学文网摆脱信用卡债务的秘密其实很简单――你所要做的就是要让你的收入大于支出，然后用结余来逐步偿还你的债务。
一些人不能保证信用卡的收支平衡是造成信用卡债务的原因之一。Card Web的一个行业跟踪人员称，只有57%的信用卡持有者可以基本保证收支平衡，在至少拥有一个信用卡使用者的家庭中，每个家庭的信用卡平均收支差额已达9313美元，而在十年前只有4301美元。
“人们消费已经失去节制了”，作为消费者律师的Howard Strong这样说。根据信用强化咨询服务机构进行的一项最近的市场调查显示，这些“失去节制”的消费者有1500人接受调查，高达71%的人声称债务危机已经影响了家庭生活幸福。
造成信用卡债务的另外一个原因在于信用卡公司为消费者收支所提供的形形的便捷服务。“人们对于信用卡收支差的小额支付已经上瘾了”，作为Myvesta债务咨询公司创办人之一的Steve Rhode如是说。不过即使一些收入稳定的人也会突然发现，在经历了诸如离婚、重大疾病或者失业这些意外的个人危机之后，他们也会不幸地惹上债务问题。
那么对于消费者而言，怎样判定自己的信用卡债务只是一件麻烦事，还是已经恶化为一项危机了呢？Rhode给出这样一个标准：对于新手而言，如果你感觉到债务压力，那么事实上很可能的确如此。一般来说，你的“债务―收入”比例（不包括抵押支付）不应该超过20%，也就是说，你每个月底不应该将多于20%的收入用来支付信用卡和其它非抵押债务，否则就表明你已出现债务问题。《削减债务》一书的作者Gerri Detweiler还给我们罗列了一些可能导致债务危机的消费行为：
1、在债务上倾向于小额支付；
2、总是不经意间花光某张或所有信用卡；
2、经常购买那些根据条款须在月底支付的商品，然后到期时发现经济上力不从心；
4、频繁得就像购买日用品一样，每天都使用信用卡；
5、用信用卡支付那些自己明知买不起的东西；
6、担心身边的人发现自己的真实债务情况。
如果信用卡公司已经向你发出通知，或者你的信用报告显示已经到了结账的最后期限，可是你目前又无力付款，那么此时最好的选择就是去咨询一位财务顾问。但是如果你还拥有一份良好的信用记录，并且自认为是可以遵行计划的人，那么你应该有能力***解决这个问题。下面给你一些建议：
你要做的第一件事情就是认清自己的经济现状，这意味着要清楚自己欠债多少、正在偿还多少和已经节省了多少。换句话说，你要知道自己的净值和现金流量。然后，你还要写出自己每个月的预算以及必需品支出，从而算出每月最多可以拿出多少来还债。根据你的结果，计算器可以给你一个合理的估计，告诉你实际偿还的数目――以及什么时间能和这堆债务说再见。
一些消费者持有这样一种观点，就是希望利用低息贷款来偿还信用卡债务，比如家庭关系贷款或者向退休计划［美国401（k）退休计划］预支。如果你最初陷入债务是由于特定事件（例如失业），那样的话选择家庭关系贷款不失为明智之举――我们认为不到万不得已不能提前动用退休金。但是如果你一贯大手大脚的话，那么最好放弃上述想法。毕竟你很有可能因为同样原因再次陷入债务泥潭，那样反而连累了自己的家人，或是置自己退休后的生活于不顾，情况会变得更糟。
“假如你陷入信用卡债务无法脱身，首先要做的事就是给信用卡公司打电话要求降息，这是非常有效的”，Detweiler如是说。根据马萨诸塞州公共利益研究组的一项最近研究，通过五分钟的电话交谈，在那些给信用卡公司打电话的顾客中，有56%可以得到降息对待，在请求成功的消费者中，降息额度达三分之一，平均由16%降至10.47%。此项请求是否成功主要取决于持有信用卡的时间、信用期限内的债务数额以及消费者以前是否有过延期支付的纪录。
还有其它对策吗？专家推荐先把精力集中在那些利率最高的信用卡债务上。也就是说，如果你急于见到还款成效，可能会优先考虑偿还那些低利率的债务，以便满意地看到这项债务的迅速消失，长远来说这种优先原则是不理性的。
把自己的债务转到一张低利率的卡上，这样也可以为你节约一些钱，不过要记住用节省下来的钱去一点点地还债，并且要以不恶化自己的信用记录为底线。不要天真地以为欠款可以如此无限期地转账――一旦信用卡公司识破了你的把戏，你会发现这一招再也行不通了。
此时，为了避免使用信用卡消费的诱惑，你还应该把信用卡从钱包里拿走（一些可爱的财务顾问甚至建议把这些卡放到冰箱里冰冻起来，以便遏制你的购物冲动）。可以用借记卡或者签帐卡来代替，那样可以迫使你每月结账。
文章来源：《Smartmoney》