学文网票号，是以埠际汇兑为主要业务的金融专营机构，经营存款、汇款、汇兑三大基本业务。19世纪20年代，山西票号诞生，标志着中国近代金融业的诞生。虽然国外银行早在19世纪40年代末就已在中国设立机构，且规模和覆盖面不断扩展，但一直到19世纪60～70年代，山西票号仍稳据国内金融市场，对当时中国经济的运行发生过重要的影响。
考证：票号的起源
发迹于15世纪末的晋商，到16世纪70年代进入它发展史上的鼎盛时期。晋商为适应商品经济的发展和自身经营的需要，从商贸领域挺进金融领域，把商业资本与金融资本结合，逐渐形成了一种相当于现代银行的金融机构――山西票号。关于山西票号的起源，众说纷纭，莫衷一是，归纳起来，主要有以下四种说法――
一是清初说：据陈其田《山西票庄考略》转引《中国经济全书》称：“据说开始是山西的康（亢）氏。李自成败走时所有的金子携带不便，便把***中所有的金银财宝放在康氏的院子里而去，康（亢）氏忽拾得八百万两，因此之后将山西汇兑副业改为本业，特创票号，至是该地的巨商都是康姓。”徐珂《清稗类钞》也讲：“相传明季李自成携巨资败走山西，及死，山西人得其资以设票号。”
二是康熙朝说：据何焯《何义门先生集》记载，康熙末年何焯在家时，因生活窘迫，曾将“一应冬衣，俱当在对门当铺内，因皮钱尤重”，赎不回来，其家人就由原籍苏州向北京天会号汇银九十两，使其“先赎皮袄”。又据康熙四十年《康熙南巡秘记》记载：“时济南票号适以银款纠葛事，须时敏亲自料理。”（以上记载说明早在清康熙时国内即有票号）
三是乾嘉时期说：据李宏龄《山西票商成败记》记载：“溯我票商一业，创始於前清康熙、乾隆时代。”在山西太谷县发现的《后续重修北院禅堂碑记》记述了清乾隆十五年（1750年），沈阳、太谷有广盛号、元章号等13家商、票号捐银。《布施碑》中有清乾隆三十二年（1767年），志成号、协成号等多家商、票号捐银的记载。
四是道光初年说：黄鉴晖《山西票号史》根据史料认为，在道光三年（1823年），西裕成颜料庄改组为日升昌票庄，专营汇兑。张正明、邓泉《平遥票号商》引用《重修仙翁庙碑记》记载各商号捐款名单和数额，西裕成捐银120两，名列榜首。关于日升昌的这一说法成为当今流行的主要说法。
票号诞生后，特别到咸丰以后，晋商上通清廷、下结官绅，商路遥达数万里，款项汇通天下。南至香港、加尔各答，北上莫斯科、圣彼得堡，东延东京、神户、大阪，西到阿拉伯国家，到处都有晋商的踪迹。当时的山西票号主要集中在平遥、祁县、太谷等地。在票号全盛时代，太谷县成为山西省商业中心，亦即华北金融枢纽，商业势力遍及全国。美国人称太谷是“中国传统的金融中心”“中国的华尔街”。
钩沉：票号的产生
山西票号的产生是中国社会历史进步的产物，有着深刻的社会背景和历史条件。
早期金融组织“帐局”、钱庄的出现，为山西票号的产生创造了条件。雍正时，我国北方已出现与商业发生借贷关系的金融组织，称帐局或帐庄。雍正五年（1727年），中俄恰克***贸易开始，乾隆时成为中俄“两国通商的咽喉”，而内地商民到恰克***贸易，多数也是山西人，由张家口贩运绸缎布杂货等，易换各色皮张、毡毛等物。长途贩运，商品流转周期长，每周转一次，有时需一年，需社会信贷的融通与支持，以完成长途贩运，故晋商最早设立帐局在太原、纷州、张家口、库伦。当时，钱票已在北方山西、直隶、陕西、山东等省流行，山西巡抚申启贤复奏《钱票不能禁止及山西钞票流通情况折》，作如下解释：“西北诸省陆路多而水路少，商民交易势不能尽用银两，现钱至十千以上，即须马驮车载，自不若钱票有取携之便，无路远之烦甚便于民。”
镖局运现已不能适应越来越扩大的货币交割需要。镖局是在当时社会状况下应运而生的专门运现机构。所谓镖局，即以“雇佣武艺高超的人，名为镖师傅，腰系镖囊，内装飞镖，手持长***（长矛），于车上或驮轿上插一小旗，旗上写明师傅的姓，沿途强盗，看见标帜上的人，知为某人保镖，某人武艺高强不敢侵犯。重在旗标，故名标局”。太谷、祁县为形意拳之乡，均开设有镖局。在商品交易过程中，由于商人异地采购业务的不断扩大，现银调动数额越来越大，次数也越来越多，因此如何既安全又快速地运现就成为一个突出问题。特别是随着社会动荡、土匪四起，镖局运现逐渐变得不安全。对于山西富商来说，随着商业贸易的扩大，靠镖局运现确已远远不能适应业务发展要求，更何况镖局运现时间长、费用高、安全系数低。在这种情况下，以经营汇兑为主的票号自然应运而生。
溯源：为什么是山西？
“大清帝国”在嘉庆以后就渐显衰象，到道光年间，特别是经过两次鸦片战争后便江河日下，气数殆尽。然而，晋商这支活跃于明清两代的强劲商旅却没有因为清***府的衰微而一蹶不振，反而在道光初年创建了票号，并在此后的七八十年间，奇迹般地创建出晋商史上的又一个辉煌鼎盛时期。笔者以为，票号在山西产生和兴盛的主要原因如下：
从明代兴起的晋商资本积累比较雄厚。票号的建立需要拥有大量的周转资金，并广布分店，晋商具备了这种条件。
晋商自身经营活动的需要。山西商帮多数从事长途贩运，商品流转和资本周转慢，垫支资本大，在资本不足的情况下，就需要向社会借贷。为了适应营销需要，这种机构的出现既极大地方便了需要运款的商人，也给票号带来了颇丰的经济利益。
晋商的商号之间资金调拨和结算的需要。晋商商号遍布全国各地，形成一定规模的商业网络。山西因其晋商网络，就产生了票号，结束了我国官府或商人异地运款采用的镖运方式，汇款者持一纸汇票便可到异地支取。
E-mail：