学文网我们应树立系统的理财思维，按照“挣钱――护钱――钱生钱”的逻辑来安排理财行为，在实现财务安全的基础上再追求财务自由
中庸之道是中国传统儒家文化的一种主张，其理论基础是天人合一，追求一种“与天地参”的境界。现代人将中庸理解为待人接物采取不偏不倚、调和折中的态度。在日常的理财实践中，中庸之道应当作为重要的指导思想。
理财是一种对家庭和个人财务的系统筹划与安排，非常忌讳极端思想和行为。近期，中国资本市场表现平平，拖累基金市场业绩欠佳，房产市场由于***策调控亦显萎靡……于是一些人惊呼，中国理财市场陷于“萧条”境地。其实，这种思想本身反映了人们对理财存在基本认识上的误区。家庭和个人理财是因生活目标而确立，并非由于市场的冷暖而决定其是否应该得到重视，或者是否应该采取行动。还是那句话，理财与投资不能划等号。
目前中国的现实是，大多数人把理财仅作为财富增长的手段，保值目标得不到重视，更遑论广泛意义上的家庭风险管理了。如果不把“护钱”作为根本，便大谈特谈“钱生钱”，是一种本末倒置的做法。也许，多数人认为自己缺钱，所以护钱的必要性不大。但反过来想，缺钱状态下依靠投资来“挣钱”即便有较高的收益率，总量盈余也是有限度的，何况这种高收益是与高风险相伴相生的。所以，我们应树立系统的理财思维，按照“挣钱――护钱――钱生钱”的逻辑来安排理财行为，在实现财务安全的基础上再追求财务自由。理财即“财富管理”，前提是通过工薪收入拿到了必要的财富量，对这些可预期的财富实施规划。如果工薪收入加上投资收入覆盖了你的消费支出，你就达到了“财务安全”目标；在此基础上，如果仅投资收入就覆盖了你的消费支出，你就达到了“财务自由”目标。很多人急于求成，希望舍弃安全而直奔自由境界，最终将落于极度的风险境地。需要明确的是，投资收入覆盖支出的资金来源，原始积累于工薪收入，不可逾越。舍弃那种“空手套白狼”的幻想，兼顾安全与进取，取法中庸，是理财的要领。
化解财务风险，分散投资是一把利器。有研究表明，股票投资中，长期而言，投资组合的报酬有93.6%决定于投资者如何进行资产配置，选股策略仅贡献4.2%，买卖时机只占1.7%。因此，对于非专业人群而言，要坚定分散投资的信念，不要奢望自己能慧眼识股，将自己所有的资金压在个别“股注”上。分散就是中庸，因为它游走于各种特质的投资标的之间。
通过保险来规避未来的财务风险也是一种非常高明的理财安排。目前的保险市场产品日益丰富，有传统保障型的，也有投资型的，可满足不同的理财需求。在众多保险产品中，分红险就是一种中庸产品，因为它兼顾保障和投资功能，游走于风险保障和财富增值之间。本期封面报道《分红险为什么这样红》对分红险的特点和投资策略做了系统梳理，希望对你的理财决策提供实用参考。