学文网【摘要】商业保险作为经济的“助推器”以及社会的“稳定器”，发挥着巨大的社会保障功能，是国家经济建设以及社会稳定发展不可或缺的重要环节，更是社会保障体系的重要组成部分。
【关键词】商业保险 社会保障 作用；
就目前状况来看，我国社会保障体系并不能完全适应经济社会发展的需要，社会保障体系的各种结构不合理问题越来越突出，无法满足我国进一步改革的要求，因此重构社会保障体系这一重要任务显得尤为重要。首先要明确商业保险在社会保障体系中的地位，并积极深化商业保险的改革与创新，充分发挥商业保险在社会保障体系中的重要作用，满足多层次的社会保障需要，不断提高我国社会保障的整体水平，为构建中国特色的新型社会保障体系而贡献力量。
1 商业保险在社会保障中的地位
社会保障体系是指社会保障每个有机构成部分之间相互联系、相辅相成的总体。完善的社会保障体系是社会主义市场经济体制的重要基石和支柱，关系到整个社会改革、发展、稳定的全局。社会保障体系主要包括养老保险、失业保险、工伤保险、医疗保险以及生育保险这五项内容。我国的社会保障体系则由社会保险、社会救助、社会福利、优抚安置以及社会互助、个人储蓄积累保障等组成。这几项社会保障之间是相互联系以及相辅相成的关系。社会保障体系是社会的“安全网”，对社会稳定、发展具有重要的意义。
1.1 商业保险在社会保障体系中的主要任务
商业保险相对于社会保险，又称金融保险。商业保险是社会保障体系的重要组成部分之一，具有经济补偿、资金融通以及社会管理的功能，是国家经济建设以及社会发展不可或缺的重要环节，应发挥其应有的强大保险保障功能，对完善与社会主义市场经济相适应的新型社会保障体系有着重要的现实意义和历史意义。
商业保险在社会保障体系中的主要任务具体表现在，商业保险需要按照“充分运用市场机制和手段，不断改进社会管理以及公共服务。加快保险业的发展，积极引入保险机制来参与社会管理，协调不同的利益关系，有效化解社会矛盾以及各类纠纷，推进公共服务创新”的要求，并在保险产品的设计、保险服务手段的提升、保险网络的安排以及扩大保险覆盖层面等方面有所提高，从而不断满足群众日益增长的对保险、保障的需求，为构建新型社会保障体系发挥重要积极作用。
1.2 商业保险在社会保障体系中的目标定位
一是要坚持商业化经营的原则，运用保险经济补偿、资金融通以及社会管理这三大功能和手段，按市场化和社会化的要求来积极开展各项保险业务，不断提高保险的风险防范能力以及风险保障实力。
二是要坚持自身经济效益与社会效益相统一的原则，正确处理好保险与保障、短期与长期、责任与利益之间的关系，以服从、服务于社会保障事业为己任，加强与各类社会保障机构的合作和联系，并始终把国家的利益以及人民的需求放在首位。
三是要坚持商业保险作为社会保障体系重要组成部分的***策思路，积极参与和支持新型社会保障制度体系的重构进程，明确商业保险在经济社会发展以及社会保障体系中的位置。并积极加强诚信建设，拓宽服务领域，协调各各面的利益和矛盾，调动各方面的积极因素，为保险业的发展和社会保障事业而服务。
2 我国社会保障制度的发展与商业保险的内在联系
在功能上，要处理好商业保险与社会保障之间的关系，两者之间互相影响，并互相促进。社会保险与商业保险之间具有统一的经济保障作用，然而从长远角度来看，两者之间的合作、补充以及共同发展存在一定的界限。即商业保险的发展以社会保险保障人们的最基本生活水平为条件。而社会保险的保障水平不可能也不允许超过满足人们基本生活需要的界限。同样，社会保险的发展也只能以商业保险保障具有投保资格的人们为条件。如果社会保险的保障水平超出人们最基本生活需要的界限，商业保险则没有投保条件的限制。因此只要任何一方越位，都会给彼此造成压力，抑或影响并牵制对方的发展。因此商业保险发展与社会保险之间相互补充、此消彼长，促使在不断完善社会保障制度的过程中，需要日益重视商业保险的作用，并综合考虑商业保险的因素，在社会保险和商业保险之间作出更加合理的分工、协作和配合。
3 构建中国特色的新型社会保障体系
3.1 创新发展商业保险，完善社会保障体系的途径
创新，首先需要有竞争意识，而在目前的经营环境下则要强调内部挖潜。必须强化商保与社保两种保险人的竞争意识，转外在压力为内在动力，充分发展两种保险来完善旧险种，开辟新险种。同时还要积极发挥商业保险的资金运作为优势，扩大经营领域，密切关注农村保障问题，有效改进服务意识，提高经济效益和社会效益，以完善社会保障体系。
3.2 充分发挥商业保险的作用，建立中国特色的新型福利国家
商业保险作为经济“助推器”、社会“稳定器”，有效减轻国家财***负担，缓解***府在社会保障体系方面的压力，对社会保障体系的构建异常重要。随着我国市场经济体制改革的不断推进以及保险业的快速发展，保险业需要抓住发展机遇，努力发挥自身优势，积极参与并大力推动，为构建中国特色的新型社会保障体系贡献力量。
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