学文网上回书说到保险,引起了不小的轰动。
大家别着急,接下来的课程,我们会详尽地为您介绍保险的相关知识。
但既然是上课,咱们就得按照课程表来。等把理财品种都大体介绍一遍之后,我们再挨个地掰开了、揉碎了,吃透它们。
这节课,咱们要共同学习的,是基金。
基金有广义和狭义之分。从广义上说,基金是机构投资者的统称,包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金,包括封闭式基金和开放式基金,具有收益和增值潜能的特点。
从会计角度透析,基金是一个狭义的概念,意指具有特定目的和用途的资金。因为***府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回,但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上,而形成了基金。
通俗点儿说就是,假设您有一笔钱想投资债券、股票等证券进行增值,但自己一无精力、二无专业知识,而且您的钱也不算多,就想到与其他10个人合伙出资,雇一个投资高手,操作大家合出的资产,进行投资增值。
但这里面,如果10多个投资人都与投资高手随时交涉,那事儿还不乱了套?于是就推举其中一个最懂行的牵头办这事,定期从大伙合出的资产中,按一定比例提成给他,由他代为付给高手劳务费报酬。
当然,他自己牵头出力,张罗大大小小的事,包括挨家跑腿,有关风险的事向高手随时提醒着点,定期向大伙公布投资盈亏情况等,也不可白忙,提成中的钱也有他的劳务费。上面这些事就叫做合伙投资,将这种合伙投资的模式放大100倍、1000倍,就是基金。
而这种民间私下合伙投资的活动,如果在出资人间建立了完备的契约合同,就是私募基金(在我国还未得到国家金融行业监管有关法规的认可)。
如果这种合伙投资的活动经过国家证券行业管理部门(中国证券监督管理委员会)的审批,允许这项活动的牵头操作人向社会公开募集,吸收投资者加入合伙出资,这就是发行公募基金,也就是大家现在常见的基金。
基金的种类很繁杂,根据基金单位是否可增加或赎回,可分为开放式基金和封闭式基金。这也是我们说的最多的两种基金。根据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。此外,还有对冲基金、QDII基金、指数基金等。
这些类别的基金,在今后的课程中,我们将逐一为您阐述。
今天大家都累了,就先到这里吧。
下课!
栏目主持 | 孙大圣