学文网保险研究生论文第1篇
关键词：医生职业责任保险现状对策
2002年9月1日出台的《医疗事故处理条例》中，医疗事故的范围明显扩大，取消了责任事故和技术事故之分，统称医疗事故，且医院和医生在事故中的赔偿额明显提高，在此情形下，早被冷落的医生职业责任保险近期受到了各家医院空前的重视。实际上，这是医生职业责任保险的市场供给与潜在需求相互作用的结果。
我国医生职业责任保险产生与发展的条件
前提条件
保险产生的前提条件是自然灾害和意外事故的客观存在。古今中外，凡医疗活动将都难免风险。中国消费者协会收到的消费者投诉中，医疗纠纷一直是热点，并且此类纠纷的数量一直在增加。在我国，600万之众的卫生队伍中的80%的人，在从事临床医疗和科研工作，谁也无法推算他们每天会遭遇多少风险。据不完全统计，成都市每年发生的医疗事故纠纷有上百起。这些动辄就是几十万上百万的巨额索赔，使医院和相关责任人来说难以承受。不仅如此，医院和责任者还会陷入无止境的纠纷中，影响其工作和声誉。为此，一些义务人员想到了通过保险的途径来应付可能会出现的医疗事故索赔。
物质条件
医生职业责任保险产生的物质条件，也就是保险需求产生的条件。根据马斯洛的需求层次理论人们的需求可分为五个层次，即基本的生理需求、安全需求、爱与被爱的需求、新生的需求和自我实现的需求。人们只有在低级的需求得到满足以后，才会产生高一级的需求。而对于我国的医务工作者来讲，根据他们的收入状况分析，基本的生理需求已得到了满足，已达到了追求安全需求的层次。因此，大多数医务工作者对医生职业责任保险持欢迎的态度。
经济条件
医生职业责任保险产生的经济条件，也就是职业责任保险供给产生的条件。随着经济体制改革的深入，商品经济的发展，各种民事活动急剧增加，民事赔偿责任事故层出不穷，人们的索赔意识不断增强，终于使人们完全认识了责任保险。
大多数人对责任保险的认同，就可以满足保险供给产生的理论基础，即概率论和大数法则的要求。这样，在中国现有的保险技术条件下，医生职业责任成为可保风险。
由此可见，医生职业责任保险在我国的供给和需求条件已经成熟，这一险种在我国的市场前景是乐观的。
我国医生职业责任保险市场的现状及成因
尽管医生职业责任保险对医生、医院、患者和保险公司都有好处，既能让医生解除高额赔付的后顾之忧，医院彻底与医疗纠纷绝缘，所有善后事宜均由精通医疗业务的理赔代表负责；同时可以使患者得到及时的经济补偿；保险公司也会因入保的医院多，涵盖医生多，带来可观的经济效益。而且西方发达国家的医生职业责任保险已为法定保险，这些国家的医疗纠纷也远远的低于我国。尽管我国医生职业责任保险引起了社会各界，尤其是医疗工作者的兴趣，但是投保人数却很少。造成这种情况的原因如下：
需求方分析
在我国，医生职业责任保险的需求方为医疗机构，就医生个人而言，他们对自己的职业责任保险大都表示欢迎，但是对医院来说，就不太愿意给医生投保或者不希望让社会知道自己医院的投保情况。
医院对自己信誉的担忧。医院担心一旦病人知道自己的医生对医疗责任保了险，就可能会产生对医生责任心要降低或医术水平不高的误解，从而影响医院整体声誉和生意。而医院的这种担心显然会直接影响医生职业责任保险推广的深度和广度。
相对偏小的责任风险。尽管新的《医疗事故处理条例》比起旧的《医疗事故处理办法》在事故范围和经济补偿方面都有很大程度的提高，但是由于医生职业责任保险的保险费较高，医院在进行了简单的成本收益分析之后，它们一般会选择风险自留，因为保险费远远的大于它们的每年的赔付。
保险产品的险种单一。目前的医疗责任保险，只是按照医务人员的专业职称的不同而有所不同，即使医疗风险差距很大的医务人员，他们也只能买同样的保险。这不仅造成了一些风险较小的医院不愿投保，同时也造成了风险较大医院的道德逆选择，这些有较大风险的投保人以平均的保险费购买保险。
供给方分析
医生职业责任保险的供给方即保险公司。鉴于我国目前的现状，保险公司面临着以下的问题，结果导致了医生职业责任保险的保险费偏高。
道德风险的存在造成医生职业责任保险的纯保险费率偏高。道德风险是普遍存在于各个险种中的一个问题，但是它在医生职业责任保险的运行中表现更为突出。
在投保时存在道德逆选择。由于我国的医生职业责任保险的自愿保险，不具有强制性，再加上并未对市场进行细分，使不同风险的人在保险费率上没有差别，或者差别不大，造成投保人的风险一般较大，赔付率较高，导致纯保费部分居高不下，限制了一些风险较小的保户积极投保。
投保后的道德风险。由于我国对医生的职业生涯缺乏一套完备而且透明的监管体系，因此在医院投保医生职业责任保险以后，容易造成一些医生的责任心缺乏，使保险事故增加，从而保险赔付增加，这也会使保险费率提高。
经验数据的缺乏造成了医生职业责任保险纯保险费率厘定不科学。从精算的角度来讲，一个险种的设置首先应当满足大量的同质可保风险的存在。可是鉴于我国目前的现状，这一前提条件无法得到满足。
无法满足大量可保风险的要求。由于我国没有实行法定的医生职业责任保险，而且保费偏高，结果投保人数量有限，造成大量风险这一条件无法得到满足。
无法满足同质风险的要求。由于医生这一职业的特殊性，风险因素的多样性和复杂性，要想保证风险的同质性，必须对市场进行细分，可是我国目前的险种设计的分类很不科学，仅以职称这一因素对医务人员进行分类，必然不能满足风险同质的要求。
医疗责任保险技术要求较高。由于此险种涉及很多医疗技术和操作上的问题，所以保险公司在具体管理与操作上，必须注意技术问题的处理，否则会带来许多麻烦，结果造成保险公司成本上升，管理费用提高，进而导致附加保费的提高。
发展医生职业责任保险市场的对策及建议
尽管从理论上讲，医生职业责任保险的市场前景很好，可是由于中国目前在需求和供给方面存在一些问题，造成了目前市场总体的不乐观。为了解决这一问题，笔者提出以下对策和建议。
实行强制保险
对医生职业责任保险实行强制保险是确保该险种在我国的顺利实施最重要的环节。因为强制的医生职业责任保险可以克服目前该险种在我国市场上的很多弊端，对投保人和保险人均有利。
降低投保人对自己信誉的影响。目前投保人不愿主动投保医生职业责任保险的最主要原因是担心自己投保而其它医疗机构没有投保，将会引起患者对投保的医疗机构的技术水平和责任心的怀疑，进而影响医疗机构的正常经营；同时担心由于患者以为向投保的医疗机构索赔更容易，将会导致投保的医疗机构的医疗纠纷可能多于其它未投保的医疗机构，管理成本加大。如果采取了强制保险，这种怀疑和担心将不再存在，有利于此险种快速、健康的发展。
降低投保时的道德逆选择。通过实行强制保险，可以使参加保险的保户的平均风险降低，从而保证营业保费中纯保费的降低。这样，不仅可以鼓励更多的保户投保，保障医生和患者的利益，有利于社会安定；同时，由于投保人的增多，可以降低保险公司的平均不变成本，产生规模经济效应，从而降低营业保费中的附加保费部分。这样又会引来更多的保户，从而使保险公司的经营进入良性循环。
保证纯保费厘定的科学性。通过实行强制保险，可以满足大量可保风险存在的要求，可以克服目前纯费率厘定中的非科学性。同时，由于采取的是强制保险，几乎所有的合格的投保人都必须参加保险，这样，以前的一些关于医疗事故纠纷及赔付的经验数据都可以使用，进一步保证了费率厘定的科学性。
推行单一风险责任的保险
由于医生职业责任保险涉及的风险因素较多，每一因素都可能导致风险事故差异很大，这就要求必须对此险种所涉及的风险因素根据不同的标准进行细分，目前国外主要依照专业进行细致划分，如医疗事故责任保险、医师业务责任保险、药剂师责任险、内科医师责任险、外科及牙科医师责任险、护士责任险、美容师责任险等险种。但是笔者以为鉴于综合性险种保费较高以及这一险种在风险因素上的复杂性和这一产品对于中国保险业还属于新生事物，因此结合医生的职务、专业、以往的职业记录，推行单一风险责任的保险，如外科手术保险、医疗诊断保险、输血保险等等，既可以通过对市场细分，满足同质可保风险存在的要求，保证纯保费厘定的科学性，又可以降低保险费率，吸引大量投保人，进而降低附加保费，最终使营业保费降低。
建立完备的医生职业监管体系
防止医生投保后的道德风险，除了对医生进行道德思想教育以外，应当建立一整套的约束机制。首先，这一机制必须是完备的，它要涵盖医生执业生涯的方方面面；而且，这一套制度应当是透明的，不仅医院要对每个医生的道德和技术水平要了解，而且保险人也应对每个医生的情况作到心中有数，因为医生的道德和技术水平是影响保险人是否承保和是否在现有的条件下承保的重要事实，根据最大诚信原则，保险人对此有知情权。
引入保险中介
根据发达国家的经验，当代的保险公司的主要业务是承保和投资，而此险种的技术性较强，更需要保险中介来做大量的工作，比如保险理赔可以由保险公估人来完成，通过社会分工和专业化来提高工作效率和降低成本，从而降低附加保费，进而降低营业保费。
尽管医生职业责任保险这一新生事物还存在这样或那样的问题，要被完全理解和接受尚需时日，但是，虽着市场经济的发展、法制的完善、医疗水平的发展、可保风险的不断出现，加上保险公司自身在险种设计上的努力和自身管理的加强，经过不断的摸索，一定能够探索出一条适合我国保险市场的医生职业责任保险的发展道路。
参考文献：
1.王方剑.四法令催热医疗责任险.经济观察报，2002.9
2.蓝松.保险概论.西南财经大学出版社，2000
3.孙祁祥，孙立明.保险经济学研究评述.经济研究，2002
保险研究生论文第2篇
试论新生财产保险企业的发展战略 论文摘要：垄断 WTO和知识经济背景下的信息技术是影响当今我国保险业发展的主要外部因素。基础管理薄弱 经营方向不明 指挥系统不科学和文化建设流于形式是导致新生财产保险公司陷入亏损困境的内部因素，同时也是新生保险公司制定发展战略的数据。因此，公司竞争力建设的核心是专业化经营，并建立以核心专长为依托销售服务网络，战略协作同盟，以市场创新为中心的强大的可持续研究开发能力以及以电子商务为核心的新型管理销售模式。 当前我国的财产保险市场正处在转型期。垄断、WTO和信息技术是影响当今中国保险业发展的三大因素。新生企业要制定发展战略就必须要针对这三个因素进行。在严重的市场垄断和WTO的紧逼面前， 弱小的企业仅仅像竞争对手那样调配资源是无法获胜的，必须通过对战略的选择来改善自己的行业地位，除此之外任何战术性的调整都无济于事。所谓战略并非是很虚或很遥远的东西，把现实中正确的事长期坚持做下去，就是战略。企业必须认识到如果战略错了，则战术上无所谓对错；只有战略对了，战术上的对错才是经营上的焦点。战略决策是关系到企业发展方向的决策。企业必须要重视对发展战略的研究，掌控生存环境的发展变化的规律和趋势，借用先进的理论来指导企业的发展，根据战略科学合理地安排短中期目标，变被动管理为主动管理，树立战略致胜的新思维，看重战略目标的实现。“百年老店”是战略策划的结果，而非经营的结果。企业生存的寿命与企业思考的深度和广度成正比。要扭转长期形成的“宏观不管，微观管死”的旧管理模式，加强战略管理和控制，加大战术上的自主经营。 新生的财产保险企业由于其诞生在国家经济转轨和全球经济一体化的特殊时期，更应该注意自己周边环境的变化以便能够制定出一套切合实际的发展战略和策略。产业组织理论认为，市场环境决定市场结构，市场结构决定市场行为，市场行为决定市场绩效。因此，要想比较准确的预测和制定企业的发展战略就必须深入地分析企业面对的市场环境。 下面将从财产保险的产业环境入手分析一下新生财产保险公司（以下称新生企业）的发展战略。 一、当今财产保险的产业环境 （一）来自WTO的挑战 当今全球经济一体化已成为不可阻挡的潮流和趋势。中国加入WTO是既定国策。国际竞争家门化已变为无法回避的实事。因此，不论新生企业愿意与否，都必须准备迎接来自国际保险业的挑战。由于社会、经济制度和文化存在根本性差异以及长期处于***府的***策保护和国有企业一家独霸的市场垄断之下，WTO对中国保险企业来说是相当陌生的。这种经济体制上的陌生性使我国保险企业所面临的挑战远比其它发展中国家保险企业在“入世”时所面临的挑战要大得多，风险自然也要大得多。如何抓住“入世”前最后几年的过渡期加速提高企业的竞争能力，充分做好迎接挑战的准备应是各家保险公司关注的焦点。 WTO对中国经济最大的影响就是全球经济一体化背景下的国际分工，所有的中国产业都将在这一框架下重新定位，作为服务业的中国保险业也将随之重新界定自己的服务对象。随着产业的重新排序和分化，市场将会分为厚利市场（profitable market）和薄利市场（unprofitable market ）。有可能出现外资企业据有厚利市场而把薄利市场让给内资企业的产业格局。因此，如果定位不清中国保险业在新的分工体制下可能会丧失今天在本国市场的主导地位，沦为附庸。这将是WTO带来的最大的威胁。所以，国内保险企业如何审视自己的优势和劣势，“师夷之长以制夷”，通过抓住再定位的机会来化解强敌的威胁，在特定的目标市场上牢牢占据主导地位是解读 WTO的关键。但是，这是一个复杂的组织再造工程，而不是简单地“认识”问题。《世界银行1998年发展报告提纲》在谈到是“搭上车”还是“落伍”的问题时指出“赶上并不是轻而易举，简单迅捷的事，需要的也不仅仅是资本积累”。 面对国外保险企业的大兵压境和国内保险企业群雄逐鹿的局面，新生企业从诞生那一天起就必须要准备走一条不同寻常的发展道路和模式，尽快形成自己在新秩序中的特殊竞争优势，把这场中国经济发展史上的最大变革所带来的严峻挑战变
保险研究生论文第3篇
非常高兴出席这次会议。这是中国保险学会第六届理事会成立以来的第一次全国秘书长联席会议。非常高兴能借此机会就学会发展建设问题和大家一起交流探讨。刚才听大家介绍了很多好的做法、经验，很受启发。近两年来，我们在推动保险行业协会改革的同时，一直在思考学会建设的问题，做了不少调研工作。初步的感觉是学会发挥作用的空间广阔，责任重大，但工作难度也很大。我今天讲三点想法，与大家一起探讨。
一、全国保险学会发展的现状
大多保险学会成立时间较早，可以说是伴随着保险业发展而成长起来的，见证了保险市场由单一到多元、由弱小到壮大的历史变迁。在努力发挥理论研究作用的同时，积累了一定的工作经验。从目前来看主要有以下几个特点：
(一)网络体系基本健全。据初步统计，除中国保险学会外，还有×××个省级学会，从数量和分布看，基本完成了全国布局。
(二)开展了大量学术信息交流和研讨活动。围绕着保险业的改革发展监管工作，各保险学会广泛开展了考察调研、论文评选、会议研讨等学术活动，加强了信息交流。不少学会办有刊物交流理论信息。初步构筑了保险理论研究的阵地，为大家提供了互相交流的平台，发挥了学会的独特作用。
(三)发展不平衡，总体上相对薄弱。部分学会运转较好，如福建、浙江、×××和上海等地区，能够经常性开展活动，在当地保险界具有较大影响。但多数学会运转情况一般，条件较差，存在三“少”：秘书处人员少，经费少，活动少，处在维持状态；一些地方学会正在酝酿与当地协会合并。从整体情况看，受各种主客观条件的影响，学会这几年的发展相对比较薄弱，保险业理论研究不足，不能适应当前快速发展的形势需要。
二、关于保险学会的作用和地位
近几年，由于多种原因，我们比较强调抓协会建设，在加上学会本身存在一些问题，有人就认为学会不重要了。我们有很多热爱学会工作的老同志对此也产生了疑虑。学会的作用到底体现在哪里？与协会的关系应如何协调处理？
(一)保险学会是保险业最高学术研究团体，代表着保险业理论研究的水平和繁荣程度。返观历朝历代，文化和理论研究的繁荣大多产生于社会稳定、人民富足的时期，也就是说，一个时代的文化繁荣程度和理论研究水平，代表了它的发展水平。一个行业也是如此。我相信一个在学术上百家争鸣、百花齐放、不断有研究成果涌现的行业，一定是一个健康发展、高度发达的行业。保险学会作为保险业最高学术研究团体，作为沟通保险业界、学界和监管界的桥梁和中心，对于繁荣编写理论研究、凝聚和培养人才、促进理论成果向生产力转化、促进保险业健康发展起着至关重要的作用。建设一个好的保险业，必须要有一个好的学会。
改革开放以来，我国保险业经历了一个急速扩张的时期，本资料权属文秘家园严禁复制剽窃各保险公司致力于抢占市场，不重视理论研究，学会建设也相对薄弱。目前整个行业已开始进行结构调整，转型中各方面问题的解决，如企业改革、监管完善、风险管控、新兴市场开发等，都需要切合中国实际的、有针对性的理论研究成果进行指导和支持。保险学会要真正成为全行业理论研究的策源地和坚强核心，逐步建立起具有中国特色的保险学科体系和基础理论研究体系，促进行业长远发展和长期繁荣。
(二)学会有作为才有地位。有人常常感叹监管部门和公司光重视协会，不重视学会，好像只要重视了，就能有发展。我们一直跟协会强调一句话，叫“有作为才有地位”，这句话也同样适合学会。协会作为行业自律组织，其职能地位是既定的，但学会的学术地位则完全是自己树立的，市场的认可程度取决于你理论研究的水平和影响力，取决于学术活动的范围和深度，取决于聚集研究人才和资金的能量。行业自律组织可以是惟一的，但学会不一定是惟一的，会面临其他研究机构的竞争，如果不发展或发展不好就会被市场淘汰，如果发展好就会成为品牌。
因此，学会要根据行业发展需求，找准工作重点，创新工作方式，提高工作水平。比如同样是论文评比或开研讨会，我们有的学会就仅仅满足于评个奖、出一本论文集、代表发发言了事；而有的学会就会把论文中的最新研究成果总结出来，把会议的主要观点和创新的东西提炼出来，推荐给企业或者监管部门去应用；有的开研讨会是为开会而开会，泛泛而谈，有的则是有针对性的提出议题，就该领域的前沿问题组织相关人员展开深入研究。学会的学术活动应更加注重成果，注重积累，注重解决现实问题。在此基础上，学会要保持可贵的***性，敢于提出自己的见解、发出不同的声音，防止经营、监管方面的失误。
(三)理清保险学会与保险行业协会的关系。从大的方面来讲，一个是自律组织，一个是理论研究团体，职能定位是比较清晰的；协会侧重于眼前，解决现实问题；学会则更加注重长远，侧重于解决长远发展的战略问题。但在实践中二者职能产生了一些交叉。怎么处理好两者关系？我认为一是要本着优势互补的思想，在某些领域能够实现合作共赢。如交流及培训等，学会和协会都可介入，无法人为划定界限，但不能因此就有门户之争。要从会员的利益出发，及时做好协调工作，减少资源浪费，实现共赢发展。有很多活动协会和学会一起开展会力量更强，影响力更大。二是要建立协调机制。合署办公当然好，不能合署办公的也要定期保持沟通。从我们的调研来看，有的协会对当地学会的情况不闻不问，毫不了解。这是非常不对的。三是目前我们倡导的协会和学会合署办公，并非要削弱学会的力量。在座的兼职协会秘书长的，尤其不能认为学会可有可无。提倡合署办公仅是权宜之计，是基于我们行业当前财力人力不足而作的一种过渡性安排，如果将来保险行业发展壮大了，条件变好了，保险学会还可以而且也有必要***出来。对待这个问题，各地要根据各地的实际情况，自主决定，我们不做硬性规定，不搞一刀切。
三、保险学会建设的主要思路
(一)认清形势，找准位置。认清形势，就是要充分认识保险业发展的大好形势。改革开放以来，保险业以每年×××以上的速度，保持了持续快速健康发展的势头。但与国民经济和社会发展的要求相比，同金融领域其他行业相比，同国外保险业发展相比，特别是同广大人民群众的要求相比，保险业发展仍然出于初级阶段。当前国民经本资料权属文秘家园严禁复制剽窃济和社会生活持续健康发展，为保险业提供了一个极为难得的战略机遇期。保险业要抓住这个机遇期，重点是在农业保险、企业年金、健康保险和责任保险等重大领域开拓创新，加快发展，做大做强。同时，要保持清醒的头脑，居安思危，加强对公司治理、偿付能力和市场行为监管，注意防范经营风
险，保证保险业持续快速健康发展。保险理论研究要掌握保险业发展的历史脉搏，同呼吸共命运，围绕保险业发展大局来开展研究工作，不能闭门造车，不能脱离保险业实际。离开了保险业发展大局，保险学会也就失去了生命力。
(二)学会最重要的职责是做好理论研究工作。学会不仅仅是一个交流的平台，更重要的是组织业界和学界一起开展理论研究，解决保险业当前发展的突出问题,提出未来发展理论设想，推动、引导保险业的健康协调发展。学会的第二项职责是发现人才和培养人才，为人才创造深入进行理论研究的条件。第三项职责是交流，如召开研讨会等，但交流本身不是目的，是为理论研究服务；第四是宣传，重点是对社会公众风险意识的普及。
(三)要加强全国保险学会的体系建设。在组织体系方面，学会与协会有很大不同。中国保险行业协会和各地方协会可以相对***地开展工作，但学会的理论研究工作却是互相联系不可分割的，任何一项地方研究成果如果仅仅局限于区域性市场，就不具有普遍适用性，甚至可能是片面的、错误的；反过来如果中国保险学会的研究成果仅仅停留在宏观层面，没有深入到基层的问题，没有不同区域市场的事实和数据支撑，也必然流于空谈。也就是说，在开展保险理论研究方面，各级学会要改变各自为***的松散局面，形成紧密联系、协同互动的全国上下一盘棋的良好局面。中国保险学会要强化对各地方学会的指导、协调，每年提出总体的研究计划和目标，各地学会在此基础上确定自己的研究计划。在研究方式上，应该上下联动，全国学会抓总，各地学会承担分课题研究任务，或者为整个课题提供调研数据及材料。如此才能集聚全行业的力量，在几个关键研究领域尽快取得突破。
(四)学会要有效整合各方面的研究资源。一是整合行业内外的研究资源。中国保险学会与中国保险行业协会相比，从名称上少了“行业”二字，也就是说，学会的联系范围并不局限于行业内部。学会要坚持“走出去、请进来”的方针，广泛联系金融、经济、法律、社会学等各个领域的专家学者，吸收他们优秀的研究成果，提高保险业的研究水平，提高社会各界对保险的认知度。二是整合业界和学界的研究资源。学会要为业界和学界搭建研究的桥梁，及时将院校的研究成果推广到公司，将公司的需求传达给院校，促进二者在课题研究方面的合作；要通过会刊定期汇集相关领域的研究成果，避免大家重复劳动。三是要整合国内和国外的研究资源。与国外的保险学会组织、外资保险公司的研究机构建立经常性联系，学习借鉴他们的发展经验，交流推荐人才，争取研究资金的支持。
(五)加强秘书处自身建设。一是秘书处要向职业化和精干高效的方向努力。由于经费所限，学会秘书处目前大多是公司派驻或退下来的同志。从长远来看，学会工作人员也需要实现职业化和专业化，需要有朝气、有见识、有能力的同志来开辟工作局面。在当前条件下，学会可以募集一些志愿者队伍，如院校的学生、公司的研究人员等，在推进工作的同时，也为他们提供锻炼、参与和脱颖而出的机会，必要时学会可以向公司、向国外的保险院校推荐优秀的研究人才，以此形成良性的人才成长机制。
二是要加强制度建设。刚才黎秘书长提到了学会秘书处加强制度建设的问题。这个问题很重要。要建立完善理事会制度、会长办公会制度、秘书处工作规则、财务管理制度，确保学会正常运行。特别要注意加强财务管理，用好经费，堵塞各种漏洞，防止出现违反财务纪律的问题。
三是按照注重实效的原则开展工作。学会秘书处要按照为会员服务的精神，开展活动一定要将求真务实作为指导原则，坚决反对各种形式主义。能不开的会议坚决不开，能少开的会议坚决少开；能缩小规模的坚决缩小规模，不过多增加会员单位的人力、物力、财力负担。
四是要理论和实践相结合，发挥“智囊”、“脑库”作用。保险是实务性很强的一个行业。保险理论研究特别是学会的研究要注意发挥理论与实践相结合的优势。如果仅仅停留在理论层面，那些科研院所、大专院校的专业理论工作者的优势比我们强；如果停留在实务层面，保险公司员工、保监会干部比我们清楚。所以学会的研究工作要扬长避短。我们的长处是理论与实务兼容，一定要注意理论与实践结合，有效发挥作用。
保险研究生论文第4篇
大多保险学会成立时间较早，可以说是伴随着保险业发展而成长起来的，见证了保险市场由单一到多元、由弱小到壮大的历史变迁。在努力发挥理论研究作用的同时，积累了一定的工作经验。从目前来看主要有以下几个特点：
(一)网络体系基本健全。据初步统计，除中国保险学会外，还有×××个省级学会，从数量和分布看，基本完成了全国布局。
(二)开展了大量学术信息交流和研讨活动。围绕着保险业的改革发展监管工作，各保险学会广泛开展了考察调研、论文评选、会议研讨等学术活动，加强了信息交流。不少学会办有刊物交流理论信息。初步构筑了保险理论研究的阵地，为大家提供了互相交流的平台，发挥了学会的独特作用。
(三)发展不平衡，总体上相对薄弱。部分学会运转较好，如**等地区，能够经常性开展活动，在当地保险界具有较大影响。但多数学会运转情况一般，条件较差，存在三“少”：秘书处人员少，经费少，活动少，处在维持状态；一些地方学会正在酝酿与当地协会合并。从整体情况看，受各种主客观条件的影响，学会这几年的发展相对比较薄弱，保险业理论研究不足，不能适应当前快速发展的形势需要。
二、关于保险学会的作用和地位
近几年，由于多种原因，我们比较强调抓协会建设，在加上学会本身存在一些问题，有人就认为学会不重要了。我们有很多热爱学会工作的老同志对此也产生了疑虑。学会的作用到底体现在哪里？与协会的关系应如何协调处理？
(一)保险学会是保险业最高学术研究团体，代表着保险业理论研究的水平和繁荣程度。返观历朝历代，文化和理论研究的繁荣大多产生于社会稳定、人民富足的时期，也就是说，一个时代的文化繁荣程度和理论研究水平，代表了它的发展水平。一个行业也是如此。我相信一个在学术上百家争鸣、百花齐放、不断有研究成果涌现的行业，一定是一个健康发展、高度发达的行业。保险学会作为保险业最高学术研究团体，作为沟通保险业界、学界和监管界的桥梁和中心，对于繁荣编写理论研究、凝聚和培养人才、促进理论成果向生产力转化、促进保险业健康发展起着至关重要的作用。建设一个好的保险业，必须要有一个好的学会。
改革开放以来，我国保险业经历了一个急速扩张的时期，本资料权属文秘家园严禁复制剽窃各保险公司致力于抢占市场，不重视理论研究，学会建设也相对薄弱。目前整个行业已开始进行结构调整，转型中各方面问题的解决，如企业改革、监管完善、风险管控、新兴市场开发等，都需要切合中国实际的、有针对性的理论研究成果进行指导和支持。保险学会要真正成为全行业理论研究的策源地和坚强核心，逐步建立起具有中国特色的保险学科体系和基础理论研究体系，促进行业长远发展和长期繁荣。
(二)学会有作为才有地位。有人常常感叹监管部门和公司光重视协会，不重视学会，好像只要重视了，就能有发展。我们一直跟协会强调一句话，叫“有作为才有地位”，这句话也同样适合学会。协会作为行业自律组织，其职能地位是既定的，但学会的学术地位则完全是自己树立的，市场的认可程度取决于你理论研究的水平和影响力，取决于学术活动的范围和深度，取决于聚集研究人才和资金的能量。行业自律组织可以是惟一的，但学会不一定是惟一的，会面临其他研究机构的竞争，如果不发展或发展不好就会被市场淘汰，如果发展好就会成为品牌。
因此，学会要根据行业发展需求，找准工作重点，创新工作方式，提高工作水平。比如同样是论文评比或开研讨会，我们有的学会就仅仅满足于评个奖、出一本论文集、代表发发言了事；而有的学会就会把论文中的最新研究成果总结出来，把会议的主要观点和创新的东西提炼出来，推荐给企业或者监管部门去应用；有的开研讨会是为开会而开会，泛泛而谈，有的则是有针对性的提出议题，就该领域的前沿问题组织相关人员展开深入研究。学会的学术活动应更加注重成果，注重积累，注重解决现实问题。在此基础上，学会要保持可贵的***性，敢于提出自己的见解、发出不同的声音，防止经营、监管方面的失误。
(三)理清保险学会与保险行业协会的关系。从大的方面来讲，一个是自律组织，一个是理论研究团体，职能定位是比较清晰的；协会侧重于眼前，解决现实问题；学会则更加注重长远，侧重于解决长远发展的战略问题。但在实践中二者职能产生了一些交叉。怎么处理好两者关系？我认为一是要本着优势互补的思想，在某些领域能够实现合作共赢。如交流及培训等，学会和协会都可介入，无法人为划定界限，但不能因此就有门户之争。要从会员的利益出发，及时做好协调工作，减少资源浪费，实现共赢发展。有很多活动协会和学会一起开展会力量更强，影响力更大。二是要建立协调机制。合署办公当然好，不能合署办公的也要定期保持沟通。从我们的调研来看，有的协会对当地学会的情况不闻不问，毫不了解。这是非常不对的。三是目前我们倡导的协会和学会合署办公，并非要削弱学会的力量。在座的兼职协会秘书长的，尤其不能认为学会可有可无。提倡合署办公仅是权宜之计，是基于我们行业当前财力人力不足而作的一种过渡性安排，如果将来保险行业发展壮大了，条件变好了，保险学会还可以而且也有必要***出来。对待这个问题，各地要根据各地的实际情况，自主决定，我们不做硬性规定，不搞一刀切。
三、保险学会建设的主要思路
(一)认清形势，找准位置。认清形势，就是要充分认识保险业发展的大好形势。改革开放以来，保险业以每年×××以上的速度，保持了持续快速健康发展的势头。但与国民经济和社会发展的要求相比，同金融领域其他行业相比，同国外保险业发展相比，特别是同广大人民群众的要求相比，保险业发展仍然出于初级阶段。当前国民经本资料权属文秘家园严禁复制剽窃济和社会生活持续健康发展，为保险业提供了一个极为难得的战略机遇期。保险业要抓住这个机遇期，重点是在农业保险、企业年金、健康保险和责任保险等重大领域开拓创新，加快发展，做大做强。同时，要保持清醒的头脑，居安思危，加强对公司治理、偿付能力和市场行为监管，注意防范经营风
险，保证保险业持续快速健康发展。保险理论研究要掌握保险业发展的历史脉搏，同呼吸共命运，围绕保险业发展大局来开展研究工作，不能闭门造车，不能脱离保险业实际。离开了保险业发展大局，保险学会也就失去了生命力。
(二)学会最重要的职责是做好理论研究工作。学会不仅仅是一个交流的平台，更重要的是组织业界和学界一起开展理论研究，解决保险业当前发展的突出问题,提出未来发展理论设想，推动、引导保险业的健康协调发展。学会的第二项职责是发现人才和培养人才，为人才创造深入进行理论研究的条件。第三项职责是交流，如召开研讨会等，但交流本身不是目的，是为理论研究服务；第四是宣传，重点是对社会公众风险意识的普及。
(三)要加强全国保险学会的体系建设。在组织体系方面，学会与协会有很大不同。中国保险行业协会和各地方协会可以相对***地开展工作，但学会的理论研究工作却是互相联系不可分割的，任何一项地方研究成果如果仅仅局限于区域性市场，就不具有普遍适用性，甚至可能是片面的、错误的；反过来如果中国保险学会的研究成果仅仅停留在宏观层面，没有深入到基层的问题，没有不同区域市场的事实和数据支撑，也必然流于空谈。也就是说，在开展保险理论研究方面，各级学会要改变各自为***的松散局面，形成紧密联系、协同互动的全国上下一盘棋的良好局面。中国保险学会要强化对各地方学会的指导、协调，每年提出总体的研究计划和目标，各地学会在此基础上确定自己的研究计划。在研究方式上，应该上下联动，全国学会抓总，各地学会承担分课题研究任务，或者为整个课题提供调研数据及材料。如此才能集聚全行业的力量，在几个关键研究领域尽快取得突破。
(四)学会要有效整合各方面的研究资源。一是整合行业内外的研究资源。中国保险学会与中国保险行业协会相比，从名称上少了“行业”二字，也就是说，学会的联系范围并不局限于行业内部。学会要坚持“走出去、请进来”的方针，广泛联系金融、经济、法律、社会学等各个领域的专家学者，吸收他们优秀的研究成果，提高保险业的研究水平，提高社会各界对保险的认知度。二是整合业界和学界的研究资源。学会要为业界和学界搭建研究的桥梁，及时将院校的研究成果推广到公司，将公司的需求传达给院校，促进二者在课题研究方面的合作；要通过会刊定期汇集相关领域的研究成果，避免大家重复劳动。三是要整合国内和国外的研究资源。与国外的保险学会组织、外资保险公司的研究机构建立经常性联系，学习借鉴他们的发展经验，交流推荐人才，争取研究资金的支持。
(五)加强秘书处自身建设。一是秘书处要向职业化和精干高效的方向努力。由于经费所限，学会秘书处目前大多是公司派驻或退下来的同志。从长远来看，学会工作人员也需要实现职业化和专业化，需要有朝气、有见识、有能力的同志来开辟工作局面。在当前条件下，学会可以募集一些志愿者队伍，如院校的学生、公司的研究人员等，在推进工作的同时，也为他们提供锻炼、参与和脱颖而出的机会，必要时学会可以向公司、向国外的保险院校推荐优秀的研究人才，以此形成良性的人才成长机制。
二是要加强制度建设。刚才黎秘书长提到了学会秘书处加强制度建设的问题。这个问题很重要。要建立完善理事会制度、会长办公会制度、秘书处工作规则、财务管理制度，确保学会正常运行。特别要注意加强财务管理，用好经费，堵塞各种漏洞，防止出现违反财务纪律的问题。
三是按照注重实效的原则开展工作。学会秘书处要按照为会员服务的精神，开展活动一定要将求真务实作为指导原则，坚决反对各种形式主义。能不开的会议坚决不开，能少开的会议坚决少开；能缩小规模的坚决缩小规模，不过多增加会员单位的人力、物力、财力负担。
四是要理论和实践相结合，发挥“智囊”、“脑库”作用。保险是实务性很强的一个行业。保险理论研究特别是学会的研究要注意发挥理论与实践相结合的优势。如果仅仅停留在理论层面，那些科研院所、大专院校的专业理论工作者的优势比我们强；如果停留在实务层面，保险公司员工、保监会干部比我们清楚。所以学会的研究工作要扬长避短。我们的长处是理论与实务兼容，一定要注意理论与实践结合，有效发挥作用。
保险研究生论文第5篇
论文题目：农村社会养老保险制度：现状、问题与对策
一、文献综述
1.农村社会养老保险现状研究述评
国外对农业保险从农业经济方面的理论研究自上世纪30代就已经开始。Wright和Hewitt(1994)发现，历史上尝试使用私人来承担农业保险多重险的尝试无一幸存。对于农业一切险和多重险的保险，基本上都由***府来直接或间接经营。1970年以后，运用经济理论在解释为什么会出现私人多重险和一切险保险市场的失灵问题时，理论界主要从三个方面进行了讨论，首先，由于农业风险具有系统性风险的性质，其覆盖面和灾害深度较为严重，因此，保险很难克服这方面的困难。其次是道德风险和逆向选择问题。而讨论较多的主要是由于保险人和被保险人之间在信息不对称条件下所引起的逆向选择和道德风险问题(KnightandCoble1997)。逆向选择和道德风险表现在农业保险的参与率问题上，国外有很多的实证和计量经济学方面的成果，也存在很多争论。Calvin与Quiggin(1999)发现，农民参与联邦农业保险项目的原因中，风险规避仅仅是一个很小的因素，而主要是为了得到***府的补贴。一些模拟研究结果显示MPCI收益会随着农场位置、作物和区域有显著的差异。其中一些研究表明，MPCI主要是对于所有没有保险的农场或者对于那些风险厌恶的农场主。另外有些研究表明由于MPCI所提供的收益比较小而放弃农业保险。计量经济学分析表明，那些对于保险能够带来的期望收益比较高的农户倾向于购买保险，说明MPCI存在着逆向选择。其他在计量经济学方面研究的方向主要是随着农场规模的增大，农业保险的参与率增加、农场在各种作物和牲畜的管理上分散风险的能力越强，其从MPCI中得到的益处越少，而越倾向于不购买MPCI。随着保险费率的增高，那些农场自然风险或者收入风险变化显著的单位倾向于购买农业保险。1989年美国农业部作了一项全国调查，对没有参加联邦农作物保险的农民，分析了他们之所以不参加保险的原因，并进行排序(WrightandHewitt，1994)，调查发现，前五位原因分别是保障太低、保费太高、更愿意自己承担风险、农场是分散化经营的、拥有其他农作物保险，前五位原因占到总量百分比的84.9%2017届本科毕业论文开题报告2017届本科毕业论文开题报告。可见，国外对于农业保险市场的需求问题主要是从逆向选择这个角度进行分析的。也有Serra和Goodwin等(2003)在对农业保险需求的实证研究中发现，对于美国农民，随着其初始财富到达一定程度以后的增加，其风险规避减弱，因而购买农业保险的动机降低。
由于美国等发达国家农民在生产规模和结构，以及财富存量等方面与中国有着非常大的差异，因此，对于美国农业保险需求问题的研究结果并不完全适合分析中国的实际情况，在这个前提下，中国经济学家在解释农业保险市场失灵以及农业保险需求较低问题上也做了较为系统的理论研究。
2.农村社会养老保险存在问题及对策研究述评
我国对农村保险的理论研究起始于1935年的农业保险理论研究，以王世颖(1935)、黄公安(1936)为代表的农业经济学家对当时国外农业保险的运作制度进行了研究，并结合当时中国的具体情况，对中国农业保险的实施意义及模式等方面进行了较为深入的研究，开始了农业保险研究的先河。然而，农业保险在1980年代以前的研究由于各种原因而进展缓慢，直到1982年，中国人民保险公司重新开办农业保险业务之后，以郭晓航(1982，1983，1984a，1984b等)、庹国柱(2002等)、李***(1996等)为代表的农业经济学家又开始对农业保险进行系统的研究和分析。国内学者对农业保险的讨论主要集中于农业风险以及理赔的复杂性(龙文霞、姜俊臣等2003等)、农业发展水平低下以及保险费率高昂与农民收入低下的矛盾(丁少群、庹国柱1994、刘宽1999等)、庹国柱、王国***(2002)从公共物品与私人物品角度分析，指出大多数农业保险产品尤其是多风险或一切险，不具有私人物品的特征，而具有大部分公共物品的特征；陈潞(2004)从公共经济学角度指出，农业保险是混合产品中具有利益外溢特征的产品，是具有正外部性的产品。另外，李***(1996)、陈潞(2004)在分析农业保险特殊属性的基础上，从供给和需求的正外部性两方面阐述了农业保险市场失灵的原因；外部性三方面的制度供给提出自己的看法；吴晓慧、张巍、刘虹(2006)从“三农”保险市场全局出发，分析了“三农”保险发展的现状和危机，以及由此要导致的***策性保险(郭晓航1986、庹国柱和王国***2002、皮立波、李***2003、杨世法、王荫祥、刘国祯1990、史建民、孟昭智2003、胡亦琴2003等)。
归纳起来，农业保险市场失灵以及农业保险需求不旺盛的主要原因有以下几个：(1)保险费率过高，农民难以承受；由于农业风险的复杂性以及高成灾率，农业保险费率一般都比较高(比如山西、陕西)；(2)险种设置不能满足农户要求，高端保险产品供过于求，相当多投资型保险在农村保险市场上缺少购买力，而中、低端保险产品的供给又十分短缺(景纬，2006)；(3)认为农户的侥幸心理严重，购买保险的意识不强；(4)农业保险消费过程中的正外部性作用，以至相对于社会最优化的需求不足；(5)在经济发达地区，由于农民收入中源于种植业和养殖业收入的下降，在保障水平不高(低于70%)的情况下，由于这种补偿收入的预期很小，农民没有动力进行保险。这与国外的一些研究成果类似。同时，庹国柱(2002)和刘京生(2000)也分析了农民还可以通过其他传统的风险分散途径，例如，中国农民土地规模的分散化以及种植的多样化等因素，客观上产生了一种内在风险调节和分担机制，同时，农民还可以采取多样化种植及民间借贷等方式分散风险，从而他们对于农业保险的需求将会降低！。
然而对于中国农业保险福利增进问题和农业保险失灵现状进行规范的实证分析的研究目前还较为少见，尤其是从农村保险产品的高、中、低端三个层次对农险的类型进行研究更为少见。本文将在对历史文献分析的基础上，对农业保险市场失灵问题做系统的理论分析，并提出治理我国农险市场的“双轨式”发展模式。
3.研究方法和预期目标
前期主要搜集相关文献资料，包括学术专著、学术论文以及有关机构的相关资料。利用规范分析与实证分析相结合，利用保险学、金融学、制度经济学、法学、信息经济学、博弈论、经济学方***、计量经济学、管理学等相关学科的基本原理和基本方法，并有机结合起来，发挥自己的学科优势，力争做到多而全、专而广。并结合我国农村保险机构的具体数据进行分析论证。强调理论与实践的结合，坚持理论指导实践的整体方向，使理论最终服务于实践。从宏观、中观和微观三个角度，从制度、社会、公司、个人四大层面把静态分析和动态分析、定性分析和定量分析恰当地运用于研究之中。
预期可以得出，我国农村保险需求的症结在于农村保险的需求不足、供给更不足，导致了最终的萎缩。从农村保险需求与供给规律找到我国发展农村保险的激励方法与手段，为我国发展农村保险的决策提供理论支持。农村保险，尤其是现代意义上的农村保险制度则是管控农村风险的有力、也是最为有效的手段和方式，而且也符合国际通行的“绿箱”***策。构建现代农村保险制度必须基于***府、保险公司、农户三方行为主体进行考察，三者缺一不可。而农村保险必须努力构建其激励机制，保险公司、***府供给、农户需求。与农险约束机制共同构成供需双方共有的动力机制，切实为我国农村保险的发展和构建提供智力支持。
本课题追求理论创新，体现研究成果的“实、深、新”三个特点。在农村保险研究领域构建一个新的平台，并为农村保险的实际运行建策建言，寻求农村保险发展的“瓶颈”问题解决之道2017届本科毕业论文开题报告论文。
二、选题背景和选题意义
中国有十三亿多人口，其中近九亿在农村，只有让农村保险发展起来，中国保险业才能真正做大做强。***的十六届五中全会提出要加大工业反哺农村、城市支持农村的力度，并把探索和发展农村保险，改善农村金融服务，作为建设社会主义新农村的一项重要内容，社会主义新农村建设对保险发展既是机遇也是挑战，保险业要主动承担起服务社会主义新农村建设的重任，积极贡献自己的力量。保险业要为不同收入层次的农民开展服务，为生产生活提供保险保障，同时也要不断加强对保险理论研究的创新，更好地发挥农村保险在农村经济社会发展中的“稳定器”和“助推器”作用由于我国城乡二元经济发展的不平衡和“三农”问题的复杂性，以及保险经营风险防范的特殊性，农村保险的发展面临着众多困难特别是农村保险的发展更是日趋低糜，使其成为保险业发展中的“钉子工程”。经过20多年的改革开放，我国农村面貌虽然有所变化，农民的生活水平有所提高，然而由于自然灾害的困扰，农民的利益得不到相应的保障；另外，我国农村人口老龄化的趋势已经十分明显，农村人口的养老、失业、教育等方面的经济补偿问题也突现出来，因此，发展农业保险特别是农村保险，建立起稳固的后备保障基金是社会主义新农村建设的重要前提，也是保险扶持农村、安定农民和稳定农村的长效机制。
纵上综述，国内外农村保险理论研究都取得了较为丰硕的成果，但大多偏重于基本的理论分析，尚未有学者专门对农村保险的福利增进和供求主体进行系统研究，更谈不上深入。而农村保险的发展的根源因素正是基于此的框架设计异常欠缺，最终导致我国农村保险发展举步维艰。我国农村保险制度的构建必须以此为基础，对农村保险供求主体进行系统研究，总结农村保险供求规律及其特征，分析制约农村保险供给的因素分析，并对农村保险市场的治理模式进行系统分析。
三、初步拟定的论文提纲
农村保险与农村保险市场治理刍议
一、农村保险与农业保险
二、发展农业保险对农村生活福利化的影响
(一)农业保险优化和调整农村产业结构，推动农村产业化发展
(二)农业保险是促进农民增收，保障社会主义新农村建设的有效措施
(三)农业保险有利于农村综合支持保护体系的建立和完善
(四)农业保险是构建社会主义和谐社会的需要
三、我国农村保险市场失灵分析
(一)农村保险产品供需不平衡是导致农村保险市场失灵的直接原因
1.农村保险市场对中、低端保险产品的需求十分强烈
2.高端保险产品供过于求，中、低端保险产品的供给十分短缺
(二)农村保险“准公共产品”的性质与农村保险的市场失灵
(三)农村保险经营中的道德风险与逆选择
四、我国农村保险市场治理模式选择
(一)在***府***策的支持下，增加农村保险市场上中、低端保险产品的有效供给
(二)坚持市场原则，调整我国对农民救济***策，提高农村保险的风险管理能力
保险研究生论文第6篇
关键词：档案安全体系；档案保护；灾害管理；风险管理；信息安全
Abstract：The construction of archival safety system has become an essential part of the archival cause development strategy. Facing the shortage of systematic induce in archival safety system theory， this paper point out the source of archival security system theory from these aspects： the archival conservation and management theory， risk society theory， risk management theory， disaster management theory， information security theory and safety culture management theory.
Keywords：Archives safety system； Archives conservation； Disaster management； Risk management； Information security
1 引言
2010年以恚从档案安全体系建设的提出到《关于加强和改进新形势下档案工作的意见》《全国档案事业发展“十三五”规划纲要》《关于进一步加强档案安全工作的意见》等文件的出台说明：档案安全体系建设已成为档案事业发展战略中不可或缺的一部分，得到了***和国家的充分肯定，一个全方位、多角度、深层次的档案安全体系建设“顶层设计”已经形成。反思我国档案安全体系建设快速推进的深层次原因，离不开学界多年来对档案安全问题的不断研究。从最初对档案安全保管、档案安全保护的研究到如今从档案安全体系的层面展开对各类档案安全问题的系统研究，档案界人士充分汲取相关学科的思想源流，并将其融入档案安全问题的研究当中，取得了重大进展。时至今日，我国档案安全领域已经积累了大量的研究成果。但值得注意的是，当前研究当中缺乏对档案安全体系理论的系统归纳和科学提炼。因此，厘清档案安全体系研究的理论源泉，对于促进档案安全体系的深入研究，以及具有中国特色的档案安全理论体系的形成意义重大。
2 档案安全体系研究的主要理论阐释
2.1 档案保护与档案管理理论。形成于20世纪60年代的档案保护技术学是研究档案制成材料损坏规律及科学保护档案技术方法的一门学科，它的任务是最大限度地延长档案的寿命。档案安全的理论最初就体现在档案保护之中。几十年的发展历程中，档案保护研究逐渐从各个层面展开，尤其是在信息技术的推动下，学界不仅对档案保护技术学科赖以存在与发展的知识基础和理论框架进行了全面的总结和梳理，还将目光转移到新材料、新技术、新设备的研究当中。我国档案保护技术学所形成的核心思想和理论方法，是以纸质档案为核心构建起来的知识体系，例如档案修复技术方法、档案馆建筑与设备、档案害虫与微生物的防治等，它们在我国传统档案保护工作以及“国家重点档案抢救与保护”工作中扮演着重要的理论角色。然而，随着数字时代的到来，档案保护的范围逐渐拓展到电子文件（档案）的安全保护、备份与长期保存等领域，而这些领域同样也是档案安全体系建设中的核心内容之一。档案安全体系建设下，档案安全保护是档案安全体系建设的重要组成[1]。总之，在档案安全体系理论建构当中，档案保护领域的理论方法不可或缺。
档案管理理论是围绕档案收集、整理等工作流程形成的一整套理论、原则和方法。科学的档案管理对于维护档案的完整与安全意义重大。从这个角度看，档案安全体系理论的构建离不开档案管理理论的指导。首先，要确保电子文件的安全，除了探讨电子文件信息的安全保密技术与方法外，电子文件的归档、电子文件的长期保存同样是档案安全体系建设中需要关注的重大问题。一方面，电子邮件、***府网站、***务新媒体等新型“文件”的出现，如何确定归档范围，如何鉴定其价值、划定保管期限，如何完整捕获文件内容及其结构和元数据信息都是值得研究的问题。另一方面，电子文件的长期保存和维护，尤其是新型电子文件的长期保存策略方法也是需要涉足的重要问题。其次，从文件生命周期的角度来看，文件（电子文件）从形成到销毁或永久保存的整个周期都存在安全问题，因此，对文件整个生命周期进行安全管理，既要防止重要文件由于没有归档或归档信息不完整造成的丢失，也要防止保管当中的篡改、泄密，以及注意防火、防盗等，当然，还有利用过程的原件保护、信息保密、隐私保护甚至销毁阶段的安全等。
2.2 风险社会理论。德国著名的社会学家乌尔里希・贝克在1986年出版的《风险社会》一书中，首次提出了“风险社会”的理论命题。此后，英国学者斯科特・拉什、安东尼・吉登斯、沃特・阿赫特贝格等人对风险的概念、风险社会理论进行了进一步探讨。风险社会理论对风险、风险社会进行了完整描述，对如何规避和应对风险作了阐释，是开展风险管理的理论与思想源泉。风险社会理论提出之后，风险的经济学、心理学、***治学、文化学等多维度视角也为关注风险社会问题提供了多种理论分析路径。此外，风险社会背景下，风险社会理论已经对***府管理、企业管理、社会治理等领域产生显著影响，基于风险社会视角展开的安全问题研究层出不穷。
对于档案界而言，对档案安全问题的认识通常有两种视角：一是从档案的存在形态、固有特性以及档案保管的场所、方式、管理体制、运行机制等方面着手，力***从内部发现档案安全风险因素；二是从档案安全所面临的外在环境，包括各种自然灾害以及***治、经济和社会等方面着手，力***从外部分析档案安全风险因素。风险社会理论为理解和思考档案安全体系建设面临的诸多问题提供了一个重要的理论视角，为档案安全风险的防范、规避与管理提供重要思路。
总之，探索风险社会理论对档案安全问题研究的理论价值和现实意义，对认识现阶段我国面临的档案安全问题提供理论借鉴。从风险社会理论视角切入对档案安全体系建设进行透视和反思，剖析产生安全问题的深层原因，这对于档案界树立风险意识、培育风险文化有导向作用。此外，有利于档案机构明确风险社会中档案安全的责任担当，从宏观和微观的双重视角展开，树立“大安全观”，建立安全防范机制、制定安全应对策略与相应的***策引导和制度保障机制。
2.3 风险管理理论。风险具有不确定性与客观存在性，它由潜在的损失、损失的大小、潜在损失发生的不确定性三种因素构成。为了避免事件发生的不良后果，减少事件造成的各种损失，即降低风险成本，人们引用管理科学的原理和方法来规避风险，于是风险管理（risk management）便应运而生。
风险管理是一种有目的的管理活动，常被视为一种保险，一个缓解不确定性的缓冲区，最终目标是以最小的成本获取最大的安全保障。因此，在进行风险管理的时候，管理主体通常致力于通过风险的识别、评估等一系列流程矸治瞿谕獠看嬖诘姆缦找蛩兀并制定一系列方案、措施来应对风险，以达到风险管理的目标。目前，风险管理理论已经在企业管理、工程项目管理、医疗护理管理等领域得到了极其深入的应用与理论拓展，并逐步运用到***府管理、信息管理、IT项目管理、自然灾害管理等领域中。
2000年，王健等人翻译了戴维・比尔曼的著作《电子证据――当代机构文件管理战略》，比尔曼认为，在电子文件管理中应导入风险概念，进行风险管理。之后，电子文件的风险管理开始引起国内学者的关注，其中中国人民大学的“电子***务系统中文件管理风险防范与对策研究”课题组进行了系统研究，探索了电子文件管理风险及其产生原因[2][3]、电子文件风险管理的必要性和可行性[4]、电子文件的风险管理流程与方法等[5][6]，并于2008年出版了专著《电子文件风险管理》。
总的来说，在文件与档案管理当中引入风险管理理论是十分必要且可行的[7]，在数字时代，文件与档案管理活动中面临的风险越来越多，这些风险不仅出现在收集阶段，还出现在整理、利用等各个阶段，尤其是档案信息化（数字化）建设阶段[8]以及档案数字化项目外包当中[9]。在文件与档案管理中引入风险管理理论，已成为我国档案安全管理的重要思想。
2.4 灾害管理理论。灾害是由自然原因、人为原因或两者兼而有之的原因而形成的、发生于自然界的或突发或缓慢发生的能给人类造成各种损害的事件。灾害与防灾、减灾是人类生存与可持续发展所面临的永恒主题。因此，灾害管理（disaster management）逐渐成为应对灾害的重要活动，它通过对灾害的研究、预测、减灾措施实施和灾后恢复等活动，以预防灾害的发生或减少灾害造成的损失。现代灾害管理理论主要有危机管理理论、风险管理理论和GCSP 管理理论。危机管理理论侧重于灾害的防治，风险管理理论更侧重于灾害预防，GCSP管理理论则是综合危机管理和风险管理理论，侧重于灾害的管理方法。
我国自然灾害频繁，档案面临着各种潜在的威胁。国家档案局对自然灾害的防治非常重视，每年都要专门发文强调汛期档案安全，此外还出台了《档案馆防治灾害工作指南》，其目的就在于进一步强化档案工作者的灾难风险意识和防范意识，为各级档案馆和档案工作者在制定灾害管理***策和战略过程中提供必要指导，以便进一步增强档案馆抵御各种灾害的能力，确保档案的安全保管和妥善处置，把各种灾害对档案馆的影响减少到最低程度[10]。针对档案以及档案馆所面临的灾害威胁，灾害管理领域的理论方法（诸如灾害恢复、灾害风险评估、灾害损失预测与评估、灾害分类与等级划分、防灾减灾对策、灾害应急管理、灾害风险管理、灾害危机管理等）对档案安全管理有重要参考借鉴价值。因此，近些年来，有学者对档案灾害预警机制[11]、档案部门灾害事件应急准备能力[12]、档案灾害管理体系[13]、档案防灾减灾体系建设[14]、数字档案灾害[15]等问题进行了探索，还有学者对“档案灾害学”进行了深入研究[16][17]。
2.5 信息安全理论。信息安全是信息时代永恒的需求。可以说信息安全是信息的影子，哪里有信息哪里就存在信息安全问题。当前，信息科学技术空前繁荣，可危害信息安全的事件也不断发生，敌对势力的破坏、恶意软件的入侵、黑客攻击、利用计算机犯罪等，对信息安全构成了极大威胁，信息安全的形势是严峻的。信息安全已成为影响国家安全、社会稳定和经济发展的决定性因素之一。一般而言，信息安全主要包括设备安全、数据安全、内容安全和行为安全4个层面的内容，而信息安全学科就是研究信息获取、信息存储、信息传输和信息处理领域中如何保障这四个层面安全问题的一门新兴学科。在信息安全理论当中，技术被认为是信息安全保障最重要的手段，在发展过程中出现了数字水印技术、网络防火墙技术、入侵检测技术、访问控制技术、信息加密技术、可信计算技术、RFID技术等安全保护技术。
进入21世纪以来，档案信息安全受到了高度重视。学者们纷纷针对档案信息安全的因素以及档案信息安全管理存在的问题，从技术、管理以及保障体系等层面阐述应对策略。研究中不难发现，档案信息安全研究不能脱离信息安全领域的理论与技术方法的指导，信息安全领域的诸如网络安全机制、隐私保护、设备安全、信息系统安全、信息安全风险评估、信息安全技术、PKI安全认证体系、可信计算技术等理念、技术和方法对档案信息安全研究有重要参考价值。
2.6 安全文化与管理理论。安全问题是伴随人类的出现而产生的，防御灾害、事件和保障安全是人类生存和发展的基本需求之一。安全科学的研究对象就是与“天灾”和“人祸”相关的安全问题。“天灾”包括地震、台风、洪水、旱灾等。“人祸”就包括战争、环境破坏、恐怖活动、网络黑客事件、大面积停电、交通事故、公共安全等。安全科学的基本任务是揭示安全现象中的安全规律，安全科学原理就是安全规律的核心内容。这些原理当中：安全文化原理、安全伦理原理、安全教育原理、安全法律法规原理等社会科学方面的原理对于档案安全体系建设以及档案安全观的形成研究颇有参考价值。此外，从安全管理的层面来看，安全生产管理当中的一些经验教训、体制机制以及管理理念、管理策略方法等同样可以作为档案安全管理的参考。
3 结语
2010年，国家档案局提出建设档案安全体系，并迅速付诸实践。实践工作的快速推进，亟须理论的支撑。因此，有必要梳理已有的相关成果，分析相关的理论思想来源，提炼档案安全体系理论，为指导我国档案安全体系建设提供参考。本文系统梳理了档案安全问题研究当中所涉及的档案学、社会学、管理科学、灾害学、信息安全学以及安全科学等6个领域的7大主要理论思想，其中“档案保护理论”“档案管理理论”是档案安全体系研究的理论基础，其余5种理论则为档案安全体系相关问题的研究提供了理论借鉴和思想源流。然，在各学科理论融合发展的大背景下，后面5种学术理论当中，也存在部分交叉的情况。如灾害管理理论、安全管理理论当中同样借鉴了风险管理理论的思想。因此，笔者认为，针对档案安全问题的广泛性与特殊性，在档案安全体系研究当中各种理论思想之间并不是完全割裂开的，是可以相互借鉴吸收的，其共同目标是应对各类档案安全问题，指导档案安全体系建设。
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保险研究生论文第7篇
关键词：保险生态；理论演进；研究述评
中***分类号：F222 文献标识码：A 文章编号：1003-3890（2012）07-0038-05
2007年“两会”，金融生态问题被首次写入***府工作报告，***在报告中提出，“我国经济可持续发展，必须深化金融改革，改善金融生态环境是关键”。作为金融体系的三大支柱之一，保险业的发展无疑与经济可持续发展息息相关。改革开放30多年来，我国保险业取得了辉煌成就，在国民经济和人民生活中的重要地位也越来越凸显。然而，相对于金融生态较为丰富的研究成果来说，有关保险生态的探讨至今零星可数，成体系的理论追溯与范式构建更为罕见。与此同时，处于初级发展阶段的中国保险业整体上的不成熟又不可避免的滋生了诸多问题，特别是近年来行业矛盾日益突出，一定程度上影响了保险业经营、发展的效益和质量。而对于问题产生的根源，人们的认识和理解尚存在较大偏差，缺乏相对客观、量化的指导依据，亟待从理论和实证上对其展开切中要害、科学理性的探讨。从生态学的原理和角度认识保险业的本质特征与属性，有利于更加深入的理解保险业发展的自然规律。本文尝试对我国保险生态的理论根源和演进过程展开较为全面的梳理和探讨，并对我国保险生态理论的研究现状进行了概述，以期为后续的应用分析和行业实践指导提供相对科学的理论支撑。
一、保险生态的理论渊源——生态经济学
应该说，保险生态的提出直接的来源是人们对于金融生态的探讨①，二者都是具有中国特色的创新概念，外文文献中并未有直接与之对应的词汇，然而，国外相关学科的发展的确为我国保险生态的研究提供了逻辑起点，并不断为其拓展和深化提供新的路径。与金融生态类似，保险生态的理论根源为生态经济学。
1866年，德国动物学家E.Haeckle初次对生态学进行了定义，从此揭开了生态学发展的序幕，人类开始关注有机体与其非生物环境以及有机体之间的相互作用。此后，生态学基本原理在社会科学和自然科学的各个领域得到广泛应用。1935年，英国生态学家A.G.Tansley提出了生态系统的概念，极大地丰富了生态学的内容。随着生态学的发展，人们对生态系统的认识不断深入，今天，对生态系统的普遍理解是：生态系统指在一定时间和空间内，由生物群落与其环境组成的一个整体，各组成要素间借助物种流动、能量流动、物质循环、信息传递和价值流动而相互联系、相互制约，并形成具有自我调节功能的复合体。在此基础上，E.P.Odum（1958）等生态学家不断拓展生态学新的内涵，生态系统研究逐渐成为现代生态学主流。20世纪六七十年代，经济学家们开始对人类经典经济增长方式进行全面反思。1966年，美国经济学家Kenneth Boulding发表了题为《一门科学——生态经济学》的重要论文，开创性的提出了生态经济学的概念和生态经济协调发展的理论。Boulding认为，经济系统的运行机制是“增长型”的，而生态系统的运行机制是“稳定型”的，因此，在生态经济系统中，不断增长的经济系统对自然资源需求的无止境性，与相对稳定的生态系统对资源供给的局限性之间，就必然构成一个贯穿始终的矛盾。围绕这个矛盾，就必然要推陈出新，走向更加理性的现代经济发展模式。这种模式，既不是以牺牲生态环境为代价的经济增长模式，也不是以牺牲经济增长为代价的生态平衡模式，而是强调生态系统与经济系统相互适应、相互促进、相互协调的生态经济发展模式。
生态经济学的出现超越了传统经济学***考察经济系统内在规律的研究局限，通过生态学和经济学的有机结合，围绕人类经济活动和自然生态之间相互作用的关系，探索生态经济复合系统运动和发展的客观规律，寻求其协调和可持续发展的模式。而从该理论的发展历程和热点趋势来看，生态经济学的本质内涵和研究对象由最初的广泛意义上的生态系统和经济系统“相互关系”研究逐渐转向重点关注生态基础上社会经济的可持续发展。基于此，生态经济学的一个基本观点即认为经济系统是生态系统的一个子系统，其功能结构和演化过程与生态系统具有内在一致性，这一论断确立了生态经济学研究的方***基础——“用生态学的方法研究经济现象”[1]。由此可见，生态经济学为保险生态从生态学的视角研究保险系统提供了研究依据和研究基础，为世界经济“生态化”背景下探讨保险行业可持续发展提供了新的理论范式。