学文网作者简介：张露晗，（1988.9-），四川江油人，现为四川大学公共管理学院社会保障专业2010级硕士研究生，研究方向：社会保障理论与实务
摘要：从表面上看，道德风险的产生根源是医患双方的信息不对称，然而深入分析不难发现其根源是我国尚未成熟的医疗保险制度。道德风险客观存在于医疗保险的全过程，这将导致全国医疗保险费用支出呈现不合理上涨的态势，给国家造成沉重负担，严重制约了医疗保险的健康发展。本文试分析我国医疗保险中道德风险的表现形式和严重影响，得出几点防范医疗保险道德风险的建议。
关键词：医疗保险；道德风险；风险防范
一、我国医疗保险中道德风险的表现形式
在社会保险中，道德风险是指由于医疗保险的提供，医疗服务的提供方和需求方利用信息优势所采取的导致社会医疗保险费用不合理增长的机会主义行为
（一）医疗服务需求方的道德风险
1.患者消费过度
在实际的情况中，医疗保险的存在致使许多参保人缺乏费用节约意识，在生病时只顾多开药、开好药，小病大养、大医，使我国本不富余的医疗资源大量浪费。
2.借卡就医，冒名就诊
由于医疗保险的存在，参保人员可以在支付相等医疗费用的条件下获得更多的医疗服务，参保人员的医疗资源成本较之前大幅度降低，因此很多未参保人员就会因不愿付全价看病而向他人借用医保卡，这就出现了“一卡多用”、“一人参保，全家享受”等现象。
（二）医疗服务供给方的道德风险
1.安排过度检查
由于利益的驱使，很多医疗服务机构在***前会让患者做很多无关紧要的检查，或者诱导患者做很多高新仪器的检查，而患者由于缺乏专业知识只能接受医生所安排的各项检查。
2.过度用药
在用药上，很多医生并不是“对症下药”，通常对于疗效差不多的药品，就会偏向于高价药和进口药，而且会开一些可用可不用甚至完全没有必要的药品。
（三）医疗保险供需双方共同产生的道德风险
从以上的分析可以知道，由于医疗保险供需双方在医疗保险中都有利可***，因此由两者“合谋”共同产生的道德风险也就在所难免。其主要表现为：
1.人情处方泛滥
医疗服务机构在市场上存在着竞争关系，患者也会根据医院的等级及服务态度等选择医疗机构就诊，因此就会有医院为了留住患者而利用人情关系开大处方、人情方、营养方等情况大量出现。
2.违规报销
在医疗保险供需双方的“合谋”下还会出现医方为患方违规报销，其中以自费药变成公费药报销的情况居多。医生在处方上开的是属于医疗保险报销范围的***药品，而患者拿到手的却是应属自费范围营养滋补药品。这种情况的出现主要是由于现代社会生活节奏不断加快，人们的大部分时间都用在工作上，很少有时间去锻炼身体，很多人就会为了保健身体而依赖于过多的保健药品和营养药品，而一般情况下保健药品和营养药品的价格都会比较高，于是就会出现参保者利用本该用于购买基本药品的医保份额去购买相对“奢侈”的高售价高定位的保健药品。实际上，保健药品与营养药品并不属于医疗保险项目报销范畴，但是医患双方“合谋”则为这一可能提供了条件。这样的情况会让医疗保险机构在监督管理中难以核查，因此诸如此类的滋补类自费药品就被合法化了。
二、医疗保险中道德风险的影响
（一）使医疗费用快速不合理地增长，增加了国家、企业和个人三方负担
医疗保险需求方的过度消费和医疗保险供给方的过度供给造成了我国医疗保险费用支出在短期内呈现出快速不合理增长的态势。我国目前的社会医疗保险筹资模式为部分积累制，即建立统筹基金和个人账户相结合的模式，在一定程度上体现出费用共担及收支平衡的原则。医疗保险基金来源主要是用人单位和职工共同缴纳的医疗保险费。在这样的体制下，医疗保险机构在一定时间内收缴的基金总量基本是保持不变的，而道德风险却引发医疗费用支出在短时间内快速增长，由此出现的资金差额就要由国家财***补足。同时，国家为减轻财***负担就会相应提高医疗保险缴费率。因此，道德风险引发的费用增长无疑是给国家、企业和个人三方都增加了负担。
（二）使卫生医疗资源分配更不合理，降低医疗保险制度效率水平
医方提供过度医疗，其初衷不是为了患者健康，而是出于自身的经济利益；患方过度消费医疗资源也不仅仅是为了尽快恢复健康，还有从医疗保险机构获取利益的动机。医患双方在追求自身利益的同时损害了社会和公众的利益，并且被损害的社会利益要远远大于其获得的收益。道德风险导致医患双方对医疗服务的需求过度和供给过剩，即医疗服务带来的边际收益低于其边际成本。医患双方过度消费医疗资源，破坏了医疗服务市场的均衡，导致了服务资源配置的低效率。并且社会医疗保险基金的筹集实质上也是个人收入的再分配，高收入者将一部分收入向低收入者转移，健康者的一部分收入向多病者转移，以实现社会共济与稳定的目标，然而医疗保险中道德风险的存在使得这一分配制度没有得到公平体现，降低了医疗保险制度的效率水平。
三、社会医疗保险中道德风险的防范措施
（一）推进医疗保险支付方式改革
随着我国经济的不断发展，医疗费用不断提高，再加上我国人口老龄化进程的加快，医疗费用的控制显得尤为紧迫，因此，医疗保险费用的偿付方式改革应该成为一项重大课题。世界上并不存在一种完美无缺的支付方式，因此，改革的重点应该是根据本国国情，采用混合支付的方式，扬长避短，相互依存，达到规范医疗行为和控制医疗费用那个的良好效果，总体趋势应该是由分散式偿付体制向集中统一偿付体制发展、由单一偿付模式向混合偿付模式发展、由后付制向预付制发展。
（二）尽可能实现医药分离
医药分离是近年来新医改的一个重要工程，医疗机构实行医药分离可以有效抑制医院为了谋取经济利益而向患者过度用药的情况出现。但是药品作为一种特殊商品，对其应从生产环节开始严格管理，规范药品在流通环节中的不合理加价行为。长期以来的“以药养医”体制，造成了医疗资源的极大浪费。配合建立医药专营制度，逐步实行医、药经营分离，以消除医生乱开药方的原动力，模拟国外“白色市场”的做法，建立医院出方、药店兽药、职工直接购药的制度。医、药经营的分离，最终将使医疗机构的经济利益与药品的销售脱钩，减少目前因追求药品盈利造成的用药过度和超前消费，减轻患者和医疗保险部门的压力。药品收入作为医院收入的一个重要来源，一旦实行严格的医药分离制度后，医院的经济效益必定受到很大影响，为了保证医院的有效收益，国家要积极推行公立医院补偿机制改革，***府要负责公立医院基本建设和大型设备购置、重点学科发展、***策性亏损补偿等，对公立医院承担的公共卫生任务给予专项补助。因此，在推进医药分离制度的过程中，国家还要继续出台许多辅措施予以解决由此带来的诸多问题，但医药分离势在必行。（四川大学公共管理学院；四川；成都；610041）
参考文献：
［1］ 路佳，刘宾志．社会医疗保险道德风险问题研究［J］．经济研究导刊，2009(3)
［2］ 李倩．浅谈我国社会医疗保险中道德风险的存在及治理对策［J］．大众商务，2009(108)
［3］ 李娟．我国社会医疗保险中道德风险的表现［J］．卫生软科学，2005，19(6)
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