学文网摘 要：典当行是兴始于我国的最古老的金融行业，在中国几千年的经济生活中扮演了举足轻重的角色。近代以来，典当业曾一度被禁，有过一段发展的空白期，改革开放以来，又有了新的发展。典当业的产生有着非常深刻的社会原因和历史原因。典当业是商品经济发展到一定历史阶段的必然产物，并随商品经济的发展变化决定自身的盛衰枯荣。本文将充分介绍典当行业的发展历史以及在当今行业状况下的生存状态，以求为典当业的发展做出贡献。
关键词： 典当业；兴起；衰落；新发展
一、文献综述
“典当”是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。以“物”称“信”是典当业存在和发展的基础。作为一种古老的融资方式，在中国已经延续了千年，其“初见萌芽于两汉，肇始于南朝寺库，入俗于唐五代市井，立行于南北两宋，兴盛于明清两季，衰落于清末民初，复兴于当代改革，新世纪有序发展”，其极大地方便了人们生活，促进了商品经济的发展。而现今的典当业则出现了新的形式，“从现实情况看，现今的典当行既***又非当，亦***与当的简单相加，同时又不同于纯粹的质押借贷，因为当事人常在典当协议中订立如下条款：某典当人逾典当物所有权转移给典当行。”
中国早期对典当业的研究源于上世纪20年代，1929年，杨肇遇著的《中国典当业》是我国第一部比较系统的全面介绍典当业的著作，这部著作是典当业研究的开始。到了30年代，亦公干著的《典当论》收集了当时全国各地有关典当业的大量调查统计资料及其亲自调查的材料并对资料进行了全面的分析与研究，可以说是对典当业研究的一部集大成之作。而到了80年代，何东云的《我国典当职业经理人的培养对策浅析》，李建芳和孔刘柳的《试论在农村推广新兴典当行业以开发融资渠道》等著作则对典当业在如今的发展提出了新的思考，在此不再详述。
本文将充分介绍典当行业的发展情况以及其社会作用，希望能够为当代典当业的发展起到微薄作用。
二、典当业的发展状况
1.封建及近代社会典当业发展状况
典当业是中国最古老的金融行业，中国典当业的出现比西方要早近千年，《大英百科全书》认为，典当业在中国二、 三千年前即已存在，西方则可追溯到中世纪。其源起与流变的基本历史轨迹可梳理为：“初见萌芽于两汉，肇始于南朝寺库，入俗于唐五代市井，立行于南北两宋，兴盛于明清两季，衰落于清末民初，复兴于当代改革。”
早在汉代，就有关于中国典当活动的零散记载，但由于在当时并没有产生大规模、成气候的典当活动，只能认为是随机性的行为，可视为产生典当业。这里的“萌芽于两汉”主要依据是南朝宋人范晔撰写的《后汉书，刘虞传》所言“典当胡夷”，以及清人《证俗文·典当》中说“俗以衣物质钱谓之当，盖东汉已然”。东汉许慎在《说文解字》中释“赘”为“以物质钱”。这些例证充分说明了以物质换钱这一典当的基本形式在东汉已经基本形成并且开始盛行。
典当业真正开始流行，则始于南朝的寺库，彭信威认为，“南朝货币经济发达，寺僧放贷的事很多，南朝寺院在中国信用史上有特殊的意义，它是典当的创办者”。杨联隆也提出，中国最古老的信用制度是当铺。当铺的源起，可以追溯到六朝中期，当时的佛教寺庙，利用其财库中大量的捐赠财富开办了典当业。这种信用既被推广到穷人，也被推广到有钱人中间。而且我们也可以知道南朝的典当是以济贫救世的面目出现的，正所谓“佛物出息，还著佛无尽财中”。这“回转求利”、“出息取利”的“无尽财”，既可生息积财事佛，又是对贫民解决一时窘急而行的慈善救助之举。
唐朝是中国典当业历史上一个空前发展的时期，涌现了官办，民办等多种形式，《旧唐书》卷一八三记载：“籍其家（太平公主），财货山积，珍奇宝物，体于御府，马牧羊牧田园质库，数年征敛不尽”。《全唐书》卷七八也载曰：“如闻朝列衣冠，或代承华胃，或在清途，私置质库楼店，与人争利。”各种形式的典当业的出现，活跃了经济，方便了市民生活。
进入宋、元，商品经济的大发展，使得典当业得到了长足的发展，民办，官办典当业日趋繁荣，寺库典当业逐渐没落，而相应的法律法规也逐步出台并完善。
明清两代是商业空前发达的时期，特别是明代中叶以来资本主义经济萌芽的出现，成为刺激传统金融行业即典当业进一步发展兴盛的主要因素。明清典当业在综合经营和业务管理上日趋条理化、规模化，是中国典当业日臻成熟的标志。
盛极而衰，也许是事物发展的一个客观规律，中国典当业经历了明清两朝的繁荣兴旺之后，于清末民初逐渐衰弱。到1930年，全国当铺大约4500家，比鼎盛的嘉庆年间降低了80%。到了上个世纪50年代，新中国成立后进行公私合营的改革，典当业在大陆销声匿迹。
总的来说，我国古代典当业在一千多年的发展历程中，逐渐形成了一个以抵押和放款为主要形式的综合性金融机构，与钱庄、票局共同支撑着我国古代的民间金融体系。在旧中国的城镇，差不多都有“当铺”，“短招牌、铁门槛、高柜台”是旧社会当铺的特征。旧社会的典当，实际上是一种高利贷剥削。典当业有句行话，叫做“当半价”。即任何东西只要拿进当锁，就只值原价的一半。而实际上，当价往往只不过是原价的百分之二十至百分之三十左右。
2.改革开放后典当业的发展状况
80年代末期，随着改革开放的实现，特别是社会主义市场经济体制的逐步形成，典当这个古老而又神秘的行业在中断了30多年后又悄然复活，得以新生。1987年12月，四川省成都市开办了新中国第一家典当行——成都市华茂典当服务商行，率先恢复了古老的典当业，兴办典当行的大潮随之而来，不久就遍及全国。据统计，从1987年到1995年这短短的8年中，全国各地经***府不同机构批准建立的各类典当行已达3000余家，经过清理整顿，重新规范核准的典当行为1154家，除自治区尚未设立外，这千余家典当行分布于全国30个省（市、区）的260个市和130个县，从1987年我国重新开设典当行到2012年6月底，全国共有典当企业6078家，从业人员4.8万人，分支机构672家，上半年实现典当总额1481亿元，实现利润总额18.3亿元。但是我国的典当行地域分布严重不均，东部15省占据典当行的60%，广大中西部地区则分布较少，此外70%的典当行分布于省际大中城市，全国2000多个县级城镇是典当行的空白区域，乡村地区更是少得可怜。下表列出某些地区典当行的数量分布：
同时典当业的企业性质也在不断变换，至2003年8月20日，中国典当业被取消金融机构资格，划归为“特殊的工商企业”，典当行业从此被正式归口到经贸委统一管辖。这表明中国企业正与世界经济融为一体，典当业也不例外。
今天“当铺”的重新出现，与旧社会的“当铺”，截然不同，如今是以服务为主体的一种经济货币流通手段，是社会主义商品经济条件下市场体系的一个有机组成部分。其手续简便，利息轻微。它在商品经济发展和市场体系的完善中起着“拾遗补缺”的竹用，以帮助小型企业和私人企业及个体劳动者摆脱暂时困境，同时又为急需用钱的企业和生活困乏者，解决燃眉之急，而颇受人们欢迎。因而，今天当铺出现，是不足为奇的。就其意义，与旧社会的当铺是不可同日而语的。
三、对典当业发展的建议
虽然典当业为我们国民经济发挥了重要作用，但由于法律限制以及其自身的局限性等原因，典当业的发展依旧及其艰辛，针对相关问题本文提出如下建议：
1.集中管理，加强行业形象宣传与展示
通过中国典当协会搭建的平台，集各企业之力，分期分批在媒体上加大对典当业的宣传，改变社会群体对于典当行的错误认识，展示典当行业的新风采，尤其突出典当业在解决中小微企业短期融资中的作用，让企业重拾对典当行的信心，从而为更多的中小微企业解决融资困境提供方便。
2.整合现有资源，进行经营模式创新，实现连锁经营
典当行业的融资渠道非常狭窄，实现连锁经营一方面可以实现规模效应，降低典当行的经营成本，获取更多的利润；另一方面也可以扩大自身的资产规模，增强自身的抗风险能力，为中小微企业提供更多的短期融资，帮助其走出融资困境。
3.加强典当业务的创新
首先，典当业要不断扩大其典当品种，开发一些新兴的金融业务，比如权利质押，古钱、经营权等等；其次，典当业也要不断完善其典当工具，降低评估风险；此外，还要注意其典当方式的创新，比如引进期货交易中的回购制度等等。
4.完善典当业的人才培养机制
大多数典当行都十分缺乏具备专业知识的高素质人才，然而，国内开设珠宝鉴赏等与典当行密切相关的专业的院校又十分稀少，由此导致了典当行对于人才的需求十分旺盛。另外典当是比较复杂的业务，涉及的知识比较全面，因此，构建一支精良的管理团队，对该行业的发展来说十分重要。因此重视人才的引进和培养力度，并让其各司其职、业务专攻不断的经验积累，提升业务能力，既有利于风险的控制，又有利于典当业务的创新。
5.制定和完善典当业相关法律法规
国内并没有针对典当业专门的法律，这对典当业的发展形成了掣肘，同时，也给***府相关部门对典当业的监管造成了很大的漏洞。典当业的发展离不开***府***策的支持和相关法律法规的保障，典当业在发展的过程中需要不断争取***府的支持和相关立法机构的法律保障，加强和相关机构的协调，维护典当业的合法权益、促进典当业的发展。
纵观历史，从古代的解百姓燃眉之急到现如今的作为银行融资的补充促进市场经济的发展，典当业都起到了无可替代的积极作用。近年来，在经济快速发展的同时，典当行业的内、外部发展环境正悄然发生着变化，相信典当行在思考了自身的发展方向和市场定位后，一定可以成为中小微企业发展的“及时雨”和“供血站”，为解决中小微企业融资难问题画上浓墨重彩的一笔。
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（作者单位：南京审计学院金融学院）