学文网在保险产品中，投资理财型保险兼具投资理财和保险保障的功能，同时可以免交利息税，既能满足资产保值增值的需求，又能为家庭财产和人身安全提供保障，因此受到不少投资者的青睐。
各保险理财产品的优缺点：
目前市面上的保险产品主要分为4种：传统险、分红险、万能险和投资连结险。从种类上看，传统险属于纯保障类保险，后3种保险则将保障和投资融于一体，属于投资型险种（也称理财保险）。但理财功能也不尽相同。
分红型保险
分红型保险与纯储蓄性业务的存款相比，是一种具有储蓄功能附带投资风险的业务，其优点是安全性好，不扣利息税，除能获得利息外还能分享保险公司的经营成果，当然还能附带一定的保险功能。它的缺点是收益具有不确定性（收益＝保底收益＋不固定的分红），投资不灵活，变现能力较差，还要支付一定费用。
以泰康人寿的泰康金利两全保险（分红型）为例，与银行储蓄存款进行比较。10000元的分红保险一年可固定获得收益178.76元（初步预期，有可能高或者低），而储蓄存款一年期的税前利率是2.79％，扣除20％利息税后实际能获得223.2元的收入，比分红保险一年固定获得收益高出44.44元，也就相当于用44.44元的成本去换取保险公司的分红和保险。如果你相信保险公司每年分红会在1.5%以上，买分红保险就划算，否则就不划算。
投资连结保险
投连险全称投资连结保险，它将保险与投资融于一身，其保费也分为保障与投资两个账户。进入保障账户的资金用来投保人身险，其他资金扣除公司管理费和账户管理费后，进入投资账户，由理财专家代为投资，投资收益分配给投资者。
相比较而言，“投连险”的投资功能最强。根据不同投资者投资取向、财***状况及承受风险能力的不同，投资账户一般会分为3个子账户：基金投资账户，投资账户和稳健增长账户。它们分别投资于证券投资基金、债券和货币市场投资工具。保险公司的理财专家会按照既定的投资策略和投资计划，依据市场因素及各种投资工具的特点，为投资者选择最佳的组合，以期获得最大的收益。不过，投连险风险高，如果出现投资亏损，投保人将独自承担投资账户的损失。
万能寿险
万能险也有投资功能和保障功能，其中以投资功能为主。客户所交的保费被分为两部分，一部分用于缴纳保障费用，另一部分扣除初始费用和其他费用后投入保险公司单独开设的投资账户，该账户由保险公司组织投资专家运作，客户分享该账户的投资收益。
其实仅就投资功能而言，对于金额较少(如每年10000元之下)、投资期又不长(如不足10年)的市民来说，投资万能险的收益还不如存银行。只有大额、长期的投资，才有比较明显的收益优势。
例如，同样是缴费10年平安万能险，每年交5万保费的收益优势就比其他存款大一些。
依据条款，在投保的前3年，保险公司会分别扣除7500元、6500元和5250元的初始费用，第四、五年均需扣除4100元初始费用，第六年到第十年则需每年扣除1750元的初始费用。
同样按目前市面上较高的结算年利率3.6%估算，经过5年、10年和15年，万能险账户中的实际收益分别约为249646元、573131元和685665元。
而每年将5万元钱存在银行，按现行利率估算，经过5年、10年和15年，获得的本息分别约为262810元、569141元和663391元。
因此，万能险购买者最好具备几个条件：第一，有稳定持续的收入；第二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向；第三，对万能险的收益回报有中长期准备，至少应在5年以上。
保险理财产品可以换取现金
进行保险理财后，如果生活陷入困境，还可将保单通过质押来获得一笔贷款，渡过难关。
哪些保单具有质押贷款功能呢？目前市场上可以买到的人寿保险中，有些保单条款中设有“保单质押”约定，明确保单持有人急需现金时，可根据这项规定向保险公司申请办理质押贷款。
此外，保单持有人也可将具有现金价值的保单当作有价单证，去向银行申请质押贷款。
怎么样，看明白了吗？下定决心前还要提醒一下，购买投资理财保险也有一定的风险，最好不要仓促决定，想好了再买。买完后悔也没关系，保单签署之后一般有10天犹豫期，只要在10内撤销保单，只扣一点儿工本费，损失会降到最低。
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