学文网【摘要】SWIFT作为银行间标准化的载体，为银行的结算提供了快捷、方便、安全、可靠、标准化和自动化的通讯方式，大大提高了银行的结算效率，因此得到了广泛应用，目前全球大多数国家的大多数银行都已使用SWIFT系统，是否采用SWIFT网络及其标准已成为银行能否顺利对外交往的标志。
【关键词】SWIFT SWIFT系统架构 中国银行SWIFT系统
一、SWIFT系统简介
（一）SWIFT概述
SWIFT 全称为“环球同业银行金融电讯协会”，它是一个国际银行同业间、非盈利的国际合作组织，成立于1973年，总部设在比利时的布鲁赛尔，并在全球各地金融中心和发展中市场中设有分支机构。SWIFT仅是报文传送者，负责在两个金融机构之间传送报文，不把持资金，不代表客户管理账户，也不持续存储金融信息，这项工作涉及安全交换专有数据并确保其保密性和完整性。
（二）SWIFT 的电文种类
SWIFT的电文种类按照国际标准来划分主要有以下十类：客户汇款与支票（Customer Payments&Checks）、银行头寸调拨（Financial Institution Transfers）、外汇买卖和存放款（Foreign Exchange）、托收（Collection，CashLetters）、证券（Securities）、贵金属（Precious Metalsand Syndication）、跟单信用证和保函（Documentary Credits and Guarantees）、旅行支票（Travelers Checks）、银行账务（Statement）、SWIFT系统电文（System Message）。
二、银行系统的SWIFT架构
（1）银行与SWIFT网络的接口处理。银行通过一台SWIFT Alliance 服务器连入SWIFT 网络，与SWIFT网络进行报文交换。SWIFTAlliance 是SWIFT组织的服务器级产品，可以通过它的系列软件产品连入SWIFT网络。
（2）银行业务主机与SWIFT Alliance 服务器的交互。银行和SWIFT Alliance 服务器交互处理报文一般有三种方式：一是使用PCC（PCConnect）；二是使用SWIFTAlliance workstation；三是通过SWIFTAlliance 服务器接口MessagePartner。
（3）报文传递及反馈监控机制。整个报文传递流程由以下七个环节组成：发报行的支付系统根据业务逻辑生成标准格式的报文，发送给SWIFTAlliance 服务器；SWIFT Alliance 服务器根据配置的验证级别对报文进行简单的格式检查，只有检查通过才发送给SWIFT网络，否则报文将被拒绝发送并放在SWIFT Alliance 的修改队列；SWIFT网络对来报进行检核，如果检核通过，反馈ACK报文给发报行，同时把来报存储后转发给收报行；反之，如果检核不通过，则反馈NAK报文给发报行，存储但不转发来报；发报行的SWIFTAlliance 服务器将SWIFT网络的反馈报文发银行支付系统的SWIFT 架构约定不可抗力事件的评价标准，以及不可抗力事件发生后的各方所需承担的责任范围；收报行的SWIFTAlliance 服务器对从SWIFT网络接收的报文进行检核，如果检核通过，反馈UAK报文给SWIFT网络，同时把来报发送给收报行业务主机；反之，如果检核不通过，反馈UNK 给SWIFT网络，但不发送来报给收报行业务主机；SWIFT网络根据收报行的反馈报文信息，以及发报行的传递监控级别向发报行发送MTO10报文未送达警告，或MT011报文送达通知，或第二天发送MT082未送达报文报告。在某些条件下，SWIFT会终止转发报文并给发报行发送一篇MT019 终止传送通知，告知报文发送被取消。7）发报行的SWIFTAlliance 服务器将监控报文发送给发报行业务主机，发报行的支付系统根据监控报文信息得知该次报文的接收情况。
三、SWIFT在我国的应用及发展
据SWIFT组织2005年度报告的统计， 截至2005年底中国内地共有37个会员银行，180个使用FIN 服务的机构， 发报1460.9万份，收报3709.9万份。在SWIFT 中按业务流量计算排名第18位，成长率9.6%。
（1）中国银行SWIFT系统发展情况。中国银行于1983年2月加入SWIFT， 作为国内第一家加入SWIFT 的第1034 家成员行， 于1985 年5 月13 日正式在总行开通使用， 这是我国国际金融业发展的重要里程碑。
（2）中国农业发展银行SWIFT系统发展情况。中国农业发展银行在2000 年加入SWIFT 协会时，只有总行营业部能够开展国际业务，业务报文年均仅20 笔左右。目前，全行已有33家机构开业，日均交易报文量达60 余笔。
四、结束语
随着我国在全球经济格局中地位的提高，各种因素的相互作用必将推动人民币最终实现可自由兑换并使之成为区域性乃至全球性的主要结算货币。国际间以人民币为结算货币的大量业务最终将通过国实现资金清算。
SWIFT 以其跨越全球的计算机网络功能、标准化信息格式与处理方案、科学严密的安全认证体系、高速的***处理功能及低廉的运行成本等优势， 为全世界的银行业提供着高品质的服务， 已成为世界上各银行间进行外汇交易、资金清算、贸易结算等业务的重要途径。
参考文献：
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