学文网妇女小额贷款申请书篇1
一、指导思想
以科学发展观为指导，按照“三化同步”、城乡统筹的要求，以促进农民持续增收为核心，以农村妇女创业致富为目标，以小额担保贷款为载体，着力破解农村妇女创业的资金瓶颈，充分调动广大农村妇女推动产业化发展和参与新农村建设的积极性、主动性和创造性，提高农村妇女经济和社会地位，促进全区经济社会科学发展、和谐发展。
二、目标原则
（一）工作目标
帮助有创业能力和创业项目的农村妇女申请小额担保贷款，落实小额担保贷款财***贴息***策，解决妇女创业发展的资金困难。农村妇女创业小额担保贷款余额逐年稳步增长，2011年担保贷款余额达到5亿元，2012—2015年，年担保贷款余额达到10亿元以上，帮助10万名农村妇女创业致富。
（二）基本原则
1.***府主导。各级***、***府要把农村妇女创业小额担保贷款工作列入年度工作计划，制定措施，明确任务，落实责任，确保各项工作顺利进行。
2.统筹协调。自治区妇联牵头，与财***厅、人力资源社会保障厅、农牧厅、金融办、经办金融机构加强协调，相互支持，密切配合，认真做好贷款各环节的工作衔接，确保机制到位、人员到位、资金到位、管理到位、服务到位。
3.产业优先。尊重妇女意愿，重点扶持从事设施农业、特色优势产业、民族特需用品加工业以及商贸服务业项目的妇女。
4.资产安全。建立健全贷前规范评估、贷后跟踪服务、项目风险预警和贷款回收奖励机制，严格工作程序，加强监测管理，确保资金安全有效运行。
三、组织领导
自治区成立农村妇女创业小额担保贷款工作领导小组，自治区***副书记崔波任组长，自治区***府副***姚爱兴任副组长。成员单位由自治区******研室、科技厅、财***厅、人力资源社会保障厅、农牧厅、人口计生委、扶贫办、金融办、妇联、人行银川中心支行、农行宁夏分行、农发行宁夏分行、黄河农村商业银行等部门（单位）组成。领导小组下设办公室，办公室设在自治区妇联。由自治区金融办遴选合适的担保公司，承担农村妇女创业小额担保贷款担保业务。各市、县（区）也要成立相应的组织机构，加强领导，落实责任，切实推动农村妇女创业小额担保贷款工作，并将该项工作纳入市、县（区）***府效能目标管理考核内容，严格检查、监督、考核。
四、设立农村妇女创业小额担保贷款专项基金
（一）自治区设立“宁夏农村妇女创业小额担保贷款专项基金”，2011至2013年，自治区财***每年注入资金3000万元，三年后根据实际发展情况和需求量逐步扩大担保基金规模和银行贷款规模。各县（市、区）财***按照自治区拨付的担保基金额按1：1配套。担保基金产生的利息作为基金收入滚存使用。经办金融机构按照存入本行的担保基金总额以1：10的比例向农村妇女发放小额担保贷款。
（二）各市、县（区）要根据当地实际，积极整合各类产业项目资金、少生快富工程资金、社会募集资金等，扩大担保基金规模，引导和鼓励金融机构积极开展农村妇女创业小额担保贷款工作。
（三）工会、共青团、妇联等群众团体募集的社会资金作为担保基金并开展农村妇女创业小额担保贷款的，纳入财***贴息范围。
五、担保贷款的申请与审批
（一）贷款范围
凡符合国家产业***策，从事自治区、市、县（区）确定的特色优势产业、设施农业、商贸服务业的农村妇女均可申请小额担保贷款。
（二）贷款条件
农村妇女申请小额担保贷款应符合下列条件：
1.有当地户口和固定住所，年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力；
2.诚实守信，无不良信用记录；
3.担保贷款用途明确、合法，经营项目在担保贷款范围以内；
4.生产经营状况良好，具有较稳定的收入来源和按期偿还贷能力，并以个人财产、若干户联保等方式提供保证。
（三）贷款流程
1.个人申请。担保贷款申请人向村（居）妇代会提出书面申请，妇代会提交村（居）委会按照担保贷款条件进行初审，符合条件的填写《农村妇女创业小额担保贷款申请表》，由村（居）委会出具书面推荐意见，分批集中向乡（镇）妇联申报。乡（镇）妇联实地调查项目情况，符合条件的在《农村妇女创业小额担保贷款申请表》中填写推荐意见，与项目材料一同报送县（市、区）妇联。
2.贷前调查。县（市、区）妇联受理乡（镇）妇联报送的贷款申请并实地评估，根据评估情况向担保机构出具贷款推荐意见。
3.项目评估。项目评估在10个工作日内完成。
4.提供担保。担保机构对妇联推荐的创业项目进行评估、审核，对符合贷款条件的承诺担保并将有关材料送经办金融机构。担保程序应在10个工作日内完成。
5.发放贷款。经办金融机构在5个工作日内完成项目审核、发放担保贷款等工作。
县（市、区）妇联按月上报《农村妇女创业小额担保贷款申请表》和《农村妇女创业小额担保贷款统计表》一式两份，于次月10日前报自治区妇联。
担保机构每季度统计汇总一次担保贷款发放情况，由经办金融机构会签后，报自治区财***厅、人力资源社会保障厅、自治区妇联备案，作为申报、核发贴息资金、奖励及安排工作经费的基础依据。
6.贷款回收。担保贷款到期前一个月，经办金融机构、担保机构和县（市、区）妇联启动催收程序。如出现贷款逾期，按照担保协议执行。
六、担保贷款额度、期限、利率与贴息
（一）贷款额度
担保贷款额度根据申请人创业项目的实际需求、生产周期等合理确定，最高不超过10万元。
对男方已经在金融机构贷款且尚未到期的，根据经营项目需要妇女仍可申请担保贷款。
对符合条件的妇女合伙经营和组织起来创业并经有关部门依法登记注册的，可按合伙人数确定贷款额度，人均担保贷款额度不超过10万元，担保贷款总额最高不超过200万元。
（二）贷款期限
担保贷款期限一般为1至2年。
（三）贷款利率
贷款利率按照中国人民银行公布的同期限贷款基准利率上浮3个百分点以内执行，经办金融机构不得提高担保贷款利率标准。担保贷款在合同有效期内如遇基准利率调整，均按借款合同签订日约定的贷款利率执行。
（四）贴息
符合担保贷款范围的享受财***贴息，经办金融机构办理贷款时应向贷款人免息两年，不得收取利息。贴息按照***、中国人民银行、人力资源社会保障部《关于印发〈小额担保贷款财***贴息资金管理办法〉的通知》（财金〔2008〕100号）及有关规定执行。
七、保障措施
（一）明确工作职责。自治区农村妇女创业小额担保贷款工作领导小组办公室：加强调查研究，对各地开展农村妇女创业小额担保贷款工作提出指导性意见和建议。制定农村妇女创业小额担保贷款工作规划，采取措施推动落实。协调解决农村妇女创业小额担保贷款工作中存在的突出问题。宣传总结推广各地的成功经验，树立典型，进行表彰奖励。
妇联组织：认真履行牵头责任，主动加强与成员单位的沟通协调，扎实做好贷前调查和贷后服务工作，准确汇总上报贷款数据信息，加大宣传工作力度，教育引导农村妇女自立、自强，守法诚信，创业致富。
***门：制定并实施贴息***策，做好农村妇女小额担保贷款担保基金的筹集和中央财***贴息资金的申请、核拨工作，保证担保基金、贴息资金按时足额到位，完善农村妇女小额担保贷款担保基金风险补偿机制。
人力资源社会保障部门：将农村妇女创业纳入全民创业工作体系，完善农村妇女创业小额担保贷款工作相关机制，做好农村妇女创业小额担保贷款贴息的申请、审核、上报、分类统计工作。协同各级妇联做好农村创业妇女的创业技能培训。对创业已有一定基础，提升为企业法人形式创业的，及时纳入全民创业小额担保贷款体系支持发展。
金融办：依照相关法律法规认真履行行业监管职责，加强对担保机构和经办金融机构监督管理，采取切实可行的措施，有效防范和化解金融风险。
农牧、人口计生、科技、扶贫部门：整合各类农业项目、少生快富工程等资金，不断扩大担保基金规模，广泛开展农业技术、技能培训和创业培训，搞好项目推介指导，积极推广农业新品种、新技术、新理念，加强区内外农业技术和信息交流。
经办金融机构：做好贷前调查、贷款发放、贷后跟踪管理和贷款回收工作，进一步简化贷款程序，提高效率。在全区范围内统一贷款利率。
（二）加大***策宣传。认真做好贷款***策宣传、程序辅导和信用教育，让广大农村妇女慎重选择创业项目，按程序申请贷款、尽早受益发展。
（三）提高工作效率。各地要充分发挥乡镇和村（社区）作用，将项目调查评估关口前移，优化贷款办理程序，简化办理手续，提高办事效率，确保公开、透明、高效运转。
（四）搞好跟踪服务。财***、人力资源和社会保障、妇联、农牧、经办金融机构要建立定期走访和联系制度，加强沟通协调，搞好跟踪服务，对农村妇女创业项目遇到的困难和问题及时帮助解决。
（五）完善经费保障和激励机制。各级财***要根据小额担保贷款的发放额度增长和担保贷款回收情况给予妇联必要的工作经费支持。
对农村妇女创业小额担保贷款工作奖励依照自治区全民创业小额担保贷款有关规定执行，奖励资金按照自治区妇联30％、县（市、区）妇联40％、乡（镇）妇联30％的比例分配，奖励资金用于补充工作经费。
对经办金融机构的奖励依照自治区全民创业有关规定执行。
妇女小额贷款申请书篇2
南京鼓楼：税务给大学生创业送“礼包”
南京鼓楼区国地税部门在该区智慧谷动漫软件园开通税收服务绿色通道，对进驻园区的科技中小企业和大学生送去税收服务和优惠***策。为鼓励大学生创业，鼓楼税务部门根据有关规定，对新办的软件企业从获利年度起所得税“两免三减半”，对企业发生的研发费用加计税前扣除，抵扣额执行最高上限150万元。对入驻园区的高新企业，执行10%的低税率。此外，国地税还联合挹江门街道帮助园区新办企业开展税务登记证一条龙服务，对企业办税人员进行纳税辅导。
云南嵩明：青年创业平台遍及各县
明年起，云南省青年创业者不仅可以获得“贷免扶补”的贷款，还有更多县区将为青年创业者搭建创业平台，让他们在园区中创业。记者从嵩明县宣传部获悉，共青团云南省委书记饶南湖等领导对嵩明杨林工业园区青年创业就业、企业非公团建情况进行调研后提出，明年起，每个县都要搭建青年创业平台，并将纳入硬性考核目标。
据了解，过去三年间，嵩明通过“贷免扶补”***策，共扶持创业项目240多个，发放创业资金1170万元。在服务青年创业的同时，实现带动就业700余人，创业人员中，大学生创业比例达20%以上。
广州：“农转居”创业最多可获3万元贷款
广州的城市化进程造就了138个城中村、52.2万“农转居”人员，他们中有15万人至今没有工作。广州市劳动部门日前透露，将每年培训4万“农转居”人员，促进他们的就业。对于自主创业的，还提供不超过3万元的贷款。广州市劳动保障局局长崔仁泉表示，逐步全市将培训20万名“农转居”人员的培训任务。培训后，100%予以推荐工作，使培训后的就业率达到70%以上。对自主创业而资金不足的“农转居”人员，有关部门可提供额度不超过3万元、贷款期限为2年的小额担保贷款。
柳州市：返乡农民工创业获补贴
为妥善解决返乡农民工创业就业问题，柳州市制定了一系列针对返乡农民工创业就业的扶持***策。返乡农民工创办各类经济实体或开展规模以上种养的，均可向经办金融机构申请柳州市小额担保贷款，贷款最高额度为5万元，财***按一年期银行贷款基准利率给予一年贴息。返乡农民工在第二、三产业成功创业并已办理营业执照，正常营业半年以上的，给予一次性创业补贴2000元。从事规模以上种植业、养殖业，正常经营半年以上的，给予一次性创业补贴2000元。
辽宁：农村青年创业贷款可享优惠利率
辽宁省农村青年创业贷款项目近期已启动。主要面向40周岁以下的农村青年。青年只要提出创业贷款申请，经团组织初审推荐和农信社调查审核后，即可拿到贷款，辽宁青年创业贷款利率在现行执行利率的基础之上下浮10%的优惠。
哈尔滨：退役***人创业享小额担保贷款优惠***策
据了解，哈尔滨市将按照自谋职业和安排就业相结合的方式，积极推进城镇退役士兵自谋职业工作，对自主创业的城镇退役***人，从事个体经营自筹资金不足的，可享受小额担保贷款优惠***策。据介绍，对要求自谋职业的退役士兵，经批准由当地***府发给经济补助金，***府不再负责安置。自谋职业的城镇退役士兵可参加社会保险，缴纳社会保险费，享受社会保险待遇；其***龄视同社会保险费年限，与实际缴纳费年限合并计算；如被用人单位录用，其***龄计算为连续工龄。自谋职业的城镇退役士兵档案由人力资源和社会保障部门免费保管；***、团组织关系由镇(乡)***、团委或街道办事处接收管理。
安徽：青年创业小额贷款促就业
据悉，安徽从2009年起每年投入不低于5亿元扶持万名农村青年创业实现自主就业。针对安徽农村青年创业小额贷款的实际情况，可采用抵押、质押、自然人担保、法人担保等多种担保形式，通过再担保、联合担保以及担保与保险相结合等多种方式，对农村青年创业小额贷款进行担保。
此外，针对***员创业贷款，安徽滁州市全椒在全县广大农村***员中开展农村***员创业贷款活动，滁州农村***员创业贷款在贷款手续和还款方式上实行***策倾斜。计划贷款授信总额5000万元，对诚信***员，在贷款利率上给予“五免一”***策优惠，对创业贷款年限视贷款项目的实际使用和收益情况也给予适当放宽，享受绿色通道服务。
广东东莞洪梅：投入180万促进就业及创业
近年来，洪梅镇不断加大对就业创业工程的投入，出台一系列扶持***策提高就业率。对登记失业人员、下岗失业职工、高校毕业生、农村劳动者等各类人员进行“定向式”的职业技能培训，落实就业补贴，创业小额担保贷款等，不断提高劳动者的就业能力和创业水平。为了促进就业，该镇还大力扶持本地人车间的发展，召开就业招聘会，会同镇各大小企业积极推广村民车间。目前，该镇共设立“村民车间”17个，吸纳本地人就业608人。同时，该镇还通过开展培训、安置就业，加强与镇内各大小企业联系，优先推荐本地村民就业等方式，大力解决本地村民就业，年内将推荐本地人就业、再就业500人次，真正将就业创业打造成该镇的“民心工程”。
青海：大学生创业贷款额度最高10万元
为了扶持更多高校毕业生自主创业和自谋职业，青海省还将实施“大学生创业引领计划”，继续开展“创业培训进校园”“创业培训进社区(乡镇)”等专项活动，对有创业意愿的高校毕业生及时开展创业培训，力争每年达到1000人以上。对参加创业培训的高校毕业生要优先推荐创业项目，优先给予大学生创业贷款支持。
同时，青海创业小额担保贷款的力度也将更大，2010年，省级财***新增小额担保贷款基金1亿元，大学生创业贷款额度提高到10万元以内，贷款期限不超过两年。除了支持高校毕业生自主创业，青海省还将鼓励民营企业和非公有制单位吸纳高校毕业生就业，支持国有企业和省内重点建设项目吸纳高校毕业生就业。
山西：沁水开通农民创业贷款“绿色通道”
山西省沁水县农村信用社按照人民银行推进农村信用体系建设的总体要求，积极支持农民进城创业，开通了农民创业贷款“绿色通道”。坚持“小额、分散、流动”的原则，引入小额信贷机制，重新完善信用商户评定标准和操作程序，得到当地***府和人行的大力支持。
信用社开通的农民创业贷款“绿色通道”。信用商户需要贷款时，不需担保和抵押，只要拿上“信用商户贷款证”就可以在信用社网点柜***理贷款。目前，150家“农家店”中已有98户取得了农信社颁发的“信用商户贷款证”，授信总额突破1000万元，达到1117万元，累计发放贷款达1090万元，无一笔形成逾期或欠息，真正使信用社、商户及连锁公司三方从中受益。
天津：中小企业海外创业可网上申请专项资金
日前，天津市商务委加紧了对中小企业国际市场开拓资金***策变化、上网操作方法的***策宣讲和培训。目前，全市已有400多家中小企业完成了网上资格注册。自2006年起，拟申请享受该项资金支持的企业(单位)，包括项目申报、项目审核、资金拨付申请与批复等工作环节在内，一律使用全国统一启用的“中小企业国际市场开拓资金网络管理系统(***省略)”，实行网上申报“项目计划”、网上公示“审核结果”、网上申报“资金拨付申请”、网上公示“批复情况”(管理部门同时下发批复通知)。据介绍，中小企业国际市场开拓资金的使用对象以中小企业为主，原则上重点支持具有***企业法人资格和进出口经营权的中小企业。
申请使用的企业要具备3个条件：1、依法取得企业法人资格，有进出口经营权；2、企业上年度出口额的海关统计数在1500万美元以下，具有健全的财务管理制度和良好的财务管理记录；3、有专门从事外经贸业务并具有对外经济贸易基本技能的人员，对开拓国际市场有明确的工作安排和市场开拓计划。
成都：大学生“创业就业园”走进成都社区
在全国高等学校青年德育工作者论坛上，成都市成华区与成都理工大学等联合打造的大学生创业就业VPE模式，引起了全国高校的关注。与此同时，国家民***部、四川省社科联、省教育厅分别予以立项进行推广，成都首创的大学生“创业就业园”正式走进了成都社区。通过“点对点、面对面”服务，进一步完善了社区公共服务体系，探索出了一套“大学生受锻炼、地方得发展、居民得实惠”的VPE操作模式。
成都市成华区人事局相关负责人在受访时表示：通过校地结合，将大学生资源引入基层，让大学生在基层得到了充分锻炼，同时也促进了基层社区的服务。据统计，成华区让大学生创业就业园在社区“开办”三个多月来，已有850名在校和已毕业的大学生进行了综合锻炼，为10多个社区的1.65万余名居民提供***策宣传、困难援助、办证等多项民生服务，其中还有大约160名学生在活动结束后落实了工作单位。
甘肃兰州：妇女小额担保贷款个人最高可贷8万
兰州市现行小额担保贷款覆盖面由城镇失业人员和就业困难人员拓展至农村妇女，城乡新发放的个人小额担保贷款最高额度提高至8万元，对符合条件的合伙经营者，可将人均最高贷款额度提高至10万元。目前甘肃省妇女小额担保贷款试点工作，已在全省12个试点县的基础上向非试点县扩展。全省共发放妇女小额担保贷款9.72亿元，共扶持3.1万名妇女实现了创业。截至目前，兰州市各县区妇联通过实地调查了解、入户调研，全市农村妇女需求3亿多元的创业资金。据介绍，兰州市下岗失业人员小额贷款信用担保中心目前是兰州市唯一一家***府认可的小额担保贷款担保机构，现市***府已向省***府申请待批增补小额贷款担保基金6000万元。各县区除城关区下岗失业人员小额贷款信用担保中心外，城乡妇女新发放的个人小额担保贷款最高额度提高至8万元，对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，可将人均最高贷款额度提高至10万元。
哈尔滨市民创业可获补贴奖励
据了解，对于哈尔滨市区内(呼兰、阿城除外)已参加创业培训，领取工商营业执照或民办非企业执照，并已申领哈尔滨小额贷款，持续生产经营正常纳税6个月以上的，持《就业失业登记证》的就业困难人员，每人每户可获得一次性创业补贴2000元。
个体工商户入驻由市人社部门和***门认定的创业孵化基地租用使用面积为50平方米以下的场地，每户一次性补贴 2000元；租用使用面积51-150平方米场地，每户一次性补贴3000元；租用151平方米以上的场地，每户一次性补贴4000元。
哈尔滨市创业人员到哈尔滨市区内经市人社部门和***门认定的创业实训基地进行实训，培训时间不超过6个月，每人每月享受200元的培训补贴。哈尔滨市创业人员新增吸纳5-10人就业的一次性奖励2000元；吸纳11-20人就业的一次性奖励3000元；吸纳21-30人就业的一次性奖励4000元；吸纳31人以上就业的一次性奖励5000元。
广西兴业：打造青年创业平台
广西省兴业县在原有3个创业就业见习基地的基础上，新建了玉林市美凰鸡业有限公司、兴业县桂金新型材料有限公司，广西兴业海翔畜牧有限公司3个创业就业见习基地，可同时为110名青年提供见习岗位。为解决广西省创业青年资金筹措难问题，该县团委继续与县信用联社合作开展“畅想青春——兴业青年创业信贷扶持计划”，共为850名广西省创业青年提供2046.37万元广西省创业贷款，办成小型加工厂、黄金桔和果蔗种植基地、三黄鸡和肉猪养殖场，并带动1469人就业。
兴业县多部门合作开展青年技能培训，共举办就业青年培训班5期，为880名就业青年提供了电焊、种植、养殖、市场营销管理等方面培训；同时，聘请种养或有技能的能人担任青年创业就业志愿导师，不定期举办免费讲座。
昆明：发放1.4亿贷款助2200青年创业
从2007年开始，昆明市积极构建市、县、乡三级网络服务体系，发放昆明市创业贷款1.4亿元，扶持2200多名青年自主创业，成功带动5000多人就业。
根据广大昆明青年的自主创业需求，昆明市筹集1300多万元创业基金，成立了昆明青年创业促进会、中国青年创业国际计划（YBC）昆明办公室，鼓励和推动青年创业。YBC落户昆明后，昆明市迅速组建了以青年企业家协会和青联委员为主体的青年创业导师团队，为创业青年提供“一对一”创业辅导。几年多来，昆明青年创业促进会共聘请创业导师200多名。YBC项目在市一级成功推广后，团市委主动同县区和驻昆高校联系，在14个县区团委和云南大学、云南农业大学、昆明理工大学等高校成立了青年创业服务中心，在乡镇、街道办事处成立了青年创业就业服务站。
牡丹江市：掀起创业潮 扶持五千“小老板”
近年来，牡丹江市大力实施全民创业战略，以全新思路引领创业，以优惠***策激励创业，以宽松环境保障创业，以完善机制推动创业，在全市形成了能人办企业、干部干事业、百姓兴家业、创业促就业的热潮。去年牡丹江市小额担保贷款扶持创业小老板5000人，带动就业2.5万人，全年新增城镇就业人员6.7万人。
针对牡丹江市创业者在创业中遇到的资金瓶颈，牡丹江市多渠道筹集资金扶持创业就业，在全省率先设立5000万元创业发展专项基金，率先将牡丹江市小额担保贷款额度由2万元提高到5万元，贷款期限由2年延长到4年。为进一步简化贷款手续，降低小额贷款门槛，他们将小额贷款工作重心，由房产做抵押转移到机关事业单位工作人员担保上来。去年10月，机关事业单位工作人员担保小额贷款“一站式”服务大厅投入运行，申办人员在手续齐全的情况下，30分钟即可办结。去年，牡丹江市提供小额担保贷款1亿多元，为2000多名创业者铺平了创业路。
深圳：申请小额信贷市民无需抵押
建行深圳市分行与中安信业创业投资有限公司共同推出“中安信业龙卡”，借助该卡，市民无需抵押一小时内便可申请到贷款，从而为缓解小企业主的融资难问题找到了一条出路。据介绍，借助该创新金融产品，小企业主或市民申请到“中安信业龙卡”后，只要工作6个月以上、有稳定收入的人，在提交6个月以上的工资单、工作名片、3个月以上的电话费清单后，便能在银行申请贷款，完全不需抵押物，一个小时即可放贷。此类小额信贷分两类，一类是针对上班族、工薪层和白领的“薪”贷业务，另一类是针对有固定营业店铺的个体老板或私营企业老板的“头家贷”。
山东：农信社为妇女创业开通贷款“绿色通道”
为了让不同层次的妇女创业者都能享受优质的金融服务，省农信社根据农村妇女的资金实力、经营规模和效益、发展潜力以及信用程度不同，对贷款客户进行细分。对中、低收入的妇女创业者，提供5 万元以内的“妇女创业小额贷款”；对具有一定资金实力和生产经营规模的妇女创业者提供不超过30万元的“妇女创业项目流动资金
贷款”；对以妇女为主组建或管理、发展潜力大的“妇字号”农业龙头企业，流动资金贷款额度放宽到100万元。
对于为创业妇女提供贷款担保、技术支持和产前产中产后优质服务的农业龙头企业，经县级妇联、农村信用社认定，可以给予贷款优先的照顾，贷款利率上浮幅度优惠20% 以上。在加大信贷扶持的基础上，农村信用社还定期向创业妇女提供科技致富信息，为她们出谋划策。如今，平原县农村信用社25个营业网点全部设立了妇女创业贷款窗口，开通了妇女贷款“绿色通道”。
天津：多项措施扶持手工编织业 妇女创业可减税
日前，天津市颁布《关于支持手工编织业发展的意见》，出台多项优惠***策支持天津妇女创业，从事手工编织业妇女根据不同情况可享受免征、扣减相关税收。今年，天津市妇联将进一步加大力度促进妇女就业创业，年底前培训农村妇女10万人；培训女大学生3000名，创建实践基地50个，提供见习岗位1500个；实现妇女小额贴息贷款在全市的广覆盖，贷款总额力争突破1.5亿元。未来两年，全市18个区县实现妇女手工编织中心全覆盖。到2015年，天津市手工编织业将吸纳就业25万人，实现年加工及销售收入25亿元，建成全国最大的手工编织品研发、生产、流通基地。市妇联副***戴蕴表示，从事手工编织业、按期纳税且月收入额不足5000元的个体工商户和其他个人，免征增值税，对符合小型微利企业认定条件的手工编织零散户，按照20%的照顾性税率征收企业所得税，对持有就业失业登记证的，在3年内以每户每年8000元为限额，依次扣减其当年实际缴纳的营业税、城市维护建设税、教育附加和个人所得税。工商部门对设立个人独资企业、合伙企业、自然人投资的有限责任公司、农民专业合作社的手工编织企业，免收注册登记费，帮助企业及时在商品销售的国家或地区申请注册国际商标，并在著名商标认定中予以支持。
北京市：农民自主创业可获财***补助
农民在村里开办连锁超市，将能够得到5000至10000元的资金补助。日前，北京市农委、市乡镇企业局、市财***局、市工商局等部门明确提出将加大扶持农民自主创业***策力度和***策扶持范围。农民投资兴办个人独资和合伙企业，固定资产投资在10万元以上，并且企业新增就业人数中有一半以上是本村劳动力，投资者将得到当年实际固定资产投资额3％的扶持资金。农民投资创办、纳入北京市商务局连锁网络、达到规定标准的镇村连锁超市、便利店，经验收合格，能够得到5000至10000元的扶持资金。此外，有关部门将重点培育20个旅游示范村，对环境改造、完善旅游服务设施等给予资金扶持。在市级乡村旅游接待户中还将培育1000个“明星户”，通过***府统一采购，给予每户价值2000元的实物奖励。
宁波：出台《意见》 支持回乡创业
为鼓励更多的宁波帮人士合力兴家乡、共同推进宁波现代化国际港口城市建设，宁波市***府对现有主要经济发展***策进行了汇编。同时，针对宁波帮人士回乡创业，宁波又专门出台了《支持浙商创业创新促进宁波发展的实施意见》。强化产业***策支持是其中的主要举措。包括每年安排4亿元的工业转型升级专项资金、2.2亿元的市级服务业发展引导资金、不少于10亿元的智慧城市建设扶持资金，以及海洋经济发展、战略性新兴产业发展、内外贸发展等一批财***专项扶持资金，将重点对宁波帮回归项目予以优先支持。每年设立2亿元左右的引导资金，并在土地供应、税费优惠等方面提供支持。
太原：3年188亿元助力创业者
2009年至今，太原市已拨付职业培训和创业培训资金达3568万元，发放小额担保贷款达188亿元，投入大学生创新创业基地项目资金100万元。据了解，目前，太原市创业补贴标准为每人1800元；个人小额担保贷款8000余人，企业贷款2.8万余户，累计贷款达188亿元，其中***策性个人小额担保709笔、1798万元，企业贷款179户、19780.5万元，吸纳失业人员2617人；先后投入大学生创新创业基地项目资金100万元、创业种子项目资金400万元、科技企业孵化器滚动支持及建设引导资金1200万元，有177个项目入驻创业园，对其中45个项目给予科技风险投资103万元，帮助95家入驻创业团队顺利完成企业工商注册等手续，帮助1000多名高校毕业生、城乡失业人员实现了创业、就业。
海南：出台创业英才培养计划实施办法
妇女小额贷款申请书篇3
一、指导思想和工作目标
1、指导思想：坚持***府促进、社会支持、市场引导、自主创业的基本原则，强化创业服务和创业培训，改善创业环境，加快形成***策扶持、创业培训、创业服务“三位一体”的工作机制。
2、工作目标：加大宣传力度，充分发挥就业信息网络作用，依托全市各级劳动、人事、工会、妇联和共青团组织等，鼓励成功创业人士的宣传等多种形式，加大创业带动就业的宣传力度。要大力表彰优秀的创业者，树立创业典型。在全市倡导“创业光荣、创业致富、创业改变人生”的理念，营造勇于创业、扶持创业和促进创业的良好氛围。从今年开始，每年至少对2000人进行syb《创办你的企业》培训，培训结业率达90%以上，经培训后的成功创业和雇佣就业达到1500人以上，实现带动就业500人以上。
3、工作重点：重点指导和促进高校毕业生、失业人员和返乡农民工创业，积极采取措施促进***队复员转业人员等创业。力争用5年左右的时间实现我市劳动者创业人数和通过创业带动就业人数有大幅增加，形成创业带动就业的促进就业体系，使更多有创业愿意和创业能力的劳动者成功创业。
二、改善创业环境
1、放宽市场准入。公民和各类组织均可依法自主创业。支持科技人员、高校毕业生以及拥有资金、技术、管理等生产要素的各类人员申办有限责任公司、股份有限公司、个人独资企业、合伙企业、农民专业合作社等各类经济实体和个体工商户。
除国家法律、法规明令禁止的行业和领域外，所有行业和领域全面向各类创业主体开放；国家有限制条件和标准的行业和领域也平等对待各类创业主体。创业人员申办经济实体或个体工商户，可按照国民经济行业分类标准自主选择经营范围和经营方式；从事新兴行业经营活动的，可以使用***府规范性文件中有关新兴行业的表述作为企业行业或经营范围用语。
凡具有完全民事行为能力的个人都可以凭本人身份证直接依法申请登记办理个人独资企业或个体工商户营业执照。鼓励发展一人有限公司。城乡居民参与连锁经营门店的，可持总部出具的相关文件材料，直接到门店所在地工商行***管理部门依法办理登记手续。
鼓励支持兴办外经贸实体企业和外经贸经营组织。根据国家有关规定，进行外贸进出口经营资格登记备案，推行网上登记制度，为创业者提供快捷便利的服务。
允许创业人员选择最低出资门槛注册企业，并允许注册资本分期到位，创业人员申办合伙企业、个人独资企业以及个体工商户，可自行申报出资数额，出资多少不受限制。
高新技术产业、农产品精深加工业、现代服务业、先进制造业类公司股东以科技成果出资，经公司全体股东一致同意，其出资比例可达到注册资本总额的70%。
创业人员申请企业名称登记，可允许其将行***区划放在字号、行业、组织形式之间使用。创业人员经合法授权许可，允许使用授权人的字号或注册商标作为其企业或个体工商户字号。
2、放宽经营场所限制。按照法律、法规规定的条件以及程序和合同约定，允许创业者将家庭住所、租借房、临时商业用房等作为创业经营场所。经电信主管部门核发许可证并依法办理注册登记手续后，鼓励在互联网上开办公司从事经营活动。
三、改善行***管理
1、实行税收优惠。登记失业人员创办企业的，凡符合相关条件，应按国家规定享受税收优惠***策。符合有关残疾人就业优惠条件的，应享受现行增值税、营业税、企业所得税、个人所得税等税收优惠***策。延续鼓励下岗失业人员创业的税收扶持***策，对持《再就业优惠证》人员从事个体经营的，按规定在限额内依次减免营业税、城市维护建设税、教育费附加和个人所得税，审批期限延长至2009年底。
2、实行行***事业性收费减免。登记失业人员、残疾人、退役士兵以及毕业2年以内的普通高校毕业生，凡从事个体经营（除建筑业、娱乐业以及销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧等）的，自其在工商部门首次注册登记之日起3年内，免交管理类、登记类和证照类有关行***事业性收费。
3、维护创业者合法权益。禁止任何部门、单位和个人干预创业企业的正常经营，严格制止乱收费、乱摊派、乱罚款、乱检查、乱培训行为。进一步清理和规范涉及创业的行***审批事项，简化立项、审批和办证手续，公布各项行***审批、核准、备案事项和办事指南，推行联合审批、一站式服务、限时办结和承诺服务等，开辟创业“绿色通道”。依法保护创业者的合法私有财产，对侵犯创业者或其所创办实体合法权益的违法行为，有关部门要依法查处。对创业者提出的行***复议申请，***府部门要及时受理，公平对待，限时答复。
四、拓宽融资渠道
1、推动金融产品和金融服务创新。金融机构应进一步改善金融服务，全面落实小额担保贷款***策，探索推出适合个人创业、劳动密集型小企业经营特点的新型融资业务和服务方式。对符合国家***策、有利于促进创业带动就业的个人创业项目和劳动密集型小企业，要创新贷款管理模式，简化信贷流程，扩大贷款支持面。建立健全创业投资机制，鼓励利用外资和国内社会资本投资创业企业，引导和促进创业投资企业的设立与发展。
2、积极探索抵押担保方式创新。金融机构应根据《物权法》等相关法律法规更加完善、配套环境不断改善的趋势，在合法、有效、易变现的前提下，努力拓展抵（质）押担保品的空间，推动抵（质）押担保品由不动产扩展到动产、权益等，促进解决个人创业、劳动密集型小企业贷款担保难问题。进一步改进小额担保贷款担保基金运作方式，适当降低担保基金反担保条件。积极做好对农民工返乡创业的金融服务，根据农村创业的资金需求和经营特点，创新农村贷款担保模式，鼓励和支持发展适合农村需求特点的多种所有制金融组织。
3、加大小额贷款支持力度。城镇登记失业人员、复员转业退役***人、高校毕业生和返乡创业农民自主创业的，可申请小额担保贷款或其他形式的小额贷款贴息。小额担保贷款额度可按现行规定掌握，最高不超过5万元，贷款期限最长不超过2年，到期确需延长的，可展期1次。对小额担保贷款（或申请贴息的其他形式小额贷款）不超过5万元的部分，其利息由省、市财***按8：2的比例，在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮3个百分点以内，给予全额贴息，展期或逾期不贴息。
4、加大对劳动密集型小企业支持力度。对当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上、并与其签订1年以上劳动合同的劳动密集型小企业，小额担保贷款经办金融机构根据企业实际招用人数合理确定小额担保贷款额度，最高不超过人民币200万元，贷款期限不超过2年。对达不到上述规定条件的，可根据其实际吸纳符合小额担保贷款申请条件的人员数量，按人均2万元的标准合理确定小额担保贷款额度，最高不超过人民币200万元，贷款期限不超过2年。劳动密集型小企业担保贷款利息由省、市财***按8：2的比例，在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮3个百分点以内，给予全额贴息，展期或逾期不贴息。
五、推广有效的创业（培训）模式
1、“创办和改善你的企业”(英文简称siyb)。采取siyb培训技术标准，由取得siyb师资合格证书的教师授课，使用统一的siyb教材和统一的siyb培训合格证书，采用小班制培训(每个培训班25-30人)方式。对于尚未有创业意愿的人员，进行创业意识教育；对有创业的想法，但没有实践经验或知识的人员，重点开展创业基本知识培训，帮助明确创业目标，选择创业项目，掌握开办企业的程序、方法和创业必备的专业知识，并由专门的创业服务专家队伍，为学员提供创业指导服务，制定创业计划书，指导其顺利开办企业；对已开办企业的人员，重点开展企业管理方面的专业培训，改善其经营管理能力，帮助其进一步扩大企业规模。
2、“中国青年创业国际计划”（英文简称ybc）。针对青年创业的不同阶段和不同需求，构建帮助青年创业的分级培训体系。为创业青年提供一定的无息、无抵押、免担保启动金贷款，安排创业导师对创业青年进行一对一陪伴式3年期辅导，为创业青年提供项目、资金、导师等方面的实际帮助。积极鼓励各地建立青年创业促进会，组建青年创业导师团队，建立青年创业项目库；鼓励各地发动社会力量，设立各种支持创业的风险投资基金；鼓励各地建立青年创业园或孵化园，帮助青年创业。
3、“职工创业、就业帮扶行动”。依托全市各级工会“困难职工帮扶中心”开展“职工创业、就业帮扶行动”。充分发挥现有的就业信息网络作用，实现与相关部门的就业信息联网，资源共享，为下岗失业人员提供更加便捷的就业信息服务。积极探索设立担保基金，为符合小额担保贷款申请条件的人员提供担保服务。对有创业愿望、创业能力的下岗失业人员和返乡农民工，开展各类创业培训，帮助解决创业中的技术、资金难题。
“巾帼创业、就业服务行动”，依托全市各级妇联“妇女就业服务中心”、“家***服务中心”开展“巾帼创业、就业服务行动”。建立妇女创业就业信息网，通过网上征集妇女创业项目，公示创业项目申请流程，指导妇女填写创业基金申请表、创业计划书，重点帮助下岗失业妇女、农村富余妇女劳动力，零就业家庭妇女、返乡女农民工和女大学生创业。积极对有创业意愿的妇女开展创业培训，提供项目、资金、导师等方面的援助。
“创办中小企业”，针对创办中小企业的特点，建立健全创办中小企业创业辅导社会化服务网络，为创业者提供***务、创业咨询、融资担保、技术支持、人员培训、后勤保障等全方位、多层次的综合服务。开展创办中小企业创业辅导培训，建设高素质的中小企业创业指导师资队伍，开展产业***策、工商、税务、财务等相关知识培训，提升其自主创业能力。
六、加强组织领导
1、强化***府责任。各级各有关部门要将促进创业作为一项重要任务，摆上就业工作的重要议事日程，落实扶持***策，改善创业环境，推广经验典型，积极推动创业带动就业工作的全面开展。各县（市、区）要根据本方案的要求，实施以创业带动就业相关扶持***策，在组织领导、创业培训、创业服务和社会参与等方面积极探索，完善创业带动就业的***策体系。
2、完善工作机制。各级***府要发挥促进就业工作协调机制的作用，劳动保障、发改、经贸、教育、财***、人事、外经贸、税务、工商、金融等部门要加强协调配合，共同研究制定和实施促进以创业带动就业的***策措施，并充分发挥工商联、工会、共青团、妇联、残联以及其他社会组织的作用，共同做好创业带动就业工作。各地要把优化创业环境、完善落实创业***策以及提高创业培训效果、创业服务质量、创业初始成功率、创业稳定率、创业带动就业率等作为衡量促进以创业带动就业的主要工作指标，列入当地就业工作考核的重要内容。
3、营造良好氛围。积极利用各类媒体，采取多种形式，营造想创业、敢创业和崇尚成功、宽容失败的社会氛围。要充分发挥舆论的导向作用，大力表彰优秀的创业者和为社会作出项献的企业家，树立创业典型，真正形成***府鼓励创业、社会支持创业、劳动者积极创业的良好社会氛围。对在创业带动就业工作中取得显著成绩的单位和个人要给予表彰。
八、实施步骤
创业带动就业工作分三个阶段进行，利用5年时间，开创创业带动就业工作新局面。
第一阶段：用2年时间，抓创业培训，提高创业者意识，营造人人积极报名参加创业培训的氛围。
1、强化培训力度。在去年开展创业培训工作的基础上，依托各级公共就业服务机构和社会各类有资质的培训机构，发挥各培训机构的协调配合，形成合力。有条件的要组织各院校和培训机构，整合培训资源，逐步建立满足城乡各类劳动者创业的创业培训体系，采取灵活多样的培训方式，扩大创业培训范围，逐步将所有有创业愿望和培训需求的劳动者纳入创业培训，探索一条创业培训新路。
2、提高培训质量。从加强机构管理、规范培训标准、提高师资水平、完善后续服务等方面入手，不断提高创业培训质量。各地各级要加强师资队伍的建设，选派有专业知识、有能力担任创业培训教学的人员，参加创业培训师资培训班。要加强培训班的教学管理，制定教学管理制度、保证参训学员到课率，规范培训质量。目前市级已建立一支有能力承担教学任务的教师队伍，我们还要通过走出去和请进来，开展示范教学，进一步提高教学队伍的素质。把我市的创业培训，办成以抓培训质量为特点，不断提高教学质量，争创全省培训质量第一。
第二阶段：用2年时间，抓后续服务，营造优化自主创业的环境。
1、建立“六位一体”创业服务体系。围绕创业培训、开业指导、项目开发、融资服务、创业化、跟踪扶持六个方面的内容，建立“六位一体”的创业帮扶机制。各相关职能部门要根据城乡创业者提供优质便捷服务，帮助自主创业人员用足用好优惠***策，规避经营风险，改善经营状况，提高创业成功率和稳定创业率。注重对创业失败者的指导和服务，帮助他们重树信心，再创新业。
2、推介创业项目。建立***府支持并监管、企业与个人开发、市场运作的创业项目评估和推介制度。各地应积极采取***府开发、社会征集、个人提供、有偿设计等多种形式进行项目采集，开发一批有市场前景，特别是社区服务业方面的创业项目，建立创业项目资源库，实行微机数据库管理，定期给创业者，提高项目成功转化率。
3、提供用工服务。为创业者、新创办企业及其所吸纳的员工提供公共就业服务。指导创业企业结合生产经营需要，落实职工教育经费，做好职工的岗前培训和在职培训。组织各类培训机构按照用工需求开展定向、订单培训、为创业企业提供合适人才。对符合条件参加职业技能培训的人员，按规定给予相应的职业培训补贴和职业技能鉴定补贴。推进社会保障制度和户籍制度改革，加强社会诚信体系建设和社会治安综合治理，为创业者及其招聘的劳动者提供社会保障、人事管理、教育培训、职称评定等方面的***策便利，吸引人才去新创办企业工作，扩大创业带动就业的规模。
妇女小额贷款申请书篇4
关键词：小额信贷；扶贫；风险防范
中***分类号：F830.6 文献标识码：B 文章编号：1007-4392（2011）04-0069-03
一、“协会”的发展与现状
2001年，赤峰市妇联创立了“昭乌达妇女可持续发展协会”。“协会”主要是借鉴孟加拉国乡村银行模式，利用国内外资金支持，以小额信贷和项目扶持的方式，为本地广大妇女特别是贫困妇女创业提供资金服务。“协会”组织形式是以会员代表大会、理事会为决策机构，秘书处为执行机构，组织建立贫困妇女自助组织。自助组织以贫困妇女家庭为基本单位，一般由5名会员组成一个小组，3到6个小组组成一个中心组，小组成员之间、小组与小组之间、小组与中心组之间实行联保和生产互助。
经过多年的努力，“协会”已经发展成为下设3个旗县级分支机构，自有资产1343万元，自主经营、自负盈亏的小额信贷机构。自助组织已经发展到300多个中心组，1200多个小组，拥有会员6000多名。目前，“协会”累计发放小额贷款1.3亿元，有2.8万户，11万名贫困妇女受益，接受信贷扶持的妇女家庭中，有96%的家庭收入有了不同程度的增加。
二、“协会”的运作方式与特征
（一）成本低廉的资金来源渠道
1.国际组织的捐助。一是经商务部中国国际经济技术交流中心接收的国际组织捐助。捐助资金不计利息，“协会”每年按捐资额，向交流中心交纳1.5%的管理费。包括：UNDP提供330万元，日本***府提供130多万元，孟加拉乡村银行提供60万元。二是境外公司、个人赠款。2008年，在交流中心的帮助下，引进美国某公司赠款50万元，获得世界银行赠款15万元和香港个人赠款2.8万元。
2.引进国外贷款。一是2008年和2009年，引进美国格莱珉基金会42万美元资金，其中22万美元为6年期贷款，年利率为3.1%，20万美元为5年期贷款，年利率为3.3%，两笔贷款2014年到期。二是2009年引进了美国济困扶贫基金会4万美元小额信贷项目，其中20%为赠款，用于操作和培训，80%为5年期贷款，年利率为3.3%。
3.内部融资。包括：主管单位赤峰市妇联筹资65万元，“协会”内部融资20万元，利润积累50万元，其他（如担保金、积累储蓄等）50万元。
（二）便捷、高效的贷款方式
1.贷款对象特定，贷穷不贷富、贷女不贷男。贷款对象限定于上年收入较低、家庭资产净值不足1万元，具有劳动能力和一定劳动技能，确有创收项目，并遵纪守法的农村贫困妇女，以及人均可支配收入7000元/年以下的城市妇女。
2.贷款项目自行选定，贷短不贷长、整借零还。“协会”的贷款以会员创收为目的，项目由会员自选；“协会”的贷款最长期限为一年，最短期限84天；还款方式以整借零还为主，以常规贷款为例，从贷款后的第5周开始还款，以后每2周还款一次，分25次还清。
3.贷款手续简便，小组联保、不设抵押。会员主要通过小组联保方式获得贷款。会员提出申请，小组进行联保，不设抵押，中心会议审核，“协会”信贷人员放款。贷款审批一般2至3天，最多不超过14天，协会常年放贷，没有季节性，贷款申请的成功率一般在80%左右。收贷时，如果出现个别会员不能及时还款，则由同组的其他参与联保的会员代为偿还。
4.会员贷款积累储蓄，贷款额度低、利率水平高。为增加信贷资金来源，增强小额信贷业务开展的可持续性，会员取得贷款的同时需存入较低数额的储蓄存款，贷款1000元以下每次存2元，1000-2000元每次存4元，2000元以上每次存6元。“协会”规定，基本贷款的名义利率是8%，由于受整借零还等因素影响，各种贷款品种的实际利率均在15%左右。在贷款的额度上，首次贷款的农村牧区会员，可申请的基本贷款不超过1500元，老客户基本贷款的最大额度不超3000元。
（三）严格、审慎的制度保障
1.完善内控系统，保证贷款质量。首先明确管理原则：一是实行管理人员“三到位”原则。即“中心”组建完毕后，管理人员必须到位审核；第一次放款时，管理人员必须到位监督放款；第一次收款时，管理人员必须到位协助收款。二是实行“审、贷、收”分离原则。即贷款审核由管理人员审核；放贷由信贷员和管理人员一起放贷，防止整个运作过程由一个人***完成。三是实行“九不贷”原则。即不是本地户口的不贷；民***救济户不贷；家庭不和的不贷；户主不同意的不贷；超过年龄的不贷；没有生产项目的不贷；信誉不好的不贷；家有重病人的不贷；长期不参加“中心”会的不贷。其次，加强信息管理系统建设，控制资金风险。协会聘请国际、国内会计专家进行指导，制定符合国际标准的会计制度和贷款管理报告系统，编辑了《会计手册》和《贷款管理报告指南》，开发了会计和贷款管理软件。
2.实行严格的成本控制。一是建立良好的用人机制，节约人力资源成本。提高用人门槛标准，要求员工多职多能，减少用人成本。二是坚持经营成本和员工激励机制相结合的原则，降低经营成本。“协会”明确规定，各分机构为二级核算单位，实行自负盈亏，员工工资收入与成本经营状况挂钩。
3.强化审计监督，防范贷款风险。一是强化外部审计。自2006年以来，多次接受民***部门组织的外部***审计，美国格莱珉基金会的立项审计，并专门聘请永拓会计事务所对“协会”小额信贷开展情况进行专门审计，加强监督工作。二是加强内部审计。“协会”每年安排两次内部审计，坚持行为审计与财务审计相结合，并把审计结果以报告的形式向办事处进行反馈，以便及时地进行查缺补漏，加强风险管理。
（四）普惠、可持续的项目合作
1.实施中德合作小额信贷发展项目。中德合作小额信贷发展项目（KFW项目）是在2003年中德两国***府财***合作框架下由德国复兴信贷银行（KFW）与中国***合作实施的一个项目。“协会”在2004年开始进行项目申报。2007年在国家***立项，2008年经***批准并与德国复兴信贷银行签署文件，正式批准“协会”实施该项目。
该项目的目标是在30个月的时间内，通过加强机构建设，把“协会”提升或转型为既能坚持扶贫、妇女发展等社会目标，又能实现可持续发展的具有商业可行性的小额信贷机构，扩大规模和目标市场的覆盖面，长期为贫困和低收入家庭服务。
2.引进小额信贷保险项目。为强化风险管理，2009年10月，“协会”争取到李连杰“壹基金”典范工程100万元资金支持，形成赤峰壹基金小额信贷保险项目。项目安排50万元作为基础保险基金，并由“协会”从小额信贷收入中支付6%的年息（当年为3万元）以及将每年收入的1%注入到基金中，作为小额信贷保险的赔付基金。此项目主要从减轻借款妇女家庭出现意外后的还款压力、降低贷款风险目标出发，为贷款妇女的借款保险。保险费率参照相关商业保险标准确定为贷款额的3‰，其中贷款户自己承担1‰，协会配比2‰。“壹基金”小额信贷保险项目已经正式投放市场，并为324户（其中农村264户，城市60户）的405笔、110.7万元贷款提供了保险。
三、小额信贷扶贫模式的相关启示
（一） 拓宽信贷资金来源渠道，进行商业化运作是小额信贷扶贫可持续发展的前提
“协会”信贷扶贫模式的发展表明，作为特定的小额信贷机构，要实现可持续发展，需要更广泛的资金来源渠道。“协会”等小额信贷扶贫组织要进一步发展壮大，应制定相关的***策，加强机构建设，提高延伸服务的规模和宽度，实现财务和业务的可持续性。监管机构要加强监管，根据经营状况进行业绩考核，逐步扩大“协会”的融资渠道和业务范围，推进商业化运作，允许吸收一定比例的存款，使其向小型银行过渡。
（二）有效解决信贷资金利率水平和贫困群体贷款成本之间的矛盾，确保小额信贷组织可持续发展
“协会”作为信贷扶贫机构，要想生存和发展，保证充分的盈利水平至关重要。要获得收益，就需要贷款的定价高于贷款的管理成本。然而“协会”特定的贷款对象除具有高风险、高成本的特点外，承受利率负担的能力相对较弱。对此，地方***府应给予***策支持，给“协会”利差贴息或给予贷款户利息补助，减轻贷款对象利息负担，增加“协会”收益，以吸引更多的小额贷款机构从事信贷扶贫工作。
（三）加强“协会”信贷扶贫工作的服务创新
从目前的情况看，“协会”所提供的信贷扶贫产品单一，单笔额度小、期限短，已经不能满足贫困妇女发展创业所需的启动资金的需要，更难适应扩展创业项目生产流转资金的要求。这就要求“协会”针对创业项目特点和项目发展的实际情况，增加信贷扶贫产品品种，适当增加单笔贷款数额，灵活掌握贷款期限，扩大业务范围和服务领域，把微小企业也纳入扶持范围。
妇女小额贷款申请书篇5
一、扎实开展国际“三八”妇女节、五月母亲节和“六一”国际儿童节活动
为庆祝“三八”,我镇妇联组建了一支主要以女干部职工为主的广场舞队伍，参加“欢庆三八，舞动”大众广场舞表演赛，并获得组织奖；母亲节之际，全镇共救助12名贫困母亲，发放现金3600元，锅具12套，夏凉被12床；六一期间，全镇共救助9名孤儿，发放现金1800元，书包12个。
二、深入推进信贷助推巾帼创业扶持计划
采用多种渠道，把信贷助推巾帼创业扶持计划相关***策宣传出去，对符合小额贷款条件的创业妇女同志积极帮助申请，加大扶持力度，创建妇女创业基地。2012年，全镇共有60户申请贷款，共计申请600万元，已有20户完成贷款手续，共计200万元，全部为经济基础条件较好，产业规模亟需扩建的农户。
三、围绕中心，做好村庄绿化工作
今年主要从村、村实施庭院绿化活动，共计100户，1000株树苗，并对已栽植未成活或者未栽严的村庄做好补植工作，对已栽植树木做好后期管理督导工作，确保成活，绿化美化环境的同时使群众得到经济效益。
四、大力发展林下经济，注重引导
与林业、农业部门联合，根据我镇实际情况和区域特色，注重引导，充分利用林下空间发展立体养殖，大力发展林禽、林畜等模式，如薄家村的林下养鸡，规模已达5000余只，上市效益可观。
五、做好女性文明大讲堂、女性健康讲座及妇女培训等活动
讲座内容丰富，贴近生活，通俗易懂，受到一致好评，受益300余人次，反响深刻。
六、搞好全国基层妇联组织示范村（村）和省级基层妇联组织示范村（村）申报工作，做好相关资料档案准备整理工作。
妇女小额贷款申请书篇6
超强台风“鲇鱼”最终没有正面袭击广东，这让广东省连平县田源镇种粮大户叶华香终于松了一口气。她承包的200多亩水稻正处于扬花期，马上就可以收割了，一场风灾可能让她颗粒无收。
种粮至今已6年，每逢天气异常，叶华香总是如临大敌。“农业和农村妇女创业一样脆弱，经不起风险。”作为连平县农村致富女能手，45岁的叶华香如此总结自己的经历。
妇道人家成不了事?
2002年，在外打工多年的叶华香回到老家田源镇，开了一家农资店。刚开始，生意还不错。一段时间之后，叶华香逐渐发现，村里人买农资有赊账的习惯，导致她常常资金周转不灵。最严重的时候，店里有近八成的货是赊出去的，有些账两三年收不回来。“也许是因我心软吧!”叶华香苦笑道，“反正这生意是不好做了。”于是她思考：作为3个孩子的单身母亲，一个女人家到底还能做什么?
经营农资的这段时间，叶华香观察到：越来越多的农民洗脚上田，或外{=¨务工，或随子女到城镇居住，导致不少农田丢荒。这让她觉得很可惜。经过一番分析，叶华香认为，如果能形成规模，种粮还是有利可***的。
有了这个想法，叶华香便经常跑村里去了解种粮情况，到县农业局咨询技术问题，再到市场了解行情。在充分“论证”后，2005年，叶华香决定放弃农资生意，租田种粮。
叶华香打听到本镇长翠村有180亩农田准备出租，便跑了过去。没想到，人家却不肯租给她。
“别开玩笑了，种几亩地就很辛苦了，何况是上百亩!”――在村民们看来，叶华香一个妇道人家成不了事。让村民产生这种想法的“前车之鉴”是，一男子曾承包这片地种菜，结果没干多久就跑了。因此村民想把地租给“有实力”的老板。叶华香偏不信这个邪：“女人为啥就干不了?”为了租下那片地，她前前后后跑了多次，“嘴皮都磨破了。”直到叶华香拿出承包金，村民见到“真金白银”才同意租给她。
历经风雨终见彩虹
种粮投入的几万元，是叶华香从亲戚朋友处借来的。她算过账：每年两造，除去150元的租金，每亩的纯利润应该有五六百元。如果顺利，很快就可以还清欠债。但此时的叶华香并未意识到创业前路上的坎坷。
初中毕业便外出打工的叶华香没有种田经验，一切都要从零开始。由于农村大部分男人外出打工，所以请来帮忙插秧的多数是和她一样的农村妇女。叶华香跟着她们起早摸黑，边学边干。虽然刚开始感到很累，但她都咬牙坚持。
2005年7月，叶华香终于盼来了一片丰收在望的金黄稻田。不料此时却突然下起了连天大雨，面对稻谷随时可能烂在田里的危险，心急如焚的叶华香“吃不下、睡不着”，天天盯着电视里的气象预报，祈求大雨赶快停下。“那时真的很灰心，种第一造就遇到这种天气，身边又没个可以商量的人，不知道该怎么办。”叶华香回忆道，身边有些朋友骂她笨，偏要干这既辛苦、效益又差的活。
十几天后，雨终于停了。叶华香赶紧找人抢收，可正值农忙，帮工很难找。无奈之下，叶华香决定买一台收割机。可是，钱从哪里来?听说***府对农民有“农机补贴”，叶华香便找到农业部门，可又听说还要填表、排队，没一两个月办不下来。
所幸，当地农业局了解情况后，设法帮叶华香拿到了副县长的特批条。一个星期后，她就拉回了收割机，除了***府补贴的5000元外，叶华香又向别人借了1万元，
之后便是马不停蹄地抢收。每天早上不到6点就开工，一直干到天黑。尽管如此，还是有20多亩因受涝绝收。卖完稻谷，叶华香一算账，亏了几千块。“最坏结果应该也就这样了吧。”她自我安慰道。
虽然2005年的晚造“风调雨顺”，但由于叶华香缺乏管理经验，每亩收益只有100多元。
2006年，叶华香的粮田又遭遇了新灾害的考验――40多亩稻田突发稻瘟病；扬花时，又赶上了台风。这一年，叶华香损失更为惨重。
叶华香明显感到了创业的艰难。3个小孩在读书，每月开销不小。如果这地继续种下去，就必须再投入资金。有人告诉她，可以尝试申请创业贷款，但叶华香失望了――没有担保、抵押，没有银行肯贷给她。
与此同时，叶华香又被发包土地的村民索要种粮补贴，一时之间让她焦头烂额。当地***府出面调解后，她和村民之间的矛盾才得以化解。
最终，在朋友合力帮助下，叶华香筹集到了继续经营所需的资金。
此后几年，叶华香慢慢种出了经验，技术也过关了，种粮收益稳步上升，种植面积也一点点增加，如今已达到200多亩，也算得上是一个“大耕家”了。
2010年10月14日，虽然已经走出低谷，但叶华香说得最多的还是“妇女创业真的不容易!”她告诉笔者，很多时候，自己一个人出去找销路，人生地不熟，有的根本不理她，有的则对她的产品抱怀疑态度。叶华香只得让人把稻子先拉去检验，质量合格才付钱；请来帮工的人，有的欺负她是女人，不懂使用农机，趁机刁难要求提高工钱，不然拒绝开工……
小额贷款僧多粥少
5年多来，叶华香没能从银行贷到一分钱，创业投入几乎都是借来的。对她而言，资金仍是最大瓶颈。
叶华香自家只有几十平方米的晒谷坪，根本无法容纳单造10多万斤稻谷，因此只能放在当地村道和空地上晾晒。这样做耗损大，一旦遇上坏天气，损失也会很严重。如果想提高效益，就必须走专业化的道路，烘干设备和插秧机，都是必不可少的。叶华香还想办个粮食加工厂，但以她目前的能力，很难办到。
和平县彭寨镇星丰村创业妇女黄谷英也面临与叶华香同样的问题。她2003年从江西引进脐橙，带动本村40多户村民种植，成为该村“一村一品”的特色产业。虽然效益不错，技术也日臻成熟，但由于缺乏资金支持，目前全村仅种植500来亩，且零星分布，难以形成规模。
将脐橙园从最初的60亩扩张到如今的240亩，黄谷英已经将赚到的钱都投进去了，但果园的配套设施还是无法跟上，有些地方甚至要靠人工挑水灌溉。她曾多次尝试贷款，申请总是被打了回来。“只能靠自己一步一步慢慢走。”黄谷英说。
妇女小额贷款申请书篇7
一、以“巾帼创新业、建功十二五”为主题，深化“巾帼建功”“双学双比”活动内容，深入开展“文明家庭”创建活动
以“巾帼创新业、建功十二五”为主题，深入开展“巾帼文明岗”、“巾帼文明示范村”创建活动，为城市妇女爱岗敬业、农村妇女参与新农村建设，城乡妇女携手和谐发展搭建了平台。一是巩固部级“巾帼文明岗”2个，省级“巾帼文明岗”4个，市级“巾帼文明岗”8个，新申报创建省级“巾帼文明岗”2个。各级巾帼文明岗单位紧紧围绕“三个”建设目标，认真开展“服务创一流，巾帼展风采”主题活动，充分展示窗口单位女同志围绕中心、服务大局的精神风貌。二是大力开展农村妇女技能培训，努力提高广大妇女综合素质。建立巩固农村妇女科技培训学校10所，举办农村妇女实用技术培训30余期，培训农村妇女5200余人次；结合“三个”建设目标，邀请专业老师讲授女性最基本的礼仪微笑、礼貌用语、正确的坐姿、站姿等个人形象知识以及拜访、接打电话、就餐、会场礼仪以及谈话艺术、家庭艺术等；邀请县司法局普法员为镇妇女开展普法维权知识讲座；实施妇女创业就业促进行动，与县就业局联合举办GYB（产生创业的想法）和SYB（创办你的企业）妇女创业培训班2期，参训妇女70余人。三是围绕“三个”建设，深入开展文明家庭、平安家庭、幸福家庭等创建活动。尤其是“幸福家庭”星级户（清洁卫生星、遵纪守法星、勤劳致富星、邻里团结星、和谐家庭星）评选收到很好的效果；积极组织家庭参加市“和谐之美”家庭才艺展示，经过层层选拔，我县有3个家庭进入决赛，均取得优异成绩，其中2家庭获“和谐之美”和谐幸福家庭荣誉称号，1个家庭获“和谐之美”优秀家庭荣誉称号。
县妇联被推荐为省妇女创先争优先进集体，县卫生局分管妇女儿童工作的副局长华伟被推荐为省“巾帼之友”。
二、完善村（社区）“妇女之家”，创建“妇女儿童之家”示范点，组建“巾帼志愿者服务队”
在巩固完善村（社区）“妇女之家”建设基础上，在镇朝圣社区创建“妇女儿童之家”，开放了妇女儿童读书室、妇女儿童活动中心，绿色网吧等，从活动制度、人员到活动场所、内容等方面得到了保障。
组建巾帼志愿者服务队142支，招募巾帼志愿者1542名，组建率100%。建立完善志愿者档案，做到专人负责管理，经常开展活动，深受群众好评。3月5日，组织30名巾帼志愿者参加了县城周边环境卫生整治活动。4月29日，组织24名巾帼志愿者代表到镇敬老院清扫枯枝、树叶和白色垃圾，为老人们整理了房间、床铺，与老人们聊天，为百岁老人修剪指甲。双抢期间，全县各级妇女组织都组织巾帼助耕队，深入田间地头，帮助劳弱户、留守妇女等抢收抢种。9月12日，开展了“喜迎十，我为老***员、老干部、老模范做一件事”巾帼志愿者访贫问苦主题志愿服务关爱活动，志愿者们分别到73岁的老***员廖勇、80岁的老妇女干部刘积芳、74岁的老***员肖华通家开展了志愿服务活动。
三、超额完成2012年妇女小额担保贴息贷款年民生工程目标任务
根据川财经49号、委办43号、委办63号文件精神，县妇联采取多项有效措施，积极与县财***局、县人力资源和社会保障局、县农村信用合作联社、邮储银行县支行、农行支行、银行支行等金融部门协商，由县农村信用合作联社和邮储银行县支行为有创业愿望、有经营管理能力的城镇和农村妇女提供全面、规范的贷款融资服务，为急需流动资金的生产经营项目提供贷款支持。工作中坚持“五个到位”，严把“四个关口”，“完善三大机制”，强力推进妇女创业就业小额担保贷款财***贴息工作，有效地推动了妇女创业就业，受到了上级妇联的充分肯定和妇女群众的好评。截至目前，全县已有473名创业妇女享受到了贴息贷款，共发放贷款3186.4万元。超额完成了2013年市上给我县下达的民生工程目标任务。
妇女小额贷款申请书篇8
尤努斯和他的乡村银行做了一件了不起的事情：贷款业务向穷人和乞丐开放，不需要任何抵押，有时甚至不用支付利息，就能从他的银行借到钱。
1940年6月28日,尤努斯出生在孟加拉吉大港的一个中产阶级家庭。父亲是当地有名的珠宝商,母亲是位接受过良好教育的知识女性,对穷人总是怀着一份同情心。这对尤努斯影响很大。在自传《穷人的银行家》一书中,他回忆:“是母亲对家人和穷苦人的关爱感染了我。”
为了和穷人打成一片，成名后的尤努斯经常穿拖鞋出现在大街小巷，也出现在大型的正规晚宴上。他说很多农村百姓还没有鞋穿，我能穿上拖鞋已经不错了。
这位世界级的银行家，1961年硕士毕业于达卡大学，后申请到富布赖特奖金，远涉重洋，到美国的范德比尔特大学深造。1969年拿到经济学博士学位，此后在田纳西州立大学经济学系当副教授。1972年，孟加拉国***一年，他再也坐不住了，毅然回国做了一名吉大港大学的经济学教授。
1976年,尤努斯偶然走访了乔布拉村一个叫苏菲亚的农村妇女。单身的苏菲亚还带着三个孩子,以做竹凳为生。每天清晨,她以相当于22美分的价格从中间商手里赊来竹子,傍晚把做好的竹凳卖给中间商,抵偿完竹子的费用后只能赚到2美分。就这样,苏菲亚只能不停地赊竹子再卖竹凳,从而陷入了贫困的恶性循环。而当时像苏菲亚这样无力提供担保的人,根本无法从银行贷到款,因为银行家们认为穷人是没有信用的,他们会赖账不还。
这件事深深触动了尤努斯。他拿出27美元，以小额贷款的形式借给了42个农村女性，她们由此摆脱了中间商的盘剥，获得了销售竹凳的全部利润，很快就把钱还给了尤努斯。事实证明，穷人的信用丝毫不比富人差，尤其是这些以母爱为天职的女性，看似柔弱，但也最有能力自力更生、谋求幸福。
尤努斯把这次探索命名为“格莱珉工程”，在孟加拉语中，“格莱珉”是乡村的意思。后来，这项工程像滚雪球一样越做越大，最终得到孟加拉***府的认可，1983年，***府正式批准尤努斯成立格莱珉银行。
至此，尤努斯的小额信贷业务走上了规模经营之路。到2006年，格莱珉银行累计放贷高达53亿美元，帮助400万穷人脱贫自立。
格莱珉银行是世界金融史上第一个属于穷人的草根银行，其贷款对象主要是650万穷人，其中贫穷妇女要占到96％，每笔小额贷款以100美元为单位。能做到向女性贷款，在孟加拉这样一个***教国家非常难得。按照教律，妇女不能走出家门，除了男性亲属外不能和陌生男人接触，更不能经手金钱方面的事情。
刚开始时,很多妇女见到上门服务的格莱珉工作人员会说，你把钱给我丈夫吧。为克服困难,工作人员只好站到农村的空地上,通过中间人和妇女们交流。功夫不负有心人,他们终于把业务推销给了这些最不可能的客户。
更让经济学界感到不可思议的是，格莱珉银行竟然向乞丐提供贷款，还不收取分文利息。在尤努斯看来，与其向乞丐施舍，不如给他们钱并指导他们做生意。在尤努斯的指引下，大约有6万多乞丐参加了这个项目，先从银行贷款，然后用这笔钱买食物，上门推销给妇女和孩子。这样乞丐就变成了自食其力的推销员。
这个穷人的银行有一套精心设计的管理模式，尤努斯利用乡村人重友情和脸面这一心理，把借款人分成五人小组，在乡亲之间确立熟人互助监督机制，如果其中一人还款有困难，另外四人会想办法来帮助他。曾有一个年轻人抢走了银行职员收回来的贷款，很快他的家人就跑到支行去道歉并如数归还。
就这样，格莱珉维持了高达97％的还款率，稳居世界银行业之首。现在这一小额贷款模式已被复制到了100多个国家，不仅包括中国等发展中国家，连美国也开始学习效仿。
妇女小额贷款申请书篇9
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情形之一：
父母全资购房
大伟和小丽2004年6月登记结婚。大伟的父亲老晁是一家私营企业的董事长，2006年他出全款为小两口买下了这套房子。2008年，大伟和小丽因为家庭琐事矛盾渐起。老晁担心，一旦儿子与儿媳分道扬镳，儿媳会分走房产价值的一半，于是一纸诉状将儿子和儿媳推上了被告席，让两人偿还当初买房支付的80万元。老晁称，那80万元是自己借给小两口的，而且还在法庭上出示了大伟给自己打的借条。庭审中，大伟完全承认父亲的诉讼请求，表示会尽力还钱，但是小丽却表示，当时公公是自愿出资给小两口买房的，不是借而是赠与，而且丈夫打借条的事情自己从不知道，坚决不同意还钱。
法院经审理认为，老晁和大伟是父子关系，大伟向老晁出具欠条，未经小丽签字确认，此笔款项不能认定为夫妻共同债务，老晁是在儿子结婚后为小两口购置房屋出资，该出资应当认定为对夫妻双方的赠与。据此，法院依法驳回了老晁的诉讼请求。
法官说法：
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十二条对父母出资为子女购房的情况作出了明确规定：“当事人结婚后，父母为双方购置房屋出资的，该出资应当认定为对夫妻双方的赠与，但父母明确表示赠与一方的除外。当事人结婚前，父母为双方购置房屋出资的，该出资应当认定为对自己子女的个人赠与，但父母明确表示赠与双方的除外。”该条司法解释既遵循了善良风俗，又保护了出资方的合法权益，为父母出资给子女买房的性质确立了合理的认定规则。
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情形之二：
父母出首付，小两口还贷款
2006年，小米和大刘开始紧锣密鼓地筹备婚礼。两人相中了一处价值120万元的房产，可小米和大刘都刚参加工作不久，根本没有多少积蓄。为此，大刘的父亲为儿子买房出资了30万元。房子装修完毕后，小两口入住，并一起还房贷。结婚3年后，小米和大刘因感情不和诉至法院要求离婚。因房产证上写的是两人的名字。小米要求分走房屋价值的一半。但是，大刘认为房子的首付是自己的父亲出的，而且婚后他承担了大部分的房贷，因此他坚决不同意将房子平分。案件审理过程中，两人一致认为现在房屋市值为150万元。法院经审理认为，大刘的父亲出的30万***付属于大刘的婚前个人财产，扣除剩余的贷款和利息20万元，其余的100万元认定为共同财产。法院最终判决房产归大刘所有并偿还剩余贷款，大刘给付小米房屋折价款50万元。
法官说法：
根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十二条的规定，父母出的首付根据赠与的时间认定赠与的对象，即婚前赠与的视为对自己子女的赠与，婚后赠与视为对夫妻双方的赠与。房产价值的其余部分扣除贷款后视为夫妻共同财产进行分割。法院一般视具体情况将房屋判给一方，由得到房屋的一方给付对方房屋折价款。
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情形之三：
父母年迈无法贷款，以子女名义买房自住
龚先生夫妇都是退休干部。2008年他们将女儿女婿诉至法院，请求法院确认登记在女儿名下的房产归老两口所有。龚先生夫妇称，2002年他们购买了一处房产，由于年事已高，两人不符合申请房屋贷款的条件。经女婿小林同意，他们以女儿晓洁的名义和开发商签订了房屋买卖合同。2003年11月，房地产管理部门发放了产权证，产权人为晓洁，但是房屋实际由龚先生夫妇居住，老两口承担了所有贷款、物业、水电费。买房后，女婿小林曾经书面写下一份声明，“虽然这座房子的产权人为晓洁，但是实际出资人为龚先生夫妇，而且一直是龚先生夫妇支付后期的全部费用，包括偿还贷款，支付物业、水电等费用。”此后，小林又写了一份书面的赠与声明，称他们“夫妻一致决定将该套房屋赠与龚先生夫妇”。后来，晓洁夫妇闹离婚，小林通过公证处公证撤销了先前所作的赠与的声明。庭审中，龚先生夫妇出示了房屋买卖合同、银行还款记录和小林当初所作的书面声明。银行还款记录显示，每一笔还款都是先从龚先生的账户上转入女儿晓洁的账户，又从晓洁的账户划给银行的。
法院经审理认为，根据银行记载的房贷还款记录，小林曾发表过的声明内容及晓洁的当庭陈述，这些证据已经形成一个完整的证据链，表明涉案房屋登记的权利人与实际的权利人并不相符，该讼争房屋的实际所有权人应当为龚先生夫妇。龚先生夫妇要求确认其对讼争房屋所有权的诉讼请求，证据充分，应予支持。
法官说法:
房屋所有权证是认定不动产所有权的有力证据，在没有其他证据的前提下，具有推定房屋所有权人的证据效力，但不能据此认定房屋所有权证具有绝对的证据力。首先，小林虽然声明撤销了赠与行为，但其无法否认声明中所阐述的事实。其次，庭审中，龚先生夫妇和晓洁的陈述说明了房屋登记在晓洁名下的原因，而且房屋实际上一直由龚先生夫妇居住，老两口承担了所有的费用。最后，银行的还款记录显示，每一笔都是通过龚先生的账户转到女儿晓洁的账户再还给银行的。这些证据相互印证，形成了完整的证据链，强有力地证明了龚先生夫妇为涉案房屋的实际出资人。故此，法院判决支持了龚先生夫妇的诉讼请求。
妇女小额贷款申请书篇10
贫穷母亲给女儿留下巨额“遗产”
16岁的余甜是湖南省炎陵县一个山区的农家女孩，目前正在该县一所高中读高一。她比别人更加用功，生活也异常节俭，因为她的家庭贫寒，也很不幸——她的父母10年前离婚，母亲张爱在2012年10月底因为尿毒症去世。
值得庆幸的是，母亲去世后留给余甜一本存折。当时因为伤心过度，余甜根本就没有仔细看上面有多少钱。今年春季开学后，余甜到银行取钱才知道，母亲给自己留下了20万元。巨额遗产让余甜感到很意外，她本以为存折里最多也就一两万元，因为自己和母亲相依为命，母亲平时就卖点青菜赚点小钱。
尽管有些疑问，但是余甜想到父母离婚时，父亲净身出户，可能留有一些存款。加上这10年来，母亲也一直在攒钱，存下20万元或许也是有可能的。
存折里的20万元并非母亲遗产
2013年3月初，正在教室看书的余甜，突然被班主任黄老师叫到了办公室。黄老师递给余甜一张纸，上面的内容让她一下子懵了。这是一张法院的传票，内容是余甜作为张爱的合法继承人，必须代替张爱归还其所欠某银行的20万元贷款。
余甜仿佛明白了什么，瞬间流出眼泪。
原来，2012年2月，张爱突然感到身体不适，就到医院进行检查，被确诊为尿毒症，如果不能换肾，她的生命只能维持几个月。张爱担心自己走后女儿的学业无法继续，便盘算着，以她个人名义贷款20万元，自己去世后银行也将取消债务，这20万元便可以以遗产的形式留给女儿。
2012年4月，张爱托人向某银行提交《借款申请书》，以原有老住房拆旧建新为由申请借款20万元。她的申请获得审批，并按一定的利率每月支付利息，期限自2012年4月15日至2015年4月15日止。随后，张爱拿着这20万元，用余甜的名字开了一个银行账户。
2012年11月份后，银行向张爱催收利息未果，于是诉至炎陵县法院。
在调解过程中，炎陵县法院孟法官告诉余甜，她的母亲和银行签订的《个人贷款合同》、《保证合同》均合法有效，张爱对借款本息均负全部偿还的义务。张爱死亡后，按照法律规定，张爱的继承人应承担还款义务。余甜是张爱的唯一继承人，所以应当承担清偿借款的义务。
懂事的女儿将钱归还银行
了解了事情的经过后，一向懂事的余甜除了开学时用掉的1500元，将剩余的19.85万元全部归还给银行，还说一定想办法将剩下的1500元还上。看到余甜还在上学，银行方面主动免去了剩余的1500元。
为什么张爱能一下子贷款20万元呢？对此，银行负责人表示，当时，当地有关部门提供了张爱家的相关情况以及担保，所以银行放款是合理合法的。
说起母亲，余甜伤心地哭了。她说，自己和母亲这10年来几乎是在挨饿中度过的，母亲给予了她人生全部的爱。余甜不到6岁的时候，父母就整天吵架，最后终于离了婚。原因很简单，父亲经常，输了钱就回家问母亲要，不给就拳脚相向，对她这个女儿更是不管不问，还总是骂母亲生个丫头片子，不能传宗接代。
离婚后，余甜的父亲净身出户外出打工。一年后，余甜和母亲来到炎陵县城，租了一间20多平方米的房子。两人相依为命，余甜读书，母亲批发些青菜在县城卖。母女俩日子过得很苦，一年半载吃不上几顿肉。
“我妈妈生病后也不和我说，如果我们家条件好一点，她也不至于这么早就去世了。”余甜哭着说，病重的母亲不让班主任告诉她实情，怕影响她学习。母亲去世时才39岁，当时余甜正在学校参加期中考试，直到考试结束后，她才知道母亲已经去世了。余甜自责道：“我没能和妈妈说上最后一句话，我是个不孝顺的女儿。”
银行负责人说：“余甜很懂事，知道母亲错了之后，没有犹豫，立刻就将剩余的钱还给了银行。看着孩子身处困境，我们心里真不是滋味。我们银行商量后决定，将担负余甜此后读书期间的所有费用，直到她大学毕业。”
学校方面也表示，会在余甜读书期间适当减免她的学习费用。法院也将余甜列为帮扶对象，表示将和银行一起帮助余甜完成学业。
此外，法院了解到，由于余甜与姨妈很亲近，经协调，确定了余甜的姨妈为其监护人。
律师释法：张爱的行为触犯了法律
湖南卓进律师事务所律师聂炜介绍，张爱的行为涉嫌贷款诈骗罪。
我国《刑法》第一百九十三条规定，贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。
很明显，张爱在主观方面具有非法占有贷款的目的，客观方面是虚构了贷款用途。贷款的目的是为了给女儿留下读书的费用，但是在向银行贷款时却说，为了将家里的老房子改建成新房。现在具有民事责任的当事人张爱已经死亡，无法追究其刑事或民事责任。
那为什么余甜要偿还张爱的银行贷款？
《继承法》第三十三条规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
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