学文网境外汇款申请书篇1
元旦刚过，不少等待个人购汇额度恢复的居民发现，去银行柜台购汇不能再简单地和柜台人员口头描述购汇用途了。从2017年1月1日起，境内个人通过柜台、电子银行及个人本外币兑换特许业务经营机构互联网渠道办理购汇业务，均须真实、准确、完整地填写《个人购汇申请书》（下称《申请书》）。
《中国经济周刊》记者了解到，这一变化早在新年前就端倪初现。2016年12月31日晚，国家外汇管理局消息，将对个人外汇信息申报管理进行完善，要求细化申报内容，强化银行真实性、合规性审核责任，对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。
购汇申报细化 明确“六不得”
《中国经济周刊》记者近日走访了北京多家银行的营业网点了解到，个人每年5万美元的购汇额度并没有发生变化，但是无论在柜台购汇抑或通过网上银行换汇，都必须填写《申请书》。
从银行柜台处获取的《申请书》上显示，相比较过去换汇时对购汇用途的描述，《申请书》对个人购汇用途做了更详细的区分：不仅列明了因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务以及其他用途共九大项，每个大项后面还包含三四个子项。因私旅游需要补充预计停留期限，出行方式是跟团还是自由行;境外留学则要求填写学校名称、留学的国家、年学费金额和年生活费金额;境外就医也必须标明停留期限和境外医院名称。
需要注意的是，在填写购汇用途时，新增项目“预计用汇时间”是必填项。《申请书》上还指出，“用汇时实际用途与原填写的《申请书》不一致时需要重新填写一份《申请书》。”而在此之前，个人去银行购汇并不需要说明究竟打算何时使用所换的外汇。
除了细化的申报内容，《申请书》的第一页还列明了六条个人购汇“禁令”，除了不得出借本人额度和不得借用他人额度实施分拆购汇，还包括“不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目”。此外，“禁令”还指出，个人购汇不得参与洗钱、地下钱庄交易等违法违规活动。
违令者将被移送反洗钱调查
《中国经济周刊》记者在多家银行柜台询问后了解到，目前除了必须填写《申请书》外，个人在购汇时并不需要提供相关的证明文件。如果个人有超过5万美元的购汇需求，仍然按照之前的相关规定，通过向银行提出申请后再购汇。有个别银行的柜台职员表示，目前每人每天最多只能换取不超过1万美元的现金。
有银行工作人员告诉记者，自2016年年尾人民币持续遭遇贬值压力以来，来银行购汇的人员虽有增多但并不明显。其中有一部分是因为近期内有出行计划，还有一部分是由于自己或家人有留学计划而选择提前购汇。
在购汇前需要填写的《申请书》上，有一段话格外引人注目。《申请书》指出，有购汇违规行为的个人，外汇局会将其列入“关注名单”管理，其当年及之后两年内不享有每年5万美元个人便利化额度，同时将被移送反洗钱调查。据银行工作人员表示，此前不少前来购汇的客户其实对有关购汇的禁令并不清楚。
“其中有一部分客户表示自己购汇主要是想购买外币理财，但是一般情况下我们都会建议客户理性投资。”一名在银行工作的客户经理告诉记者，“外币存款利息和外币理财收益率一般要比人民币存款和理财的利率低，而且人民币汇率相对稳定，购汇然后去购买外币理财风险较高。”
记者了解到，个人购汇不得用于境外买房和证券投资等规定并非新***。国家外汇管理局相关负责人表示，个人购汇不允许用于境外购房和资本项下对外投资并不是新出的***策。外汇局指出：“当前我国资本账户尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道，如QDII（合格境内机构投资者）等实现。除规定的渠道外，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。”
境外置产或受影响
尽管有关个人购汇不得用于境外买房和证券投资等规定并非首次规定，但是随着相应监管的加强，未来一段时间内，个人投资境外保险和境外置产可能会受到一定影响。
《中国经济周刊》记者了解到，有关填写《申请书》的规定出现后，一些此前购入香港保险的客户可能会面临“续保难”的问题。
受人民币持续贬值的影响，赴港购买投资型保险产品在2016年内曾经一度炙手可热。针对境内个人购买香港保险的热潮，2016年年初国家外汇局综合司司长王允贵曾明确指出，在外汇管理的***策框架下，境内居民到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的投资，尚未得到***策支持。 随后，银联卡叫停了相关支付业务。此后，换购美元赴港购买相应保险成为内地居民的主要购保方式。此次《申请书》规定出现后，一些已经投保的居民表示，非常担心后期的续保问题。
此外，尽管有关购汇境外置产的禁令一直都有，但是长期以来，“蚂蚁搬家”式的购汇方式一直屡禁不止。据境外置产中介介绍，目前“蚂蚁搬家”是有境外置产需求客户的主流使用方式，通过将人民币“化整为零”分散给亲戚好友，再分别利用各自的额度购汇，然后分别将外币汇款至境外私人账户。此外，还有个别客户采取了利用离岸公司、私募基金等方式进行资金转移。
根据《申请书》，如果违法违规套汇，比如采用上述“蚂蚁搬家”式套汇，除了上文中提到可能被列入“关注名单”，取消此后两年内5万美元购汇额度外，情节严重的还可能面临逃汇金额30%以上等值以下的罚款。
境外汇款申请书篇2
8月19日上午9时,记者来到北京市东城区朝阳门内大街2号凯恒中心的中行北京分行,在两只威严庄重的石狮间,拾阶而上,穿过宽大的旋转门,进入一楼服务大厅。与一般银行网点不同,该大厅宽敞明亮,让人倍感舒爽。正前方是一座郁郁葱葱的假山,坐落在大厅的中央,假山后便是办理业务的窗口柜台,耳边萦绕着“叫号”的温馨提示。在窗口上方有两块巨大的电子屏幕,不断显示着外汇实时牌价。
出国金融服务中心位于大厅的右侧,虽然刚过9点,已有很多家长和孩子在此办理业务。记者发现,该中心服务空间开阔,有10个专门非现金服务窗口,其中有5个负责出国金融相关业务的咨询和受理窗口,5个受理国际卡业务的窗口。另外,在现金专柜,还特别为出国金融业务开辟了3个受理窗口。记者走至业务咨询处,接待员礼貌地询问:“您好,请问您办理什么业务?”得知记者的来意后,她热情地介绍了可办理的业务:个人购汇、境外汇款、国内存款和国内汇款,并逐步介绍了每项业务的单据。
此后,该中心大堂经理张雪莲接待了记者。经过简短的沟通后,在她的陪同下,开始了一段与出国留学金融服务“零距离”接触的体验之旅。
一站式服务体验
记者将自己设置为一名将赴英国伦敦城市大学的留学生,年龄22周岁,已有录取通知书并获得签证;家庭经济状况良好,父亲为企业主,年收入1000万左右;母亲帮助父亲打理公司,平时还做股票、基金、银行理财、房产等方面的投资。
张经理了解我的家庭情况后,建议我的父母成为中行的VIP客户,“这样就会有专业的理财师,根据国内和国际的形势,针对外汇走势、牌价等,与您的父母进行沟通,并建议他们何时购汇、结汇,在满足您在国外的金融需求,还能拓宽您父母的投资渠道。”
据介绍,目前中行推出了中银进取系列、汇聚宝、“春夏秋冬”等系列理财产品,投资期限灵活,有很好的流动性,在投资理财的同时,也能随时满足资金需求。
开户见证
由于我要去英国伦敦留学,此前并没有海外账户,“您首先应办理开户见证业务,申请一张英国分行的借记卡,既方便您存取款,也方便您的父母给您汇款,还能节省在境外等候开户的时间。”她向我推荐了赴英国“金色年华”学生账户服务,并打印出一张《“金色年华”学生专用账户开户申请表》。
接过申请表,我发现申请表封面下方标注了中国银行在英国的几家分行,分别是伦敦中国城分行、伯明翰分行、格拉斯哥分行和曼彻斯特分行,英文标注了其地址和联系电话。无论是填写提示还是声明等内容全部采用汉英双语,很有“国际化”特色。我特意只看英文内容,而不看中文,暗暗地考量自己的英语水平是否过关,能否在英国***学习和生活。
看完申请表的英文内容,我又仔细地对照了中文提示,发现自己读懂了一大半部分内容,心中暗喜。随后在张经理的帮助下,我小心翼翼地填写起申请表来。
填写完申请表后,窗口前还有一位中年女士领着孩子办理业务。张经理解释说:“这时候正是出国留学的旺季,每天前来办理业务的客户都有很多,很抱歉,还请您再等一会儿。”我表示没有关系,便坐在等候区的沙发上等待,松软的沙发让人感觉非常舒适,也并没有等待的焦灼。
轮到我办理业务时,我递过填写好的申请表,又将自己的情况向业务人员说明了一番。她建议我选择在伦敦中国城分行开户,那样能够方便在留学期间办理相应的业务。“我们还需要您的身份证、户口本、护照、签证、录取通知书和开户见证的申请表,然后将这些资料扫描后发送给国外的银行,然后由他们进行审核。”
此时,我迫不及待地询问她申请需要多长时间。
“这个审核的时间一般是一周。”她微笑着说,“如果审核下来的话,您就拥有英国伦敦中国城分行的账户了。但是,这个账户还需要您到达英国后,去银行进行激活,然后您就能往里面存钱,使用这个账户了。”
“还需要激活啊?现在不能存钱的话,那我是不是还得带着现金去?那多不安全啊!”我已经想象着去英国了。她告诉我不用为此担心,“即使海外账户没有激活,您还可选择汇票的方式,那样就不用携带现金出行了。”
听完她的提醒,我立刻决定以汇票的方式办理境外汇款。
购汇和境外汇款
随后,张雪莲经理从咨询服务台帮我拿出一张购汇申请表和一张境外汇款申请书,“根据您的情况,您可以申请购买英镑汇票。”
我接过这两张申请表,发现均是汉英双语,因为牵涉到现金交易,我也就只看中文提示,慎重地进行填写。在购汇申请表上,购汇币种我填了英镑,到填金额时,我想越多越好嘛,反正老爸有钱,就填了十万英镑。张经理发现后,立刻提醒我说:“购汇每年都有限制,您最多只能购买等值五万美元的外币。”闹这样的笑话,我不禁为之脸红,便重新取了一张申请表,填写金额为一万,前往国家是英国,事由为出国留学。之后,又根据提示填写了联系电话和地址。
见我填写完申请表,张经理提醒说:“因为牵涉到现金业务,考虑到安全问题,您可以去9到11号三个出国金融服务的现金窗口进行业务办理。”
此时,现金窗口也有客户在办理业务,我便没有真正购买英镑,而是向她询问了如何缴纳学费,如果不想携带现金又没有海外账户的话,又该怎样进行境外汇款?她将境外汇款申请书递给我说:“您可以采取票汇的方式,将学费和住宿费开立两张指定收款人的汇票,将汇票自己携带出国交给学校,学校会为您办理后续的工作。”
我仔细地看了看境外汇款申请书,果然有票汇的选项,便顺手勾选了下来。根据张经理的提示,我逐项地翻看申请书的填写内容,汇款金额、汇款人名称及地址、收款人名称及地址等等,将如何填写如何办理都暗暗牢记于心。
信用卡办理
“鉴于您初次去英国,我建议您多选择几种方式,除了海外开户、汇票之外,您还可选择旅行支票或者办理一张信用卡,这样就可以避免因某种方式行不通造成的麻烦,保障您在国外的金融需求得到满足。”在张经理的建议下,我决定办理一张英镑信用卡。
之后,我们来到位于出国金融服务区内侧的国际银行卡受理窗口,并向业务员说明了来意。业务员介绍说:“中行提供双币卡和单币卡两类产品,中银双币信用卡兼备人民币和美元账户,人民币和日元账户,单币卡则提供包括英镑、欧元、港币等主要留学国家和地区的丰富币种选择。根据您的情况,我建议您申请一张长城国际卓隽万事达卡,币种选择英镑。”
业务员给了我一张申请表,并指导我逐项填写。据她介绍,国际信用卡的申请方式有两种:一是交保证金,最低为400英镑,保证金以定期存款的方式储蓄,当您不再使用该信用卡时,保证金会退还给您;另一种是通过父母的信用记录,只要提供相关的资料,然后由银行进行审核。
我选择了交保证金的方式,并询问她多久才能办理下来。
“一般三周左右就能办理下来,我们根据您国内的地址将卡片寄至您的家里。”她解释说,“由于审核时间的考虑,我们一般都会建议客户出国前一个月申请办理信用卡,您如果时间允许的话,出国之前便可拿到信用卡了。”最后,她建议我办理一张主卡和一张附属卡,“您的父母使用主卡,您在国外使用附卡消费,他们按月进行还款就可以了。”
张经理还告诉我,如果需要紧急支付,但额度不够的情况下,还可临时提高信用额度,只要父母来银行办理相关的手续就可以了,这样就避免了因资金紧张而带来的麻烦。
全程化跟踪服务
体验完这几项业务,我问张经理:“这样是不是就算完了?”她解释说,这些只是出国留学前的几项基本业务。中行出国金融服务中心“一站式服务”,是指从您准备开始出国一直到学成归来的一系列金融服务我们都可提供,也就意味着我们将伴随您进行全程化的金融服务。
据介绍,该中心所提供的服务涵盖出国留学意向、出国留学申请、出国留学就读、学成回国等四个阶段。在出国留学意向阶段,中行与众多国家使领馆和专业留学中间机构建立了良好的合作关系,向客户提供国外院校的信息,以供参考;再者还与一些语言培训机构合作,帮助与出国留学的学生推荐语言培训等;另外,还根据客户的需求,提供出国留学基本知识的咨询和最新信息的传递,以及提供存款证明、借记卡、信用卡、网上银行、基金定投等产品,为出国留学费用进行前期理财,为留学积累资金。
在出国申请阶段,中心可为客户进行留学费用规划提供相应的理财产品;语言考试认证的费用提供支付平台;海外院校申请费用汇款业务,留学签证申请费用支付、网上支付等服务;出国前提供因私购汇、见证开户、汇票、外币携带证、旅行支票、信用卡、中银保险海外保险服务等业务,以完备的服务满足出国留学的各项金融需求和相关服务。
张经理告诉我,“在您出国留学阶段,我们提供的服务不仅能满足日常生活支出的需求,还包括一些紧急便利的服务,比如海外银行的中文服务,帮助您办理好相关业务,还会提供‘银行幸运实习月(周)’活动,如果您有兴趣,还可在银行进行实习。”
不仅如此,在学成回国时,中行还提供多种产品满足海外剩余资金汇回国内的需求;在离开留学国家三个月之内购买的商品,还可办理退税手续;回国后,为留学生提供各种投资理财的服务,帮助“海归”在国内开创一片天地,实现人生价值。
“总之,从您有了出国留学的想法时,我们所提供的服务都能满足您各方面的需求,也会伴随您出国准备直到学成归来,甚至以后的投资理财等。”张经理如是说。
留学应注意事项
最后,张经理还提醒到:首先,您应做好个人风险保障工作,在到达目的地后,请第一时间购买医疗和意外保险,防止意外来临造成的损失。为了防止抵达到办理好国外保险这个时期内发生意外,建议您出国前就在国内购买一项海外保险,每时每刻都享受保障。
再者,建议您的父母经常关注外汇走势,适时买入外币存入名下汇户,防止汇率波动造成的损失。另外,有关您档案的存放以及学成归来的学历认证问题,要询问***出国留学服务中心,了解相关的***策,避免因此而造成不必要的麻烦。
“值得注意的是,如果您选择在海外工作,在资金汇回方面,结汇的金额限制同购汇是一样的,都是一年五万。您还应树立良好的理财意识,做好个人的财务规划,确保做国外的生活顺利进行。”离开时,她还将我送至门外,微笑着说:“祝您留学愉快!”
境外汇款申请书篇3
【摘要】 利率市场化的持续推进使得金融机构传统业务的利润空间不断萎缩，而财务公司作为企业集团内部的金融机构，所受冲击较商业银行更为重大。因此拓展包括结售汇业务在内的各项中间业务，培育新的利润增长点成为财务公司的当务之急。本文通过对比国内现行外币资金清算模式及其效率，对财务公司在进行结售汇业务的事前准备和开展业务过程中需注意的事项进行了分析。
【关键词】 结售汇 外币清算 支付系统
财务公司作为企业集团内部的金融机构，受现行法律法规***策影响，业务范围被限定在集团范围内，仅可以对集团所属成员单位提供金融服务。和银行等可以面向社会公众开展金融业务的机构相比，在经营过程中面临着客户来源有限、吸存成本高、业务种类少等困难。目前大部分财务公司主要通过向成员单位吸收存款并发放贷款的方式赚取利差。而随着近年来利率市场化改革的持续推进，存贷款利差逐渐缩小，金融机构依靠利差获取稳定收益的空间不断被压缩，因此财务公司迫切需要通过开展中间业务，培育公司新的利润增长点。结售汇业务作为一项传统的中间业务，正逐步受到财务公司的青睐。在开展内部结售汇业务过程中，如果能够准确掌握外币资金清算方式及效率，对财务公司管理外汇头寸、控制业务风险、降低经营成本将起到有效帮助。
一、境内外汇清算途径分析
由于我国目前尚处于外汇管制状态，按照现行外汇管理规定，除金融机构之间和金融机构与工商企业之间的外币划转以及工商企业同户名资金调拨等特殊情形外，我国境内禁止外币流通且不得以外币计价结算。因此，相比于人民币支付系统，我国的外币支付系统发展比较缓慢。在中国人民银行境内外币支付系统投入使用之前，境内金融机构主要通过境外行完成外币资金清算。随着2008年4月中国人民银行境内外币支付系统的正式运行，境内金融机构可以开始通过中国人民银行完成外币资金清算，上述两种清算途径也是目前境内外币资金清算的主要方式。除此之外，境内金融机构还可以通过中国银行以及商业银行内部的外汇联行系统完成境内外币资金调拨及清算。这四种模式的清算方法和特点各有不同，以下是对上述四种清算模式流程和效率的简要介绍。
1、通过境外行进行清算。境内付款行在收到付款人提交的付汇申请书后，依据付汇申请书内容制作SWIFT报文并通过其境外行发送给收款行的行，收款行在收到行转发的报文后，依据报文信息为收款人办理外币资金入账业务。在报文填写无误且付款行在行清算账户中拥有足够资金头寸的情况下，SWIFT系统可以在无需人工干预的情况下自动完成报文的转发和处理工作，资金到账时间一般不超过2小时。
如果付款过程中行层级过多，则报文需要人工干预的几率也将随之增加，汇款有可能因人工干预不及时或行资金头寸不足而延迟到账。此外，由于通过境外行完成的外币清算业务处于该货币发行国的监管范围之内，所以外币清算的速度也有可能因该国反洗钱检查等原因而受到影响。例如美国***府规定，对于被其认定为交易背景可疑的美元汇款，其有权暂时扣留该笔资金，待审查无误后方转交给收款行，因此通过境外行进行清算的资金到帐时间具有一定不确定性。
2、通过中国人民银行境内外币支付系统进行清算。付款人填写境内汇款申请书后提交给商业银行，商业银行依据汇款申请书内容通过人民银行外币支付系统向收款行发送报文并划拨头寸。收款行通过手工干预的方式接收报文，确认报文内容无误后将外汇资金划拨至收款人帐户。由于该模式下外汇资金划转完全在中国境内完成，不受货币发行国的监管，且目前各商业银行普遍都安排有专人负责接收报文，因此境内外汇汇款速度较快，一般情况下资金可在2小时内到账。
3、通过中国银行进行清算。当收付款银行均在中国银行开设有外币账户时，双方可通过中国银行进行同城或异地外币清算。具体流程为，商业银行接受到付款人提交的付款申请书后，填写付款单据并通过票据交换方式提交给其开户的中国银行，由中国银行直接将资金划转至收款行在当地中行分行所开立的外币帐户，当地中行填写进账单提交给收款行。收款行依据进账单内容将外汇资金划至收款人账户。
由于该模式下收付款银行都需要通过每日一次至两次的纸质票据交换才可办理业务，且实际收款人的名称账号必须在纸质单据的附言中准确体现，因此通过中国银行进行外币资金清算效率较低，目前大多数商业银行已不再采用该模式进行外币清算。
4、通过商业银行内部外汇联行系统完成清算。如果收付款银行均为同一家商业银行的境内分支机构，双方还可以通过该行内部的外汇联行系统进行清算。付款行依据付款单据通过该行的外汇联行系统将报文和资金划转给收款行，收款行接受报文后，即可将资金划至收款人账户。各商业银行的分支行与总行一般采用日终差额清算的方法进行资金清算，但两个外币存款账户之间的资金划转通常都可以做到实时到账，因此通过商业银行的外汇联行系统完成的外汇付款效率较高，且对大额付款的头寸预报要求较低，但该模式仅限于同行外汇资金划转，无法满足外汇资金跨行支付的要求。
对于商业银行总行与财务公司的外币买卖或拆借交易需通过其内部联行渠道清算外币资金的情况，考虑到银行内部风险防范要求，交易部门和清算部门之间的审核流程一般较长，过程较复杂，资金到账效率较低，加之受总分行之间日终差额清算模式的限制，从而导致交易资金无法实时到账，如果财务公司希望及时使用外币头寸，可以通过与银行签署日间透支协议的方式，在与银行完成外汇交易后即可调动相应头寸。
二、对财务公司的建议
通过对上述四种境内外币清算模式的分析，结合财务公司开展内部结售汇业务及收付汇业务的运作模式，可以得出以下结论和建议。
财务公司在刚开始开展外汇业务时，由于公司各部门间以及财务公司与商业银行间都需要一定的磨合期，因此在业务初期，应尽量选择同一家银行进行外汇交易，并通过该银行为成员单位办理对外付汇业务，以便充分利用商业银行的内部联行系统和银行提供的外汇日间透支便利，确保交易和客户资金的清算效率。
目前国内跨行外汇资金划转主渠道是境外行和央行境内外汇支付系统，两种渠道的汇款效率均较高，但都有各自的限制条件，且外汇资金到账时间存在一定的不确定性。财务公司在考虑增加银行作为外汇交易对手，以从市场获取更为优惠的汇率时，除需获取对手的交易授信外，还应在开始交易前，根据双方各自的实际情况，就外汇资金跨行清算渠道、具体操作流程和清算手续费等问题达成一致，确保外汇资金到账时间。对于和银行进行的T+0外汇交易，在考虑交易资金到账时间时，应关注跨行外币清算速度存在的不确定性，避免由于突发情况导致交易资金无法按时到账的事件发生。
【参考文献】
[1] 李怀珍：外币清算系统现状分析与思考[J].中国金融，2001（10）.
[2] 刘红英：外汇交易清算风险分析与管理[J].中国货币市场，2005（1）.
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