学文网农村合作医疗保险篇1
一、参保对象
除参加市基本医疗保险或自谋职业人员住院医疗保险（包括已在外地参保）的居民外，其他居住在本市的所有农业人口及非农业人口（包括外来打工人员）均可参加保险。
二、筹资标准
2014年我市农村合作医疗保险筹资标准提高到130元/人。其中，参保者个人缴纳40元（茅山老区30元/人，与2008年相同），***府补助90元/人（比2008年提高20元/人）。2014年将继续执行补缴***策，即2006、2007、2008年均未参保，2014年新参保（新生儿、婚嫁等特殊情况除外）每人缴纳130元（茅山老区90元/人），2006年和2007年或2007年已参保，2008年未参保，2014年重新参保，则扣除1年或2年参保费用25元或50元（茅山老区15元或30元），个人实际缴纳80元或105元（茅山老区60元或75元）。
三、二OO九年有关***策内容
1、取消住院起报线。2014年取消住院医药费用200元以下不予报销的规定。符合规定的200元以下的住院医药费用按30%报销，其它报销比例不变。2014年将参保者在社区卫生服务站门诊的医药费用列入报销范围，报销比例为25%。
2、增加中医药服务报销。为充分发挥中医药在农村合作医疗保险中的作用，满足参保群众对中医药服务的需求，引导农民选择安全、有效、价廉的中医药服务，根据省卫生厅、财***厅、省中医药局有关文件精神，2014年增加市人民医院、中医院门诊中医药服务（含中药饮片、中医技术）的报销，报销比例为25%，报销目录按城镇职工基本医疗保险规定的目录执行。
3、建立预付报销制度。为有效缓解贫困参保农民因无力负担医疗费而延误***，从2008年起建立住院***预付报销制度。预付报销适用于在本市以外医疗机构就诊，一次发生医药费30000元以上的参保者。预付报销由参保者提供申请，医院开具发票，市合管办调查核实后，再按规定的报销比例进行预付。预付报销按一次住院、累计结付进行。
4、提高最高报销限额。2014年将参保者住院的最高报销限额由原来的每年6万元提高到8万元。
四、目标要求和缴款时间
2014年我镇农村合作医疗保险的目标是各村（居）委会、单位参保率确保98%以上，力争达到100%。12月15日前做好宣传发动工作，并对参保人员和新参保人员进行逐个核对，登记造册，12月22日前集中时间进行资金筹集，并将收缴资金和参保人员登记名册统一上缴镇财***所，然后由镇财***所将收缴资金上缴市财***专户。汇款后，请将银行汇款凭证交镇财***所姜杰华处），12月25日前全面完成农村医保工作。
五、具体要求
1、加强领导，明确责任。各单位要把农村合作医疗保险工作作为社会主义新农村建设、促进社会和谐发展的大事来抓，摆上位置，主要领导要亲自抓，负总责，确保按时完成任务。各卫生院负责将辖区内2008年参保人员名单提供给相应的村（居）委会（医疗救助对象名单提供给镇民***科及工会，由镇民***科及工会重新确定2014年医疗救助对象名单，并报市民***局、总工会审核盖章后发放到各行***村），农村（城镇）居民统一到所在地村（居）委会登记缴费，村（居）委会工作人员按提供的名单对续（转）人员边核对边发放宣传资料边收缴参保费，对新参保人员必须逐一登记收费；由市民***局和总工会审核确定的低保、五保、精减退职老职工、优抚对象及特困职工等医疗救助人员的参保费用由市财***救助，各村（居）不需要再重复收取。
2、加强资金和票据管理，确保基金安全。农村居民个人缴纳的资金由各单位及时存入镇财***专户。在收取个人参保费时，应出具农村合作医疗保险收缴资金专用票据。
3、加强监督，以奖代补。各单位要加大筹资力度，确保应保尽保，确保参保率达98%以上。镇合管办将对各单位筹资情况进行督查，定期通报筹资进展，对措施得力，进度快，完成筹资任务的予以奖励。12月22日前完成的行***村各奖1000元；12月22日以后完成任务的行***村不予奖励。
六、加强领导，明确分工，确保按时完成任务
农村合作医疗保险篇2
关键词 商业保险 合作医疗 社会主义新农村
十六届五中全会提出，建设社会主义新农村是我国现代化进程中的重大历史任务。而新型农村合作医疗制度的建立和完善是建设社会主义新农村的重要内容。在这一新的环境下，允许商业保险参与新型农村合作医疗，是建立多层次的农村医疗保障体系、构建和谐社会的客观要求，这也充分体现了保险的社会管理功能。
1 商业保险参与新型农村合作医疗的背景
2003年我国推出新型农村合作医疗制度，由***府组织、引导、支持，农民自愿参加，个人、集体和***府等多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。并提出远景规划，2010年全国农村地区要基本建立起适应社会主义市场经济体制要求和农村经济社会发展水平的新型农村合作医疗保险制度。从2003年下半年开展新型农村合作医疗保险试点工作，到2005年6月底，全国已有641个县(市、区)开展了合作医疗试点，占全国县(市、区)总数的21.7%，有1.63亿农民参加了合作医疗。
1.1 新型农村合作医疗的特点
与原来的农村合作医疗相比，新型合作医疗呈现出新的特点：首先，***府的支持力度加大，新型合作医疗明确规定中央财***和地方财***对参合农民每年按人均不低于10元给予补助，确立了个人缴费、集体扶持和***府资助相结合的筹资机制；其次，保障以大病统筹为主，将重点放在农民的大额医药费用或住院医药费用的补助上；第三，统筹层次和能力也得以提高，新型合作医疗以县代替了过去的乡、村为单位来开展统筹，增强了抗风险管理能力；最后，规定由***府负责和指导建立组织协调机构、经办机构和监督管理机构，对新型合作医疗加强了领导、管理和监督。
另外，还明确了农民自愿参加的原则，并赋予农民知情权和监管权，以维护制度的公开、公平和公正；同时附以建立医疗救助制度，通过民***、扶贫等部门资助贫困农民参加新型农村合作医疗。
1.2 新型农村合作医疗的经办方式
在新型合作医疗试点过程中，形成了三种类型的经办方式。第一种方式，由卫生部门所属合作医疗管理中心经办。这种做法比较普遍，有利于规范医疗机构行为和控制医疗费用，但专业化的管理能力暴露出不足。第二种方式，由劳动保障部门所属社保中心经办。这一方式在东部农业人口较少地区采用较多，能够利用现有社保中心力量，节省管理成本，但由于是第三方付费，社保中心对医疗行为没有直接的约束控制，需要卫生行***部门的协调配合。第三种是保险公司经办方式。商业保险公司专业技能较强，费用理赔经验丰富，用人机制灵活，有利于降低管理成本和提高服务质量，由此可以减轻***府设立机构、聘用人员等前期投入和压力，但保险公司亦属于第三方付费，需要卫生部门配合加强对医疗行为的约束控制。一些东部地区和少数中部地区，采取委托保险公司进行基金管理和审核报销，卫生、***门进行监管的做法，探索形成了“管办分离”的模式。
1.3 商业保险参与新型农村合作医疗的原因
为实现“十一五”规划目标，“三农”问题被摆到了各级***府工作的优先位置。农村经济社会的发展、农村保障的新一轮改革，也将为中国农村保险市场提供广阔的发展空间。保监会也大力倡导发展县域保险，提出要让保险惠及8亿农民，充分发挥保险在国民经济中的作用。在这种背景下，商业保险公司纷纷加强了对农村市场的开发力度。
地方***府选择保险公司参与新型合作医疗是基于现实的考虑。如果由***府部门直接运作新型合作医疗，首先需要设立具体经办机构来负责资金筹集及日常管理监督和报销支付业务。由此需要安置大量人员，带来很大管理成本和财***压力。***府部门缺乏专业的资金管理队伍，合作医疗方案设计及医疗费用管控技术性也非常强，如果不熟悉审核支付业务知识和专业技能，报销支付中极易出现漏洞。因此，利用保险公司的专业管理人才和技术，为合作医疗服务，不失为明智的选择。
而商业保险参与新型合作医疗是保险公司为发展农村保险跨出的第一步。参与新型合作医疗体现了保险公司开发农村保险市场、加快自身发展的内在需求。它们可以通过参与新型合作医疗，以带动其他商业保险业务，在未来农村保险市场的发展中占据制高点。另外，商业保险公司也看到，通过参与新型合作医疗，能够积累参合农民的个人资料以及与健康有关的各种基础数据，从而为其健康险业务的产品开发、核保、理赔等提供基础。
商业保险参与新型合作医疗，是地方***府与保险公司双向选择的结果，***府可以充分利用现有的社会资源，保险公司则可以发挥自身的风险管理、理赔技术、服务网络等优势。
2 商业保险参与新型农村合作医疗的方式
目前，全国有6家保险公司参与了新型合作医疗试点工作。到2005年6月底，6家公司在江苏、河南、福建、浙江、广东、山东、山西、***等8个省(区)的68个县(市、区)开展了农民医疗保险工作，涉及的参合农民1 765万人，试点地区平均参保率为84%。其中，38个县(市、区)被各级***府列入试点范围，占全国641个新型合作医疗试点县(市、区)的6%。2003年以来，这些保险公司累计为518.86万人次提供了医疗补偿服务。
两年多来，商业保险主要以三种方式参与新型农村合作医疗。
第一种是基金管理方式。***府委托保险公司，由后者收取适当的管理费用，提供经办服务。保险公司不从合作医疗基金中提取任何费用，只按照***府要求，提供报销、结算、审核等服务。新型合作医疗的基金赤字和基金透支风险均由***府承担，基金节余转入下一年度。
第二种是保险合同方式。***府用筹集到的新型合作医疗资金为农民投保团体医疗保险。在就保险责任、赔付比例、赔付限额等方面协商一致后，保险公司与***府签订保险合同，按约定向参合农民提供医疗保险。相应的，新型合作医疗的基金透支风险由保险公司承担。
第三种是混合方式。混合方式介于基金管理方式和保险合同方式之间。保险公司管理新型合作医疗基金，并收取适当管理费，基金赤字则由***府和保险公司按一定比例分摊，基金节余转入下一年度。地方***府和保险公司共同分担新型合作医疗基金的透支风险。
目前，在商业保险参与新型合作医疗的68个县(市、区)中，采用基金管理方式的有36个，采用保险合同方式的有22个，采用混合方式的有10个。
在第二种方式中，当合作医疗基金转化为保险公司的保费收入，由保险公司自负盈亏时，有两种可能性。如果有较多结余，会引起***府和农民的不满；而相反，如果让保险公司长期亏本经营，也会影响其继续参与的积极性。这种方式很大程度上忽略了***府的主导作用因而采用的比重不大。第一种方式是保险公司参与新型合作医疗采用委托合同方式，它与***府签订委托管理合同，保险公司不承担盈亏风险，只提供具体服务。这种方式体现了新型合作医疗作为农村基本医疗保障制度，由***府主办的特点，值得大力倡导。
医疗卫生行业是人类社会经济活动中的一个特殊行业。当今世界，无论在何种制度的国家，医疗卫生行业都带有不同程度的福利性或公益性的特性。因此，医疗卫生事业总是和国家***府的职责密切联系在一起的。***府应当占主要的领导性的地位，应当位于医疗保险方、被保险方、医疗供方三者之上。所以，商业保险无论采用何种方式介入农村合作医疗建设，都应始终遵循***府为主导的原则。
医疗保险能够起到帮助人们抵御疾病风险、保护人类健康的作用，它是通过在医疗保险机构、被保险人群、医疗服务供给机构及***府之间一系列复杂的相互作用过程来实现的。在商业保险参与新型农村合作医疗的实践中，通常意义上的医疗保险机构的职责已被***府和商业保险公司分担。***府负责筹集资金，承担基金透支的风险，对医疗单位进行管理及制定有关法规***策。商业保险公司负责保险费率的厘定、理赔给付和为广大参保农民提供优质高效的服务。同时，投保人必须按时足额缴纳保险费，诚信索赔，而各医疗单位应当合理制定收费标准，提高医疗服务质量，杜绝“医患合谋”。只有各部门职责明确，各司其责，商业保险参与新型合作医疗制度才能获得可持续发展。
3 商业保险参与新型农村合作医疗的前景分析
3.1 优势
3.1.1 有利于利用商业保险公司已具有的医疗保险管理经验
多年来，保险公司在医疗产品开发与推广、核保、理赔以及医疗行为规范管控等风险管理手段与方法上，已经积累了大量经验，逐步摸索出一套适宜中国城市商业医疗保险发展的行业规范管理标准。借鉴和应用保险公司已有且日渐成熟的流程与经验，对农村医疗保险能起到快速发展的促进作用。一些地区商业保险公司参与新型农村合作医疗，确实降低了***府管理成本，促进了***府公共管理职能的改革。
3.1.2 有利于节约***府管理成本
按照以往的方法，***府面向群众提供公共服务，就先要组建机构先养人。但形式不应该是唯一的，***府需要探索实现公共管理职能的新形式。这就是***府以委托经办或者购买服务的办法，要求中间机构、非***府的社会服务机构承担***府所需要的服务。如果实现了管办分离，将***府从直接经办、直接管理的角色中解脱出来，把主要精力放在***策制定和监督上，这就使***府能够腾出更多的时间发现问题和解决问题，提高了***府工作的效率，也减少了因***府部门追求部门利益而损害参合农民的现象。
3.2 应注意的问题
3.2.1 商业保险公司的逐利本性可能使新型农村合作医疗偏离原有方向
商业保险公司作为盈利性实体，总是将利润放在第一位的。尽管商业保险公司为达到推广宣传的目的会否认这一点，但如果总是亏损，商业保险公司就会失去参与的积极性。以上面提到的保险合同参与方式为例，如果商业保险公司过高估价所需医疗保险金，变相提高保险费，但理赔额较低，农民交纳了大量保费却得不到合理保障。这样不仅新型合作医疗失去了意义，还会影响***府和社会保障制度在农民心中的形象，危及社会稳定。
因此，将商业保险融合到农村合作医疗中必须防止可能侵害农民群体利益的行为和趋势。在允许商业保险公司参与的尺度上要把握好，逐步推进，密切关注新型合作医疗试点的商业保险参与效果，及时制定相应的对策。
3.2.2 在农村尚不具备商业保险所需要的保险环境
商业保险所需要的健康保险配套的市场环境与中国农村的现实相差甚远。我国农村基层医疗卫生历史统计数据可以说基本上是空白，保险公司缺乏大量基础数据，这给保险精算带来从未有过的难度，无法厘定科学的保险费率。
农村医疗服务基础设施条件差，医疗资源严重不足，乡(镇)卫生院设备陈旧，医务人员素质不高，药品市场混乱，加之新农合筹资水平低，筹资成本高，也是保险公司至今对农村医疗保险市场观望不前的成因之一。
目前，商业保险公司对于新型农村合作医疗建设的介入程度还不深，在经营实践中也确实面临一些实际困难和问题。如何认识和理解新型农村合作医疗的主管机构与保险公司的关系，商业保险参与农村合作医疗的规模、效益和可持续发展，这些都是有待进一步研究的问题。
参考文献
1 李扬，陈文辉.中国农村人身保险市场研究[M].北京：经济管理出版社，2005
农村合作医疗保险篇3
【关键词】 新型农村合作医疗； 保障基金； Logistic回归； 风险分析； 影响因素
新型农村合作医疗（以下简称新农合）从2003年起在全国部分县试点，到2010年逐步实现了基本覆盖全国农村居民，参合率逐年上升，补偿水平也逐年提高。2011年全国参合率达到了97.5%，让农村居民真正享受到了有病可医（周绿林等，2011）。但是随着国家财***能力的增强与我国农民对医疗保健的重视，保障基金每年的支出也在不断上升。从表1可得，2005年当年基金支出为61.8亿元，在短短6年间基金支出已经上升到了1 710.2亿元，是6年前27.7倍。如此巨大的基金支出，让基金的安全运行与有效管理成为新农合制度能够长久实施下去的关键问题，本文选取江苏省作为研究对象，探索影响基金风险的影响，揭示存在的问题，为进一步完善新农合制度提供参考。
一、实证分析
（一）研究对象与分析方法
2012年3—6月笔者调查了江苏省苏北、苏中、苏南三个地区的8家三级甲等医院和4家三级乙等医院，研究对象为患病住院的农民，在上述12个样本医院中，随机抽取2 200份住院资料，重大疾病患者489名。2 200名被调查者中，男性1 090名，占49.5%，女性1 110名，占50.5%，性别比为0.982；年龄分布：最小年龄20岁，最大年龄88岁，平均年龄为61.15岁，主要分布在65岁以上，占48.0%；文化程度以小学及以下最多，占62.7%；人均收入主要分布在1 000～2 000元，占42.7%；新农合参保的占91.2%；离退休占68.5%，在业28.9%，无业或失业2.6%，详见表2。
采用SPSS16.0统计软件对数据进行核对、逻辑检验，并用Logistic回归方法进一步分析新农合基金风险的影响因素。
（二）影响因素确立
本文以江苏省农民作为调查对象，以调查半年内农民认为医疗基金是否有非正常超支作为评价新农合保障基金风险的指标和回归分析中的应变量。在实证问题研究中，考虑到新农合保障基金风险影响因素的多样性与复杂性，为了全面、系统地分析问题，必须考虑众多影响因素，但是太多的因素不利于数据的收集与具体的统计学分析，所以通过定性研究，选出了性别（X1）、年龄（X2）、就业状况（X3）、文化程度（X4）、人均收入（X5）、新农合参保（X6）六个影响因素。
（三）调查结果
在影响因素中年龄为有序变量，其余均为自定义变量。为了方便进行回归分析，对有序变量采用它们的秩作为得分，然后按连续变量处理，引入两分类Logistic回归模型，采用逐步法进行多因素分析，具体赋值见表3。
对表4与表5的统计结果进行分析，对于新农合保障基金风险有显著影响的变量有年龄、就业状况、文化程度、人均收入、新农合参保（P
二、对策建议
（一）大力发展农村经济，依据收入水平建立多层次的医疗保障制度
前面的研究表明，在收入不断增加的前提下，参合农民对于医疗保障需求也会不断增加，而且收入也是医疗保障需求的重要影响因素，所以不断发展经济，提高农民生活水平，增加农村家庭人均收入，对于医疗保障需求的增加、医疗保障水平的提高起到了至关重要的作用。建立多层次的医疗保障制度不仅可以满足不同程度收入农民的需求，还可以让中高收入农民为医疗保障的“互助共济”贡献更多的能力。同时，也应该利用提供不同程度的补贴，使较低收入农民也能得到保障，通过保障弱势群体的方式，达到医疗保障制度的公平性。在研究中发现，贫困农村家庭在医疗方面的困难更为严重，需要尽快解决，如何在有限的资金下救助更多的农民，还需要采用“广覆盖、低水平”的模式，适当地扩大医疗救助的范围和对象，使处于贫困线附近，或者在大病统筹补偿之后仍然有重大困难的农村参保居民仍能享受医疗救助，在有条件的地方，还要积极探索建立农村最低生活保障制度，提高其医疗保障水平（顾海、王维，2009）。
（二）加大宣传力度，提高农民重大疾病保障需求意识
针对广大农村居民中存在的医疗卫生健康与疾病预防问题，以农民的主要居住地为基础，把提高农村居民基本健康与重大疾病需求作为宣传工作重点，使基本卫生知识在广大农村居民间得到普及，使农民自我保健的意识和能力得到提高，进一步推进与新农合保障相关的宣传工作。做好农民对于医疗需求的宣传和引导工作，让其更好地理解新农合的***策与规定，深入了解医疗保障的重要性，提高农民积极主动的参保意识。开展健康教育，提高农民的自我保健意识和能力。
（三）尽快建立农村老龄化重大疾病保障风险预警体系
中国的老龄化问题日益严峻，这也是农村重大疾病保障体系建立所要面临的挑战。因此建立、健全和完善与经济发展水平相适应的重大疾病保障风险预警体系，是防控老龄化社会风险的客观要求，是社会稳定的重要保证。在农村，要牢牢抓住新农村建设的历史机遇，在城乡统筹发展的要求下，逐步加大公共财***对农村社会保障制度建设的投入，探索建立与农村经济发展水平相适应，与其他保障措施相配套的，个人自愿积累的农村社会养老保险制度；要进一步完善农村“五保户”供养、特困户生活救助制度，加快发展农村社会福利事业；尽快建立健全农村新型合作医疗制度，满足老年人的基本医疗服务需求，改善老年人的医疗条件（贾金玲，2008）。
（四）改善农村就业环境，保障特殊工作人员的重大疾病保障
针对一些特殊农民人群的生活方式、工作特点，帮助其改善就业状况及就业环境，保障其健康需求。在竞争日益激烈的社会环境下，这些特殊农民群体都承受着来自家庭与社会等各方面的压力，对身体和心理造成双重影响，使他们一直处在亚健康的生活状态，同时也会伴随着重大疾病的发生可能。***府应提倡生理、心理、社会三种环境共同改善，使卫生服务的需要与需求相结合，提供更加可行的卫生服务方案，提高重点特殊人群对卫生服务的可及性。
（五）转变***府职能，促进农民疾病保障水平的提高
各级卫生行***部门应以转变职能，把促进人民健康作为工作核心，把重点放在对卫生事业的全面管理上。在卫生经费方面，应由过去全部用于各级医疗单位的业务补助、基础设施建设和人员工资逐步转变到同时注重对居民医疗保障费用的补偿。同时也应通过每年划拨一定的卫生经费作为医疗保障基金，更好地实现“取之于民，用之于民”。
【参考文献】
[1] 周绿林，孙翠，刘石柱，等.城镇职工重大疾病保障水平对比分析——江苏省3个样本市资料统计分析[J].中国卫生事业管理，2011（3）：184-185.
农村合作医疗保险篇4
农村合作医疗制度是针对农民推出的互助共济的医疗保障制度，大家通常称之为农村合作医疗保险，所以它是一种保险。农村合作医疗保险可以报销门诊、住院、重大疾病，而每年的缴费并不高，因此这种福利制度建议大家是一定要参与的。
（来源：文章屋网 .wzu）
农村合作医疗保险篇5
试点工作运行情况汇报
20*年1月*日,我县*届人大*二次会议通过了《关于建立新型农村合作医疗制度的决议》后，县委、县***府高度重视,先后召开了县长办公会议、县***府常务会议、县委***会议，决定我县建立的新型农村合作医疗保险制度主要以农民自愿为原则，以家庭为单位，以农民缴费和***府、集体支持为筹资方式，以大病统筹，互助共济为保障形式，以提高集体抗风险能力为目的，以提高农民整体健康素质为目标，并由分管副县长牵头，县卫生局具体组织实施。先后组织有关部门到*等试点县学***验，结合我县实际，制定实施方案，确定*两个乡镇开展新型农村合作医疗保险试点工作。在策划、筹备以及试行过程中，原创：得到了全社会的广泛关注和试点乡镇农民的普遍支持，进展顺利。这为我县全面推行新型农村合作医疗保险制度开了个好头，打下了良好基础，也积累了宝贵的经验。现将近一年来我县新型农保试点工作的运行情况汇报如下：
一、运行情况
从*年*月1日正式开展以来，由于领导重视，组织健全，措施有力，农村合作医疗保险试点工作运行良好，基本赢得
了农民的认可。同时也为增强农民集体抗风险能力，缓解参保农村居民因病致贫、返贫，改善参保农民整体健康质量，促进农村经济发展和社会安定稳定发挥了一定的作用。
1、承保情况。*镇、*乡两个试点乡镇共有农业人口*人，其中学生人数*8人，参加商业保险人数2*人。本年度两个乡镇应参保人数*人（包括五保、低保户6*人），实际参保人数*8人，参保率5*42%；全县共筹集农保基金580元，其中县财***拨付补贴资金30*元。（具体见表1）。
2、补偿情况。截止2年月2日，共2××人次获得保险补偿，给付补偿金额累计v.54元，平均补偿金额为每人次××14元，单次最高补偿金额为××元,最高赔付比例为××，平均赔付比例为v60%。在县内县级医院住院***的，赔付金额占总赔付金额v65%;在县外医院住院***的，赔付金额占总赔付金额27.57%；选择在基层卫生院住院***的，获保险补偿的仅有2例，赔付金额占总赔付金额0.××%。（具体赔付情况见表2、3、4、5、6）。
二、主要措施
1、充分做好前期准备工作。先后召开县长办公会、试点工作管委会成员会议及××等乡镇人大代表和群众代表座谈会，深入开展基线调查，在基线调查和反复论证的基础上，制定并通过了《××县新型农村合作医疗保险试点工作管理办法》,为开展试点工作打下了坚实的基础。同时，县***府常务会议决定依托中国人寿保险有限公司××支公司对试点乡镇开展业务理赔工作，实现对新型农村合作医疗保险的专业化管理和运作。
2、健全组织机构。一是成立由县长为主任、分管卫生的副县长为常务副主任、分管农村的副县长为副主任、有关部门负责人为成员的新型农村合作医疗保险试点工作管理委员会（简称“县医管会”），下设办公室（简称“县医管办”），具体负责日常事务。二是设立县新型农合作医疗保险试点管理中心（简称“县医管中心”），建立农保网络服务平台，实行电脑网络化管理。三是确定县医院、县中医院及三班、美湖卫生院为定点医疗机构，并设立“医保管理站”。四是两个试点乡镇分别成立了相应的领导机构和办事机构，认真落实各项工作。五是成立由县人大、***协、监察局及参保人员代表组成的县新型农村合作医疗保险试点工作监督委员会，进一步加强对机构、人员、基金管理和赔付运作的监督。
3、广泛宣传发动。一是通过召开干部动员大会、村民代表会议、座谈会，认真做好县、乡镇、村三级动员工作。对每一个参与农保活动的工作人员进行深入引导，明确***府责任，详细安排和部署运行办法，使试点工作一开始就高标准、高效率运行。二是印制“××县新型农村合作医疗保险（试点）”宣传单××000多份，分发到试点乡镇的每家每户。同时采取领导干部包村，村两委干部包组，小组长、***员包户，把农村医保的优惠***策、实施办法给群众讲明，让群众清楚。三是利用广播电视、《瓷都××》报、宣传车和标语等方式，加大宣传参加农村医保的好处，努力营造良好舆论氛围。此外将受惠农民的典型事例制作成专题片在有线电视台予以宣传，使农民群众从实际事例感受到农村合作医疗的优越性，进一步提高农民群众的自我保健意识和健康投资意识，引导广大农民自觉参加新型农村合作医疗保险。
4、抓好基金管理。本次合作医疗基金筹措主要是实行农民（居民）个人缴纳保险基金、集体扶持和***府资助相结合，五保户、低保户由县***府统一缴费参保。农保基金由乡镇***府负责收缴，在规定的收缴截止日前向县医管办上缴全部保险基金;县医管办在保险生效之日前一天，把全部基金一次性汇入县医管办在县会计核算中心设立的农村合作医疗保险基金专用帐户，实行专户储存、专款专用管理。资金按照以收定支、收支平衡的原则，实行公开、公平、公正地管理，试点乡镇、村每月对合作医疗保险基金的收支情况进行张榜公布，接受社会监督。
5、强化工作职能。加强对试点工作的跟踪、调研和总结，及时解决在实施过程中出现的新情况和新问题。坚持以人为本，及时核实并兑付医疗补偿费用，以优质服务取信于民。《管理办法》明确规定，赔付金额在1000元以下的赔案，实行现场理赔；赔付金额在××元以上的赔案，一般在七日内向参保人给付补偿金(据统计,全部案件中××按照要求及时结案。在未能及时给付的v件赔案中，有××是发生在××)。在定点医院里，把参加农村合作医疗保险的手续和报销制度、程序、报销范围、报销比例等相关制度张贴上墙，让群众清楚明了。同时要求试点乡镇农保管理小组及时掌握本辖区参保人员住院情况并提供指导服务；各个定点医疗机构以住院病人健康和利益为重，实行重点服务、规范服务；医保协管员对住院病号实行跟踪服务，及时答复疑难、解决问题。
三、主要成效
1、提高了农民对疾病***资金的储备意识。新型农村合作医疗保险制度为农民储备疾病***资金提供了新的有利的载体，农村居民可以每年做好计划，预留新年度合作医疗个人缴费款。从而使参保农民治病、防病的行为更加科学、效果更加明显、意识更加增强。
2、建立了弱势群体参保费用代缴制度。试点乡镇的农村“五保户”和最低生活保障对象，参加新型农村合作医疗保险的个人缴费由县财***代为缴纳，使农村居民弱势群体享受到与其他农村居民同等的医疗保障待遇，解决了弱势群体因贫困参保难的问题。
3、增强了农民抵御重大疾病风险的能力。在××9人获得保险补偿中，获得500元以上医疗补助的农民有129人，其中有××人达到10v0元以上，新型农村合作医疗制度已充分展示出大病统筹、互助共济的作用。
4、简化了办事程序。和以往的合作医疗制度相比，新型农村合作医疗制度更强调“简单”、“方便”。在《××县新型农村合作医疗保险试点工作管理办法》中，明确了参保人申请医疗费用补偿所需的简要证明和材料，同时规定了赔付金额和时限。县医管中心还经常深入参保农民家中，把医保补偿金直接送到农民手中。
5、融洽了干群关系。过去一些因病返贫、因病致贫的农民因生活困难，而找***府寻求帮助。***府由于自身财力有限，往往是只能救济一时，不能长期解决。通过开展新型农村合作医疗保险，从根本上缓解了农民就医用药的问题，提高了农民健康水平，融洽了干群关系，又改善了***府形象。
四、存在主要问题
1、***策宣传有待进一步深入。在新型农村合作医疗保险启动初始，由于时间紧，工作量大，宣传工作还不够深入，还有部分农民对新型农村合作医疗保险认识不足，存有疑虑。
2、试点乡镇参保率总体不高。由于各试点村经济发展不平衡，影响了试点工作的全面铺开。基础较好的村参保率可达到100％，较差的村仅为××％。××两个试点乡镇的参保率分别为××%，有将近一半的农民还没参保。
3、基层卫生院服务功能较低。由于我县大部分乡镇卫生院服务设施简陋，基础条件较差，技术水平有限，尽管这些医疗机构医疗服务收费较低，但农保补偿的优费标准和县级医院差距不大,加上农村居民大量流入城关，群众选择在乡镇卫生院看病的愿望不高。从补偿情况来看，在乡镇卫生院诊治的只有××人次。
4、县外医疗费用控制难度大。尽管《××县新型农村合作医疗保险试点工作管理办法》中明确规定了“县外诊治的费用，原创：按县内标准的××补偿”。但是从目前的补偿情况看，县外赔付案件件数及赔付金额所占比例均偏高,尤其省级医院***的案例平均赔付金额将近是县级医院的××倍。因此，制定更为合理的医疗费用补偿机制有待今后进一步解决。
五、下阶段工作打算
1、继续强化宣传教育工作。进一步深入农村了解分析农民对新型农村合作医疗保险存在的疑虑，通过身边事例等方式广泛宣传新型农村合作医疗的益处，使广大农民真正树立互助共济意识，自觉自愿地参加新型农村合作医疗，并适时扩大试点乡镇范围。
农村合作医疗保险篇6
新型农村合作医疗制度是由***府组织、引导和支持，农民自愿参加，个人、集体和***府等多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。建立新型农村合作医疗制度，是从我国基本国情出发，解决农民看病难问题的一项重大举措，对于提高农民健康水平、缓解农民因病致贫、因病返贫、统筹城乡发展、实现全面建设小康社会目标具有重要作用。新型农村合作医疗于2003年在全国部分省市开始试点，经过4年的运行，新型农村合作医疗已经取得了很大的成就，到2006年6月底，全国新型农村合作医疗试点县(市、区、旗)扩大到1 399个，覆盖农业人口4.95亿人，3.96亿农民参加新型农村合作医疗，在一定程度上改善了农民的健康状况，是当前我国解决农民基本医疗问题的现实选择。
新型农村合作医疗与以前的合作医疗制度相比，具有如下特点：第一，中央和地方财***的支持力度比较大，从2006年起，中央财***对中西部地区除市区以外的参加新型农村合作医疗的农民由每人每年补助10元提高到20元，地方财***也相应增加10元。第二，具有不断完善的合作医疗资金筹集和监管机制，积极进行农民个人缴费方式的探索，充分发挥基层组织的作用，建立稳定的筹资机制。第三，***府建立健全既方便农民又便于监管的合作医疗审核和报销办法以及医疗基金使用公示制度，建立了农民参与监督和民主管理的长效机制。加强对合作医疗基金管理和使用的专项审计，以保证制度的公平、公正和公开。第四，确立以大病统筹为主，重点在大额医疗费用补助上的原则。同时建立和完善农村医疗救助制度，做好与新型农村合作医疗制度的衔接。针对农村贫困人口家庭收入低、生活困难大的实际，在新型农村合作医疗试点工作中对农村救助对象应给予更多的***策优惠。
保险业可以根据新型农村合作医疗业务的特点，结合自身的优势积极参与新型农村合作医疗制度建设，发挥保险业的社会管理功能。
二、保险业参与新型农村合作医疗制度建设的方式
从2003年***启动新型农村合作医疗(以下简称新农合)试点开始，中国保险业就参与其中。到2006年，中国人寿、太平洋人寿、平安人寿、新华人寿、中华联合、人保财险等6家保险公司在江苏、广东、河南、福建、浙江、山东、山西、***等8个省、自治区的66个县(市、区)参与新农合试点工作，参合农民2136万人，参合率91%。当年共筹集合作医疗资金10.99亿元，为736万人次提供医疗补偿9.65亿元。保险业参与新农合试点，是为***府分忧、为“三农”服务的行业责任，是统筹城乡发展、发挥社会管理功能的重要途径，是建立多层次的农村医疗保障体系、构建和谐社会的客观要求，更是保险业自身加快发展、做大做强的内在需要。
三年多来，保险业参与新农合建设的主要方式有三种：
(一)委托管理型
***府组织推动，建立***府、集体、个人共同分担的基金筹措机制，新农合基金由***府筹集，资金统一集中在***府的新农合基金专户内，实行收支两条线，按照收支平衡、略有节余的原则经营，***府承担基金亏损等风险，基金节余则转入下一年度继续使用；建立委托专业保险公司承担支付业务的运作机制。保险公司接受***府的委托运营管理农村合作医疗资金，充分发挥专业优势，对新农合资金的征缴补偿标准进行测算，拟订合理的征缴补偿标准和办法，专门成立新农合业务管理中心，接受***府和保险公司双重领导。保险公司与***府签订委托管理合同，保险公司不承担盈亏责任，只负责提供审核、结算、报销等服务，并向***府收取一定的管理费用。
(二)保险契约型
***府征集新农合基金的资金，并将征集的资金转为购买保险公司的团体医疗保险，保险公司根据与***府达成的承保条件，签署保险合同，履行保险责任，自负盈亏，***府不给予财***补贴。
(三)混合型
介于委托管理型和保险契约型之间。保险公司管理新农合基金，并收取适当管理费，基金赤字则由***府和保险公司按一定比例分摊，基金节余转入下一年度。***府和保险公司共同分担亏损或分享盈余。
据统计，在保险公司参与新农合的68个县(市、区)中，委托管理型的有36个，采用保险契约型的有22个，采用混合型的有10个。由于新农合不宜产生利润，因此保险契约型与合作医疗的性质和***策不符，考虑到国家新农合建设将在未来三、四年铺开，为了和未来的新农合***策接轨，目前未纳入试点的地区也不宜采用保险契约型。混合型的法律关系不清晰，可能造成纠纷，导致***企不分而难以持续。从发展趋势看，新农合制度是将来农村基本医疗保障制度的雏形。保险公司采用委托管理的模式，只提供具体服务，不承担盈亏风险，有利于与现有新农合***策框架接轨，体现***府主办的特点。在这种模式下，保险公司只掌握周转支付金，不承担基金的保值增值责任；***府财***管理基金，存放在专门账户上；卫生部门负责制订和完善诊疗规范，切实加强对医疗服务机构的监管。“征、管、监”三方职责明确，紧密合作。总之，保险业无论采用何种方式介入新农合建设，都应始终遵循***府主导的原则，原则上保险公司参与的方式以委托管理型为主。
三、保险业参与新型农村合作医疗制度建设的优劣势分析
(一)优势分析
1.保险公司方面
有利于在新农合建设中推广利用保险公司较为成熟的医疗保险管理经验，发挥保险公司在费率厘定和风险管理方面的经验，对征缴补偿标准进行测算，拟订合理的征缴补偿标准和办法，合理进行保险责任和赔偿额度的设置。
发挥理赔管控的专业优势，有效防范道德风险。通过专门成立农村医保业务管理中心，选聘医保专管员派驻各定点医疗机构，负责参保人员的***策咨询、资格核准、住院登记、转院管理以及现场现金结报支付等工作。
利用保险公司完善的业务网络系统和专业人员的优势，在业务管理中心和各定点医院之间建立远程审核结报网络平台。业务管理中心建立数据库，各定点医院设立工作站。专管员对结报人的医疗费用进行初审，然后将数据传输到业务管理中心，业务管理中心即时核准。农村医保专管员制度和远程审核结报网络平台的建立，缩短了保险公司与医疗机构的距离，既方便管控医疗保险资金的风险，又使结报补偿快捷高效。业务管理中心还通过制定支付管理、专管员培训与管理、档案管理及信息数据管理等办法，规范业务流程的各个环节，有效地提高了新农合运作的效率。
保险公司参与新农合建设也有利于提升保险公司的知名度，改善和加强保险业在农村市场上的品牌，从而培育广大的商业保险潜在客户群。积累农村保险经验数据，便于保险公司设计和开发有针对性的农村保险产品以及将来拓展农村保险市场，实现保险业做大做强的战略目标。
2.***府方面
保险业参与新农合制度建设，有利于***府发挥有效指导和监督职能，实现***府职能从办农医保向管农医保的转变。***府设立新农合医疗保险办公室，负责监督业务管理中心的基金运作情况和各定点医疗机构的参保病人的医疗行为。按照“统一筹集、征管分离、定额补偿、专款专用、以收定支、收支平衡”的原则，加强对农保基金的监督，真正做到农保基金取之于民、用之于民。卫生行***部门不参与农保基金的运作和结报补偿等日常性事务工作，只负责监督管理和***策的调研与完善，改变了以往既做运动员又当裁判员的做法，真正实现了监督管理与具体经办的分离，转变了***府职能。
3.群众方面
保险业参与新农合医疗制度建设，为广大群众提供便捷专业的补偿支付服务，提高了农民健康保障水平，解决了广大农民群众的因病致贫、因病返贫的问题，使得广大农民群众体验到了新农合医疗的好处，增强了农民群众的参保意识，有利于提高农民的参保率，有利于改善***府和群众的关系。
(二)劣势分析
1.***府和监管机构方面
目前保险业参与新农合医疗制度建设，还缺少***府有关的法律、税收等方面的***策法规的基础支持。***府没有出台保险业参与新农合医疗建设的指导意见，也没有明确的鼓励性税收优惠制度安排。保险监管机构对保险业参与新农合建设的产品开发、精算技术标准、基金运营管理、盈亏核算方法等缺少相应的保险法规和监管***策给予规范与支持。
2.保险公司方面
首先，目前保险业参与新农合医疗制度建设，缺少针对农村地区人群整体的卫生统计数据或经验数据的积累和储备。长期以来，农村基层卫生服务情况的统计工作一直未能全面建立，没有详实的统计数据储备，保险公司也没有长期开拓农村市场所积累的经验数据，导致保险公司参与新农合建设的保险费率厘定缺乏科学数据支持，无法确定合理的标准费率。
其次，新农合建设遵循的不赢利原则，迫使保险公司对于服务“三农”，建设社会主义新农村的战略缺乏长期的动力支持。保险公司参与新农合建设往往只能寄托于参与新农合建设所带来的农村保险市场开发的潜在的附加效益。
再次，目前保险公司参与新农合建设，对于医疗机构在医疗费用使用上的管控，保险公司无法真正做到对医疗机构的有效监督，往往只能依托***府的监督。
最后，保险公司普遍缺乏长期开拓和服务农村市场的经验，对保险公司来说往往缺乏针对新农合业务的风险识别评估、服务流程和业务系统和网络，没有针对这个特殊市场的必要和充分的配套人才、制度、流程和技术支持。
四、积极支持保险业参与新农合制度建设的对策
(一)***府和监管机构给予明确的***策法规支持
健全相关法规，明确***府、保险公司和农民三者之间的法律关系。明确保险业参与新农合制度的法律地位，以便更好地为建设新农村和和谐社会服务。***府进一步明确保险企业参与新农合的市场地位，建立监管机构和***府有关职能部门的沟通协调机制，并联合制定保险业参与新农合的管理规范，降低保险公司的***策性风险，为保险公司发展这项业务创造良好的外部环境。
对于目前存在的新农合经费占用问题，建议研究调整新农合经办费用来源，从中央财***对新农合的补贴中直接划拨一定比例管理费用，专项用于新农合经办管理，同时研究制定保险企业参与新农合的基准管理费率。
***府制定医疗机构与保险公司合作的配套***策措施，促进医疗机构与保险企业开展深层次合作，以防止出现医疗费用风险。
***府出台明确的给予新农合业务的税收优惠支持，鼓励保险公司更加积极参与到新农合建设中来。
(二)深化医疗体制改革，改善医疗服务环境
***府应加大对农村卫生服务体系的投资和制定长期发展规划。加大对卫生服务的投入，加强农村医疗基础设施的建设和医疗资源的投入，健全县、乡、村三级农村医疗卫生服务体系和网络，改善农村的医疗环境。各地要结合乡镇机构改革，明确乡、村级公共卫生工作职责并落实到位。各级***府要按照明确职责合理负担的原则，建立和完善农村卫生经费保障机制。
加强农村基层卫生技术人员培训，建立终身教育制度，提高农村卫生人员的专业知识和技能。高等医学院校要加强面向农村需要的卫生专业人才培养，扩大定向招生试点。研究制定农村卫生技术人员职称晋升的倾斜***策，鼓励农村卫生技术人员安心工作。建立城市卫生支援农村的长效机制，城市医院要选派医务人员轮流定期到县级医院和乡镇卫生院帮助开展医疗服务和技术培训。开展对农村医务人员的在岗培训，提高医务人员的专业素质。
逐步推进农村医疗卫生机构药品集中采购或招标采购。通过建立多种形式的农村药品供应渠道，保证农民用药安全、有效、经济。规范农村药品采购流程，加强农村医疗成本控制，做到要用低廉的费用提供优质高效的服务，满足广大农村群众的基本医疗需求。
农村合作医疗保险篇7
关键词：商业保险；新农村建设；新型农村合作医疗
一、商业保险参与新型农村合作医疗的简介
2003年我国推出新型农村合作医疗（下称“新农合”）制度，即由***府组织、引导、支持，农民自愿参加，个人、集体和***府等多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。截至2008年9月30日，全国开展新农合的县（市、区）数达到2729个，参合农民达8.14亿人 ，参合率为91.5%。仅2008年前三季度全国筹集新农合基金达710.02亿元，人均筹资水平达87.2元，支出总额为429.10亿元，全国累计受益3.69亿人次。新农合在减轻农民负担、缓解因病致贫返贫等方面发挥了重要作用。
1.新型农村合作医疗的特点
与原来的农村合作医疗相比，新农合呈现出新的特点：首先，***府的支持力度加大，新农合明确规定中央财***和地方财***对参合农民每年按人均不低于10元给予补助，确立了个人缴费、集体扶持和***府资助相结合的筹资机制，2009年西部地区地方财***补助不少于人均40元；其次，保障以大病统筹为主，将重点放在农民的大额医药费用或住院医药费用的补助上；第三，统筹层次和能力也得以提高，新农合以县代替了过去的乡、村为单位来开展统筹，增强了抗风险管理能力；最后，规定由***府负责和指导建立
组织协调机构、经办机构和监督管理机构，对新农合加强了领导、管理和监督。另外，还明确了农民自愿参加的原则，并赋予农民知情权和监管权，以维护制度的公开、公平和公正；同时附以建立医疗救助制度，通过民***、扶贫等部门资助贫困农民参加新型农村合作医疗。
2.新型农村合作医疗的经办方式
在前期新型农村合作医疗试点和推广过程中，形成了三种类型的经办方式。三种方式各有优势，一是由卫生部门所属合作医疗管理中心经办。这种做法比较普遍，有利于规范医疗机构行为和控制医疗费用，但暴露出专业治理能力不足。二是由劳动保障部门所属社保中心经办。这一方式在东部农业人口较少地区采用较多，能够利用现有社保中心力量, 节省管理成本，但由于是第三方付费, 社保中心对医疗行为没有直接的约束控制，需要卫生行***部门的协调配合。三是保险公司经办方式。商业保险公司专业技能较强，费用理赔经验丰富, 用人机制灵活，有利于降低管理成本和提高服务质量，由此可以减轻***府设立机构、聘用人员等前期投入和压力，但保险公司亦属于第三方付费, 需要卫生部门配合加强对医疗行为的约束控制。一些东部地区和少数中部地区，采取委托保险公司进行基金管理和审核报销，卫生、***门进行监管的做法,探索形成了“***府组织引导，职能部门监管，商业保险公司经办，定点医疗机构提供医疗服务的‘征、管、监’分离”的模式。
3.保险公司参与新型农村合作医疗的主要模式
按是否承担基金营运风险分类，保险公司参与新农合的运作模式主要分为基金型、契约型和混合型三种。
（1）基金型。由***府负责基金盈亏、保险公司提供管理服务。在这种模式中，***府和有关部门负责新农合方案制定、组织协调、宣传发动和资金筹集等工作；保险公司以第三方管理者的身份，受托承办新农合运行管理中的工作量比较大的审核支付业务；***府单独向保险公司支付管理费用，不从基金列支，基金亏损由***府弥补，基金结余转入下一年度合作医疗基金。
（2）契约型。采取***府作为投保人、保险公司作为保险人、参加新农合农民作为受益人的保险契约管理方式。在这种模式中，保险公司与当地***府主管部门就保险责任、赔付比例、赔偿限额、收费标准等方面协商一致后，按照保险合同方式运作新农合基金，履行保险责任，承担基金运作盈亏。
（3）混合型。介于基金型和契约型之间，是指保险公司代***府管理新农合基金，收取管理费，基金节余转入下一保险年度，基金亏损由***府和保险公司按一定比例分摊。
4.保险业参与新型农村合作医疗的内在原因
如果由地方***府直接运作新农合，首先需要设立具体经办机构来负责资金筹集及日常管理监督和报销支付业务。由此需要安置大量人员，从而带来很大管理成本和财***压力。其次，***府部门缺乏专业的资金管理队伍，合作医疗方案设计及医疗费用管控技术性也非常强，如果不熟悉审核支付业务知识和专业技能，报销支付中极易出现漏洞。而保险公司拥有这样的专业管理人才和技术。因此商业保险公司参与新农合工作，是保险公司与地方***府双向选择的结果，***府可以充分利用现有的社会资源，保险公司则可以发挥自身的风险管理、理赔技术、服务网络等优势 ，同时可实现参合农民、***府部门和商业保险公司三方的共赢。
二、商业保险参与新型农村合作医疗的主要成效
商业保险积极参与新农合，按照“征、管、监”协调运作的机制，接受***府委托，提供专业化管理和服务，取得了较好的成效：
1.实现了新农合的“征、管、监”分离
保险公司作为第三方机构承办新农合的业务管理，这样既可有效利用保险公司现有的专业技术、服务网络和人力资源，也将***府从办医保转为管医保，从繁杂的事务性工作中解脱出来，把主要精力转向筹资管理、组织管理和监督管理，有效地促进了***府职能的转变。
2.降低了新农合的运行成本
保险公司参与新农合，利用已有健全的机构网络、完善的信息系统和专业的人才队伍等资源优势，在较短时期内建立起业务管理机构，减轻了***府设置机构、配备人员的压力。同时，保险公司利用灵活的人事制度，强化了聘用人员的管理和考核，提高了运作效率。
3.提高了新农合的业务管理和服务水平
保险公司利用管理经验和精算技术，配合***府制定新农合方案，提高了方案的合理性；运用风险管控技术，规范审核、补偿支付流程，提高了方案执行的公开性、公平性和公正性；建立精简的、***于医疗服务机构的专管员队伍，搭建有效的信息处理平台，提升了新农合的信息化管理和服务水平，提高了农民的满意度。
4.有利于构建多层次的农村医疗保障体系
保险公司利用自身农村资源优势参与新农合，在农村地区逐步建立起基本医疗保险服务平台，增强了农民的风险意识和保险意识，促进了较富裕农民投保商业医疗保险，为构建新农合和补充商业医疗保险相结合的农村医疗保险体系奠定了基础。
三、商业保险参与新型农村合作医疗存在的问题和风险
1.缺乏***策支持和法律保障
现行保险法规对保险公司参与新农合业务没有明确定性，造成保险公司参与新农合的定位不明。保险公司能否持续参与新农合受制于当地***府的决策，***府换届、领导更换等因素增加了保险公司参与的不确定性。缺乏法律保障也造成了部分地区新农合资金不到位或不足额到位，这样从短期来看，保险公司可能因考虑社会效益等因素，积极参与，但从长远而言，由于保险公司权益难以保证，其参与的积极性肯定会受影响。
2. 医疗体制不够完善
目前***策规定不报销自费药品费用，农民、保险公司和有关监督机构要求医疗机构更多地使用公费药品，影响了医疗机构的盈利性，部分医疗机构对商业保险参与新农合存在较大抵触情绪。此外，医疗体制中的不规范现象也导致赔付率人为上升，增加了合作医疗基金经营管理风险。
3.保险公司承担风险较大
一是目前相关***策法规不配套，地方***府控制风险措施力度不到位，逐级转院制度不严，道德风险难以控制，小病大治等问题都会造成保险公司经营上的风险。二是由于农村地区疾病发生率和疾病平均医疗费用数据不完善，医疗费用的持续增长，由保险公司完全承担基金亏损，责任风险较大，在契约型模式中尤为突出。这样由谁来承担基金的最终风险，成为是地方***府与经办公司博弈的焦点。
4. 理赔时效较长
由于县支公司人力有限，保险公司提供的医保服务有时还不能及时到位，同时在工作流程和服务规范上，也缺乏统一的标准，个别地区由于结报点铺设不足、网络系统不健全，导致结报效率不高，从而导致理赔时效较长。
四、对商业保险参与新型农村合作医疗的建议
1. 进一步完善机制，促进保险业持续参与
尽快通过法律的形式，明确“征、管、监”相分离的运作机制的核心――***府、卫生部门及保险公司三方的义务、权利和责任，同时对新农合基金的提取、保管、使用和监管做出相应规定。***府及有关部门负责基金征缴到位，制定补偿方案和相关管理制度，管理和监督基金使用并承担基金运作亏损风险，委托保险公司进行新农合业务中的审核支付工作并支付管理费；卫生部门负责规范定点医院的诊疗行为和合理用药，支持保险公司管控医疗环节的风险。三方定期沟通共同促进“征、管、监”机制的健康运行。
2. 合理界定保险公司在参与新农合中可承担的职责
一是有限参与，主要承担新农合结报补偿的审核支付业务等服务性工作，收取管理费，也可参与新农合补偿方案及相关管理制度的拟订，但必须体现***府的主导和决策地位。二是应自觉遵守新农合财务会计管理制度，严格基金使用，自觉接受审计等部门的监督。三是监管部门应从法律的角度明确参与的性质，将保险管理服务列入保险公司的经营范围。
3. 改善服务，不断提高参合的能力和水平
对保险公司而言，参与新农合是一把“双刃剑”，如运作良好，将借此扩大在广大农村的品牌影响力和知名度，带动农村业务发展，如服务不好，将可能导致农民抵触，给保险公司造成负面影响。因此，保险公司应以农民满意为宗旨，优化内部流程，简化理陪程序，提升服务水平。对内加强培训对外重视宣传，使广大农民和有关部门充分了解保险业参与新农合的目的和意义，提高社会认同度。
4.不断提高管控能力，积极防范经营风险
一是卫生主管部门和保险监管部门应加强指导和监督，对保险业参与新农合制定准入条件，规范工作流程和服务标准。同时加强对新农合医疗保险业务的监测和风险评估，堵住管理上的漏洞；二是要发挥商业保险公司的优势，不断提高保险公司参与新农合工作的能力和水平，用优质的服务赢得当地***府和参合农民的信任。
参考文献：
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［3］ 邹姗珊. 新型农村合作医疗制度运行及研究［D］ .南京理工大学, 2007 .
农村合作医疗保险篇8
一、新型合作医疗保险制度实施现状
新型农村合作医疗制度开始在全国各地试点实施以来，推行的速度较快。据国家卫生部2004年6月30日统计，全国已有30个省、直辖市、自治区在310个县（市）开展了新型农村合作医疗试点，覆盖农业人口9504万人，实际参合农村居民6899万人，参合率为72.60%。全国共筹集资金30.21亿元，其中，各级财***补助为15.01亿元，农村居民个人缴费10.88亿元，集体和社会赞助4.32亿元。已有4194万人次的医药费用得到报销，报销金额为13.94亿元，占筹资总额的46.14%，其中住院医药费用平均有27.25%得到报销。
***策目标是正确的，***策实施阶段是明确的，制度试点初始阶段的情况也是较好的。那么，这是不是意味着新型农村合作医疗制度以后的发展也会走上正轨，而不会出现春办秋黄、大起大落的现象呢？
二、新型农村合作医疗保险制度发展中存的主要问题
（一）资金筹集困难。按照规定，从2003年起中央财***每年通过转移支付对中西部地区参加新型合作医疗的农民按人均10元补助，地方财***每年对参加农民的资助标准人均不低于10元，农民群众以家庭为单位自愿参加合作医疗，个人缴费额以乡镇为单位按上年人均纯收入的0.8%筹资，但人均不得低于10元。其问题是，中央财***的资金到位后能否持久还是一个问号，同时个人缴纳的部分是以乡镇人均纯收入为基数计算的，这里就存在一个报表数与实际数的差距，如果报表数水分少，与实际接近，人民群众还能接受，否则将引起人民群众的抵制和反对。
（二）农村医疗服务资源匮乏
1、卫生费用分配存在较为严重的城乡差距。我国卫生资源配置严重不合理，根据统计，2004年全国卫生总费用为3776.5亿元。其中***府投入为587.2亿元，而用于农村的卫生费用为92.5亿元，仅占***府投入的15.9%。当年，城镇人口约为3.97亿，平均每人享受相当于130元的***府医疗卫生服务；农村人口为8.66亿，平均每人享受相当于10.7元的***府医疗卫生服务，前者是后者的13倍。
2、农村卫生人员技术水平低。卫生技术人员是卫生资源的重要组成部分，也是反映一个国家和地区卫生服务水平的重要标志。根据卫生部《2004年中国卫生统计提要》表明，我国乡镇卫生院拥有博士、硕士学历的高级卫生技术人员为零，大学本科学历人员1.6%，大专学历人员17.1%，中专学历人员59.5%，高中以下学历人员21.8%，以上数据反映出中国农村卫生技术人员的现状是：高学历人才奇缺，卫生人员素质低。
城乡卫生资源分布的不均衡性，农村卫生人员技术水平低，增加了农民参加合作医疗保险的顾虑和成本，进而影响农民参加新型农村合作医疗保险的积极性。
3、新型农村合作医疗保险管理与监督机制不健全。在市场经济的冲击下，由于医院的补偿机制不健全，依靠增加医疗需求和提高药品售价赢得经济效益成了医院的通常做法。医疗费用的提高，加重了患者的负担，也阻碍了新型农村合作医疗保险的顺利开展。现行制度中，卫生部门是新型农村合作医疗保险机构和农村医疗服务机构的管理者。它既要代表需求方购买卫生服务，又一定程度上代表医疗服务提供者，而卫生服务的提供者和医疗保障部门之间存在着利益冲突，卫生行***部门要调节和平衡卫生服务供给者和合作医疗基金管理者的利益，实现适度保障难度很大。同时，中西部地区新型农村合作医疗保险机构的管理手段落后，加之农民处于分散状态，缺乏监督意识和能力，使得合作医疗保险的监督机构难以发挥作用，严重制约了新型农村合作医疗保险制度的正常实施。
4、宣传措施不到位。新型农村合作医疗是一件新鲜事，起报点、最高补偿限额、报销比例、转诊程序等对于农民来说都是新鲜词，农民难以在较短的时间内理解农村合作医疗保险的目的、意义和相关规定。因此，好多农民都不愿意参加新型农村合作医疗保险，就是因为他们不了解该***策。
三、发展新型农村合作医疗保险制度几点建议
（一）加强***府支持。在建立新型农村合作医疗保险制度的过程中，***府和农民存在利益的博弈，但要走出现有的***策困境，***府还是起着主导作用。可以说，***府的重视和大力支持是建立新型农村合作医疗保险制度的根本和前提。很明显，新型农村合作医疗保险制度是典型的公共产品，***府在提供这些市场无法完全充分有效提供的产品上有义不容辞的责任。
1、确定合理的筹资水平。筹资水平的确定是***府和广大农村居民双方经过考虑与估计，最终达到合作博弈的均衡。***府应当充分考虑当地财***能力和人民生活水平，并由***府和广大农民群众共同提出较为适当的筹资标准。在***府补贴和自付积累金的确定上，两者之和要足以支付保险补偿金；在农村居民支付能力强的地区，***府少补贴一点，在农村居民支付能力弱的地区，***府多补贴一点。
2、选择合理的筹资方式。筹资方式选择得合理与否关系到筹资效率和筹资成本的大小。如果***府对不同参保人群的收费标准不一样的话，不妨采用分工征缴方式，如***府对个人，地税对企业，教委对学生，等等。如果各类人群的筹资方式是一样的，那么，各类人群都可以由一个征缴主体来管理。
（二）改革农村卫生人员培养模式，强化继续教育制度。农村卫生事业的发展，关键还是人才。根据我国农村卫生人员素质低，人才匮乏的现状，一是要定向培养适用人才，鼓励医学院校毕业生和城市卫生机构的在职或离退休卫生技术人员到农村服务。国家可以安排专项资金委托高等医学院校定向为农村培养全科医生，或由学校与地方***府签订协议或合同书，学生全部定向分配到县、乡、村医疗卫生机构工作。二是要强化继续教育制度，加强农村卫生技术人员业务知识和技能培训。目前我国各地农村医生的年龄结构、文化程度、医学知识素质、操作技能、服务态度等与全科医生的标准还相差较远。要加强对在职的乡村医生采取多种途径的全科医学教育和培训，鼓励有条件的乡村医生接受医学学历教育。
农村合作医疗保险篇9
关键词：合作医疗；医疗保险；医疗服务网络
中***分类号：F840
文献标识码：A
文章编号：1003-3890(2008)05-0049-04
一、河北省新型农村合作医疗保险发展现状及意义
农村合作医疗制度是中国首创的一项保障广大农民健康的保障制度，对缓解广大农民因病致贫、因病返贫发挥了积极作用，在一定程度上有效保障了广大农民的身体健康和抵御疾病风险的能力。
2002年10月《中共中央***关于进一步加强农村卫生工作的决定》明确指出：要“逐步建立以大病统筹为主的新型农村合作医疗制度”。从此，合作医疗跨入了一个新的历史阶段。
根据《中共河北省委、河北省人民***府关于进一步加强农村卫生工作的决定》和***办公厅转发卫生部等部门《关于建立新型农村合作医疗制度的意见》，结合河北省实际，制定了《河北省新型农村合作医疗管理办法》。
新型农村合作医疗制度是一种由***府组织、引导、支持，农民自愿参加，个人、集体和***府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。具体办法为：农民以家庭为单位自愿参加，乡镇、村集体给予资金扶持，中央和地方每年安排一定的专项资金。具体出资额为：每个参合农民至少交10元，中央和地方的出资额由原来的20元每人每年增加到40元每人每年。合作医疗同时也是一项救助制度，由民***部门资助五保户、特困户农民每人10元，并对特别困难的五保户、特困户合作医疗补偿外的医疗费用给以资助。
从2003年起，河北省首先选择枣强、曲周、迁安3个县(市)先行试点，各市也相继开展试点工作，从2004年起逐步推开，到2010年，在全省农村基本建立起新型农村合作医疗制度。同时《河北省新型农村合作医疗管理办法》还规定了各地要把建立新型农村合作医疗制度与小康建设相结合，同步推进，凡是达到小康标准的县(市)必须建立新型农村合作医疗制度。石家庄、秦皇岛、唐山、廊坊市要率先实现上述目标，保定、沧州、衡水、邢台、邯郸市要提前实现上述目标，张家口、承德市要确保如期实现上述目标。
目前，河北省试点工作已显示出初步成效。据了解，从2003年7月开始运行至2003年10月底，3个试点县(市)应参加新型农村合作医疗的农民为128万多人，已参加116万多人；合作医疗基金共为5万多人减免门诊、住院医药费用达100多万元。
这项制度对河北省这样一个农业大省有着极其重要的意义。河北省6 700多万人口有70％以上在农村，由于缺乏有效的合作医疗制度，他们难以抵御重大疾病风险，因病致贫、因病返贫的现象还很突出。一项调查显示，河北省农民患病后应就诊而未就诊和应住院而未住院的分别为52.96％和53.12％，贫困户中61％是因病致贫或因病返贫。建立新型农村合作医疗制度，对提高农民健康水平，促进农村经济发展，维护社会稳定具有重大意义，同时在保障农民获得基本卫生服务、缓解农民因病致贫、因病返贫方面发挥了重要作用，新型合作医疗的实施给广大农民群众带来了较大的好处：
1．解决了过去老百姓完全自费***的状况，在一定程度上缓解了农民因病致贫、因病返贫的问题，减轻了农民的经济负担。
2．改变了农民的就医观念。以往农民没有任何医疗保障。因此患病后或者不看，或只到小诊所看一看。实施合作医疗后，农民看病的情况有了明显的好转。
3．带动了农村卫生事业的整体发展。这次农村合作医疗制度的实施是在国家进一步加强农村卫生工作的基础上，使中央***府和地方财***都加大了对农村基础卫生设施建设和公共卫生的投入，改变了医疗卫生服务条件，扩建了乡镇卫生院、村卫生所，改进了医疗设备。
二、河北省新型农村合作医疗保险存在的主要问题
新型农村合作医疗制度给农民带来的利益是有目共睹的，然而作为一项新制度，其自身也还存在着一些问题。2006年7月，笔者利用暑期社会实践的机会，对河北省张家口、唐山地区的农村合作医疗情况进行了一次专门细致的调查，从中发现了一些问题，主要体现在：
(一)制度设计的问题
1．起付线设置偏高，难以达到救助效果。一般乡镇卫生院起付线为100元，县级医疗单位起付线设在500元。在实际调查中，有40％的人(调查数据如表1所示)认为起付线较高，而起付线水平低的乡镇卫生系统又几近瘫痪，难以达到救治效果。这使得农民小病不***，扛成大病送医院，大病又治不起，导致贫穷、返贫现象的产生，合作医疗的保障作用难以充分实现。
2．药品品目及价格未予公开。新型农村合作医疗是以大病统筹为主，而实际调查也显示了有65％的人认为应该大小兼管，以大病为主。所以从数据上看，新型农村合作医疗是一项合民心、顺民意的制度(如***1所示)。
看起来合乎民心、民意的制度，在实际运行当中并没有发挥它应起的作用，这是因为什么呢?不只在于起付线偏高，也不仅仅是45％的报销比例不科学，而主要是药品品目、价格未予公开，农民根本不知道哪些是合作医疗报销范围内的药品，用药的花费为多少，使得在实际***过程中农民无法选择，实际花费很高，但真正报销的部分很少。既没有达到大病统筹的目的，又未能减轻农民的负担。村民王某向我们说道，他住院花费将近5 000元，而实际报销只有100元。
3．慢性病***不给予报销。在我们调查过程中，很多农民反映：慢性病虽然不需要住医院，但因需长期用药，花销也很大。有关各种慢性病如：心脑血管系统疾病、消化系统疾病、内分泌系统疾病、泌尿系统疾病、呼吸系统疾病、骨骼系统疾病、各类肿瘤术后***等尚未制订相应的报销***策，也未给予相应的补偿。那些终年被慢性病缠身的患者的负担依然未能得到减轻。
(二)宣传中的问题
新型合作医疗已经实施了一段时间，但很多村民对其基本情况还是一知半解(如***2)，可知，45％的人对合作医疗不是很了解，35％的人知道一点，15％的人知道，仅仅5％的人很清楚。据笔者对宣传工作的调查了解，60％的村民认为宣传工作做得一般，30％的村民认为做得还行，5％的村民认为做得很好，5％的村民认为做得很不好。这直接导致农民对新型合作医疗的疑虑或排斥，对执行人员及执行过程的不满意。
宣传不到位，虽然做了大量的工作但是效果不明显。农民对其实施办法的不甚了解，对其带来好
处认识不足，导致其对这项利民工程存有疑虑，这些又影响到合作医疗的继续开展，有的村子的参合率甚至出现回落。
(三)运行及管理方面的问题
1．转诊手续复杂。调查中一位曾经办过转诊手续的村民向我们谈到，到合作医疗经办机构报销医药费，转诊手续很复杂。首先需要医院出具需转诊的证明，再到合作医疗经办机构开具已参加合作医疗的证明，再转到其他合作医疗定点医院，开具在此***的证明。然而，需转院的一般为重病或急病，由于转诊手续复杂有些农民在转诊时便放弃了合作医疗报销的权利，从而挫伤了农民参保的积极性。
2．机构设置不科学，监管缺乏力度。经调查得知，合作医疗办公室是合作医疗管理委员会下设的经办机构，负责具体的日程工作，然而，这个经办机构就设在县医院内，虽属于不同的部门，职责不同，但寄人篱下，且有些经办人员又为县医院内部人员，在这种关系的牵制下，难免在监管中出现或多或少的折扣。既当运动员又当裁判员的组织设置本身就不科学，然而又缺少必要的规章制度和审计，使医疗机构有可趁之机。增加农民的服务项目、滥检查、开大处方的现象时有发生，一方面导致农民的负担增加，另一方面又导致合作医疗基金的透支。
3．账目公开问题。在调查中(如***3所示)，竟然有70％的人不关注账目公开问题，也许正是这样的原因，我们制度的执行者也同样忽略了这个问题，合作医疗基金的使用情况，报销人员及报销金额未作公示，农民参加合作医疗，享受合作医疗保障的权利，全是在朦胧状态或不知情的状态下进行的，
三、解决对策
针对河北省新型农村合作医疗实施的现状和在实施过程中存在的问题，笔者仅提出一些建议，以供参考：
1．增强宣传引导，做好公示制度，让公民更好地了解这一制度。各乡、镇、县定点医院应向外界公布属于合作医疗报销范围的药品及价格，让患者有选择权、知情权，切实降低参合患者的医疗总费用，也便于医疗机构之间的良性竞争，给患者带来好处。
2．建立疾病预防机制，建立科学有效的参合农民体检制度，不做秀，不走过场，让农民真正得到实惠。虽然每年的体检不可能对所有的参合农户上门体检，但是可以对某些重点人群，譬如妇女、老人、儿童、在校学生等进行体检或对某些传染性疾病进行预防检测。这样做既有利于节约国家医疗资源，同时又有利于广大农民的身体健康，提高农民的身体素质。
3．理顺合作医疗管理办公室的管理体制、强化经办机构的监管职责，县合作医疗管理办公室可成为一个***的机构，从卫生院***出来，工作直接对县合作医疗管理委员会负责，业务上接受卫生部门的领导，也可随着城乡一体化的发展，将城镇医保和农村医保联为一体，直属劳动保障部管理，改变现在卫生系统在新型农村合作医疗的管理中既当裁判员又当运动员的情况。
4．健全合作医疗的规章制度。各试点县应按照国家关于新型合作医疗的意见，根据本地的实际情况制定具体的规章制度，约束管理部门的行为。
5．实施组织监督与群众监督相结合。一是实行公示制度，定点医疗机构每月向社会公示合作医疗基金使用情况、报销人数及报销金额。二是审计部门每年对合作医疗基金进行审计。成立由有关部门和农民代表参加的监督组织，定期对合作医疗的实施情况进行监督检查，特别是对医疗基金的筹集、管理和使用情况要进行严格审计。
农村合作医疗保险篇10
关键词 农村合作医疗 ***府作用 演变与启示
The evolvement and revelation of government function to the development course of Chinese village cooperative medical treatment insurance
AbstractThe paper wants to show the importance of government function to village cooperative medical treatment insurance. Through discover the of government function to the development course of Chinese village cooperative medical treatment insurance， and to analyze the impacts and indications from government functions in different history phases of village cooperative medical treatment insurance， which will show us the road how to limit the roles of the government and to utilize its functions properly to develop the project of village cooperative medical treatment insurance under the new circumstance.
Key wordsvillage cooperative medical treatment insurance government functionevolvement and indication
我国农村人口众多，农村经济发展不平衡，农民作为农业发展的主力***，其医疗健康保健问题却一直没能得到较好的解决。农民因病致穷，因病返穷的现象在一定的程度上影响了农业的健康发展，妨碍了社会文明前进的步伐。在历史上，第一次把农民的医疗保健问题上升到***治高度并得到高度重视的***府是***领导的人民***府。为了改善我国农村医疗保健状况，提高农村医疗服务水平，在***和***府的大力支持下以及广大农民的积极参与下，我国农村合作医疗保险制度应运而生。可以说，农村合作医疗保险制度的创立、发展与人民***府所起作用息息相关，不可分割。本文通过充分揭示***府在农村合作医疗改革这一历史进程中的作用演变，分析在不同地历史阶段***府作用对农村合作医疗保险发展路径的重大影响以及由此带给我们的种种启示，为我们在新的历史条件下进一步探讨如何恰当地定位***府角色，发挥我国***府在发展农村合作医疗事业中的作用具有十分重要的意义。
一、我国农村合作医疗保险的历史沿革与***府作用演变
我国农村合作医疗保险发展的历史沿革与***府作用的演变可以划分为三个主要的历史阶段：
1、抗战时期到农村合作化时期
我国农村合作医疗保障制度的萌芽与发展可以追溯到抗日战争时期。早在抗日战争时期，有些***区就出现过农民集资兴办农村合作医疗的现象。新中国成立后，随着广大农村在和农业互助合作运动的开展，由群众自发集资创办了具有公益性质的保健站和医疗站。而正真出现具有农村合作医疗保险性质的合作医疗保健制度是在农业合作化高潮的1955年，当时的山西、河南、河北等省的农村在乡***府的领导下，由农业生产合作社、农民群众和医生共同筹资建立了医疗保健站，采用了所谓的“合医合防不合药”的合作医疗。1956年，全国人大一届三次会议通过的《高级农业生产合作社示范章程》、1959年卫生部在山西稷山县召开全国农村卫生工作会议以及1965年中共中央批转卫生部***《关于把卫生工作重点放到农村的报告》等，极大的推动了农村合作医疗保障事业的发展。到1965年底，全国已有山西、湖北、江苏、广东、***等十几个省、自治区的部分县市实行了农村合作医疗保险制度，并逐步走向普及化。
2、20世纪60年代中期到20世纪70年代末期
1965年6月26日，针对农村医疗卫生的落后面貌，提出了著名的“六・二六”指示，要求卫生部“把医疗卫生工作的重点放到农村去”，为广大农民服务，解决长期以来农村缺医少药的问题，保障人民群众的健康。1966年8月10日，中国历史上第一个合作医疗试点――湖北长阳县乐园公社杜家村卫生室挂名成立，村民每人每年交纳一元合作医疗费，再从农村集体公益金中人均提五毛钱，共同构成合作医疗基金。农民只需要交五分钱挂号费，吃药、看病、打针、***不再交钱。为了增强实力、减少开支，村集体划出一块土地，由村卫生室医生种植草药，自制中草药制剂。用所谓的一把草、一根针的原始医疗方式，基本解决了村民缺医少药的状况。1968年底对农村合作医疗经验做出了非常重要的肯定，称赞“合作医疗好”，乐园公社的合作医疗经验在全国迅速推广。1978年全国五届人大把农村合作医疗保险制度载入了《宪法》，1979年卫生部、农业部和***等部委根据《宪法》精神于联合下发了《农村健康保障章程》，到1980年，全国农村约有90％的行***村实行了合作医疗，从而历史性地解决了广大农村群众长期存在的“看病难”问题。
3、20世纪70年代末期到21世纪初
20世纪70年代末期以后，我国开始进行农村经济体制改革，农村合作医疗保险制度也随之发生改变。1979年12月，卫生部、农业部、***、国家医药管理总局、全国供销合作总社联合了《农村合作医疗章程(试行草案)》，实施坚持农民群众自愿参加农村合作医疗保险的原则，强调参加自愿，退出自由，适度增加农民群众筹集比例，降低了农村公社对农村合作医疗保险基金的支持力度。随着80年代农村改革的推广，农村合作医疗基金的来源日益枯竭，农村合作医疗站相继解体、停办或成了乡村医生的私人诊所。据1985年全国十省45县的调查，农村居民参加合作医疗的人口仅占9.6%，自费比例达到81％。一些地方农民看病难，看不起病的问题不时出现，农村卫生条件急遽恶化，60年代已在中国农村灭绝的寄生虫病、传染病又死灰复燃。到了80年代后期，为了应对农村出现的医疗问题，中共中央和***再次提出了“要稳定推行合作医疗保健制度”。但是各相关部门在合作医疗基金的筹集方式上意见不一。1997年，国家出台了合作医疗***策，仍然坚持“民办公助和自愿相结合”原则，实际上“民办公助”的筹资模式已经演化为由农村居民承担主要的筹资对象。相关数据显示，国家财***在卫生事业费用中补助农村健康保障的费用1979年是1亿元人民币，1992年下降至3500万人民币，农民人均不足4分钱。2002年农业部等五部委颁布了《减轻农民负担条例》，将“农村合作医疗”项目列为“交费”项目，作为增加农民负担的项目不允许征收，由此产生***策的前后矛盾，导致农村合作医疗基金难以继续运转，大多数的农村合作医疗保险已趋于崩溃的境地。
二、不同历史阶段***府作用对农村合作医疗保险发展路径影响的分析
从抗战时期到农村合作化时期这一阶段我们可以看出，农村合作医疗保险制度是自发的，广大农民群众对医疗保健的内在需求成为农村合作医疗保险制度的发展的基础；基于这种内在需求，***府适时出台相关***策决议，适度的引导与支持进一步促进了农村合作医疗保险制度的发展。这一阶段农村合作医疗保险从个别试点到逐步推广，直接反映了***府作用为农村合作医疗保险健康发展创造良好的外部环境的重要性，***府的推动作用对农村合作医疗保险的发展有着重要的影响力。
20世纪60年代中期到20世纪70年代末期这一阶段让我们看到***府打造的制度基础和酝酿的***治环境对农村合作医疗保险巨大推动作用。这一时期，我国农村普遍实施的以集体经济体制为主体的农村公社为农村合作医疗保险的发展建立了强有力的筹资、监管、运行等制度保障；同时***府及***的高度重视与积极推动形成了强大的***治影响和行***干预，使农村合作医疗保险得到迅速推广，繁荣发展。
从20世纪70年代末期到21世纪初这一阶段我们不难发现，农村合作医疗保险从繁荣走向衰落，主要原因有：1、由于农村经济体制改革，致使农村合作医疗保险的组织运行基础农村公社趋向瓦解，大多数农村集体经济日趋没落，其为农村合作医疗保险主要的输血功能也日益衰竭，而***府在农村经济体制改革的进程中没能建立一套保障农村合作医疗保险顺利发展的替代机制。2、***府实施坚持农民群众自愿参加农村合作医疗保险的原则，强调参加自愿，退出自由。由于失去了***府对参加农村合作医疗保险的强制***策，造成了合作医疗保险的覆盖率迅速下降，致使保险基金收不抵支，保障功能下降。3、***府对农村人均医疗保健费用支出自1979年以来实质上处于下降的通道（考虑农村人口增长和通货膨胀因素），农村医疗卫生条件急遽恶化，***府财***对农村合作医疗保险的支持力度更显杯水车薪。4、***策出台多头，***令前后不一，部门间意见不统一，直接导致农村合作医疗管理混乱，农村合作医疗保险难以维持正常运作。
三、***府作用在发展农村合作医疗保险事业中的启示
通过对农村合作医疗保险发展的三个历史阶段的探讨，农村合作医疗保险曲折发展历程折射出我国***府作用对农村合作医疗发展的重大影响力。由此，对比分析***府对农村合作医疗保险发展的正负作用，结合在新时期发展我国农村合作医疗保险的种种客观因素，我们得出如下启示：
1、***府适时制定相关***策以及法律法规，引导和规范农村合作医疗保险的发展
从我国农村合作医疗保险的发展历程，不难发现，***府适时出台的***策以及法律法规对农村合作医疗保险的发展壮大起到了重要的推动作用。当前，新农村合作医疗制度即将出台的重要历史时刻，如何保护参与农村合作医疗保险各主体的积极性，规范各参与主体的个别行为，明确各主体的权利与义务，确保新农村合作医疗制度的正常、稳定、持久、健康的运行，应对农村合作医疗保险发展中出现的种种挑战，除了适时出台相关***策，客观上要求我国必须建立一套完善的法律法规来引导和规范农村合作医疗保险的发展。
2、提高***府在农村合作医疗保险发展过程中重视程度，营造良好的***治环境
我国农村合作医疗保险从萌芽到发展壮大，从繁荣到逐渐衰落的历史轨迹，在很大程度上反映了***府对农村合作医疗保险的重视程度。***府重视不仅仅体现在***府直接对农村合作医疗加大人、财、物的公共财***投入，提升农村医疗卫生设施设备的软硬件水平，也体现在***府引导社会舆论关注农村医疗卫生的现状与急待解决的问题，提高广大农民参与农村合作医疗保险的认知度和积极性，制定相关优惠***策推动社会各方面力量参与共建农村合作医疗保险；此外，有必要把农村医疗保健的改善程度纳入考核各级***府官员***绩评价指标中，加大考核比重，促使各级***府提高对农村合作医疗保险的重视程度，为农村合作医疗保险的顺利发展营造良好的***治环境。
3、突出农村合作医疗保险的***策性，建立合理的筹资机制，努力扩大保障覆盖率
如果过分强调农村合作医疗保险自愿参加、自由退出的保险方式，农村合作医疗保险将丧失其***策性因素，导致广大农民参与保险的自觉性下降，保险覆盖率随之下滑，为农村合作医疗保险的持续发展埋下了隐患。因此，必须认识到农村合作医疗保险是广大农民享受社会经济发展的一项公共产品，强调***府主导和投入是十分正当的；建立合理、持久的筹资机制要综合考虑不同区域农村经济的发展程度、人均收入、人口结构与数量、医疗价格水平以及各级***府财***收入等等因素的现状和未来变化趋势，在此基础上建立不同层次保障水平的农村合作医疗保险，强调***府投入的主导地位，农民集资为辅，才能提高农民参与的积极性，扩大农村合作医疗保险的覆盖率，达到农村合作医疗保险的健康持续发展的目的。
4、改革***府对农村合作医疗保险的管理模式
从我国农村合作医疗保险发展的历程可以看出，对农村合作医疗保险的管理模式是***府主导型的，涉及多个***府部门。虽然在某些时期，多个部门共同参与管理有利于集聚各个部门的人、财、物力，发挥协同作战的优势，使***策能够在不同部门顺利贯彻落实。但是，如果部门之间协调不充分，意见不统一就容易造成各部门***策出台相互抵触，带来管理的混乱和低效率。建立农村合作医疗保险体系，涉及到方方面面的参与主体以及关系人，其中的利益关系纷繁复杂，盘根交错。如何协调各参与主体以及关系人内部和相互间的利益关系、规范各主体和关系人的行为，保证农村合作医疗保险平稳地运行，没有高效的管理体制是很难想象的。因此，有必要建立一个占主导地位的***府部门专门负责农村合作医疗保险的管理，其他***府部门协助管理，避免***策多头，前后不一，从法律和体制上确保***策和法律法规的统一颁布和顺畅执行。
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