学文网“先做人，后做事”，不懂做人的道理，即使在商战中取得
辉煌，也将是短暂的。后人需要的不仅是财富，更重要的是做人的道理
中国有一句古话“富不过三代”。
这句话作为经验总结，的确有相当普遍的适用性。徽商中的大户人家，很少有富过三代的。胡雪岩曾富可敌国，但连一代也没到头。不过，凡事总有例外，晋商中的许多大户人家就富过了三代，曹家、乔家、常家、梁家等晋商名家都为富二百多年。其中的原因不在于从商，而在于做人。
不会做人富不过三代
徽商被称为中国第二商帮，经商极为成功，他们从事盐业、茶叶、典当和木材业，也曾经富甲天下。但徽商的一个特点是富起来之后都过上了穷奢极欲的生活，清人李斗的《扬州画舫录》记载了徽商的超级奢华生活。徽商的盐业靠的是，奢华也是交结官府所需，但享受生活亦是他们的人生追求。许多徽商的奢靡生活到了我们无法想象的程度。比如，纳妾并不奇怪，但徽商几乎没有不纳妾的，且有人纳了一百多个妾，号称“百妾主人”，这就匪夷所思了。沉迷于奢华的享受，商业上就会不思进取，金山银山也有吃光用尽的时候，这时就富到头了。只会从商而不会做人，最终从商也难以成功。
胡雪岩成为天下第一的红顶商人，自有他经商的过人之处。但他连一代都没富到头，则是为人有问题。胡雪岩生活的奢华，纳妾之多是人所共知的。最近去参观胡雪岩在杭州的故居，仍能感受到胡氏的花天酒地。胡雪岩还有另一个富人的缺点，就是自视甚高。他敢于与洋人斗法，最后一败涂地，也在于这种狂妄。西方人说，上帝让谁灭亡，先让谁疯狂。当胡雪岩目空一切，失去理智与谨慎时，他不灭亡，谁灭亡？
如果认真分析历史上和现实中昙花一现的富人，你就会发现，他们的失败并不在于经商的能力，而在于人格上的缺陷，或者说不会做人。要富过三代，应该如何做人呢？或者说，成功的商人应该具有哪些人品呢？我想，晋商为我们做出了榜样。
晋商是儒商。儒商并不像今天有些人理解的那样，先有了文化，领了什么“文凭”而经商的人，他们是用儒家思想来指导经商的人。儒家讲究无论做什么，都要先学会做人，只有做一个品格高尚的人，才能做一个好商人。晋商并不是儒学研究大师，但他们懂得儒家做人的道理，并认真把这些道理运用到从商与做人中。
诚信是最高的商业伦理
在儒家看来，诚信是人最根本的品质。晋商把这一点贯彻在自己的从商和做人中。讲诚信才有经商的成功，晋商把诚信作为最高的商业伦理。但诚信决不仅仅是为了商业利益，而是做人的准则。因此，当面临商业利益和诚信之间的选择时，他们宁可在商业上受损失，也要坚持诚信。20世纪20年代，阎锡山在山西发行晋币，与中央发行的货币以1∶1的比值在市场上同时流通。但后来阎锡山在蒋、冯大战中失败，晋币与中央发行的货币比值下降为25∶1。当时，乔家的大德通票号正在死亡线上挣扎，如果向客户支付晋币，可以获得再生的机会，如果向客户支付中央的货币，就马上。乔家当时的掌门人乔映霞决定，即使自己破产，也要向客户支付中央的货币。这就是舍利取义。话剧《立秋》中丰德票号宁可自己破产，也要用祖上积累的 60万两黄金向客户支付，坚持“宁可人欠我，决不我欠人”，就是从这件事演绎而来的。这与胡雪岩阜康票号倒闭，连累许多客户破产完全不同。
诚信仅仅是儒家为人处世哲学的一种，儒家对做人的要求近乎是圣人的标准，朱熹把儒家做人的标准概括为“存天理，灭人欲”。“灭人欲”有点残酷，违背人性。但实际上，提高道德品质的核心问题，还是克制人性中的许多冲动。人性中有许多不好的东西，、率性而为是人堕落的开始。晋商明白这一点，重视对许多不良欲望的克制。乔家在成功后制定并严格执行了“六不准”的家规：一不准纳妾，二不准虐仆，三不准***妓，四不准***，五不准，六不准酗酒。提出这些道德标准并不难，难的是实施。乔家真正说到做到，这才有了近二百年的辉煌。先富并不难，富而不纵才真正难。徽商在富裕之后，放纵于声色，才有了富不过三代。晋商富过了三代，就在于他们富而不骄。
低调做人高调做事
对于经商者而言，还有很重要的两条，那就是敬业和谨慎。敬业是对事业的兢兢业业，认真负责，晋商的敬业精神是为人称道的，这才在几百年的经营中不断创新，不断求新。他们所创造的许多制度，如股份制、身股制等，是中国其他商帮所没有的。再言之，他们的“家规”或“铺规”凝结了许多人管理企业的心得。徽商开始时也极为敬业，否则不会有第二商帮之称。但成功之后，把精力更多用于入仕或玩文化上，这使徽商由盛而衰，衰落后，不知所从。
谨慎包括两个方面，一方面是做人懂得谦虚、低调，另一方面是商业活动中有风险意识。晋商无论多富有，都始终保持“低调做人，高调做事”的为人态度。晋商有一个习惯，有了钱埋起来，这种窖藏的原则不符合今天的投资原则，颇有点葛朗台的守财奴做法。但在当年尚无保险制度，商业风险又大的情况下，窖藏白银不失为一种对风险的防范。晋商几次大的挤兑风潮之所以能挺过来，靠的就是这种窖藏的白银。胡雪岩把钱都用于投资和消费了，但真正有风险来时就挡不住了。晋商并不是“今日有酒今日醉”的享受主义者，所以，尽管很有钱，但没有创造出什么“晋商大菜”，今天商家推出的“乔家菜”、“常家菜”之类，全是商业炒作，而且实在没什么吃头。这就不同于徽商留下的“徽菜”。
做人不仅是“独善其身”，而且还包括“兼济天下”。“兼济天下”既有今天所说的承担社会责任，也有善待他人的为人处世之道。晋商对社会责任的承担，我已在《新财经》《大灾中的昔日晋商》一文中作了说明，而晋商的善待他人，包括善待商业伙伴（晋商称为“相与”）、乡里、仆人，也值得一说。乔家在年关时，总在夜深无人之际，给乡邻送去肉、面等年货。门口总拴几头牛、马，供乡亲无偿使用。乔家的仆人至今提起过去的事，总是感恩不尽。乔家大院经历战乱，还有“”，能完整保存到今天，就是他们善待一切人的明证。富而不招人恨，就在于他们为富而仁。不要把仇富完全归咎于穷人，引起别人仇视，往往是富人自己不检点。
晋商中的富商大户能把儒家做人标准一代一代传下来，还在于教育。他们起家时没有文化，但成功后特别重视对子女的教育。而且，他们与徽商不同的是，徽商重视教育是为了学而优则仕，让子孙为官。晋商没有那么强烈的入仕之心，重视教育要子孙知书达理，实现人格上的完善。有了这样的人格，即使没有商业上的成功，也可以成为一个有益于社会的人。乔家和常家的子孙已经没有当年的辉煌家业，成了普通百姓，但是，他们仍在平凡的工作中作出了成就，至今仍恪守着那份与众不同的家风。
今天，我们谈起晋商总津津乐道于他们的财富、事业这些形而上的东西。忘记了这些形而上的东西，实际上来自形而下的精神，这就是儒家所说的做人问题。晋商们最值得我们学习的不是经营之道，而是为人之道。
诚信=金钱
在温州商人中有这样的潜规则“借钱不还就没法生存”。温州中小企业的融资渠道主要有两个：银行和民间。在创业初期，亲戚、朋友或者通过介绍的投资者愿意借钱给企业家。做亏了没关系，在一定金额内大家都可以包容；但如果借钱者有一次故意不还，在整个经营圈和生活圈中就将成为被唾弃的对象，再难生存。靠着这种“潜规则”，在银行贷款不能满足小企业发展甚至是个人创业资金需求的情况下，温州的民间融资便成功地发展起来。