的非税收入，由征收机关通过***府非税收入汇缴专户缴入国库单一账户或预算外资金财***专户。
（3）规范收入退库管理。涉及从国库退库的，依照法律、行***法规有关国库管理的规定执行。
（四）规范支出拨付程序
1．支出类型。按照***府支出分类科目标准及支付管理的需要，具体分为：
（1）工资支出，指预算单位的工资性支出。
（2）购买支出，指预算单位除工资支出、零星支出之外购买服务、货物、工程项目等支出。
（3）零星支出，指预算单位购买支出中的日常小额部分，除《***府采购品目分类表》所列品目以外的支出，或列入《***府采购品目分类表》的品目，但未达到规定数额的支出。
（4）转移支出，指拨付给预算单位或下级***门，未指明具体用途的支出。
2．支付方式。按照不同的支付主体，对不同类型支出分别实行财***直接支付和财***授权支付。
（1）财***直接支付。由***门开具支付令，通过财***集中支付专户，直接将财***资金支付到收款人或用款单位账户。实行财***直接支付的支出包括：工资支出、工程采购支出、物品和服务采购支出，转移支付以及适宜实行财***直接支付的其他支出。
（2）财***授权支付。预算单位根据财***授权自行开具支付令，通过财***集中支付专户将资金支付到收款人账户。实行财***授权支付的支出为未纳入财***直接支付管理的购买支出和零星支出。
财***直接支付和财***授权支付的具体支出项目，由***门根据支出管理需要确定。
3．支付程序。
（1）财***直接支付程序。预算单位依据批复的用款计划，在财***直接支付额度内向财***国库支付执行机构提出支付申请；财***国库支付执行机构根据批复的用款计划及相关要求对支付申请审核无误后，向银行发出支付令；银行从财***零余额账户向收款人付款后，与财***集中支付专户进行清算。
工资性支付涉及的各预算单位人员编制、工资标准、开支数额等，分别由编制部门、人事部门和***门核定。
（2）财***授权支付程序。财***国库支付执行机构依据批准的预算单位分月用款计划生成授权支付(清算)额度清单，并在执行月份开始前通知银行；预算单位依据批复的用款计划，在授权支付额度内向银行开具支付令；银行通过预算单位零余额账户向收款人付款或向预算单位支付现金后，与财***集中支付专户进行清算。
（3）已纳入财务结算中心集中结算的预算单位，其支出以实行直接支付为主，未进入财务结算的预算单位，除规定须直接支付的支出外，其余支出实行授权支付。
四、财***国库管理制度改革的配套措施
建立现代财***国库管理制度，是一项十分复杂的系统工程。为保证改革的顺利进行，必须做好制度性和操作性的基础工作。
（一）深化预算编制改革。在全面推行部门预算制度的基础上，进一步细化预算编制，使所有财***资金的支付建立在明晰的预算基础上，为顺利实施国库集中收付制度创造条件。
（二）制订配套制度办法。制订财***国库集中支付管理办法、会计核算办法、银行清算办法等一系列制度办法，为改革的顺利实施提供制度保障。
（三）建立现代化的财***管理信息系统和银行支付清算系统。主要包括：建立预算编制管理信息系统和预算执行管理信息系统，保证财***资金的拨付符合预算安排和支出进度要求；建立财***收入管理信息系统，监控税收和非税收入征收入库情况；建立国库现金管理信息系统，及时反映国库收支和平衡状况；建立国库收支总分类系统，做到所有收支账目在一个系统中反映；建立银行支付清算系统，加快财***资金拨付的到账时间，提高资金支付清算的效率。通过建立现代化的财***管理信息系统和银行支付清算系统，为改革的顺利实施提供现代化的技术支撑。
（四）完善财务结算中心运行机制。充分发挥财***国库集中支付和财务集中结算的各自优势，各级财务结算（会计核算）中心承担财***国库支付执行机构职能，具体办理财***直接支付和财***授权支付业务，利用现有操作平台和预算执行管理信息系统网络，实现财***国库集中支付信息和会计核算信息的共享。财务结算中心要做好转轨和改革试点的有关工作，在具体办理财***直接支付和财***授权支付业务的同时，保留原始凭证“见单审核”的监督措施，以保证会计信息的真实性和完整性，满足对市级预算单位财务监管的需要。
（五）完善监督制约机制。加强对财***资金使用的监督，建立健全财***国库支付执行机构的内部监督制约制度，定期对财***国库支付执行机构的相关业务进行内部审计。审计部门要结合现代财***国库管理制度的建立，进一步加强对预算执行情况的年度审计检查，促进预算执行部门和单位依法履行职责，确保财***资金运行。
五、财***国库管理制度改革的实施步骤和要求
按照财***国库管理制度改革的总体规划和目标，我市改革的实施步骤为：
*年底前市本级要做好试点的有关准备工作（确定试点单位、银行；开设改革试点所需相关账户；保证改革试点所需的硬件设备到位，网络畅通；起草完成改革试点方案），从2008年1月1日起选择10个财***全额拨款单位（名单见附件），试行财***国库集中支付；对已实施财务集中结算的单位，结合财务集中结算的实际，逐步向财***国库集中支付转轨；对其他使用财***性资金的事业单位逐步实行财***国库集中支付。各县(市、区)要根据省财***厅的要求，结合各自实际，积极创造条件，因地制宜地采取一些过渡性措施，稳步推进，争取“十一五”期间在我市建立和完善以国库单一账户体系为基础、资金缴拨以国库集中收付为主要形式的现代财***国库管理制度。
推进财***国库管理制度改革，重点要抓好以下五个方面的工作：
（一）加强组织领导。财***国库管理制度改革涉及面广，***策性强，情况复杂。搞好这项改革，对加强财***管理监督，提高资金使用效益，从源头上防治腐败，具有重要意义。各级各部门要统一思想，提高认识，切实加强组织领导。***门要精心筹划，周密安排，促进改革的顺利进行。
（二）规范财***性资金账户管理。财***国库管理制度改革的核心问题是建立健全国库单一账户体系，围绕建立新的账户体系，要进一步清理预算单位银行账户，建立健全预算单位银行开户财***审批和备案制度。
（三）择优选择银行。根据省财***厅有关规定，选择服务优良、实力雄厚、设施健全、运行安全、支付网络系统发达的商业银行财***支付清算业务。
理财方案篇5
一、工作目标
通过专项治理，切实解决在***过程中违规扣押、查封、冻结财产，违规处理涉案财物，随意没收保证金等问题，进一步规范民警在办理行***、刑事案件过程中的涉案财物处置和管理行为，建立健全涉案财物管理制度和工作机制，实现办案与管理分离、来源去向明晰、处理依法及时、监督检查到位，提升群众满意度，推动公安机关***规范化建设不断深化发展，提高公安机关***公信力，努力实现民警违法违纪案件、涉警有理投诉、有责涉法“零增长”。
二、治理范围和工作重点
涉案财物包括：违法犯罪所得及其孳息；用于实施违法犯罪行为的工具；其他可以证明违法犯罪行为发生、违法犯罪行为情节轻重的物品和文件。根据***要求，刑事、行***案件保证金列入专项治理范围。
治理重点是：
（一）公安机关在办理案件过程中，违法扣押、扣留、收缴涉案财物，以及超范围查封、冻结、先行登记保存当事人财物，不按规定出具法律文书等问题；
（二）涉案财物不实行统一管理，单位和个人截留、坐支、私分、挪用、贪污、调换、损毁或者擅自处理涉案财物；
（三）不按规定及时办理涉案财物的移交、返还、变卖、拍卖、销毁、上缴国库等问题；
（四）违规收取、没收或不及时退还保证金（刑事案件取保候审保证金；行***案件决定暂缓执行拘留保证金），不按规定将保证金交到指定银行，不按规定移交统一保管等问题。
三、方法步骤
专项治理工作分四个阶段进行：
1、组织发动阶段（5月15日至25日）。
县局召开会议进行动员部署。各单位要迅速行动，传达学习全国、全省公安机关涉案财物管理问题专项治理工作电视电话会议精神，组织深入学习《公安机关办理刑事案件程序规定》、《公安机关办理行***案件程序规定》、《公安机关***细则》、《公安机关涉案财物管理若干规定》等规章制度，熟练掌握各项***规范，努力营造专项治理工作浓厚氛围，推动专项治理工作健康深入发展。各单位传达贯彻上级精神、组织学习情况，要制作音像资料存档；各单位要建立专门会议、学习笔记，认真记录各阶段学习、教育、培训情况。***办案单位民警也要建立专门会议学习笔记，与单位学习记录相互印证；本单位民警会议、学习笔记本要求统一。各单位贯彻落实***、省厅、市局专项治理工作部署情况，形成书面报告，于5月25日前报专项治理领导小组办公室。
2、排查清理阶段（5月26日至6月10日）
各***办案单位，要安排专人、落实责任，集中时间、集中力量，对有涉案财物的案件进行逐一排查清理。清理内容：
一是年以前已办结，但当事人因涉案财物问题仍在投诉的案件；
二是年以来已办结的行***和刑事案件；
三是正在办理的行***和刑事案件。
各***办案单位要在彻底摸清底数基础上，进一步完善案件登记基础台账，对涉财涉物案件用“涉财”、“涉物”、“涉财涉物”三类字样进行明显标识，并将案卷中的扣押物品清单复印装订成册，建立“涉案财物法律文书台账”(行***和刑事案件台账要分别设立)，纪检、部门建立“办理涉案财物案件投诉案件台账”。三种台账要分别编印目录，于6月8日前报县局专项治理领导小组办公室备查；建立涉案财物报备制度，办案部门涉案财物管理人员，要认真执行《***涉案财物管理若干规定》规定，6月8日后各***办案单位新增涉案财物，涉案物品管理员必须在接收或者登记涉案财物后的24小时内，将有关法律文书副本向县局督察大队备案。根据省厅要求，涉案车辆不使用“涉案物品登记台帐”进行登记，仍沿用“两车治理”期间“一车一档”管理台帐。各单位要按照专项治理排查范围进行排查清理，及时补充登记，同时将台账报送专项治理领导小组办公室。
专项治理领导小组组织纪检、督察、审计、、法制、装财部门会同办案单位按照台账目录逐案进行排查清理，及时发现和认真分析涉案财物管理工作中存在的问题，提出有针对性的整改措施。重点排查清理：
(1)扣押、收缴、追缴、没收、冻结等环节的问题。
一是对涉案财物和非涉案财物的界定是否准确，有无违规使用扣押手续，随意扣押和该扣不扣现象。
二是手续是否完备、票据是否规范，有无打白条问题，是否当场清点、及时上交。
三是获取涉案财物途径是否规范。有无未裁先收和在案前调查过程中对涉案财物先行予以扣押、收缴、追缴、没收、冻结等问题。
四是扣押、收缴、追缴、没收、冻结涉案财物时，是否详细注明财物的名称、编号、规格、数量、重量、质量、特征及其来源。
(2)保管环节的问题。
一是保管措施是否到位,确保扣押物品保管完善，未受毁损；
二是是否建立完善管理制度，确定专人保管并与办案人员分离。是否建立涉案物品保管登记台账，是否健全完善；
三是涉案资金是否实行财务部门专户管理，有无滞留、坐支、挪用涉案财物的问题。
(3)移交环节的问题。是否严格执行交接手续，按规定交由专人存放和保管，领取、提取、移交等环节严格履行手续，有无私自借用、挪用或调换、侵占涉案财物情况。
(4)处理环节的问题。案件办结后涉案财物是否及时处理，有无建立无主财物处理制度和办法。对特殊和违禁物品如***支弹药、易燃易爆剧毒危险化学物品是否及时处理或销毁。
(5)报备制度落实情况。是否落实涉案财物24小时上交保管并向督察报备，是否开展经常性的现场督察，督察是否到位、有力；对发现的问题是否提出具体的整改建议、处理意见。
3、整改建制阶段（6月11日至8月15日）
各单位要针对专项治理中发现的突出问题和薄弱环节，坚持边查边改、边改边建，研究制定简便易行、切实管用的制度规定。
法制科要积极开展调查研究，结合加强***规范化建设，进一步完善涉案财物管理工作的规章制度，抓好《公安机关***细则》、《公安机关涉案财物管理若干规定》的贯彻执行，针对不同性质的涉案财物以及涉案财物的不同情况，制定具体、可操作的规定或实施细则，使涉案财物管理工作的每一个环节都有章可循。健全完善办理刑事案件、行***案件向当事人回告制度，向社会或内部公开涉案财物处理情况。
警务保障室要根据上级业务部门统一要求，实行涉案资金设立专户管理（***门另有规定除外）。建立长期无主涉案财物归口处理机制，疏通***策出口，确定专门人员，负责对涉案财物的清理和处理。结合***“审计整改年”活动，开展对涉案财物的集中专项审计，并及时向有关单位及专项治理领导小组通报情况。
警务督察大队依据各单位上报台账目录，集中组织开展涉案物品管理专项现场督察，对发现问题提出督察整改意见，并督促落实。会同法制、装财部门指导和督促***办案单位全面推行涉案物品集中统一保管制度，设立专门的涉案物品集中保管场所，由专人保管，严格履行涉案物品出入库登记手续，并建立完善保管台帐。积极推进涉案财物管理信息化，将涉案财物管理纳入***办案系统，实行涉案财物网上动态、实时监督，充分利用警综平台，实现信息资源共享整合，发挥网上监督和案件比对双重作用。
纪委、督察大队、法制科要认真梳理近年来群众举报反映有关涉案财物管理问题的线索，及时交办、督办，集中化解一批积案。
4、总结验收阶段（8月16日至11月25日）
专项治理领导小组成员单位，要结合实际，将专项治理工作纳入年度绩效考核。对工作不力、措施不落实、效果不明显的，责令整改，在绩效考核中予以扣分；对工作应付、发生涉案财物管理问题，在上级考核验收中影响全局成绩的，追究有关单位领导和具体责任人责任。县局将于8月中旬组织考核验收，对不合格单位取消评先创优资格；对发生重大问题造成严重后果的，对责任单位予以“一票否决”。各单位要认真准备，做好迎接上级检查验收各项工作。
四、工作要求
加强组织领导。为保障对专项治理工作领导，县局成立由***书记、局长李国庆任组长，***委员、纪委书记贾振云任常务副组长，纪委、督察、法制、警务保障等单位负责同志任副组长的全县公安机关涉案财物管理问题专项治理领导小组，全面负责专项治理工作。
专项治理领导小组各成员单位，要确定一名联络员，联络员名单于5月25日上午报县局纪委办公室。各***办案单位也要成立相应办事机构，单位负责人要亲自抓，指定专人负责，务求取得实效。各***办案单位要按照县局统一部署，结合自身实际，制定具体实施方案，切实抓好各项措施的落实。
加强督导考核。领导小组办公室将组织人员，对各单位工作进展情况进行督导检查，量化考评，分阶段通报排名。对发现的问题，实行跟踪督办、责任倒查，确保问题不查清不放过、剖析不深刻不放过、整改不到位不放过。
加强信息控制。县局指挥中心负责在信息网主页开辟专栏，及时反映各单位开展专项治理工作情况，总结推广典型经验做法，指导工作协调发展。各单位要积极报送工作信息，营造浓厚的工作氛围。各单位在工作中要注意积累各类信息、资料、音像资料，建立工作档案，以备考核验收。
强化责任追究。各单位要突出整改，彻底整治涉案财物管理工作中存在的问题。对能够主动自查自纠、妥善处理的，一般不再追究有关民警和领导的责任，构成违纪的可从轻处理；对自查工作不认真，甚至边治边犯、顶风违纪，或者瞒案不报的，不仅要严肃处理直接责任人，而且要追究相关领导责任；对侵占、挪用、私分涉案财物构成重大违纪违法问题的，发现一起坚决查处一起，以铁的手腕执行铁的纪律，维护***纪铁规的刚性权威和震慑力。各单位要深入开展警示教育，引导民警举一反三、汲取教训、防患未然，确保专项治理工作实效。
理财方案篇6
一、指导思想
为适应市场经济条件下乡镇***府职能转变的需要，按照巩固农村税费改革成果、建立公共财***体制的要求，改革乡镇财***管理方式，全面实行“乡财县管乡用”。通过县级***门直接管理和监督乡镇财***收支，规范乡镇财***收支行为，确保乡镇既得利益，充分调动乡镇发展经济、当家理财的积极性，在确保人员工资、机构运转的前提下，确保重点支出;进一步推进各项财***改革，加强管理，提高理财水平，确保乡镇基本支出需要，控制财***供养人员的不合理增长，防范和化解乡镇债务风险，缓解乡镇财***困难，维护农村基层***权和社会稳定，促进县乡经济和社会事业健康发展。
二、基本原则
(一)财***分配利益向乡镇倾斜的原则。进一步调整和完善县乡财***管理体制，加大对困难乡镇的扶持力度，从体制上保证乡镇工资发放和机构正常运转等基本支出需要。
(二)统一模式、积极推进的原则。各乡镇要按照全省统一改革模式积极推进改革，确保乡镇财***预算管理方式改革取得实质性进展，促进农村经济社会的全面发展。
(三)坚持“三权不变”的原则。即乡镇资金的所有权、使用权和财务审批权不变。
(四)坚持债权债务关系不变的原则。乡镇原有债权债务关系不变，乡镇在保证基本支出后的结余资金归乡镇所有，优先安排用于清欠历史债务。
三、改革模式
(一)收入上划县级管理。原来由乡镇支配使用的各项收入，包括地方财***收入、税收返还收入以及上级下达的各项转移支付等，全部上划县级财***，同时取消体制补助、体制上解和各项结算项目。乡镇不再承担组织收入的职责，年度税收目标任务统一由县***府根据税源情况下达县国税局、地税局执行。改变以乡镇为单位的考核办法，县***府另行制定对乡镇经济发展目标考核激励机制，调动乡镇发展经济的积极性。
(二)支出按性质分类管理。根据农村税费改革后转变乡镇***府职能的要求，在明确划分县乡***府事权的基础上，重新界定乡镇支出范围。乡镇承担的主要支出有：工资性支出、机构运转支出和村组支出等必要的开支。乡镇上划县级支出主要有：一是调整工资支出，主要指***策性增资和调整工资;二是事业发展支出，包括财源建设、产业结构调整、涉农基础设施建设、小城镇建设等方面的支出。乡镇根据事业发展需要，对项目分轻重缓急，经乡镇人大***团审议后，向县级财***提供项目和资金报告，并附可行性研究报告。县级财***实行项目库滚动管理，综合考虑全县经济社会发展需要，结合财力情况统筹安排，以年初预算或专项资金的形式下达乡镇。
四、主要内容
在“三权”不变的前提下，对乡镇财***实行“预算县编、账户统设、集中收付、采购统办、票据统管”的财***管理方式，由县财***直接管理乡镇财***收支。
(一)预算县编。乡镇财***所上划县财***局管理，乡镇财***所作为县财***局的派出机构，代县财***履行相关职能。乡镇的预算由县财***结合财力实际，按照适当向乡镇倾斜原则，考虑历史支出水平，制定科学、合理的定额标准和相关办法。乡镇根据县财***制定的标准和办法编制乡镇财务收支计划，报县财***审核后统编县乡财***收支预算，报县人民代表大会审查批准后，由县财***批复各乡镇执行。年度执行中需调整的预算，由乡镇提出申请，县财***局提出审核意见，报县人大***会审查批准。
(二)账户统设。取消乡镇及所属各部门所有银行账户，由县财***国库股统一开设规范账户。实行国库集中收付改革试点的乡镇，由县财***国库股在各乡镇具有开户资质的金融机构为各乡镇统一开设“零余额账户”，核算乡镇基本支出和项目支出;未实行国库集中收付改革试点的乡镇，由县财***国库股为各乡镇统一开设“基本账户”、“专项资金专户”、“收入汇缴专户”和“村级资金专户”。“基本账户”用于核算乡镇基本支出和项目支出;“专项资金专户”用于核算国债资金、以工代赈资金、扶贫资金、农业综合开发资金以及县级各职能部门向乡镇拨付的其他专项资金等;“收入汇缴专户”用于核算乡镇组织的应纳入预算管理的行***事业性收费和罚没收入，以及预算外资金收入、捐赠收入、企业上缴收入和其他收入等。
同时为加强对乡镇财***预算管理方式改革后村级资金的监督管理，增强村级资金使用安全性，统一开设“村级资金专户”，用于核算乡镇代管的村级资金，由乡镇农经站承担代管职责。
(三)集中收付。乡镇的各项收入统一纳入县级财***管理，乡镇的各项支出统一由县级预算安排。乡镇的税收收入由税务部门征收后按规定缴入县级金库;应纳入预算的行***性收费和罚没收入，由乡镇通过“收入汇缴专户”集中汇缴县级金库;预算外收入、捐赠收入、企业上缴收入和其他收入由乡镇通过“收入汇缴专户”集中缴入县财***预算外资金专户。乡镇所需支出，按照批复后的乡镇预算，由县财***按进度拨付或支付;预算外资金支出由各乡镇根据存量及需要，提出用款计划，报县财***审核后核拨。实行“收支两条线”管理。
(四)采购统办。乡镇在年初编制支出计划时，根据统一的标准和办法，按照***府采购目录和限额标准编制***府采购预算。年度执行中，由乡镇根据县级财***批复的***府采购预算，提出采购申请和计划，由县***府采购中心按***府采购程序实施统一采购，***府采购资金由县财***按规定的程序支付。
(五)票据统管。乡镇使用的行***事业性收费票据、罚没票据等财***票据，其管理权全部上收到县级***门，乡镇票据采用“限量领用、定期核销”的管理办法，做到以票管收，票款同行，严禁坐收坐支。未经省级财税部门监制和印制的票据均视为非法票据，乡镇不得使用。
五、机构设置
(一)县财***局因改革需要，增加预算股、国库股编制各2名，按照“预算县编、帐户统设、集中收付、采购统办、票据统管”的财***管理方式，直接监督管理乡镇财***收支。所需编制在县乡财***系统编制总量内调剂解决。
(二)各乡镇财***所统一上划县***门垂直管理，为县财***局派驻乡镇单位，人员编制统一上划县局管理。名称统一为“*县财***局*财***所”，机构级别为股所级，经费列入同级财***预算，人员按照公务员制度管理。
(三)各乡镇财***所的编制不得低于3名，具体岗位为所长1名、乡镇一级预算单位会计1名、出纳1名，人员统一由县财***局调配。
六、组织领导
为加强领导，精心组织，积极稳妥推进乡镇财***预算管理方式改革，成立*县乡镇财***预算管理方式改革领导小组。
*
领导小组下设办公室在县财***局，和秋梅同志兼任办公室主任，办公室人员从成员单位抽调，负责处理日常工作。各乡(镇)要成立相应机构，切实加强领导，确保我县乡镇财***管理方式改革工作顺利进行。
七、配套措施
(一)完善县对乡镇的财***管理体制，实现县乡和谐发展
完善县对乡镇的财***管理体制，是解决乡镇财***问题的关键所在。一是要理顺行***体制，明确县乡***府的责任和义务。二是要理顺财***体制，确立“统收统支加激励”的管理体制，明确县乡***府及***门的权力和义务，尤其是明确县乡事权范围内的支出责任，避免“上级点菜，下级买单”。三是各职能部门要真正从全局利益出发，采取有力措施遏制为小团体谋利益的行为。要取消各职能部门要求乡镇配套资金的规定，切实减轻乡镇负担。四是要认真清理从各职能部门安排给乡镇的各类专项资金，通过整合县对乡镇的各类专项资金，进一步加大对乡镇的补助力度，提高乡镇***府提供公共服务的能力。通过调整和完善县对乡镇的财***管理体制，确保改革目标的实现，从根本上解决乡镇财***的困难和问题，实现县乡和谐发展。
(二)严格预算管理，硬化预算约束
在乡(镇)财***预算管理方式改革的过程中，要认真贯彻执行预算管理的有关法律、法规，积极推进综合预算、部门预算等预算编制的改革，细化支出预算管理，统筹安排预算内、外财力，建立预算绩效评价体系加强预算管理和财务监督，进一步提高乡镇财***的调控能力和资金使用效益。在编制预算时，实行全口径预算管理，增强预算编制的完整性和透明度。在预算执行中，坚持“先有预算，后有支出，严格按预算支出”的原则，切实维护预算的严肃性。
(三)建立乡(镇)债务风险防范和化解机制
建立乡镇债务风险防范和化解机制：一是清理核实乡镇债权债务，锁定历史债务，消化存量，控制增量，采取行***拍卖或法律的手段收欠还债。通过承兑还债、折卖还债、划转还债、置换还债等多种措施进行综合分类消化债务。二是加强债权债务管理，对乡镇债权债务实行“双重管理”。在乡镇原有的各项债权债务关系不变的前提下，加强县对乡镇债权债务的管理，突出财***在***府融资管理中的主体地位，加强财***对债权债务的集中管理力度，特别是要取消乡镇***府的举债权，杜绝乡镇举借新债，从根本上堵住债务盲目膨胀的源头。乡镇确需举借新债的，必须上报县财***严格审核，由县***府根据区域发展规划和乡镇偿债能力审批后统筹安排。三是建立乡镇偿债基金。由县财***在每年组织的地方财***收入中按一定比例提取偿债准备金，专项用于还债，逐步消化债务存量。同时，对乡镇预算外收入扣除县级统筹和本级支出后的结余部分全部作为偿债基金用于还债，以解决乡镇债务严重、偿债能力差的问题。四是对增加乡村负担的事项实行县级集中管理。杜绝向基层摊派、乱伸手、乱干预行为，严格控制各类达标升级和检查评比活动。凡是增加乡村负担的事项，一律报县级审批。
(四)建立和健全经济与社会发展目标考核体系
为避免收入上划县财***直接管理后，乡镇***府发展经济、培植财源的积极性受到影响，有效地调动乡镇发展经济的积极性，促进农村经济的和谐、可持续发展。县***府将制定县对乡镇的经济与社会发展目标考核办法，明确乡镇***府的责、权、利，建立和健全乡镇经济与社会发展的目标考核体系，选取乡镇***府的财源培植、企业发展、区域经济等指标进行单项或综合考核，对节俭支出、集中财力发展农村经济、化解乡村债务较好的乡镇给予奖励。
(五)严肃改革纪律
各乡镇要进一步提高对乡镇财***预算管理方式改革的认识，加强领导，规范操作，自觉接受纪检监察、财***、审计等部门的财务检查。不准在实行乡镇财***预算管理方式改革之前私分资产、滥发钱物，一经发现，除全部予以没收外，还要追究乡镇主要负责人和直接责任人的责任。在改革实施过程中，如发现有使用违规票据、私设小金库、擅自开设银行账户、坐支收入等现象，县财***将在机构运转经费中直接扣划违纪资金，并由有关部门追究乡镇主要负责人和有关责任人的责任。
八、实施步骤
乡镇财***预算管理方式改革工作分为以下4个阶段实施。
(一)制定方案、准备工作阶段(2009年5月10日至5月20日)
1.通过深入调查研究，制定实施方案和有关配套措施，成立乡镇财***预算管理方式改革机构。
2.县财***局向***府提交改革方案。
3.县***府召开动员会，安排部署下一阶段工作。
4.县财***局向县编办提交人事编制改革文件。
5.乡镇***府做好改革前准备工作。
(二)实施、检查阶段(2009年5月21日至6月30日)
1.工作组下乡，清理规范银行账户，清理财***所资产，锁定债务，清理编制和人员。
2.县财***局作业务培训，明确乡财***的责、权、利等关系。
3.县***府制定县对乡镇的经济与社会发展目标考核办法。
4.下乡指导工作。
(三)方案上报阶段(2009年7月1日至7月10日)
将《*县乡镇财***预算管理方式改革方案》及实施细则上报上级***门征求意见，并根据意见结合我县实际进行修改。
理财方案篇7
孩子的基本消费需要，主要是由父母安排予以满足的。随着年龄的增长，孩子逐渐需要自己来安排一些满足，因此有必要使学生学会如何把有限的零用钱用在多方面的开支上。据调查，孩子们把大部分的零花钱都花在了零食、玩具上，只有极少的钱花在购买一些学习用品、课外书上。看来，大部分的同学都不是把钱花在真正该花的地方。儿童与成人不同，具有强烈的好奇心，喜欢与同伴分享愿望，消费观念不成熟，在消费行为上表现为频繁地喜新厌旧，从众性，随意，冲动，炫耀，挥霍攀比，模仿等特点。其共同特点是忽略自己的主要需求和经济条件，盲目、随心所欲地乱花钱，结果是不能真正满足必要的零用需要。
这次活动旨在引导学生有计划地合理使用零用钱，从小树立健康、求实的消费心态，养成有计划地合理分配使用零花钱的习惯。
活动目标
1．通过活动帮助学生树立健康、求实的消费心态。
2．让学生初步懂得有计划地合理分配使用零花钱的好处。
3．通过活动，让学生认识到手中零花钱来之不易，养成勤俭节约的良好习惯。
4．通过活动，让学生在活动中获得亲身参与的积极体验和丰富经验。
重点难点
重点：帮助学生树立健康、求实的消费心态。
难点：学会如何合理地使用零用钱。
活动准备
1教师事先让学生完成一份有关零用钱的调查问卷。
2小品表演。
3准备3张小圆卡，颜色分别为红、绿、蓝。
活动设计
教师：同学们，现在请你们把调查的表格拿出来，老师要统计一下调查的情况。
有零用钱的同学请举手。（全班50位同学全部举起了手。）
一星期父母亲给你多少钱？（五元之十元、二十元的都有。）
你把零用钱主要用到哪里？（大多数学生都说买零食。个别学生说买学习用品。）
你关心过父母亲的收入吗？（大多数的学生说没有。）
你留意过父母亲的工作吗？（很多学生说有，只是不知道辛苦的程度。）换成表格为如下：
你有自己的零用钱吗？
有（50位爸妈妈一星期给你多少零用钱？
5元、10元、20元
你把零用钱主要用在哪里？
买零食
你留意过爸妈的工作吗？
留意过但不知道辛苦程度或没有
你知道父母亲的收入有多少吗？
大部分的学生都说没有。
现在我们手里或多或少都有一些零用钱，有了钱怎么用，怎样才能用得好，这是很有讲究的。也许有的同学觉得，有了钱怎么花还不简单，想怎么花就怎么花。事情真的就这么简单吗？让我们来看一个小品。
活动一：
小品表演，自我探索，增加相互了解。
1．小品表演：
教师：今天，我们先请五位同学为我们表演一个小品，希望同学们认真看，然后老师有问题要问大家。
东东带了十元钱到了学校，他看到校门口这么多的玩具和吃的东西，他禁不住去买自己喜欢的东西了，于是他花了五元钱买了一个玩具，同时又买了三元的零食，最后他只剩下了两元钱，而这十元钱是爸妈给他买墨和纸的钱，他该怎么办？（其中其他几位分别扮演玩具店和小摊贩的店主。）
2．教师引导学生自我探索：如果是你，你会怎么办呢？学生各抒己见，谈谈自己的想法。
3．教师总结：在我们的日常生活中，有很多的同学不去控制自己的行为，随意乱花钱，既增加父母亲的困难，又助长了大手大脚乱花钱的坏习惯。那么，我们该怎么办呢？
活动二：
行为训练：学习怎样合理的使用自己的零用钱。
过渡：拥有自己的零用钱，说明父母、老师和长辈们认为你长大了，有自由支配零用钱的能力了。祝贺你！对于这些零用钱，你有权力决定怎么去用，那么，该怎么合理使用零用钱呢？
1．教你一招。
过渡：老师这里有一个“红绿灯”方案：
“红灯”：当你的要求超出家庭经济承受能力时，对自己说：“这样东西我现在可以不买。”在心中亮起一盏红灯，提醒自己。
“黄灯”：买东西时，先问问自己：“这是我现在需要的吗？”如果回答“是”的话，就可以考虑购买。
“绿灯”：在自己取得一些小小的进步时，可以用零用钱买一件小小的礼物送给自己，作为奖励。
2．网上购物，生活体验
（1）课件出示一些商品及商品的价格，根据你每月的零用钱，你会买什么？在买东西前，可以用“红绿灯”方案问问自己。
（2）教师可以根据本班实际情况，出示一些物品，供学生参考。
（3）学生根据自己
拥有的零用钱，进行模拟练习。在购买之前，先让学生出示相应的卡片，问问自己该怎么办？
如看到一本盼望以久的书，根据实际情况，出示“绿灯”，即出示“绿灯”，对自己说，这段时间自己上课很专心，可以买下来，作为小小的礼物送个自己。
3．制定“星期零用钱消费表”
（1）我们还可以制定一张“星期零用钱消费表”，放在自己的书桌
上，定期填写，这样可以更合理地安排自己的零用钱。
星期零用钱消费表
周期收入支出（用途）节余
（2）教师示范填写。
（3）学生尝试填一填。
结束：
教师提醒学生乱花零用钱的一些不良后果：（2）乱用零花钱，增加父母的负担；（3）多吃零食对学生的身体发育是不利的，更何况不少零食是不合卫生要求且含有一些有害物质。
最后，老师要送同学们一句话：一粥一饭当思来之不易，一丝一缕当思物力之维难。
扩展活动
1．课后，让学生继续填写“星期零用钱消费表”，一个星期结束后，全班进行反馈、交流。
2．“今天我当家”活动，可以先让学生回家调查了解家庭一日开销的数目及项目，之后再进行“当家”活动，设计家庭支出方案，再在实际操作中检验自己的方案是否合理。超级秘书网：
活动结果反馈
理财方案篇8
一、指导思想
为适应市场经济条件下乡镇***府职能转变的需要，按照巩固农村税费改革成果、建立公共财***体制的要求，改革乡镇财***管理方式，全面实行“乡财县管乡用”。通过县级***门直接管理和监督乡镇财***收支，规范乡镇财***收支行为，确保乡镇既得利益，充分调动乡镇发展经济、当家理财的积极性，在确保人员工资、机构运转的前提下，确保重点支出;进一步推进各项财***改革，加强管理，提高理财水平，确保乡镇基本支出需要，控制财***供养人员的不合理增长，防范和化解乡镇债务风险，缓解乡镇财***困难，维护农村基层***权和社会稳定，促进县乡经济和社会事业健康发展。
二、基本原则
(一)财***分配利益向乡镇倾斜的原则。进一步调整和完善县乡财***管理体制，加大对困难乡镇的扶持力度，从体制上保证乡镇工资发放和机构正常运转等基本支出需要。
(二)统一模式、积极推进的原则。各乡镇要按照全省统一改革模式积极推进改革，确保乡镇财***预算管理方式改革取得实质性进展，促进农村经济社会的全面发展。
(三)坚持“三权不变”的原则。即乡镇资金的所有权、使用权和财务审批权不变。
(四)坚持债权债务关系不变的原则。乡镇原有债权债务关系不变，乡镇在保证基本支出后的结余资金归乡镇所有，优先安排用于清欠历史债务。
三、改革模式
(一)收入上划县级管理。原来由乡镇支配使用的各项收入，包括地方财***收入、税收返还收入以及上级下达的各项转移支付等，全部上划县级财***，同时取消体制补助、体制上解和各项结算项目。乡镇不再承担组织收入的职责，年度税收目标任务统一由县***府根据税源情况下达县国税局、地税局执行。改变以乡镇为单位的考核办法，县***府另行制定对乡镇经济发展目标考核激励机制，调动乡镇发展经济的积极性。
(二)支出按性质分类管理。根据农村税费改革后转变乡镇***府职能的要求，在明确划分县乡***府事权的基础上，重新界定乡镇支出范围。乡镇承担的主要支出有：工资性支出、机构运转支出和村组支出等必要的开支。乡镇上划县级支出主要有：一是调整工资支出，主要指***策性增资和调整工资;二是事业发展支出，包括财源建设、产业结构调整、涉农基础设施建设、小城镇建设等方面的支出。乡镇根据事业发展需要，对项目分轻重缓急，经乡镇人大***团审议后，向县级财***提供项目和资金报告，并附可行性研究报告。县级财***实行项目库滚动管理，综合考虑全县经济社会发展需要，结合财力情况统筹安排，以年初预算或专项资金的形式下达乡镇。
四、主要内容
在“三权”不变的前提下，对乡镇财***实行“预算县编、账户统设、集中收付、采购统办、票据统管”的财***管理方式，由县财***直接管理乡镇财***收支。
(一)预算县编。乡镇财***所上划县财***局管理，乡镇财***所作为县财***局的派出机构，代县财***履行相关职能。乡镇的预算由县财***结合财力实际，按照适当向乡镇倾斜原则，考虑历史支出水平，制定科学、合理的定额标准和相关办法。乡镇根据县财***制定的标准和办法编制乡镇财务收支计划，报县财***审核后统编县乡财***收支预算，报县人民代表大会审查批准后，由县财***批复各乡镇执行。年度执行中需调整的预算，由乡镇提出申请，县财***局提出审核意见，报县人大***会审查批准。
(二)账户统设。取消乡镇及所属各部门所有银行账户，由县财***国库股统一开设规范账户。实行国库集中收付改革试点的乡镇，由县财***国库股在各乡镇具有开户资质的金融机构为各乡镇统一开设“零余额账户”，核算乡镇基本支出和项目支出;未实行国库集中收付改革试点的乡镇，由县财***国库股为各乡镇统一开设“基本账户”、“专项资金专户”、“收入汇缴专户”和“村级资金专户”。“基本账户”用于核算乡镇基本支出和项目支出;“专项资金专户”用于核算国债资金、以工代赈资金、扶贫资金、农业综合开发资金以及县级各职能部门向乡镇拨付的其他专项资金等;“收入汇缴专户”用于核算乡镇组织的应纳入预算管理的行***事业性收费和罚没收入，以及预算外资金收入、捐赠收入、企业上缴收入和其他收入等。
同时为加强对乡镇财***预算管理方式改革后村级资金的监督管理，增强村级资金使用安全性，统一开设“村级资金专户”，用于核算乡镇代管的村级资金，由乡镇农经站承担代管职责。
(三)集中收付。乡镇的各项收入统一纳入县级财***管理，乡镇的各项支出统一由县级预算安排。乡镇的税收收入由税务部门征收后按规定缴入县级金库;应纳入预算的行***性收费和罚没收入，由乡镇通过“收入汇缴专户”集中汇缴县级金库;预算外收入、捐赠收入、企业上缴收入和其他收入由乡镇通过“收入汇缴专户”集中缴入县财***预算外资金专户。乡镇所需支出，按照批复后的乡镇预算，由县财***按进度拨付或支付;预算外资金支出由各乡镇根据存量及需要，提出用款计划，报县财***审核后核拨。实行“收支两条线”管理。
(四)采购统办。乡镇在年初编制支出计划时，根据统一的标准和办法，按照***府采购目录和限额标准编制***府采购预算。年度执行中，由乡镇根据县级财***批复的***府采购预算，提出采购申请和计划，由县***府采购中心按***府采购程序实施统一采购，***府采购资金由县财***按规定的程序支付。
(五)票据统管。乡镇使用的行***事业性收费票据、罚没票据等财***票据，其管理权全部上收到县级***门，乡镇票据采用“限量领用、定期核销”的管理办法，做到以票管收，票款同行，严禁坐收坐支。未经省级财税部门监制和印制的票据均视为非法票据，乡镇不得使用。
五、机构设置
(一)县财***局因改革需要，增加预算股、国库股编制各2名，按照“预算县编、帐户统设、集中收付、采购统办、票据统管”的财***管理方式，直接监督管理乡镇财***收支。所需编制在县乡财***系统编制总量内调剂解决。
(二)各乡镇财***所统一上划县***门垂直管理，为县财***局派驻乡镇单位，人员编制统一上划县局管理。名称统一为“××县财***局××财***所”，机构级别为股所级，经费列入同级财***预算，人员按照公务员制度管理。
(三)各乡镇财***所的编制不得低于3名，具体岗位为所长1名、乡镇一级预算单位会计1名、出纳1名，人员统一由县财***局调配。
六、组织领导
领导小组下设办公室在县财***局，和秋梅同志兼任办公室主任，办公室人员从成员单位抽调，负责处理日常工作。各乡(镇)要成立相应机构，切实加强领导，确保我县乡镇财***管理方式改革工作顺利进行。
七、配套措施
(一)完善县对乡镇的财***管理体制，实现县乡和谐发展
完善县对乡镇的财***管理体制，是解决乡镇财***问题的关键所在。一是要理顺行***体制，明确县乡***府的责任和义务。二是要理顺财***体制，确立“统收统支加激励”的管理体制，明确县乡***府及***门的权力和义务，尤其是明确县乡事权范围内的支出责任，避免“上级点菜，下级买单”。三是各职能部门要真正从全局利益出发，采取有力措施遏制为小团体谋利益的行为。要取消各职能部门要求乡镇配套资金的规定，切实减轻乡镇负担。四是要认真清理从各职能部门安排给乡镇的各类专项资金，通过整合县对乡镇的各类专项资金，进一步加大对乡镇的补助力度，提高乡镇***府提供公共服务的能力。通过调整和完善县对乡镇的财***管理体制，确保改革目标的实现，从根本上解决乡镇财***的困难和问题，实现县乡和谐发展。
(二)严格预算管理，硬化预算约束
在乡(镇)财***预算管理方式改革的过程中，要认真贯彻执行预算管理的有关法律、法规，积极推进综合预算、部门预算等预算编制的改革，细化支出预算管理，统筹安排预算内、外财力，建立预算绩效评价体系加强预算管理和财务监督，进一步提高乡镇财***的调控能力和资金使用效益。在编制预算时，实行全口径预算管理，增强预算编制的完整性和透明度。在预算执行中，坚持“先有预算，后有支出，严格按预算支出”的原则，切实维护预算的严肃性。
(三)建立乡(镇)债务风险防范和化解机制
建立乡镇债务风险防范和化解机制：一是清理核实乡镇债权债务，锁定历史债务，消化存量，控制增量，采取行***拍卖或法律的手段收欠还债。通过承兑还债、折卖还债、划转还债、置换还债等多种措施进行综合分类消化债务。二是加强债权债务管理，对乡镇债权债务实行“双重管理”。在乡镇原有的各项债权债务关系不变的前提下，加强县对乡镇债权债务的管理，突出财***在***府融资管理中的主体地位，加强财***对债权债务的集中管理力度，特别是要取消乡镇***府的举债权，杜绝乡镇举借新债，从根本上堵住债务盲目膨胀的源头。乡镇确需举借新债的，必须上报县财***严格审核，由县***府根据区域发展规划和乡镇偿债能力审批后统筹安排。三是建立乡镇偿债基金。由县财***在每年组织的地方财***收入中按一定比例提取偿债准备金，专项用于还债，逐步消化债务存量。同时，对乡镇预算外收入扣除县级统筹和本级支出后的结余部分全部作为偿债基金用于还债，以解决乡镇债务严重、偿债能力差的问题。四是对增加乡村负担的事项实行县级集中管理。杜绝向基层摊派、乱伸手、乱干预行为，严格控制各类达标升级和检查评比活动。凡是增加乡村负担的事项，一律报县级审批。
(四)建立和健全经济与社会发展目标考核体系
为避免收入上划县财***直接管理后，乡镇***府发展经济、培植财源的积极性受到影响，有效地调动乡镇发展经济的积极性，促进农村经济的和谐、可持续发展。县***府将制定县对乡镇的经济与社会发展目标考核办法，明确乡镇***府的责、权、利，建立和健全乡镇经济与社会发展的目标考核体系，选取乡镇***府的财源培植、企业发展、区域经济等指标进行单项或综合考核，对节俭支出、集中财力发展农村经济、化解乡村债务较好的乡镇给予奖励。
(五)严肃改革纪律
各乡镇要进一步提高对乡镇财***预算管理方式改革的认识，加强领导，规范操作，自觉接受纪检监察、财***、审计等部门的财务检查。不准在实行乡镇财***预算管理方式改革之前私分资产、滥发钱物，一经发现，除全部予以没收外，还要追究乡镇主要负责人和直接责任人的责任。在改革实施过程中，如发现有使用违规票据、私设小金库、擅自开设银行账户、坐支收入等现象，县财***将在机构运转经费中直接扣划违纪资金，并由有关部门追究乡镇主要负责人和有关责任人的责任。
八、实施步骤
乡镇财***预算管理方式改革工作分为以下4个阶段实施。
(一)制定方案、准备工作阶段(2009年5月10日至5月20日)
1.通过深入调查研究，制定实施方案和有关配套措施，成立乡镇财***预算管理方式改革机构。
2.县财***局向***府提交改革方案。
3.县***府召开动员会，安排部署下一阶段工作。
4.县财***局向县编办提交人事编制改革文件。
5.乡镇***府做好改革前准备工作。
(二)实施、检查阶段(2009年5月21日至6月30日)
1.工作组下乡，清理规范银行账户，清理财***所资产，锁定债务，清理编制和人员。
2.县财***局作业务培训，明确乡财***的责、权、利等关系。
3.县***府制定县对乡镇的经济与社会发展目标考核办法。
4.下乡指导工作。
(三)方案上报阶段(2009年7月1日至7月10日)
将《××县乡镇财***预算管理方式改革方案》及实施细则上报上级***门征求意见，并根据意见结合我县实际进行修改。
理财方案篇9
近些年来，随着我国教育教学改革进程的不断加快，新型的多元化的案例化教学方法逐渐被应用到财务管理的教学过程中，与单一传统的教学方式相比，案例化教学方法具有诸如趣味化、针对性、多元化等方面的优势，受到了财务管理专业的教师和学生的广泛欢迎。本文将从财务管理案例化教学实施方法的角度进行论述，希望为促进教学方法的改进，以及学生综合素质的提升，提供一些行之有效的措施和建议。
［关键词］
财务管理；案例化教学；实施方法
财务管理作为一门具有强烈的实践性和操作性的学科，对于学生的实践应用能力有着极高的要求，但是当前教师在开展财务管理的教学过程中，一直沿用着传统单一的理论讲解教学模式，学生在学习的过程中缺乏实践操作，只是对理论知识有一个大致的了解，对于学生满足企业的用人需求是十分不利的。随着课程改革步伐的不断加快，案例教学法被逐渐应用到财务管理的教学过程中，这样的教学方法的采用，不仅可以帮助学生进行问题的分析和解决，而且对于学生综合实践能力的提升，具有重大的现实意义。
1财务管理案例教学的目的
1．1促进教师教学定位的转变
在传统教学当中，对于教师的定位是知识的传授者，并且教师是占据主导地位的。案例教学的本质是学生和教师、学生和学生之间互相交流的一种学习模式，在这种学习模式当中，教师不再承担教学中的主体，而是将学生塑造为教学主体，让学生去主动对学习产生渴望感，继而去主动进行学习。所以在案例教学模式当中，教师应当积极地去引导每一位学生，让所有学生都能够参与其中，利用每一个案例当中的问题对学生加以引导，让学生充分发表自己的观点，并采取有效的措施，提出解决案例当中问题的方式和方法，给学生自主学习的空间，在促进教师教学定位转变的同时，促进学生实践操作能力的提升。
1．2促进学生思维方式的构建
针对当前学生在学习财务管理的过程中，欠缺有效的思维方式的状况，教师要积极采用有效的措施，鼓励学生***学习，积极思考，而不是一味地呈现财务管理课本上的内容，给学生灌输记忆。教师首先要做到对理论知识和具体内容的讲解，厘清各个知识点之间的关系。另外，应充分调动学生进行课堂实践参与的积极性，做到以学生为本，利用案例当中的问题对学生加以引导，让学生充分发表自己的观点，并采取有效的措施，提出解决案例当中问题的方式和方法。教师在利用案例教学法进行财务管理知识的讲解过程中，还应当注重对学生解决问题能力的培养，使学生积极***地思考，增强学生们对知识的理解，以及实践操作能力的增强，这样不仅有利于教师可以达到有效的教学目的，而且对于学生思维方式的构建，具有积极的作用和影响。
2财务管理案例教学的实施
2．1财务管理案例教学的提出
财务管理教师在利用案例教学方式，对学生开展教学工作时，应当依据教学目标和教学任务，进行教学案例的选择。例如，教师在讲解关于收购案例的时候，可以选择美国的惠普电脑公司和康柏公司进行合并的案例。教师通过对案例的引出和问题的设置，可以让同学们充分理解关于收购的理论知识，同时还能够有效地提升学生的解决问题能力。
2．2考核和评价方式的多元化
案例教学法在财务管理教学应用的过程中十分注重和强调任务考核和评价方式的多元化。教师可以根据当前教育改革的目标和任务，采用学生互评以及自评的方式进行任务的有效评价。在具体的实践操作过程中，教师应对学生的日常表现、财务案例问题的解决以及理论知识进行有效的考核。在对理论进行考核的过程中，教师应当注重对学生的案例解决能力以及理论知识的掌握度进行考核，促进学生财务管理学习的不断提升。
2．3案例教学方法的创新
随着社会的快速发展，也带动了信息产业的快速发展，面对社会快速更新的知识技术，学科知识将会被高度分化，同时也会呈现出高度集成和高度综合现象，综合教育强调学科之间的交叉性和***性，并且重视人才的知识能力、素质的综合水平，这是培养应用型技术人才的重要核心要素，也是当前高校开展财务管理教学工作的目的之一。伴随着全球经济一体化的发展趋势，我国高校人才培养方式也应该被推向市场和社会的第一线，推向市场需求、技术发展的最前沿。教师在开展财务管理的教学过程中，应当积极将先进的财务管理教学案例应用到教学中，利用丰富的教学资源，以学生为主体，进行教学方式的改革，促进学生财务管理水平的有效提升。
2．4案例教学体系的优化
在我国的大多数大学中常出现的现象就是财务管理课程设置的内容太过单调，教学方法陈旧甚至老化，没有创新出更实用的教学方法。在课程内容的设置上，更多趋向于设置理论讲解的课程，在时代的进步和经济全球化的影响之下，这一类课程的设置很难满足社会对高素质人才的需求。在这种情况的带动下，要提高财务管理教学的教学质量，就必须积极采取把财务管理教学的课程体系进一步优化，调整课程结构，丰富每一节课的教学内容。还可以按照学生的实践操作能力和接受能力的差异将财务管理课程设置得更加细致，争取让每一个学生都有在财务管理课程中学习到所需内容的机会，让他们了解财务管理的学习内容，增强他们进行财务问题解决的能力，进一步提高学生的整体素质。
3结语
尽管随着我国的教学课程改革逐渐深入，当前高校的财务管理教学在对关键环节的研究上取得了一些重要的成果，然而也存在一些亟待解决的问题，如对于教学案例的重视力度不足、教学任务难以完成，教学方式依然较为单一等问题。针对上述这些问题，在本文中笔者通过对实际的教学案例进行分析，提出了有效的应对策略。希望能够给予构建有效的财务管理案例化教学提供一些思路，不断地去探索财务管理教学中的一些有效方法，从而提高其教学水准，提升学生的学习水平。
作者：张方 单位：安阳职业技术学院
主要参考文献
理财方案篇10
渐行渐热的财富管理
财富管理是金融服务界中财务策划的一项分支服务。它的诞生是为高资产净值的家庭或个体提供多项针对丰厚资产的服务，主要包括私人银行、资产管理、遗产规划、投资管理及相关法律资源等。一般的财务策划是为大众计划累积财产的过程，或者设计开始累积财产的计划，而财富管理则是为已有相当财产的家庭或个体作出多方面的策划，所以财富管理旨在为高净值个人的财产作长远的、有持续性和成长性的计划。
财富管理业务在欧美地区早已盛行多年，近年来在亚洲地区该业务也伴随着经济的蓬勃发展而日益壮大。目前，中国大部分高净值个人都从事房地产或者创业投资。然而，随着中国监管层允许设立更多金融产品，越来越多的中国富人寻求日益多样化的投资组合，其中包括众多的财富管理产品，专业的财富管理机构正逐步成为中国富人日益重要的投资工具。中国招商银行和贝恩咨询公司联合发起的调查指出，2011年将近45％的高净值个人选择私人银行或者其他金融机构来管理他们的财富，与2009年相比增长30％。
财富管理业务的流程是要充分了解客户，在此基础进行资产配置，筛选合适的金融产品，跟踪资产配置方案并有所调整，以实现客户财富保值、增值的目的。除了来自投资者的压力外，日益严苛的法规监管还要求财富管理机构能更具合规性，更好地管理风险。为了实现业务发展并在竞争中脱颖而出，财富管理机构正在寻求新的途径，特别是借助先进的IT解决方案，为客户提供高附加值的服务，同时始终坚持提高效率。降低成本和管理风险。
亚洲财管市场：金融IT需求巨大
亚洲金融机构进行金融IT技术投资的主要驱动力是为了获得新的业务，这与以监管合规风险和提升效率为主要驱动力的欧美等其它市场有本质区别。因此，亚洲地区采纳金融技术的潜力是巨大的，这为金融机构和IT软件供应商都带来了众多机遇。
而具体到财富管理领域，亚洲地区的金融机构对于IT解决方案产品的需求广度高于大多数发达国家，在短时期内对移动解决方案等全新IT技术的采用率也更高，原因有三。
首先，亚太地区逐渐成长为全球财富增长的主要来源。瑞信研究院2011年的第二份年度《全球财富报告》显示，中国、日本、澳洲和印度跻身全球财富增长额最高的六大国家，其中中国排名第2位，仅2010年1月至2011年6月，中国整体财富的增长额就高达4.1万亿美元，仅次于美国。
其次，客户群变得普遍年轻化且更热衷于尖端科技。从亚洲主要国家的高净值个人年龄结构看，富人年轻化的趋势愈发明显，他们更容易接受和认可IT解决方案等新兴的先进金融科技。同时，在不断增长的市场中，竞争也变得非常激烈，这就迫使财富管理提供商必须提供更多的服务使自己从竞争中脱颖而出。
最后，亚洲地区新业务流程的不成熟导致亚洲金融行业面临比其欧美同行更高的操作风险。从2011年的数起诈骗案件报道中，可以清楚地看到新业务的操作风险有多严重。在这些案例中，理财顾问们利用无法通过中后台对客户订单进行直通处理以及客户对账单缺乏有效合规检查的漏洞盗用客户的投资。而IT解决方案对此类漏洞具有非常有效地弥补作用。
目前，韩国、日本和香港是亚洲地区金融IT技术的主要使用者，它们正日益加强对风险管理IT解决方案的使用，以增强其在更广泛地域的竞争力。而在东南亚地区，众多商业银行客户群针对诸如核心银行、资产融资，交易解决方案和资本充足率风险需求等一系列IT解决方案追加投资。
中国财富需要IT解决方案助力
随着中国个人财富快速膨胀到世界排名前列，中国财富管理行业的发展速度远远超过其他国家。但必须看到，在中国目前的形势下，IT供应商要面对完善的长期投资行为文化缺失的挑战。当前许多的投资者，不论个人还是机构，都仍然对投资回报抱有很高的。不切实际的期望，这导致他们为了更高的回报不惜承担更高的风险。未来几年，投资领域的监管制度仍会一如既往的严格，并且更多新的围绕投资者保护的监管制度也将实行。尽管这在总体上会使市场获得更加稳定的、可持续性的发展，但一定程度上也会限制行业内一些最积极投资者的潜在收入。而IT解决方案则能够帮助各类投资者在严格监管制度内，实现有效、科学的财富保值和增值规划。