学文网银行面试问题篇1
1、如何用学习到的新方法、新技术完成任务的经历；
2、在不违反规定的条件下，解决困难的经历；
3、在别人违反规定的时候，阻止别人的经历；
4、谈到目前需要的是市场营销人才，是否能接受；
银行面试问题篇2
根据银行应用软件的开发现状以及银行系统对开发技术的需求，分析其中存在的问题，例举比较典型的问题并做如下分析：开发技术过于保守银行软件开发仍旧使用比较传统、保守的技术，整个开发的过程中暴露出诸多技术矛盾。例如：银行系统积极、全面的发展，而应用软件开发技术始终止步不前，延续以往infomixC技术框架，结合IBM小型机，无法在应用软件开发上实现技术突破，反而被银行系统陈旧的技术限制。银行应用软件开发技术越落后，表示软件开发项目的价值越多，开发技术过于保守成为银行软件开发的一大问题。
2软件开发的测试匮乏
银行在应用软件开发后，需要安排相关的测试技术，检测应用软件的安全及可用性，同时检测银行软件开发程序是否合理，测试属于银行应用软件开发的主要技术，能够保障银行软件的安全应用。实际银行软件开发后，测试技术出现严重的匮乏情况，例如：某银行开发的AS400，其中的应用软件是由开发人员监督测试的，本身不具备完整的测试系统和专业的测试人员，引发严重的技术问题，最主要的是整个测试过程中并未发现任何程序问题，与软件开发技术的实际不符，应用软件在AS400的开发过程中，需经多次测试技术监督后，才能达到安全的状态，表明软件开发测试技术的缺陷。
3开发文档不足
银行应用软件的开发文档是指软件设计、编程到开发所有的文档资料，跟随应用软件的开发而产生，其与应用软件的程序一致，属于一项不能缺失的资料。银行应用软件开发人员不重视开发文档，将软件开发的重点放在实践部分，忽略开发文档的存储，直接影响了银行软件的应用与维护，导致银行软件因缺乏维护根本而失效，降低软件开发使用的寿命，更重要的是科研知识得不到充分应用。
4银行应用软件开发问题的解决对策
4.1引进软件开发新技术
银行应用软件开发需要专业的技术支持，开发人员既要熟悉银行软件的业务知识，又要具备专业的技能，开发银行应用软件项目时，才能保障银行软件具备优质的实践性。银行在应用软件开发技术方面，可以采取引进的思想，推进新技术的发展，针对软件开发新技术的引进，提出两点技术性的原则，如：（1）引进更为精细化的大数据处理，比如Oracle、DB2等，应用在银行软件开发中，发挥此类技术精确、专业的能力，确定新技术后才能辅助于银行应用软件的开发技术。（2）通过软件开发新技术的引进，实现全能技术，银行软件开发系统内比较常见的是C语言、Java和vb，开发人员必须掌握所有语言基础，同时还要对其中一门语言做到精通，用于适应银行系统内繁琐的IT运行，有利于银行应用软件技术的精细化发展。
4.2完善软件测试技术
银行应用软件开发的测试技术，偏重于业务类的软件。结合银行应用软件开发的过程，分析软件测试技术的应用，其在应用软件开发测试中体现在三个方面，分析如：（1）界面测试。（2）容错性测试。（3）响应测试。
4.3强化文档管理
银行应用软件开发可以通过评审的方式，强化文档管理。因为文档管理在软件应用中发挥重要的作用，既可以做为通信工具，又可以指导软件操作，所以开发人员需要保障文档资料的完整性，确保文档资料符合标准。
5结束语
银行面试问题篇3
银行数据中心的电费开支越越多，如何解决？
银行总被“内鬼”的安全阴影笼罩，如何解决？
这一切仿佛都能在云时代迎刃而解。
一向被视为技术“保守”的银行业开始试水云计算。它们小心谨慎地审视云计算的利与弊，开始在非核心、也就是业务中测试、应用云计算相关的技术。一旦条件成熟，云计算必将给银行带巨大变革。
本报道将从技术角度解析，银行业如何探路云变革，又如何实施相关技术的。
如今，所有行业都在谈云计算。不管是真的假的云计算，这毕竟是未的一种技术变革。当银行业开始谈论和尝试云计算时，又将发生哪些翻天覆地的变化？
显而易见，云计算将给银行带美好的应用前景：银行所有资料都存在云中，杜绝内鬼非法盗用；可以将原的运维电脑和应用电脑合二为一；可以减少数据中心的占地面积、节约电费、提高效率；可以提高安全性、保密措施等等。
但是，在这种美妙前景之下，银行真能迅速拥抱云计算？在本报记者调查的不同性质的银行看，未免有些乐观。现实情况是，银行正尝试将一些非核心业务和开发、测试环境迁移到云上。
2011年，自工业和信息化部将云计算纳入“十二五”规划重点项目之后，银行业原本以虚拟化立项的项目也被重新定义为云计算，并且随着云应用的稳定性得到验证，银行开始小心谨慎地把一些相对关键的业务跑在云上。
这基本拉开了云计算变革的大幕。
在这场试水云变革中，既有国有银行，也有股份制银行，也有城市商业银行等中小银行。在记者采访中得知，银行对虚拟化和云计算的接受程度与银行规模大小无关，即使是同等规模的银行对云计算的接受程度也是千差万别的。云计算项目对银行业说是一项长期的系统工程，一般说，银行业都是从虚拟终端和PC服务器虚拟化入手，一步一步开始部署云的项目。
桌面云：牛刀小试
光大银行的云计算在商业银行中是比较有代表性的。光大银行的云策略分三步走：第一步，用终端虚拟化技术部署桌面云；第二步，基础架构云，利用虚拟化技术整合服务器、网络和存储等IT资源，包括服务器、存储和网络的虚拟化；第三步：建立混合云为内外用户提供丰富多彩的服务。
光大银行信息科技部系统运维处高级经理牟健君用自己的iPhone手机打开了移动办公系统。在这台手机上可以运行WindowsXP，可以通过Outlook收发邮件，可以登录OA系统。当然，这些微软的应用程序是不可能装在iPhone手机上的，通过虚拟终端技术，不论终端是什么样的，都可以运行云端部署的应用。采用桌面虚拟化技术，各种计算资源、应用和数据都在云端集中管控，而不需要考虑客户端的设备，并且可以安全地下去，这是“云”的一个典型特点。
2009年光大银行开始正式部署Citrix（思杰）虚拟终端应用解决方案，随后改为“云策略”。云终端有两大特点：一是简化终端运维、交付快，一个应用系统通过虚拟化技术直接交付到客户端。比如光大银行有上千个柜员程序要变更，这就涉及到上千个柜员客户端程序的变更，但有了这个技术，只需在中心做变更，上千个柜员客户端立刻就同步更新了。二是利用其安全性，数据是在数据中心运营的，客户端接触到的只是虚拟的数据。考虑到运维效率和安全性两个方面，光大银行首先采用了Citrix的虚拟应用技术，早期做了移动办公，涉及运维、***形化柜员前端、非证券资产托管、企业年金等20多个应用系统。
在云简化运维的一个典型的例子是：运维人员进行系统维护需要很多软件工具，当系统出问题时，他不论从什么设备登录虚拟终端都可以进行系统维护了，所需要的软件工具在云端统一部署。这样就节省了部署客户端环境的工作量，也可以将办公设备用于运维，甚至用个人的PAD、智能手机也可以进行运维操作。并且，所有的操作都会有录像、有审计。另外，数据安全有保障，操作人员不可能从客户端拿到数据信息，信息都在云端集中、统一管控。
云终端能解决的问题还有很多。一些国家（如澳大利亚）法律规定银行的客户信息不允许离开本土。有了这条规定，银行就无法拿出数据，连客户服务外包都无法进行了。比如澳大利亚的银行要把客服外包给印度的公司做，数据拿不出，印度的客服就无法操作了。有了云终端，这个问题也可以解决了。印度的客服可以用云终端访问澳大利亚的数据中心，同时数据还不离开澳大利亚本土。
“部署云要从三步走。”牟健君介绍说，“第一步是资源整合。云计算最终是要形成一个大的资源池，可以自由调配资源。如果资源整合不了，就谈不上是一个‘云’。这里讲的资源还不仅限于基础设施资源，还包括应用资源。第二步是虚拟化，把资源整合到一起之后就会虚拟出很多资源可以自由组合，这样就可以给大家提供各种服务。第三步是自动化，强调云技术中各环节的自动化技术应用。如果没有自动化手段，光大银行的运维管理用电脑就有几百台虚拟机器，如果真正用到生产系统就会有上万台虚拟机，上万台机器需要多少人才能管理得过？所以自动化也是必不可少的工具。因此，资源整合、虚拟化、自动化是数据中心的发展趋势。这几个条件都具备了才能真正实现云计算。”
光大银行用桌面云技术实现运维的“网络化自动管理平台系统”还获得了人民银行的科技进步奖。获奖理由是：1,用虚拟化技术进行了计算资源整合；2,用自动化技术实现资源调度。
基础架构云：
服务器虚拟化
随着业务量的快速增长，大中型银行生产、研发和测试环境已经拥有上千台PC服务器。如何提高服务器的使用效率？如何降低软硬件故障对业务连续性的影响？如何应对机房占地面积和用电量的不断增加？银行业面临着诸如此类的一系列问题。构建PC基础架构云，成为很多银行应对这一系列问题所采取的策略。
所谓PC基础架构云，就是在硬件和操作系统之间引入虚拟化层。虚拟化层允许多个操作系统同时运行在一台物理服务器上，动态分区和共享所有可用的物理资源（CPU、内存、存储和网络设备）。通过引入虚拟化层，使得操作系统和应用可以从硬件上分离出，打包成***的、可移动的虚拟机，从而为IT架构带极大的灵活性。***1为引入虚拟化层前后IT结构的比对。
某大型商业银行有上百个开放平台应用系统。每个应用系统需要三套开发环境、三套集成测试环境、三套系统测试环境、一套压力测试环境和两套适应性测试环境，应用环境数量接近两千套。同时，每套环境需要多台Web、应用服务器和一台数据库服务器。这就造成了服务器需求量不断增大，导致每个应用开发项目难以有***的开发测试环境，只能设备共用――多个应用开发使用同一个环境，应用频繁在不同机器上进行迁移，以此满足开发测试的需求。
自从这家银行在研发和测试环境大规模采用了VMware的服务器虚拟化方案，搭建了基础架构云，一台物理机可以虚拟成多台虚拟机，虚拟机数量大增，足以应对给每个应用开发项目都提供***的开发测试环境，从而减少环境冲突，并简化了应用的部署和迁移。
采用基础架构云技术减少了环境冲突，当开发或测试过程中出现问题时，排查故障就变得容易。在传统的开发环境中，两三个应用共用一台物理机，问题出现时，很难判断是哪个应用占用了系统资源。应用之间互相干扰，纠错困难。在云环境里，每个应用有自己***的虚拟机，出现问题的时候只要查看系统日志，应用之间不存在干扰，纠错就变得容易得多。采用云技术，在很大程度上提高了这家银行的开发测试效率。
通过采用云技术，既解决了设备不足的问题，也降低了机房空间、供电、散热等的压力；以及减少了对这部分物理服务器维护的工作量。
关于公有云，目前大中型银行还极少将业务部署在公有云上。相反，由于经济实力不够雄厚，中小银行在公有云的尝试方面更加主动。关于村镇银行试水公有云的话题，本刊将在下期文章中详细介绍。
如何部署云计算
云计算对银行业说是一个长期、系统的战略，在部署的过程中需要注意很多问题，才能避免走弯路和少走弯路。作为在云计算方面先行一步的银行，对自己的同行在做云计算项目时有什么建议？牟健君提醒大家关注三个问题：
1.安全问题，尤其是数据安全问题。在虚拟化技术应用和公有云使用之后，以往集中存放的重要业务数据可能会更加分散，也会有更多的访问渠道。这些分散的存放设备和多样的访问渠道是否足够安全，是否能够确保这些重要的业务数据不被非法访问甚至传播，是必须高度关注的问题。
2.性能问题。在云环境中，硬件资源的共享将会降低设备的资源冗余性，而虚拟化逻辑资源的运行和使用也会带额外的性能消耗和衰减，这些都有可能引发性能问题，从而影响IT服务水平和业务的正常开展。因此在云数据中心建设过程中必须做好充分的测试和评估工作。
银行面试问题篇4
2007年10月23日，银监会副***蒋定之在“扩大调整放宽农村地区银行业金融机构准入***策试点工作(电视电话)会议”上表示，允许符合条件的小额贷款机构改建为村镇银行或者贷款公司。
银监会曾于2006年底下发《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入***策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，在四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北6省(自治区)的农村地区开展首批试点，大幅放宽农村银行业金融机构准入条件。其中所试点的村镇银行，同样进行小额信贷业务试点。
根据这份文件的规定，设立村镇银行的条件是：一、以境内银行为主要股东，占20%或以上的股份；二、允许自然人和企业法人入股，但最多不得超过10%；三、村镇银行在乡镇一级注册，注册资金为100万；在县一级注册，注册资金为300万；四、只能在注册的乡镇或县域范围内经营。而设立贷款公司则是由境内银行设立，注册资金为50万。
中国社科院农村发展研究所副所长杜晓山在接受本刊记者采访时表示，此次的“小额贷款机构改建”，其实就是针对央行曾经创设的五个省内七家小额贷款公司试点。意***将央行试点，在新的农村银行业金融机构准入条件下，纳入银监会推行的村镇银行与贷款公司序列。
但与此同时，中国现尚有100多家非***府或半***府性质的小额信贷组织，它们的运作资金还大多依赖于外部组织和人士的捐赠，其资金来源相对比较单一，资金严重匮乏，在组织和财务上有可持续能力的只在少数。
央行试点憧憬
2006年初，国内生猪价格急剧下跌，不少养殖户的猪场不得不忍痛杀掉母猪，有的因资金缺乏而被迫关门。而山西平遥县养猪专业户却凭小额信贷逃过一劫。
“晋源泰小额贷款公司总共贷给了我7万元，生猪出栏后，我已经将贷款本息全部还清了。”山西平遥中都乡道虎壁村的农户侯生元欣喜地说。依靠这笔贷款，侯生元不仅没有关门，而且还保住母猪，扩大了猪肉生产规模。等到2007年生猪价格上涨时，侯生元单养猪在一年间已经赚到近10万元钱。
这里提到的晋源泰小额贷款公司，正是央行提倡和支持的小额贷款公司试点之一。作为试点，这批小额贷款公司由央行设立，于2005年部署，是中国第一批正式注册的小额贷款公司之一。
除晋源泰之外，还包括山西平遥日升隆小额贷款公司、四川广元全力小额贷款公司、贵州江口华地小额贷款公司、陕西户县信昌和大洋汇鑫小额贷款公司、内蒙古鄂尔多斯融丰小额贷款公司，总共五省的七家试点。
央行试点组织者的意***很明显，就是要补充农村信用社在农村金融服务上的不足，填补农民的贷款缺口，鼓励适度竞争和给民间资本有合法经营的出路。
虽然只有不到两年的运作，但央行的上述7家试点小额贷款公司经营状况都还不差。据本刊记者了解，截至今年9月底，晋源泰累计发放贷款7002万元，收回贷款4850万元，贷款余额2716万元，迄今实现利润355万元。而陕西省户县大洋汇鑫小额贷款公司提供给本刊的数据为，共发放贷款1700万元，回收贷款200万元，贷款余额为1499万元，利息收入118万元。
以焦煤起家的晋源泰公司董事长韩士恭告诉记者：“小额贷款公司利润约在15%左右，要比焦炭业利润稳定得多，为‘三农’提供贷款服务，风险不大。”但相对于稳定的利润而言，能够更加吸引韩士恭的原因还在于升级为“银行”的预期。
因为目前的央行试点小额贷款公司均不允许吸收公众存款，只能运用“来自几个有限股东的自有资金和来自一个机构的批发性融资开展相关业务”，以防范金融风险。这也就是目前所说的“只贷不存”的限制。而这一限制曾被孟加拉“乡村银行”创始人、2006年诺贝尔和平奖得主尤努斯看作是“锯了小额信贷的一条腿”。
本刊记者注意到，央行在四川广元小额贷款组织招标的有关提示要项上已说明：“小额贷款公司试点为2～3年，最长5年。试点结束后，小额贷款公司的未来或撤销或升级为金融机构。”这种具有暗示性的承诺令韩士恭们对未来充满了憧憬。
但央行试点的不仅不是银行，还可能涉嫌“非法”。此前银监系统有官员认为“小额贷款组织是未获银监部门认可并颁布金融许可证的狭义金融机构”。
毕竟，自2003年银监会从央行***出来，行使对银行类金融机构的监管；央行则行使货币***策制订等职能。只有得到银监会发放的“经营金融业务许可证”才能算是合规的金融机构。
更令央行尴尬的是，银监会于2006年底下发的《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入***策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》中，设立村镇银行注册资金为100万～300万，贷款公司注册资金为50万。“注册资金50万的机构可以从银监会拿到许可证，我们放贷2300万元却是无证经营！”韩士恭很不解。
“近日银监会副***蒋定之提到的‘允许符合条件的小额贷款机构改建为村镇银行或者贷款公司’，正是对央行方面质疑的回答和解决之道。”杜晓山说。
10月26日，中国人民银行副行长吴晓灵也公开表示，下一步银监会和央行将进一步共同推动小额贷款的试点，银行和央行试点的小额贷款公司间渠道年内有望打通。“这种大的商业银行吸收资金，做批发商，把一部分资金批发给有能力掌握客户情况、了解客户的小额贷款公司，由小额贷款公司做零售商是一个很好的合作模式。”吴晓灵说。
尽管直接操作了小额信贷试点的央行研究局方面没有回复记者的采访要求，但各试点地方上的选择已经非常明确：平遥县副县长温启华称，“成为央行试点的平遥县已经逐级向上行文，希望能把平遥也作为银监会的试点。”
民间组织期待合法化
自1993年中国社会科学院农村发展研究所参照孟加拉“乡村银行”模式，在河北易县建立中国第一家小额信贷机构以来，小额信贷作为一种扶贫方式已经在中国走过了14个年头。迄今为止，除去央行的小额贷款公司试点等寥寥几家***机构外，民间只放贷不吸储的小额信贷机构已先后存在过300多家。
“区别于***府部门和农行合作试点的***策性小额信贷组织，这些非***府小额信贷组织以公益和扶贫为宗旨，我们一般称之为或是福利主义或是公益性制度主义这两类的小额信贷组织。这些机构虽然发展年头最长的14年、最短的5年，但较之***府试点动辄千万的资金投入，规模较小，有的只有十几万，超过千万的只有一两家。比较大的机构和项目的覆盖面达到五六千农户，小的不到一千户。”杜晓山告诉记者。
通过对历年的小额信贷统计调查发现，这一类的小额信贷项目和机构主要以扶贫、妇女、儿童发展为目标，其中80%以上的项目位于部级贫困县。
“它们都是非营利性的机构，并以扶贫为目的，很多以农村妇女为主要扶贫对象，贷款金额多以5000元为上限。2005年以来的***府部门推出的商业性小额贷款试点，以农村中的中小企业、个体工商户和普通农户为贷款对象，且以营利性为目的。”天则经济研究所所长茅于轼称。
茅于轼自1993年用500元，在山西省临县湍水头镇龙水头村开始了他的中国小额贷款尝试，这个小额贷款扶贫基金目前已经发展到注册资金100多万元。
“如果这些非***府的小额信贷机构也能拥有合法身份，与两部门的试点共同作用，那才能达到农村金融机构‘多层次、广覆盖、可持续’的目标。”杜晓山表示。同时杜也告诉记者，社科院曾多次与央行、银监会沟通过非***府小额信贷组织试点的合法身份问题，但目前仍无答案。
“其实，银监会、央行的试点小额贷款公司是在***府授意下运作的，即使没有金融牌照，它们也能运作得很好，倒是我们这些非***府的小额信贷机构更需要合法身份。”茅于轼对本刊记者表达了对此事的看法。
他创办的龙水头村小额贷款扶贫基金就一度受到警告。因为，央行曾在1999年的相关批文里指出，“一切个人或单位未经批准经营小额信贷都属非法。”央行临县支行也曾下发文件，宣布该基金为“违法集资”，并称将予以取缔。最终能够存活下来，并且发展到百万资金量，作为一个民间小额贷款机构实为少数。
“转正”疑云
茅于轼同时也告诉记者，“拿山西省临县湍水头镇的试点来说，‘既存又贷’也是在央行的允许之下的，否则是要被抓去坐牢的。”但即使如此，他也丝毫不放弃任何一个将这个小额贷款项目转为合法的机会。
“我们正在与农业银行洽谈合作，准备一起推出试点，共同开展农村金融服务。相信明年就可实施，这将是个双赢。”茅于轼欣喜地告诉记者。而他在2006年底接受记者采访时，还很忧虑不能找到一个国有银行做大股东，无法正式进入农村金融市场。
不过他认为非***府小额贷款组织的“产权问题”将是最大的障碍。据记者了解，中国目前最主要的非***府小额信贷机构包括商务部交流中心管理的由UNDP(联合国开发计划署)资助的小额信贷机构，社科院的扶贫社，中国扶贫基金会的小额信贷和四川省乡村发展协会等，这些机构或者注册成社会团体，或者注册成民办非企业单位。
但银监会《村镇银行管理暂行规定》中认可的股东，有银行业金融机构、企业法人或者自然人，社团法人被排除在外。“社团法人存在所有权不明确的问题，这也意味着责任不明，银行作为营利组织是不愿意与之合作的。”茅于轼坦言。
“小额信贷是一种与传统银行完全不同的金融模式，想通过传统金融机构来很好地执行，其成功率很低。”亚洲开发银行驻中国代表处副代表兼首席经济学家汤敏对记者谈道。其担忧在于，即便能找到合作银行，社团法人入股问题也能解决，如何将民间小额信贷组织覆盖极广的各机构纳入到银监会系统内，也是个问题。
目前银监会以及地方各级银监部门，都面临着监管力量短缺的问题。这现存的100多家民间小额贷款组织即使是部分转正，对其监管力量无疑也是一个极大的考验。“即使按银监会现行的运作，将来全国2000多个县每个县设立一家‘村镇银行’，也根本监管不过来。到时候又会出现新的问题。”茅于轼担忧。
“我们希望与央行、银监会多做协商，很好地解决民间小额信贷机构的金融或半金融牌照等相关问题。”杜晓山期望，“而且，对只贷不存的小额信贷机构不需要审慎性监管。”
寻找监管主体
茅于轼则希望利用更多的市场手段解决监管问题。他对本刊记者说：“未必非得需要***府来做，美国的银行100%都是民间的。银行行长由董事会选举产生，对整个银行运作承担法律责任。***府只为银行提供信息和资金，没有被束住手脚反倒没有出大娄子，没有巨额的坏账。中国的小额信贷也可由民间成立组织来具体运作。”
与此同时，多头监管同样是令小额贷款进展缓慢的关键原因。
中国银监会近日宣布，将扩大调整放宽农村地区银行业金融机构准入***策试点的范围，将试点省份从现在的6个省(自治区)扩大到全国31个省(自治区、市)。央行方面也迅速反应，宣称将逐步扩大试点面。
一边是正在积极推行试点的央行，一边是手持许可牌照的银监会，到底哪一个才是小额信贷的主要监管部门？为何此次银监会副***蒋定之会强调称，“此前由央行试点创设的5个省7家试点小额贷款公司，在银监会本次试点中，将允许其按照银监会相关要求，改建为村镇银行或贷款公司。”
“小额信贷一直存在着多头监管的问题，央行可以推出，但没有权力发正式的文件。”杜晓山对此表示。
“银监会没有依据来监管小额信贷，需要法律授权。”中国银监会研究局局长黄毅这样表示。
事实上从此次银监会方面表态，允许央行的小额贷款公司试点转为村镇银行和贷款公司的办法来看，银监会同样是规避了对小额信贷是否将特殊监管的问题。
中国央行研究局副局长焦谨璞也认为小额信贷“监管模糊”，而目前小额信贷发展的最大问题正是“没有任何针对性的***策或法规，监管尚属真空状态”。
银行面试问题篇5
答：中国银行业从业人员资格认证制度由四个基本环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。
问：报考银行业从业人员资格考试有条件限制吗？
答：银行业从业人员资格考试向社会开放，凡年满18周岁，具有高中以上文化程度和完全民事行为能力的境内外人士都可以报名参加。
问：通过什么途径可以了解到银行业从业人员资格考试的情况？
答：可以通过中国银行业协会网站了解银行业从业人员资格考试的情况。***是www．china－cba．net。
问：什么机构负责组织和实施银行业从业人员资格考试？
答：中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。
问：银行业从业人员资格考试采取什么样的考试方式？有哪些题型？
答：计算机考试。考试题型为单选、多选和判断。
问：2007年中国银行业从业人员资格考试科目有哪些？是否可以同时报考？
答：2007年考试的科目有公共基础、个人理财、风险管理三个科目，可以同时报考。
问：备考试科目的对象是哪些人？
答：公共基础科目针对银行业所有从业人员设计；个人理财科目主要针对商业银行从事个人理财业务相关专业岗位的基层从业人员设计，特别是提供销售、理财顾问(初级)服务的个人理财业务人员；风险管理科目主要针对商业银行从事风险管理相关岗位的从业人员，特别是中、后台基础业务人员。
问：中国银行业从业人员资格证书是否需要年检？已取得个人理财或风险管理专业证书的人员是否需要报考公共基础科目?
答：证书需要年检，两年一次。年检内容包括持证人员的从业操守和继续教育等内容。已取得个人理财和风险管理专业证书的从业人员需要在两年之内通过公共基础科目的考试。
问：是否举行考前培训?培训方式有哪些？
答：中国银行业从业人员资格认证制度未规定必须的考前培训，认证办公室将根据会员银行的需求组织考前培训，自愿参加。具体培训方式有网络课件、面授以及银行内训等。
问：对已经取得证书的人员如何进行继续教育？方式有哪些？
答：中国银行业从业人员资格认证制度规定持证人员每年必须接受一定学时的继续教育，资格认证证书管理系统将对持证人员参加继续教育的情况进行记录。具体方式有网络课件、面授、银行内训、研讨会议、论坛等。
问：2007年中国银行业从业人员资格认证考试何时举行？
答：预计在7月和10月举行考试，具体时间将提前通知考生，考生可随时关注中国银行业协会网站。
银行面试问题篇6
商业银行风险多发，不管是从加强风险管理方面还是要解决审计资源紧缺的矛盾问题上看，都需引入现代风险导向审计。通过引入现代风险导向审计模式克服传统审计存在的问题，对商业银行内部审计进行改善，提高我国商业银行内部审计的质量和风险管理水平，这对完善我国银行内部审计体制也有重要的意义。
一、现代风险导向审计内涵概述
现代风险导向审计是会计师在掌握企业经营环境和内部制度的基础上，将企业的经营风险和会计报表错误风险作为导向，判断企业财务报表是否存在错报风险，并对财务报表进行实质性的测试最终得出结论的一种审计方法。现代风险导向审计的导向就是被审计单位中的重大错报风险，对其可能出现的内外部风险因素作评估，以确定审计的重点以及范围。风险导向审计是适应现代银行高风险形势的一种方法。现代风险导向审计把有限的审计资源集中到高风险领域进行合理配置，在提高审计的效率和效果上都有重要作用。
商业银行可以说是一个社会财富管理的中心，但是就是因为处于这样一个中心的位置也使得商业银行成为风险的中心。因为银行风险防范失误造成的各种银行案件使得商业银行不得不去寻找一种新的防范方式，而且这种防范方式应该是既可以帮助商业银行降低风险又能够降低银行的成本的。在此形势下，现代风险导向审计应运而生。
商业银行现代风险导向内部审计指商业银行内部的审计人员在审计中通过识别风险、测试压力等方式对审计资源进行优先分配，并分配到银行高风险领域。此种审计方法通过分析影响商业银行战略风险的因素，对被审计单位的风险进行识别和评估，做好商业银行内部的补充测试，全面对商业银行进行风险测量，最终得出报告。
二、现代风险导向审计特点分析
同传统的审计方式进行比较发现,现代风险导向审计具有以下特点。
(一)审计内容和方法的创新
现代风险导向审计颠覆了传统的审计模式，是一种具有创新性的审计方法。无论是内容上还是方法上，现代风险导向审计同传统审计方法都有很大的不同。首先，现代风险导向审计将审计的工作内容进行了拓展，其内容不仅包含了内部控制和银行内部管理，还增加了诸如银行风险评估以及预测等新的内容。以往的审计主要重视发现问题，而现代风险导向审计不但注重问题的发现更重视对银行中潜在的风险进行评估和解决。可以说，现代风险导向审计更重视的是对商业银行的风险管理。
(二)对价值增值功能的重视
现代风险导向审计从始至终都是以关注风险为起点，以风险的防范为落脚点的。通过降低银行的风险对于提高银行自身的价值也十分有益。另外，现代风险导向审计也从最初的查错防弊和资产保护等功能逐步扩展到了事前发现问题、改善经营和提高银行经济效率等方面。银行可将审计部门最终的审计报告作为风险分析的依据，也可以作为其改善内部管理的一个参考。因此，可以说现代风险导向设计对于银行的价值增值功能是存在的。
(三)加强对银行各类风险的重视
传统的审计模式下，在财务业务导向、管理导向审计过程中都没有关注银行的各类风险。现代风险导向审计将风险管理、银行治理和内部控制的审查融合在一起，实现了审计的综合性。这种审计模式只考察银行的一些资料，对银行内控的评估也还没有达到影响银行战略的水平。而现代风险导向审计已经开始关注企业战略同企业可持续成长的关系，而且为所有者提供了更为全面的银行信息，在商业银行中的地位不可小觑。
(四)具有针对性和灵活性的审计方法
因为业务范围已经扩展到了银行的风险和治理上，且有继续扩张的趋势，因而，其审计方法也要相应的进行更新。业务范围的广泛性必然会使得现代风险导向审计的方法运用具有广泛性。例如，对商业银行进行风险分析时，需要使用一些数理分析方法，这是传统审计方法中很少使用的。现代风险导向审计在对银行各部门进行审计工作时需要具体问题具体分析，采取对应的方法进行审计，使风险导向审计方法具有针对性和灵活性。
(五)参与式审计的重视
传统审计中审计人员同被审计单位通常会让人有一种警察和小偷的感觉。审计部门往往被称为稽核部门，被认为是仅对企业和单位进行业务和财务数据的审核单位。现代风险导向审计使得这种关系得到改善，在具体的审计过程中允许被审计人员参与，共同发现问题和解决问题。因而，也能提高被审计人员的积极性，在提升审计效率上也大有裨益。
(六)强调事前预防、实时监控
传统审计方式对商业银行进行审计主要是对其过去的交易事项和内部控制体系提出意见。在经济环境不断变化的背景下，只对银行以往的历史资料进行审核很难为银行提出预警。
现代风险导向审计则弥补了这一不足，通过强调对银行风险进行实时监控，做好风险预防工作，一旦出现问题立即审核，使得商业银行有足够的时间做好风险防范。审计人员也从事后检查者的角色向风险预测者角色转变，能够为银行应对风险提出专业建议。
三、现代风险导向审计在我国商业银行内部审计中的应用
现代风险导向审计程序：制定审计计划、实施审计程序、编制审计报告。制定审计计划是审计程序的开始，主要了解被审银行的基本环境和经营情况等。实施阶段是现代风险导向审计的主要阶段，审计人员应按照审计计划对被审单位进行审计测试。最后阶段就是根据分析测试工作对被审单位进行评价形成审计意见，并出具审计报告。现代风险导向审计在商业银行内部审计中的具体实施分为以下几点。
(一)全球经营环境下战略风险识别
商业银行的战略风险管理应根据已经制定好的战略加以实施，在风险识别、评估和监控的基础上处理风险造成的损失，最大程度的降低银行成本，并获得最大安全保障的动态管理。现代风险导向审计摆脱了传统内部审计的束缚，为商业银行风险的防范提出了更好的建议。审计部门应当优先考虑商业银行的战略风险。
战略风险识别就是对影响银行经营业绩的不确定因素进行识别，需对银行经营情况、市场情况以及其所处的环境进行了解，同时内部审计部门也应当识别一些积极的成功因素和影响银行战略目标实现的威胁因素。商业银行的战略风险识别是动态的，会因为银行经营环境的变化而发生改变。
(二)内部审计对商业银行的经营风险分析
现代风险导向审计模式同传统审计模式的一个重要差别在于，现代风险导向审计重视对银行中主要风险的识别，将优先的审计资源集中到银行的关键环节，而不是重复的对银行内部控制有效性进行审计。商业银行最为关键的经营环节也是进行风险导向审计的敏感环节，也是审计中内部审计剩余风险的主要来源。商业银行在进行现代风险导向审计时需要重视一些高风险领域。
1、高额贷款和个人消费贷款
商业银行为减少交易成本会大量给一些优质企业或客户高额贷款。这些客户办理贷款时银行也会相应的为其提供方便。这种做法虽然能够提高银行优质客户对其的满意度，但也会因贷款的集中性给银行带来更大风险，尤其是在经济危机的时候很难规避损失。另外，近年来，越来越多的人购置车辆和房产，因此由此产生的贷款也在增加。有的不法分子正是利用商业银行业务剧增而无法对每笔贷款进行仔细核查的机会，虚报价格，通过各种不法手段套取银行的贷款。
2、易被挪用的银行票据及凭证等
商业银行有着特殊性的经营内容，其中有一些工具流动性很强，比如商业银行中的库存现金和有价证券，或者一些承兑汇票等等。
3、会计期末的复杂和异常交易
在会计季度期末会涉及银行员工的绩效考核问题。为了能够在考核中拿到较好的成绩，提高自身的业绩，一些银行人员会掩盖风险，甚至进行违规交易。现代风险导向审计需对这些异常和复杂交易重点审查，避免舞弊行为发生。
4、违反银行监管法规教育
商业银行间的竞争大，为保证银行业绩增长会通过高息揽存等方式收益率较高的理财产品，实际上这种做法属于吸收存款，有违监管规定且风险较大。
(三)现代风险导向在商业银行内部审计中实质性程序
实质性程序是风险导向审计对银行进行审计过程中最为关键的一环。实施实质性测试应当以风险评估为基础，通过观察、复合等方法对商业银行的经营和财务情况进行详细的考察，以获取直接的审计证据。该程序包括实质性分析程序和细节测试2个主要部分。前者是在分析银行异常数据基础上确定将要进行细节测试的对象。后者是对银行内部进行审计的详细过程，是获得审计证据的主要途径。
(四)商业银行内部控制测试
对商业银行进行内部控制测试是为了能够确保银行各活动能够持续运行，能够保障商业银行的资产安全，可以规避舞弊和违规事件的发生，最终保障银行财务资料的真实性和完整性。现代风险导向审计不是说要完全的摈弃传统的审计模式，内部控制对银行固然重要，但对内部控制进行测试也是现代风险导向审计中的重要内容，不过这种测试仅仅只能作为其补充。对商业银行进行风险导向内部审计主要是对其内控体制的存在性以及机制的有效性进行测试。商业银行的审计部门首先应该对内部控制系统实施符合性测试，在得出测试结果的基础上对内部控制中的一些薄弱环节以及高风险领域再作实质性的测试。
(五)出具审计报告
审计人员在对前面所述程序进行审计后，应当对结果出具审计报告。现代风险导向审计报告要根据前期的审计结果并结合审计人员经验判断对商业银行已经评估和预测的风险进行报告。其中应包括已经有效控制和未进行管理控制的风险。
四、结论
银行面试问题篇7
关键词：贷款；保证保险；贷款保证保险
中***分类号：F830.5 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2013）10-0078-04
2013年7月1日，***办公厅《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（[2013]67号），提出“试点推广小额信贷保证保险”。这是继2011年10月12日***常务会议提出“积极发展小型微型企业贷款保证保险”之后，***发文进一步推动贷款保证保险发展。发展贷款保证保险，有助于缓解社会各界广为关注的小微企业融资难问题，国内在这方面进行了多次尝试，但仍存在一些问题，本文试对此进行研究分析。
一、贷款保证保险的积极作用
（一）贷款保证保险可以切实缓解小微企业融资难问题
贷款保证保险降低了商业银行贷款时对抵押物的要求，有助于小微企业及时顺利地获得商业银行贷款。从小微企业自身角度看，其融资难主要表现为以下两个方面：
一是小微企业融资渠道狭窄，外源融资中对商业银行贷款依赖性较高。据调查，国内小企业融资方式中，选择利用自有资金筹资的小企业占比为48.41%，选择利用商业银行信贷筹资的小企业占比为38.89%，选择其他筹资方式的小企业占比不足13%，仅有2.38%的小企业首选通过发行股票和债券的方式融资。可见，小微企业外源融资过程中对商业银行贷款的依赖性较高。
二是尽管小微企业对商业银行贷款的依赖性较高，但商业银行贷款给小微企业时往往要求提供抵押物。小微企业存在经营管理不规范、财务数据不健全、信息透明度不高等问题，直接导致商业银行了解小微企业困难。为了保障信贷资金安全，商业银行在对小微企业贷款时自然提出抵押物的要求，以保障风险在银企之间分担。然而，小微企业经营规模较小、生命周期较短，土地和房产等资产积累较少，缺乏合规足值的抵押物，被商业银行拒贷的情况时有发生。存在融资难的小企业中，45%反映未能从商业银行获得贷款的主要原因是缺乏有效抵押。
（二）贷款保证保险可以有效分散商业银行小微企业贷款的风险
据统计，小企业贷款的不良率高出其他企业贷款不良率的1倍，500万元以下的小微企业贷款不良率是企业贷款不良率的4倍。这意味着，商业银行信贷支持小微企业的风险较高。贷款保证保险引入保险公司后，形成了风险分摊机制，可以有效降低商业银行对小微企业贷款承担的风险。这主要源于以下两方面原因：
首先，贷款保证保险对客户的筛选更加严格，可以在客户准入环节更多地排除风险。小微企业贷款客户的风险比大企业更高，这是不争的事实。在没有合作机构的情况下，对小微企业贷款的客户准入工作由商业银行独自完成。贷款保证保险则不同，不仅商业银行要对客户的资信进行评估，作为保险人的保险公司同样要考核客户的资信状况，这种双重把关的机制对客户的筛选更加严格，风险把控更严。
其次，贷款保证保险存在风险分摊机制，客户的风险不再由商业银行单独承担。目前来看，抵押贷款风险事故发生后商业银行受偿困难，担保贷款往往出现只担不保的情况。面对企业破产，商业银行没有偿债优先权，导致商业银行贷款面临较大风险。在贷款保证保险业务中，保险公司通过规模效应和大数定律为商业银行信贷服务降低系统风险，与商业银行共担小微企业的信用风险，形成风险分摊机制。这可以有效降低商业银行在小微企业贷款中可能面临的风险，提高商业银行开拓小微企业信贷市场的积极性。
二、国内发展贷款保证保险的基本情况
（一）经营机构零星试点贷款保证保险
经营机构零星试点贷款保证保险始于1988年。在此过程中，保险公司起了主导作用。1988年中国人民保险公司湖南省分公司在湖南郴州、株洲、湘潭三市试点贷款保证保险。1990年工商银行石家庄市分行与当地保险公司，在该行两个办事处试行了银行贷款保证保险业务。
2007年7月，太平洋财险苏州分公司自主研发推出“中小企业短期抵押贷款保证保险”，其服务对象是申请生产经营性抵押贷款的中小企业，最高保险金额200万元，可满足90%以上中小企业的贷款需求。合作的商业银行包括工商银行苏州分行、常熟农村商业银行。
2008年8月，平安财险和杭州商业银行合作推出“平安易贷”业务，其贷款金额最低为1万元，最高为个人月收入的7倍。在杭州商业银行发放个人小额信用贷款的过程中，若出现借款人不能按期还款，平安财险向商业银行先行偿付欠款。
2008年，安信农业保险公司在上海地区针对农民专业合作社开办了小额贷款保证保险业务，原则上农民可获得的单笔贷款最高不超过50万元，信贷资金被指定用于扩大再生产、原材料采购等。单笔50万元以上的贷款，由安信农业保险公司和中国投资担保公司提供担保。
2009年8月底，国元农保开办小额信贷保证保险，安徽省***府在安徽国元农业保险的小额贷款保证保险中提供财***支持，承担80%的保费，降低了借款人的贷款成本。
（二）汽车消费贷款保证保险在全国的发展
1997年7月，中国人民银行批准平安保险公司试办汽车分期付款贷款保证保险。1998年中国人民银行颁布《汽车消费贷款管理办法》后，随着商业银行按揭贷款业务的恢复和发展，贷款保证保险也随之快速发展。1999年保监会批准中国人民保险公司在全国开办《机动车辆消费贷款保证保险》，太平洋保险公司深圳分公司与建行深圳分行合作开办汽车消费贷款保证保险。该业务的快速发展既促进了汽车销售的增长，也满足了汽车消费的需要。但是，在汽车消费贷款保证保险业务开办后，诈骗、挪用资金、恶意拖欠等贷款问题较为严重。2003年下半年开始，北京、上海、广州、深圳等地的部分保险公司相继停办了汽车消费贷款保证保险业务。为此，保监会于2004年1月15日下发《关于规范汽车消费贷款保证保险业务有关问题的通知》（保监发[2004]7号），要求“各保险公司现行车贷险条款费率截至2004年3月31日一律废止”。虽然2004年4月1日新版汽车消费贷款保证保险产品问世，但发展一直缓慢。
（三）地方***府主导的贷款保证保险试点
2009年，广东省佛山市三水区首创“***银保”。***府财***投入1000万元作为贷款担保基金，并替投保农户负担50%的保险费，农村信用社为符合条件的担保对象提供贷款，广东人保财险等保险公司对上述贷款本金提供保证保险服务。贷款对象主要是佛山市三水区辖内的涉农机构和农户，农户单户最高贷款金额为50万元，涉农机构单户最高贷款金额为500万元。“***银保”的贷款期限根据经营周期和预期可还款现金流量确定，一般不超过1年。试点的前3年，“***银保”工程发放贷款1.6亿元，1258家农户受益。经广东省有关部门批准，“***银保”工程将再持续3年，并在广东省推广。
2009年8月，浙江省宁波市试点推出小额贷款保证保险业务，主要为农业种养殖大户、初创期小企业和城乡创业者（含个体工商户）提供不超过6个月的短期流动资金贷款。三类借款人单户最高贷款金额依次是30万元、100万元和10万元。借款人融资成本由贷款利息、保证保险费及附加性保险费组成。其中，贷款利率最高不超过人民银行同期同档次基准利率的130%，保证保险费率和借款人意外伤害险费率合计最高不超过贷款本金的3%。当借款人不能按时还贷时，商业银行除了承担贷款的各项费用损失外，还要承担的贷款本金损失比例为30%，保险公司承担其余70%的贷款本金损失。为鼓励业务发展，宁波市财***拨出1000万元专项用于超额理赔补偿。人保宁波分公司和太保宁波分公司组成共保体，人保财险为首席承保人，宁波市的多家商业银行参与了试点。2011年，宁波市***府又发文将农业种养殖大户、初创期小企业和城乡创业者单户最高贷款金额分别提高至50万元、300万元、100万元。2011年10月，浙江省金融办下发《关于扩大小额贷款保证保险试点工作意见的通知》，在浙江省范围内扩大试点，截至2011年11月累计放款超过15.64亿元。
三、发展保证保险面临的问题
（一）法律法规对保证保险缺少明确的界定
理论界对保证保险的业务性质仍存在分歧。一种观点认为，保险公司对商业银行贷款客户承担保险责任是以投保人支付保费为条件，主要对客户的信用风险承担理赔责任，故而保证保险属于保险的一种，甚至可将其归入信用保险的范畴。另一种观点认为，在保证保险业务中，保险公司是在客户不能按时还款时承担保证责任，以此减少商业银行的损失，符合担保的特征，因此保证保险应归入担保的范畴。
法律法规缺少对保证保险的明确界定。虽然***于1983年颁布的《中华人民共和国财产保险合同条例》、1985年颁布的《保险企业管理暂行条例》均提到保证保险这一术语，但1995年《保险法》立法时，保证保险并未写进《保险法》中。2002年修订《保险法》时，仍未涉及保证保险，只是在《保险公司管理规定》中提到了保证保险，这导致保证保险业务的开展面临无法可依的局面。2009年再次修订《保险法》时，虽然将保证保险列为财产保险的一种，但对于何谓保证保险并未做出明确解释。
上述状况导致司法实践中对保证保险的判决标准不一。最高人民法院《关于审理保险纠纷案件若干问题的解释》指出：“保证保险是为保证合同债务人的履行而订立的合同，具有担保合同的性质……人民法院审理保证保险合同纠纷确定当事人的权利义务时，适用《保险法》；《保险法》没有规定的，适用《担保法》”。保监会颁布的《保险公司管理规定》将保证保险作为和信用保险并列的一种保险业务。上述规定的直接结果是，法院在对保证保险进行判决时标准不统一，既有根据《担保法》进行判决的，也有根据《保险法》作出判决的。
（二）贷款保证保险发展面临较大的信用风险
由于我国信用体系不健全、信用监督和惩罚机制缺乏、失信者没有受到应有制裁的概率相对较大，极易产生不良的社会影响。抵质押贷款因为有抵质押物的威慑作用、且抵质押率一般比较低，即使贷款出现问题，如果能够顺利处理抵质押物，商业银行贷款的本金和费用损失基本可以得到补偿。但贷款保证保险业务经办中，保障商业银行免遭信用风险的主要措施是对客户进行全面了解，以及良好的信用约束机制。贷款保证保险模式下，借款人为贷款而购买保证保险，其从心理上会认为自己既然出钱买了保险，保险公司理应承担赔付责任，因此可能导致其主观的还款意愿降低。同时，因为借款人在贷款过程中不仅要支付利息，也要支付保费，承担的融资成本较高。为了在偿还贷款和购买保险后仍有钱可赚，自然要追求较高的利润，势必诱导借款人从事高风险投资，在客户选择时难免存在逆向选择问题，这将进一步加剧商业银行和保险公司面临的风险。
（三）银保合作中存在合作不顺畅的问题
保证保险贷款业务的开展涉及到商业银行与保险公司两类金融机构，需要双方的通力合作才能有效开展。但就国内前期试点的情况看，机构合作不畅的问题比较突出，主要表现为：第一，商业银行在业务开展中存在保险公司承担托底担保责任的错误认识，认为保险公司会对贷款提供履约保险，即使借款人不能按时还款还可以寻求保险公司的理赔，因而放松客户的准入要求及管理。第二，保险公司为了抢夺市场，放宽客户准入条件，但在理赔条款上做文章，出险之后不能很好地履行赔付责任。同时，也存在商业银行与保险公司在合作中因地位不对等，强势的一方推脱理应承担的责任等问题。
四、发展贷款保证保险的相关建议
（一）完善相关的法律法规
国内的《保险法》、《担保法》等相关法律对保证保险的规定并不明确，对于以隐瞒、欺诈等手段骗取贷款或骗保者的违约失信行为仍缺乏相应的制裁措施。为发展贷款保证保险，需要进一步做好保证保险的理论研究、统一对保证保险的认识，并以此为基础尽快出台相关的法律、法规，明确保证保险的业务性质及其相关的法律责任，厘清保险费率形成机制、保险补偿体制框架、各级***府的管理职能、经营主体该享受的***策支持等问题，为依法制裁各类违法行为提供依据。
（二）优化社会信用生态环境
发展贷款保证保险业务，必须培育良好的信用生态环境，建立并完善信息共享机制，降低商业银行和保险公司可能面临的风险。首先，应通过各种媒体宣传，正面引导各类经济主体树立诚信意识，营造诚实守信的良好舆论氛围。其次，***府相关部门要充分发挥其征集信息的优势，建立信用档案和信用信息系统，解决信用信息的征集、分析和共享问题，出台相关的逃废债惩罚措施。第三，要建立借款失信惩罚的联动机制，通过工商、税务等部门的联动惩罚，激励借款人注重自身信用状况，鼓励其树立良好的社会形象，减少借款人的失信行为，降低各类信用风险。最后，商业银行和保险公司之间要实现数据共享，建立客户诚信档案，加大对失信客户的信息交流。
（三）理顺银保合作关系
商业银行和保险公司需要精诚合作，在贷款保证保险业务发展中发挥更加积极的作用。首先，商业银行和保险公司要协同做好产品设计，明确在贷款保证保险存续期间双方的责任。商业银行要科学设计授信的额度和期限，合理确定贷款利率、选择还款方式，保险公司根据借款合同的内容确定保险的期限、金额等，明确保险责任的履行方式。其次，商业银行和保险公司要根据实际情况划分风险，并联手建立有效的风险防范机制。保险公司要深入研究保证保险的风险，做好贷款风险的预测，明确保险责任范围。商业银行要对贷款额度和规模进行适当控制，明确主要的客户对象，也可以借助抵质押物建立风险分担机制。再次，商业银行和保险公司要根据各自在业务发展中的预期收益，合理确定在借款人不能还款时各自承担的本金损失比例，商业银行要配合保险公司做好保费的收取，保险公司要多跟踪了解借款人的基本情况、积极寻求再保险。最后，要积极寻求***府在保费、税收、超额理赔等方面的补贴和支持，建立***府补偿机制。
参考文献：
[1]刘海英.贷款保证保险合同法律问题研究[D].山东大学硕士学位论文，2008.
[2]武吉如.银保合作中汽车消费贷款保证保险风险与防范研究[D].西南财经大学硕士学位论文，2009年.
银行面试问题篇8
课程考核实质上是对教学过程中“教”与“学”两方面的成效的一种反馈。它既可以达到考查学生学习情况的目的，同时也在检验教师的教学效果。考核方式是否科学不仅直接影响到这种检验的效果，还会影响学生的学习态度和学习方法,并反过来影响课程的教学效果。因此考核方式是否科学关系人才培养质量。但是当前***学院货币银行学的考核方式普遍存在考核形式单一、考试内容片面、考核重理论而轻应用、重结果而轻过程等一系列问题，这些问题的存在既不利于教学目标的实现，也不利于学生学习自觉性、创造性和主动性的提高以及学生应用能力的培养。目前货币银行学总评成绩由期末成绩加平时成绩构成，其中期末成绩一般占到70%，甚至更高，因此期末考试成绩是决定总评成绩的主要因素。而期末考试成绩往往采取单一的闭卷笔试考核形式来确定。虽然货币银行学的试卷题型多样，但是为了使答案易于标准化，提高判卷定分的准确性，考试内容往往侧重对概念和基本理论等知识点的识记，记忆性成分所占比重较大，而对学生应用能力以及分析与解决问题能力的考查十分薄弱。这种考核方式就凭一次考试决定学生的最终成绩，只重结果不重过程，会对学生的行为会产生错误的引导，导致学生既不重视平时的学习和知识积累，也不重视自身实践应用能力和专业素质的提高，而将全部精力放在期末考试前突击，死记硬背，考完忘光，把货币银行学期末考试变成考记忆力，偏离了货币银行学的教学目的，使得考试结果难以客观真实地反映学生的知识掌握情况以及教师的教学效果。甚至会导致部分学生产生侥幸心理，寄希望于通过铤而走险，抄袭作弊，获得及格或者高分，严重影响考风和学风。
二、***学院货币银行学教学方法和考核方式改革的措施
(一)教学方法的改革措施鉴于传统教学方法机械僵化的弊端，教学方法的改革和创新势在必行。必须逐渐地改变教学方法，将“以教师为主导，以传授书本知识为主”的教学过程转变成“以学生为主导，传授知识和能力培养并重”的教学过程，灵活搭配各种现代教学方法，提高学生的学习兴趣，引导学生发挥主观能动性，自觉地并创造性地学习。根据货币银行学的特点，可以考虑综合应用以下四种教学方法。1.多媒体教学法。随着当代科技进步，当前教学条件不断改善，多媒体教学为代表的现代化教学手段被越来越多的运用到教学过程中，成为提高教学质量和教学效果的有效途径。采用多媒体教学法，综合应用计算机、音响、投影仪等教学设备，以多媒体课件、各种***片以及教学视频为辅助，组织课堂教学，十分有利于货币银行学课程教学的开展。一是因为货币银行学课时有限，信息量大，采用多媒体课件既节约教师板书的时间，又使得学生能把注意力集中在听讲和思考上，而不是不停地忙着记笔记，这更有利于信息的传递，从而大大提高教学效率。二来多媒体课件中可以大量引用***表和数据，在货币银行学教学过程中设计良好的流程***、结构***、数据表以及曲线***形比大段的文字描述更加清晰直观、形象生动，更有助于学生把握基本知识点的内在联系，有助于学生对知识的理解和接受，有助于教学效果的提高。第三，采用多媒体课件可以很方便地展示各类实物***片，增加课堂的生动性，增强学生的感性认识。比如在介绍货币形态的发展时，可以通过***片展示古往今来的各种货币，使学生对货币形态的发展变化一目了然；在介绍票据时，可以展示各种票据的票样，使学生对各类票据的特点和区别有更深刻的认识。第四，通过在货币银行学课堂教学过程中或者课后适当安排和引导学生观看各类精心选取的相关视频，能够更加生动、直观地呈现教学内容，更加紧密地联系实践，有利于学生对知识的理解、消化和吸收，有利于激发学生的学习兴趣和热情，提高学生学习的积极性。如《货币》、《华尔街》、《大国崛起》等纪录片以及关于金融改革、金融市场、金融产品等方面的专题片，都是货币银行学教学中可以选取的优质素材。但是需要注意的是视频的选用一定要确保紧扣教学内容和主题，重点突出。而且在课堂上播放时间不能太长，必要时要进行适当剪辑，否则教学效果反而会打折。2.启发式教学法。教师在货币银行学的教学过程中应根据教学2015年第3期下旬刊（总第583期）时代TimesF任务和学习的客观规律，从学生的实际出发，采用多种方式增加师生间的交流互动，以启发学生的思维为核心，充分调动学生的参与意识以及学习主动性和积极性。启发式教学法与传统的教学方法相比，在传授基本知识的同时，更加重视对学生分析解决问题能力和创造性思维的培养，这恰恰与货币银行学的教学目标相吻合。在货币银行学教学过程中运用启发式教学法，首先要求教师深入钻研教材，认真备课，对整个启发过程做精心设计。教师可以结合每章节的内容，选取经济生活中和货币银行学密切相关的热点问题，引导学生思考问题、分析问题，激活学生思维。在这个过程中，可以提示分析思路；也可以给一个错误结论，让学生反驳；也可以同时给出几个结论，让学生从中选择正确的；还可以不给选项，而组织学生进行分组讨论或辩论，寻找答案。无论采取哪种方式，教师都要重视对学生思维的引导，旁敲侧击，一环扣一环，一个问题接着一个问题，让学生通过认真思考完成分析解决问题的任务，从而充分调动学生的创造性和主观能动性，培养学生的思辨能力。最后，教师还要进行必要的补充和总结，帮助学生进一步明确分析方法和知识点。此外，适当布置一些具有启发性的作业和练习也有助于巩固和增强教学效果。3.案例教学法。在货币银行学的教学过程中使用案例教学法，是课程自身的内在要求。理论联系实际是货币银行学教学的内在要求，而案例教学法将案例分析和理论研究有机结合，更有利于实现这种联系。采用案例教学法也是与国际接轨的需要，目前国际主流的经济学、金融学教学中都积极采用案例教学法，以期培养出适应社会经济发展需要的应用型人才。案例教学还具有生动形象的特点，有利于活跃课堂气氛，增强教学效果。此外，教师结合教学内容和教学目的，以精选的经典案例和时效性强的信息作为案例分析的素材，使得案例教学法有助于弥补教材内容滞后带来的问题。现代金融实践活动也为货币银行学的案例教学提供了丰富的素材。例如货币这部分的内容，介绍以往的实物货币、金属货币以及当前的信用货币固然必要，但是对于互联网时代出现的诸如Q币、比特币（BitCoin）等网络货币，现有教材涉及很少，因此通过网络货币的案例，可以提升学生对货币本质的认识，使学生通过分析网络货币的利弊以及它对经济的影响，认识货币未来发展趋势。又如金融衍生工具的内容，其本身比较抽象、晦涩、难懂，通过引入我国期货、权证、股指期货的案例，变抽象为具体，有助于学生迅速理解和掌握衍生工具的用途、特点、交易原理以及如何应用。而巴林银行破产案例，一方面可以使学生深刻认识到金融衍生工具交易所蕴含的巨大风险，另一方面使学生认识到商业银行经营管理中风险控制的重要性。学生通过查找资料，小组讨论，进行案例分析，撰写分析报告，最后制作PPT并陈述分析研究报告，这个过程不仅增长学生的专业知识，而且是对学生资料组织整理能力、思维能力、分析解决实际问题的能力、写作能力、语言表达能力等能力的综合训练，对于学生的未来工作具有积极的意义。4.实践教学法。在货币银行学教学过程中融入实践教学，有助于增加学生对所学知识的感性认识，增强学生对理论知识的应用能力和实务操作技能。因此，实践教学是货币银行学课程教学中不可或缺的部分。货币银行学的实践教学可分为校内实践教学和校外实践教学两部分。校内实践教学主要形式有金融模拟实训，各类金融业务实践专题讲座和专业学术讲座，课程论文（方案设计）等等。通过银行、证券等各类金融模拟实训，借助软件平台，模拟商业银行业务场景或证券交易情境，可加深学生对抽象金融业务和金融交易的感性认识，为将来学生走上工作岗位打好基础。广泛开展各类金融inanceNO.3，2015（CumulativetyNO.583）讲座，通过介绍鲜活的业界资讯、实践创新、学术发展动向以及理论前沿，既有利于扩大学生知识面，拓展学生思维，开阔学生视野，激发其学习兴趣，又有利于提高学生理论联系实际的实践能力。校外实践教学的形式则更加丰富，包括校外实习基地专业实习、专题调查研究、金融机构实地参观访问学习以及各类金融竞赛等等。通过加强对校外实践教学的规范化、制度化建设，综合应用各类校外实践教学形式并不断发展完善，为学生提供实习锻炼的机会和参与实践的条件，可以有力地促进学生的专业融入度的增强，拓展学生的专业技能，提高学生适应社会需求的能力。
银行面试问题篇9
燕怡：茅老，***决定设立温州市金融综合改革试验区，有关消除金融资源分配不均、鼓励民营资本进入垄断领域的讨论，再度成为各方关注的焦点。您觉得这能推动我国的金融体制改革吗？
茅于轼：我的印象中没有什么根本的变化。所谓民间资本进入金融业，核心问题是老百姓能开银行，不是说老百姓把钱交给国家去办金融，那不叫自由，不叫开放。在这方面我没有看到真正的进步。老百姓要是能办银行，那就是开放了，这是关键。现在的规定很多，最后一句话，就是不让你办。比如你要办的话，人家要做大股东，那就是说你的钱让大股东去用，这谁干啊？当然，不是人人都能办银行，还要符合几个条件，这是完全必要的。另外，银监会怎么对他们去监督？这个问题还没有解决，我估计这事不大好办。从道理上讲，美国的银行都是民间办的，***府是不办的，中国的银行都是***府办的，老百姓是不办银行的，这差别在什么地方呢？中国的银监会监督那些国家的银行还监督不过来呢，你怎么去监督那些私人银行呢？这是个很实际的问题，这个问题不解决，你去开放金融业，不会从根本上有变化。
燕怡：此次温州金融综合改革试验区的设立，将“草根金融”逐步引入金融体系，无疑是对当前金融体制改革的有益尝试。其最大的突破是打破银行垄断，重构竞争有序的金融生态。但是，以银行为主导的金融模式是一种比较安全的金融模式，所以打破银行垄断也是阻力重重。
茅于轼：要打破银行垄断——非常正确，但你怎么打破呢？什么叫打破垄断？就是公平竞争。你能干的，我也能干，你能干的，我不能干，这就不叫打破。所以打破垄断，不是一个口号，这是一个运行的规则。每个人都能干的事，这叫打破垄断。
燕怡：全国人大财经委副主任吴晓灵认为，中国不缺少全球性的大银行，缺少的是在城市社区和农村为广大民众踏踏实实服务的社区银行。也就是说理论界已经意识到了，我们的金融体制的弊端所在，但在体制创新方面却一直没有动静，这是什么原因呢？
茅于轼：吴晓灵说得不错。问题是我们没有社区银行，美国的8000家银行，90%多都是社区银行，它就为当地的老百姓或企业服务。我们的银行是为大企业、国家大的项目服务的。所以中小型的企业融资难，这跟银行的结构有关系。所以私人不可能办银行，私人不可能搞几十个亿去搞地铁，搞飞机场，它就是为中小型企业服务。所以银行的结构就有问题，它是垄断性的结构，不是竞争性的结构。我觉得，关键是要允许私人办银行，这个问题不解决的话，说什么都是空的。
燕怡：这是否也说明了我们国家在金融体制创新方面不足？
茅于轼：对。金融业就是钱尽其用，一句话就把金融业的任务问题说清楚了。现在我们不是钱尽其用，是国家投资的一个渠道，不管亏损与否，他都能拿到钱，这恰好不是钱尽其用。钱都用坏了，用错了。亏损企业你怎么能给他钱呢？后来，钱不就是还不回来了吗？钱没尽其用。有人认为高利贷是剥削，钱尽其用，那肯定是要拿利息的，不光是钱，所有商品是一样的，一块地拍卖，谁出的价钱高他就卖给谁。黄金、石油、粮食，谁出的价钱高谁就买断了。因为这个市场规则就是这样，商品只供给出价高的人。
其实，纵观国外金融行业的发展，银行业内部是有分工的，大银行只为大企业服务，小银行为小企业服务。美国有七、八千家小银行，它们都是社区银行，为社区服务，所以中小企业的融资不成问题。我国至今没有对民间开放小银行的注册登记，所以中小企业的融资问题一直得不到解决。在这种条件下，放开民间借贷是解决中小企业融资难的唯一出路。
燕怡：那么，现在的***启动的“金融综合改革试验区”，是否意味着要从***府层面规范民间借贷？
茅于轼：对于民间借贷，相关部门在***策建议上，一直摇摆不定，一方面认为它是在我国僵化的正规金融体系之外，又一条给中小企业融资的出路，另一方面又怕民间借贷规模做大，在体制外运作会扰乱金融秩序。在我看来，民间借贷肯定是利大于弊，非常值得推广。
燕怡：在最近举办的“民间金融与银行业的开放”分会上，招商银行行长马蔚华称，各种各样的金融机构包括小额信贷公司，都非常有存在的必要，试验绝不是把小额信贷公司都变成银行，否则就失去了补充的空间。您认为小额信贷在中国发展到今天，主要存在哪些方面的问题？
茅于轼：这个问题，简单地说就是***府，设定的管制太严格。小额信贷不是没有需求，在农村有很大的需求，城市也有很大的需求；也不是没有供给，供给和需求都有，为什么没有发展起来。就是因为没有打破金融垄断。
其实，小额信贷利率的问题是很简单的，首先要明白钱往哪儿去？比如我现在有100块钱，我现在不用，要借出去，借给谁用？需要钱尽其用，给需要的人用，那肯定是借给利率最高的人。这和土地的拍卖毫无二致。一块地要拍卖，谁出价高就给谁，钱也是一样，钱要把它用得最好，要给出价最高的人用，那就是高利贷。
社会上对高利贷的错误认识，还存在一些偏见，他们不懂得金融业的重要任务就是钱尽其用。
衡量钱尽其用的方法，就是看利率的高低。钱给谁用，要看谁出的利息率高，这在某种条件下，就变成高利贷了。当然也不一定，如果我有一百万，你也有一百万，大家都有一百万拿去外借拍卖的话，供给多了，这个价格是高不了的。
供给多的话，价格会下降，现在的问题是，因为禁止，供给少，所以利息率高，越是禁止，高利贷利息率也越高。这是一个很简单的经济学的道理。
此外，现在大部分小额贷款公司的注册资本金都要求上亿，这个门槛偏高。现在的小额贷款公司是用自己的钱在放贷，根本没有任何社会风险。完全没有必要对注册资本设这么高的限制。要提高银行给小额贷款公司借款的比例，至少要提高到自有资本的5倍，不一定是一次性获得这么多借款，可以逐渐提高。
银行面试问题篇10
《银行家》：我们注意到商业银行内部风险控制问题在最近一定时间是管理层“急切关注的一个重点”，您个人也一直参与和见证了《办法》的出台全过程，您能给我们透露一下这个过程吗?
汪健豪：我想该《办法》的出台既是银监会“管内控”的具体举措，也是指导商业银行内部控制体系建设的重要指导性文件。据我所知，该《办法》是在银监会最高领导的直接关注、领导和参与下，充分结合国内商业银行(尤其是中国建设银行)内控实践、国内外内控理论及实践的最新成果、国外监管当局的监管经验等，经过多次广泛征求意见(包括公开上网征求意见)，融合各方意见、严谨制订的产物。
尤其值得一提的是：自2003年初开始，中国建设银行委托我们制订《中国建设银行内部控制体系标准》并以该标准为依据逐步在建总行及所有38家一级分行建立“风险管理基础平台”的做法，始终得到银监会的高度关注与肯定。目前《办法》第三章“评价内容”涉及的二十二个条款中有十九个条款与《中国建设银行内部控制体系标准――框架和要求》的基本内容是类似或一致的。
无独有偶，《办法》(征求意见稿)出台的时间与美国COSO委员会正式最新的ERM框架(即ERM整合框架)的时间同为2004年9月，而对比两者的内容，均有着超出和突破巴塞尔委员会1998年9月的《商业银行内部控制体系框架》的内容。
《银行家》：我们注意到近年来国内商业银行频繁发生重大金融案件，这是否构成《办法》出台的重要原因之一?
汪健豪：的确如此。近年来国内商业银行频繁发生重大金融案件，表明商业银行自身免***力还不高，内部控制仍存在严重缺陷，主要表现在：没有形成系统的内部控制制度，缺乏主动的风险识别与评估机制，内部控制措施零散、不系统，监督检查环节不到位，内部控制结果不稳定，缺乏对内部控制持续改进的驱动力，风险管理的长效机制没有从根本上得到建立。
为改变这一状况，银监会经长时间酝酿，在广泛征求各方面意见和借鉴国际先进做法的基础上，出台《办法》，旨在通过建立一套商业银行内部控制评价的框架和方法，规范和加强对商业银行内部控制的评价，督促其进一步建立内部控制体系，健全内部控制机制，形成风险管理的长效机制，保证商业银行安全稳健运行。
《银行家》：有学者认为，尽管中国银监会对巴塞尔新资本协议的实施制定了“两步走”和“双轨制”策略，但是从金融监管和风险管理的实际动作看，对于巴塞尔新资本协议可能带来的冲击认识还并不充分，这其中就包括内部控制的问题。您以为这次银监会制定内部控制标准对于应对冲击有什么样的积极意义?
汪健豪：强调基础管理的重要性。正如银监会最高层领导曾经指出的那样：一百次监管不如一次将事情做好。《办法》中也明确反映了监管当局的内控监管新思路，包括(1)重结果监管更重过程监管，这从《办法》的评分占比能直观地反映：30％的结果分值、70％的过程分值；(2)重评价，更重内控体系的建立，强调商业银行自身内控体系建设的重要性；(3)重问责，又重免责，这与去年银监会的《商业银行授信工作尽职指引》的指导思想是一致的；(4)重违规处理，更重系统改进；(5)重外部监管，更重自我评价；(6)重自我对比，又重水平对比，等等。
我想《办法》始终在强调商业银行要做对、做好影响商业银行经营管理的各项活动，即“做正确的事，正确地做事”!强调商业银行自身强身健体的重要性。无论国际监管要求如何变化或冲击，银行自身基础管理的夯实和提高都是基本保证，这是一个好银行的“本”。
突破
《银行家》：商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标的重要保证，这次银监会为规范和加强对商业银行内部控制的评价，督促其进一步建立内部控制体系，健全内部控制机制而建立的《办法》的主要内容有哪些?
汪健豪：《办法》共分为八章七十二条。第一章总则，规定了办法制定的法律依据、相关的定义、组织实施主体以及评价人员的资质等；第二章，内部控制评价目标和原则；第三章，内部控制评价内容，分为内控环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正等五个过程方面；第四章，内部控制评价的程序和方法；第五章，内部控制评价的评分标准和等级评定，明确了过程评价和结果评价的计分方法、评价标准、评分调整和评价报告的内容；第六章，内部控制评价的组织和实施，规定了内控评价的层次、组织实施、评价频率、文档控制等；第七章，罚则；第八章，附则。此外，《办法》还有结果评价指标和说明的附录。
《银行家》：与以往内部控制方面有关制度办法相比，《办法》有哪些新的思路?
汪健豪：与以往内部控制方面有关制度办法相比，《办法》具有鲜明的特点，充分体现了以下两个新的监管思路：
第一，体系评价的思想。《办法》提出内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标，通过制定和实施系统化的***策、程序和方案，对风险进行识别、评估、控制、监测和改进的动态过程和机制，由内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、监督评价与纠正、信息交流与反馈等五个相互关联、相互作用的过程构成。因此，对商业银行内部控制的评价将侧重评价商业银行的内部控制体系。
第二，过程评价的思想。《办法》的内部控制评价包括过程评价与结果评价，但是更重视内部控制过程的充分性、合规性、有效性、适宜性的评价，结果评价是对内部控制主要目标实现程度的评价。
《银行家》：这些思路在执行的过程中将赋予《办法》哪些新的特点?
汪健豪：第一，《办法》强调了对体系的系统性评价。《办法》提出并强调内部控制体系的概念，有利于督促、引导商业银行针对风险建立一套系统完整的过程控制机制。
第二，《办法》引入过程评价，这种评价思路不仅反映各家银行内部控制的差异性(结果评价)，更强调商业银行自身内控管理水平和能力的建设(过程评价)，具有现实意义。
第三，通过要求商业银行建立文件化的内控体系，并通过文件评价和实际活动评价，为监管提供了一种新的、有效的监管思路和途径，通过评价活动自身的标准化，客观上可以减小由于监管者与商业银行之间对内控能力评价差异性的影响，增强监管活动自身的规范性和有效性。
第四，明确了商业银行建立符合监管基本要求的内控体系是商业银行内在的需求和责任，并通过内控评价进一步明确了监管部门的作用，形成内部控制和外部监管的互动机制。
第五，评价范围可灵活选择。根据评价目的和其他要求，既可进行全面的系统评价，也可选择一项或多项业务单独评价。
《银行家》：您个人认为，新的《办法》的主要突破何在，它和以往监管机构的日常监督检查有什么区别?
汪健豪：新《办法》最为主要的突破在于确定了商业银行必须树立“基于过程的风险控制”的内部控制指导思想。《办法》的第八条明确提出：“内部控制评价应从充分性、合规性、有效性和适宜性等四个方面进行：(一)过程和风险是否已被充分识别：(二)过程和风险的控制措施是否遵循相关要求，得到明确规定并得以实施和保持；(三)控制措施是否有效；(四)控制措施是否适宜。与传统的内控理论与实践相比，《办法》已完全突破了内控就是“以会计控制为主”的观点，体现了与现代管理学理论发展趋势的融合。
谈到内控评价与监管当局日常监督检查的区别，在我看来，日常监督检查的重点是业务监管，其目的是对业务的合规性和经营结果进行检查，是针对可能存在问题的“负面评价”，是针对“点”的监管。而内控评价是对内控体系的监管，是对业务过程的全面评价，是对商业银行内部控制水平的“正面评价”，是针对“面”的监管。内部控制评价可以形成确定日常监督检查的基础，即依据内部控制评价的结果确定日常监督检查的重点业务区域，使日常监督检查更具有针对性。
攻坚
《银行家》：您曾经有个比喻，就是把这次新《办法》的出台看作是银监会要对商业银行开展内控水平考试的信号，如果按照这个比喻的话，这场考试绝对不是件小事，它可能牵涉到银行业各个方面的关注，您个人又是如何看待这场考试的?
汪健豪：考试是提高水平的，有效措施，这并不是一项深奥的道理。例如，提高学生英语水平的一项有效措施就是实施英语水平等级考试，考试不是目的，它既是促进学习的手段，又是衡量水平和能力的方式。对于学生来说，考试肯定会带来压力，只是不同水平学生的反映会不同：水平好的学生既可通过考前准备提高水平，又能通过考试评价显现自身的能力和优势；而水平差的学生的反映则不同，其一般性反应通常是最好不要考试(这时可能会反对考试制度)、或希望考试难度降低(这样容易过关)、或想方设法蒙混过关，诸如此类。此外，考试对于成绩较差的学生而言，更让人闹心的是公布考试成绩，这可不仅是水平问题，更关系“面子”!都是考试给闹的。
其实，这种水平考试既非是“一卷定终身”的升学考试，亦非决定能否获取文凭的毕业考试。内控水平考试的主管机构的用心无非是想通过水平考试促使考生提高水平和能力。但要想达到此目的，则必须确保考试制度的公正性、权威性，***性、专业性，包括考试程序的标准与规范、考官的水平与能力、评分标准的科学与一致等等。内控水平考试既是考考生，同时也是考考官，比如遇到有人请客送礼打招呼怎么办?考官的评价能力如何，能否确保评价标准的一致?这些方面也是考试制度自身在实施过程中必须面临的考验。
对于各类考生而言，首先需摆正心态，因为考生的水平和能力之间的差异性原本是客观存在的，并非因考试或评价才产生：而作为有着严格市场准入要求的商业银行，其差异性应该是基于符合基本标准要求之上的，而不应低于基本要求。
同时，水平考试或评价活动只是客观地揭示这种差异，并为改进和提升发挥一定的作用。同时我们还应看到，内控水平考试给各类商业银行提供了一次更为平等的竞争机会。内控水平考试的要求与银行经营规模、是否上市等并无直接的关联。
《银行家》：既然是考试，在您看来这场考试的考生――中国的商业银行在迎考的攻坚阶段应该做好什么样的准备?
汪健豪：《办法》的出台对商业银行来说，既是挑战，更是全面提升基础管理水平的难得机遇。以评价办法的出台为契机，建立健全自身的内部控制体系，应该是商业银行的明智选择。从时间上看，《办法》明确了一个评价期对商业银行总部为两年、对下属所有分支机构为三年。从这点看，银监会也给商业银行的“迎考”留有了较为充分的时间。从中国建设银行在总行及全辖所有一级分行建立系统的、文件化的内部控制体系的实践看，只要领导重视、组织得当，用1～2年的时间全面提升基础管理是完全可能的。谈到具体所需开展的工作，主要包括培训(尤其是高级管理人员的培训和研讨)，对现状的评估、提出系统的内控体系改进方案、文件化内控体系的建立与运行、自我评价与持续改进完善等。
经常有人问起：提升内控水平有无捷径?我的回答是：不走弯路、脚踏实地依据《办法》所明确的内控体系要求做好体系建设工作，就是捷径!不扎扎实实下功夫却总想考高分，难!