学文网贷资施工合同篇1
乙方：_________________________
甲乙双方就甲方在_________楼，委托乙方贷资施工、贷资事宜，双方经协商一致，达成贷资施工合同，合同如下：
第一条 甲方兴建的综合楼，位于____________________，建筑面积_________，建筑物_________层，总投资约_________元。
第二条 乙方同意贷资施工，贷资额为人民币_________元，贷资期从开工之日起计时间为一年，贷资计算按年息________计。
第三条 计算时间从开工之日起，按乙方施工进度报表计算，累计核实。
第四条 乙方贷资由乙方管理投入，按工程进度核实贷资额度达_________元时，甲方应及时支付工程款。
第五条 偿还贷资额本金及利息，一年期必须偿还清，如过期有困难，按年息_________计算，但不能过期二个月，如过期二个月，甲方用建筑物裙楼一至二层抵押给乙方，每方米_________元，乙方有权自行处理。
第六条 乙方已承建工程甲方_________________花园工程和拟建综合楼工程，该两项工程不论那个工程发生经济纠纷，均属***的责权关系，即两个工程之间的法律责任互不相关。
第七条 陈述和保证
7．1 甲方的陈述和保证
（1）其是一家依法设立并有效存续的有限责任公司；
（2）其有权进行本合同规定的交易，并已采取所有必要的公司行为授权签订和履行本合同；
（3）本合同自签定之日起对其构成有约束力的义务。
7．2 乙方的陈述和保证
（1）其是一家依法设立并有效存续的有限责任公司；
（2）其有权进行本合同规定的交易，并已采取所有必要的公司行为授权签订和履行本合同；
（3）本合同自签定之日起对其构成有约束力的义务。
第八条 违约责任
8．1 除不可抗力的原因外，任何一方违反本合同，应向对方支付合同约定工程总金额_________％的违约金。
8．2 任何一方违反其在本合同中所作的陈述、保证或其他义务，而使守约方遭受损失，则守约方有权要求违约方予以赔偿。
第九条 保密
一方对因本贷资施工合同而获知的另一方的商业机密负有保密义务，不得向有关其他第三方泄露，但中国现行法律、法规另有规定的或经另一方书面同意的除外。
第十条 补充与变更
本合同可根据各方意见进行书面修改或补充，由此形成的补充协议，与合同具有相同法律效力。
第十一条 合同附件
11．1 本合同附件包括但不限于：
（1）各方签署的与履行本合同有关的修改、补充、变更协议；
（2）各方的营业执照复印件、及相关的各种法律文件
11．2 任何一方违反本合同附件的有关规定，应按照本合同的违约责任条款承担法律责任。
第十二条 不可抗力
任何一方因有不可抗力致使全部或部分不能履行本合同或迟延履行本合同，应自不可抗力事件发生之日起三日内，将事件情况以书面形式通知另一方，并自事件发生之日起三十日内，向另一方提交导致其全部或部分不能履行或迟延履行的证明。
第十三条 争议的解决
贷资施工合同篇2
第一条为推动本区水利建设融资工作顺利进行，保证贷款资金合理有序借入、安全有效使用和按时足额偿还，根据企业融资相关规定，结合本区水利建设实际，特制定本管理办法。
第二条市区水利局是水利建设的融资主体，牵头办理水利建设资金融资相关事宜；市区大禹水利建设发展有限公司（以下简称“融资公司”）是区***府出资的国有独资公司，具体承担全区水利建设融资任务及相关款项结算等。
第三条水利建设融资资金应遵循以下原则：
（一）合理有效整合原则。结合全区水利实际，综合财力情况，按照重点项目规划和实施要求，合理安排融资规模，切实增强全区水利支撑保障能力，实现水资源永续利用。
（二）分项封闭运行原则。融资公司设立贷款资金专户，按董事会确定的年度资金计划支付额度，分项结算水利建设贷款资金。任何单位和个人不得以任何理由平调水利建设贷款资金。融资公司也不得对外提供其他担保事项。
（三）专款专用结算原则。水利建设贷款资金主要用于按国家***策办理立项、批复手续，并经区***府批准列入贷款资金结算的重点水利建设项目。贷款资金实行专户储存、专人负责、专项结算，任何单位和个人不得随意分配、挤占挪用。
（四）自我循环平衡原则。融资公司建立切实可行的还贷机制，编制年度平衡计划，通过自身合理运作，解决项目融资及相关费用，做到良性循环、自我平衡。遵循项目借款协议规定，明确具体还贷资金来源，按还贷计划和还本付息通知，做好还贷资金的落实工作，确保按时足额还贷。
第二章水利建设融资职责分工
第四条区水利局作为融资项目的实施单位，主要职责是负责申报和提交项目前期相关批件、可行性研究报告等手续;组织项目建设，严格控制建设成本，确保项目概算科学合理;督促项目工程进度，按进度提出用款申请；强化项目检查验收，并提供项目管理所需材料。
第五条区财***局、区国资办是贷款资金日常管理监督机构，主要职责是负责指导融资公司业务工作；审核融资公司报送的用款申请，并开展日常监督考核；监控还贷情况，指导偿还贷款的机制建设；检查贷款资金的会计核算；组织对贷款项目的绩效评价等。
第六条融资公司为具体借款单位，在区水利局、区财***局、区国资办的业务指导下，主要负责向贷款银行借入资金;汇总报送提款、用款申请;根据审核批准的项目资金，按相关协议（或合同）向建设单位、供应商、承包商等支付资金;履行借款协议规定，按时足额还贷;提供相关主管部门要求的其他材料。
第三章水利建设贷款资金的申请和发放
第七条区水利局根据上级下达的项目建设任务，确定建设资金来源，具备实施条件后，组织项目实施建设。
第八条项目投资的区管水利工程，经区***府同意后，由融资公司向贷款银行提出项目申请及用款计划，经相关部门与贷款银行商定后，在《借款合同》中予以明确。
第九条《借款合同》签订后，由融资公司负责落实《借款合同》中约定的提款条件，并正式向贷款银行提出贷款发放的书面申请。
第四章水利建设贷款资金的使用与拨付
第十条贷款资金主要用于区***府确定的全区水利工程建设所需的资金及必要的相关拆迁安置费用等，不得提取任何融资建设管理费。贷款资金使用实行统一审批程序，并接受贷款银行的监督和管理。
第十一条水利建设资金收支由区水利局委派项目会计，委派会计依法对项目资金实施会计核算和日常监督。对各级财***补助的项目资金，仍按现行的水利资金管理办法执行，由区财***局审核拨付；使用水利贷款资金，由融资公司依照项目进度确定的资金及项目会计核算结果支付资金，并按规定向区财***局、区国资办、贷款银行报送财务报表及财务报告，同时协助和督促收集、汇总工程决算资料。
第十二条贷款资金实行计划管理，即水利项目建设单位在使用资金前，须编制项目预算书和资金使用计划，及时报送区有关部门审核确认。资金的拨付必须合法、有据，与项目进度相一致，不得办理无预算、无计划、手续不全的资金拨付。对贷款资金专用账户实行双印鉴管理，融资公司和区财***局各持一枚印鉴，印鉴齐全方可拨款，以确保贷款资金的使用安全。
第十三条对货物采购和咨询服务实行合同付款。由水利项目建设单位向区水利局提出申请，并依照***府采购和资金性质、拨付程序等，完善相关手续，经审核批准后，按合同规定直接支付给供应商或服务方。
第十四条对土建工程实行进度付款。由水利项目建设单位根据项目实施进度，向区水利局提出用款计划，明确资金渠道，经审核批准后，直接支付给项目施工单位。
第十五条对相关拆迁补偿安置实行委托付款。涉及水利工程项目所需拆迁补偿安置费用，由相关部门或街道委托融资公司提出支付申请，完善合同签订、拆迁补偿登记审核等相关手续后，从融资公司专户直接支付给负责拆迁单位。委托方必须按融资公司转借合同规定的贷款期限、利率、提款计划、还款计划等内容，签定转借协议，并出具相关还款承诺函。根据实际情况，提供质押或有关国有土地使用权抵押。
第五章水利建设贷款资金的偿还
第十六条水利建设贷款资金分年度偿还，还款资金的来源，主要包括预算安排的水利建设资金、当期土地出让收益、使用贷款资金形成的资产收益以及***府收取的各项水利建设收入等。
第十七条建立还贷准备金制度，还贷准备金规模原则上按贷款余额5%的比例提取，统一缴至区财***水利专户储存管理。还贷准备金的来源包括：预算安排,在编制年度预算时根据财力的增长情况适当安排偿债准备金;***府性基金;融资公司经营收益;处置国有资产收入;融资项目的土地收益等。
第六章水利建设贷款资金的监督与管理
第十八条项目实行法人责任制、招投标制、合同管理制、工程监理制和工程资金审计制；并执行***《基本建设财务管理规定》及水利工程项目相关管理办法。
贷资施工合同篇3
高速公路项目建设中，牵涉利益主体较多，业主为特殊主体，即***府、***府组成部门，或者***府投资设立并承担基础设施建设职能的国有企业，通常为各省的高速公路管理局或高速投资集团。建设方主要为具备一定投融资能力和建设资质的投资公司、建筑企业等。高速公路项目的特殊性在于：项目周期长，金额大，***府对项目享有建设权和所有权。因此，在实际生活中，高速公路建设常采用BT模式修建，目前国内BT建设模式有三种：1.完全BT方式：对建设方无特殊资质要求，建设方成立项目公司履行业主职能负责项目的建设管理，不直接参与项目施工。2.BT工程总承包方式：项目建设方是同时具备投融资能力和相应建设资质的工程总承包企业或联合体，工程施工直接由建设方承担，即建设方把投融资者、项目管理和项目施工三个职能集于一体。3.BT施工承包方式：与总承包方式类似，但一般项目规模较大，通常一个项目拆分成若干标段实施，项目业主直接和若干个建设方签署BT投资建设合同，工程施工直接由建设方承担，业主负责工程全过程管理。
无论在哪种形式下，BT项目核算的重点都在B阶段，BT工程总承包由于质量和投融资均存在监管，而较为常见。本文以一高速公路为例剖析BT总承包模式下的核算范例。核算背景如下：2010年1月1日某省高速公路集团有限公司从A市***府中标承建××高速公路，特成立××高速公路建设开发有限公司（以下简称甲公司）负责项目的建设与融资，甲公司项目资本金为总投资额的20%，负债资金为项目总投资的80%，与银行签订贷款协议解决。项目总投资人民币580，000万元，建设期为2年（2009.01.01-2010.12.31）；建设方式为发包建设，发包标的540，000万元，预计建设期间产生财务费用10，000万元、管理费用6，000万元。***府作为回购主体，回购金额630000万元，回购期2年等额支付。
BT项目核算的主要内容必须包含4个部分：1.核算项目的融资情况；2.核算业主投资情况；3.核算工程的建筑安装情况。4.核算项目回购情况。
（1）公司本部收到集团拨付款或银行融资款，借记“银行存款”，贷记“上级拨入资金/ 内部单位借款/ 长期借款”等。
（2）公司本部支付项目贷款利息及相关融资费用等、向业主支付的项目履约保证金和项目建设投入资金、支付业主的建设管理费、勘察设计费、监理费等费用、向业主支付进入合同总价但由业主自由使用的资金等，均计入“长期应收款”，同时为了配合建设单位（发包单位）对项目财务决算的需要，可以按照原建设单位会计的核算要求，进行明细核算，如设置“建筑安装工程投资”，再按单项工程和单位工程进行明细核算，即清单中100～800章的费用等进行辅助核算，借：长期应收款―××高速公路―建筑安装工程投资―×标段―×路面
―待摊投资―设备购置费
贷：银行存款/ 应付账款 /长期借款
（3）项目建设期间，项目部根据业主、监理公司、项目管理公司共同审批确认的工程结算计量支付资料，按期确认合同收入、合同成本、合同毛利，借记“应收账款”科目，贷记“工程结算”、“工程施工―合同毛利”（或借）科目；同时确认营业税金及附加，借记“营业税金及附加”科目，贷记“应交税费”科目。
（4）项目部收到工程价款时，借记“银行存款”科目，贷记“长期应收款”科目，进行内部冲销。
（5）工程完工时，根据业主审定的建安工程费用，对合同收入、合同毛利等科目进行调整后，借记“工程结算”科目，贷记“工程施工”科目。项目部有关债权债务应核对准确，及时进行财务清算或转回公司本部统一清算。
（6）工程完工达到合同移交条件，公司本部与业主清算建设期资金利息， 确认“长期应收款”科目金额。同时，摊销“长期应收款”中的融资费用差额，借记“财务费用”科目，贷记“长期应收款”科目。双方在合同中约定有投资收益回报金额的，应将确认的“长期应收款”科目金额转入“持有至到期投资” 科目。借记“持有至到期投资”科目，贷记“长期应收款” 科目。
（7）业主退还到期项目履约保证金时，借记“银行存款”科目， 贷记“长期应收款”科目。
（8）回购期间支付的借贷款融资费用，借记“确认融资费用”科目，贷记“银行存款”科目等。
贷资施工合同篇4
一、充分认识金融支持设施蔬菜发展的重要意义
近年来，我市高度重视蔬菜生产和市场供应，相继出台了一系列优惠***策，全市蔬菜产量稳步增长，设施蔬菜也得到较快发展，品种日益丰富，质量不断提高，为保障全市居民消费需求、促进农民增收发挥了积极作用。但是，我市设施蔬菜建设还比较滞后，供应能力仍然不足，外地蔬菜主导市场、价格波动较大、受季节影响农民“卖菜难”和居民“买菜贵”的现状还没有彻底改变。由于我市设施蔬菜起步较晚，菜农组织化程度较低，资金需求量大，缺乏有效担保抵押，融资渠道狭窄，加之受自然灾害影响较大，设施农业保险未能及时跟进，信贷风险不能有效缓释，金融支持力度相对不足，严重制约了设施蔬菜产业快速发展。
积极做好设施蔬菜产业发展的金融服务工作，是各级各部门和金融机构深入学习实践科学发展观、实施强农惠农***策、支持地方特色产业发展的重要任务之一，是当前实施防通胀、稳物价、调结构、扩内需、保增长、惠民生战略的重要举措，对于发展现代农业、增加市场供给，增加就业机会、促进农民增收，拓宽金融服务领域，提高金融服务水平，增强“三农”信贷投入意义重大。
二、切实加大设施蔬菜产业发展的信贷支持力度
（一）突出重点，不断加大信贷投入力度
1、着力加强规模以上设施蔬菜基地的信贷支持。围绕我市设施蔬菜发展规划和扶持***策，信贷资金及时跟进，对建设规模50亩以上的设施蔬菜基地给予重点扶持。凡属设施蔬菜生产经营主要领域和环节，包括日光温室、蔬菜大棚建设，蔬菜种苗、化肥、农药等生产资料投入，收购、加工、包装、储藏、运输、销售等产业化经营环节和相关生产经营活动所需的资金投入，各金融机构都要予以积极支持。
2、着力加大设施蔬菜产业科技发展支持力度。推进金融支农与科技支农有效结合，支持农业科技成果引进、转化和推广，促进设施蔬菜产业科学发展。重点支持以设施蔬菜高效集成育苗中心、育苗基地和科技示范园区建设。各金融机构要紧密结合科技特派员制度，对科技特派员创建设施蔬菜基地发放信用贷款。
3、着力加强农产品市场体系建设的支持力度。支持重点产区和集散地农产品存储保鲜、批发市场、集贸市场等流通基础设施建设。积极开展设施蔬菜订单贸易融资，支持农村经纪人等中介组织发展，支持连锁超市和农产品流通企业开展农超对接。
4、着力加强设施蔬菜大户、农民专业合作社和龙头企业发展的支持力度。各金融机构要尽快制定具体措施，适当降低信贷准入门槛，支持设施蔬菜大户、农民专业合作社和龙头企业发展壮大。各金融机构要选择2个以上的设施蔬菜种植基地或龙头企业作为重点扶持对象，积极探索，大胆创新，帮其做大做强，发挥示范带动效应。对整合行业资源、跨区域、规模化、集团式发展的种植基地和龙头企业，要重点予以支持。
（二）完善机制，不断提高信贷支持效率
1、明确贷款方式。设施蔬菜贷款额度为20万元（含20万元）以下的，可采用小额信用贷款方式；贷款需求在20万元以上的，可采用保证、抵押、质押等担保贷款方式。
2、合理确定贷款期限。贷款期限应根据设施蔬菜产业经济特征、经营期限、贷款用途、还款来源等情况具体协定，贷款允许跨年度使用，最长不超过3年。贷款到期后，确需展期的，核准后可以展期一年。
3、完善利率定价机制。各银行机构要适当降低设施蔬菜贷款利率，减轻贷户负担，具体利率由借贷双方协商确定。农行、农村信用社、邮储银行对设施蔬菜项目贷款应执行同档次贷款利率下浮10%-15%的***策，让利于民。在同等贷款条件下，对不同信用等级的借款人要设定有差别的利率优惠***策。
4、提高贷款服务效率。办理设施蔬菜贷款要进一步简化审批环节，提高审批效率，通过公布流程、开展便民服务、明确信贷员和协办员等方式做好信贷全程服务。
三、不断加快金融支持设施蔬菜发展的产品和服务创新
（一）继续推广农户小额信用贷款和农户联保贷款。农业银行、农村信用社、邮储银行和新型农村金融机构要尽快建立和完善农户资信评价体系，积极发放小额信用贷款和农户联保贷款，扩大农户贷款覆盖面，提高贷款支持率，全力满足全市菜农的合理贷款需求。***策性银行、其他国有商业银行要积极通过批发或转贷方式间接参与小额信用贷款业务。
（二）不断创新贷款担保抵押方式，扩大担保抵押品范围。各金融机构要进一步扩大设施蔬菜大户、农民专业合作社和龙头企业申请贷款可用担保抵押品范围，不断规范涉农担保抵押贷款业务操作流程，建立健全涉农贷款担保抵押财产的评估、管理、处置机制。采取因地制宜、灵活多样的原则，探索发展大型农用生产设施设备、林权、土地承包经营权、农村住房产权等抵押贷款，规范发展应收账款、股权、仓单、存单等权利质押贷款，积极探索日光温室按揭贷款。原则上，凡不违反法规，权益清晰、风险可控、适用贷款抵（质）押的各类动产和不动产，都可以进入设施蔬菜试点贷款担保范围。
（三）积极推行双贷双保农民专业合作社贷款模式。凡是设施蔬菜农民专业合作社及其社员为贷款对象的，可通过对合作社评级授信，由合作社统一担保，法人及社员分别承贷的模式。社员按比例缴纳贷款风险担保基金，银行机构根据基金规模核定合作社社员授信总额度。社员间可自愿组建联保体，依据资信及信用状况，实行差额授信。
（四）积极推行小微企业信用联盟贷款模式。对于规模较小、经营良好但缺少足额抵（质）押担保的小微设施蔬菜企业自愿组成信用共同体，推行小微企业（企业划分标准依据《工业和信息化部、国家统计局、发展改革委、***关于印发中小企业划型标准规定的通知》信用联盟授信贷款，实行贷款额度一次核定、随用随贷、周转使用。对科技项目创业带头人+小微企业联盟，可适度放宽贷款条件，增加授信额度。银行业监管部门要积极支持地方法人机构增资扩股，督促各银行机构设立专门部门负责小微设施蔬菜企业信用联盟贷款工作。
（五）努力改进农村金融服务方式。各涉农金融机构要进一步加大农村金融产品营销力度，扩大对农村贫困地区的金融服务覆盖面，积极推行农贷信贷员包抓设施蔬菜基地和龙头企业，提供全程优质服务。通过推行手机银行、联网互保、农民工银行卡、惠农卡、信用村镇建设等多种方式，积极推行农村金融服务手段电子化、信息化和规范化，逐步普及农村金融产品的网络化交易，发展现代信息科技低成本的商业可持续模式，不断提升金融支持设施蔬菜发展的服务水平。
四、扎实推进设施蔬菜“银保富”试点工作
“银保富”是我省以***策性农业保险为依托，搭建银行保险业支持农村经济建设的合作平台，通过财***资金对参保农户给予保费补贴，保险公司对设施蔬菜提供保险服务，银行对符合贷款条件的参保农户优先予以信贷支持，形成财***资金引导，银行、保险业共同合作，解决农户贷款难问题。目前，我市“银保富”的保险试点已在商州区、丹凤县开展，试点面积各1000亩。保险对象为大棚设施和大棚经营者，日光温室每亩综合保费为400元，固定式钢材或水泥骨架大棚每亩综合保费为275元，保费由农户承担30%，财***补贴70%。有关部门和金融机构要抓住机遇、用好***策，认真落实《商洛市“设施蔬菜大棚综合保险”试点工作实施方案的通知》有关要求，扎实开展设施蔬菜“银保富”试点工作，有效提高设施蔬菜农户抗风险能力，进一步拓宽融资渠道。借助财***资金对参保农户给予的保费补贴，保险公司对设施蔬菜的意外风险提供的保险服务，促进银行对符合贷款条件的菜农优先给予信贷支持。各涉农银行机构要积极开发适合“银保富”的信贷产品，保险机构要积极扩大试点规模和范围，支持我市设施蔬菜产业健康快速发展。
五、积极营造金融支持设施蔬菜发展的良好环境
（一）参照人民银行、银监会制定印发的《关于鼓励县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款的考核办法（试行）》的相关要求，对设施蔬菜贷款发放比例高的农村信用社等县域金融机构，要根据其增加设施蔬菜信贷投放额度在新增贷款中的占比给予适当奖励。
（二）鼓励和支持各级地方财***安排专项资金，增加设施蔬菜贷款贴息和保险补贴资金，建立设施蔬菜贷款风险补偿基金、注资设立或参股担保公司，担保公司积极参与设施蔬菜贷款的抵押、发放和还贷工作。
（三）降低涉农贷款的有关费用。对银行机构发放的涉农贷款的登记、评估等费用给予减免，对银行机构通过法律渠道保全资产的费用给予优惠。
贷资施工合同篇5
二、申贷额度。妇女创业小额担保贷款额度要严格按需求核定，原则上，新建一座前庭后院式养殖暖棚贷款额度为2万元，新建一座日光温室贷款额度为3万元，新建养殖小区户均贷款额度为3-5万元，每人（户）最多不超过8万元；历建日光温室、暖棚养殖，原则上按新建贷款额度的50%核贷；特色林果业1000亩以上县级示范点，每户贷款额度不超过1万元。
三、拓宽担保基金筹措渠道。担保基金，原则上通过以下四种方式筹措：一是从石羊河流域重点治理项目中用于设施农业建设的补助资金中解决，由农牧局、石管局、财***局、就业局衔接落实。二是县财***筹措200万元担保基金。三是从特色林果业项目补助资金中解决，由林业局、财***局、就业局衔接落实。四是非新建设施农业的妇女创业在风险共担的前提下，自愿联户自筹担保基金，由经办银行与担保机构负责落实。
积极探索用设施农业产权为抵押担保贷款，由农牧局核发《产权登记证》
四、扩大承办金融机构和贷款规模。一是将邮***储蓄银行纳入承办银行范围，承担三雷、苏武部分设施农业、农村妇女非设施农业其他微利项目创业及城镇下岗失业人员的小额担保贷款工作，以减轻信用联社、农行的工作压力，加快放贷速度，扩大贷款规模。二是县内整合调度存款资金，金融机构要加大信贷资金整合力度，积极主动向上级业务部门争取妇女创业小额贷款指标，尽力扩大贷款规模，正确处理妇女创业贷款与农副产品收购企业贷款的关系，做到一视同仁，着力为妇女创业提供更多的贷款支持，一如既往地为地方经济建设、社会事业发展做出贡献。
五、加强培训。一是妇联、就业局要对县、乡、金融机构工作人员进行业务培训，认真学习相关文件***策，提高***策水平和服务意识，严格审查贷款对象、扶持项目，准确把握贷款额度；二是农牧、畜牧、科技、各乡镇要紧密结合农业产业结构调整和发展方式转变，认真组织开展创业技术技能培训，积极延伸和拓展对小额贷款妇女的创业服务，坚持贷款扶持与技能培训双管齐下，提高妇女创业致富能力。
六、加强诚信教育。各乡镇、妇联、宣传、广电、金融等部门（单位）要通过多种形式，广泛宣传妇女小额担保贷款的意义、性质和用途，澄清部分农户对创业贷款与福利性救济款的模糊认识，提高贷款农户还贷意识、诚信意识，确保妇女创业小额担保贷款工作的良性运行。
七、妥善处理审核未贷的贷款。原则上，对于年已通过联合审核且联户缴纳担保基金而未放贷的233户953万元贷款，申贷资料、额度不变的情况下优先放贷，做到取信于民；对于已通过联合审核尚未缴纳担保基金的妇女，可在个人申贷资料不变的情况下，依据***策重新确定贷款额度、签订“借款合同”后，办理贷款手续。各乡镇要尽快向农户兑现设施农业补助，加快收缴拖欠担保基金进度，务于3月20日前将担保基金如数上建担保中心，同时做好个人“担保基金注入证明”核发工作。
八、加强协作，责任到人。此项工作涉及部门单位多，放贷面广量大，一是各乡镇、有关部门、金融机构必须配备专人，责任到人，加强协作，各负其责，尤其乡镇要加大对申请人身份、家庭状况、创业项目（重点是设施农业建设）提供资料的审查力度；金融机构必须对申贷人贷款资格、信用状况进行认真评估，防范贷款风险，同时，上报贴息资料时，要认真核实，必须做到人员、贷款额度及其他信息准确无误；二是各乡镇、金融机构要准确、及时的将工作进展情况、存在问题上报相关部门。妇联、担保中心、金融机构实行“周五”报告制度，由领导小组办公室汇总整理后报县委办、***府办。确保妇女创业小额担保贷款“贷得出、用得好、还得上”
贷资施工合同篇6
关键词：农信社；信贷资产；保全
作者简介：陈永寿（1975-），男，河南新密人，新密市农村信用合作联社米村信用社主任，经济师，研究方向：金融。
中***分类号：F830.61 文献标识码：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.07.34 文章编号：1672-3309（2013）07-76-02
一、农信社资产保全问题
我国农信社发展过程中面临很多企业改制问题，造成企业逃废债问题突出，农信社在资产保全工作过程中面临很大的困难。我国企业在改制过程中缺乏有力的法规约束、法律约束，很多企业有意采取兼并、破产、参股、资产重组、合资等模式，为企业实现逃废债留下空间。很多企业存在债务敢借、敢用、不敢还的思想，因此企业在改制过程中并不是采取相关措施建立适合企业发展的现代企业制度，而是想通过各种方法逃废税，从而达到消除金融债务的根本目的。企业在制定改制策略过程中，需要制定改制方案、产权界定和资产评估，但是在实施过程中阻止最大的债权人参与，农信社在发展过程中会失去维护债券的良好机会。其次企业在运行过程中自行解体，企业的债权处于悬空状态，导致企业在借款到期的情况下不能有效还款，农信社的债权同样处于悬空状态。三是企业在转制过程中会出现债权损失、破产等问题。很多企业在破产之后，所剩余的资产很少，农信社在如此的境况下所得到的补偿会很少，导致农信社的资产损失严重[1]。四是我国企业发展过程中地方保护主义现象严重，对金融维权活动的正常开展产生了重要的影响。当前很多地方***府拥有保护主义思想，很多企业都是想借助股份制改造这个机会逃废金融机构的债务，因此造成企业借改制、破产、兼并、租赁、重组等机会逃避债务，悬空农信社债务现象严重。在当前很多法律法规不健全情况下，农信社对企业逃债问题很难采取有效的方法解决。
我国农信社信贷资产保全过程中法律法规不健全、不完善，因此对改制企业债务处理问题上没有明确的规定。我国金融相关法律发挥不健全，导致金融维权过程中产生很大的难度。从***策和法规角度看，企业在改制过程中很多时候不受***策法律法规的制约，因此随意对农信社的债务进行处理，农信社在发展过程中很难利用相关的法律法规和国家***策维护自身的权利。其次是现阶段我国已经出台的相关法律法规处于不完善状况，导致农信社想利用法律武器维护自身权益，但是在具体实施过程中无从下手[2]。相关的法律规定，企业处于解散破产的时候，需要成立清算小组，但是实际操作过程中清算小组却没有债权银行人员参加，严重损害了农信社的权益，企业债务最重要的对象就是债权人，但是农信社作为债权人连最起码的参与破产清算的资格都没有，这种模式对农信社来说是不公平的，因此只有采取积极有效的措施，才能从根本上维护好农信社的权益。
我国企业贷款过程中存在无效担保和抵押现象，因此实施过程中造成债权无法得到真正的落实。农信社在给企业发放贷款过程中，存在审核把关不到位、不严格等问题。未能按照抵押合同的合法性和有效性策略进行，因此在以后的工作实施过程中债权无法得到落实。比如说乡***府在办理实体贷款过程中，需要由乡财务部门进行担保，但是在借款日期到达的时候，农信社财务扣收贷款的时候，会受到很多因素的干扰，因此企业的债权无法得到有效的落实。抵押权在实施过程中不能得到全面的保护，对农信社的发展产生重要的影响。
金融同行业之间的无序竞争对农信社信贷资产保全产生重要的影响，给企业逃债产生了很多可以实施的机会。金融业内部发展过程中由于受到利益影响，无序竞争是一种客观现实情况。很多经营存在困难的企业对原贷款银行实施不付息、不还本、不存款、不往来等策略，而出现金融业务的时候可以选择其他银行开户，在其他银行资金结算，导致原贷款银行收贷收息工作不能得到有效的开展。而其他银行却在利益的作用下与其进行金融合作，从根本上纵容这种竞争模式的存在，对客户逃避金融监督和不正当行为提供了很大的方便。这种模式产生的效果是很明显的，企业可以很方便的逃避金融债务，同时能够骗取银行信用。
我国基层农信社工作人员法律意识不强是导致资产保全问题产生的又一重要原因。农信社主管部门对基层农信社知识体系培训方面的力度不够，在培训过程中主要是对其专业知识进行培训，而忽视对法律法规的培训。农信社相关人员对法律条款的认识程度不够，因此不能很好的利用法律手段对信贷资产保全。从知识角度看，农信社基层信贷人员长期以来形成了为企业生产经营活动服务的特点，对企业财务方面的管理方法很熟悉，但是对企业生产经营策略缺乏相应的了解，这方面需要农信社工作人员在具体工作过程中能够跟上。
二、我国农信社在信贷资产保全中的策略
我国农信社信贷资产保全过程中需要尽快健全法律法规，从根本上保护农信社信贷资产安全，最终达到依法保护金融债权的目的。我国在农信社信贷资产处理过程中需要尽快出台相关的法律法规约束企业行为，保证相关法规能够发挥规范性、操作性和指导性作用，保证农信社信贷资产问题有规可循、有法可依，保证各项策略能够走上规范化和法制化的轨道。针对转移资金、恶意改制、隐匿财产等逃废金融债务行为需要严肃处理。针对农信社信贷资产保全问题需要向偷税漏税一样追究相关人员的法律责任，增加此类企业的违法成本，从根本上保护农信社信贷资产安全。针对违反农信社信贷资产保全法律法规的行为，地方法院需要加大法律制裁力度，按照公正***的原则，对违反农信社信贷资产保全的企业依法处置。针对企业逃债者需要立案判决，促使其强制还债，对讨债者给予相关的经济处分，这样企业在信贷资产上无利可***，从根本上保全农信社信贷资产。
我国农信社信贷资产保全过程中需要充分利用法律法规，从而达到保全信贷资产的根本目的。如果企业不能按时偿还到期金融债务，债权农信社有权让企业申请破产，并且对其债务进行清算。如果企业在生产经营过程中，由于经营不善导致严重亏损问题，无力偿还贷款本息，农信社为了能够对损失进行挽回，完全可以按照债权人的身份向法院提出企业破产申请。企业保证人如果被提出破产申请的时候，债权农信社应该积极参加破产程序的实施。债权农信社应该按照企业破产程序实施好各项工作，从根本上保护自己的债权。
农信社信贷资产保全过程中需要因户制宜，把信贷资产保全的各项措施实施好。首先需要对借款收回无望的关停企业，需要按照实事求是的基本原则，客观上对各种信贷资产保全业务进行落实，按照科学处置的思想，保护农信社信贷资产安全。针对改制企业的贷款问题，需要在改制前落实好各项债务，针对暂时无法清偿的改制企业需要在转制过程中运用好各项策略，按照共同协商的方法，把各项债务真正落实到新组建的企业中，并且需要对贷款手续进行重新处理。针对一些借助改制之机恶意逃废农信社债务的企业，需要按照相关的法律法规程序处理，对债务进行强制收回。财产抵押贷款在农信社信贷过程中比较常见，具体实施过程中需要按照法律条款的具体要求，逐步办理产权公证手续和产权登记手续。抵押物登记过程中需要严格按照相关的法律法规规定处理，如果是缺乏法律效力的需要按照法律法规规定分清责任，从根本上完善贷款手续，确保贷款过程中各种抵押能够合法有效。针对可以变现的资产需要进行特殊处理，通过法律裁决和协商等方式对资产进行回收，从根本上达到快速收回资产的目的。存量担保贷款在农信社信贷资产保全过程中发挥重要作用，针对担保不实的贷款需要采取积极有效的措施，逐步完善担保各项手续，通过签订符合相关法律效力的合同对资产进行保护，如果担保人不具备担保资格，需要对担保人进行更换，保证担任人能够具备相关资格。通过采取不同的方式对农信社信贷资产进行保全。
农信社信贷资产保全过程中需要不断延续法律时效，从根本上达到保护农信社资产的目的。为能够有效保障农信社信贷资产的安全，农信社需要采取有效的双保策略，把法律时效性作为一项重要的策略，把其作为信贷资产担保的一个环节进行处理，重点对农信社资产保全进行法律保护。针对法律时效范围内的贷款，需要采取有效的途径找到相关的贷款户下落，采取积极有效的措施保证法律时效延续。基层社资产保全工作需要采取积极有效的措施，从根本上维护好各种合法权益。对基层信贷资产需要按照贷款台账模式，依法做好各项收贷工作，从根本上维护好农信社权益。针对基层提高的农信社资产信贷贷款，需要严格把关，全权受理好各种业务。农信社需要为各个基层社提供必要的法律咨询服务，按照依法经营的模式，保全农信社各项信贷资产，从而达到收回各项不良贷款的根本目的。
我国农信社信贷资产保全工作中，需要加强对相关人员法律法规的培训力度，从根本上提高从业人员的基本素质。信贷经营管理过程中关键因素是人，通过全面实施人才教育工程，提高农信社人员的法律意识，提高从业人员的素质是做好农信社信贷保全工作的重要前提和条件。因此各级农信社需要加强对管理人员和信贷从业人员的各项业务和法律法规培训工作，培训过程中需要把法律知识培训和信贷业务知识紧密结合起来，促使法律知识能够更好的为信贷业务服务。我国农信社需要充分利用法律武器保护好信贷资产安全，需要从放贷、管贷、收贷等环节采取措施，从根本上维护好农信社的各项信贷资产合法权益。
参考文献：
贷资施工合同篇7
资金借款企业合同范文一
合同编号：_______________
借款单位：__________________(简称借款方)
贷款单位：______________银行(简称贷款方)
根据《建筑流动资金贷款办法》(以下简称《贷款办法》)的规定，借款方为保证施工生产正常进行，向贷款方申请建筑企业流动资金贷款，经贷款方审查同意发行，为明确各方权责，特签订本合同，共同遵守。
第一条 本合同规定_________年贷款额为人民币(大写)_________元，用于_________。
第二条 借款方和贷款方必须共同遵守《贷款办法》，有关贷款事项按办法规定办理。
第三条 贷款自支用之日起，按实际支用数计收利息，利率为月息________，超计划贷款的，超过部分利息为月息_______，逾期还款的加计利息_________%，挪用贷款的，对挪用部分加收罚息_________%。
第四条 贷款方保证按照本合同的规定供应资金，贷款方如因工作差错贻误放款，以致借款方遭受损失时，应按直接经济损失，由贷款方负责赔偿。
第五条 贷款方有权检查贷款使用情况，检查时，借款方对调阅有关文件、帐册、凭证和报表，查核物资库存和施工生产情况等，必须给予方便。
第六条 借款方如违反合同和贷款办法的规定，贷款方有权停止贷款、提前收回部分或全部贷款。
第七条 借款方的担保人是_________，对借款方归还贷款本息承担连带责任。借款方未按期清偿贷款本息时，担保方应在接到贷款方还款通知后_________个月内负责归还。
第八条 本合同有效期自_________年______月_____日起，至_________年____月______日为止。
本合同正本一式_________份，借款方、贷款方、保证方各执1份，副本_________份，_________、_________、_________等单位各执1份。
借款方(盖章)：_______________
地址：_________________________
法人代表(签字)：_____________
开户银行及帐号：_______________
_________年________月________日
签订地点：_____________________
贷款方(盖章)：_______________
地址：_________________________
法人代表(签字)：_____________
开户银行及帐号：_______________
_________年________月________日
签订地点：_____________________
担保方(盖章)：_______________
地址：_________________________
法人代表(签字)：_____________
开户银行及帐号：_______________ _________年________月________日 签订地点：_____________________
资金借款企业合同范文二
签订合同单位：
借款单位： (简称借款方)
贷款单位：中国人民建设银行 行(简称贷款方)
根据《建筑流动资金贷款办法》(以下简称《贷款办法》的规定，借款方为保证施工生产正常进行，向贷款方申请建筑企业流动资金贷款，经贷款方审查同意发放，为明确各方权责，特签订本合同，共同遵守。
第一条 本合同规定 年贷款额为人民币(大写) 万元，用于 .
第二条 借款方和贷款方必须共同遵守《贷款办法》，有关贷款事项按《贷款办法》规定办理。
第三条 贷款自支用之日起，按实际支用数计收利息，利率为月息 ，超计划贷款的，超过部分利息为月息 ，逾期还款的加计利息 %，挪用贷款的，对挪用部分加收罚息 %。
第四条 贷款方保证按照合同的规定供应资金，贷款方如因工作差错贻误放款，以致借款方遭受损失时，应按直接经济损失，由贷款方负责赔偿。
第五条 贷款方有权检查贷款使用情况。检查时，借款方对调阅有关文件、账册、凭证和报表，查核物资库存和施工生产情况等，必须给予方便。
第六条 借款方如违反合同和贷款办法的规定，贷款方有权停止贷款，提前收回部分或全部贷款。
第七条 借款方的担保单位是 ，对借款方归还贷款本息承担连带责任，借款方未按期清偿贷款本息时，担保方应在接到贷款方还款通知后 个月内负责归还。
第八条 本合同有效期自 年 月 日起，至 年 月 日止。
本合同正本一式 3 份，借款方、贷款方、担保单位各执 1 份;副本 份，、、等单位各执 1 份。
借 款 方：(公章) 贷 款 方：(公章)
地 址： 地 址：
法人代表：(签名) 法人代表：(签名)
开户银行及账号：
担保单位：(公章)
地 址：
法人代表：(签名)
开户银行及账号：
签约日期： 年 月 日
签约地点：
资金借款企业合同范文三
合同编号：_______________
借款单位：__________________(简称借款方)
贷款单位：______________银行(简称贷款方)
根据《建筑流动资金贷款办法》(以下简称《贷款办法》)的规定，借款方为保证施工生产正常进行，向贷款方申请建筑企业流动资金贷款，经贷款方审查同意发行，为明确各方权责，特签订本合同，共同遵守。
第一条 本合同规定_________年贷款额为人民币(大写)_________元，用于_________。
第二条 借款方和贷款方必须共同遵守《贷款办法》，有关贷款事项按办法规定办理。
第三条 贷款自支用之日起，按实际支用数计收利息，利率为月息________，超计划贷款的，超过部分利息为月息_______，逾期还款的加计利息_________%，挪用贷款的，对挪用部分加收罚息_________%。
第四条 贷款方保证按照本合同的规定供应资金，贷款方如因工作差错贻误放款，以致借款方遭受损失时，应按直接经济损失，由贷款方负责赔偿。
第五条 贷款方有权检查贷款使用情况，检查时，借款方对调阅有关文件、帐册、凭证和报表，查核物资库存和施工生产情况等，必须给予方便。
第六条 借款方如违反合同和贷款办法的规定，贷款方有权停止贷款、提前收回部分或全部贷款。
第七条 借款方的担保人是_________，对借款方归还贷款本息承担连带责任。借款方未按期清偿贷款本息时，担保方应在接到贷款方还款通知后_________个月内负责归还。
第八条 本合同有效期自_________年______月_____日起，至_________年____月______日为止。
本合同正本一式_________份，借款方、贷款方、保证方各执1份，副本_________份，_________、_________、_________等单位各执1份。
借款方(盖章)：_______________
地址：_________________________
法人代表(签字)：_____________
开户银行及帐号：_______________
_________年________月________日
签订地点：_____________________
贷款方(盖章)：_______________
地址：_________________________
法人代表(签字)：_____________
开户银行及帐号：_______________
_________年________月________日
签订地点：_____________________ 担保方(盖章)：_______________ 地址：_________________________ 法人代表(签字)：_____________
开户银行及帐号：_______________
贷资施工合同篇8
以人为本向贷款管理要效益——资产管理部20__年度工作总结过去的一年，我部在联社领导的直接关心下，在联社各部室、基层各社的支持配合下，紧紧围绕联社年初提出“不良贷款下降和经济效益提高”的工作思路，强调以人为本，以强化信贷管理为突破口，全力抓好不良贷款速降和新增贷款的管理，以此带动我社利息收入，全面实现效益的明显好转，较好地发挥部门的职能作用。回顾一年来，主要做了以下几方面工作。一、20__年工作回顾（一）主要成绩。到20__年12月底止，全县农村信用社不良贷款余额为__*万元，完成压贷实绩1696万元，占1500万元压贷任务指标的113.04；完成实收利息3941万元，占4210万元收息任务的93.60。年末贷款余额__*万元，比上年底的__万元净增9626万元，增幅12.27，占8000万元营销贷款任务的120.33；抵债资产帐面余额4280万元，比年初增加1700万元。此外，我部认真做好资金计划、头寸调度、拆借以及信贷、会计报表统计报送工作，配合做好利率改革试点、重大事项等工作，一年来实现安全无事故，确保了各项工作顺利进行。（二）狠抓不良贷款“双降”和利息收入。1、大力配合抓好“开门红”工作，打响全年工作的第一炮。一是及时配合各部室初定“开门红”及全年压贷、收息、营销贷款任务，供联社班子决策参考。二是结合实际制定《__农村信用社“开门红”不良贷款攻坚工作方案》，将不良贷款清收任务分解到社和联社攻坚组，充分发挥攻坚组的作用，取得显著成效，一季度完成压贷实绩289.41万元，利息收入847.23万元，分别完成“开门红”任务的57.88和130.34，其中攻坚组完成压贷66.2万元、收回不良贷款利息124.84万元。三是及时总结“开门红”工作经验，制定及完善全年工作计划，指导各社开展各项工作。2、围绕联社清收不良贷款的工作思路和计划要求，不折不扣贯彻执行。针对今年不良贷款清收工作任务，我部将清收不良贷款工作作为去年工作的重中之重、难中之难。首先是采取一切行之有效的清收办法，如以物抵债、依法收贷、债务重组等清收不良贷款。其次是在经营目标责任制考核办法中细化不良贷款管理指标。三是积极发挥联社攻坚组的作用。我社收回的不良贷款中，主要是几方面：一是通过上门催收收回现金和收回现金，其中拘留21人，变卖电站收回44万元、变卖船只收回水运公司20万元、拍卖房屋18间收回109万元，变卖财产收回黄某旧贷26.5万元。二是通过以物抵债收回1036万元，主要是与借款人协议以及通过法院裁定以房屋、地皮、交通工具抵偿贷款，其中最大宗的是__镇府用地皮抵偿其下属村委会、企业全部欠款本金451万元、财***局以土地抵偿其下属财务公司贷款100万元、水电物资公司用土地抵偿贷款205万元。三是通过办理借新还旧和承担债务等形式重新落实历年旧贷456万元，较突出的有：通过债务承担落实__中学历史债务31万元，通过落实担保办理石场老板杨某借新还旧贷款34万元。四是利用财***偿还学校工程欠款机会，与教育局、借款人协商，收回不良贷款35万元。（三）以人为本，狠抓正常贷款管理,防止新增不良贷款。1、加强培训，考试上岗，提高信贷岗位人员业务操作水平。今年6月份，我部组织全县信贷岗位人员83人就信贷管理制度、操作规程、档案管理、法律法规等内容进行专门培训，并进行了闭卷考试，有效促进信贷岗位人员熟知贷款管理的各项规章制度，提高业务操作水平、办事效率，提高防范贷款风险能力。2、规范贷款档案管理。按照省信合办的统一要求，我部及时制定新的贷款档案管理规定，并于6月20日起正式实施，改变以往贷款档案管理混乱、各自一套的做法，对新发放贷款的档案实行规范化管理，明确各信贷岗位责任人,从贷款各个环节防范风险。3、制订利率定价机制。年初，我部根据人民 银行关于全面放开贷款利率浮动区间的文件精神，充分考虑我社经营成本和贷款客户的承受能力等实际，及时草拟出台《__农村信用社贷款浮动利率管理办法》，该管理办法对指导全县信用社发放贷款提供很大的帮助，得到了各社的普遍欢迎。10月份，适逢国家利率调整和我社停止利率改革试点，我部主动配合联社制定相关应对措施，并结合实际，相应调整了贷款利率。4、认真做好新增贷款发放和管理，防范新增不良贷款。一是加强考核，将新增贷款到期收回率和展期率纳入全面的经营目标责任制考核办法中，并细化至贷款档案资料、贷款诉讼时效、展期合法性，同时按照新的贷款档案管理规范各岗位职责，加强对每一笔贷款的全程跟踪。二是完善贷款的授权授信制度，重新规定各社的审批权限，调低信用贷款发放额度，建立联社信贷管理岗位及贷款责任认定委员会，制定《__农村信用社贷款审批委员会工作暂行制度》，进一步提高信贷管理水平。三是在自筹资金贷款方面，贯彻落实国家宏观调控***策，严禁发放钢铁、水泥、电解铝等行业贷款。四是做好支农贷款和下岗失业人员小额担保贷款的发放及管理，保证“三农”资金的及时到位，着力解决农民贷款难的突出问题,同时，根据上级的***策文件要求，对照发放条件，及时审批发放每一笔下岗失业人员小额担保贷款。（四）善始善终做好利率改革试点的各项工作。在利率改革试点期间，我部能够积极配合联社做好利率改革试点各项工作。一是存款资金的统筹安排，有计划运用资金。二是定期做好资金成本及效益分析，配合上级进行利率改革试点调研。三是继续做好利率改革试点各项报表的统计报送工作，按质按量完成上报任务。四是停止利率改革试点后，留足准备金，制定突发事件处置预案和各种有效应对措施，做好突发事件的风险防范，以及资金组织、调度计划等。五是认真总结利率改革试点的经验及做法，为日后利率市场化和农信社改革积累经验。六是做好国家法定存款利率上升及我社停止利率改革试点后组织存款资金的结构、成本变化趋势分析，为明年财务收支预测打下基础。（五）认真开展信贷风险排查，做好信贷管理工作的自我完善。今年，我社的贷款规模继续保持较快的增长势头，全年累计发放各项贷款33928万元。我部充分认识到，贷款总量的增加对我社消化历史包袱，提高经营效益固然重要，但贷款质量更为重要。为此，我部始终坚持贷款管理是关键这个道理，一方面通过市计算机中心定期***数据监控到期贷款情况、新增不良贷款变化情况，及时采取措施化解风险。另一方面经常性安排人员下乡指导信贷工作，尤其是新贷款发放步骤、档案管理、贷后跟踪检查等进行现场指导。三是配合开展信贷大检查，全年先后多次联同市银监分局、人民银行县市支行、联社稽核***对信贷管理进行检查，纠正了各种存在问题。（六）做好资金计划和头寸调度以及信贷、会计报表统计报送等相关工作。在过去的一年，我部继续按照联社的安排，认真做好辖区内资金需求预测和调度，根据不同时期的资金情况统筹安排，使资金最大限度发挥效益。同时合理安排联社和各社的现金库存，及时调度头寸，既保证了现金的正常支付，又防止了过多的不生息资金积压。此外，我部还认真做好信贷、会计报表统计及报送和支农贷款台帐管理、信贷咨询登记系统、非现场监管系统数据的录入汇总、上报和各类报告、制度撰写等工作，基本上做到及时、真实、准确、完整，得到了联社领导和上级部门的肯定。（七）其他工作。农信社改革在即，我部深感责任重大，在时间紧任务重的情况下，积极配合做好各项前期准备工作，目前贷款的清产核资工作基本就绪，函证、贷款清查等部分工作已经展开，力争明年一月份完成该项工作。此外，在抓好日常业务工作的同时，我部积极参与联社统一开展的纪律教育活动月以及“两保一促”教育工作，保证各项活动不走过场。二、工作中存在问题综观一年来，我部能够主动做好本部门的各项工作，较好地发挥部门的职能作用，为联社全面完成市信合办分配的各项工作任务作出了积极贡献，在各方面工作中取得了较好成绩，但还存在不足之处，主要表现为：一是未能很好地发挥联社攻坚组的作用，年初制定的不良贷款攻坚方案因种种原因未能全年实施；二是未能很好地计划运用资金，造成一段时间内资金处于紧张局面；三是不良贷款清收成绩不理想，贷款执行难问题依然突出，不良贷款的下降主要还是依靠接收抵债资产；四是抵债资产处置工作不甚理想；五是组织开展信贷岗位人员培训学习以及下基层指导信贷工作仍有待加强；六是未能实施更为有效的贷款管理，个别新发放贷款潜在较大风险。三、20__年工作计划展望明年，我部将在联社的统一领导下，努力发挥部门职能作用，全力做好贷款清产核资、贷款营销、不良贷款攻坚、贷款管理、培训信贷员和农信社改革等各项工作，力争实现农村信用社经营效益的根本性好转，计划20__年的主要目标任务分别是：一月份完成贷款清产核资工作；完成压减不良贷款6个百份点，营销贷款8000万元，实现贷款利息收入4200万元;努力压减风险资产比例,全面实施贷款五级分类。把农村信用社的信贷资产管理工作作为明年的中心工作，并着重抓好以下几方面工作。（一）以人为本，全面提高信贷管理水平。一是加强培训，提高素质。组织信贷岗位人员进行新业务知识、新司法解释及《合同法》、《担保法》、《贷款通则》等法律法规知识培训和考试，务求使信贷岗位人员业务操作水平有新的突破。二是提高信贷资产风险防范意识，降低风险资产比例，出台信贷员等级评定制度，强化信贷员考核机制。三是强化各项制度的落实，加强检查和奖惩力度，坚决杜绝有法不依、有章不循的现象。（二）摸清底数，做好清产核资工作，积极营销贷款，优化信贷资产质量。一是要确保一月份全面完成贷款的清产核资工作，全面真实反映我社的信贷资产质量，积极推进农信社新一轮改革。二是通过走出去、请进来的办法，实施精品业务工程，积极寻求优质贷款客户，努力降低信用贷款规模，提高信贷资产质量。（三）争取开办抵押贷款保险、个人房地产按揭贷款和社团合作贷款业务。一是要求所有抵押贷款业务必须购买保险，既可降低信贷风险，又可增加代办保险中间业务收入。二是向银监部门申请开办个人住房按揭贷款业务，填补该项新业务的空白。三是通过与__公司、水果流通大户、农产品收购大户合作，逐步实现养鸡业、水果种植业、农产品收购加工业的贷款封闭运行，防范信贷风险。（四）继续做好专项支农贷款的管理，最大限度发挥信贷支农的作用。（五）逐步建立新增不良贷款、应收未收利息定期通报机制和贷款业务查询系统。为进一步促进贷款业务的稳健发展，加大对新增不良贷款和应收未收利息的考核力度，有效控制多头贷 款、异地贷款业务，我部计划按季通报新增不良贷款情况，并建立辖内贷款业务查询系统。（六）继续发挥攻坚组的作用，实行新的不良贷款攻坚思路，条件成熟时，建议联社成立资产保全部。（七）认真做好资金计划、会计报表统计和信贷咨询管理系统、各类信贷报表的统计上报工作。（八）条件成熟时，向联社领导建议成立联社大额贷款调查岗，形成由基层信用社推荐、联社组织调查、审查、审批，全县统筹安排大额贷款的发放和利息收入，促使各社盈亏水平均衡发展。
贷资施工合同篇9
基础设施是一国经济发展不可缺少的物质前提，是推动社会发展实现城市化、现代化的主要物质支持系统。为推动我国城市化、现代化建设的进程，自1998年以来，***府采取增发国债，增加财***赤字等措施加大了对基础设施建设的投资力度。然而，随着基础设施建设步伐的加快，***府财***资金越来越难以满足快速增长的建设需求，基础设施建设与资金短缺的矛盾十分突出。为了弥补财***建设性资金缺口，各级***府开始利用银行贷款进行基础设施建设，逐步出现了贷款建设的高潮。1998年至2003年期间，基础设施融资中的国内贷款由1998年的28.1%上涨至2003年的37.8%,财***预算内资金与银行贷款大体保持着1：2的配比关系，银行贷款在基础设施融资结构中居于主导地位，成为基础设施建设资金的主要来源。
近些年来，商业银行经营开始走向市场化，风险防范意识逐渐增强，对贷款的风险度和赢利性的要求日益提高，寻求理想的放贷对象日益成为各家商业银行面临的首要问题。基础设施建设庞大的资金需求，给商业银行提供了巨大的业务开发机会。一般而言，基础设施项目作为市***重大工程，其工程进度通常都有严格的控制，将信贷资金挪做他用的可能性相对较小。基础设施项目中的经营性项目和部分准经营性项目，贷款规模大，现金流量稳定，回报相对可靠，更为重要的是这些项目往往以***府信用做担保，具有较高的信用等级，还本付息有一定的保障。这对各商业银行而言，显然极具诱惑力。因此，各商业银行纷纷将基础设施项目贷款视为优质贷款，作为市场开发和信贷投放的重点。
二．商业银行介入基础设施融资：存在的主要风险
虽然从目前各银行信贷资产的质量来看，基础设施不良贷款所占的比重很小。但是，由于诸多原因，一些潜在的风险和隐含的问题陆续浮出水面，已给银行资产质量埋下了一定的隐患。
1.长期信贷资产隐藏的流动性风险
商业银行的资金运用要求安全性、盈利性和流动性的“三性”统一，保持资产的流动性是其资产管理的主要目标之一。商业银行的资金来源中短期存款占有很大比例，虽然这部分负债成本较低，但同时具有流动性高、稳定性差的特点，按照资产负债管理的期限匹配原则，其发放的长期贷款比重不能过高。然而，基础设施项目一般建设周期较长，大都建设期在三年左右，长的可达五年，同时为了减轻***府和借款人的还款压力，还款期限的设定也比较长，一般设定在八到十年，如城市道路建设，有的更达15年甚至20年，如城市地铁项目。因此，无论是从建设周期，还是从贷款回收期来看，基础设施项目具有资产流动性差、资金周转慢、收益见效缓等特点，极易造成银行短期内难以收回贷款，不易满足银行对流动性的要求。银行将大量的短期储蓄资金集中投向回收期长的基础设施项目，这种不对称的结构很容易产生流动性风险。
在基础设施项目贷款的实际运作中，为了回避中长期贷款审批过程中的种种限制，银行往往采取流动资金循环贷款，允许借款人分次提取贷款，逐笔归还贷款，“借新还旧”的周转使用贷款。这既加大了银行信贷管理的难度，也掩盖了潜在的信贷风险。而且，很多基础设施项目多是“三超”工程，经常出现“概算超估算、预算超概算、决算超预算”的情况，这使得最初申请的贷款额往往不能满足项目建设要求，贷款银行出于种种原因被迫再次向该项目放贷，不断地为建设项目注人资金。这样一来，基础设施建设项目贷款的债权一经形成，很多情况下便会形成一种自我增强的机制。一旦出问题，银行的筹资成本、信用损失、资产变现损失将十分巨大。
2．项目法人实体不明带来的债权虚置风险
我国《贷款通则》规定，地方***府不具备借款人资格，禁止***府作为贷款主体或出面担保直接从金融机构借款。为了合法获得银行信贷支持，地方***府通常会组建一个融资“窗口”，如各类城市建设投资公司，代表***府从银行融资。基础设施项目的贷款名义多上以公司或企业的形式进行，但这些公司绝大部分是由***府指定或应银行要求而新设立，隶属建设局、财***局等某个***府机构，其主要职能是作为***府向银行机构贷款的工具。此类借款人往往注册资金不到位，资产、机构虚置，贷款多少并不是根据公司承担债务能力的强弱来确定,而是根据地方***府建设资金需求量和财***能力而定,由***府财***作担保。同时资金的使用以及贷款的偿还由***府进行统筹安排，借款人对借入的资金没有处置权，实事上仅起***府“出纳”的角色。由于***府掌握着各种权力和资源，贷款银行在多数情况下不得不接受这样的现实，变相贷款给资本金比例达不到要求的基础设施项目，客观上加大了银行的经营风险。
此外，大多数基础设施项目存在着项目法人实体不明的问题，即项目借款人与真正的用款人并非同一主体，地方***府、借款人与用款人之间的“借、用、还”和“权、责、利”关系不明晰。基础设施项目由***府有关部门决策投资，***府通过组建一个融资公司来向银行借款，贷款资金的具体使用则交于负责工程建设与运营的项目公司，从而造成借款人不负还款责任，而还款人以未参与项目的具体筹建和融资过程为由拖延还款。从近几年实际情况看，除少部分可收费的基础设施项目依靠自身收益能满足还款要求外，其余大部分项目自身收益很少或根本没有收益，依靠自身无法偿还贷款，必须由***府代为偿还。因此，大部分基础设施项目的还款人实质上是各级财***，最终的结果是银行债权虚置，这其中所潜藏的财***风险和金融风险让人担忧。如果这类地方***府隐性债务演变成***府债务危机，将给银行带来新的巨额不良贷款，对我国金融业的影响将是灾难性的。
3．贷款约束软化引发的信贷领域道德风险
信贷领域的道德风险是指在信贷活动中的经济个体（组织或个人）为了达到自身收益最大化而做出的有损对方或第三方利益的行为，它是伴随着银行的信贷活动而出现的一种金融风险。由于基础设施项目贷款与其它性质的商业贷款相比具有特殊性，由此引发的信贷领域的道德风险集中表现在两个方面：
一方面，贷款银行片面追求短期利益，贷款管理松化，产生某种“偷懒”行为。基础设施项目的贷款期限通常都很长，在贷款发放至还本完毕的这段较长的期间里，银行工作人员一般要经历数次轮换付息，在这种情况下责任变得相当分散，未来货款的偿还成了一个事实上“无人关心”的长期目标。另外由于这期间包含很多不可控因素，如国家产业***策调整、***府规划调整都会不同程度的波及基础设施项目的正常运营及管理，因此即使贷款出现问题基本上也不可能追究初始放贷人的责任，造成初始放贷人对贷款风险关心程度较低。更为主要的是，基础设施项目大多具有社会公益性质，***府常常以财***收入或补贴还款的方式来保证项目有稳定的还款来源，这就使得贷款银行对这类贷款的管理存在惰性，放松对风险的警惕。
另一方面，尽管基础设施建设项目采取了项目法人负责制，但据资料显示，目前至少有三成以上的此类项目并无严格意义上的法人实体对项目进行规范运作，对项目的经营和管理承担风险，总体上还是以***府行为为主导，以***府信用为基础。项目当地***府大都与银行签有金融合作协议，在此协议框架下实施“借、用、还”一体化的项目贷款运作。由***府推荐或组建借款人，承诺财***出具项目资本金，落实还款资金来源并承担还款“财***兜底”责任，落实银行贷款担保条件等。因此，***府信用是否可靠，***府承诺能否兑现，成为银行贷款安全的关键所在。***府能否一如既往地信守其偿还贷款本息的承诺，不仅涉及本届***府的信任度，还涉及下届***府的态度，而***府换届很容易导致“新官不理旧账”的情况发生，贷款的潜在风险不言自明。
三．商业银行介入基础设施融资新途径：资产证券化
随着基础设施领域市场化、多元化的投融资模式的逐步形成，各类金融机构也已开始尝试通过金融创新积极参与基础设施建设，相关的融资模式、新的金融工具纷纷推出。作为基础设施融资主渠道的商业银行，实事上正受到来自信托、保险等金融机构业务上强有力的竞争。面对内部和外部金融环境的迫切需求，商业银行必须探索一种新的融资方式，利用新的融资工具克服存在的制约因素，分散和化解面临的风险，强化对基础设施项目的金融支持力度，从而也为银行自身业务的发展开拓新的空间。
1．基础设施项目贷款实施资产证券化的可行性
资产证券化（AssetSecuritization）是将缺乏流动性但能够产生可预见的稳定现金流量的资产，通过一定的结构安排，对资产风险及收益要素进行分解和重组，进而转换成以资产产生的现金流为担保，可以在金融市场上流通的证券(Asset-BackedSecurities，资产担保证券，简称ABS)的过程。根据资产证券化设计的出发点不同，大体可以分为收益资产证券化和信贷资产证券化。
信贷资产证券化是银行等金融机构作为发起人，将流动性差的不同项目贷款资产集中起来，打包组合成资产池，以一定的价格出售给一个特殊目的载体(SpecialPurposeVehicle，简称SPV)，即通过债权资产的真实销售回收部分资金。SPV通过一定的结构安排和信用增级(CreditEnhancement)，分离与重组资产的收益和风险(包括信用、流动性、利率、外汇等风险)，将其转化成债券，选择承销商向投资者发行。SPV利用发行收入支付购买资产的价款，并向聘任的各类机构支付专业服务费。由SPV委托的受托人则负责归集贷款的本息，对投资者进行债券本息的偿还。在这一过程中，选择合格的基础资产是信贷资产证券化的逻辑起点，因为基础资产的选择问题，不仅关系到信贷资产证券化产品能否在一级市场上顺利发行，也关系到这种产品在二级市场上的流动性和投资者的投资风险，即直接关系到信贷资产证券化的成败。
被证券化的资产可以采取多种形式，但这些资产必须具备一个先决条件，即能产生可预见的，稳定的未来现金流，且可以同其他资产所形成的现金流相分离，即资产权益相对***，出售时不宜同其他资产权益相混淆，这是资产证券化的本质和精髓。同时，这种资产本身可以从持有者的资产负债表中完全被剥离出来，也就是说该资产一旦被出售，在法律上可以确保与其母体不再有任何联系，不再受其母体经营状况、破产与否的影响，这是能否实现“真实销售”和“破产隔离”的关键。此外，该项资产持有者要具备某种提高拟发行的资产证券信用的能力，即对所发证券进行信用增级。从技术上来讲，被证券化的资产还必须达到一定量的规模。基础设施提供的产品或服务属于满足社会基本需求的层次，需求弹性小，消费者对基础设施的消费次数或数量是比较稳定的，不会有较大的波动;消费价格受***府管制，也不会有较大的波动。所以，它在经营期间能够产生较为稳定的现金收入。其次基础设施项目运营期较长且遵循一定的自然和生活规律，历史记录完备，在未来产生的现金流入具有可预测性。再次从可供证券化的资产风险性分析，基础设施的建设一般都会有***府的支持，这也在很大程度上提高了基础设施证券的信用级别，降低了风险，比较容易吸引投资商的投资。最后基础设施项目贷款数额巨大，且随着我国城市化进程的加速，基础设施的规模呈稳定上升趋势。因此，商业银行可以选择基础设施项目贷款作为基础资产，实施信贷资产证券化。
2．基础设施项目贷款实施资产证券化的意义
（1）降低流动性风险。银行作为金融中介机构，必须保持资产负债合理的期限结构，以防止因为资产负债期限错配所引发的流动性风险。把一部分信贷资产证券化，是减少长期信贷资产的具体措施。商业银行将基础设施信贷资产按照一定的标准整理成新的资产组合，并以此资产作为担保，发行证券筹资，把呆滞的资金变活。通过资产证券化，可以将风险提前规避，并将风险分散，提高资金流动性。资产证券化的一个核心作用就是能够解决银行长期信贷资产的流动性问题，是银行流动性管理的有力工具。同时银行必须保持适当的资本充足率，以保证承担经营损失的能力。在资本总量一定的情况下，通过证券化把部分信贷资产从资产负债表中移出去，也是满足资本充足率要求的具体措施。
（2）增加银行获利能力。长期资产的价值主要体现在时间价值和风险收人上，以前商业银行要得到这部分价值，要通过控制利差，低存高贷，并且不得不忍受较长的时间、承担较大的风险。通过资产证券化，商业银行收取一定的服务费，即商业银行将资产收益和风险收益的一部分让渡给投资者，部分转变为自己的服务收人。在资产证券化业务中，发起机构（银行）通常作为服务商，受托为证券化资产提供管理和服务，获取服务报酬。由于证券化资产已经从银行表内移出，银行提供的贷款管理服务属于表外的中间业务，这可以强化银行的金融服务中介功能，增加新的利润增长点，将风险资产的利差收入转换为无风险的服务收费收入，从而逐步改变银行以利差收入为主的状况。
（3）改善银行业务品种。银行通过资产证券化对表外科目进行大量推广、扩展中间业务，从而使商业银行的经营从产品到服务全方位实现创新。在国外商业银行体系中，大型商业银行中间业务收入的占比约为30%至40%，越是中小银行，由于自身业务实力的限制，信贷资产占比越少，中间业务收入占比越高，有些可以达到50%以上。开展信贷资产证券化，能够使银行从一个信贷提供机构转变为一个信贷服务机构，由靠借贷利差盈利的模式转变为靠贷款服务收费盈利的模式，从而实现银行职能的转变。这实际上是商业银行职能的一种回归，因为商业银行本质上是一个金融服务机构，而不是一个投资者，它得到的应该是服务收人，而不是资产收益或风险收益。
四．总结
尽管商业银行在介入基础设施项目融资时，存在一定的障碍，面临一些显现和潜在的风险，但是基础设施项目贷款具有良好的社会和信贷效应，对商业银行而言，无疑是其金融支持的理想对象。商业银行通过积极的金融创新，将基础设施项目贷款进行证券化，利用借贷资产证券化这一金融创新工具，可以增强流动性，提高资本充足率，化解和分散基础设施项目贷款的风险，增加基础设施建设资金的来源，促进我国经济的发展。
参考文献：
1．何小锋等资产证券化：中国的模式［M］．北京：北京大学出版社，2002
2．王***等资产证券化［M］．上海：上海财经大学出版社，1999
3．何小峰资产证券化——中国的模式［M］．北京：北京大学出版社，2002
贷资施工合同篇10
关键词：地方***府融资；金融支持
中***分类号：F830 文献标识码：B 文章编号：1007-4392(2010)07-0044-02
一、晋城市城镇建设融资情况
(一)固定资产投资资金以自筹为主，银行贷款比重有所上升
2009年，晋城市完成固定资产投资366.6亿元，增长37％，高于2008年13个百分点，其中各县(市、区)城市基础设施和特色城镇化建设铺开重点工程项目87个。完成投资29.3亿元，增长32％。从资金来源结构看，近年来晋城市固定资产投资资金主要以自筹和其他资金为主，占比维持在70％左右。贷款比重逐年提高，2006年―2009年贷款占比分别为25％、25.5％、18.1％和28.1％。
(二)城镇基础设施建设主要以***府投融资平台一城司为平台，资金主要来源于银行贷款
目前，城司已经成为地方城市基础设施建设的投融资平台，在“经营城市”的大背景下，城司逐步成为地方城市建设投融资的“顶梁柱”。目前，晋城市有六家***府融资平台，贷款余额9.9亿元，其中：市级7.99亿元，县级1.91亿元，贷款主要用于当地基础设施项目建设和辖区产业升级、科技创新、节能减排等重点项目。如：2007年晋城市开发区***府为引进台资企业，通过向建设银行晋城市分行贷款7000万元用于富晋二期工程一富士康工业园区A区的水电配套项目。
(三)房地产开发贷款逐年增加。贷款质量较好
截至2009年末，晋城市共有房地产企业88家，90％以上为私营企业。2009年，全市完成房地产开发投资265430万元，同比增长79.3％，占全社会固定资产投资的7.2％，新开工房屋面积124.9万平方米，比上年增长41.6％，商品房销售面积60.65万平方米，比上年增长60.9％，房屋销售均价为2746元，平方米，比上年上涨16.9％。房地产开发投资的热潮带动了商业银***地产贷款的快速增长。据统计。晋城市房地产开发贷款由2002年末的2.05亿元增加到2009年末的11.39亿元，年均增幅达23.9％，远远超过了晋城市人民币各项贷款年均15％的增长速度，房地产开发贷款占各项贷款的比重也由2002年末的1.47％上升至2009年末的2.67％。与此同时，个人住房贷款也大幅增加，自2002年起个人按揭贷款占房地产贷款的比---重一直保持在20％43％左右的比例，商业银行开办的个人住房按揭贷款余额由2002年末的3606万元增加到2009年末的40736万元，年均增幅为35.4％，高出房地产开发贷款年均增幅12个百分点。在贷款大幅增加的同时，贷款质量相对较好。2009年12月底，晋城市房地产自营贷款中不良贷款合计2446万元，较年初减少725万元，不良贷款率2，15％，较2008年下降1.69个百分点。
(四)商贸项目建设力度加大。资金需求旺盛
在人民银行晋城市中心支行的积极努力下，全市积极培育消费热点，大力实施万村千乡工程，大力开展家电、汽车下乡活动，累计建成日用消费品类和农资类农家店千家以上，配送中心10多家，农家店已覆盖全市所有的乡镇和40％以上的行***村。2009年，全市社会消费品零售总额182.26亿元。同比增长21％，其中农村消费品零售额58.3亿元，同比增长21.4％。截至2009年末，全市个人消费贷款余额7.6亿元，较年初增长94.8％：全年新增个人消费贷款3.7亿元，是2008年的5.28倍。同时一批大型商业项目开工建设。安邦鑫合国际综合商业中心、晋城豪德光彩贸易中心、晋城市商贸物流园区等项目实施，资金需求量巨大。
二、金融支持城镇化建设应关注的问题
(一)金融支持***策不到位
目前在金融支持城镇化建设中，既没有农村城镇贷款的操作制度，也没有开辟农村城镇建设的专项贷款，更无支持农村城镇建设的贷款优惠***策。同时，在信贷产品创新上，国有大型银行信贷品种一律由总行开发，各分支机构难以根据属地实际需求开展金融产品创新，而地方金融机构自主创新的能力又较弱。基层金融机构的信贷品种主要是针对工商企业的短期流动性贷款和中长期贷款(基建和技改贷款)，缺少对农业的扶助开发贷款和10年以上的长期建设投资，而且贷款方式主要以抵押为主，缺少信用放款。如2009年，高平市农村信用联社向晋城市隆一房地产公司发放的950万元贷款，用于龙渠村旧村改造，本来是一笔城镇化贷款，但因信贷***策缺位，只能按工商业贷款操作流程办理，给银行和企业均带来影响。
(二)贷款对象不规范
农村城镇化建设以城镇基础设施和公共事业建设为主，承办单位一般是地方***府相关主管部门，这些部门一般不具备承贷主体资格，银行主要通过***府投融资平台垫贷方式介入项目。从我国的现状来看，地方***府融资平台的负债规模虽处于国际上的稳健水平，但已经出现一些地方***府融资平台规模增长过快，运作不够规范等问题，对此，***5月26日召开会议，部署加强地方***府融资平台的管理和处理融资平台公司的债务问题。银监会已经明确要求商业银行在今年6月末前全面完成对地方融资平台的清理工作，同时要求凡地方融资平台的项目贷款新合同一律停签。这样。银行对农村城镇建设的信贷投入就会非常有限。
(三)项目未来收益不确定带来的风险
一是贷款项目中比较多的是公益性项目如城市垃圾处理、废水处理等建设项目，项目本身不产生现金流，需要***府财***补贴或提供***策优惠维持运营，因此还款来源较难保障。二是项目贷款多为中长期贷款。偿还期跨度大，此外再有***府换届和***策不连续都会加大信用风险。三是项目贷款行业、期限集中度较高，行业发展存在不确定性，管理贷款难度很大。这些项目金融介入的同时就已经面临项目收益的风险。随着经济发展。一些大型项目如果与市场、***策背离，其优势转化为劣势，潜在的风险就会暴露出来。
(四)房地产市场变数多孕育着金融风险
近年来，房地产开发贷款伴随着城镇化步伐加快带来的住房刚性需求而快速增长，房地产价格也出现较快增长。同时房地产市场的发展受到国家高度关注，楼市新***接连不断。仅2009年下半年到今年4月份就完成了从国四条到国十一条再到新国十条的“三级跳”，房价的波动使得房地产信贷风险集中日趋明显。从宏观层面看，房地产是一个高风险的
行业。又是经济发展的支柱产业，发展房地产市场，提高城镇形象将是地方***府工作的重要组成部分。从微观层面看，目前中小城市和小城镇的房地产企业普遍规模较小，商业银行只对具有一定规模的大中型企业降低门槛，这就在间接抬高中小房地产企业银行贷款准入门槛的同时，使得银行贷款相对集中，金融机构信贷风险加大。
三、完善城镇化建设融资的相关建议
(一)制定、完善支持城镇化建设的有关***策和法律制度，以更好地推进城镇化建设
一是尽快制定金融支持城镇化建设相关制度，为金融支持城镇化建设提供***策依据。二是国家应出台相应***策措施，促进国家开发银行、农业发展银行等金融机构开展有针对性的贷款，也可以成立新的开发性金融机构，专门满足城镇化中基础设施建设的贷款需求。三要尽快构建和完善资产证券化的有关法律法规体系，比如《资产证券化法》等；完善和规范基础设施资产证券化的技术体系，成立必要的相关金融机构：为基础设施资产证券化创造有力的***府支持机制和监管机制，抓紧研究相关细则：培育和规范基础设施资产证券化的运行环境，包括信用环境、市场环境等。
(二)积极引入社会投资，建立城建债务化解机制和多元化资金筹措机制
一是要加大财***投入，把财***支出的重点放在基础设施、公用事业及公益性项目上，并充分发挥财***投资的杠杆作用，通过部分投资、贴息、信贷担保和减免税等多种方式来吸引全社会投资。二是通过增加城市建设投资公司的现金流量、培育收益性基础设施项目及以资产划拨方式降低资产负债率等途径提高城市建设投资公司的贷款融资能力，并从未来可借资金总量中划出一块用于债务重组。三是充分利用资本市场，通过债券发行、借壳上市、企业股票上市、建立产业投资基金等途径融资。四是对经营性项目运用特许权经营、BOT、TOT、ABS等形式吸引融资。五是对准经营性项目或非经营性项目可实施财***贴息、基准收入补贴***策、***府购买产品或提供项目原料保证项目合理回报等方式吸引社会资金投资。
(三)金融机构应找准切入点。加大支持力度
一是金融部门要把城镇化建设作为信贷***策和信贷资金支持的重点之一。人民银行要把支持城镇化建设列入金融工作的议事日程，充分发挥窗口指导作用，利用各种货币***策工具，引导商业银行、农村信用社把更多的资金投向中小城市建设。二是各金融机构要在坚持三性原则的前提条件下。根据自身的业务特点，积极探索并找准支持城镇建设的切入点。国有商业银行、城市商业银行及股份制商业银行应主要在健全城镇功能和发展城镇社会服务中寻求商机，重点解决距离中心城市较近的城镇的金融需求。如供排水、交通、能源、信息、防灾减灾等基础设施建设需求，城镇居民住房消费、教育消费、耐用消费品需求及企业的污染综合治理需求等。农业银行和农村信用社主要在发展城镇经济、促进社区服务水平提高上开展金融服务，重点支持农业产业化、农产品结构调整、农产品深加工、运输、储存等，同时积极支持面向城镇社区服务的各类服务机构。特别是有需求潜力和就业容量大的服务业，促进城镇第三产业发展。当然优化工业结构、提升产业素质和竞争力，是城镇经济上规模、上水平，增强发展后劲的重要途径。并且小城镇在一定时期内重点发展有优势的劳动密集型工业和为中心城市配套的工业，吸收中心城市转移出来的加工业，对此，金融部门应积极支持。对于新成立的农村经济实体和组织，金融机构应引导其在建制镇中落户发展。