学文网关于台风的作文篇1
关键词：P2P网络借贷;营运能力;层次分析
一、 引言
作为新型互联网金融的一个代表性行业，P2P网络借贷行业在我国已有近10年的发展历史。截止2015年底，P2P借贷平台数量上升至2 595家，增长率达到30.86%（2014年1 983家）;2015年网贷交易量达到9 823.04亿元，相比2014年全年网贷成交量增长了288.57%。在“野蛮”增长和快速迭代过程中，P2P借贷行业的诸多问题日益凸显：一方面，关于风险控制及行业监管等争论不断;另一方面，层出不穷的倒闭、跑路乃至诈骗事件在该行业留下了沉重阴影（第一财经新金融研究中心，2015）。据不完全统计，仅2016年3月出现过涉嫌诈骗、恶意跑路、歇业停业等问题的平台数量合计达到98家，其中提现困难、跑路的平台占到48.98%，可见我国问题平台产生的主要原因之一在于经营不稳定、风险调控较弱，这也从侧面反映了探讨我国P2P平台营运能力影响因素的必要性。
二、 相关理论基础
P2P网贷主要通过为一些具有资金需求但难以从正规金融机构取得投资的个人或实体提供资金借贷的中介平台（廖理，2014），其最具吸引力的优势在于平台用户无需抵押或担保，即可以以较低成本筹集到丰厚资金（Magee，2011）。2008年金融危机之后，P2P借贷市场借助于互联网得到了迅猛的发展，成为投资群体的另一主流选择，甚至吸引了基金公司以及资产管理公司的极大关注（Light，2012）。但P2P网络借贷平台自身的互联网匿名特征，以及其国内外鱼龙混杂的野蛮生长势态，使得P2P借贷行业存在比传统金融机构更复杂的风险类型（Weiss，2010）。首先，操作风险作为互联网平台的新型风险类型受到广泛关注（张松等，2013），无论是工作人员还是平台用户，一旦出现操作漏洞，平台用户甚至平台自身资金即会处于被盗取风险之中;其次，技术风险。P2P网络借贷对现代信息结束的依赖性非常明显，技术开发及技术安全方面的风险也更为复杂（姚国章，2015）;再次，P2P的网络匿名特征使得P2P平台相较于传统金融机构存在更高的违约和欺诈等信用风险（Sonenshein S. eta，2011），信息不对称带来的逆向选择和道德风险让平台难以对资金流向进行监管，借款人能否还款成为平台风控的重中之重;最后，平台运营风险（Klaff M.，2008），其中的流动性风险、市场选择以及资金平衡等方面风险均为P2P平台运营管理带来巨大挑战。如何应对互联网背景下的网贷平台运营风险已经成为P2P网络借贷领域的重要研究课题。
本文以P2P网络借贷平台及其相关主体为研究对象，尝试从经营性指标体系、用户体系以及风险指标体系三个层面构建P2P网络借贷平台营运能力的评估指标体系，探讨影响我国P2P借贷平台运营稳定性的关键因素，为进一步稳定民间借贷市场、促进其良性发展，帮助投资人理性投资提供参考和帮助。
三、 相关因素分析
文本在考察影响P2P网络借贷平台运营稳定性的关键因素过程中，
1. 经营性指标体系。本文的经营性指标体系为交易规模、笔均成交量、平均借款期限以及综合出借率。
2. 用户体系。本文的用户体系通过借款人数、投资人数、信息透明度以及投资效率来体现。
3. 风险指标体系。
（1）内部风险。
①借款集中度。借款集中度体现平台借款金额在借款人身上的集中水平。借款集中度越高，表明平台的大部分借款都集中在10%的人手中，这部分人能否按时还钱是平台能否稳定运营的关键。
②资金流动性。其中，年末待还款金额指借款人尚未归还投资人的贷款总额，每日还款金额是理论上无闲置投资余额情况下的资金最低要求。当P2P借款平台挪用借款资金，或者第三方支付通道出现异常，自由流动资金低于该日还款额时，该日应还款时将出现投资人无法提现的风险。
③逾期状况。逾期状况往往被平台视为商业机密，在没有强制的情况下，绝大多数平台并不如实公布逾期信息，逾期数据并不能完全客观的反映实际交易情况，更多的体现为平台的声誉风险，公开逾期状况的平台可以为企业和个人提供一定的投资参考，但逾期数据未公开，往往一定程度上被默认为不存在逾期或存在非常少的逾期类负面消息。
④资产多元化。近年来，P2P借贷行业出现了许多新的资产类型，对平台而言，资产多元化扩大了平台服务范围，混业化经营增加了平台资产管理风险。
（2）外部风险。
①***策环境。***策环境主要从当前的货币***策、股票市场以及区域相关***策文件等方面来评价。其中，货币***策和股票市场通过货币供需关系从宏观背景评价我国P2P平台借贷市场供需关系，区域相关文件则从P2P台所在区域的法律监管力度进行评估。因此，本文从平台所在地出台的***策数量、***策涵盖范围等对其***策环境进行评估。
②行业自律鉴于目前我国尚未出台专门的法律法规进行监管，P2P借贷平台还处于“无监管主体、无准入门栏、无行业法规”的状态，行业自律往往通过行业自律组织（行业协会）来实现。本文通过考察P2P平台是否加入行业自律组织、在组织中的级别以及该组织对成员的监测力度等进行评估，确定其行业自律水平。
四、 实证分析
1. 数据来源。从我国P2P借贷行业的发展历史来看，北京、上海和深圳三地在行业增量和行业创新方面始终走在全国前列，成为早期平台、成熟平台和创新平台的聚集地。同时，三个地区在资产端、运营端和资金端的创新也始终位于领先地位，行业人才培养和行业配套设施建设较为完善，***策环境和自律组织发展也较为成熟。因此，选取北京、深圳和上海三地的P2P运营平台一定程度上代表了该行业较为领先的发展势态，同时本文结合上线时间、交易规模、业内知名度以及数据可获取性等因素，选取了19家国内P2P网络借贷平台作为样本进行实证分析。
2. 层次分析法。
（1）构建模型。本文构建的AHP模型，以平台营运能力评价为目标，从平台经营指标体系、用户体系以及风险控制体系三个层面进行具体指标分析，见表1。
（2）平台营运能力评价体系构建。通过专家打分法，对两两指标的相对重要程度进行赋值打分，构造判断矩阵，具体赋值见表2。
（3）计算各指标权重系数。本文采用特征向量法计算判断矩阵的排序向量，从而得到判断矩阵各指标的权重，见表3。
（4）一致性检验。从上文可以看到判断矩阵的特征值λmax>=n（矩阵维度），是有效的。
（5）实证结果。运用评价模型对搜集到的平台数据进行评析，结果见表6。
综合以上分析，可以看到，平台营运能力与平台自身营运能力以及平台风险控制水平有较高的关联性，平台自身经营规模越大，对风险的监控力度越强，平台自身的稳定性也会越高。从具体指标层而言，平台成交量、借款集中度以及平台资金流动性对平台运营稳定性影响较大，平台项目成交量一定程度上体现了平台对借款人和投资人的吸引力，平台交易规模越大，说明平台用户在借贷资金项目的活跃度较高，平台营运能力较为稳定。资金流动性体现平台用户每日还款资金是否足以弥补最低还款需求，即理论上平台无闲置投资余额情况下最低的资金要求。资金流动性越大，平台营运就越稳定。
从平台数据分析结果可以看到，合拍***、人人贷等平台的营运稳定性评估结果较为领先，就平台成交规模而言，合拍***人人贷均处于统计样本前21%，就信贷担保而言，合拍***采用融资担保模式为出借人进行资金担保，人人贷通过居间服务为用户提供借贷服务的同时，其采用风险备用金的风控手段为用户信贷风险提供了一定的担保。因此，本文从营运规模、用户体系以及平台风控三方面的评估体系具备一定的适用性。
五、 结论及展望
本文从经营性指标体系、用户体系以及风险指标体系三个层面，对P2P借贷平台营运能力进行了定性与定量相结合的分析，得到以下结论：
1. 提升平台竞争力和品牌认知度。平台交易规模直观的体现了P2P平台的营运水平及能力。随着互联网金融的发展，越来越多的P2P平台进入投资者视线。截止至2016年4月我国P2P平台累计数量达4 029家，平台间的竞争压力逐年增加。如何吸引更多的投融资用户进入网贷市场并选择自身平台，平台的竞争力和平台品牌认知度至关重要。
2. 提升平台用户活跃度。就目前而言，我国P2P借贷市场已吸引大量的投融资用户，但相较于用户数量，用户活跃度却可见一斑。就样本数据而言，每年平台投资人投入资本低于10万元的平台数量达52%以上。由此可见平台投资用户对平台态度倾向于保守投资，用户活跃度较低。
3. 构建平台内外部风险监控体系。平台内部风险主要体现在借款集中度、资金流动性、逾期率以及资产多元化。一方面资产类型较多平台应建立多个风控小组对不同资产进行风险监控，弱化资产多元化带来的风险。另一方面，P2P平台可借助行业组织，通过缴入备用金、落实行业执业标准等措施加强平台成员间的监管，提高行业组织对平台的风险监控作用。
参考文献：
[1] 零壹研究院.中国P2P借贷服务行业白皮书2015[R].北京：东方出版社，2015：307-310;
[2] 廖理，李梦然，王正位.聪明的投资者：非完全市场化利率与风险识别――来自P2P网络借贷的证据[J].经济研究，2014，7（291）：125-130.
[3] 张松，史经伟，雷鼎.互联网金融操作下的操作风险管理研究[J].新金融，2013，9（29）：33-36.
[4] Light， J.Is'peer-to-peer'lending worth the risk？[J].Wall Street Journal，2012，4（13）：43-98.
[5] 姚国章，赵刚.互联网金融及其风险研究[J].南京邮电大学学报（自然科学版），2015，35（2）：8-19.
[6] Klafft M.Peer to Peer Lending： Auctioning Microcre-dits over the Internet[C] Proceedings of the Int'l Conference on Information Systems Technology and Management，2008：1-8.
基金项目：国家社科基金项目（项目号：15BJY053）。
关于台风的作文篇2
现将5月份情况报告如下：
一、强化责任，将专项整治工作向纵深推进
一是进一步明确***治纪律和***治规矩，在台内实行网格管理，初步形成责任传导网络。二是定期召开会议，学习文件精神、通报典型案例，对纠正“四风”和作风纪律专项整治工作的深入开展进行反复的要求与强调，做到警钟长鸣，将专项整治工作在台内向纵深推进。三是领导带头查摆问题。坚持领导带头，从台领导班子成员做起，逐项查摆“四风”问题，落实整改措施，为我台干部职工做示范、做表率。
二、加强学习，不断强化纠正“四风”自主意识
一是4月30日集中学习区委办转发市纪委《关于4起违反中央八项规定精神典型案例的通报》，要求全台干部职工要以***章***规***纪为标尺，以通报查处的典型案例为镜鉴，进一步提高***性修养，坚持不懈落实中央八项规定精神，驰而不息纠正四风。二是根据区纪委《关于开展“私车公养”专项整治方案》要求，我台对公务用车情况进行深入自查，并起草了《**市**区广播电视台公务用车管理制度》。三是学习传达省、市、区委重要文件精神，5月17日利用审片时间召开全体会议，传达省、市、区委关于双创双服、扶贫攻坚、思想文化、精神文明、新闻宣传、创建文明城区等相关文件精神与部署。
三、健全制度，确保专项整治工作稳步推进
为了“四风”和作风纪律专项整治工作有序进行，我台修订完善了《安次区广播电视台六项纪律》、《安次区广播电视台加强作风建设的十项要求》《安次区广播电视台公务用车制度》等五项针对性的措施制度，台领导班子以身作则，强化责任担当，为我台干部职工做示范、做表率。通过健全制度、完善措施，实现“四风”问题专项整治工作的长效化、制度化、规范化。
虽然我台纠正“四风”和作风纪律专项整治工作有序进行，但是距离上级要求还有一定的距离，在今后的工作中，我台将进一步加强纠正“四风”和作风纪律专项整治，强化制度落实、监督检查、舆论引导等工作。对查摆出的突出问题逐项研究，确保效果的稳定性和长期性，防止“四风”问题反弹回潮。
关于台风的作文篇3
关键词 文创汇 P2P网贷 平台 发展 措施
一、文创汇平台的发展背景及现状
互联网金融是当今社会一个非常热门的话题，其作为一种金融新生态形式，利用互联网技术的优势创新金融模式，在金融脱媒的情况下开展金融业务，实现真正的金融体制创新。
P2P网贷就是互联网金融发展的一种金融创新，在国家金融体制改革的大背景下，这一模式得到迅速的推广和发展。自2007年我国第一个网络借贷平台成立至今，网贷平台的数量已达2000余家。近两年以来，网贷平台更是得到蓬勃发展，以每天1～2家的速度快速增长。
在此背景下，重庆华龙网集团有限公司旗下“文创汇”网贷平台顺势而生，平台定位为文化产业发展提供安全的互联网金融服务，自2014年10月22日平台正式上线发行产品至2014年12月20日，已经成功发售9个借款标，融资总金额3050万元，产品一推出就在短时间内被一抢而空，获得市场热捧。
二、文创汇平台运作的商业模式
综观目前国内P2P网贷平台运作模式，大致分为引入担保机构担保交易模式；提取风险备用金交易模式；线下债权合同转让交易模式；大型金融集团推出的互联网服务模式；最后一种是不承诺保障本息，纯中介撮合模式。华龙网集团旗下“文创汇”网贷平台秉承“诚信、安全、快捷、稳健”的经营理念，在平台建立初期采取的商业模式系上述第一种方式，这也是目前最安全的P2P运营模式。文创汇平台引入国有或大型担保公司提供连带责任担保，切实保障投资人权益；此外，平台通过与重庆农村商业银行合作，由银行对资金进行第三方托管和结算，确保投资人资金安全，奠定了文创汇国有网贷平台的公信力和良好口碑。
三、文创汇平台的风控措施
不少P2P网贷平台存在资金实力不足、风险控制差、期限错配、刚性兑付等问题，“跑路”和“诈骗”事件频发，这些情况也导致了大众对P2P网贷平台的运作模式和未来发展越来越多的质疑，期待国家出台相关监管措施的呼声日益高涨。P2P网贷平台的风险点主要包括外部风险和内部风险两大类。外部风险包括借款人违约风险、***策风险等；内部风险主要指平台运营风险。例如，平台信审风险、平台倒闭、平台管理人跑路等内容。
文创汇平台自投入运行以来，始终坚持稳健的经营方针，深知风险控制能力是P2P平台的核心竞争力。在成立之初，即确立了与国有担保公司建立战略合作的发展策略，并将风险控制作为平台发展的第一要务来抓，平台自身也组建了风控团队，加大了项目的审查力度，同时按照全员、全流程的风险管理理念，从保障投资人利益的角度实施了各项风险管理和防控措施：
（1）规范客户引入。平台在客户引人方面采取了以下措施：按照风险可控的原则引入客户，充分了解借款方的背景；明确借款方的借款用途和还款来源以及还款计划；就风控部门提出的行业类别和行业监测的风险点采取客群限制准入的手段；加强客户经理的个人素质和职业道德宣导，使道德风险发生频率最小化。
（2）开展全面审慎的风控审查。对于借款项目的风险控制以及业务审查，平台成立的风险管理委员会负责统筹规划，风险管理部负责风控措施的具体执行，实行复核机制，保障信贷资产质量。平台自身的风控部门的审查，主要从以下几个方面展开：充分进行借款方的背景调查以及整体经营情况的掌握；审查明确借款方资质，关注借款方资金的流动性，对于资金流动性差的借款企业原则上予以拒绝；关注借款方的抵押物情况，落实抵押物的证照资质情况，确保抵押物足值有效。此环节的操作对于推进担保合作、保证投资人的利益产生重大作用。另一方面，平台建立了贷后管理机制，定期对贷后项目进行跟踪，确保借款方的流动性正常，持续跟踪其偿还能力，在其有可能出现违约风险的情况下，提前做出风险监测预警。平台还建立了自身的风险数据库，开展行业监测，定期出具行业监测报告，风险管理委员会内部定期进行项目评审，利用集体评议的方式集思广益，提前做出风险准备措施。
（3）加强与担保公司的合作以及其资质审查。文创汇平台的风险控制引入担保公司的合作。一方面，担保公司是项目审查的受益者；另一方面担保公司也是项目审查的责任承担者，如果项目出现违约风险，担保公司的利益会直接受损，对于平台来说，将会承受不可预估的声誉风险。因此，文创汇平台对于担保公司的合作保持审慎的态度。为了保障投资人的利益，平台采取了以下管控措施：第一，引入全资国有担保公司作为战略合作伙伴。全资国有的担保公司相对于民营担保公司以及混合所有制担保公司最主要的优势是不会抽逃资本金，代偿能力有保障且相对较强，同时具备国有背景和专业的风控团队，能够保证项目审查的专业性，可信度较高。和全资国有担保公司的合作信息，可有效增强出资人和投资者的信心，保障公司业务发展的可持续性。目前，平台已经与重庆文化产业融资担保有限公司、重庆市乡镇企业融资担保有限公司等国有担保公司达成了战略合作。第二，对合作担保公司方进行充分的背景调查。重点关注合作过程中可能出现的风险要素：原则上对于在保金额超过全年担保金额60%的合作担保公司持审慎态度，合作方的担保方式为不可撤销的全额连带责任担保，该项措施是合作的根基，是保证投资人资金安全和平台信用的核心手段。在借款方出现信用风险产生违约时，不可撤销的全额连带责任担保可以确保担保公司在出资方资金遭受损失后，在第一时间进行刚性兑付，确保投资人的本息得到全额保全，进而根本上杜绝平台的负面影响。第三，合作的担保公司必须确保在损失发生之前，风险准备金即拨备到位，一旦发生风险，第一时间对出资人进行刚性兑付，保证其全额本息安全。合作方具备明确的贷后管理计划，贷后管理的频率每月不得低于1次，贷后管理的风险监测可以由平台贷后管理员和担保合作方的贷后管理人员共同实施，平台贷后管理人员对合作方的贷后管理进行监督和督促，在代偿风险发生之前进行有效的风险预测。
（4）资金托管形式。文创汇平台开展与商业银行的合作，运用目前国内最先进的托管模式进行投资者第三方资金托管，有效控制金融风险发生，最大程度保障投资人资金安全，增强其投资信心。通过银行的资金托管，将隔离平台管理者与“钱”的接触，平全排除建立“资金池”的可能，直接避免非法集资，符合国家监管机构的***策要求，平台运作完全实现了合法、合理、合规。目前，文创汇平台已与重庆农村商业银行达成了战略合作，由该银行提供资金托管和结算服务。
四、文创汇平台的投资价值
作为西南地区首个国有的文化产业投融资信息服务平台，文创汇不断构建自身扎实过硬的风控体系，创新机制、规范运营、稳健发展，增加平台信用级别，以市场化、专业化的运作模式，推动资本和实体产业有效链接。通过文化金融的创新，努力成为重庆文化金融融合发展的试验区，打造为全市文化产业发展提供支持的综合金融服务平台，创造良好的社会品牌形象，成为投资者放心理财的首选平台。
关于台风的作文篇4
关键词 VB语言；气象业务平台；研发；山东烟台；莱山区
中***分类号 P409 文献标识码 A 文章编号 1007-5739（2016）18-0176-03
莱山气象制作与服务平台的建立思路源于烟台市专业气象台自2013年初开展的莱山区气象服务工作。随着工作的逐步深入，无论是服务产品种类增多，还是服务频率增大，都大大增加了预报员的工作量，但因为预报服务都要求在规定的时间内发出，所以需要一个平台能够快速、高效地完成预报服务的制作及工作。目前山东省气象局在平台开发方面也做了大量的工作[1]，但由于各地具体服务内容不同，多是开发信息共享之类的平台，无法进行预报制作和工作。各省市气象部们都抓紧研制本地化的预报工作平台以提高工作效率。侯雪松等[2]研制的辽源智慧气象平台具有气象资料实时查询、多普勒雷达实时反演、部门间实时信息互通、预警信息的精细化等预报服务功能；董喜春等[3]等研制的常州市气象预报业务工作平台实现了人机交互作业方式进行检索、分析、制作和分发各种气象信息，有效地提高了工作效率和预报服务质量。莱山气象制作与服务平台在汇集其他平台优点的基础上，根据自身业务需求，应用VB语言[4-5]和Mysql数据库技术，自2015年3月开始，各个模块逐步完成，其成果在烟台市气象局专业气象台分项进行应用，自2015年7月起，完整的工作平台投入使用，在日常工作中发挥了很大的作用，深受领导和同事的好评。
1 平台框架介绍
该平台的内容主要归纳为以下3个部分，7个模块（***1）。
2 平台具体内容及操作方法
2.1 平台首页
从平台首页（***2）可以直观地看到莱山区的最新天气预报内容，以及本站的台站信息，过去48 h的降水量、气温、风向风速、海平面气压、能见度等实况，能够直观快捷地了解本站的过去情况和未来预报情况。
2.2 公众服务
公众服务主要是指每天2次的莱山区天气预报。通过点击“天气预报”按钮即可进入制作界面。该界面上部显示的是气象台的最新天气预报，方便预报员参考和订正；下部显示的是最近一次的莱山区天气预报，便于该时次的对比。
通过点击“导入最新预报”按钮，程序将会自动从气象台预报中提取相关信息，生成莱山区天气预报内容，大大减轻了劳动强度。文字中标“*”的位置是提醒预报员进行人工订正，减少错误的发生。人工订正后，即可选择预报员，并点击“生成文本及上传信息平台”按钮，将制作内容形成预报文本，同时一键上传至烟台气象信息共享平台（***3）。
2.3 决策服务
2.3.1 重要天气报告。该模块（***4）主要可以快速查看气象台和专业气象台最新重要天气报告目录，并可选择其中一个双击进行打开，方便对气象台重要天气报告的参考和制作。
2.3.2 降水量服务。
（1）降水快报。该模块主要是用于降水量的统计及服务（***5）。在选定查询区间，点击“莱山区服务”后即可形成*** 6所示内容，可直接为***府等有关部门进行服务。该结果内容清晰、简明、直观，同时在最下方会自动形成短信内容，方便预报员通过短信向有关人员进行服务，方便快捷。
（2）降水简报。不同于降水快报查询时段可以随意选取，降水简报是选取气象台对外服务的雨情（一般服务时间为6：00和16：00）来进行相关数据的提取和服务。而且其服务内容不只是降水量的服务，还有对影响系统和降水量的描述，还可加入未来的天气预报，使内容更加丰富。
点击“选择雨情文件”随即弹出雨情存放目录（***7），选择要服务的文件，点击“导入雨量”，则自动从雨情报告中选取相关数据并进行显示（***8）。点击“生成降水简报”则自动打开一个Excel文件（***9），其中已自动形成一个降水量统计表，并对降水情况进行了简要描述，可人工对影响系统、雨量级别等进行描述，并可加入未来天气预报等内容。同时，还自动生成了降水服务短信，方便预报员对外服务。
2.3.3 决策短信。该模块主要是用于对有关人员进行重要天气预报和预警信号等信息服务（***10）。上方显示的是历史服务记录，便于预报员参考；下方则是用于预报员编写最新的短信服务内容。在编写完成后，点击“提交”，即可保存到相关文本，在外网电脑上即可进行相关服务操作。
2.3.4 显示屏。该模块是链接到显示屏服务界面（***11、12），方便相关预报服务都在同一平台中快速制作和。
2.4 专业服务
2.4.1 莱山电视台。该模块主要是制作每天1次针对莱山电视台的预报服务。进入模块首先显示的是上一次的莱山区天气预报内容，在点击“导入最新预报”后，将自动提取气象台预报并按照相关格式形成最新莱山区天气预报内容，预报员只需在此基础上进行简单的订正。再点击“制作莱山电视台”按钮，即可按照莱山电视台的服务模板从莱山区天气预报中提取相关气象要素，自动生成莱山电视台的服务内容（***13）。预报员只需将最后的指数预报进行填写，即可直接进行服务（***14）。
2.4.2 海上大风监控。针对专业气象台海上大风预报服务工作，为保证大风不被漏报，保证海上航行安全，制作了该模块。
首先，一进入该界面（***15），显示的是几个海上大风指标站过去24 h逐时最大风力及风级，预报员可以快速了解到过去24 h海上风力的情况，点击“查看详情”可以曲线显示相关数据（***16），对风力的变化更加直观。不同的风级用不同的颜色显示，便于预报员更快地发现大风。
在“预报”处选择对外服务的风级，在“提醒时间”处选择程序开始监控的时间（***17），再点击“后台运行”，则程序隐藏在后台按照设置开始进行监控。
当监控时段内出现2个指标站实况大于预报风级时，将会在电脑右下角弹出提醒界面（***18），并同时伴有声音提醒，引起预报员注意。在提醒界面上显示预报风级，及超过预报风级的相关指标站名称、风速和风级，便于预报员快速了解实况，并尽快作出相关订正并通知相关服务单位。
3 结语
该平台从实际工作需求出发，将莱山区气象服务工作整合在一个平台，可自动完成大部分工作内容，并形成固定的预报服务模板，还可将结论一键上传到相关网站，极大地提高了工作效率；同时对海上大风进行监控，减少或避免了大风的漏报，保障了海上出行安全。目前，该平台已在烟台市专业气象台日常预报服务中进行应用，取得了良好的服
务效益，深受领导和同事好评。其思路也可为各地市气象台提高工作效率提供参考。
4 参考文献
[1] 王素香.对山东省气象信息共享平台建设的思考[J].山东气象，2009，24（3）：52-53.
[2] 侯雪松，周玉卓，于男洋.辽源智慧气象平台[J].农业与技术，2015，35（22）：175-175.
[3] 董喜春，臧晓钟，束建，等.常州市气象预报业务工作平台[J].气象科技，2008，36（2）：253-256.
关于台风的作文篇5
[关键词]共享经济；网约工；劳动关系；工伤保险;职业伤害
一、问题的提出
随着互联网的普及，共享经济、平台经济迅猛发展，大量“网约工”应运而生，以网约车司机、外卖骑手、代驾人员等为代表的新业态从业者群体不断壮大，平台经济行业已成为解决就业问题的最佳选择之一。而较之于传统行业劳动者，互联网平台就业者则面临着较高的职业伤害风险。2020年12月，饿了么骑手韩某伟送餐途中猝死，最初仅获平台2000元补偿。在遭到网友的口诛笔伐后，2021年1月8日，饿了么对外做出回应：本周内60万抚恤金将交给家属。这一案件是整个互联网平台的缩影，外卖骑手为了增加订单量，出于经济效益的考量会罔顾交通规则，疲于奔命，这也是外卖人员频繁发生职业伤害的主要原因。外卖员猝死的案例背后，折射出互联网平台用工本身的潜在风险，与传统行业相比，其准入门槛较低，且平台没有相应的职业培训义务，这导致了互联网平台用工职业风险居高不下的同时，又缺乏一定的安全保障。而互联网平台与就业者之间的法律关系定性存在争议，理论界与实务界对此莫衷一是。因此当“网约工”遭受职业伤害时，当下尚无明确的法律规定对互联网平台就业者予以精准保护，而如何认定网约工与平台间的法律关系，如何应对职业伤害风险都是互联网平台用工模式下亟待解决的突出问题。
（一）互联网平台用工关系难以纳入劳动关系范畴
劳动关系的概念与构成要件是劳动法理论与制度的逻辑前提，鉴于我国还没有统一的关于互联网平台用工法律关系认定的相关法律规定，因此对于互联网平台用工法律关系的认定，应当通过对比互联网平台用工与传统用工的异同点来合理界定其法律地位。理论界对互联网平台用工的法律关系认定众说纷纭。有学者认为，传统劳动关系概念和判定标准的包容性极强，通过合理解释劳动关系的认定标准，互联网平台用工关系仍在传统劳动关系的适用范围之内。持反对观点的学者则认为，新型用工劳动关系与现有的劳动法律关系存在本质区别，新型用工模式下用人单位包含平台企业和实际雇佣方两个主体，互联网平台用工的法律关系中劳动者、互联网平台和雇佣方三方关系的实质已然分化了用人单位的功能。而民事合同关系中劳务关系也不存在互联网平台用工法律关系的适用空间，其认为传统劳动法体系与现有的民法体系,都无法规制互联网平台用工法律关系。实务界对互联网平台用工法律关系的界定，由于尚无针对性的立法规制，因此法院仍以劳社部发[2005]12号文件《关于确立劳动关系有关事项的通知》中第一条为判断标准，以传统劳动关系认定理论来界定互联网平台用工的法律性质，将从属性作为劳动关系认定的核心标准。在此种分工模式中，由用人单位承担用工风险责任，向劳动者支付报酬。可惜的是，该文件法律位阶较低，尚不能作为司法裁判的依据，进而导致了实务案例判决结果的大相径庭。在2016年张勇诉北京亿心宜行汽车技术开发服务有限公司劳动争议一案中，法院认为：“原告以兼职身份担任代驾司机，工作时间灵活，其是否提供、何时提供代驾服务均由其本人决定，原、被告之间不属于劳动关系。”与之相反的是，在2016年广州怀宇汽车租赁有限公司与林某劳动争议上诉案中，一审法院认为：“根据怀某公司、林某签订的《司机劳动合同》中的合同名称、依据的法律法规、权利义务等内容，可以认定双方之间的劳动关系。除双方签订的《司机劳动合同》以外，怀某公司、林某之间的情形亦符合《劳动和社会保障部关于确立劳动关系有关事项的通知》（劳社部发[2005]12号）第一条确认劳动关系的规定。”二审法院认为：“原审判决，合法合理，且理由阐述充分。”因此，对于互联网平台用工能否纳入现行劳动关系范畴，在理论界和实务界尚存在较大争议，但是这一理论障碍并不是解决互联网平台就业者职业伤害问题的必要前提，因此不可因噎废食，进而我们尚需直面网约工平台用工的职业伤害问题。
（二）互联网平台用工职业伤害难以用工伤保险制度来保障
在现实中，互联网平台与劳动者之间雇佣关系不明确，一方面平台出于利益考量为了减轻责任，会声称其与网约工之间是合作关系，另一方面网约工工作形式多样，可以是全职也可以是兼职，而在劳动关系之下一名员工只能缴纳一份社保，因此网约工为了能够身兼数职赚取更多报酬，往往也不愿意承认其与平台之间存在雇佣关系。互联网平台用工关系能否纳入现有的劳动关系范畴在理论界和实务界尚存在较大争议，因而从现有制度中很难将其以工伤保险制度加以保障。而平台的就业环境决定了平台就业者风险的高发性，其一旦遭受职业伤害，对互联网从业者及其家庭来说，将会陷入维权无门的境地，从而引发更大的社会矛盾，因此，解决互联网从业者的职业伤害问题刻不容缓。
二、工伤保险制度的合理性分析
（一）工伤保险与社会保障
国家是由无数的个体联合而成的，而作为个体的每个人都要面临着生老病死，个体的健康是国家健康的必要前提，当个体不健康时，国家作为主体需要为不健康的个体提供必要保障，这是社会保障的理论基础。社会的发展与风险是相互依存的。具体而言，风险的承担会划分到作为社会成员的每个个体之上。这种风险的降临具有不确定性，从而导致个体间的利益失衡，而利益失衡则会导致社会群体之间的矛盾愈演愈烈，而化解社会风险则需要做到利益均衡，对应的举措就是要建立公平分配机制，而落实到劳动法领域中，社会保险就是这样一种公平分配的制度。作为社会保险制度重要组成的工伤保险就是专门保障职业伤害风险的一项制度。现代职业伤害风险制度秉持保险机制与社会保护理念，工伤保险的任务不仅仅在于基于雇主责任能力的局限性而进行工伤赔偿，其作为社会保险的一员，根本要求在于保障劳动者的工作安全与健康，以促进社会的稳定与和谐发展。
（二）社会保险应与劳动关系
笔者认为解决社会保险与劳动关系是否应当相互依存的关键在于厘清社会风险之概念，风险是工业社会的产物，它与社会发展跬步不离。而社会风险则是一种可能引发社会危机的导火索，在一些情况下，现代社会风险的产生很大一部分源于个体行为的不确定性，而防范社会风险需要平衡个体利益。社会发展总是伴随着社会风险，而风险的承担最终会落实到具体的个体之中。不论是处于劳动关系之下还是非劳动关系之下，在劳动者遭受职业伤害时，都应该由工伤保险所保护。因为工伤保险作为社会保险的一种，设立目的就在于分散社会风险，而职业伤害业已成为现代劳动特质下的必然风险，这也是人类在社会发展的过程中经过了一系列思考后形成的理性选择，受益者既是个体也是社会，因而对于风险后果也应当由社会承担。因此，职业伤害纳入社会保险的范畴已成为不言自明之理，而不应与传统的劳动关系认定相挂钩。
三、网约工职业伤害应纳入工伤保险制度范畴的依据
（一）国外的立法经验
法国的劳动法对于劳动者分类采取二分法，将其分为雇员与***劳动者，其劳动法旨在规制雇员与雇主之间的关系。若认定互联网从业者与平台之间存在雇佣劳动关系，即互联网平台从业者被认定为雇员，则雇员被纳入工伤保险的范畴自不待言，反之则由互联网平台从业者自行承担风险。此种分类方式下对于互联网从业者的职业伤害保障尤显不足。相比于法国严守雇员与***劳动者的二分法，早在互联网经济平台崭露头角之前，数个欧盟成员国就已引入三分法，在雇员与***劳动者之间设立了“类雇员”这一处于中间地带的劳动者种类。三分法框架之下，类雇员的职业伤害也由工伤保险予以救济。
（二）我国实践状况分析
关于台风的作文篇6
关键词：P2P网络借贷平台；投资者；风险防范
中***分类号：F83
文献标识码：A
doi：10.19311/ki.16723198.2017.12.042
0引言
自2007年引进外国网络借贷平台以来，P2P作为互联网金融的重要组成部分也得到了迅猛的发展。P2P是指个人与个人之间的小额网络借款的简称，实质就是由出借方和借款方自行确立是否形成债券债务关系。据国内知名平台“网贷之家”数据显示：截至2016年末，网贷行业整体贷款余额达到了8162.24亿元 ，比2015年同期增长了100.99%；2017年2月P2P网贷行业成交量达到了38544.26亿元，比去年同期累计成交量为16086.24亿元增长了139.6%，同时行业交易平台数量达到了5882家，比2016年初增加了12.3%。虽然成交量、平台数、贷款余额都有所增加，但截至2017年2月预期收益率呈现出下降趋势，同时停业及问题平台也达到3547家，其中在各省问题分布当中，广东以605家问题平台位居第一，其次则是山东、上海、浙江、北京。以上数据表明了投资者在P2P网络借贷平台中投资过程中将面临不少的风险。
这些年来，越来越多的学者利用我国P2P网络借贷平台交易数据进行了相关研究分析。廖理等（2014）利用了人人贷的数据研究发现，在非完全市场化中的利率可以反映出一些违约风险，那么聪明的投资者能够通过借款方的相关信息来识别并利用所反映出的不同违约风险进行投资；崔志伟（2015）借助P2P网络平台研讨了其法律风险，并指出在保护广大投资者的利益前提下完善、创新法律；王会娟等（2016）在人人贷交易数据上研究发现信用评级能揭示借款方的信用风险。但大多数研究是基于识别P2P网络借贷平台自身风险的，缺乏从投资者的角度进行风险识别，又因为投资者作为P2P平台的重要主体和所面临的风险如果不能得到很好的防范，会使投资者承受巨大的经济损失使其失去对P2P平台的信心，这将在很大程度上会引发平台资金链断裂，致使P2P网络借贷平台陷入营困难甚至是倒闭风险。所以本文对于P2P网络借贷平台的投资者进行了风险识别并给予了防范对策。
1P2P网络借贷平台的风险识别
1.1法律风险
法律风险是指在法律实行过程当中，因为公司外部的法律情况发生了变化，或者包括公司本身在内的各类主题没有依照其规定或条约履行义务和使用权利，从而对公司造成了负面的法律后果的可能性。我国P2P网贷借贷平台的法律依据主要有《合同法》、《民法通则》、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》等。虽然我国制定了许多法律进行监管，但由于法律总是滞后于事物的发展从而出现了一些漏洞，例如P2P平台准入门槛不完善，监管主体不明确，信息披露制度不完善等，导致了P2P网络借贷平台自引入以来，就不断发生非法集资、资金池运作、高利贷等事件。2016年6月，女大学生“裸条”借贷事件引发了众人关注。所谓“裸贷”简单来说一般是指女性（大学生居多），裸身录制视频和拍照（手持身证）以此作为抵押借钱。此事件的高潮是在2016年11月30日10G女大学生被泄露，造成该结果的原因是女大学生通过借贷宝平台借入了高达30%的周利息借款并到期无法偿还其借款，最终被出借方公布出来。虽然P2P平台在此次事情发生时给予了及时的***回复称：该平台的网络借贷是合法合规的，从来没有出现利用“”或视频进行借贷，该事件是借款方与不正规的借贷公司或者个人出借方私下交易引起的。这充分说明了不法分子利用了P2P网络借贷平台的法律漏洞进行不正当活动，此行为对P2P借贷平台和社会造成了重大的负面影响。那么对于投资者而言，法律风险的存在肯定会对他们正常的投资活动造成重大影响。
1.2违约风险
所谓违约风险就是信用风险，及贷款人不需要任何抵押物、不用资产证明，甚至是没有工作单位就可以进行借款的行为。P2P平台的主要模式有无担保模式（其中以拍拍贷平台为主）、担保模式、平台模式，无论哪个模式在运营过程当中都存在信用风险。基于目前我国的信用体系和行业成熟度环境来看，尤其是近年来我国经济增长速度开始放缓的状况下，资金的流动性愈来愈紧张。又因为P2P平台的客户群体信用等级本身较低，银行和P2P平台存在着信息不对称的情况，使得P2P网络借贷平台的投资者存在着较大的违约风险。同时根据“网贷之家”数据显示，2016年到2017年2月，P2P网络平台借贷成交量虽有上升，但待还余额增长速度大幅度高于成交量的增长速度，且两者之间的差额增长速度也是呈现上升趋势。***1表明我国P2P网络借贷平台的违约风险需要我们花大量精力进行控制和监管，否则会导致投资者失去对平台的信心和蒙受经济损失。
1.3经济风险
经济风险是指在商品生产和互换过程中，因为经营管理不善、价格上下波动和消费需求发生变化等缘由，致使其经济主体的现实收益和预期收益呈现了偏差，发生超出预期经济收益或损失的可能性。经济风险按其产生的原因，一般来说可以分为：经营风险、社会风险和自然风险。针对P2P网络借贷平台而言，投资者出现经济的主要原因是经营风险。首先，P2P网络借贷平台内部经营管理者自身存在问题。比如以e租宝为例，在2016年12月，江西地区总监兼南昌第二分公司负责人祝应丰因涉嫌非法集资，被南昌东湖区检察院提起了公诉；在2017年3月3日，合肥分公司负责人同样因非法集资被法院判决了2年9个月的有期徒刑。其次，P2P平台内部缺乏金融领域优秀人才，导致了其风控能力较弱和容易出现较高坏账率，严重时将影响平台资金的断裂。最后，P2P平台经营管理团队中技术水平较低，容易被黑客攻击网站篡改信息或者删除相关信息。以上这些都将严重威胁投资者的经济利益。
2P2P网络借贷平台的风险防范
2.1完善P2P网络借贷平台的相关法律
当今时代，要想推动P2P网络平台稳定的发展，***府及相关部门就应当结合我国P2P网络借贷平台当前实际发展的情况制定相匹配的法律，建立与之相符合的规章制度。首先，要健全P2P网络借贷平台的准入机制，提高P2P公司高管和股东的任职和进入要求。根据上文可知停业及问题平台不断上涨，所以对进入P2P的平台也要建立完善的审核要求，减少跑路等的现象发生，做到有效的市场准入监管动态机制。其次，在运营过程中，要做到监管主体明确和权责分明，明确执行、决策、监管相关部门职能，切实做到奖惩机制，违者必惩。然后，在信息披露方面，健全P2P披露监管的制度相关法律的***力度，要求P2P相关平台定期公布资产负债表、利润表、现金流量表等，主动接受外部审查和公众监督，避免一些平台为吸入投资者而弄虚作假，故意夸大其词。最后，加强P2P网络借贷平台发展的基础性法律立法建设，捋清P2P监管的制度脉络。这样可以确保P2P平台发生的相关借贷业务能够有据可寻，同时防止平台对客户账户的资金挪用，介入到非法集资和诈骗当中，从而保护投资者的利益。
2.2完善借款人的信用评价体系
一般来说对借款人的信用评价越高，那么出借方更愿意将资金借给对方，并且存在的违约风险也同样会减少许多；反之，违约风险存在的可能性就会大大增加。完善借款人的信用评价体系，P2P网络借贷平台可以从以下几个方面着手：首先，建立一个评估信用风险的数据库，将借款人的风险程度进行细化分类，其主要依据可以是还款时间、还款方式和借款金额等，由此以来达到对违约风险的一种监控。其次，要将P2P网络借贷平台与中国人民银行的个人信息数据库进行共享，形成一个透明、完善的个人信用评价体系。然后，要采取线上和线下信用评价相互结合的方式，这样不仅可以提高借款的成功率，还可以降低借款交易成本。最后，要对线下信用评价的人才进行专业化的培养和职业道德的培养，因为线下工作人员容易受到主观意识的影响，所以要不断提高他们对所处环境、行业、互联网金融等的熟悉度，做到最大化的客观性判断，这样来提高信用认证的准确性。完善信用评价体系过后就可以提高进入P2P平台企业的质量，减少P2P平台停业和问题的发生率，同时还可以减少投资者因为违约风险带来的危害。
2.3为投资者建立风险准备金制度
就目前数据统计的结果来看，2017年2月P2P平台出现停业及问题达到了3547家，其中问题平台以跑路、提现困难为主。由于P2P平台没有建立投资者保护制度，那么一旦P2P网络平台出现问题，投资者的利益将不会得到保障。P2P网络借贷平台可以依据银行体系建立风险准备金。首先，由P2P平台建立风险准备金制度，借款方发生借贷行为必须按照借贷资金大小向其交纳一定比例的保证金。其次，P2P网络借贷平台要选择符合条件的银行作为风险准备金保管方，例如选择中国人民银行、中国工商银行等可靠银行，做好资金的保管工作。然后，银行风险准备金的保管费用按照保管资金的千分之二收取，费用在保管期结束后直接从中扣除。最后，P2P网络借贷平台要对借款方的资金使用情况、还款能力等进行及时地追踪和反馈：如果借款人没有出现违约情况，净风险准备金将由保管银行直接打入借款人的账户；如果一旦确认借款方出现违约情况，那么净风险准备金将会直接打入投资者的账户，减少投资者的经济损失。
2.4强化投资者本身的风险意识
投资者作为P2P网络借贷平台的重要主体，不能盲目跟风进行投资，要能够通过自身知识借助P2P平台的的相关信息（例如注册资本、收益率、坏账率等）进行优劣判断。首先，P2P网络借贷平台要通过网
络课程、风险承受能力和网贷知识测试等途径对投资
者进行教育和帮助投资者定位自己的风险偏好。然后，投资者要主动地去学习关于风险投资的知识，增强自我风险意识；学会关注P2P平台的保障模式，例如风险准备金、退出方案等等，做到最大化保障自我利益。最后，投资者要学会降低风险进行组合投资，这就是所谓的不要将鸡蛋放进同一个篮子里面。如果能很好强化投Y者本身的风险意识，就可以大幅度减少投资者的经济风险。
参考文献
[1]廖理，李梦然，王正位.聪明的投资者：非完全市场化利率与风险识别―来自P2P网络借贷的证据[J].经济研究，2014，（07）：125137.
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[3]赵虹茜，曾万平.我国P2P网络借贷行业的风险与***策监管研究[J].经济研究参考，2016，（22）：5968.
[4]陈诗莹，烟晓红.P2P网络借贷平台发展现状及防范对策[J].新经济，2016，（21）：5354.
关于台风的作文篇7
【关键词】P2P网络借贷平台；内部风险评估；因子分析；评价指标
一、引言
近年来，我国P2P网络借贷行业发展迅猛，而问题平台频频出现，给我国P2P网络借贷行业的发展造成了很大的负面影响，e租宝事件的发生更是严重打击了投资者的信心，也让众多潜在的投资者望而却步。伴随着日趋激烈的行业竞争，P2P网络借贷迎来了优胜劣汰的健康成长环境。在过去的2015年，互联网金融行业也迎来了它的监管元年，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络贷款信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》等一系列***策的出台，使得整个P2P网络借贷行业走向正轨。它既满足了P2P网络借贷行业创新的需求，又改变了无规则无约束的网络借贷行业现状，P2P网络借贷行业的发展进入一个全新的高度。在这种背景下，建立合理、科学的P2P网络借贷平台内部风险评估模型，对内部风险进行评估，筛选出能为投资者带来稳健回报、帮助借款人寻求更加高效、安全的筹资渠道的P2P网络借贷平台具有较强的现实意义。回顾现有文献，国外学者对于网络借贷的研究多基于已上市平台进行实证分析。而我国网络借贷行业的发展有着其自身的特点，国内学者的研究多集中于借款人信用风险控制的问题上。近年来，虽也有一些学者开始用统计计量的方法（如AHP层次分析法、模糊综合评判法）对网络借贷平台进行综合评级，或采用问卷调查法、案例分析法进行针对性研究，但尚缺乏对网络借贷平台内部风险评估的专门研究，无法满足借贷交易参与者对网络借贷风险评估的要求。
二、P2P网络借贷平台内部风险评价指标体系的构建
（一）评价指标体系的特点1.重视平台风险控制能力。虽然目前网络借贷行业的一些门户网站通过收集各指标信息（包括时间加权成交量、成交量、营收、平均利率等），每个月会对各网络借贷平台进行一次评级，但这种评级的结果是对平台整体发展指数的一种综合评价。它主要包含平台背景、品牌认知度、注册资本、经营时间等风险之外其他因素的影响。本文构建的评价指标体系则针对的是网络借贷平台内部风险，排除了规模、品牌、背景等外部因素的影响。这样的评估结果对网络借贷交易的参与者特别是投资者的参考价值将更高，因为平台风险大小是投融资交易中参与者最关注的因素。2.强调相对数指标，忽略绝对数影响。本文所选取的指标均是比率型指标，把绝对数转化为相对数，从而减少指标大小受平台规模、经营时间、品牌度、成交量等因素的影响。通常情况下，一个网络借贷平台的成立时间越久，其品牌认知度越高，成交量也就越大。而在只对相对数指标进行比较的前提下，一些成立时间不久、品牌知名度还不够大的网络借贷平台，只要它们的风险控制和管理能力强，其排名也会相应提高，从而为广大网络借贷交易参与者所知晓。3.定量指标为主。本文所选择的指标都为定量指标，旨在减少在对定性指标量化时人为主观因素产生的影响，使评估模型更加客观、有效。本文基于P2P网络借贷平台内部风险，主要从分散程度、资金流动性、资金杠杆率三个标准选择指标来建立我国P2P网络借贷平台内部风险评价指标体系。（二）评价指标的选取1.借款集中度（X1）=月借款人数/月投资人数。该数值越高，说明本月发生借款行为的人数相比本月发生投资行为的人数越多，则平台投资人受单一借款人违约造成系统性风险的影响将越小，网络借贷平台的投资分散度越高。平台的借款集中度衡量的就是平台系统性风险程度，为减少审核成本，很多平台更加青睐向大客户出借资金，导致平台借款集中，平台风险徒升。投资的分散程度也表明了平台对出借人借贷风险的管理，我国大多数的平台在承诺本息保障的同时会鼓励出借人分散投资，帮助出借人提高风险防范意识和风险管理能力。2.TOP10借款待还占比（X2）=TOP10借款待还/平台总待收。该指标主要考核平台前十大借款人的借款总额占平台所有借款人借款总额的比例是否恰当。该指标为逆向指标，指标值越大，说明平台借款人的借款需求越集中，这样一旦主要借款人的财务状况恶化，出现还款逾期或违约的可能性就越大；反之，指标值越小，说明投资人投出的资金分散出借给多个借款人，这样平台的运营风险才更加可控。3.TOP10投资待收占比（X3）=TOP10投资待收/平台总待收。该指标主要考核平台前十大投资人的投资总额占平台所有投资人投资总额的比例是否恰当。该指标为逆向指标，指标值越大，说明平台投资人的投资风险越集中；指标值越小，说明投资人的投资风险越分散。4.借款期限指标（X4）=月平均借款期限/月行业均值。借款期限指标能够反映平台资金的流动性，借款期限越长的网站，资金相对稳定，对于平台的资金周转越有利，网站安全性也就越高。反之，借款期限越短的网站，资金流波动越大，因为部分投资人撤资产生蝴蝶效应从而引发平台资金链断裂的可能性就更大。5.资金流动指数（X5）=未来90天待收总额/注册资金×100。该指标反映未来一个季度平台将承担的资金回收额相对于平台自有资金的压力大小，可以衡量该平台应对流动性风险的能力。而保持资金的流动性是P2P网络借贷平台在发展运营过程中重要的条件之一，也是防范平台因挤兑风潮而倒闭的关键性因素。6.平台资金流向（X6）=月新增借款/月待收金额。虽然新增借款成交额可以反映平台业务的发展状况，但该指标采用比率的形式主要是为了反映平台资金的流动性。若新借款大于待收金额，表示平台的资金为正向流入，反之，表示平台资金为负向流出。若平台资金长期为负，则平台面临的流动性风险也就越大。7.资金杠杆指标（X7）。由于平台的注册资金、风险准备金等信息的可获得性较低，因此本指标直接来源于网贷之家对于平台的评级数据。该指标是一个综合指标，由待收杠杆、地域杠杆、超越10倍杠杆情况等二级指标组成。该指标用于表征平台的风险承受能力，资金杠杆指标值越高，表明平台的资金杠杆越小，风险承受能力越强。8.偿兑性指标（X8）=过去90天日还款额累加和/过去360天日还款额累加和。该指标用于衡量平台上个季度所承担的偿还压力。偿兑指数越大，说明平台在上个季度承担的偿还压力越大，平台资金的相对流动性也就越弱。9.借款指数（X9）=过去90天借款总额/过去90天借款总人数。该指标反映过去一个季度平台风险的聚集度。平均借款金额越大，平台风险的聚集度也就越高。反之，平均借款金额越小，平台风险的分散度也就越高。10.人均投资指标（X10）=月人均借款金额/月人均投资金额。该指标为逆向指标，指标值越小，说明借款人的借款需求越分散，因此若个别借款人发生坏账，平台发生挤兑风险的概率也就越小。（三）样本选择与指标同向化本文的数据来源于“网贷天眼”及“网贷之家”网站截至2016年5月月底统计的平台成交数据、网贷行业数据和评级数据，选取了其中数据相对完整的50家P2P网络借贷平台。在运用指标进行因子分析前，我们需要考虑到所选取指标的方向性是否一致。因为有些指标值越大，评价效果越好，这些指标我们称为正向指标；而有些指标值越小，评价效果越好，这些指标我们称为逆向指标。为了便于分析，我们对指标同向化的方法是将逆向指标转化为正向指标，即指标的正向化。具体如表1所示：
三、因子分析
因子分析是一种将多变量指标化简的技术，即用少数几个影响力大的因子代表原始数据的大部分信息。本文基于因子分析首先从所选取的指标提取解释程度高的公因子，然后通过方差贡献率给公因子赋权，最后用Excel电子软件计算综合因子得分，进而对所选取的50家P2P网络借贷平台的内部风险管控能力进行综合排名。（一）适用性检验本文通过KMO检验，发现KMO取值为0.625，高于0.6，达到可接受水平，表明这10个指标比较适合进行因子分析。同时Bartlett球形度检验的Sig.值为0，小于0.01，说明各变量之间存在显著的相关性。（二）因子提取和旋转变量的共同度越接近1，说明该变量被公因子解释的程度越高，因子分析的效果也就越好。表2给出了每个变量共同度提取的结果，该结果显示，除了人均投资指标变量，其他变量的共同度都非常高，说明因子分析的结果是有效的。为了简化数据，从众多因子中筛选出较少的公共因子并尽可能多地反映所有原始变量的信息。本文采用因子分析法进行降维，当因子数量为4个时，其解释的累积方差达到了71.151%，也就是说总体超过70%的信息可以由这4个因子来解释。经过提取和旋转，每个因子的方差贡献值都有变化，其值更为接近，但累积方差贡献率不变，这样既浓缩了指标，又保留了指标的原有信息。具体结果如表3、表4所示：（三）因子得分本文使用回归法计算因子得分，也叫汤姆森因子得分。因子得分是公共因子F1、F2、F3、F4在每个样本点上的得分，而因子得分可以代表线性计算公式中各个变量的权重，从而把公共因子表示为变量的线性组合.
四、结论与建议
由表6可以看出，风险评估综合排名前五的P2P网络借贷平台分别是：诺诺镑客、信融财富、生菜金融、爱钱进、钜宝盆，这些平台较低的借款集中度和资金杠杆使得它们在具备较高的风险承受能力的同时又能积极地分散风险，因此平台风险等级低。风险评估综合排名排在最后五名的分别是：网利宝、金储联、民贷天下、金融工场以及鑫合汇，导致这些平台评估结果为高风险的原因是它们的借款指数高，即过去一个季度平台风险的聚集度高，同时，数据显示这些平台借款人的借款需求集中度高，因此平台发生挤兑风险的概率也就较大，平台风险水平也就相应较高。因子分析法作为一种综合评价方法，通过科学的统计方法来确定评价指标的权重系数，可以大大降低主观因素的影响。本文构建的针对我国P2P借贷平台内部风险的评价指标体系，通过对平台的内部风险的大小进行综合评分和排名，一方面可以帮助投资者掌握平台的风险控制水平，评估的结果可以作为投资者选择投资平台和项目的参考，有助于规范P2P网络借贷行业的发展，提升投资者的投资信心。另一方面，也有利于引导行业的规范运营和健康发展，将不同平台进行横向对比，让优质平台获得更多的投资，同时曝光问题平台，促进行业良性发展。本文尝试建立了针对网络借贷平台内部风险的评价指标体系，在数据真实性和指标体系的科学性等方面还有待加强。同时，评价指标体系的有效性需要大量数据的支撑，在大数据广泛应用的支持下，网络借贷平台的内部风险评价指标体系的科学性、有效性将会大大提升。随着网络借贷行业的不断发展，也要相应地调整和改进评估指标和权重，以持续完善指标体系。
主要参考文献：
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朱睿．P2P网络借贷平台风险防范研究［D］．合肥：安徽大学，2015．
刘淑莲，王真，赵建卫．基于因子分析的上市公司信用评级应用研究［J］．财经问题研究，2010（7）．
关于台风的作文篇8
[关键词]海洋石油平台定量风险评估模糊评价法
一、海洋平台风险评价指标体系的建立
1.1 海洋平台风险诱因
通过对海洋平台事故的统计发现，拖航、就位、验船、联检风险，钻井、完井作业风险，生产井转注水井作业风险，海上安装施工并网风险和自然环境风险是引起平台失效的主要诱因，由它们导致的事故占95％以上，鉴于此本文将海上平台的作业风险因素分为这五大类，选取了21个风险因素进行分析。
1.2 确立评价因素巢
因素集合：u=(u1，u2，u3，u4，u5)，再对因素集u作划分，得到第二级因素集：
U1={拖航风险，钻井船就位风险，验船风险，联接风险，检查风险}=u11，u12,u13,u14,u1
U2={钻井风险，井口安装风险，射孔风险)={u21,u22,u23
U3={洗井、压井风险，下套管、固井风险，开滑套风险、拆生产管柱风险，采油树风险，装注水管柱、防喷器风险}={U31，u32，u33，u34u，u35)}
u4={人为因素，技术因素，外部力量，系统、设备自身因素}={u41，U42，U43，u44}
u5={海水冲刷，海生物腐蚀，风暴、地震，船舶、海冰等撞击}：{u51U52，u53，u54}
1.3 建立评价指标体系
在评价指标体系的建立过程中采用定性和定量相结合的方法。本例中提到的五大类因素与21个内部因素之间的层析关系如上表所示，构成了平台安全风险分析指标体系。
二、海洋石油平台安全风险实例分析
本文将对渤海八号海上平台进行实例分析。渤海八号海上平台是我国自行设计、制造和安装的近海石油钻井平台。平台建于1977年，设计服役期为15年，属于导管架钻井贮油生产平台，位于渤海内东经119。41，32'"北纬39。9’36"。通过实例数据分析，详细介绍模糊综合评价法在海洋石油平台安全风险评价实例中是如何运用的。
2、1 计算因素隶属度
本例中通过层次分析法可以确定各指标权重数，其结果如上表标示：
2、2 建立评价集
本文把评价集V具体分为五个等级，即V={很小，较小，一般，较大，很大}：并设有相应的评价等级分行向量C=(C1，C2，C3，4，C5}C={100，80，60，40，20}
2、3单因素模糊评价
(1)根据表，可以得出对平台安全影响的个因素的模糊矩阵R1、R2、R3、R4、R6和各评价要素的权重系数矩阵A1、A2、A3、A4、A5
(2)利用模糊综合评价计算模型Bi=Ai*Ri可以计算出各个评价指标的模糊评价向量Bi：
①“拖航、就位、验船、联检风险”的一级模糊评价向量B1为：
B1=A1*R1=(0.2390，0.2345，0.3285。0.1870，0.0110)
按照隶属度最大原则，“拖航、就位、验船、联检风险”应属于“一般”的等级。
②“钻井、完井作业风险”的一级模糊评价向量B2为：
B2=A2*R2=(0.2415，0.3290，0.2415，0.1880，0.0000)
按照隶属度最大原则，“钻井、完井作业风险”应属于“较小”的等级。
③“生产井转注水井作业风险”的一级模糊评价向量B3为：
B3=A3*R3=(0.1555，0.3135，0.0990，0.2000，0.0320)
按照隶属度最大原则，“生产井转注水井作业风险”应属于“较小”的等级。
④“海上安装施工(并网)风险”的一级模糊评价向量134为：
B4=A4*R4=(0.1820，0.2820，0.2740，0.2050，0.0570)
按照隶属度最大原则，“海上安装施工(并网)风险”应属于“较小”的等级。
⑤“自然环境风险”的一级模糊评价向量Bs为：
B5=A5*R5=(0.2250，0.2655，0.3270，0.1745，0.0080)
按照隶属度最大原则，“自然环境风险”应属于“一般”的等级。
(3)该平台安全风险综合评价的模糊层次综合评价B为
B=A*R=(0.1950,0.2826,0.3034,0.1925,0.0250]
按照隶属度最大原则，该平台的风险应属于“一般”的等级。
2、4综合模糊评价
综合评分：W=B*CT=0.1950*100+0.2826*80+0.3034*60+0.1925*40+0.0250*20=68.512
该海洋平台的安全风险评分为68.512，该平台的“钻井、完井作业风险”、“生产井转注水井作业风险”、“海上安装施工(并网)风险”较小，而“拖航、就位、验船、联检风险”和“自然环境风险”一般，从而导致了整个平台的安全风险评分较低，所以对该平台的安全管理工作主要是降低“拖航、就位、验船、联检风险”和“自然环境风险”。
关于台风的作文篇9
摘 要：中国高度重视并持续加强对地方***府债务局部性和结构性风险的防患和化解。本文主要针对在新预算法和47号文及相关配套***策下地方***府融资平台在被剥离***府融资职能后的转型路径，和风险在资金供给方中迁徙方向进行研究和分析。
关键词 ：地方***府融资平台 新规 转型 风险迁徙
一、地方***府融资平台的界定和***策演变
地方***府融资平台是中国城市化建设过程中特定体制下的产物，最初源于地方***府在基础设施投建中的资金供需矛盾，1994年分税制改革没有解决好的“事权和财权（包括举债权）不匹配”加剧了矛盾，2008年全球金融危机背景下中国四万亿刺激计划的后遗症使矛盾进一步凸显。***于2010年《关于加强地方***府融资平台公司管理有关问题的通知》（19号文）并给予定义，之后***、审计署、***、银监会、证监会等陆续展开配套监管工作。截止2013年6月底的审计数据显示，省、市、县、乡镇四级地方***府融资平台债务（RMB40755.54亿）、或有债务（RMB28948.88亿）分别占地方***府债务和或有债务的37.44%和41.33%。
2014年***《关于加强地方***府性债务管理的意见》（47号文），确定建立“借、用、还”相统一的地方***府性债务管理机制。随后***发文展开对截止2014年12月31日地方***府存量债务纳入地方财***全口径预算管理的清理甄别工作，省级***门于2015年1月5日将各自地区的确权结果上报至***，其中融资平台名单以2013年6月30日的审计数（7170家）为基础，结合2013年7月1日至2014年12月31日的增减变化确定最终，与银监会口径（11666家）有差异，本次确权工作将是衡量地方***府债务规模很好的机会。根据2015年开始施行的新修订后的《预算法》，经***批准的省级预算中必需的建设投资的部分资金，将在***确定的限额内，通过发行地方***府债券举借债务的方式筹措。至此，地方***府债务管理长效机制已初步建立，融资平台的转型迫在眉睫。
二、地方***府融资平台的转型
第一，间接融资转向直接融资。新***下地方***府“负有偿还责任”的存量债务中没有收益的公益性事业发展由地方***府发行一般债券融资；有一定收益的公益性事业发展则发行专项债券融资。毫无疑问，发债是融资平台转型的首选，但选择自主性最低，准入门槛最高，一方面是明确仅限公益性项目，另一方面还需在各省财力情况最终确定限额内。
第二，PPP模式。PPP（Public-Private-Partnership）是当前中国力推的针对公共基础设施项目，由***府和社会资本合作的包括建造、持有、运营管理、转移处置等一系列合作关系。***公布的首批PPP示范项目清单，主要涉及污水处理、轨道交通、集中供热、管网项目、体育中心、医院、海底隧道等。PPP是最受鼓励的转型方式，但技术要求最高， PPP项目的本身决定其仅适合兼具公益性和盈利能力的特定项目，而且现实中大部分在建项目，其资产价值变动对投资入股的估值技术要求甚高。
第三，转向地方国有控股企业。部分相对成熟的地方融资平台在多年运营中已积累一定资源和项目建设运营经验，具备市场化运作经营能力，后续可依靠自身经营和资源整合偿还债务。当前中国主要城市的融资平台公司普遍已完成小平台向大平台的整合，而新***下还需要进一步质变为非平台，但这条转型道路最为曲折反复，过程将是最漫长的，各地具体情况不一需区别对待。
三、地方***府融资平台的风险迁徙
中国地方***府负债虽高却仍有一定净资产实力和经营造血能力，且中国***府权力体制下，资源掌控能力不容忽视，同时基础设施的效益存在代际转移特点，而地方***府融资平台在运营层面亦存在虚增资产、欠息记录普遍等问题，转型过程中必然有部分融资平台被私有化或被市场淘汰，因此转型过渡期间融资平台风险的迁徙和传导转移值得关注。
首先，向城投债和低层级迁徙。新规下纳入预算与否将使城投债严重分化，地方***府债券采用限额管理，而近年来***发行城投债规模累积直逼***发行的地方***府债券，存量城投债纳入预算的比例不乐观，且14天宁债和14乌国投债的***府债务属性接连被否，中证登取消未纳入***府债务的低评级存量城投债的质押回购资格进一步冲击城投债，目前城投债新发已受阻，融资平台也基本被纳入ABS和私募债的负面清单管理，而后续一般债券和专项债券信用评级预期高于存量城投债，风险迁徙集聚到城投债已是必然。另外，地方***府发债仅限于省级***府，意味着将有部分风险迁徙到市、县、镇级，而县镇级***府融资平台本身的债务问题已比较突出。因此在城镇化战略背景下，市***基建资金的供需矛盾变化需从***策层面予以进一步的完善。
其次，向社会资本和长期化迁徙。通过PPP模式其风险将随着新资金供给者的进入而迁徙到社会资本中。而社会资本在公共产品和服务领域的运营能力和效率必然需要一段经验积累过程，尤其是中国的社会资本短期逐利性与公共事业效益长期化需要磨合，因此期间的风险尤为需要关注。该模式下风险也体现出由短期向长期的迁徙的特点，基建项目的投建和运营周期长，对社会资本的持续补充机制要求颇高，在经济下行周期下社会资本的稳定供给将面临挑战，对项目进展产生影响导致风险长期化。
第三，向或有债务、泛金融机构和金融产品投资者迁徙。（1）银行间的迁徙。融资平台存量债务中过半的资金供给者是银行，转型期间大行凭自身优势抢占先机，特许经营权质押和经营现金流的回笼控制均存在一定排他性，同时城商行不排除在当地***府行***干预下而转接部分风险，故风险将从大行向小行迁徙。（2）金融机构间的迁徙和扩散。在金融混业化经营趋势下，从准入门槛和风控水平看，融资平台贷款风险体现由银行向信托迁徙，信托刚性兑付也已力不从心，委贷等类贷款风险也将进一步扩散至券商、保险、基金等金融机构。（3）金融机构外的迁徙。融资平台债务风险在影子银行生态系统间的迁徙扩散问题日益突出。比如券商的定向资产管理计划、基金子公司的专项资产管理计划等对融资平台风险的承接趋势亦很明显，而这些类信托业务的准入门槛和风险控制水平进一步降低，相关风险将迁徙至投资人。
结论：
当前地方***府债务管理***策是在对以往经验总结基础上的较好选择，但局部性和结构性风险仍需要在资金供需层面加大***策储备。转型过渡期间地方***府融资平台风险迁徙需各方参与者共同携手防患和应对。从资金提供方的角度，不能完全漠视经济下行期的系统风险，更得重视局部地区存在风险突发的可能，资产配置亦不宜过于集中。
参考文献：
[1]巴曙松.地方***府投融资平台的发展及其风险评估[J].西南金融，2009，(9).
关于台风的作文篇10
【关键词】P2P网贷；风险；监管
1 P2P概述
在刚过去的2014年里，P2P是个多事秋，身处冰火两重天行情的网贷行业，新突破不断。2014年全国共P2P平台1575家，成交量2528亿元，是2013年的2.39倍（例如，钱匣子网贷公司成立不到半年，就已成交投资总额1700万元）。P2P贷款总余额1036亿元，是去年的3.38倍。问题、跑路平台共275家，将近去年3倍多。
P2P网贷，是英文peer to peer的缩写，意指“个人对个人”的直接贷款，P2P网贷起源于金融脱媒，最先在英国开展，随后发展到美国、德国和其他国家。个人借款的传统途径是通过银行等金融机构，而P2P网贷改变了这种方式，通过网贷平台，出借人直接将资金出借给平台上的其他人，减少中间环节，降低借款人的资金成本，同时，由于抛开了银行等金融机构，使投资者的收益大大高于将资金存于银行的所得，而筹资者，特别是中小企业，通过这中筹资方式，在一定程度上缓解了融资难的问题，这也是近年来P2P网贷在我国如此受追捧的原因。
2 P2P网贷的参与方的行为关系表
P2P网贷的参与方分别为：借款人（筹资者）、P2P网贷借款平台、出借人（投资者），各方在借贷关系形成过程中的主要行为和关系如表1所示。
3 P2P网贷的分类
根据网络借贷平台的职能，P2P网贷可分为四类：一是纯中介线上模式，网络借贷平台仅作为中介，负责考察借款人的资信状况，由借款方和贷款方通过平台自主交易，典型代表有拍拍贷、红岭等。二是复合中介型线上模式，网络借贷平台作为融资担保人或联合追款人，典型代表有安心贷和人人贷。三是线下认证模式，网络借贷平台对借款方进行线下审核认证，降低融资违约风险。四是***型P2P模式，其运作方式是网贷平台先向借款方贷款，再将形成的债权按金额和时间分拆成一系列理财产品，最终将理财产品出售给真正的贷款人，通过债权转移完成借贷双方交易，典型代表是宜信贷。
4 P2P网贷的风险分析
P2P作为一项金融创新，必然服从金融的运行规律，同时因其互联网特性又使其风险表现出自身的特点。只有准确地把握这些风险点并加以良好控制，才能促进其更好地发展。
P2P网贷的主要风险有以下四点：
（1）法律风险。
P2P平台、投资者以及筹资者均有可能引起相应的法律风险。其中P2P平台可能引起的法律风险主要包括：一是可能触及非法吸收公众存款红线。二是P2P平台身份模糊，缺乏明确的法律法规界定。三是P2P平台开展的理财项目，缺乏必要的监管与审批，在公募和私募间游走。一些P2P平台已经突破单纯的贷款中介角色，主动开展资金管理业务。借款方可能引发的法律风险主要是欺诈风险。贷款方可能引起的法律风险主要包括：一是可能利用P2P平台洗钱。二是高利贷风险。一些P2P平台为吸引资金而不断拔高利息，使得最终贷款利率超过银行同类贷款利率4倍的民间借贷上限，形成违法的高利贷。
（2）信用风险。
一是借款方信息透明度不高。由于缺乏统一的披露标准，P2P平台对借款方和借款项目的信息披露不充分。二是P2P平台资本不足。P2P平台准入门槛低、资金要求低，风险抵御能力不足。三是P2P平台管理人对违约后追偿配合职责有限
（3）资金托管风险。
一是沉淀资金安全风险。二是借贷双方隐私存在泄露风险。
（4）操作风险。
一是人员操作风险。二是系统安全风险。三是不当销售风险。某些P2P平台为吸引客户，采取承诺保本、虚假宣传收益、将债权打包成固定售产品销售等不当行为，这既对客户形成误导，也违反了有关部门对P2P平台划定的“资金池”红线。长此以往，难免陷入“争取客户―不当销售―客户流失―更多不当销售”的恶性循环。
5 P2P监管的***策建议
（1）创新立法思路。一是加强现有法律执行力度。二是渐进立法。三是明确P2P行业监管方向。
（2）采用第三方托管机制。P2P网贷业务的健康发展很大程度上取决于客户资金的安全性。为防止平台资金被非法侵占，监督中间账户及其关联账户，避免假P2P之名非法集资，建议强制要求P2P网贷资金的第三方托管机制。客户资金将由第三方机构托管，资金进出根据用户指令执行，使每笔资金的流动都有记录，最终有利于保障投资人合法权益。
（3）完善P2P的金融市场基础设施。一是中央托管机构本身在保障金融市场安全高效运行层面发挥核心作用，一线监测也是其固有职能。二是中央托管机构具备成熟的业务平台和专业人员，且具有灾备系统等风险防范机制，有能力为P2P网贷业务提供业务灾备服务。三是从业务契合性来看，其本身就具有配合监管部门开展市场监测的职责和经验，能够对P2P网贷业务的资金活动进行高效、便捷的监测和统计，协助监管部门进行市场监控和宏观监测分析，使监管部门能够对相关违规行为及时掌握和应对。四是通过风险监测中心的系统平台，可以规范有序地对P2P平台信息和P2P业务信息进行信息披露，提高P2P行业透明度。五是通过中央托管机构建立的风险监测中心，建立信息共享机制。
（4）引导加强行业自律。在互联网金融自律组织的基础上，促进对各类细分产品和市场进行自律规则的制定与完善。
（5）完善社会征信体系。可通过整合现有的各类征信系统与数据，构建全社会统一的征信体系。一是扩充征信系统的信息来源，在各部门分别建设的基础上，建立统一协调机制，实现部门间联网，全方位覆盖个人信贷、纳税、司法、保险等信息。二是借鉴国际运作模式，推进个人信用体系市场化运作。设立个人征信公司等商业征信机构，将来自***府部门、公共机构、私人部门等的散乱信息经过分类加工，形成专业高效的信用分析报告。三是允许P2P平台在承担信息安全和保护个人隐私的前提下，使用征信体系对借款人的相关情况进行核查。
（6）开展互联网金融消费教育。一是落实P2P网贷平台的风险提示义务。P2P应向借贷双方宣传P2P网贷的本质是提供中介信息服务，借贷是贷款人和借款人之间的经济行为，其风险在很大程度上由借贷双方承担，以提高投资人的风险意识，增强投资的审慎性。最终使在追求高收益时也要全面关注风险，并根据自己的收入和财产状况合理确定投资规模。二是***府部门充分利用各类媒体和金融基础设施开展公众宣传教育，提高公众消费者的风险意识。
总之，P2P网贷这一新的融资模式，虽然在一定程度上缓解我国小微企业融资难的问题，拓宽了民众的投资渠道，由于涉及到金融这一高风险的行业，只有在有关部门的监管下，才能健康有序的发展。
【参考文献】
[1]姚文平.互联网金融[M].北京：中信出版社，2014，38-64.
[2]坚鹏.互联网金融[M].北京：北京理工大学出版社，2014.
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