学文网刚刚大学毕业的小赵，每月领着几千元的薪水，除去生活费用，能攒住的钱基本就是每3个月交一次的房租了。虽然最后还是要交给房东，但至少这3个月内钱还是在小赵的腰包里。小赵觉得让钱躺银行里面，赚0.35%的活期利率实在是不划算；存3个月定期吧，还不够跑银行折腾的，万一急用还得提前取；买其他理财产品，一来钱不多，二来有风险，弄不好还得折进手续费。
对小赵这样收入水平的人来说，钱的安全是第一位的，最好有点小收益，在此基础上还不能影响流动性。这些要求看起来有点高。但是，现在市场上还真有这样的理财工具——现金宝。
一分钟到账的“货币基金”
现金宝，是一款与货币基金相关的现金管理产品，它类似于银行储蓄，却可以获得远超活期存款的收益。将资金充值进现金宝，就等于申购了与现金宝相关联的货币基金，享受货币基金带来的收益。
较之购买货币基金，现金宝在流动性上又大有优势。以数米基金网的现金宝为例，用户充值数米现金宝，从充值成功日起按日计息，每月结转收益，收益率相当于9～13倍的活期储蓄。如果急需用钱，选择“快速取现”，1分钟内就可到账，而一般的货币基金赎回要耗时1～2天。这样既能享受到不错的收益，又不用担心流动性受影响，和活期储蓄一样随用随取，在最大限度地保证资金安全前提下，兼顾资金的收益和周转效率。
现金宝的理想状态远非如此。在不久之后，现金宝将可实现账内现金宝资产购买其他类型基金的无缝对接。也就是说，充值现金宝后，不仅可以享受货币基金收益，在看好行情时，还可用现金宝资产直接申购或定投其他类型基金。这里之所以说是“直接购买或定投”，是因为一般从货币基金转换为其他基金，真实流程都是先赎回货币，T+2日钱到账后才申购或定投其他基金。现金宝的无缝对接，则可以节省1～2个交易日的时间。方便快捷自是不在话下，而运作效率的提高，直接提高了用户资金的使用率。
数米现金宝不仅可以作为现金管理工具，还是一个不错的资金备付账户。平时，把钱存进去获取相对稳定的收益，而想获得较高超额收益时，则可以直接用现金宝资产（也就是账户内的货币基金）购买，攒钱、增值两不误。
三大亮点
本金安全，费用低
现金宝一般关联的是货币基金，其收益也全部来自于此。货币基金投资的范围都是一些高安全系数和稳定收益的品种，如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、***府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等。在各类基金中货币基金是风险最低的，现实中极少发生本金的亏损。由于货币基金没有申赎费用，现金宝的充值及取现，不会产生交易费用，不会因此侵蚀到投资者在现金宝中的本金和收益。适合风险承受能力较低，或比较在意稳定收益的投资者。
收益可观，门槛低
在收益方面，现金宝一般都能远超活期利率，甚至超过1年期定存。以数米现金宝关联货币海富通货币A（519505）为例，截至2013年6月6日，其1年以来的收益率为4.09%，是活期存款利率的11.7倍，1年期定存的1.35倍。最新的7日年化收益也达到了3.81%，是活期存款利率的10.9倍，1年期定存的1.27倍。与年收益在4%左右、动辄需要5万元为最低投资金额的其他理财产品相比，现金宝充值门槛比较低、随取随用无需锁定持有期。
充值、取现很方便
现金宝的设计，在很大程度上源于投资者对于流动性的强烈渴求。现金管理在某种程度上说就是资金安全性、收益性与流动性的管理。货币基金本身就以其流动性，称冠于所有基金品种。而现金宝在此基础上，将T+2改进为T+0，1分钟到账，速度与银行取款无异。开通现金宝，只需绑定相应的银行卡，充值时通过网上充值系统简便操作，充值下一个交易日就可开始享受收益；急需资金时，通过快速取现，1分钟之内回归到银行账户。鼠标一点，理财事项轻松搞定。
工薪族现金宝理财攻略
小赵在向亲朋好友们多方咨询后，终于决定了使用现金宝管理自己手头的余钱。做事素来讲究计划性的他，居然总结出了一条行之有效的现金宝理财攻略。
将工资卡绑定为现金宝的关联卡，每月1日发工资，只留下基本的生活费用和其他预先算好的开支，余数全部充进现金宝，每月的充值金额基本在1500～2000元。由于现金宝的快速取现功能，小赵不担心万一有临时用钱项目时会抓狂，可以放心大胆地充值。
以3个月为固定周期，小赵会进行一次现金宝余额的盘点和取现。他发现自己基本能攒够5000元，其中3000元交房租，小赵把钱取现到银行卡，然后网上转账给房东；剩下的2000元，如果没有大的开销，会继续留在账户内。最近，他发现一只长期业绩表现不错的基金，收益比较稳定，从现金宝内每个月固定取出500元开始做定投。
听说货币基金有假期效应，节假期一般收益都会上涨，小赵在节前把平时手头的钱凑了凑充进现金宝，一个小长假下来，收益比平时多了那么一点。当然，由于小赵本金不多，和一些大额资金没法比，即便这样小赵还是很满足。毕竟钱闲着也是闲着，赚得一点是一点，积少成多嘛！
等到一年差不多结束时，小赵发现加上年终奖，他的现金宝账户里已经有了1万元的存款，这一年来断断续续充进现金宝的钱，收益也积累到了几百元。有了现金宝理财的良好开始，小赵准备第二年试着投资权益类基金。以现金宝为“根据地”，然后辐射到权益类基金，进可攻退可守，小赵心里还是有底气的。
除了像小赵这样的工薪族，手头余钱较多的高净值人群，也不妨尝试把现金宝作为安置暂时闲置资金的好去处。本金安全，坐享收益，还可以随时快速取现，懒人理财不发愁。
现金宝的美好未来
未来，现金宝的美好未来还将开发出许多功能，而不限于现金管理和理财。以后还可以用现金宝进行还信用卡、网上交费、网上购物等。随着网络的四通八达和电子商务的迅猛发展，现金宝这种集理财、支付为一体的综合性金融工具，会得到越来越多的关注和青睐。那时，像小赵这样热衷于上网搞定一切的年轻人，可以把大部分闲置资金充进现金宝，然后吃喝玩乐各种消费实现“一宝通”。
（摘自《大众理财顾问》）
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