学文网大学生助学贷款篇1
1、覆盖面狭窄。县辖内办理贷款业务的金融机构有工农中建行、信用联社五家机构共79个网点，现仅农村信用联社一家金融机构5个网点开办助学贷款业务，开办助学贷款机构的覆盖面非常狭窄。
2、贷款额度小。随着经济的快速发展，大学学杂费也是船高水涨。*年资助的225名贫困生中，有61名学生的学杂费超过10000元，占27.1％。无偿助学发放的1000元、2000元、（最高5000元）对贫困生来说是杯水车薪，远远不能满足学杂费的要求，这类贫困生就非常需要助学贷款来帮助解决就学问题。而实际近三年累计发放助学贷款的笔数、金额分别占需求人数的5.99%和需求金额的8.46%。可见，我县助学贷款业务远远没有达到应有的水平。
3、还款时限短。我县现有的大学生助学贷款，只是信用社凭学生家长的申请，由家长提供资产抵押或采取保证人保证等方式而发放的期限在一年内的一般性消费担保贷款，一年之后就要偿还贷款，根本就不能从真正意义上帮助贫困生解决困难。
大学生助学贷款得到了各级地方***府的大力提倡和推广，但在金融机构却勉为其难，实践中进展缓慢。造成的原因复杂多样，涉及到行***体制、金融体制、教育体制深层次矛盾和利益分配格局以及社会信用环境建设等各个领域。主要表现在：
1、***府对助学贷款协调督促难以到位。我国金融管理体制在98年实施了重大改革，金融机构（农村信用社除外）实行垂直领导和管理，造成***府协调督促难以落实。
2、金融机构对助学贷款缺乏兴趣。助学贷款是一现***策性业务，与金融机构的经营目标和网点现状存在着矛盾。助学贷款业务具有单笔金额少、涉及环节多，回收期长，利率低，管理成本高的特点，经办每一笔业务所花费投入的人力、财力、物力成本，加上各项费用，使该项贷款收益少甚至亏本。并且助学贷款利息50%部分需要财***补贴解决，而财***补贴部分须经教育、***门层层审核审批，往往难以在较短的时间内落实到位，影响了金融机构当期利息收益。
3、助学贷款制度设计和职业道德建设滞后。各金融机构没有制定相应的助学贷款操作办法，对助学贷款的开办机构、申请条件、发放程序、会计核算办法等缺乏具体的制度设计。部分学生家长错误地认为助学贷款也属于“国家福利”性质，可无偿使用。更有人认为助学贷款只怕贷不到，不怕还不掉，到期自有国家会想办法核销。部分信用社在把助学贷款作为一种稀缺资源，加以感情化、权力化的运用，大大提高了助学贷款的门槛，使处于社会弱势群体的贫困家庭可望而不可及。助学贷款逐渐演变成了一种人情贷款、权力贷款。
助学贷款工作开展的好坏，直接关系到国家和人民的福祉。根据*县助学贷款工作实际，为此建议：
1、加大宣传力度，提高对助学贷款的认识。各职能部门要充分提高思想认识和***治觉悟，进一步全面贯彻落实已出台的相关***策和措施，不断改进和完善助学贷款的方式方法。金融、***门和新闻媒体要向学生和全社会作好***策宣传工作，让每位学生、家长及社会各界都能了解助学贷款的相关内容和相关***策。***门应督促学生、家长配合金融部门做好助学贷款的管理、情况反馈和毕业后的跟踪工作。
2、***府应指定金融机构办理大学生助学贷款业务。农村信用社办理助学贷款业务具有不可替代的优势和理由。农村信用社点多面广，机构网点遍布全县各乡镇，符合贫困学生分布状况，能更近更快地解决城镇农村贫困学生助学贷款的需求。同时，***府应出台相关优惠扶持***策，对信用社开办此项业务增加的成本支出，应给予一定方式的弥补，对有关税费，给予适当的减免。
大学生助学贷款篇2
1、***府对助学贷款协调督促难以到位。我国金融管理体制在98年实施了重大改革，金融机构（农村信用社除外）实行垂直领导和管理，造成***府协调督促难以落实。
2、金融机构对助学贷款缺乏兴趣。助学贷款是一现***策性业务，与金融机构的经营目标和网点现状存在着矛盾。助学贷款业务具有单笔金额少、涉及环节多，回收期长，利率低，管理成本高的特点，经办每一笔业务所花费投入的人力、财力、物力成本，加上各项费用，使该项贷款收益少甚至亏本。并且助学贷款利息50%部分需要财***补贴解决，而财***补贴部分须经教育、***门层层审核审批，往往难以在较短的时间内落实到位，影响了金融机构当期利息收益。
3、助学贷款制度设计和职业道德建设滞后。各金融机构没有制定相应的助学贷款操作办法，对助学贷款的开办机构、申请条件、发放程序、会计核算办法等缺乏具体的制度设计。部分学生家长错误地认为助学贷款也属于“国家福利”性质，可无偿使用。更有人认为助学贷款只怕贷不到，不怕还不掉，到期自有国家会想办法核销。部分信用社在把助学贷款作为一种稀缺资源，加以感情化、权力化的运用，大大提高了助学贷款的门槛，使处于社会弱势群体的贫困家庭可望而不可及。助学贷款逐渐演变成了一种人情贷款、权力贷款。
助学贷款工作开展的好坏，直接关系到国家和人民的福祉。根据**县助学贷款工作实际，为此建议：
1、加大宣传力度，提高对助学贷款的认识。各职能部门要充分提高思想认识和***治觉悟，进一步全面贯彻落实已出台的相关***策和措施，不断改进和完善助学贷款的方式方法。金融、***门和新闻媒体要向学生和全社会作好***策宣传工作，让每位学生、家长及社会各界都能了解助学贷款的相关内容和相关***策。***门应督促学生、家长配合金融部门做好助学贷款的管理、情况反馈和毕业后的跟踪工作。
2、***府应指定金融机构办理大学生助学贷款业务。农村信用社办理助学贷款业务具有不可替代的优势和理由。农村信用社点多面广，机构网点遍布全县各乡镇，符合贫困学生分布状况，能更近更快地解决城镇农村贫困学生助学贷款的需求。同时，***府应出台相关优惠扶持***策，对信用社开办此项业务增加的成本支出，应给予一定方式的弥补，对有关税费，给予适当的减免。
大学生助学贷款篇3
1
尊敬的院领导和各位老师:
我是管理工程系酒店(2)班的李xx，家在四川省，地处偏远交通不便，且生活在上坡丘陵地区，耕地较少畜牧业也不发达，家庭生活已经十分贫困，20xx年开学时候攥着众多亲友帮忙凑齐的学费，才有机会来那里上学，天有不测风云，谁知母亲又身缠急病，家庭又一次陷入了生活的绝境，年迈的父亲在接下来的两年，为了我的学费含辛茹苦拼命劳作但是仍然杯水车薪，只好再次四处求借，如今不富裕的亲朋好友都已经竭尽全力了。每当开学之初看见父母为我的学费发愁而唉声叹气，偷偷落泪时候，每当看见父亲越来越佝偻的背影的时候我多想能够自食其力，能够让父母再为我的学费担心，减轻他们的负担.我不明白我欠他们多少，我只明白用我的努力来打造他们后半生的幸福安乐是最好的回报.在大学的后两年中我不想失去学习的机会，更不想因为学费无法交齐而半途而废，所以在此申请助学贷款。
本人在校期间品行良好，成绩优良，遵纪守法，无违法违纪行为，诚实守信，做事遵守承诺，已经透过英语国家四级.在工作方面担任我系干事一向是尽职尽责，参加过入***用心分子培训是理解过深刻的马列主义***理论的熏陶.能够获得贷款缴上学费落下我心口的大石我讲在今后的学习生活中投入更多精力，来努力完成学业，争取优秀毕业.为班级为学院争光.透过自我的不断努力和不断汲取知识的方法来为将来打好坚实基础，为今后的工作作好储备.
在离校后我必须按协议规定按时归还贷款，决不会发生拖欠现象，以为我明白还有很多很多向我此刻一样的大学生等着这笔钱去交学费，也有更多的父母为儿女的学费而辛苦工作着，甚至有的以卖血来凑够这笔钱.想一想手中浸着鲜血的贷款，想想一个人承诺和信用的价值，任何人没有理由不把这比贷款的归还作为重中之重看待，请领导和银行相信我的人格，相信我的还款潜力和信心.
特此申请，望予批准!
此致
敬礼
申请人：xxx
20xx年x月x日
2
尊敬的银行和学校领导：
我是大学化工与能源学院xx级硕士xx班的学生xxx，家住湖南省xxx，地处偏远的西部山区，当地交通不便，经济极不发达。
XX年8月，当我接到大学录取通知书时，真是喜忧参半：喜的是，最后能够进入梦寐以求的大学学习;忧的是，每年3100元的学费从何而来?父母拿着我的录取通知书四处奔走，东借西凑，但是9月份我到大学报到时，仍然还欠600元学费没有交清，是伟大的母校以她宽容的胸膛接纳了我这个寒门学子。之后三年中，我获得学校一次性减免学费2400元、湖南省***府奖学金XX元及减免学费1550元、校奖学金500元、考研奖金1000元以及每年500元师范专业奖学金，并且透过自我平时做社会工作获取报酬，我不但圆满完成了大学本科阶段的学习，还考上了久负盛名的华南理工大学的硕士研究生。
但是如今，父母不再年轻，体弱多病，家境亦无好转，应对每年8000元的学费以及广州高昂的生活开支，亲朋好友的帮忙简直是杯水车薪!而我除了要完成学业和科研工作之外，还兼任了社会工作，业余打工的所得很是有限。但是，我依然坚定地选取了读研这条路，因为我明白，在求学成才面前，任何经济上的困难都是暂时的、都是能够战胜的。我不畏惧困难，更不讳言贫穷，所以我郑重地向学校、向一贯以来支持寒门学子成长成才的中国银行提出助学贷款申请。
我在大学本科学习期间用心上进，遵纪守法，无任何违法违纪行为，品学兼优，多次获得各类奖项，诚实守信，没有任何不良行为;担任过学生会***等职务，对社会工作尽职尽责，并于XX年加入了光荣的中国***。我期望在华南理工大学这个人才荟萃的大熔炉里，能够继续创造佳绩，获得助学贷款会使我在今后的学习和科研工作中投入更多的精力，早出成绩、早日成才，早日为国家和社会贡献自我的才智和力量。
离校后我必须按照协议规定按时偿还贷款，决不拖欠，因为我明白还有很多和我处境差不多的学子等着这笔贷款去交学费!请银行和学校领导相信我，我以我的人格作为担保!特此申请，望予批准!
此致
敬礼
申请人：xxx
20xx年x月x日
3
尊敬的银行和学校领导：
我叫王xx，性别：男，汉族，我是xxx学院电子工程系机电一体化专业08级机电班的学生，学生证号：20xx29017，身份证号：4127234。与20xx年入学，学制三年，将于20xx年六月毕业。家住河南省周口市商水县练集镇大李村八组，地处偏僻的农村，当地交通不便，经济极不发达。
我出生在一个贫穷而又落后的小村。我是一名喜爱读书、热爱群众并且性格温和的男孩。家中有四口人，父母文化浅薄，在家务农，由于多年的劳累，父母两人身体状况较差，农业收入低微，所以全年收入十分微薄，父亲常年吃药住院不能劳动，家庭的沉重负担一下子落在了母亲肩上，我还有一个哥哥三年前大学刚毕业，由于经验不足，刚入社会就被骗了十几万元，至今还未还完。家中一年省吃俭用的钱大多都供给了我读书和父亲看病。从很小的时候起，父母就教育我：学习的目的是为了将来能够对国家和社会贡献出自我的一份力量，所以需要的不仅仅是丰富的知识，更重要的是具备良好的社会职责感和个人道德修养。
20xx年8月，当我接到大学录取通知书时，真是喜忧参半：喜的是，最后能够进入梦寐以求的大学学习;忧的是，每年7000多元的学费从何而来?父母拿着我的录取通知书四处奔走，东借西凑，最后在9月份我到大学报到时，父母把7000多元学费凑起后交给了我。我拿着这7000多元的学费欣喜若狂的来到了母校。之后两年中，我获得学校的国家助学金20xx元，并且透过自我平时做社会工作获取报酬，我不但在努力完成大学专科阶段的学习，还报考了河南科技大学的自考本科。
但是如今，对于一个普通的农村家庭来说即要供一个大学生的学习费用和生活费用，还要长期照顾一个病人，真是难上加难。为此家中面临着巨大的压力，家中实在是再拿不出足够的钱来供我上大学，但是我又不想因为贫困而丧失上大学的机会，我明白这个社会如果没有知识没有文化是无法生存下去的。这种深深扎根在心中的观念使我力争成为一名全面发展的学生。父母不再年轻，体弱多病，家境亦无好转，应对每年7000多元的学费以及郑州高昂的生活开支，亲朋好友的帮忙简直是杯水车薪!而我除了要完成学业和自考之外，还兼任了社会工作，业余打工的所得很是有限。但是，我依然坚定地选取了这条路，我明白，在求学成才面前，任何经济上的困难都是暂时的、都是能够战胜的。我不畏惧困难，更不讳言贫穷，所以我郑重地向学校、向一贯以来支持寒门学子成长成才的中国银行提出助学贷款申请。
大学是一个简单快乐的园地，学习简单了许多，生活也丰富了许多。应对丰富的活动，多彩的生活，复杂的人际关系，我觉得无论是在娱乐还是学习最重要是要持续一颗明朗干净的心。只有自主自立的学习，才能取得好成绩。大学的学习应更具有目标性，在学校无论是教学还是自学所得到的知识都要为今后的工作或再深造打好坚实的基础，给自我的定好明确的目标是相当重要的，要明确自我的人生的活动的重点是什么?我十分珍惜这次学习机会，只有努力学习才对得起所有关心和帮忙我的人.父母俩身上的那种勤劳、善良、诚实、朴素的优良作风深深地影响着我，我相信只有透过努力才有成功的期望，所以不管在学习上还是生活中我都严格要求自我。应对我国目前严峻的就业形势，我深深体会到：只有知识才能改变命运，只有努力才能拥有完美的未来，用知识来武装自我，让自我做一个对社会有用的人.多看书，能够从书里得到无穷的乐趣.所以我必须要完成我的学业。故向学校证实我的家庭状况，定于特困生类型，以便我能在校获得国家助学贷款，帮忙我顺利完成学业。
我在大学本科学习期间用心上进，遵纪守法，无任何违法违纪行为，品学兼优，获得过先进个人奖，诚实守信，没有任何不良行为;并于20xx年加入了光荣的中国***青年团。我期望在郑州科技学院这个人才荟萃的大熔炉里，能够继续深造，完成学业。获得助学贷款会使我在今后的学习中投入更多的精力，早出成绩、早日成才，早日为国家和社会贡献自我的才智和力量。
助学贷款是由***府主导、财***贴息、财***和高校共同给予银行必须风险补偿金，银行、教育行***部门与高校共同操作的，帮忙高校经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。原则上每人每学年最高不超过6000元。助学到款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关的法律职责。学校学生资助部门负责对学生提交的国家助学贷款申请书进行资格审查，并核查学生提交材料的真实性和完整性;银行负则最终审批学生的贷款申请。助学贷款实行一次申请、一次授信、分期发放的方式。一学年内的生活费贷款，银行(或学校)按10个月逐月发放给学生。助学贷款利率按照中国人民银行公布的利率和国家有关利率***策执行。贷款学生在校期间的国家助学贷款利息全部由财***补贴，毕业后的利息由贷款学生本人全额支付。学生根据个人毕业后的就业和收入状况，在毕业后的1-2年内选取开始偿还本金的时间，六年内还清贷款本息。助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行将对其违约还款金额计收利息，严重违约的贷款人还将承担相关的法律职责。
我进大学时的学费大部分是靠亲戚朋友借来的，今年要把学费交齐就更加困难了。为了不因经济困难而影响自我的学业，能及时、足额地把学费交清，于是，我特向学校和银行提出助学贷款。我借款的额度是6000元，计划毕业后1年内还清本息。我父母也同意我贷款，并同意承担连带保证职责。贷款后，我保证履行还贷义务，按时归还贷款本息。离校后我必须按照协议规定按时偿还贷款，决不拖欠，因为我明白还有很多和我处境差不多的学子等着这笔贷款去交学费!请银行和学校领导相信我，我以我的人格作为担保!特此申请，望予批准!
此致
敬礼
大学生助学贷款篇4
首先要知道助学贷款要准备哪些材料：贫困证明、父母和自己的身份证(新版身份证要同时复印正反两面)，户口簿复印件。这些到是要在家里准备好，开心学时就要带到学校去的，所以决定申请助学贷款的同学，越早准备越好，别等到要上学了没时间，如果到了学校，没准备好或者材料不符合要求又得回家弄，就很麻烦了。所以下面说一说贫困证明的要求：
贫困证明的一般格式为：
大学名称：
贵校学生 xxx 其家长属本地居民，家庭基本情况如下：
一、家庭人口 x 人，家庭成员组成： 家庭年收入约 000 元
二、主要收入来源： xxxxxxxxxxx (填写)
三、目前家庭主要困难: (比如家庭成员是否有重病医疗开支是否较大，是否有残疾，收入来源是否单一，劳动力是否较少)
确属贫困家庭。特此证明。
村委会(街道居委会) 乡、镇(含)或 县区***府民***部门
或家庭联系人所在 街道以上民***部门
单位盖章 盖章 盖章
年 月 日 年 月 日 年 月 日
最需要注意的是也是经常材料不合格的地方在于最后的这几个盖章，首先章肯定是要一级一级的盖上去的，你别想着不到乡镇盖章直接就跑到县区***府去盖章，那样县区***府是不会给你盖的，另一方面，最重要的章是最后的那个章，如果没有县区民***部门的章就是不合格的贫困证明，是没用的。这就是一般都要求三级人民***府民***局的章的，也就是说如果你是县的，最后的章要到县***府民***部盖章;如果是市，属于那个区就到那个区***府民***部盖章。
把重要的说到前头了，还没说贫困证明谁给你写的问题，其实能自己家里人写，就自己家里人写就可以了，或者让村里有文化一点的人也可以，不过很简单没那个必要麻烦别人，就自己写好了，纸要用信签纸大小的，不要用太小纸了就行。
以上是在家就要准备好的，再说一下：要准备好盖好章的贫困证明、父母和自己的身份证(新版要复印正反两面)，户口簿复印件。就这些。
到学校以后的注意事项：首先是把从家带来的贫困证明，身份证，户口簿复印件都拿到学校附近的复印店每份复印4份，自己保管好，反正便宜，省去以后很多的麻烦;其次，开学报到，交不齐学费，也没关系，先把床上用品和***训费给交了，先住到宿舍再想其他的事。其实任何学校不会也不敢因为交不起学费而不让人读书的，放心好了，剩下的就是安心搞好***训，平时留心一下助学贷款的通知。万事大吉。
(补充一点，在大学里每个贫困生一般可以申请到1——2次助学贷款，而每一年的申请材料中，贫困证明需要重新准备)
助学贷款贫困证明
国家开发银行广东省分行并广东111111学院：
是 省 ( 县) 镇 (村民委员会或居民委员会)人， XX 年考入 xxxx大学，其家庭因(以下填写申请人家庭经济困难原因) 该家庭生活困难，父母在家务农，以种田养蚕为业，每月收入约300元左右，其哥哥在广州某电脑学校工作，每月收入600元左右。XX年秋季与其弟弟同时考上大学，家庭经济收入少，无力支持其完成学业，拟申请助学贷款。
特此证明。
经办人：
村民(或居民)委员会(公章)
上述情况属实。
经办人：
街道办事处、镇或以上人民***府(民***部门)
(公章)
20xx 年 8月 25日
家长承诺书
广东xxxx职业技术学院学生处:
我是贵校 系 ) 专业 06 级 学生的家长。我同意我的子女在校期间申请国家助学贷款，承诺成为我的子女国家助学贷款的永久联系人，及时向学校和银行提供我的子女的联系方式。我将积极配合学校和银行教育我的子女做一名诚实守信的人，毕业后按期履行还款义务。
家庭固定联系电话：(含区号)。
家庭详细联系地址：
邮***编码：
家长亲笔签名：
贫困证明怎么写
贫困证明
兹证明xxx，身份证号：xxxxxxxx，住xx省xx县xx 镇xx组，xxx上有年迈的父母需要扶养，下有小孩需要抚养，完全依靠xxxx在外面打工来维持家庭生活，家庭经济情况较差，加之因发生xxx事故，更是雪上加霜，xxx家庭属于我村贫困户家庭。
特此证明
大学生助学贷款篇5
关键词： 国家助学贷款 违约率高 提高还款率 四个主体
国家助学贷款是由***府、银行发放的，用于学生支付学费或生活费，以学生的未来收入作为第一还款源，旨在帮助家庭经济困难学生顺利完成学业的***策性贷款。近年来国家助学贷款取得了很大成绩，但在实际的助学贷款工作中还存在许多问题，最突出的就是贷款学生违约率高。本文就国家助学贷款中涉及的四个主体――***府、银行、高校和学生展开分析。
一、国家助学贷款违约率高的原因分析
（一）***府：目标定位不清，制度供给不足。
1.国家助学贷款与银行经营目标相悖。
国家助学贷款是由***府指定的商业银行负责发放的一种无担保、无抵押、无质押，纯粹意义上的信用贷款，而商业银行是以追求利润为目标的企业，制度的不完善使国家助学贷款本身就带有潜在的风险，银行不可能为了支持***府倡导的这种行动而不顾及自身的经营压力去开展这项业务，这就使国家助学贷款从一开始就与商业银行的经营目标相矛盾。
2.财***支持力度不够。
在助学贷款体系中，财***的作用主要体现在两方面:一是财***贴息。二是风险补偿专项资金的财***补偿部分。据悉，从1999年至2006年6月末，全国财***实际支付贴息6.82亿元，累计支付风险补偿金2.07亿元，而2006年一年贷款的发放就可以使***府累计增收34.09亿元。显然，***府的财***支持是远远不够的［1］。
(二)银行：还款方式单一，贷款机制不完善。
1.助学贷款还款期限短、还款方式单一。
我国的国家助学贷款***策规定在毕业后6年内还清，且利率只有一种，不能适应不同学生的不同需求。
2.贷款方式失衡与信息不对称。
我国助学贷款目前主要有两种方式，即就学地助学贷款和生源地助学贷款方式。高校学生来自全国各地，就学地贷款方式必然导致借贷双方信息掌握不对称，尤其是经办银行不能全面了解借款人的状况，从而容易产生相应的贷款风险。
3.风险防范机制不健全。
助学贷款的风险主要来源于还款人的还款能力。根据现行的助学贷款制度设计，***府不提供贷款资金，完全由银行出资放贷。面对可能出现的风险，银行只能自行承担后果，国家助学贷款作为商业贷款模式，缺乏严格的风险控制机制。
（三）高校：助学贷款宣传力度不够，管理缺位。
1.高校对助学贷款工作的宣传力度不够。
目前高校的普遍做法是招生咨询时向学生及其家长宣传，在发放录取通知书的同时寄送宣传材料，等等，但存在范围狭窄和深度不够的问题，造成部分学生由于信息不对称，对相关***策缺乏了解，而且宣传内容多限于助学贷款条件和贷款额度，对贷款承担的责任宣传不够。
2.银校之间合作效率偏低，未能协调好银行与学生之间关系。
高校由于自身繁重的教学任务和扩建压力，未能与银行形成成熟的合作关系，没有达到银行与学校共同管理的默契，加剧了银行与学生之间的信息不对称，使银行对助学贷款的风险心存担忧，客观上削弱了银行与高校合作的积极性。
3.对助学贷款的管理缺乏全程性。
高校对助学贷款的管理缺乏全程性，主要表现在以下两个方面:（1）申请国家助学贷款的学生以刚入学的新生为主，学校难以准确了解新生的家庭经济情况和平时的生活情况，加大了贷款前期的资格审查难度。（2）由于无专人负责贷款后的管理，且缺乏有效的管理约束机制，导致贷款的后期管理工作缺乏有力的制度支持，学校在学生毕业后1―2年就很难掌握已毕业贷款学生的情况。
（四）学生：个人诚信意识淡薄，还款能力弱。
1.大学生的诚信意识淡薄。
国家助学贷款不需要贷款学生提供任何形式的担保，只需要提供贷款的介绍人和见证人，事实上许多大学生由于受不良信用环境影响，缺乏信用理念，主动还款意愿不强，甚至有恶意逃债的心理，严重违反了信贷合同，使助学贷款陷入两难的窘境。
2.就业困难，生活所迫。
部分毕业生毕业即失业，或者是找不到理想的职业，生活没有着落。毕业生在生活都没有保障的情况下，诚信就显得十分脆弱，这个时候还贷者自然就选择了违约［2］。
二、提高国家助学贷款还款率对策分析
（一）***府：改革和完善助学贷款投入机制和管理体制，重视监管和服务，提高管理水平。
1.明确***府责任，加大财***投入。
国家助学贷款作为一项贷款业务，属于银行的“微利”项目，***府可通过财***手段来补偿银行，改善其经济效益。（1）加大风险补贴的财***投入，由***府承担更多的信贷风险，给银行更多的风险补贴，解除银行的后顾之忧。（2）加大转移支付的财***投入。***府应针对各省市经济差异，实行***策倾斜，发挥激励主体的作用，加大***府的财***转移支付力度，保证国家助学贷款公平地分配给需要补助的落后地区，确保所有贫困生在获得助学贷款上都能够得到平等对待。
2.扶植保险担保机构，降低银行风险解决贷款风险问题。
***府可扶持保险担保机构，介入国家助学贷款。其优点有：（1）保险机构介入助学贷款业务，参与贷款管理，特别是贷后管理，发挥保险机构信息管理系统的优势，可及时有效地提醒和追收贷款，降低违约率。（2）将经办银行的贷款风险全部或部分转嫁给保险机构，银行只要向保险机构交纳一定比例的保费，就能获得相应的保险保障。这种方式可以解决经办银行的贷款顾虑，调动银行开办助学贷款的积极性。
3.建立个人信息数据库，缓解信息不对称。
***府可以运用行***手段，设立大学生个人信用档案。通过对贷款学生的基本信息、贷款和还款情况等进行记录，加强对贷款学生的贷后跟踪管理。在总结以往经验的基础上出台大学生个人信用制度的规范性文件，使养老医疗保险、住房公积金贷款等社会保障体系与个人信用挂钩，从真实性、权威性等方面保证助学贷款信用制度的真正实施。
（二）银行：完善国家助学贷款业务设计模式，加强助学贷款风险控制。
1.制定人性化的贷款管理制度。
银行与学生的沟通渠道不畅，提供的服务不便捷，是造成部分学生还贷违约的因素之一。商业银行应在贷款学生毕业前，以函件或培训的方式，详细告知还款方式，让每一个借款人熟悉还款流程。或者对助学贷款能提供类似信用卡一样的服务，让学生随时可以查询还款时间和还款数额，从多个方面完善贷款管理办法，加大管理力度，提高服务水平。一方面可以为想还贷的学生提供方便，另一方面也可以对欠贷学生进行跟踪，这样不但能做到人性化服务，而且可以大大降低助学贷款违约率。
2.设计灵活合理的还款方式和期限。
面对严峻的就业压力，以及大学生就业后的低工资的情况下，银行应设计尽可能多的还款方式，让借款人能根据个人情况选择还款方式，减轻学生还贷压力，提高学生还贷积极性。
3.建立助学贷款风险防范体系，主要是贷后管理体系。
学生毕业后，银行要实施严格的贷后风险监测，一旦发现贷款学生不及时还款，或与银行不按时联系，或不与银行联系，就立即进入追债阶段。对与银行不按时联系或不与银行联系的学生，督促其还款；对所在单位不详或不知去向者，应立即与学生所在家庭联系，由其父母提供学生的去向并督促学生还款；以上情况不能奏效者，应立即冻结或停止其基本账户收回贷款，必要时可诉诸法律［3］。
（三）高校：加大管理教育力度，增强学生诚信意识，提高国家助学贷款还贷率。
1.加强助学贷款的宣传工作，尤其应加大对惩罚力度的宣传。
高校应通过各种途径进行系统的金融借贷知识教育，使学生树立正确的借贷观念，使贷款学生真正重视自己的信用问题。在违约惩处方面，高校应制定一套切实可行的失信惩罚机制，逐步完善个人借用征询系统，将学生借款情况纳入其个人档案，加大恶意违约者的失信成本，使贷款回收措施更有效。
2.银校双方密切合作，共建助学贷款的双赢机制。
学校开专题会议研究制定实施意见，学校领导应亲自走访有关银行，主动寻求合作，及时签订银校合作协议;签订银校合作协议后，应加强银校合作，积极配合经办银行开展助学贷款的发放和管理，共建助学贷款的双赢机制。
3.加强对学生助学贷款的全程管理，完善诚信风险缓冲机制。
针对目前学校与银行之间的信息沟通滞后的情况，通过建立贷款学生毕业前的信息收集机制，加大对毕业学生的信息掌握量，强化父母等直系亲属在助学贷款中的作用；在贷款前应严格约定贷款学生的直系亲属应在毕业后定期与银行或学校联系，建立起一套学校、银行与贷款学生直系亲属的联系制度;学校应认真研究学生逾期未还贷的原因，主动协助银行催还欠款，努力提高贷款履约率，有效防范和化解贷款风险，促进助学贷款的良性运转。
4.建立大学生诚信档案，构建助学贷款诚信情况的公开管理机制。
高校应把学生的信用、法制教育作为当代大学生素质教育的一项重要内容，给在校学生建立个人诚信档案，同时高校应积极构建助学贷款诚信情况的公开管理机制，建立贷款学生数据库，实现信息化管理，用最便捷、最有效的方式联系学生，建立与贷款学生定期联系机制。
5.进一步完善高校学生资助体系。
高校应对原有的学生资助体系进行整合，建立一套较为完善的以助学贷款为主体的资助体系，使助学贷款发挥应有的作用，在一定程度上缓解学生的还贷压力。因此，高校在确保***府国家助学贷款贴息基金和银行风险补偿基金到位外，还要完善高校贫困生资助体系，充分发挥奖、贷、困、补、减的相互作用，从多方面解决好贫困生交不起学费的问题，缓解助学贷款压力［4］。
（四）学生：珍惜接受高等教育的机会，增强诚信意识，提升就业能力，提高助学贷款还款率。
1.合理定位。
随着高等教育的大众化，给自己准确定位，从而降低过高且不符合实际的就业期望值，树立适合当前社会需求的新型择业观。
2.多方位择业，关注劳动力市场。
过去毕业生往往只关注人才市场，对劳动力市场则不屑一顾。现实是当前我国技能型人才奇缺，所以辩证地看，大多数毕业生在人才市场可能不占优势。
总之，贫困学生选择了助学贷款，也就拥有了接受高等教育的机会。***府、银行、高校为实现这个目标虽均承担一定的现实成本，但也分享其中的潜在收益。而这种潜在收益要转化成为现实，要具备可持续性，关键还在于学生的行为，当然也需要***府、银行、高校通力合作，才能产生最大效益。
参考文献：
［1］张慧琪.“学校、银行、保险公司”三位一体――高校助学贷款还贷监督模式研究［J］.广西青年干部学院学报，2008，（5）.
［2］吴梅.对我国高校学生助学贷款相关问题的思考［J］.高等教育.
大学生助学贷款篇6
大学生助学贷款是一种信用助学形式，可以帮助家庭条件贫困的学生实现上学难的问题，解决上学财***资金不足的问题，帮助学生成功实现大学梦、完成自己的教育学业和目标，是国家实行的非常好的一项***策的。但是大学生贷款属于无担保的信用贷款，大学生毕业之后不按月偿还的问题较为突出，这种行为给银行带来了损失和风险，大学生的信用问题得到了怀疑，进而助学贷款共组难以推进、受到了不小的阻力。国家想使这项工作顺利推进，就必须分析问题出现的原因，找出解决问题的方法，对大学生进行诚信教育。
关键词：助学贷款;风险控制;诚信教育
一、大学生助学贷款的分析研究
（一）我国的大学生助学贷款***策
大学生助学贷款是由中央和省级***府共同推动的一种信用助学贷款，是国家对普通高等学校中的经济较为困难的大学生进行补助，支付他们在校期间的学费、住宿费和日常生活费用。
我国的贷款助学***策是高等教育的一项重要举措，对提高国民教育素质和水平，提高劳动力的素质，促进经济增长具有重要的意义。国家助学贷款是一项互惠互利的***策，不仅能帮助学生在学校能安心完成自己的学习任务，促使他们健康成长，他们不用因交不起学费而四处借钱而发愁，缓解了他们的精神压力，使他们可以全身心地投入到正常的学习中去，这项举措对国家来说也是十分有益的，国家贷款帮助了学生学习、能让他们顺利毕业，他们学到了知识成为优秀的毕业生，走上不同的工作岗位，学有所成，用自己所学的知识和学到的能力去回报和造福与人民，为祖国的现代化建设奉献出自己的力量。
（二）大学生助学贷款容易出现的问题
大学生助学贷款存在着一定的风险，一个环节做不好都会出现较大的风险，给个人的信誉程度和企业国家造成损失和伤害，进而造成社会的不和谐与问题。助学贷款存在的问题主要出现在以下这几个方面，对银行企业、高等学校和贷款大学生都会产生不同的风险。在这项活动中，银行的风险主要存在于发放贷款的过程中，其实就银行自身来说，它所开展的每一项贷款业务都一定的风险，但这项业务不同于传统一般意义上的贷款，他除了赢取利息利润外，主要还是以资助贫困大学生的学业为主的，帮助贫困大学生顺利完成学业，而且这项贷款的风险也与此相关，由于大学生还处于不能挣钱的状况和年龄、和他们贷款的主要目的是学习，因此这项贷款属于没有担保的贷款、属于个人消费信贷范畴、还有国家***策的支持，这些特征就造成了大学生助学贷款对银行造成的风险。
对学校来说，大学生助学贷款也存在着风险，如果一所学校的学生由于各种客观原因而拖欠银行的助学贷款，给银行和国家造成损失，那么这个学校的声誉会受损、影响为的招生和发展。因为这所学校的贷款拖欠率在一定程度上反映了学校学生毕业后的就业情况和经济收入状况，影响社会对这所学校的认识。如果某个高校的贷款拖欠率过高，给银行造成过大的损失，超过银行的承受压力，最后会导致双方关系的破裂和经济利益上的互损。对贷款学生本人来说，如果不能及时还清贷款会承担法律责任的风险和学信档案不良信用的记录，对个人的生活造成很多不便。
二、大学生助学贷款风险控制
为了更好地讲国家助学贷款***策良好地执行贯彻下去，就必须从各个方面进行风险控制，减少企业和国家的损失，做好这些工作，要从以下几个方面做起。
（一）完善国家助学贷款制度
改进国家助学制度的适应性、稳定性和效率性，国家助学贷款应在一种制度约束条件下进行，要制定出具备一定经济适应性、与特定的高等教育发展水平相适应、和经济金融发展水平的制度，确保大学生助学贷款的健康正常运行，保证国家助学贷款处于一种协调、高效、有序的运行状态，最大程度地降低归家助学贷款的风险。
（二）加强对大学生的诚信教育
作为助学贷款的受益人，大学生一定要在规定时期内还清贷款、不损失自己的信誉、不给他人和企业造成损害，但现在的某些大学生缺乏这种诚信意识和责任感，利用小聪明去钻法律的空子和制度的漏洞、故意拖欠贷款，还有些学生金融意识淡薄和还贷意识薄弱，从而不还款或是不能及时还贷款。
加强大学生的诚信教育，首先要从加强大学生的思想***治教育做起，具体的方法路径就是要坚持马列主义和思想等、深入贯彻科学发展观，一大学生的全面发展为目标，用实际行动来培养德、智、体、美、劳全面的发展大学生，坚持教授知识与教育人才相结合，将中华传统的诚实守信和知恩***报的美德传播给学生，让他们树立正确的人生观和价值观。第二个就是学校要建立高等学校诚信管理制度，营造良好的校园诚信环境，对学生的诚信违纪行为惩罚并出通告来教育其他学生，对考试教育形式和规则进行强化、对那些纵容学生作弊的教师依照规定严厉处理，充分利用现代化科技手段对学生进行监督监控。完善大学生助学贷款信用制度，给学生建立个人诚信档案，用纸质和电子档案两种形式一起记录归档，将学生在校的诚信表现和违纪失信记录一并归入档案，让学生明白诚信的重要性，更好地进行自我管理，养成诚信待人的好习惯，为将来走向社会打下良好的基础。
三、结语
大学生助学贷款风险控制与诚信教育研究有利于更好地开展国家助学贷款工作的进行，能够帮助贫困的大学生走进大学的校园接收良好的教育，学到知识与能力，从而走向社会做出自己的贡献。大学生在接受国家贷款时，应及时还贷，不要让帮助你们的企业、国家和人民寒心，要做一个诚信、知恩***报的高素质大学生。
大学生助学贷款篇7
关键词：助学贷款 诚信教育 途径
国家助学贷款是利用金融手段完善我国高校资助***策体系，加大对高校经济困难生的资助力度所采取的一项措施,也是经济困难学生顺利完成学业的保障，对构建和谐社会具有重要意义。
国家助学贷款制度从1999年开始试行，2000年全国开始推行，但是在2003年由于贷款学生的违约率超过了20%，所以商业银行暂停了助学贷款项目。针对这些问题，2004年国家***等部门提出了《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，全面改进和完善了国家助学贷款***策。然而，根据相关调查结果显示，目前已毕业大学生的还贷款率太低，出现了信用危机，已使得这项***策的执行面临困境。“诚信”已成为当前制约国家助学贷款健康发展的关键性问题。
诚信就是诚实守信，言而有信。诚信是中华民族的优良传统，自古以来诚信就作为人们的行为准则。以孔子为代表的儒家学派，就是推崇以诚信作为人的道德标准。在社会主义市场经济条件下，信用已成为规范和约束现代社会经济活动的重要标准，诚信是推动社会经济发展和进步的重要力量。当代大学生是祖国的未来，是社会主义建设的主力***，他们的道德品质直接影响着整个社会的道德水平。因此，当代大学生的诚信道德显得尤为重要，并且越来越受到社会各界的关注。
一、目前大学生助学贷款的现状及主要问题
目前大部分学生贷款还未进入偿还本金的阶段，只需要按照合同约定按时支付贷款利息，但是仍然有很多的学生违约。另外，在申请国家助学贷款过程中，有不少学生使用虚假的家庭贫困证明，以达到取得国家助学贷款或其他资助方式的目的。由于城市生活水平的差异，各个区域对贫困认定标准不一致，给高校认定贫困学生造成困难。同时，许多贷款学生在毕业前与银行签订的还款确认书中，留存的电话不属实，毕业后去向填写不正确。这些都导致无法与贷款学生及时联系和催缴贷款，给学校办学、银行借贷，乃至整个社会的信誉都带来不良影响。
以拖欠学杂费为由等待助学贷款的发放。目前，高校存在着学生无故拖欠学杂费的现象，这严重影响了学校的发展和建设。在拖欠学费的学生中，有的并非真的家庭困难，他们一边打着手机、玩着电脑，穿着名牌，一边又称没钱交各种学费;有的学生看见别人不交，认为自己交了会“吃亏”，也加入了“跟风者”的行列。
二、原因分析
1.社会环境的影响。当今社会的确出现了许多不诚信的现象，大学生是社会中的一个群体，会受到社会中各种现象的影响。社会上的生产经营者欺骗消费者，以次充好、以假当真，使用过期作废或者损害消费者身体健康的假材料，不惜以损害消费者的利益为代价获取暴利；社会上诚信文化的缺失，文化市场盗版迭出，屡禁不止；学术界的学术腐败，尤其是守信者得不到相应鼓励和收益，不讲信用的人在某种程度上、某些范围内成了受益者。社会环境的不良影响，社会上诸多不诚信的现象，对大学生造成了极坏的负面影响，使他们的价值观和世界观受到影响，为了自己的利益去投机取巧，失信于人，而且失信惩罚机制的不完善和社会信用评估体系的不健全使失信者不能得到相应制裁，助长了大学生淡漠诚信的心理。
2.大学生自身的原因。目前校园里的大学生不明确自己扮演的角色，习惯了自己被宠爱的生活，忽视了自己应该承担的责任和义务，不知道自己作为学生的责任所在，缺乏对学习认真的态度，以至于出现荒废学业，上网、谈恋爱成风的情况。一些大学生当发现自己作出错误的行为后，不能勇敢地面对，积极地承担自己行为的后果，而是极力推卸和隐瞒。还有许多大学生认为各种证书、文凭等才是最主要的，因为考试分数直接与评优、评奖学金等直接挂钩，使大学生表现出来重物质利益、经济利益，而忽视了诚信在内的许多道德原则。很多大学生都是到了大学才***生活，生活经历也都是学校与家庭之间，他们对于现实社会很难全面的理解与认识，缺乏理性的思维与分析选择能力，缺乏对诚信危害性的认识，所以很容易受到社会各方面不良思想的影响。尤其是生活中的一些诚信者失利，失信者得利的反面事例，再加上学业与就业的压力，使得他们感到无所适从，甚至将一些社会消极现象当作社会本质，形成错误的诚信观，从而导致他们失去诚信观念，作出与道德规范相背离的行为。虽然有的同学也能认识到诚信道德的重要性，说起诚信也是头头是道，但到实际的学习生活中，关系到自己的利益时，便放松了对自己的要求，言行不一致，这主要是大学生自身的意志力差。
三、应采取的对策
1.建立严格的风险防范程序。贷前，
[1] [2]
学生户口所在地的相关部门应仔细调查申请助学贷款学生家庭的经济状况，认真履行自己的职责；贷中，学校应对学生进行诚信教育，并将学习不努力，有记过处分及退学等情况的学生及时通知经办银行；贷后，加强毕业生还款追踪工作，建立完整的信用体系。
.建立奖惩制度。俗话说：“没有规矩，不成方圆。”诚信需要教育和培养，但也需要一套监督与制约的体系，从制度上对大学生的行为进行规范。对诚实守信者进行鼓励与奖励，实现荣誉的驱动效应，促使诚实守信落实到实实在在的行动上；另一方面，应该加大对不诚信大学生的惩罚力度，对周围的同学也产生威慑的作用，使大学生远离失信，固守诚实守信的道德底线，逐渐地由他律转变为自律，加强大学生的责任意识。对于违约学生，通过网络、报纸等公共媒体对其进行曝光，并记录，在银行的个人征信系统中，各商业银行将不再为其办理其他种类的贷款。
.建立学生诚信档案。在学生入校后，可以鼓励学生签定诚信保证书，同时为每位学生建立个人诚信档案，主要记录学生的在校情况，如学生的***书借阅及归还、考试信用度、学费缴纳、助学贷款等信用情况，每学期由各个相关部门填写学生的信用记录卡，对学生的在校情况进行全方位的记录，并对每位学生的信用情况进行信用等级评价。可以将信用等级列入学生的综合测评当中，信用等级与学生的评奖评优、助学贷款、奖学金、保送、选拔学生干部、推荐入***等相挂钩，加强相互监督，通过网络等方式进行公布，并进行针对性的教育，引起学生的高度重视，重视自己的一言一行，自觉地遵守诚信道德。
.加强学习教育。学校应将大学生诚信教育纳入学校的德育教育体系中，落实到学校教育的各个环节中，贯穿从学生进入学校到学生毕业离校。从基础课程到专业课程，从学生的日常行为到参加各项活动等，都要把诚信融入教育过程当中，让诚信的意识渗透到教学的方方面面，渗透到学校校园的每一个角落。
.扩大助学贷款的种类。将生源地助学贷款与国家助学贷款结合起来共同为贫困学生提供资助，由于借款学生家庭住址较为稳定，属地金融机构比较了解承贷人的经济状况及还贷能力，贷前调查的资料真实，减少了贷款考察的失误，这样可以使更多贫困学生得到资助。
.营造诚信校园。大部分大学生都是进入大学才开始了***的生活，他们性格与道德品质的发展都会受到校园环境和周围老师同学的影响。所以每一个大学生在校园里都充当了两个角色，一个是受教育者，另外一个是教育者。我们应该充分发挥学生自育的作用，在校园里营造一种“讲诚信光荣，不讲诚信可耻，讲诚信得益，不讲诚信受损”的校园氛围，使诚信深得每一位同学的内心，在潜移默化中使同学们受到教育。在校园里广泛开展以诚信为主题的班会、报告、讲座、征文比赛等，让同学们积极参加，营造出良好的校园诚信环境与氛围。引导得到奖学金、助学贷款的学生回报社会，提高他们的感恩意识，灌输更多的诚信观念。
大学生助学贷款篇8
【关键词】国家助学贷款；大学生诚信；诚信教育
我国国家助学贷款***策实施十多年来，对家庭经济困难学生完成学业起到了积极的作用。但是，在该***策的实施过程中，大学生不诚信的现象时有发生。最让人关注的是高达20%甚至超过50%违约率而产生的负面影响。
本文通过对南昌航空大学等多所高校300余名获得国家助学贷款的学生就“贷款诚信”的问题进行了调研，分析了国家助学贷款实施过程中大学生诚信缺失的表现及原因，并探讨了建立大学生诚信机制的对策与建议。
一、国家助学贷款***策实施中大学生诚信缺失的表现
（一）申请贷款材料不真实。在办理国家助学贷款时，需要提供家庭经济困难证明书原件、学生父母亲身份证复印件、学生本人身份证原件和学生证原件、国家助学贷款申请书、学生成绩单等申请材料。但是，有的学生的申请材料弄虚作假，对家庭经济收入等信息瞒报、虚报，甚至是伪造的，还有的学生的父母亲身份证明都弄虚作假的。
（二）改变贷款资金正常用途。调查了解到，有的学生申请到国家助学贷款后，把国家助学贷款的资金用来买电脑、买手机、品牌衣服等高档消费品，或者用来请客吃饭，做生意、谈恋爱等。国家设立国家助学贷款的目的是帮助家庭经济困难的大学生顺利完成学业。但是，有些大学生将国家助学贷款的资金用于其他方面，完全背离了国家设立助学贷款资助大学生完成学业的目的。
（三）拖欠贷款的情况比较普遍。国家助学贷款是以大学生的个人信用为担保的一种信用贷款，学生在校期间免除全部利息的方式给大学生个人提供。但是，国家助学贷款实施多年来，大学生拖欠贷款、不及时还贷，甚至不还贷等违约现象严重。调查了解到，虽然国家助学贷款***策的实施对家庭经济困难学生完成学业起到了积极的作用，但是也有高达20%-50%的贷款不及时还贷而产生的负面影响。
二、国家助学贷款***策实施中大学生诚信缺失的原因
（一）社会环境的负面影响。当前我们国家经济社会正处于转型时期，以诚信为主要内容的社会主义道德体系尚未建立，国家的法律法规还不完善。社会上、权钱交易、贪污受贿屡禁不止，甚至有蔓延趋势，各种假冒伪劣产品大量滋生，欺骗、讹诈行为随处可见。社会上的这些不正之风，在一定程度上影响了大学生的诚信意识和行为。
（二）大学生诚信意识淡薄。调查显示，在获得国家助学贷款的大学生中，主动还贷的占20%，不主动还贷的占20%，有意拖欠贷款的占60%。有的学生甚至还认为，欠国家助学贷款不算欠，认为由国家***策发起的教育贷款，是国家对大学生接受教育的一种福利待遇，甚至将国家助学贷款视为“免费午餐”。
（三）个人信用制度不全。目前，虽然我国银行个人征信系统已经正式运行，并发挥了积极的作用，贷款不还等信用“污点”都将会进入该系统。银行个人征信系统的开发和使用，在一定程度上对大学生贷款不还的行为形成有效约束。但是，全国性个人信用征信系统尚未完全建立，缺乏一个全国联网的个人信用评价系统。
（四）毕业生还贷能力不足。近年来，随着高校的扩招，毕业生逐年增多，大学生就业压力越来越大，但是，毕业生工资待遇普遍不高，不少大学毕业生的还贷能力不足。调查中，当问及“你毕业后，你的收入是多少”时，有一半以上的毕业生表示月工资收入在2000元以下。对于刚毕业的大学生来说，偿还国家助学贷款确实是一笔不小的开支，再加上日常生活开支，还要面临成家的问题，他们确实没有足够的能力来按期偿还助学贷款。
三、建立国家助学贷款大学生诚信机制的对策
为促进国家助学贷款***策的顺利实施，让更多的家庭经济困难学生受益，建立国家助学贷款大学生的诚信机制尤为重要。第一，要净化社会风气，为大学生营造一个诚实守信的良好氛围。大学生的诚信意识和行为都受到社会大环境的影响。社会上的各种不良风气和行为，都深深地影响着大学生。在国家助学贷款***策实施的过程中，要为大学生营造一个诚实守信的良好氛围，在全社会中形成一种“诚信光荣、失信可耻”的舆论氛围。第二，要完善国家助学贷款***策运行机制，建立健全的个人信用制度，加大对“失信”学生的惩罚力度。要积极完善国家助学贷款***策运行机制，探索和完善以生源地为主的助学贷款***策，将贷款学生的家庭成员作为共同还贷人，督促和共同承担国家助学贷款的及时还贷。要建立健全的大学生个人信用制度，防范贷款大学生不及时还贷或拖欠贷款。要像其他商业贷款一样，建立加大对“失信”大学生的惩罚力度，从法律上对“失信”大学生的惩罚。第三，要大力开展诚信教育，培育大学生诚信品质。高校要在日常的教育教学中，将专业教育与诚信教育结合起来，在校园里大力倡导“实事求是、诚实可靠、讲求信用”的良好风气。特别要加强对获得国家助学贷款大学生的诚信教育，将其个人信用纳入到他们的日常和毕业档案之中，让他们珍惜自己的信用，自觉履行还贷的责任。
参考文献
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[5] 谭裕开.大学生国家助学贷款诚信教育的可持续路径选择[J].山东省农业管理干部学院学报，2012年第7期.
大学生助学贷款篇9
您好！我是学校xx班的xx，我家住在一个偏僻的小村庄。
家里有父亲母亲，爷爷奶奶哥哥和我，共计六口人，但劳动力只有父亲和母亲，他们长年劳作，累了一身病。
因为没有文化，没有本钱，只好以打工为生，十几年来生活一直很拮据，再加上爷爷奶奶长期疾病缠身，一家人的生活更是捉襟见肘。现在我考上了大学，他们赚来的钱根本不足以维持我们的生活和高昂的学费，但是为了将来，我必须读书，上大学。
为了完成我的学业，圆我的大学梦，我迫切希望得到学校的帮助，我会努力拼搏，努力去实现我的梦想。
此致
敬礼
大学生助学贷款篇10
经调查,我们认为吉县助学贷款业务还存在以下几个问题。
放贷主体较少,业务发展缓慢。吉县助学贷款主要由农业银行发放,其他金融机构均没有开办此项业务;业务发展现状不甚理想,进展比较缓慢,贷款余额与同期全县信贷规模及消费信贷发展不相适应,2006年6月末助学贷款余额占全县消费信贷的0.1%,占全县信贷总量的比例仅为0.004%。助学贷款存在着推而不动,与经济困难学生需求相去甚远的问题。据调查,6年来,吉县提出贷款申请的学生约300人,申请贷款金额约150万元,而实际签订贷款合同50份,累计贷款金额25万元,约占申请金额的16.7%,这意味着大部分困难学生未能获得助学贷款。
助学贷款以商业性助学贷款为主,并呈逐年递减趋势。从贷款种类来看,农业银行发放的助学贷款均为一般商业性助学贷款,没有国家及地方财***贴息,且呈逐年递减趋势。2000年至2002年发放助学贷款13万元,2003年至2004年发放助学贷款12万元,2005年至今尚未发放助学贷款。
银行与学校的利益不一致,导致校方支持助学贷款积极性高,而银行开办助学贷款的积极性不高。从校方来看,近年来,学生拖欠学费问题一直比较突出,通过助学贷款一方面能够解决拖欠学费问题,将学生与学校的债务关系转嫁给银行;另一方面保证了学校收费制度改革的顺利进行,填充了学校教学的必要经费,加快了学校教育的发展。但从银行方面来看,开办商业性助学贷款,最终目的在于吸收学校的存款或向学校营销贷款。银校之间虽经多次磋商,但由于利益不同,未能取得实质性进展,致使助学贷款出现了“两头热、中间凉”的局面。
助学贷款发展缓慢的原因
助学贷款发放模式及还款人收入的不确定性是影响业务开展的根本性因素。吉县国家助学贷款均采用个人信用放款形式,助学贷款期限一般为3～4年,还款方式多为利随本清。由于该种贷款为信用贷款,贷款周期长且执行基准利率不上浮,因此,一旦贷款人失去信用,还款便无法保证。从客观上讲,许多大学生毕业后不能很快找到理想的工作,即便就业了,有的工薪也只能维持生活必需,无剩余资金偿还银行贷款,拉高了金融机构的贷款逾期率,给银行贷款造成风险。从主观上讲,一些大学生没有树立诚信观念和意识,个别的还存在攀比心理,认为无能力偿还者到期不偿还,那我为什么就要按期偿还呢?另外,商业银行对助学贷款的管理和考核视同其他贷款,一旦贷款到期不能及时还本付息,将影响商业银行的多项考核指标,致使金融机构开办助学贷款业务的动力不足,发放贷款慎之又慎。
贷款金额小、成本高、贷后管理难度大,影响了银行放贷的积极性。一是由于国家助学贷款利率低,收益差,贷款手续复杂,业务办理集中,投入人员多,导致每笔贷款的成本过高。二是与其他业务相比,助学贷款具有金额小、笔数多、客户分散、投放时间集中等特点,要求银行在学校开学时必须集中人力在较短时间内突击完成大量的贷前初审、表格填制、困难学生资格复审等具体工作,而目前各商业银行办理助学贷款业务的零售业务部门人员少,自身业务也很繁重,办理助学贷款既增加了业务量,也使信贷人员不足的矛盾更为突出。如吉县农业银行信贷部门仅有3人,承办包括各种贷款在内的所有信贷业务,再加上借款学生毕业后走向全国各地,就业渠道非常广泛,又给到期贷款催收和贷后管理带来巨大困难,无形中加大了贷款成本,严重挫伤了银行放贷的积极性。
缺乏贷款利息财***补贴机制和助学贷款损失补偿机制,银行办理助学贷款业务存在后顾之忧。据调查,借款学生能够在约定贷款期限内偿还小部分本息,贷款到期无能力偿还剩余本息的约占全部逾期贷款的30%;能够偿还利息,无能力偿还本金的约占20%;30%的学生本金利息均无法清偿,收贷部门多次催收并采取强制措施才得以偿还;只有20%的贷款家庭能够按规定时间归还贷款本息。从吉县目前助学贷款开办的情况来看,所有助学贷款连基本的财***贴息***策都未能实现,风险损失补偿机制更是无从谈起,这是经办行目前存在顾虑的重要因素。
银校之间缺乏相互制约的联动机制和个人征信系统建设不完善,也是阻碍助学贷款有效发展的现实问题。一是人民银行通常只注重窗口指导,采取联合发文等形式搞***策指引,缺乏与当地***门、银行和学校的协调配合。二是学校学生管理部门制定的助学贷款管理办法不具备可操作性,没有对学生按时还贷起到有效制约。三是个人征信系统的缺失和不完善,也使银行贷前调查获得的信息失真,给信贷风险判断增加了难度,加大了潜在风险。
几点建议
从全面防范贷款风险的角度出发,不断深化银校合作,加大对助学贷款的跟踪管理力度。人民银行应继续会同教育、财***、银行监管等部门,加大对助学贷款的窗口指导、宣传协调和监督力度,多方联动构筑有效的相互制约机制,实行逾期贷款情况通报制度、恶意逃废债务媒体曝光制度等,为助学贷款提供***策指引和制度保证。应加快个人征信体系建设,为贷款学生建立专门的助学贷款账户,户随人走,健全防范个人违约风险的有效机制。学校应加强对学生的诚信教育,培养学生的信用观念,从而达到全方位强化助学贷款管理的目的。
从降低银行资产损失的角度出发,多方筹措,尽快建立并完善助学贷款风险补偿基金。各级财***要从支持本地教育事业的角度出发,设立专项资金用于支持金融机构开展助学贷款业务,加大对助学贷款的支持力度。各商业银行应尽快研究制定国家助学贷款呆坏账核销办法和对该项业务的补偿办法,如建立助学贷款风险补偿基金,资金来源可从学校办学经费、财***专项资金和银行发放的助学贷款中分别提取一定比例,委托指定部门对基金进行专门管理,以补偿经办银行的贷款风险。
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