学文网金融业务服务工作计划篇1
一、英国存款保险制度建立的背景及过程
20世纪70年代，英国经历了一场大规模的银行危机，当时由中央银行出面组织各大清算银行出资建立了救援基金。该基金通过再循环存款或发放短期贷款向那些问题银行提供必要的资金援助。虽然该基金成功地向26家问题银行发放了大量贷款，并帮助他们摆脱了经营困境，但是这种由中央银行与民间金融机构通过非正式协议来应对金融危机的做法，具有相当大的不确定性和不稳定性。存款人并不能因此得到可靠的保障，难以完全避免存款挤兑现象的发生。因此，英国亟须建立正式的、完善的存款保险制度。
英国的存款保险制度最早是根据1979年银行法建立的存款保护计划(DPS: The Deposit Protect Scheme)。英国现行的存款保险计划是由英国新的金融机构监管机构金融服务局(FSA：Financial service authority )于2019年根据2019年金融市场与服务法案(Financial Services and Markets Act 2019)建立的金融服务补偿计划(Financial Service Compensation Scheme)中的一个子计划。金融服务管理局(FSA)将原有的存款保护计划与1986年建筑协会法建立的建筑业协会投资者保护计划(IPS: Investor Protection Scheme)、1986年金融服务法建立的投资者补偿计划(ICS: Investor Compensation Scheme)、1975年投保者保护法建立的投保者保护计划(PPS：Policyholders Protection Scheme)以及友好协会保护计划等补偿计划加以合并，形成由金融服务管理局(FSA)统一管理的的金融服务补偿计划(FSCS)。
1979年英国银行法提出要求于1982年成立存款保险委员会(DPB)，旨在建立并运用存款保障基金，来保障倒闭银行的存款人，所有吸收存款的金融机构均需参加。其后制定存款保护计划并在1987年的银行法中被修改，银行法指定存款保护委员会(DPB)对该计划进行管理，存款保护委员会(DPB)是一个法定机构，其员由英格兰银行和其他银行人员组成，***由英格兰银行行长担任，一般有4名兼职成员。存款保护计划(DPS)的资金来自银行，最小资金量可以用于小银行的倒闭和管理费用，而较大银行的倒闭通过从银行征收特别费用来获取资金。而且存款保护委员会(DPB)有权向其他机构借入资金。像其他类型的存款保险制度一样，存款保护计划(DPS)也是由某个银行的倒闭而被起用。该计划中，每个受保护的存款者可以获得他们存款的90%的补偿，但不得超过18000英镑，该计划保护的存款范围包括以下银行的欧盟各国货币和ECU存款：英国银行在欧盟地区的分支机构、非欧盟国家的银行在英国的分支机构;另外对于其他欧盟国家的银行在英国的分支机构，存款保护计划(DPS)有特别的条款，就是这类银行作为他们本国存款保护计划的成员国可以选择是否加入存款保护计划(DPS)。
存款保护委员会(DPB)向存款者支付了补偿后，有权优先于存款者从银行的清算人处收取股息，直到赔付给存款者的费用被还清。截至1997年DPS因29个银行的倒闭而起用，共支付存款人153万英镑，其中110万已经从清算所等单位收回。
鉴于英国金融业在金融全球化及金融经营多元化趋势下，银行、证券及保险业藩篱逐渐打破，为强化监理***策及降低监理成本，1997年10月，英国成立了综合性的金融服务总局(简称FSA)，以统一金融监理制度，并强化金融监理功能。
保险业管理委员会就是该机构整合的九个监理机构中的一个重要部门。自1998年6月1日英格兰《银行法》生效后，英格兰银行将其负责监督管理银行、批发货币市场的权力，正式转移至金融服务管理局(FSA)，至此，金融服务管理局(FSA)负起对全国金融机构的监理职责。
金融服务管理局(FSA)因而取代英格兰银行成为英国存款保障委员会的负责机构，英格兰银行仍继续保留对存款保障委员会提供必要的资金融通的职能。英国存款保护方案是银行业广泛改革的一个重要组成部分，通过强制性存款保险加强对银行经营业务活动的监管，并作为中央银行对银行业监督、管理和控制的一种强有力的补充工具。
2019年英国金融市场与服务法(F***A,2019)要求金融服务局(FSA)制定规则建立一个新的补偿计划使得在授权公司不能够或可能不能够实现消费者的要求权时，对消费者进行补偿。金融服务补偿计划整合了英国的八个保障基金，并将其分为三个子计划。
金融服务管理局(FSA)需要一个部门或机构来承担这项任务，对补偿计划进行实施和管理，这个机构是金融服务补偿计划有限公司(金融服务补偿计划有限公司(FSCS)：Financial Services Compensation Scheme Limited)，通过制定制度来让金融服务补偿计划有限公司(FSCS)对个人消费者和小企业进行补偿，重点保护最需要保护的人，而这些补偿计划中制度是金融服务管理局(FSA)用以实现其法定目标的重要途径。
二、英国存款保险制度的设计特征
1.机构的特征
金融服务补偿计划有限公司(FSCS)除了具有上述的执行金融服务管理局(FSA)所制定的补偿计划的功能和特点外，其他方面的运行功能是金融服务补偿计划有限公司在公司法规定的条款下进行的，金融服务补偿计划有限公司(FSCS)具有一般公司的特点。此外金融服务补偿计划有限公司(FSCS)有权要求消费者或机构提供信息。同时金融服务补偿计划有限公司(FSCS)也向权利要求者或潜在的权利要求者提供金融服务补偿计划有限公司(FSCS)的工作方式，以及在进行权利要求时消费者应遵守的规则。
金融服务补偿计划公司(FSCS)是一个***的法人机构，具有商业公司的所有特点。但金融服务补偿计划有限公司(FSCS)又同时是隶属金融监管局(FSA)的下属***法人机构，在职能上仅担任金融服务管理局(FSA)委任的存款赔付。
金融服务补偿计划有限公司(FSCS)属于英国***府公营机构，由英国监管当局金融监管局(FSA)提供工作人员。
金融服务补偿计划有限公司(FSCS)执行的是单一存款保险的功能，主要负责存款保险基金的收集和管理，以及保险的理赔工作：设立及维持存款保护补偿计划;负责存款保护补偿计划基金的管理和使用;评估及收取保费及逾期缴付费;决定存款人及其它人获得补偿的权利;向存款人支付补偿;向金融服务补偿计划有限公司(FSCS)成员支付保费的回扣或退回。
金融服务补偿计划有限公司(FSCS) 有权获取存款补偿计划成员的信息，一般该工作由金融服务管理局(FSA)代表金融服务补偿计划有限公司(FSCS)执行，金融服务补偿计划有限公司(FSCS)获取存款保险补偿计划成员受保护存款的信息，用以计算保费征收额度，金融服务管理局(FSA)就这些信息与金融服务补偿计划有限公司(FSCS)之间进行共享。
2存款保险的成员资格
英国存款保险制度属于强制性存款制度，任何公司一旦被担任执行监管活动的金融服务管理局(FSA)批准在英国运营时，该公司则自动成为金融服务补偿计划有限公司(FSCS)的成员。但对欧盟地区的银行的成员资格规定则不相同，欧盟地区的公司由其本国***府授权，英国不要求其加入存款保险补偿计划。
凡是不属下列情况的任何个人(包括自然人和法人)的存款都是补偿计划的保护对象：公司(小公司和个体贸易公司除外);国外公司;集合投资计划，以及任何该计划的受托人和执行者;养老金和退休金，以及任何该基金的受托人(不包括小额的自我管理的基金的受托人，以及小公司或小合伙企业的雇主的职业基金计划的受托人);跨国机构、***府部门和中央管理当局;省级、地区、地方和市级***府;违约方的董事或经理(但不包括以下情况：1、违约方是共同协会，但不是大共同协会;2、为违约方工作的董事或经理没有收到工资和其它公司待遇);上述人员的亲属;与违约方同属一个集团的机构;持有违约方或与违约方同属一个集团的机构的5%的股份的人;违约方或与违约方同属一个集团的机构的审计人员;金融服务补偿计划有限公司(FSCS)认为是造成违约方违约或对此负有责任的人;大型公司;大型合伙企业和大的共同协会;涉嫌从事洗钱犯罪活动的人。
3存款保险机构的覆盖范围
存款人受保护的存款包括：源自银行业务临时性情况和某帐户的剩余基金的任何币种的信贷余额;由信贷机构发行的任何债权凭证;任何不属于资本性质的住房协会的股份。但上述存款必须满足以下条件：存款不属于下列范围，信贷机构发信的属于机构资本部分的债券、已受保护存款、住房协会延期股份、非名义存款(存款发生后没有存款机构的公开确认)、根据金融服务补偿计划有限公司(FSCS)的意见，还有任何涉嫌洗钱活动的存款、存款发生时，吸收存款机构必须有在英国进行一种或多种监管活动的金融监管局(FSA)的颁发的许可证，或者有其他法律允许该行为发生;存款发生在英国，或者存款吸收机构有金融服务管理局(FSA)颁发的在英国吸收存款的许可证时，其在欧盟地区分支机构吸收的存款，同时遵守欧盟地区存款保险规定。
由属于补偿计划非强制性银行成员的欧盟公司在英国分支机构吸收的存款也属于受保护存款，这些公司可以在本国授权的条件下在英国吸收存款，
当一个参保机构出现问题面临倒闭时，对存款人的赔偿是按比例计算的，倒闭银行的合格存款人只能得到其存款余额固定比例的赔偿，同时对最高赔偿金额作出了限定。金融服务补偿计划有限公司(FSCS)对最大补偿限额有如下规定：存款：31,700/人，首次2,000存款的100%和其后33,000存款的90% ;投资：48,000/人，首次30,000投资的100%和其后20,000投资的90% ;抵押咨询和安排：48,000/人(自2019年10月31日之后进行的业务)，首次30,000保费的100%与其后20,000保费的90% ;长期保险(如：养老金和人寿保险)：无限制，首次2,000保费的100%与其后剩余追索权的90% ;普通保险：无限制：其中，强制性保险(如第三方汽车)：求偿权的100%;非强制性保险(如家庭保险和普通保险)：首次2,000保费的100%与其后剩余追索权的90% ;普通保险咨询与安排：无限制(限于2019年1月14日之后进行的业务)首次2,000保费的100%与其后剩余追索权的90% ;强制性保险受全额保护。
4存款保险的资金来源、管理与运用
金融服务补偿计划有限公司(FSCS)存保资金来源于对行业企业的征收，完全遵守运行必交费(pay-as-you-go)。 英国存款保险制度属于强制性存款制度，任何公司一旦被担任执行监管活动的金融服务管理局(FSA)批准在英国运营时，该公司则自动成为金融服务补偿计划有限公司(FSCS)的成员，金融服务补偿计划有限公司(FSCS)将按照相应比例向成员机构收取资金。资金来源主要包括：) 从补偿计划成员收取的保费及逾期缴付费;存保委员会从无力偿付成员的资产中讨回的款项;基金的投资回报; 金融服务补偿计划有限公司(FSCS)为执行其职能而借入的资金;任何其它合法拨付入存款保护基金的资金。
每家参保金融机构均须向委员会缴纳三种资金：初期资金、继增资金和特别出资。如果某一投保机构本次继增或特别出资金额，加上该机构以前提供的上述三种资金在扣除偿还金额以后，已经达到该机构存款基金的0.3%以上时，则不再要求该成员机构在提供继增资金或特别出资。
此外，如果委员会认为在任一财***年度的存款赔偿有超支的可能性，经***批准，委员会可以向投保机构征收特别资金以应对该年度的支付义务。为了及时融通资金，委员会还可以从英格兰银行贷款，贷款总额不超过1.25亿英镑。
英国存款保险补偿计划成员的存款保险的费率水平为计划成员受保护存款基金的0.3%。
银行在投保机构经法院裁定进入临时清算、特别行***管理、进入破产清算、当金融服务管理局(FSA)认定该机构已无力偿付其债务时，可以动用存款保险基金。按规定存款保护基金由存款保障委员会存入英格兰银行，由其进行必要的债券项目投资，以扩大保障基金的规模。
5存款保险的职能的履行
5.1 存款保险的触发条件
存款保险在以下条件下进行赔付：1)存款 当补偿计划成员存款吸收者(如银行，住房协会和信贷联盟)被认为不能或可能不能够偿付存款人时，存款人补偿计划即被触发。其中联合存款的权利人均会获得相应补偿。2)普通保险 当补偿计划成员保险公司出现诸如法律条款中的流动性和管理等问题时，被认为不能或可能不能够偿付保险人时，保险人补偿计划即被触发。3)长期保险(如：养老金和人寿保险)当补偿计划成员保险公司出现诸如法律条款中的流动性和管理等问题时，被认为不能或可能不能够偿付保险人时，保险人补偿计划即被触发。4) 普通保险咨询和安排当补偿计划成员保险公司出现诸如法律条款中的流动性和管理等问题时，被认为不能或可能不能够偿付保险人时，金融服务补偿计划有限公司(FSCS)将对保险人进行保护。5)投资，当补偿计划成员投资公司被认为不能或可能不能够偿付保险人时，金融服务补偿计划有限公司(FSCS)将对投资人权利进行保护，如：因为坏的投资咨询意见、低水平的投资管理和谣言而遭受损失时;当补偿计划成员投资公司歇业而无法返回投资和资金时。投资主要包括：股票;信托;期货;期权;个人投资计划和诸如抵押捐赠等长期投资。6)抵押咨询和安排。当抵押咨询发生以下情况时，金融服务补偿计划有限公司(FSCS)将对投资者进行补偿：当客户没有得到可以进行的不同类型抵押的意见而导致损失时;当客户选择的抵押产品的具体内容有误而导致损失时;当客户在没有被告知为何进行抵押转换的前提下被建议改变抵押产品而遭受损失时;当客户被推荐进行一个不适合他/她当时环境的生命周期的抵押活动而引发损失时。
5.2金融服务消费者索偿权的实现
作为一个金融服务的存款人或投资者，要就其金融消费获得金融服务补偿计划有限公司(FSCS)的赔偿需要具备以下几个条件：该存款人或投资者必须是一个合格的索偿者;该存款人或投资者的存款或投资等服务是受保护的;索偿对象是金融服务补偿计划的成员;该金融服务补偿计划成员必须是处于违约状态;
金融业务服务工作计划篇2
一、大力优化服务业发展环境
1.进一步放宽服务业领域市场准入。凡是法律法规没有禁止进入的服务业领域，各类资本均可进入；凡是向外资开放的服务领域，都向内资开放。工商行***管理部门对一般业企业降低注册资本最低限额，除法律、行***法规和依法设立的行***许可另有规定外，一律降低到3万元人民币；对创新性、示范性强的服务企业，在营业场所、投资人资格、业务范围等方面还应适当放宽条件。除有特殊规定外，服务企业设立连锁经营门店可持总部的连锁经营相关文件和登记材料，直接到门店所在地工商行***管理部门办理登记手续。教育、文化、广播电视、新闻出版、劳动保障、医疗卫生、体育、建设等部门对本领域能够实行市场化经营的服务，要研究提出放宽市场准入、清理进入壁垒等方面的具体措施。
2.尽快形成“1+x”服务业***策体系。市级有关行业或部门要根据本实施意见要求，及时对现有的***策进行修订和完善；对需要制定专项***策措施和实施细则的要抓紧研究制定，成熟一项，出台一项，为服务业进一步加速发展创造有利的***策环境。尽快研究制定鼓励楼宇（总部）经济发展的***策意见、鼓励文化创意产业发展的优惠***策等。
3.加大服务业专项资金扶持力度。市财***继续每年安排服务业发展专项资金，重点扶持物流、金融、旅游、商贸、楼宇（总部）经济、创意信息等六大服务业行业的发展，并根据财***状况和服务业发展需要逐步增加。同时，为了加大对服务业发展的统筹引导力度，综合运用贷款贴息、经费补助、奖励等多种扶持形式，在服务业专项资金中安排专项经费用于支持市区服务业关键领域发展、薄弱环节改进，集聚区和规划布局内重点项目的建设，服务业国债项目、重大项目贴息补助的配套以及加强服务业工作、前期研究和推进。提高专项资金使用效益，优化使用结构，每年年初由服务业工作部门联席会议办公室会同相关部门确定年度专项资金支持重点和规模，汇总审核有关部门提出的资金使用方案，下达年度资金使用计划，跟踪监督资金到位情况。建立相应的监督评估机制，对各部门的专项资金使用情况进行绩效评估。各县（市、区）***府要根据需要安排服务业专项资金，支持服务业发展。
4.贯彻落实服务业税（价）费优惠***策。根据中央和省***府出台的相关***策，认真梳理和整合现有的服务业税收优惠***策，制定具体实施办法。企业从事国家规定的符合条件的环境保护、节能节水项目的所得，居民企业技术转让所得，符合规定的科技企业孵化器的所得，***府鼓励的新办文化企业所得，对于国家规划布局内的重点软件生产企业的所得，可按有关规定享受所得税优惠***策。经认定的新办软件生产企业和集成电路设计企业，按规定享受增值税和所得税优惠***策。对试点物流企业和从事货运、拆迁、保险、知识产权、广告、会展等企业取得的业务收入，实行差额征收营业税。对创意产业及其集聚区、新办高新技术服务企业和连锁超市、省重点物流企业和农产品流通企业，按规定纳税确有困难的，经地税部门批准，酌情减征房产税、城镇土地使用税和水利建设专项资金。物流、连锁超市等企业在省内设立跨区域分支机构并符合相关条件的，企业所得税可由总部统一缴纳。
根据省***府的相关文件，及时调整服务业用水、用电、用气价格***策。服务业用水（除桑拿、洗浴、洗车等高耗水行业外）实现与一般工业同价；执行销售电价分类结构，实现商业用电与一般工业用电价格并轨。
财***、物价等部门要严格按照国家、省***府有关清费减负***策，对涉及服务企业的行***事业性收费进行清理，并开展监督检查。
二、强化服务业的要素保障措施
5.实行有利于服务业发展的土地***策。在编制主体功能区规划、土地利用总体规划、城市总体规划时，应明确保障服务业发展用地；在制定年度用地计划时，要根据本地服务业发展需要，逐步提高服务业用地比例。对列为省、市重点服务业建设项目，重点服务业集聚区内的项目，在安排建设用地指标时予以优先考虑。
鼓励企业“退二进三”。在*市中心城区范围内已通过划拨或协议出让方式依法取得工业、交通、仓储等土地使用权，符合*市新一轮城市总体规划要求，法律、法规、行***规定及《国有土地划拨决定书》或《国有土地使用权出让合同》没有明确应当收回土地使用权公开出让的，经审批可以通过改变土地或建筑物用途，从事除房地产开发销售和住宅项目以外的服务业经营活动。对兴办信息服务、研发设计、创意产业等现代服务业的，可给予一定的优惠，具体参照《*市人民***府关于促进*市中心城区功能转变和产业结构优化的实施意见（试行）》（温***发〔20*〕87号）执行。
6.努力改善服务业融资环境。将服务业贷款比例纳入金融机构年度评价依据，引导金融机构逐步增加服务业贷款规模，加大对符合条件的重点服务企业的授信额度。引导和鼓励各类金融机构开发和推广适应服务企业需要的金融产品，推进应收账款融资业务顺利开展，探索逐步扩大收费权、股权质押贷款范围，继续探索农民房抵押贷款试点工作。建立担保公司信用评级制度，银行根据信用等级加大与担保公司合作力度，积极为中小服务企业提供短期资金贷款担保。建立服务业重点项目与银行资金联动的长效机制。
7.加快服务业人才培育和引进。研究制定现代服务业人才培养计划和引进计划，通过几年的努力，培养出一批既了解市情特点，又熟悉国际规则的现代服务业人才。发挥高等院校、科研院所和中职学校的作用，大力培养服务业急需人才；利用各类教育培训机构开展服务业技能人才再培训、再教育；选派服务业管理人员到国内外著名院校、知名企业接受业务培训。建立健全现代服务业人才评价体系，按照我市设立的“人才突出贡献奖”有关规定给予奖励。加快引进和培育现代物流、金融商务、国际经贸等高级专业人才，按有关规定在住房、子女就学、户籍迁入等方面给予照顾。
三、加快推进服务业重点行业发展
8.大力推进物流业。以构筑大交通枢纽为契机，加快航空、铁路、公路、港口物流基地建设，积极培育第三方、第四方物流，引进国内外知名物流企业。对符合我市现代物流发展规划的重点项目、经营状况在同行业中名列前茅且成长性较好的物流企业给予一定的扶持和补助。
9.创新发展金融业。完善地方融资平台，引导发展创业投资公司，创立创业投资引导基金，推进企业债券的发行申请工作。加快农村金融改革、加快地方资本市场和保险市场发展；加大对小额贷款公司和村镇银行的培育力度；加强金融产品、服务和管理创新；积极创造条件，吸引外资银行、股份制银行入驻我市。对积极扩大信贷总量、积极创新金融业务和金融产品、拓宽融资渠道的机构予以奖励。推进服务业连锁企业在境内外资本市场直接融资。
10.精心打造旅游业。加快旅游接待设施、重点旅游景区和旅游交通网络建设。积极参与长三角和海峡西岸旅游市场开发与合作活动，加大旅游推介力度，提高我市旅游产品的知名度、美誉度。加强旅游网络营销，促进与外地旅游网站之间的链接与合作，建立客源地旅行社信息网络平台。
11.着力提升商贸业。优化城区商业网点布局、加快传统交易市场改造升级和社区便民服务点建设，发挥在外*人遍布全国的营销网络优势，通过*内外市场的互动发展，发展连锁经营、特许经营、虚拟经营等现代商贸流通形式。积极推进农村社区建设和和谐社区创建，提高新农村社会管理和社区服务水平。
12.做大做强楼宇（总部）经济。科学合理布局市、区两级楼宇经济发展空间规划，加快对城区现有楼宇改造和升级步伐，推动会计审计、法律咨询、工程咨询、评估认证、科技中介、产权和技术交易等商务服务业的健康发展。
13.积极发展创意信息等其他生产业。重点发展与制造业相关的共性和关键性技术研发等公共服务平台，完善信息传输设施，加快发展数字电视、无线宽带网络和第三代移动通信等信息传输服务业。积极培育信息咨询、数字出版、动漫网络、数字化创意设计等产业发展。大力发展服务于行业信息化改造的行业应用软件、嵌入式软件、信息技术共享平台。鼓励发展系统集成、信息工程监理、系统外包等信息技术产业。
四、积极引导服务业领域创新发展
14.鼓励引导有条件的企业实施分离发展服务业。按照先行试点、逐步推广的原则，在积累经验的基础上，进一步研究制定具有可操作性的一、二、三产业分离发展服务业的***策措施。分离后的税负如高于原税额，高出部分由各地财***对该企业予以扶持补助，鼓励分离后的服务企业为社会服务，其自用的生产经营房产应缴纳的房产税、占地面积较大的服务企业应缴纳的城镇土地使用税等，如纳税有困难的，按规定权限报经地税部门批准后，设立初期的3年内可酌情给予减征；其所购的固定资产因技术进步等原因，可以加速折旧。有关部门要对工业企业组建生产业企业给予支持，在市场准入、登记注册、资质认证等方面简化审批手续、降低相关费用、提高办事效率。
15.鼓励服务业品牌建设和业态创新。引导服务企业强强合作和品牌嫁接，实现服务品牌和产品品牌的良性互动，开发品牌的文化内涵，注重品牌内容和形式创新，形成一批品牌知名高、竞争力强的服务龙头企业。积极鼓励开展现代服务业品牌的申报，对获得国家、省等不同级别的名牌企业，按照相关***策予以奖励。大力推进电子商务、网上交易等现代商贸营销手段，积极引进大型购物中心、综合百货等商贸流通业态。引导生产领域的服务和***府行***管理的服务实行外包，形成新的业态。
16.着力引导服务业集聚区建设。科学规划布局，突出集聚功能，积极打造一批公共生产服务、现代物流、总部经济、商务发展、文化休闲、旅游度假和综合服务业等集聚区。编制全市现代服务业集聚区总体布局规划，选择一批已有一定基础、符合区域定位且发展前景看好的现代服务业集聚区，争取列入省规划布局内集聚区加以重点培育。对列入省重点集聚区中的建设项目，同等条件下给予优先安排用地计划和投资贴息补助，县（市、区）也要给以相应的配套补助。集聚区中鼓励发展的服务企业，若纳税确有困难的，按规定权限报经地税部门批准，可酌情减征房产税、城镇土地使用税和水利建设专项资金。
17.推进国有服务业企业改革。积极推动国有服务业企业股份制改革和战略性重组，鼓励国有服务企业通过股权并购、股权置换、相互参股等方式进行重组，鼓励非公有制企业参与国有服务企业改革、改组和改造。支持社会法人、民间资本参与城市公用事业和文化科技改革。进一步推进***府机关、事业单位后勤服务社会化改革。
18.加快发展服务外包。根据国际服务外包发展趋向，围绕信息技术外包和业务流程外包两种形式，重点发展信息、金融、保险、物流、研发设计、外籍船舶修理等服务外包领域，引进从事国际服务外包业务的跨国公司，培育一批国际服务外包企业，努力创建省级国际服务外包重点培育基地。
19.积极推进服务领域标准化。在现代物流、旅游、交通运输和社区服务等领域开展服务业标准化试点示范工作，对试点地区和企业给予资金支持。对暂不具备制定标准的服务行业，积极开展服务承诺、服务规范和服务公约等行业自律制度建设。加强对服务企业的标准化培训，鼓励企业采用国际和国外先进标准。
五、加强对服务业发展的组织领导
20.完善联席会议制度。完善服务业联席会议制度，定期召开服务业工作部门联席会议成员会议，听取各成员单位服务业工作情况汇报，分析服务业的运行状况，协调解决服务业发展中的问题，督促检点任务的完成。每半年向市***府常务会议专题汇报全市服务业发展情况，总结部署全市服务业工作，明确服务业发展方向。通过服务业工作部门联席会议制度，加强对全市服务业的组织领导、统筹规划、***策研究和问题协调。建立服务业重大项目领导联系制度，加大服务业基础设施建设和投入力度。
21.健全统筹协调机制。为改变服务业工作部门分割和交叉管理的状况，进一步理顺***府各部门的职能和权限，必须制定既有部门分工负责，又有统筹协调的服务业工作推进机制。充分发挥服务业工作部门联席会议办公室的作用，配备力量、明确职能，加强对规划、***策、资金、项目前期工作和年度计划的统筹。年初，由服务业工作部门联席会议办公室牵头，确定年度服务业重点工作，并将任务分解落实到各相关部门。以市***府名义印发的有关服务业规划和***策，须经服务业工作部门联席会议办公室组织咨询论证后，提交联席会议审议，重大事项提请市***府常务会议审议。加强对服务业发展的课题研究，编制服务业发展年度报告。各县（市、区）要建立服务业工作机构，统筹、协调、指导本地服务业发展。
22.加强统计考核。建立***府统计与行业管理部门分工负责的服务业统计工作机制，加强行业管理部门服务业统计力量，完善服务业统计调查方法和指标体系，健全服务业信息制度，做好服务业发展形势的监测与分析工作。
建立服务业工作考核评价制度，提高市***府对县（市、区）和有关部门服务业发展考核的权重。对列入市委、市***府年度重要工作责任制的服务业工作，要定期督促检查。对联席会议成员单位的服务业工作绩效进行考核，检查年度重点工作完成情况以及各自职责范围内相关工作绩效。各县（市、区）的服务业工作考核，主要对其服务业发展状况作出综合评价，并定期进行公布。
附件
*市推进服务业发展工作机制
为了更好地促进我市服务业发展，需要进一步明确市直有关部门的工作职责，强化统筹协调，完善统分结合的工作机制，形成合力推进服务业发展的工作格局。
一、总体要求
在市委、市***府的统一领导下，明确部门分工，责任到位；强化统筹协调，行动一致；紧密各方协作，合力推进；加强统计考评，提高绩效，推进我市服务业又好又快发展。
二、工作机制框架
市***府常务会议。每年安排一次专题听取全市服务业工作汇报，就全市服务业发展做出总体部署；每半年听取市服务业工作部门联席会议或服务业各口的专项汇报，研究协调重大问题。
市服务业工作部门联席会议。建立和完善市服务业工作部门联席会议制度。市长为联席会议总召集人，常务副市长为召集人，市***府工作联系副秘书长和市***主任为协助召集人，市***、市经贸委、市教育局、市科技局、市民***局、市财***局、市人事局、市国土资源局、市规划局、市建设局、市市***园林局、市交通局、市外经贸局、市文化广电新闻出版局、市卫生局、市房管局、市体育局、市统计局、市旅游局、市信息办、市金融办、市工商局、市质监局负责人为成员。联席会议办公室设在市***。
市***府分管领导。按照分工，指导协调归口管理的服务业工作，研究解决有关问题。
职能部门。各部门按照各自职责做好服务业工作，各司其职，各负其责；认真完成统一部署的服务业重点工作任务，并加强部门之间的协作和配合。
行业协会。组建*市服务业联合会，加强对各服务业协会的工作沟通和指导，充分发挥服务业行业协会的作用，支持各服务业行业协会积极开展战略研究、商务咨询、信息交流、标准制定和人才培训等工作，完善行业自律机制。
三、职责分工
联席会议职责：每年年初制定全市服务业工作要点及成员单位重点工作分工方案；定期召开服务业工作部门联席会议成员会议，听取各成员单位服务业工作情况汇报，分析服务业的运行状况；督促检点工作完成情况，研究解决存在问题；讨论审议以市***府名义印发的服务业发展规划、***策和年度服务业重大项目计划；统筹服务业专项资金的使用和绩效评估；根据需要召开专题会议，协调解决服务业发展中的突出矛盾和问题。
联席会议办公室职责：根据服务业联席会议的精神开展工作。确定年度服务业发展目标和重点工作，并将目标和任务分解落实到各县（市、区）、各相关部门；组织论证和审核以市***府名义印发的服务业规划及***策，提交联席会议审议；编制年度服务业重大项目推进计划，建立服务业重大项目领导联系制；同相关部门确定年度专项资金支持重点和规模，汇总审核有关部门提出的资金使用方案，下达年度资金使用计划，跟踪监督资金到位情况，建立相应的监督评估机制；加强对服务业发展的课题研究，编制服务业发展年度报告；建立服务业工作考核评价制度，组织对联席会议成员单位的服务业工作绩效和各县（市、区）服务业发展状况进行考核；组织实施服务业联席会议交办的其他事宜。
联席会议各成员单位职责：
1.市***：负责全市服务业发展规划、***策和项目的综合协调，以及全市物流业发展的指导协调，承担市服务业工作部门联席会议办公室的日常工作。
2.市经贸委：负责全市商贸流通业、创意产业、楼宇（总部）经济发展的指导协调。
3.市教育局：负责服务业人才教育和培训工作的指导协调，负责组织和实施全市教育行业统计工作。
4.市科技局：负责全市科技服务业发展的指导协调。
5.市民***局：负责全市社区服务业发展和行业协会的指导协调、监督管理，负责组织和实施全市社会组织的统计工作。
6.市财***局（市地税局）：负责全市服务业财税***策的制订、修改、指导协调和组织实施企业主辅分离工作。
7.市人事局：负责全市服务业人才工作的指导协调。
8.市国土资源局：负责全市服务业用地***策的指导协调和组织实施。
9.市规划局：负责全市服务业空间规划，“退二进三”实施和指导工作。
10.市建设局：负责全市房地产业发展的指导协调。
11.市市***园林局：负责全市市***公用事业发展的指导协调和组织实施。
12.市交通局：负责全市交通物流发展，负责组织和实施全市交通运输业统计工作。
13.市外经贸局：负责全市国际服务贸易发展的指导协调。
14.市文化广电新闻出版局：负责全市文化创意产业发展的指导协调和牵头组织工作，负责组织实施全市文化艺术、广播、电视、电影业、新闻出版业等行业统计工作。
15.市卫生局：负责全市卫生服务业的指导协调，负责组织实施卫生行业统计工作。
16.市房管局：负责组织和实施全市住宅与房产业、物业服务行业和房地产中介服务业统计工作。
17.市体育局：负责全市体育服务业的指导协调，负责组织实施体育服务行业统计工作。
18.市统计局：负责全市服务业统计的组织和综合协调，做好服务业统计数据库建设和服务业发展监测分析工作。
19.市旅游局：负责全市旅游业发展的指导协调，负责组织和实施全市旅游业统计工作。
20.市信息办：负责全市信息服务业发展的指导协调及统计工作。
21.市金融办：负责全市金融服务业发展的指导协调，推进完善服务业企业融资环境。
22.市工商局：负责全市服务业准入***策及专业市场发展的指导协调，会同有关部门组织市知名商标认定、省著名商标推荐、中国驰名商标培育。
23.市质监局：负责全市服务业质量和标准化管理工作的指导协调，会同有关部门组织市服务业名牌产品的认定，推荐服务业省级名牌、中国名牌。
四、统计考评
金融业务服务工作计划篇3
关键词：信托，信托公司，信托业务分类
一、当前信托公司金融业务分类方法及存在的问题
信托公司是一类金融机构，其从事的金融业务分类目前没有权威的方法，监管机构、信托公司、社会中介机构各有标准。传统的分类方法有按投资人个数不同分单一和集合类；按委托人交付信托财产的形态不同分资金信托、财产信托、财产权信托；按受托人在运用信托财产时行使权利不同分委托人指定类和受托人代定类；按信托财产投资运用的领域分房地产信托、证券投资信托、基础设施信托等；按信托财产运用的方式分股权信托、贷款信托、受益权购买加回购结构化信托等。
这几种分类方法的优点在于比较直观地反映了信托财产的来源与运用，简洁明了、易于理解，但也存在着局限性。对监管层而言，最大的局限在于没有区分信托业务的金融特性，不同类型信托业务，其服从和满足的相应市场、监管规则是不同的，而信托投资公司在其中扮演的角色也是不同的。这些分类方法都没有从信托产生的原始节点出发高度概括信托业务的金融本质区别，其弊端主要表现在：
1.无法准确描述信托计划的基本收益风险特征，不利于投资者作出理性的投资决策。由于受托人在各信托计划中承担的角色不同，信托资金运用的性质千差万别，投资者无法根据标准化分类判断信托计划风险基本特征，于是将信托计划风险和发行信托计划的信托公司信用等同考虑。
2.监管机构监管所依据的监管文件和信托公司业务特征不匹配，监管找不到关键症结。比如指定和代定的边界在哪里没有准确定义，信托公司展业时无所适从。用资产管理类市场与监管规则来衡量约束具有基础金融产品融资服务特点的行为，显然会发生监管行为错位以至无法对信托投资公司在金融服务领域的活动作出正确判断和监管选择。
3.不利于信托业务模式及时总结归纳，信托产品结构、监管、业务模式无法标准化，业务无法规模化。
因此，有必要从引导信托业务长期稳定发展的角度设计具有本质性、针对性、概况性、前瞻性的分类框架。
二、信托公司金融业务的分类框架
(一)信托公司金融业务分类的方***
本文分类方法从信托公司作为金融机构从事业务的金融特征出发，以信托公司展业时在金融服务产业链上所处的位置和委托关系为依据，并根据金融机构从事业务时的利益取向不同对信托业务进行粗线条划分。
我们可以从社会生产和金融机构服务链开始分析，链条的左端是资金和财产的所有者，具有未消费完的可投资资产；链条的右端是吸收社会资金以进行社会生产的实体经济。各类金融机构一般在这个链条的某一点、某一段提供金融服务，即使是提供一站式服务的金融控股集团，也是通过不同的子公司或有防火墙隔离的不同部门，以不同的业务规则设计不同的金融产品来完成业务。在服务链的左半部分是财富所有者的人，为财富增值寻找投资标的构建投资组合；服务链的右半部分是资金使用方的人，为融资方设计金融产品并出售获取资金。在链条中还有从事促进竞争提高市场效率的中间人衍生服务(描述如下***)。这三类角色由于利益取向适用不同的准入资格、业务规则、风险控制和监管方法。
(二)信托公司金融业务分类框架和信托公司职能分析
根据业务实践和思考总结，我们认为我国信托投资公司目前所从事的主要金融业务可分为三大类：
1.财富／资产管理类信托。是指以资金(或资产)盈余方的财富管理需求为起点设计信托计划，主要为寻求信托财产的保值或增值而进行管理，资金信托多以金融产品为投资标的，多采用以分散化投资和资产配置为手段的管理方法。体现受人之托代人理财的信托宗旨，一般采取集约化经营模式，收取信托报酬。
2.公司／项目融资类信托。是指以资金需求方的融资需要为起点设计信托计划，信托公司募集信托资金投向是信托成立时已经事先指定的特定公司或项目的管理方法。
3.中间信托。是指非以财富增值为目的，也非为特定资金需求方提供融资为目的，而是发挥信托制度的平台优势，由信托公司作为中间人提供纯粹事务管理服务的业务，如职工持股信托、股份代持信托、表决权信托等。
其他围绕以上三类业务的咨询、顾问等服务业务非信托公司可专营，随业务发展无法以以上三类划分的新业务可归为其他类。以上三类业务的完成需要除信托投资公司以外的其他机构参与。
金融服务领域专业分工日趋精细，业务外包日趋普遍，除了混业经营环境下的金融控股公司外，各类专业金融机构应当发挥自身比较优势，方能在竞争激烈的市场中生存发展。信托投资公司作为一类非银行金融机构无法完成全部的工作，需要会同社会外部金融服务资源共同参与。根据信托投资公司在各类业务中承担的角色不同也可分为三大类：
受托人+投资管理人／日常运营管理人：在财富管理类信托业务中采用，即所谓主动管理模式；
纯粹受托人：在三类信托业务中均可采用，即所谓被动管理模式；
受托人+其他角色：在三类信托业务中均可采用。
此种分类方法是考虑中国经济发展的特定历史阶段，信托投资公司作为一类金融机构如何发挥直接投融资功能的独特优势，以在混业趋势和全球化趋势下信托公司可涉足业务领域为立足点进行的分类，有利于从最根本节点把握信托业务实质。
从目前绝大部分信托产品的特征看，信托公司似乎横跨整个金融服务链通过信托计划将资金所有者和资金使用者直接联系起来，是彻底的直接金融服务提供商。但仔细分析可发现绝大部分信托计划都是以资金需求方为业务触发点，基本为融资方设计融资方案，然后通过信托计划直接私募出售给资金所有者，本质上是创造了一个基础金融资产—信托计划并自身作为承销机构作营销。从利益取向上看基本上是融资方的利益人，从事的是公司金融和投资银行业务。内部组织架构和项目决策机制基本都是围绕项目展开。而监管机构似乎在作为保护资金所有方利益的人，通过严厉的监管措施来制衡信托公司，使信托产品尽量在投资者和融资者之间找到平衡点。可以发现作为投资者人的财富管理业务缺失使信托市场缺乏内生的生态平衡机制。因此应当将信托公司业务按其承担角色不同分类，并建立内部的包括防火墙在内的利益平衡机制，财富管理类信托计划和公司／项目融资类信托计划应当分别设立，适用完全不同的准入、决策程序和风险措施。允许财富管理类信托计划投资于自身和其他信托公司的公司／项目融资类信托计划，并对外开发其他投资标的。对公司／项目融资类信托计划初期应仅限机构投资者，可以在银行间市场交易流通，个人应通过财富管理类信托计划投资于此类信托计划。
三、分类框架对监管制度建设和行业发展的意义
(一)有利于为有效监管建立参照系
目前所有的行业管理办法和监管文件都是参照国际惯例来拟订。国际上投资信托公司的业务模式主要以投资信托为主，相应的法规都是要求受托人如何勤勉尽责作好受托人和谨慎投资管理人，即分类框架中的财富／资产管理类信托(投资信托)。但我国信托投资公司的业务类别和国际上不一样，由于我国的特殊历史发展阶段和独特的金融体系，信托公司实际上在从事直接金融的所有三类业务，以监管财富／资产管理类信托业务的思路来监管具有以公司／项目融资类信托业务为主的信托业务难免出现药不对症的问题。具体表现在：
1.指定管理方式和代定管理方式是针对财富管理类信托业务的，在公司／项目融资类信托业务中用此类标准区分和制定监管***策逻辑上不顺。例如某一个具体项目通过信托计划融资，由于项目确定按理应属指定方式，但项目和融资方式又是受托人推荐和设计的，受托人似乎又有代定的嫌疑，无法按一个统一标准衡量。
2.私募的定位和公募的要求相矛盾。公司／项目融资类信托的发行实际是金融产品的创造过程，产品特征不同需要募集手段和信息披露的要求也不同，由于对信托产品没有科学的分类，虽然目前信托产品是作为私募产品定位，但监管机构却选择最稳妥安全的公募监管标准要求信托公司进行信息披露。
3.分类监管的激励监管体系无法建立。对信托投资公司的分类由于没有从业务角度出发，很难将公司／项目融资类信托规模做得大的公司和财富管理类信托规模不大但收益率高的公司在同一标准下比较。专注于一类业务的信托公司和综合经营三类业务的公司也无法在统一标准下比较。
4.产品无法标准化。当前各家信托公司发行的信托计划千差万别，无基本规律可寻，信托产品开发成本居高不下。基本分类框架的缺失导致信托产品无法标准化，业务无法集约经营。
因此，监管层有必要以三大业务分类为座标系，重新梳理监管文件，根据不同的业务类别制定相应的监管办法，对各类业务中不同的管理方式作明确的定义。比如可以把出台的监管证券投资信托业务的文件整合，按监管财富／资产管理类信托的标准出台“金融产品投资信托业务管理办法”，对房地产和基础设施比较成熟的公司／项目融资类信托业务按金融产品发行的监管标准出台相应的“公司／项目融资类信托业务的风险指引”。对中间类业务信托公司纯粹提供平台和法律结构服务的业务出台“保管类信托业务指引”等。
其次，对各信托公司从事不同类别的信托业务实施市场准入制度，比如以基础金融产品的投资信托计划普遍授予资格，但对高风险权益类和衍生证券类投资业务区别准入。对有银行担保的成熟模式项目融资普遍授予资格，但对证券化、动产质押信托融资、证券融资等新业务区别准入。
最后，对不同类别信托业务建立不同标准的绩效评估机制和从业人员专业从业资格标准。
(二)有利于信托产品的标准化和信托公司走上集约经营之路
金融业务服务工作计划篇4
在全市上下深入学习贯彻***的十七大精神之际，人行延安中心支行组织召开全市金融服务推进会，是继市***府与陕西银行业高层联席会议之后的有十分重要意义的会议，这是我市经济金融工作中的一件大事。这次会议的召开，对于进一步提高金融服务水平，切实增强金融业竞争力，努力促进地方经济又好又快发展，都具有十分重要的意义。刚才，南枫行长对推进金融服务工作做了很好的主题报告，王开怀副行长介绍了金融服务创新项目及年度创新计划，张辉副行长代表金融系统宣读了金融服务倡议书，工行、农村信用联社、人保财险公司负责同志分别作了很好的发言，各金融机构签署了金融服务公约。这次会议时间虽短，但内容丰富，达到了预期目的。借此机会，我代表市委、市***府，对各金融机构为全市经济社会发展所做的贡献表示衷心的感谢和诚挚的问候！并通过你们向辛勤奋战在金融工作一线的广大干部职工表示崇高的敬意！下面，我就当前及今后一个时期的经济金融工作和金融服务工作讲几点意见，供大家在工作中参考。
一、充分认识当前经济金融工作的严峻形势，切实增强做好经济金融工作的责任感、紧迫感
今年以来，全市国民经济总体运行保持平稳增长势头。1—9月份，全市实现生产总值414.42亿元，占年计划的81.6%，占省上下达考核任务的77.5%，同比增长13.6%（总量居全省10市第3位，排在西安、榆林之后；增速居全省10市第5位,排在榆林、铜川、宝鸡、西安之后；增幅较上年同期降低2.8个百分点）。其中：第一产业增加值15.94亿元，增长6.2%（增幅加快2.8个百分点）；第二产业增加值345.13亿元，增长13.6%（增幅回落4.0个百分点）；第三产业增加值53.35亿元，增长15.4%（增幅加快0.8个百分点）。1—9月份，全市完成全社会固定资产投资181.6亿元，增长45.26%，占市上计划的78.6%；累计完成财***收入132亿元，同比增长16.24%，其中完成地方财***收入54.07亿元，同比增长44.14%；全市完成社会消费品零售总额43.09亿元，同比增长15.35%；全市居民消费价格指数105.2%，同比上涨5.2个百分点；农村居民现金收入2053元，同比增长16.7%，城镇居民可支配收入7222元，同比增长14.0%。从金融总体运行状况来看，截止9月末，我市银行业金融机构各项存贷款继续呈增长态势，银行存贷比略有回升，经营效益持续上升。9月末，我市银行业金融机构各项存款余额443.36亿元，较年初增加48.05亿元，同比少增30.55亿元，增幅回落13.21个百分点；各项贷款余额225.36亿元，较年初增加24.33亿元，同比增幅下降3.54个百分点；存贷比为50.83%。9月末，我市银行业金融机构合计实现盈利6.5亿元，同比增盈8990万元，增长16.04%。
总体上看，今年1—9月份，我市经济运行在上年高位运行的基础上保持平稳向上的增长态势，但也存在着一些不容忽视的矛盾和问题。主要有以下几个方面：一是以石油为主的工业增长持续达不到计划进度，已成为影响全市GDP计划完成的重要因素。二是畜牧业发展比较艰难，影响了农业经济增长速度。三是项目前期工作推进艰难，开工不足，资金落实和到位较差。四是财***收支压力进一步增大，形势不容乐观。五是物价涨幅较大，对居民生活消费形成了一定影响。
据市经济综合部门分析预测：农业方面，综合分析农业增减因素，预计可以完成年初制定4%的增长目标,预计全年农民人均纯收入可完成2650元的计划任务。工业方面，预计全年可完成工业增加值446亿元，同比增长11.8%。较计划降低1.2个百分点，减少增加值5亿元。固定资产投资方面，预计全年可完成市上231亿元的投资计划，但完成省上下达260亿元的任务压力较大。旅游和消费方面。在全国、全省大形势和消费趋向没有大的变化情况下，随着红色旅游的推进，旅游和消费仍将保持快速发展和增长态势。1—9月全市完成GDP414.42亿元，占570亿元的72.7%，未达到均衡进度要求。省上下达我市GDP责任制目标，绝对量可以完成，但增速省、市都确定12%，完成难度较大。各级金融机构要充分认识当前我市经济金融工作面临的严峻形势，切实增强做好经济金融工作的责任感和紧迫感，以服务地方经济建设为已任，全力做好后两个月的各项金融工作，特别是要做好重点项目建设信贷投入服务，为确保完成今年各项经济指标提供有力支撑。
二、把握战略机遇，解决突出问题，促进我市经济与金融的持续健康协调发展
去年底召开的我市第三次***代会明确提出，今后一个时期，我们将大力实施“能源化工强市、绿色产业富民、红色旅游兴业”三大战略，努力把延安建设成为世界驰名、国内一流的陕北能源化工基地，世界优质苹果生产研发加工营销基地，全国红色旅游首选之地，海内外炎黄子孙寻根祭祖之地，陕北黄土风情文化开发传播基地，全国退耕还林试验示范基地，全力打造富裕延安、实力延安、生态延安、和谐延安、魅力延安。今后五年，我们将举全市之力，引市外之力，全力推进100万吨乙烯、华能4×60万千瓦电厂、千万吨原油生产基地和煤电化工基地、全国爱国主义教育基地“一号工程”、机场迁建、青兰高速公路等“十大工程”，总投资达1600亿元。这些项目的实施，将有力促进延安经济结构调整和发展方式转变，形成新的优势产业集群，推动延安经济社会发展实现新跨越。可以说“十一五”期间。是我市经济金融工作实现又好又快发展的一个重要战略机遇期，各级金融机构要立足当前，着眼长远，深刻分析并着力解决经济金融工作中存在的突出矛盾和问题，推动我市经济金融工作持续健康协调发展。在此，我从经济与金融协调发展的角度提几个问题，希望引起与会同志们的注意。
一是资金紧缺与资金外流的问题。当前，我市经济运行总体保持平稳增长势头，特别是民营经济发展正在提速，社会各个方面的发展积极性很高，经济发展正步入快速提升期，社会资金的需求量非常旺盛。然而，一个不容忽视的现象是，一方面***府部门千方百计引资金，争取优惠***策，而另一方面却眼睁睁看着大量银行资金上存外流，看着众多投资主体在延安挣钱到外地投资。据统计，2005年底，我市金融机构存贷比为57%，2006年底，存贷比为51%，今年9月末，存贷比为50.8%，存贷比一直是下降趋势。对于这一现象的成因，我们也作过认真分析，除国有商业银行管理体制影响外，从金融资源市场配置的角度分析，根本的原因还是我市经济对金融资源和资金的吸引能力有限，涵养能力不足。或者说，包括行***、***策、法制、信用等软环境方面的建设与发达地区相比仍处于劣势。所以，做好全市经济金融工作，一个重要的方面是要从规范经济秩序，提升经济素质，优化发展环境入手。对此，***银双方一定要形成共识，进一步加强信任与合作，努力优化经济环境和金融生态环境，以吸引更多金融资源和投资进入延安。
二是经济可持续发展与信贷结构失衡问题。应当注意到，我市投资油煤产业的冲动依然很强，特别是金融机构在信贷支持上，依旧惟油是重。据统计，去年全市石油工业贷款余额占全部贷款的40%以上。这样，不但加大了信贷集中风险，加剧了区域经济的不和谐，而且，不合理的信贷结构不利于解决全市非油产业和中小企业贷款难的问题，不利于多元产业结构的形成和经济的可持续发展。对此金融机构必须要有清醒的认识和科学的判断，切实提高经济分析和预测水平，增强工作前瞻性和主动性，既要防止信贷资金一哄而上，又要注意防止一哄而下；既要适度支持企业发展，又要避免由于“一油独大”和市场变化，而引起全市经济的大起大落。
???三是新农村建设与县域金融缺失问题。目前，全市建设社会主义新农村工作正全面铺开，财***资金、优惠***策和各项支农措施逐步向“三农”倾斜。但是，由于我市农村经济底子薄，农业生产基础条件差，农村贫困人口多，建设新农村面临较大的资金问题。而与资金需求形成鲜明反差的是县域金融的缺失。近几年，四大商业银行撤并了部分县级机构，个别县只剩下农行和农村信用社，这对县域经济发展十分不利。希望各金融机构积极做好向上争取工作，合理控制县级机构退出。目前，整个农村金融服务呈现量小、面窄、质低的状况，与建设社会主义新农村的要求还有很大差距。这些问题的存在不但对我们的金融工作提出了新要求，而且给金融创新提供了新空间，希望金融机构在实践中认真加以研究和解决。
四是金融市场的发展问题。全市现有商业银行市场定位趋同，管理模式趋同，重点客户趋同，业务品种趋同；储蓄、国债、基金等是延安众多组织或居民惟一可以选择的投资渠道；企业、居民对利率调整不敏感，企业更多关注的是能否获得信贷资金，而不考虑资金价格；对金融市场的调控和管理，效果往往是行***手段大于市场手段；截止目前，全市没有一家上市公司，以银行贷款为主的间接融资方式仍是多数企业融资的主要手段，金融市场的培育任重道远。在这方面，人行延安中支要继续发挥在金融服务中的基础性作用，加强金融基础设施建设，提供公共性金融服务产品，为各类金融机构搭建平等的金融服务平台，促进金融业的繁荣和金融市场化程度的不断提高，更好地满足社会各界对金融服务不断增长的多样化需求。要认真贯彻落实市***府与陕西银行业高层联席会议精神，落实合作备忘录的各项工作措施，农发行、工行、建行这方面做的比较好，银监局要进一步发挥综合指导、统筹协调的作用。
三、明确工作重点，加大服务力度，努力提升金融对经济的支持和服务水平
“十一五”期间，是我市强力推进跨越发展，努力构建和谐延安的关键时期，经济快速发展，社会全面进步，离不开各金融机构的支持。***在今年全国金融工作会议上指出：“各类金融行业都要增强主动为经济社会发展服务的自觉性。要着眼于持续发展、科学发展、和谐发展，充分发挥金融引导资源配置、调节经济运行和实施宏观调控的作用，为经济社会发展提供更多、优质的金融服务。”这次人行延安中支以金融服务创新为主要内容的金融服务推进会，正是贯彻落实十七大和***讲话精神的具体体现，具有很强的针对性，希望各金融机构以此为契机，把服务经济和人民生活作为金融工作的立足点和出发点，牢固树立大局观念和服务意识，处理好支持地方经济发展与防范化解金融风险的关系。通过积极高效的金融服务和信贷投入，促进社会资金良性循环，实现社会效益和自身效益的统一。
（一）树立大服务的理念，进一步提高全市金融服务水平。刚才，南枫行长的讲话，对以金融服务创新为主要内容的金融服务工作讲得非常全面，也很到位。这里，我提一条建议，即由人行延安中支组织全市金融机构在明年年初开展以金融服务创新为主要内容的考评竞赛活动。制定考评竞赛的标准、内容和办法，这对于各金融机构强化自身建设，推动金融服务上档次、上水平极为必要、很有裨益。通过考评竞赛，要在全市金融机构树立大服务的理念，使金融服务从理念到方法到质量都有一次提升。要通过竞争，改进金融信贷服务，使金融机构形成“有为才有位”的意识，增强工作积极性，以支持发展的实效，赢得公众的支持，提升社会地位。要通过竞争，推动金融创新，丰富金融产品，拓展融资渠道，形成现代化的金融服务体系。要通过竞争，不断提升服务质量，提高员工素质，特别是领导干部的素质，形成良好的金融形象。要通过竞争，建立对金融机构有效的激励机制，整合全市金融资源，促进金融服务水平的全面提升。市***府也将研究制定相应的奖励措施，对在竞赛活动中成绩显著的先进单位、先进个人给予奖励，特别是根据各金融机构对地方经济发展的支持力度，排出名次，对高管人员给予重奖。
（二）以支持多元化产业为己任，加大对重点产业的金融投入。一是继续支持优势地方主导产业发展。按照市三次***代会提出的“能源化工强市、绿色产业富民、红色旅游兴业”三大战略，大力支持以石油为龙头的能源化工产业做大做强，大力支持以苹果为主的绿色产业做大做强，大力支持以红色旅游为主的旅游文化产业做大做强。二是进一步加大对中小企业和非公有制经济的支持力度。我市目前有各类小企业4300多户，从业人员近20万人，非公有制经济在全市生产总值中所占比重约三分之一。城镇新增就业岗位的70%以上来自非公有制等小企业提供。因此,对小企业、民营企业好的项目，希望各金融机构增加授信额度，降低贷款条件，简化办事程序，提高工作效率，积极予以扶持，促进中小企业和民营企业的快速发展，使中小企业和民营企业成为各专业银行的优质客户群。三是加大对“三农”支持力度。全面建设小康社会重点在农村，难点也在农村。农业兴、则百业兴，农民富、则社会富。希望各金融机构开拓“三农”新市场，培育“三农”新客户，发展“三农”新业务，切实承担起支持“三农”的义务，努力解决“三农”的信贷需求。
（三）以完善金融服务为着力点，不断优化金融生态环境。从吸引更多资金促进我市经济发展的角度看，优化我市金融生态环境显得尤为重要。改善金融生态环境需要社会各界参与信用环境建设，惩治失信行为，提高社会信用意识；需要***府及有关部门加强法制建设，支持金融机构依法维护金融债权；需要企业规范财务制度，提高经营水平；需要加强市场监管，维护良好的市场秩序；需要银行进一步加强以企业和个人信用信息为主体的社会征信体系建设，遏制失信行为。要通过***府、银行、企业、社会的共同努力，从根本上改善我市的金融生态环境，促进金融业的持续健康发展。
金融业务服务工作计划篇5
本报记者 陈无诤 发自广州
身着白衬衣，头发梳理得丝毫不乱，精神很好。6月26日，广州琶洲会展中心，首届“中国（广州）国际金融交易博览会”（下简称“金交会”)在此开幕，广东省金融工作会议同日召开。身为中共中央***治局委员、广东省委书记的，亲自出席主持会议、讲话，并为广州民间金融街正式揭牌。
“转型升级、金融先行”—这个首届金交会的主题，昭显了的良苦用心—要把广东制造转型为广东创造，没有金融的强力支持是不可能的。巧合的是，美国最新出版的《时代》杂志封面故事，就是深入探讨“MADEINCHINA”（中国制造）的转型之路。未来十年，广州将加快区域金融中心建设，打造融资“广州价格”与证券市场“广州板块”。
在广东省金融工作会议的讲话中，一再强调和突出金融在经济运行中的重要作用，明确表示加快转型升级是当前广东主旋律，推动金融大发展迫在眉睫。要构建多样化、多层次的金融机构体系，让广东的金融服务和金融产品像粤货一样辐射全国。广州和深圳应适当分工，广州可尝试建设全国的财富管理中心。
***贤这位浸润金融业多年的广东省新晋副省长，坦言广东具备比温州更好的金改***策优势。在他看来，珠三角金融改革创新综合试验区***策比温州的内容更全面，覆盖面更广，表述更具体，广东要充分发挥这个***策优势，全面推动金融改革创新先行先试。
而广州区域金融中心的建设，无疑是本届金交会的核心和最大亮点。广东省金融办的有关负责人告诉时代周报记者，自***批复的《珠江三角洲地区改革发展规划纲要》，明确支持广州建设区域金融中心，将广州列入了国家金融创新的规划范围后，广州已成立区域金融中心建设工作领导小组，形成了省市共建广州区域金融中心的工作机制。
多金融优惠***策助推
有和***贤的亲自力推，首届金交会目标远大—将促成产融对接项目171个，合计拟签约金额7146亿元。
“在为期三天的金交会上，59家金融机构密集推出287项优惠***策。”广东省银监局的有关负责人对代周报记者一再强调金交会的特点，“各大金融机构根据行业的实际情况推出优惠活动，总体上来看，主要包括企业金融与个人金融两大优惠。”
在企业金融优惠当中，中小企业融资、企业工资业务、员工用卡、企业网银、汽车金融、报关一点通、跨境人民币结算业务、小企业贷款产品等均在其中；个人金融业务优惠方面，则主要有一些新的投资产品、零售信贷业务以及一些个人银行卡、个人网银等项目的优惠。
在6月26日的开幕式上，广州股权交易中心、广州民间金融街（000402.SZ）、中科白云新兴产业基金三大项目获得授牌。广发银行、易方达基金、越秀金融及其旗下广州证券等广东金融机构亮相金交会。
越秀金融展示了撒手锏“一体化金融服务”，包括越秀金融旗下8个业务板块，即广州证券、越秀证券、广州期货、金鹰基金、越秀产业投资、越秀小额贷款、越秀融资租赁和广证恒生。其中，广州证券成为金交会最大赢家，开幕式首日预计签约200亿元左右，包括10余家新三板业务、9单债券融资业务以及1单IPO业务和其他投行项目。
此外，广发银行开设的智能银行、电子银行和个人业务三大体验区受到与会者的关注。广发银行对时代周报记者介绍，目前电子渠道已成为广发银行客户的首选交易渠道。截至今年一季度，广发银行的网上银行客户规模超过400万户，电子渠道替代率达78.17％。在小微企业融资服务领域，广发银行目前已在全国设立57家“小企业金融中心”，其中广东省内32家。今年广发银行“小企业金融中心”总数将达100家。
根据广东省金融办提供给时代周报记者的数据，截至2011年12月末，广东全省金融机构总资产已达13.08万亿元人民币，继续超过香港；同期全省上市公司达359家，仅2011年就新增47家。
“产业和融资的结合，也是本届金交会的一大特色。”广东省金融办有关负责人告诉时代周报记者，金交会将可促进广东重大项目产业与金融成功对接，而本届金交会将创新办展理念突出“交易”特色，推出金融设备和技术、金融产品、金融服务交易活动，以交易活跃展会，以交易衡量效果，以交易体现特色。
区域金融中心建设提速
广州能否重温“十三行”时岭南金融重镇的辉煌？在6月26日上午，首届金交会开幕式上，为广州民间金融街正式揭牌。越秀区是广州金融产业的发源地，位于沿江中路193号的由孙中山先生亲手创办的中央银行旧址，就是广州金融发展历史的标志性建筑。
广州民间金融街定址越秀区长堤大马路，“聚集、服务、定价”是金融街很重要的三个功能定位，首期计划引进35家左右的机构进驻，进驻机构主要有两类小额贷款公司、融资担保公司、典当行等民间融资机构，约20家，着重突出“岭南风格”、“金融元素”、“民间特色”。
时代周报记者了解到，目前广州已完成《广州区域金融中心建设规划（2011-2020年）》、《关于加快建设广州区域金融中心的实施意见》，《关于进一步做好企业上市工作的意见》等规划***策的编制，成立广州金融仲裁院，并以2010年广州亚运会为契机，积极转变经济发展方式，调整优化产业结构，大力实施“金融强市”战略，目前已发展成为中国南方重要的金融中心城市。
6月26日的广东省金融工作会议上，一再强调，要把广东制造转型为广东创造，没有金融的强力支持是不可能的，深圳在这方面树立了良好样板。广东实体很实，金融不虚，要把握好金融服务实体经济自身的要求与金融业自身发展的要求，统筹兼顾，平等对待，以实稳虚，以虚促实，实现实体经济与金融共生共荣。
透露，广东将推进珠三角金融改革创新综合试验区建设，增强广州、深圳两个金融中心的能级，同时大力提升粤东西北的金融服务水平，解决金融资源布局的不平衡问题。“目前广东民间借贷超过3000亿元，同时要提高金融风险管理水平，要坚持金融开放步伐与风险防范能力相适应的原则，从分业分类向协调监控转变，强化行业自律监管。”
***贤看重的是***策落地的路径。他认为***正式批准的《珠三角金融改革创新综合试验区总体方案》相比***批准的温州金融综合改革创新试验，内容更全面，覆盖面更广，表述更具体，既有城市金融改革创新综合试验，也有农村金融改革创新综合试验，还有城乡统筹发展金融改革创新综合试验，涉及金融市场、金融组织、金融产品等各个方面，还有粤港澳、粤台与东盟的金融合作内容。
广州市金融办相关负责人介绍，未来十年将打造“广州价格”与“广州板块”。广州区域金融中心渐行渐近。作为广州金融业创新亮点之一的国内首个以碳排放权冠名的交易所—广州碳排放交易所将于6月末挂牌成立，明年将争取开展碳排放权配额交易，这将令金融创新与环保产业实现互利共赢发展。而位于广州市开发区的广州金融创新服务区是广州打造区域金融中心的重要组成部分，目标定在要把广州金融创新服务区打造成股权投资基地，建立股权交易中心，并把此培养成“新三板”上市公司摇篮。
金融创新支持转型升级
下的是很大一盘棋，就在金交会开幕的两个月前，广东省省委书记、省长朱小丹在广州会见中国证监会***郭树清。
说，广东正在加快转型升级，迫切需要包括证监会在内的金融主管部门的大力支持。广东经济规模大，金融资产总额居全国之首，但金融创新相对滞后，资本市场发展仍有较大空间。
紧随其后，广州打造国际金融城提升城市地位的规划相应出台。今年5月25日起，广州市规划局***正式开启“广州国际金融城”城市设计国际竞赛。为促进广州国际金融城的长远发展，广州将《广州琶洲—员村地区城市设计及控制性详细规划》中员村地区面积5.5平方公里范围适度扩展，划定广州国际金融城整体规划研究范围。这个区域北起黄埔大道、中山大道，南至珠江，东至天河区界，西至华南快速干线，总面积7.5平方公里。
从规划***上可以看到，广州国际金融城分为核心区、扩展区和其他部分。其中，广州国际金融城的核心区总面积2.3平方公里，包括起步区和西核心区两部分。时代周报记者了解到，西区将建高450米地标，起步区将建高400米地标，与广州塔、西塔等珠江新城的高楼遥遥相望。在起步区，还将建设金融论坛、金融服务中心、金融博物馆等。
广州城市中轴的“东进”之路将重新启动。早在2011年底，广州国际金融城的规划就已然呼之欲出，***表示旨在重点引进金融机构总部和地区分支机构。“广州国际金融城建设直接面对广州现代服务业中的短板。所以如果成功，对于广州城市地位的提升意义是非常大的。”广东省体制改革研究会副会长彭澎说。
中国综合开发研究院旅游与地产研究中心主任宋丁对此表示赞同，广州前有发展期货市场为重点，后有拟发展地方债和企业债市场以及科技银行等设想。而他担忧的是，目前广州出现多个金融中心功能区，很容易造成用力不均、过于分散，显然也会使国际金融城缺乏一些有力的支撑。与目前有关部门拟定的发展总部的规划不同，宋丁认为，广州建金融城一定要有自己特色，接受“世界工厂”的定位不失为一种突围之道。
就在6月26日召开的广东省金融工作会议上，一份《中共广东省委广东省人民***府关于全面推进金融强省建设若干问题的决定（征求意见稿）》（下简称“《决定》”）明确了广东金融工作的重点。引人注目的是，在重申“全面建设珠三角金融改革创新综合试验区，打造全国最具市场竞争力的金融创新区域”的同时，《决定》强调“增强广州、深圳两个金融中心城市的辐射带动能力”，支持广州深圳错位发展。
广州被定位为“财富管理中心”，“侧重于建设以银行、保险、财富管理为重点的区域性金融中心城市，着力提升金融市场的资源配置和辐射能力”。深圳则将侧重于建设以多层次资本市场、创业投资为特色的区域性金融中心城市，进一步强化资本市场和金融创新的优势，建设与香港紧密融合的金融合作先行区。
“小榄经验”：精致服务中小企业
中山小榄成立生产力促进中心,广东省省长朱小丹称赞是为企业服务的“大宝贝”
本报记者 侯斌雄 发自广东中山
中山市小榄镇有着历史悠久的“小榄五金”，聚集了中山95%以上的五金制锁企业。当地的中小型企业小飞将防盗设备有限公司专门生产汽车防盗设备，不易寻找专家为公司做产品研发设计。2010年年底，这家公司通过“小榄生产力促进中心”联络协调，与华南理工大学合作开发了“防酒驾”倒车雷达，今年年初开始在国内市场试销。
小榄生产力促进中心（下称“生产力中心”），自从创立13年来，为当地3万多家中小微型企业，精心地提供技术创新、质量检测、人才培训、企业融资、信息网络与科技创业等服务。
6月5日，广东省委副书记、省长朱小丹在中山市调研时发现了“麻雀虽小、功能全面”生产力中心，称赞是为中小型企业提供综合服务的“大宝贝”，尽快在广东全省专业镇总结推广“小榄经验”，在国内率先建成覆盖全省的中小微企业综合服务体系。
整合资源服务市场
生产力中心受小榄镇经济和科技信息局指导，是由小榄镇资产经营公司投资的***企业法人，搭建起衔接***府、企业和大众之间的“中介组织”平台。获得“部级示范生产力促进中心”、“广东省火炬计划先进集体”等荣誉称号。
生产力中心1999年成立之初，便立下“市场为先”运作理念，借鉴并移植了香港生产力促进局的运作模式，从***府输血转向自我造血，至今搭建起非牟利的六大企业创新公共服务平台。
生产力中心，只有3个事业编制，其余600多员工均为社会招聘，拥有43个服务实体，总资产3.5亿元，设备500多套。
朱小丹省长夸赞生产力中心的重要意义之一是，有利于协调***府和市场之间的关系，“不是***府纯粹采取行***资源提供服务，而是***府调动市场资源为市场经济提供服务”。
6月25日下午，主管生产力中心的小榄镇副镇长李家浩告诉时代周报记者：“小榄镇建立生产力中心服务平台，用市场化运作机制服务本地的中小微企业，这样一来，***府能最大限度整合社会资源，实现***府服务的延续。”
6月25日上午，生产力中心企业发展部主管关一波介绍：“小榄生产力促进中心的独特性，在于是半市场化与半行***化糅合的中介服务机构，不同于纯市场化的中介服务机构和纯行***化的***府服务机构。”
他明确提及，相比纯市场化的中介机构，我们最大的优势在于，工作的目标和动力是推动小榄镇区域经济的发展，促进当地的企业产业升级转型，争求最大的社会效益。生产力中心每年组织3-4次调研，每次调研的企业超过100家，不断倾听企业共性需求，了解企业困难，不断完善服务功能。
在整合资源方面，关一波介绍，自1999年以来，生产力中心先后与武汉大学、华中科技大学、华南理工大学、中南大学等50多家高校及科研机构合办产学研平台。
生产力中心的发展壮大，支撑它运作的经费，是用小的财***投入，带动多方的投入。在经费构成上，该中心与香港生产力促进局相似，也是一方面由其自身力量进行创收，一方面享受***府经费补贴，还有一部分经费来自各部门的专项扶持资金。近几年，这三项资金分别约为5000万、1000万和1500万，即自身创收占七成，财***约占一成，专项资金占两成，
贴心周到服务企业
既然生产力中心在***府和市场之间构建起沟通的桥梁，为小榄镇中小微企业提供周到贴心服务，得到企业界不菲的赞誉。
关一波推介：“生产力中心下属成立了多家公司，有的是以中心参股形式设立，有的是***创办自身运作，都是为小榄镇的企业提供力所能及的服务。”
在小榄镇企业界看来，生产力中心提供了质量检测、企业创设和技术创新等优质高效的服务。
立创检测服务公司也是生产力中心的下属企业，如今是华南地区规模最大，资质最完备的第三方专业商业检测机构之一，中山市百分之七八十照明企业都在此检测。
生产力中心为了推动“检测资源共享公共服务平台”的建设，先后投入5000万元建成了五金锁具、电器安全规范、化学成分分析、EMC电磁兼容及光性能等五大实验室。生产力中心既担当了小榄镇企业的“质量检测员”，还是当地的“企业孵化器”。
生产力中心至今孵化项目23个，注册工商实体18家，涉及的领域包括工业设计、电子信息、质量检测、节能降耗、认证、半导体照明服务等。
小飞将总经理彭远华对生产力中心的服务赞扬不已，“我曾去过珠三角多个城市的工厂，相比之下小榄***府对企业的帮扶是最为踏实的”。企业与生产力促进中心合作，在小榄镇已是常事。
金融业务服务工作计划篇6
自8月份进入公司以来，我在创新金融服务部担任主办职务。回顾2020年，我在公司和部门领导的带领和指导下，对公司业务和岗位职责有了更清晰的认知，工作能力和各方面素质也有显著提高，各项工作任务也基本圆满完成，得到了领导的肯定与认可。2020年工作情况总结如下：
一、工作跟进及业务开拓情况：
1、交易场所咨询服务业务：包括数据统计/核对、项目挂摘牌进度跟进、资料整理归档、审批发起跟进、服务费用收取跟进确认、信息咨询服务规则（暂行）拟定等。截止12月31日，累计挂牌44笔，金额3.8亿元，应收76万元，实收74万元，预付款实收6万元，合计实收80万元。
2、医药数据供应链金融服务业务：包括业务学习、参与医药供应链金融服务规则（暂行）拟定、参与医药供应链金融服务流程拟定、参与系统原型设计、参与医药数据供应链金融服务产品介绍拟写、PPT制作、参与资金方寻源等。
3、大宗商品咨询服务业务：包括业务学习、模式流程梳理、方案拟写、资金方寻源等。开拓意向合作方：中驰企链等。
4、商业票据及助贷咨询服务业务：包括业务学习、资金方寻源等。开拓意向资金方：正伟集团、正华集团、壹账通等。
5、债券咨询服务业务：包括业务学习、项目方拓展、资金方寻源等。开拓意向项目方：鲁滨大通等。
6、其他工作内容：跟领导拜访调研集团子公司，学习交流、调研报告拟写；参与合伙人服务费用审核委员会议事规则制定；***支部会议学习等。
二、工作中的亮点：
1、工作认真、细心且富有较强的责任心和进取心，勤勉不懈，极富工作热情，善于学习思考，有很强的团队协作能力，职责感强，能很好的完成领导交付的工作任务；
2、与公司同事之间也能保持良好沟通，关系融洽，能很好配合其他部门和同事完成各项工作；
3、积极主动学习新业务，积极开拓项目端和资金端客户，推动业务落地；
4、积极主动学习新知识新技能，注重自身能力素质的发展和提高。
三、工作中存在的不足：
1、细节处理不够、文案撰写水平有待提高；
2、业务方式方法理解不深，业务资源开拓和业务推动有待进一步加强。
四、2021年工作计划与目标：
金融业务服务工作计划篇7
经历了金融危机带来的市场波动，很多人开始意识到家庭财富保障的重要性。财富如果没有得到充分的保障，很容易受到经济起伏的影响，进而影响家庭的整体财务规划。在此背景下，汇丰银行(中国)有限公司正式推出其“汇丰卓越理财家庭金融服务”，这也是外资银行首次在内地以家庭保障为概念而推出的综合理财服务。
汇丰银行(中国)有限公司个人金融理财业务副总监李峰接受本刊记者专访时表示，以家庭为视角的金融理财服务不仅是对汇丰现有产品线的重新组合包装，更可视为汇丰个人金融理财业务的“转型”之作，在目前的国际、国内金融形势之下，具有特定的现实意义。
汇丰个人金融理财业务“转型”
《理财周刊》：5月份“汇丰卓越理财家庭金融服务”正式启动，这也是外资银行首次在内地以家庭保障为概念而推出的综合理财服务。能谈谈推出这一服务的背景吗?
李峰：“汇丰卓越家庭金融服务”是此次汇丰银行在全球范围内同步推出的个人金融服务品牌。从2007年开始，我们就开始推出新版“卓越理财”的服务，当时新版主要体现在硬件的平台上。例如汇丰的全球联网服务，让身在不同纬度的汇丰客户都可以获得同质的服务。这可以说是打造了一个平台。而此次家庭金融服务的推出，则是充实了新版“卓越理财”的内容。“家庭”对我们每个人来说都极为重要，无论在全球的任何地方，重视家庭、满足家庭成长的需要已经成为一种核心的价值观。尤其是去年的金融危机发生以来，面对市场波动，很多个人都开始反思，人们认识到家庭保障的迫切性。正是针对家庭的这种诉求，我们推出家庭服务计划，希望为客户提供一个全方位的金融服务体系。
家庭金融服务的推出，对汇丰在中国内地业务的发展也有着特别的现实意义。回顾外资银行在境内个人业务的发展，我们可以看到这样一个脉络。外资银行进人内地市场之初，我把它比作为“咖啡时代”。当时，外资银行带来的是尊崇服务的理念，无微不至的服务，像客户在外资银行“一边喝咖啡一边办理业务”，呈现出与中资银行完全不同的服务模式。而随着2007年外资银行法人子银行的诞生，使外资银行可以为更多的境内居民提供金融服务，这标志着“QDH时代”的到来，其最主要的特征在于外资银行的本外币QDII产品，可以帮助客户达成全球资产配置的需要。从去年的金融危机产生以来，外资银行在境内的个人金融业务也遇到了一系列的问题，在服务和产品之后，应当如何定位外资银行的个人金融服务?这是我们一直在反思和回顾的问题。汇丰的“家庭金融服务计划”并不仅仅是一个产品，而是一种新型的服务模式，也可以说是汇丰经过较长时间的思考和酝酿之后，对个人金融服务的转型之作。
更新金融服务模式
《理财周刊》：家庭金融服务的推出，并非一个单独的产品，而是一种业务的模式。与原有的服务模式相比，区别在哪里?
李峰：在个人金融服务中，以往大多是以产品线来分类的。比如业务部门分成几种类型：存款、贷款、个人投资产品等等。而在家庭金融服务的框架下，我们的核心服务理念在于以家庭为单位，通过规划来帮助客户实现像子女教育、医疗保障、购房、退休计划等实际的理财目标。事实上，这并非一个产品的概念，而是把单一的业务纳入到整体服务的过程。在这个框架之下，我们可以通过配套产品，匹配客户的实际需求。同时，汇丰的竞争优势，如全球性网络也由此得到体现。
举个例子来说，我们这次在家庭金融服务中，引入了“财务需求分析工具(FNAT)”，客户只需回答几个基本问题，即可在15分钟内直观地了解缺口所在，从而有针对性地选择合适的财务安排来填补缺口，帮助家庭发现人生不同阶段的财务需求。在此基础上，客户就可以具有针对性地开展投资、理财、保障的计划。相比较起以产品业务模式来讲，家庭金融服务计划可以更有效、更直接地达成客户的需求，同时兼顾了整个家庭不同理财目标之间的平衡。
发挥汇丰全球性优势
《理财周刊》：在“家庭金融服务”计划中，涉及到了家庭的四大理财目标：子女教育金计划、养老计划、置业计划和医疗保障计划，它们可以通过不同的投资方案来实现。我们也注意到，在四大目标中，汇丰对于“子女教育金计划”予以了很大的重视，为何采用这一策略?
李峰：家庭的四大理财目标是一个缺一不可的有机整体，“家庭金融服务”计划的核心也在于通过全方位的服务，帮助客户达成家庭目标的平衡。要想实现这四大目标，也需要不同的金融产品与之相配套。
目前对于汇丰来说，“子女教育金计划”最能体现出汇丰的服务优势。我们在亚太区做过一个调研，有82％左右的家庭希望将子女送至海外求学。作为一家全球性银行，汇丰可以提供更优、更全面的跨国界金融服务。从去年6月份开始，我们就与多家留学移民中介推出了海外留学金融服务，我们可以切实地满足留学生家庭的各种需求。比如在申请签证的过程中，汇丰可以为客户提供资金证明的服务，帮助客户更顺利地获得签证；留学生到达海外之前，就可在汇丰办理预约账户的服务，到达留学地后就可直接使用自己的海外账户。同时，我们的卓越理财服务是为整个家庭而设置的，作为汇丰(中国)的卓越客户，在海外的卓越理财网点可以享受到相同的服务。留学生家庭只要开设有这一账户，他们的子女就可通过当地的卓越理财网点获得包括金融服务、生活服务在内的多种便利。如果在海外有置业的需要，也可以通过“资信转移”的服务方便地获得贷款上的支持。我们希望通过整个系统，让留学生们在海外尽快地克服初期的不适应，融入到留学地的生活中去。
最近，汇丰专门设立的一个留学生网站也即将上线，除了提供大量实时更新的数据信息之外，我们还将与专业机构进行合作，希望把这个网站建设为留学申请的***平台，为客户提供更好的使用体验。
当然，汇丰的目标是全方位地建立起自己的优势。比如丰富医疗保障计划、养老金产品、房贷业务等等。
EB-5快速移民美国，实现您的绿卡梦
国作为全世界移民法规最为健全的国家，其移民体系在中国人眼里兴起得最早，但发展却又最缓慢。直到2003年前后，EB一5投资移民的出现，才真正实现中国投资人快速拿绿卡的“美国梦”。
一方面，是中国经济的飞速发展，符合申办条件的人越来越多；另一方面，中国投资人也确实尝到了让子女拿着绿卡去读书的实惠。移民美国，一人申请全家绿卡，子女可以轻松人读美国名校，享受公民学费待遇，大大降低了留学成本。父母还可以随时探望在美读书的孩子，一劳永逸。
前进美国移民部经理藏小姐表示，在美国移民签证有三类：F类(亲属移民)、E类(雇佣基础移民)、D类(收养、***治批护等)。三类别中E’类的申请速度相对较快，而E类别中更以EB－5投资移民最具代表性。此类别对申请人要求没有学历、工作背景、语言等要求。其他均对申请人的自然条件或者经商学术经验都提出明确要求，如EB－1杰出人士类别要求硕士以上学历或有发表于世的学术作品等；EB－3技术劳工却需要等上7-8年……
金融业务服务工作计划篇8
一、国外发展生产业的***策措施
(一)成立专门的服务业发展机构,指导生产业发展
由于生产业涉及的门类较多,行业管理较为复杂,发达国家在推动生产服务业发展过程中,十分重视专门成立服务业发展或促进机构,从战略高度指导和协调生产业的发展。如美国纽约市***府商务部门分别与能源、资源环保、卫生、教育等相关部门和行业协会的官员组成促委会,着力协调和推动服务业发展。日本东京经济财***咨询会议和金融厅两大***府机构成立了服务业专门研究小组,以协调和解决服务业发展中的重大问题。英国为保持其金融服务业在国际金融市场的竞争力,成立了由20名金融业要员构成的“金融服务业全球竞争力小组”。新加坡为全力推进服务经济的知识化和信息化,专门成立了服务业总体推进机构,及时监测和解决服务业发展中存在的问题,并通过一系列的产业***策和扶持行为引导和强化生产业发展。
(二)出台系列产业发展***策,优化生产业发展环境
1、生产业科技创新***策
由于金融、信息、物流等生产业都是知识密集型和科技含量较高的行业,因此发达国家普遍重视生产业的科技创新。一是注重服务业科研投入。20世纪90年代以来, 美国的金融、咨询、法律等生产业经历了一个以信息技术的研发和应用为主要内容的技术创新和改造浪潮,据统计,美国近20年服务业的研发经费投入的平均增长率是其它行业的两倍。英国***府则大力推行技术预测计划, 并通过税收***策鼓励生产企业增加研究开发投入。据英国国家统计局统计数据显示,2002年英国服务业的科研投资总额达到25亿英镑,是当年制造业科研投资增长速度的4倍。二是强化技术创新的***策支持。2002年7月,英国贸工部出台了《投资于创新》的***府战略报告,鲜明地提出要为国家创新能力的提高增加投入。随后***府出台了技术创新发展计划,积极鼓励大学与企业联手开展科技创新活动。
2、生产业财税***策
为改善生产业发展环境,促进服务企业发展,许多国家都实施了税收优惠、简化手续等***策。2007年韩国***等21个相关***府部门制定了新的“增强服务业竞争力综合对策”。该“综合对策”吸收了以往的成功经验, 加大了***策力度。如在改善经营环境方面,着力撤销服务业与制造业的差别待遇, 将服务业的土地开发负担金降低到与制造业同等的水平,同时,加大对服务业的税收、融资扶持,包括将服务业临时投资减税期限延长一年并扩大适用范围;降低服务业办公用不动产的交易税;产业银行、企业银行大幅增加对服务业的支援,并逐步为服务业创造信用贷款条件等。新加坡***府服务于国家战略的需要,在金融、跨国营运总部、采购中心等方面也出台了税收优惠、简化审批手续、城市基础设施优先安排等优惠***策。
3、生产业人才***策
发达国家十分重视生产业人才的培养、引进和发展。一是重视服务业人才教育。韩国由各行业主管部门、有关人员及专家共同拟定“服务业人才培养体制完善计划”,设立了各服务领域专科学校,加强“产学服务专门人才联合教育”,并与“服务产业支援中心”共同输送高质量服务专业人才。二是实施就业培训计划。例如,上世纪90年代英国***府推出了一种为期一年的全日制就业教育培训计划,对象是年龄在18岁至24岁的高中或大学应届毕业生。***府发放一定数量的培训津贴,培训内容主要是社会需求量比较大或即将产生大量就业机会的工作和工种,并针对25岁以上、失业超过两年的人,出资安排他们进入企业进行培训。新加坡则为了解决金融人才紧缺的问题,推出了新加坡金融人员转换方案,目的在于通过对没有金融业工作经验,但想进入这一行工作的人提供金融培训,使他们成为符合金融业能力标准的金融人才。三是引进高端人才。如英国***府建立了“企业家奖学金”,鼓励具有聪明才智的特别是高技术领域的研究生到英国发展自己并开创新型企业。四是着力吸引和留住高素质人才。新加坡着力发展零售、休闲、娱乐等服务业,通过创造优良的生活环境,吸引和留住高素质的专业服务人才。澳大利亚则为吸引和留住专业服务人才,实施了商业和社区振兴运动,着力改进社区服务和生活方式。
(三)推动服务外包与服务贸易发展,带动生产业发展
发达国家生产业的发展,在一定程度上取决于服务外包和服务贸易的推动。一方面,许多国家都十分重视服务外包对生产业的促进作用。例如,韩国将服务外包提升到战略高度加以培育,通过建立“外包服务提供商数据库”、“外包服务需求企业”等网上检索系统、对外包服务企业实行“国家公认资格证书”制度等推动服务外包发展。另一方面,一些国家通过积极发展服务贸易,带动生产业发展。比较典型的如美国,为了促进和扩大生产贸易出口,专门制定了“服务先行” 的出口促进策略,重点促进其具有强大竞争优势的旅游、商务与专业技术服务(包括环保、能源等工业服务)、交通运输、金融保险、教育服务、影视娱乐、电信服务等行业发展。同时,美国十分注重对国际市场的分析和研究,近十几年来为开拓服务贸易新兴市场,美国对新兴市场做了大量针对性调查,根据不同地区的不同情况采取不同的策略,并通过美国贸易代表办公室的谈判为服务出口公司提供更好的市场准入机会。
(四)推进行业改革与制度建设,促进生产业发展
金融、电信、运输等生产业属于垄断行业,为促进这些生产业发展,发达国家积极采取了放松管制、打破垄断、完善立法等措施。例如,英国***府于1991年打破了英国电信公司垄断英国市场的局面。在金融服务业方面,为推动一体化发展,英国1986年实施了《金融服务法案》,1997年成立了金融服务管理局(FSA),2000年通过《金融服务与市场法》。同时,英国***府于1993年专门成立了8个工作小组对法律法规体系进行了梳理,以解决知识密集型生产业发展过程中出现的知识产权和法律法规等问题。在信息服务业方面,美国先后制定了《信息公开法》、《版权法规》(1970)、《计算机软件保护法》(1980)、《美国电讯法》(1996)等法律法规,以规范和促进信息服务业发展。
(五)重视对服务企业的咨询与培训,服务生产企业发展
发达国家***府十分重视对企业的服务,包括提供信息咨询、市场调查、贸易展览、专业培训、技术辅导等服务项目,以促进服务企业发展。例如英国***府非常注重对生产企业的教育和指导。英国***府在每个地区建立了顾问署,作为专门的企业管理和咨询机构。在全国雇佣了1000多名有公司背景的退休企业家和工程技术人员为高层顾问,负责帮助企业制订发展计划,引导企业改变经营策略。同时,积极开展企业高层培训,由企业自己报名,制订有针对性的培训方案。
二、对我国发展生产业的借鉴及启示
(一)强化“一个支撑”,为生产业发展提供人才保障
发达国家经验表明,高素质的人力资本是高质量生产业发展的基础。要促进生产业的发展,必须要加大人力资本投资,加强对高素质、高技能人才的培养和引进。一是要加大对教育投入力度,有计划地在现有高等学校和中等职业学校增设服务业紧缺专业,加快培养服务业所需各类人才,特别要加快培养社会急需的信息服务、金融、保险、各类中介服务、服务业***策与管理以及熟悉国际服务贸易规则等方面的人才。二是加强服务业人才就业培训。借鉴新加坡的经验,专门针对金融、物流、信息等生产业,制定人才就业培训方案,每年定期培训一批高级能、高知识的专业服务人才。三是积极引进高级生产人才。制定生产业人才引进和利用计划,大力引进高层次、高技能、通晓国际通行规则和熟悉现代管理的高级服务业人才,通过有力的措施吸引、留住、用好人才,为生产业发展提供智力保障。
(二)加快“两个统筹”,促进生产业发展
国外经验表明,要促进生产业快速发展,必须兼顾两个市场,推动服务业与服务贸易协调发展。同时,为吸引和留住生产业人才,也必须大力发展零售、休闲、娱乐等生活业,创造良好的生活环境。因此,在当前我国工业化、城镇化加快发展的时期,加快生产业的发展要注重“两个统筹”:
1、要统筹服务业与服务贸易发展
当前我国服务业与服务贸易发展相对落后,除了服务行业自身发展不足的原因外,在一定程度上也与我国服务业、服务贸易现行的分散管理体制有关。因此,要实现服务业与服务贸易的快速发展,一方面,在不断提高生产质量的同时,要通过研究制定财***支持、税收优惠、简化手续等***策,如积极探索服务业出口退税***策,促进金融保险、工程服务、建筑服务、物流等高附加值、高技术含量的生产出口。另一方面,要积极借鉴国际经验,由相关部委联合成立服务业管理和促进机构,建立服务业发展的领导协调机制,统筹协调、研究和解决影响服务业发展的重大问题,指导生产业快速发展。
2、要统筹生产业与生活业的发展
生产业和生活业是服务经济体系中不可或缺的部分,二者既相互区别,又存在紧密的互动发展关系,没有生活业的配套发展,生产业就难以实现真正的发展。因此,各地***府在推进生产业发展过程中,要把发展生活业作为促进生产业发展的一个重要途径,通过大力发展餐饮、休闲、娱乐等生活业,创造良好的生活环境,吸引和留住生产人才,从而实现服务业整体素质的提升。
(三)突出“三个结合”,支持生产业的发展
1、生产业发展要与科技创新相结合
专业的研发服务以及制造业内部的工业设计都属于生产业,这些生产业的发展,离不开科技创新的支持。因此,我国在推动制造业技术创新,提高自主创新能力的同时,要以研发、工业设计等生产业为重点,加快制定和完善科技创新***策,鼓励服务企业加大研发投入,着力提高生产业的科技含量和附加值。
2、生产业发展要与行业改革相结合
与制造业相比,我国银行、电信、运输等生产业垄断性强,市场化程度低,市场机制不健全,严重制约了生产业的发展。因此,促进生产业发展,一方面要突破体制,调整服务业管制框架及其***策,着力打破地区体制壁垒,促进银行、保险、法律、咨询等生产实现跨地区经营。另一方面,在金融、电信等部门放松管制,积极鼓励民间资本的进入,提高行业中各种所有制的竞争程度。
3、生产业发展要与***府职能转变相结合
金融业务服务工作计划篇9
二扩张期
战后。经济的复苏和社会财富的积累无疑使美国个人财务规划业进入了起飞阶段。社会，经济环境的变化逐渐使富裕阶层和普通消费者无法凭借个人的知识和技能。运用各种财务资源实现自己短期和长期的生活、财务目标。具体体现在以下几个方面：第一，日益畅行的超前消费观念。使很多人担心缺乏足够的个人存款以应付日益增长的个人债务，来保证今后生活的财务安全和自主。于是出于为子女将来读书而储蓄、为买房或重新购房按揭贷款，或进行债务管理或建立应急基金对付突发事件的需要，消费者日益意识到对自己未来生活进行财务规划和保障的必要。但是由于精力和专业的限制。他们希望根据独有的生活方式、价值观，家庭状况、职业状况以及迅速变化的经济环境等因素，寻找那些有能力来量身定制人生规划的专家。
第二，***府社会保障和公共福利***策的改变，使消费者必须通过自己的努力过上无忧的退休生活。像世界上大多数国家的***府一样，美国***府也曾为公民提供保健、退休金和其他公共福利。可是在战后情况发生了急剧变化。由于人口出生率逐年下降，社会老龄化的问题目益严峻，单纯由***府提供的各式员工福利和养老金已经远远不能满足个人的退休需要，大部分只能转由雇主和个人分别或共同承担。这一时期，各种复杂的员工福利和退休计划应运而生。例如：现金平衡养老金计划、员工股票红利计划、利润共享计划和税收递延年金等等。这些计划涉及雇主与雇员的不同义务分担、对雇员年龄和服务期限的不同要求以及不同的税收递延规定。加之受到美国《雇员退休收入保障法案》和劳工部相关法规的监管。并且在交易时还要符合受托义务、禁止交易和报告制度的相关规定，一般消费者很难进行明智的选择。
第三。尽管社会富裕程度在提高，但相应的法律环境并不具备，很多人不知如何处理已绎或者即将继承的大笔遗产。面对繁复的各州有关遗产、遗赠、信托及其税收法律法规，人们往往不知所措。除了专业的理财人员和遗产规划专家以外，很多律师也加入了为客户提供咨询的行列。从而推动了个人财务规划业的发展。
第四，美国个人税收制度的空前复杂。造成消费者的无所适从。在美国，不仅联邦***府和大部分州***府都征收个人所得税，有时一些地方***府也会酌情征收。尽管联邦的税法规定了统一的个人累进税率，但是由于使用不同的纳税身份单身、户主、已婚<联合申报>、已婚<分别申报>便会拥有不同的年收入起征点、不同的应税所得扣除项目、不同的税额减免优惠；还有交叉纳税的税额扣除等问题。
在州法的层面上，各州往往根据公民收入来源的不同结构制定不同所得税法。有的侧重于向收入征税，有的侧重于向资产征税，如果从不同的州获得收入，如何合法避税也是一个不可忽视的问题。另外，一般消费者连保证正确填表、合法纳税都成问题。更不用说考虑投资于货币市场、证券市场。购买动产、不动产，购买保险产品或参加员工福利和养老金计划时的税收规划问题。因此，面对这些高深而又复杂的专业知识，消费者迫切需要称职的专业人员对其生活中的所有税收问题进行合理的筹划。
第五，美国乃至全球金融市场的变革，是消费者日益需要专业理财人员进行投资策划的重要原因。据不完全统计。在战后近30年中，基于包括获得税收优势、降低交易成本、降低费用、重新分配风险、增加流动性规避法律法规产生的影响平滑利率波动性造成的负面影响、平滑价格波动性造成的不利影响、获得会计方面的好处、受到学术研究的启发和技术进步的推动等11种动因，在金融市场上发生了规模浩大的金融创新。主要表现在货币市场工具的创新、证券市场工具的创新、金融过程的创新以及金融投资策略和解决方案的创新等。使消费者面临着越来越难以理解的金融产品和服务。
正是上述原因。使得消费者开始主动寻求称职的、客观公允的、以追求客户利益最大化为己任的、讲职业道德的、专业个人财务规划人员的咨询服务。
这一时期。美国个人财务规划业获得了加速发展，业务需求不断扩大。从业人员不断增加。但是。随之出现了严重的市场混同现象，几乎所有提供金融服务的专业人员都称自己是提供个人财务规划服务或使用个人财务规划师这个称呼。美国CFPCertifiedFinancialPlanrer标准委员会的一份报告对美国跟个人理财相关或类似服务的专业人员进行了归类：第一类为专业提供个人财务咨询服务的人员；第二类为保险专业人员：第三类为证券和投资咨询业专业人员；第四类为不动产经纪人；第五类为遗产规划师；第六类为传统上提供专业咨询服务的人员秉会计和律师等等。另外，在美国有一小部分律师专业提供有关遗产规划、税务规划和小型企业综合策划方面的个人金融服务。
可见，在美国个人财务规划从业者中，有直接出售证券产品的注册销售代表；有推荐特定金融产品的投资顾问，还有保险经纪人或不动产经纪人。
三成熟、稳定发展期
尽管有了消费者旺盛的需求及从业人员迅速扩张的有利因素。但是。美国个人财务规划业的发展一直不够稳定，像行业性质、职业性质和业务性质等核心问题一直没有得到很好的解决，具体表现在第一。个人财务规划业是一个***的金融服务行业。还是从属于某个具体金融服务行业7它是不是金融咨询业的一个部分7第二，个人财务规划师是否能够成为类似律师和会计师的专业技术人员？第三，个人财务规划师的主要业务到底是销售金融产品及服务，还是提供一个规范的个人财务规划服务流程以帮助客户实现既定的生活和财务目标等。
在美国，与个人财务规划行业相关的资格证书、专业执照名目繁多。根据美国CFP标准委员会的一份报告。主要包括以下几类有影响力的资格证书，第一类是个人财务规划的专业证书，第二类是有关员工福利和退休计划的专业证书；第三类是有关遗产规划的专业证书；第四类是与个人理财有关的税务专业证书；第五类是与个人理财有关的保险专业证书，第六类是与个人理财有关的证券投资、投资咨询专业证书，第七类是与个人理财有关的会计专业证书。本篇论文是由3COME文档频道的网友为您在网络上收集整理饼投稿至本站的，论文版权属原作者，请不要用于商业用途或者抄袭，仅供参考学习之用，否者后果自负，如果此文侵犯您的合法权益，请联系我们。在众多与个人财务规划相关的资格认证体系中。CFP资格认证制度对美国乃至全球个人财务规划行业的发展起到关键性的推动作用。与个人理财业的其他资格认证制度相比，CFP制度的最大特点是。它倡导从业者在提供理财服务时。帮助客户制定个长期的可执行计划，而不是推销特定产品。要把客户的利益和需要放在第一位。对所有执业者的职业道德要求是正直诚信、客观、胜任、公正保密、专业和勤奋的原则。按照CFP这认证制度的有关标准。个人理财规划师在执业时必须遵循六个步骤：一是包括建立和界定理财师与客户的关系；二是收集包括客户生活和财务目标在内的所有信息；三是分析和评估客户的财务状况和特殊需求；四是拟定及向客户提出个人财务策划书；五是执行个人财务策划建议；六是监控个人财务策划建议的执行。美国CFP标准委员会为这个程序专门制定了一个完整的《个人财务策划执业操作标准》，并向国际标准化组织提出申请将该规范流程注册成为一个ISO9000质量管理体系。以方便其作为一个可度量的国际通用标准在全球的推行。从而保障公众的利益。
可见在CFP认证制度发展过程中，美国的个人理财业逐渐发展成为一个***的金融服务行业，不再从属于任何传统金融行业，出现了以客观，公允为执业标准的专业技术人员——个人财务策划师，他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是为帮助客户实现其生活和财务目标进行专业咨询服务。并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。同时。客户在得到个人财务规划标准流程的增值服务时。不仅仅体现在一个产品上。而是极有可能使短期客户变成长期客户。
对CFP资格认证标准中体现的理财程序，美林、美国运通和汇丰银行等主要的金融服务公司都看到了为客户带来的益处。因此，这些机构都鼓励或要求他们的服务代表获取CFP资格证书。
金融业务服务工作计划篇10
截至 2013 年一季度末，工商银行北京市分行已为超过 1400 多家小微企业提供金融服务， 贷款余额超过 90 亿元。记者采访了解到，6 年时间内，该行小企业贷款余额增长 45 倍、客户 数量增长了 31 倍。
5 月份，按照北京市银监局工作部署，工商银行北京市分行开展了“小微企业金融服务宣 传月”活动，通过与小微企业面对面交流，了解其金融服务需求，探索解决小微企业融资难 题。北京分行不仅通过成立专门的小企业金融服务中心为小微企业服务，各支行还纷纷推出活 动。
截至目前，工商银行已陆续在北京市小企业集中的中关村、顺义、经济技术开发区等区域 成立了 10 家小企业金融业务中心，提供专职、专属、专业的“三专”服务，打造全方位、综合 化的小企业金融服务品牌。
同时，各支行还根据不同区域特点及客户群体特点，积极打造“个性化”的小企业金融服务 中心。如工行中关村小企业金融业务中心主要定位为科技中小企业服务，工行顺义小企业金融 业务中心主要服务于当地制造业企业，工行北京地安门支行主要服务于中石油供应链企业等。
在中关村科技园区，工行北京海淀支行邀请小微企业客户参加“科技通”专场推介会，重点 介绍了近年来工商银行北京市分行针对科技型小微企业推出的各类特色融资产品及***策，为客 户融资解答疑惑。
工行北京大兴支行则以供应链融资产品为核心，积极拓展产业链上下游小微企业客户，根 据客户需求量身定做不同融资方案，获得了客户的肯定。
除了“专属服务机构”外，工行北京分行还推出“专业化审批”和“专属产品”，进一步为小微 企业融资提供便利。为适应小微企业贷款“短、小、频、急”的特点，北京分行建立起区别于大 企业的“2+1+2”高效垂直审批机制，实行专职审批，在提高小企业信贷业务审批效率和质量的 龙源期刊网 同时，实现了风险管理和业务授权相结合，最大程度简化业务办理流程。此外，北京分行还陆 续推出了“科技通”、“***采通”、“置业通”等小微企业特色金融产品，全力服务小微企业发展。
金融助力小微及民营企业口号_十二五金融信息化助力小微 银行与第三方支付分合未定十二五金融信息化助力小微银行与第三方支付分合未定“我们解决不了中小企业和小微企业直接的信贷问题， 因为我们并不 贷款。
”快钱公司 CEO 关国光近日对《每日经济新闻》记者表示，他 希望通过其支付公司提供的服务，让企业的资金流转效率提高，从而 降低企业对股本金和资金流动的要求， 快钱正与商业银行一起推动这 项工作。
上周（9 月 17 日）公布的金融十二五规划中提及，提升信息化水平 以促进金融创新以及增强对小微企业的金融服务能力， 但是以管理风 险为本职的商业银行， 对于第三方支付和一些电子商务平台提供的合 作机会能否认同，还存在分歧。
目前，大型的第三方支付机构已区分出其主要业务领域，如阿里集团 的支付宝专注于针对零售客户的支付服务，而快钱、汇付天下等支付 公司主要市场在于企业客户，前者通过支付宝积累的大量零售、小微 商户信息，直接推出了阿里贷。后者则如关国光所说，未涉及放贷。
外部系统信息可靠性存疑 阿里巴巴的成功吸引了银行的目光，今年 6 月份，国家开发银行和阿 里巴巴签署合作协议， 双方将共同探讨构建小微企业社会化融资服务 平台，共同支持电子商务网络平台上的小微企业发展。
当时，阿里巴巴称通过纯信用小微贷款产品，已成功为超过 12 万家 电子商务小微企业解决了融资需求。
“阿里巴巴是一个商业平台，他有很好的数据积累，对企业的现金流 和营业额都很清楚，是风控很好的平台和系统。
”国家开发银行投资 总监张旭光对记者表示，国开行缺乏网点，而阿里的系统可以为国开 行提供很好的中小企业客户资源。
但是，也有商业银行人士认为，通过电商或支付平台收集到的企业信 息，并不一定能保证真实。
一位国有大行的电子银行部门人士就对《每日经济新闻》记者表示， 电子商户的成交量和价格可以通过各种方法造假做量， 从而积累很高 的信誉度，商业银行在使用这些数据时，仍然需要谨慎地做基础的审 核工作。
比起外部收集的数据，银行更愿意使用内部数据，民生银行推出的乐 收银 POS 机系统，通过交易的流水、结算的流水，反映商户的经营健 康状况， “这很好地解释了我们和阿里的区别。
”民生银行零售银行部 风险管理中心人士表示。
此外，也有商业银行抛开现有的支付和电商平台，自建商务平台积累 客户。如建设银行上线“善融商务”电子平台，希望通过电子商务平 台中客户详细的交易记录，解决与银行之间信息不对称的问题， “所 有第三方支付机构都有自己的信息记录和评级， 但现在很多交易记录 可以通过各种不同的手段去增加，交易不完全真实。
”建设银行电子 银行部总经理徐捷表示， 银行需要的是真实有效的交易形成的企业信 用记录。
跨行支付合作加强 由于每家商业银行处理业务的速度不一致， 在解决网上购物的跨行支 付结算方面，目前商业银行仍有赖于与第三方支付的合作。
“跨行的特征，其实越来越明显。
”快钱市场部副总裁周萍表示，客 户足够大的话， 把自己的全部分支机构账户开在一个银行是很困难的。
因此，一个银行满足不了客户快速归集资金、实时反映财务变化的需 要。这正是第三方支付新的商机所在， “客户还是银行的，跨行部分 由快钱来完成。
现在已经开始出现这种趋势。
我们跟银行后端在对接， 充分发挥支付平台跨区域的特色， 这使得银行服务在一定程度上得到 了满足。
” 在上述建行善融商务的案例中， 虽然建行希望夺回被第三方支付抢走 的网上交易市场，但在跨行领域，它依然需要与通联支付和宝易互通 合作，解决他行账户充值和消费支付等问题。
“缺乏有效的金融产品和工具，使得中小企业融资困难。
”快钱市场 部副总裁周萍认为， 对于一些小急频的订单支付结算， 银行很难处理， 如果是核心企业下游极小的企业，银行都是用手工做的，每审一单要 经过多个环节，所以银行不会做。而支付公司把这些信息打包之后再 给银行，使它跟一个大单没有区别了。
“所以这就使得我们跟银行面 临合作的关系，这部分客户是银行原来不能拓展的客户。
” 但是，对于第三方支付机构直接跨行的合规性，也有银行人士提出了 质疑。今年两会期间，就有供职于商业银行的***协委员提案中表示， 应仅允许第三方公司一点接入经过批准的转接清算组织， 不得与各家 银行直联进行跨行清算， 这样就可通过转接清算组织对所有金融和非 金融收单机构进行集中监控， 避免出现第三方支付机构即做清算又做 结算，既是运动员又是裁判员的现象。
而这些争议问题的解决，则还有待于监管机构***策的进一步明朗。
金融助力小微及民营企业口号_宜信启动小微企业成长助力计划等宜信启动小微企业成长助力计划等 8 月 19 日消息，宜信公司与国内知名商学院再 次携手，启动 2014“宜信小微企业成长助力计划” 。
该计划是一个公益培训和企业咨询项目，针对小微企 业及其负责人公开招募。凡是创业 1 年及以上，形成 一定的商业模式或发展方向，面临经营管理问题、亟 待获取管理技术支持的小微企业及其业主，均可报名 申请参与。
宜信公司与北大博雅总裁商学院合作，推出面向 小微企业主的公益培训项目。通过体系化的学习，全 面提升小微企业主在管理、经营、营销、战略等方面 的核心能力。同时，该计划还将提供一系列有针对性 的企业实战课程，小微企业主们将有机会和优秀导师 共同探讨企业发展，获得持续性的管理和技术支持。
与此同时，宜信公司还联合清华大学经济管理学 院，为小微企业提供专业的管理咨询服务。清华大学 MBA 学员们将组成咨询团队， 分别进驻咨询企业， 通 过与企业管理者的深度交流、 深入调研、 座谈讨论等， 帮助企业分析和解决实际问题，并量身定制管理咨询 方案。咨询团队还将开展为期半年的跟踪，切实帮助 小微企业实施咨询方案。
伊顿发起议题： 能效管理 项目名称： 能效管理与 城市可持续发展 伊顿深圳工厂实践“零填埋废弃物” 伊顿继续推进其全球“零填埋废弃物”项目，在 2013 年成功减少 4，900 吨废弃物填埋量，同比下降 18%。因此，伊顿在 2014 年 6 月世界环境月之际，对 以深圳电气工厂为代表的全球 39 座成功实现 “零填埋 废弃物”目标的工厂进行了表彰。深圳沙头角工厂信 瑞电子（深圳）有限公司通过回收利用和改进生产工 艺等方式，几近实现零废弃物填埋量。
作为公司废弃物管理项目的一部分，伊顿持续号 召旗下所有工厂努力实现 “零填埋废弃物” ， 以降低二 氧化碳排放，从而缓解温室效应并减缓全球变暖。通 过实施“零填埋废弃物”计划，这 39 家工厂成功减少 了 2， 500 吨在废弃物运输和储存过程中释放的二氧化 碳量。
可口可乐发起议题：水资源 项目名称：水资源保护与管理 2014 可口可乐 520 活动顺利开启 8 月 2 日，2014 可口可乐 520 活动在位于昆明高 新区的可口可乐（云南）饮料有限公司顺利开启。该 项目旨在为女性零售店主及有意愿创业的妇女提供零 售商业基础知识培训，帮助她们更有效地管理自己的 商铺，扩大盈利并改善生活品质，增强女性的自信心 和荣誉感，为社会创造更大的价值。
在接下来的几个月中，可口可乐（云南）饮料有 限公司还将在昆明市的五华区、西山区、盘龙区、官 渡区、呈贡等地陆续开展培训招募活动，邀请零售店 主及有意愿创业的妇女来可口可乐公司参加免费专业 培训， 预计昆明市将会有超过 1000 名妇女从此项计划 中受益。
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