学文网贷前调查报告篇1
银行贷前调查报告（一）
一、企业基本情况
（一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。
（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。
（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家***策等。
（四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。
二、企业借款原因
企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关***策和农村信用社信贷***策，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款等。
三、企业还款能力
这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业***策和社会发展规划要求。三是企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化（与原材料变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。具体内容为：
（一）产、供、销情况分析
对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货与销售的方式。
（二）财务和信用分析
据调查了解，目前，某些企业的报表一般至少有三套报表，交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此，我们必须认真分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、其他会计报表的真实准确性。主要考核以下三个综合指标：
1、偿债能力
①资产负债率=负债总额/资产总额×100%
一般认为，该比率不得超过70%，比率越低越好，说明企业偿债有保证。
②流动比率=流动资产总额/流动负债总额×100%
一般认为2:1的流动比率较好。若该比率过低，说明企业偿还能力较差，若该比率过高，说明企业的部分资金闲置。
③速动比率=（流动资产总额-存货）/流动负债总额×100%
一般认为，该比率为1:1较好。
④现金比率=（现金+银行存款+短期投资）÷流动负债
该指标比率越大越好，表明短期偿债能力越强
2、营业状况
存货周转率=销货成本/平均存货
其中：平均存货=（期初存货+期末存货）÷2
一般而言，存货周转率越高，利润额也就越大，运用资本中闲置在存货上的数额也就越小，存货周转率为9（次）较合适，但行业间的差别也较为明显，应具体分析。
3、获利水平
资本金利润率=利润总额/资本金总额
一般来说，企业资本金利润率越高越好，如果高于同期银行利率，则适度负债对投资者来说是有利的，反之，如果资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负债率会损害投资者的利润。
另外，借款企业必须在农村信用社开立存款帐户，以便我们了解企业开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业务及未来一段时间情况的预测。当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的15%（或一定比例）时，应注意分析帐龄分布情况。
（三）还贷来源及还款时间分析
分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量，调查分析借款单位还本付息资金来源，确定借款期限等。
四、借款担保方式
属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等；属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）、资产负债状况，分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等。
通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。
五、提出调查结论
调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”，结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项：
六、调查人签名
企业贷前调查必须由两名以上信贷员参加，调查报告要有两名以上贷款调查人签名，并写清调查时间，将调查报告交信用社主任审查，信用社主任审查完后签署姓名及时间。
企业调查报告相对农户调查报告来说要复杂许多，因此信贷人员要认真做好贷前调查，为贷决策者提供最真实完整的信息，把好贷款的出口关。
银行贷前调查报告（二）
一、借款人概况
1、基本情况
2、企业生产情况
3、管理者素质
二、借款人生产经营及经济效益情况：
企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度，但近几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。
公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为2个月左右。主要供货为：三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市***工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等；与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势；随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。
三、借款人财务状况
（2）该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，20**年实现净利润242万元。
（3）该公司从其流动比率、速动比率分析，该公司短期偿债能力较强。
总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。
2、发展情况
20**年，公司已签订驱动桥生产订单为8600套，预计实现销售收入15000万元，实现利税1000万元，其中实现税金600万元，税后利润400万元。
四、公司与我行关系：
该企业长期在中国工商银行XX县支行发生授信业务，基本账户在工商银行，其它金融机构均未介入，其中工银行借款为2400万元，资信良好，从未出现过逾期现象，工商银行对其信用评级为AA级。
我行与该公司长期发生过贴现业务，双方双合作较愉快，20**年，由于***府加大招商引资力度，对于该公司兼并情况，我行密切关注，在其成功被宁波BB集团兼并后，我行及时制定营销方案。在上级行的大力支持下，我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。
五、贷款必要性及可行性分析
六、贷款担保人分析
该笔贷款的担保由宁波BB集团有限公司提供连带责任担保，宁波BB集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一，为宁波市的五星级企业。公司进入中国民营企业500强，世界汽配行业500强，XX县驱动桥有限公司为宁波BB集团下属公司。
宁波BB集团是中国银行象山支行的基本客户，中国银行对其公司的信用评级为AAA级，
七、结论
同意对该公司发放短期流动资金贷款3000万元，期限1年，利率5、31%，由宁波BB集团股份有限公司提供连带责任保证
贷前调查报告篇2
关于刘__商铺贷款的贷前调查报告
借款人刘__于20__年8月1日向我行提出借款331919元，用于购买__市__区__东侧__汽配城2号商铺根据我行相关贷款管理规定，通过实地调查了解，现就调查内容情况作如下报告：
一、借款人及配偶的基本情况、收入情况：
1、借款人刘__，女，现年44岁，已婚，高中学历，身份证号__________x，户籍所在地__省__市__区__x乡__x村北街11排3号，工作单位：__省__市__区____x公司，职务：经理，工作年限25年，平均月收入5200元。
2、借款人配偶__x，现年46岁，高中学历；身份证号__________，户籍所在地__省__市__区__楼10楼1门2号，工作单位：__省__市__区______五金商店；职务：副经理，工作年限26年，平均月收入3600元。
3夫妻平均月收入8800元。
4、借款人居住情况：借款人现居住在__省__市__区__x北街11排3号，住宅性质为自有产权房。
二、借款用途及原因：
借款人购买的__汽配城2号商铺位于__市__区__东侧，建筑面积191.0375平方米，3859.84元/平方米，购买价格与周边市场价格比较偏低，购买总价737374元，已交首付款405455元，占购买总价的54.99％。由于自有资金不足，剩余331919元向我行申请贷款。
三、担保情况：
此笔贷款由刘__名下__汽配城2号商铺（也是此次贷款购买的商铺）做抵押担保，经实地核查该商铺借款人已出租(承租人用于经营汽车配件,租期三年,20__年1月5日到期,承租人已承诺我行处置该房产时放弃承租权),年租金34000元。抵押商铺位于__市__区__东侧，房产证号：__市房权证__区（私）字第2180096号；土地证号：__国用（20__）第3420__号，经__市华信房地产估价有限公司评估，评估报告编号：20__1208号，房地产评估总价为858700元。按孰低原则，在评估价、交易价和契税价中取最低价作为抵押贷款的价值依据，采用交易总价737374元作为贷款价值依据，贷款占房产交易总价的45.01％符合我行抵押比率。
四、借款人信用状况及还款能力：
经查询个人信用报告，借款人夫妻无信用状况发生。借款人家庭月收入8800元，采用等额本息还款方式，经测算，此笔贷款月还款4135.41元，月还款占家庭收入46.99％。具有较强的还款能力。
五、调查结论：
1、经调查核实，借款人身份真实，夫妻关系稳定，有持续稳定的收入来源，借款人计划以夫妻月工资收入作为第一还款来源，偿还贷款本息，还款能力、还款意愿强。
2、第二还款来源是以此次贷款购买的商铺作抵押。
该商铺是我市首个产权式汽车配件商城中的一座，这里既是__市汽车配件的发源地也是__汽车配件最大的零散地。__汽配城作为__首席最大的、最专业的、消费环境最好的一站式汽车配套服务中心，已写入***府规划。
随着__x工业区的建设和__油田的发现，极大的带动了我市经济增长，使我市成为最繁荣的汽车市场，进入20__年以来，汽车销售势头持续走高，20__年上牌照量达96017辆，平均1.56分钟上一辆。在全国400多个地级市中名列前茅。
该商铺位于__市__区__东侧，斜对面是新建的汽车总站，交通便利，地段较好，是我市的东出口，从我市最繁华的街道__x道直行向东与东立交桥交叉口南行200米即到，被__x国道贯穿，起点为__x市__x区，终点为广东广州，全程3160千米，这条国道途经河北、天津、山东、江苏、安徽、浙江、福建和广东八个省份，周边的大小货车、客车、小轿车穿梭东立交桥，以其得天独厚的地理位置，__汽配城，具有良好的发展前景。
另外，我市目前商业用房价格呈普遍上涨趋势，该商铺升值空间较大，抵押率充足，流通变现能力较强，具备代偿能力。作为第二还款来源有保证。
签于以上分析，调查人同意发放该笔商铺贷款331919元、期限10年、利率执行基准利率上浮10%即年利率8.613％（借款人在相关部门办妥房产及土地他项并办理约定我行为第一受益人财产保险后发放贷款）。
客户经理声明：我作为借款申请人的客户经理，已按规定要求对该客户进行了面签、笔录工作，对该客户身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真实性进行了认真核实，并告知借款人贷款责任，对该客户贷款的有关情况作了全面调查和了解，所呈报申请人的所有资料均真实、准确、有效，所作评估遵循客观、公正的原则，以上报告内容真实，发放本笔贷款业务安全可靠。同时，我声明该借款人不是我的关系人。
妥否，请贷会审批。
____________支行
客户经理：__x
20__-8-15
贷前调查报告篇3
贷前调查报告，是在申请贷款单位为建设项目、发展生产或从事商贸交易向银行提出贷款申请后，银行派员到申请单位进行调查并分析后写出的书面材料。
贷前调查报告是银行专用的一种应用文体，与其他调查报告相比，有其自己的特点和作用。首先，有单一性和针对性的特点，银行派员到申请贷款单位进行调查并写出报告，这个调查和报告不涉及或很少涉及（如有关背景）其他单位。其次，有凭据作用，银行最后决定贷与不贷、货多或贷少，主要是根据贷前调查报告所提供的情况及其结论。其三，可以保证资金的有效投入，使申请贷款单位和银行都慎重对待这笔贷款，取得最理想的经济效益。
贷前调查报告的结构，一般由标题、称呼、正文、署名和日期几部分组成。
标题。通常要包括申请贷款单位的名称、项目和文种三个内容。如“××县棉纺厂（申请贷款单位名称）三万吨纱锭（项目）贷款的调查报告（文种）”。标题的拟定要简明，让人一看就知道申请贷款的项目和调查的范围。
称呼。一般是写出本调查报告要送达的上一级银行。
正文。这是贷前调查报告的主体部分，要写出以下几个方面的内容：一、缘由和背景。最好能在正文的开头部分概述当时的大、小环境（***治、经济形势），申请这笔贷款的意义及必要性等。二、基本情况介绍。如果是针对扩大再生产的贷款申请，要把申请贷款单位目前的基本情况介绍一下，如规模、产品（包括数量、质量和销售情况等）、技术力量、设备状况、固定资产和流动资金数额、发展前景、偿还贷款能力等；如果是新建项目，则应写明立项的有关依据和条件。这一部分的基本情况要确切、无误，依据和条件要充足、完整。三、对有关情况的分析。这里的分析，实质上就是可行性分析。尤其新建项目，要从预计生产规模、产品产量、原材料来源、厂址选择、配套设施、投资及经济效益估算、偿还贷款能力及其资金来源等方面具体而详尽地分析。四、结论。在以上基本情况的介绍及其分析的基础上，明确写出是同意向申请单位贷款，还是不同意；如果同意，以贷出多少为宜。这样，便于银行领导和上级银行审查批准。
署名和日期。根据具体情况，写出本调查报告的作者，再写明详细的年、月、日。
写贷前调查报告。一要实事求是，不论是情况介绍，还是可行性分析，都必须实事求是。二要慎重，因为一篇贷前调查报告，关系到一笔相当大的资金投向，其中的分析和结论稍一疏忽，就会给国家财产造成直接损失。
范例
××县棉纺厂三万吨纱锭贷款的调查报告
××中心支行：
××县系老苏区县，资源丰富，交通便利，近年来国民经济发展十分迅速，农业产值达5．7亿元。自***的十四大以后，县***府及有关领导决心进一步贯彻落实***的基本路线，抓住机遇，改变我县贫困落后的面貌。
从工业发展数字看，1991年工业总产值3亿元，轻工业产值仅0．86亿元，只占工业总产值的28．7％，轻重工业比例严重失调，县领导认真总结教训，学习其他县（市）的经验，找出了落后原因，经有关专家考察论证，建议我县上轻纺项目，利用我地区丰实的棉花资源，在县城新建一座先进技术装备的三万吨纱锭棉纺厂。
1992年11月，经××省纺织工业厅，××省纺织设计院两个部门专家论证，制定了《××县绵纺厂3万吨纱锭建设工程实施方案》及《××县棉纺厂3万吨纱锭项目建议书》，经县计委（92）×号、地区计建委（92）第×号文批复，同意三万吨纱锭棉纺厂立项。
经调查，建立棉纺厂有以下六条根据：
一、解决我县轻重工业比例失调，促进国民经济的健康发展。三万锭棉纺厂工业产值达7437万元年，相当于1991年轻工业产值的87．4％。
二、有了棉纺可发展其他针织行业，同时，也可促进家庭手工业，以及乡镇企业发展，带动整个县城的经济。
三、轻纺工业可以吸收大量女工，缓解县城就业压力，解决女同志就业困难的问题。
四、××省是全国第二产棉大省，适度发展棉纺织行业，已列入我省“八五”、“九五”规划，适合了我县形势。
五、棉纺厂的建设，能繁荣市场，改变县城落后的经济面貌。
六、轻纺工业的发展，可推进农业向多种经济发展，栽桑、养蚕、植棉均可有所发展。
我县地理位置优越，交通便利，堪称四通八达。据调查，从长远角度看，为增强竞争及应变能力，棉纺厂应以先进技术装备，主机设备将采用国内80年代未和90年代初定型的先进工艺。在产品纲领、工艺流程上，以纯棉及精梳为主，今后根据市场需要，也可生产短化纤混纺产品，甚至闯入国际市场，创取外汇。
生产规模：棉纺锭三万吨，配备精梳机两套。
产品方案：目前生产纯棉普梳纱27．8号及18号，纯棉精梳纱18为主。平均号数25．43号。
产品产量：年产纯棉细、中支纱6172吨，其中精梳18号714吨，普梳18号773吨，普梳27．8号4685吨。
全厂职工总数：1200人左右，采取带资进厂方式。
原棉用量：年需原棉6789吨。
厂址选择：经县领导及有关专家分析论证，以及有关单位许可证明（三电力、土地管理局、土地办公室、环测站、消防支队），厂址选在城关镇郊，××路东侧、××路南、县城规划的工业区内。该地地形平坦，地势开阔，适合厂房建设，距312国道1公里左右，交通便利。靠近×变电站，该站有3．15万千伏安主变一台，有10千伏出线间隔可直供。就近可利用县城商业网点及文化娱乐设施，方便职工生活。据调查，地下水较贫乏，生产用水仰仗于××水库输入。
全厂厂区用地约150亩，厂区建筑面积28000平方米，其中主厂房建筑面积17000平方米。全厂年用水量较大，夏季最高用水量约400吨时，日用水量近万吨。
全厂生产用汽约6吨时左右，自建锅炉房供热，用煤量2500吨年，由县煤建公司供应。
投资估算：本项目总投资估算为4413万元。其中：
一、土地工程1290万元；
二、工艺设备2100万元；
三、公用工程（包括安装）500万元；
四、厂区征地150市亩，180万元；（不含生活区用地）；
五、建设单位管理费30万元；
六、生产工人培训费70万元；
七、办公机具及生活用具购置15万元；
八、前期工作准备费20万元；
九、不可预见费（5％）208万元。
经济效益匡算：厂区工程总投资4413万元，年总产值7427万元，投产后的年销售收入7345万元，年生产成本6164万元，年创利税1040万元，投资回收期4年零4个月。
投资分布：投资料4413万元，其中申请贷款2500万元，县自筹1913万元。在申请贷款的2500万元中，向县建设银行申请贷款1000万元，向县农业银行申请贷款1500万元。
借款偿还计算，据《实施方案》查明，根据固定资产投资估算，需向银行贷款3000万元，项目建成投产的第一年即可开始归还银行贷款，4年零4个月还清。归还贷款资金来源：
一、企业利润和折旧按规定留存外，全部用于还贷款。
二、根据本县优惠***策，投产后三年内增值税的50％用于还贷款。
建设进度安排：1992年底完成前期工作，1993年初开工。当年开工，当年建成。
综上所述，为扭转我县轻重工业比例失调，使我县国民经济进一步健康发展，我们认为，在我县建设棉纺厂，经济上是合理的，建厂条件十分优越，与我省适度发展棉纺工业总体规划合拍。因此，经县支行领导研究同意，建议推荐棉纺厂项目，贷款金额1000万元，希望中支领导能组织论证后，尽早给予解决。
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